Вклады на 3 месяца

• открытие вклада не требует определенных знаний в отличие от инвестирования в ценные бумаги;
• выбрать банк легче, чем какой-то другой инвестиционный проект: на официальных сайтах публикуют документы, можно посмотреть отзывы клиентов, а также проверить лицензию на сайте Центробанка, чтобы обезопасить свои вложения от риска;
• суммы до 1,4 млн рублей застрахованы, эти деньги в любом случае вернут вкладчику даже если банк обанкротится;
• можно выбрать вклад, по которому фиксированная процентная ставка, тогда она не будет меняться в течение всего срока действия договора.

Деньги на депозите защищены от кражи или потери. Вклады, по которым нельзя досрочно снимать суммы, помогают избежать нежелательных трат. Чаще всего срабатывает эффект «жадности», вкладчику жалко терять уже накопленные проценты, так как при досрочном закрытии вклада он потеряет все или почти все, что уже начислил банк.

Какие бывают вклады

В 2022 году можно открыть несколько видов вкладов:

1. Без пополнения и снятия. Это классический и, как правило, самый выгодный вариант. Снимать деньги нельзя, так как это приведет к потере процентов. Можно выбрать ежемесячную или ежеквартальную выплату процентов. Также можно выбрать капитализацию. При таком вкладе доход прибавляется к основной сумме, на которую в следующий раз тоже начислят проценты по установленной ставке.
2. С пополнением. Ставки по такому вкладу чуть меньше, зато можно вносить деньги с каждой заработной платы или любого другого дохода. Такой вклад выгоден тем, кто копит деньги на масштабную цель: автомобиль, обучение ребенку.
3. С частичным снятием, иногда и с возможностью пополнения. При открытии такого вклада, в договоре прописан неснижаемый остаток. Если не выходить из лимита, доход продолжат начислять на основную сумму вклада. Но на снятые деньги процентов не будет. Если есть опция пополнения, сумма внесения, тоже может быть ограничена. Например, не больше первоначального взноса или пополнение только в первые две недели после оформления договора.

Выбирайте вклад, который соответствует вашим потребностям. Оптимальный вариант — открывать несколько депозитов под каждую задачу. Один — с возможностью пополнения или вариант одновременно с пополнением и частичным досрочным снятием. Второй — классический вклад, без наполнения и снятия, на нем можно хранить основную сумму накоплений под максимальный процент.

Чаще всего на три месяца открывают непополняемые вклады без возможности досрочного снятия. Это слишком короткий срок для дополнительных опций. Но все же на рынке можно найти так называемые, конструкторы вкладов. Клиент сам решает, какие опции ему нужны, а какие нет независимо от срока. Например, можно подключить капитализацию, ежемесячную выплату процентов, возможность пополнения или частичного изъятия. При этом важно учесть, что чем больше дополнительных опций вкладчик подключит, тем менее выгодными получатся итоговые условия.

Альтернативы вкладов под проценты на 3 месяца

Если сомневаетесь, что сможете обойтись без суммы, которую планируете разместить на вкладе сроком 3 месяца, можно оформить накопительную карту с процентами на остаток. По ним можно снимать деньги в любой момент, но и процент, скорее всего, будет ниже. Либо для того, чтобы проценты по карте начислялись, придется выполнять дополнительные условия банка. Например, тратить в магазинах не менее 5 или 15 тысяч рублей в месяц.

Заранее оцените, способны ли вы выполнить такое условие и подходит ли вам такой вариант. Кроме того, обратите внимание, что в отличие от вкладов, банк может менять условия по накопительной карте в одностороннем порядке в любой момент. И даже через пару дней, этот вариант может стать невыгодным.

Как могут начислять доход по вкладу

Порядок начисления дохода фиксируют в договоре. Обычная процентная ставка бывает трех видов:

1. Фиксированная. Такая ставка не меняется в течение всего срока действия вклада.
2. Переменная. Ставка меняется спустя определенные промежутки времени. Но эти изменения известны заранее. Например, по условиям вклада первые 3 месяца ставка 8%, в следующие 3 месяца — 6%, а в течение остального срока — 3%.
3. Плавающая. Обычно она привязана к какому-то индикатору: ключевой ставке ЦБ РФ, валютном курсу или к биржевому индексу. Такую ставку предсказать невозможно, но минимальный процент банк в любом случае выплатит. Дохода в 0% не может быть.

В рекламе вкладов банки часто хитрят и пишут «ставка до 8%». Но при оформлении договора оказывается, что ставка меньше. Внимательно читайте документы, которые подписываете.

Какие вклады под проценты на 3 месяца предлагают банки

Банки могут формировать разные условия по программам вкладов. Наиболее выгодные — вклады на длительный срок. Вклады без пополнения и снятия имеют самую большую процентную ставку.

Также банки часто дают более высокую ставку в первые несколько месяцев использования вклада. Чем больше сумма вклада, тем больше прибыль. Банковские вклады под проценты сроком на 3 месяца стоит рассматривать, если вы хотите накопить или забрать деньги к определенной дате.

Вклады Сбербанка

Сбер — один из крупнейших банков на территории Российской Федерации. Большинство вкладчиков доверяют Сберу и размещают свои средства в этом банке. Сбер предлагает не самые высокие ставки, но можно выбрать наиболее подходящее предложение:

Самая выгодная процентная ставка в Сбере по вкладу «СберВклад Прайм» — 6,5% при оформлении в офисе или 8% при оформлении через Сбер Онлайн или с подпиской СберПрайм+. Банк предлагает специальные условия по вкладу для ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны и детей-сирот, но срок вклада — 3 года.

Вклады Тинькофф

Тинькофф банк специализируется на предоставлении услуг онлайн, поэтому вклады тоже можно оформить дистанционно. При открытии вклада курьер привезет дебетовую карту Tinkoff Black, по которой дополнительно действует кэшбэк до 30%. Условия по вкладу Тинькофф:

Тинькофф предлагает вклад с капитализацией, при этом можно пополнять счет или частично снимать с него деньги. При этом частично снять деньги с вклада получится только через 60 дней после его открытия. На одного клиента можно открыть до 8 вкладов.

Вклады Альфа-банка

Альфа-банк не предлагает большое количество вкладов, доступен только один вариант — Альфа-вклад. Но есть несколько разновидностей с разными опциями.

Условия по Альфа-вкладу:

Альфа-банк предлагает оформить вклад в Альфа-онлайн, так вы получите поддержку в чате 24/7, возможность пополнять счет удобными способами. Максимальный срок вклада — 3 года.

Вклады Газпромбанка

Газпромбанк в условиях санкций многие стали считать одним их самых безопасных банков для вкладчиков. Банк предлагает достаточно высокие процентные ставки на 2022 год. В ГПБ 3 вклада:

Самый выгодный вклад Газпромбанка с учетом акции, действующей до конца июля 2022 года, — «Ваш успех». ГПБ также делает надбавки разным категориям клиентов, за счет которых можно увеличить доход по вкладу.

Вклады ВТБ

ВТБ — тоже один из крупнейших банков Российской Федерации. Банк предлагает несколько программ вкладов на 3 месяца. Условия:

ВТБ наравне со Сбером лидируют по количеству предложений по вкладам. Банк также предлагает вклады и на более длительные сроки и программы для пенсионеров.

Сравнение вкладов: самые выгодные предложения банков

Сравнение условий по наиболее доходным вкладам банков:

Наиболее выгодный вклад на 3 месяца на сегодняшний день — «Сейф» от ВТБ. Оформить договор можно на любую сумму от 1 рубля. Но у вклада нет надбавок. Газпромбанк предлагает разнообразные надбавки к процентной ставке разным категориям клиентов, поэтому если у вас открыт зарплатный счет в ГПБ, вы получаете там пенсию или подходите под какие-то другие критерии, этот вариант может оказаться более выгодным для вас.