Вклады онлайн в банках под максимальный процент в 2022 году

Как выбрать банк для онлайн-вклада

Перед открытием вклада важно проверить банк, с которым планируете сотрудничать. Не стоит оформлять договор по первому попавшемуся предложению. Слишком высокими процентными ставками часто заманивают мошенники, а не реальные банки. Это особенно важно при открытии вклада онлайн. Вы отдаете свои деньги и хотите за это получить доход в виде процентов, но реального общения с сотрудниками банка может даже и не быть ни на одном из этапов оформления.

Главные параметры при выборе банка:

Наличие лицензии на осуществление банковской деятельности от ЦБ РФ и разрешения на привлечение вкладов от частных лиц.
Участие в системе страхования вкладов. Эту информацию можно проверить на сайтах Центробанка или Агентства Страхования вкладов. Обратите внимание, чтобы наименование банка было в точности таким же, как в перечне АСВ. Иногда мошенники специально создают страницы со схожими названиями реальных банков, и невнимательные клиенты могут стать жертвами аферистов. Проверяйте не только название банка, но и адрес сайта. Все финансовые операции должны проходить на ресурсах, адрес которых начинается с https, а не http.
Рейтинги и финансовые показатели банка. Эту информацию обычно публикуют банки на своих официальных сайтах. Но лучше проверить присужденные уровни и прогнозы на сайтах рейтинговых агентств. Иногда бывает так, что при понижении рейтинга или ухудшении прогноза банки «забывают» обновить предыдущие более выгодные для них показатели.
Отзывы других клиентов банка. Можно посмотреть, что пишут клиенты на официальном сайте, но лучше пользоваться независимыми ресурсами. Так удастся избежать предвзятости из-за модерации комментариев администраторами заинтересованного банка.

Как выбрать вклад

Если с банком определились, нужно правильно подойти к подбору вклада. Ответьте себе на несколько вопросов, чтобы понять, какое предложение максимально подойдет под ваши цели:

через какое время нужны деньги;
хотите ли довносить суммы на банковский вклад или удобнее пополнить счет только один раз;
хотите ли частично снимать деньги при необходимости или эта опция для вас несущественна.

По длительности можно выбрать срочный вклад или до востребования. Срочный — открывают на период, который заранее определен. Если решите расторгнуть договор досрочно, потеряете всю или почти всю начисленную прибыль.

Вклады до востребования можно закрыть в любой момент. Но процентная ставка по ним обычно значительно ниже, чем по срочным. Такая ситуация объясняется тем, что при оформлении срочного вклада у банка есть хотя бы минимальная гарантия, что в течение этого периода клиент не придет за деньгами, так как не захочет потерять накопленные проценты. А при открытии вклада до востребования, таких гарантий нет. Хотя и в первом, и во втором случае банк обязан вернуть основную сумму вклада по первому требованию.

Доход по вкладу может начисляться двумя способами: стандартные проценты или с капитализацией. Отличие вклада с капитализацией в том, что проценты присоединяются к основной сумме на счете и в дальнейшем прибыль начисляется на увеличенную сумму. Так вкладчик может немного повысить доходность вложения.

Кто может открыть вклад

Открыть вклад онлайн в банках на территории Российской Федерации могут:

россияне;
иностранцы;
лица без гражданства.

Россияне могут открывать счета и распоряжаться ими по своему усмотрению уже с 14 лет. Можно также открыть вклад в пользу третьего лица — гражданина или юридического лица.

Как правильно открыть вклад через интернет

Чтобы открыть вклад через интернет, понадобятся:

Личные паспортные данные.
Сведения о прописке.
Контактные данные.

Теперь все больше банков предлагают оформление вкладов онлайн — дистанционно на своем официальном сайте или в личном кабинете, если у клиента уже открыты счета в банке. Такой вариант выбирают, если некогда или неудобно посещать офис лично.

В отдельных ситуациях банки сами стимулируют клиентов открывать депозиты в личном кабинете или через сайт. Так банк разгружает реальных специалистов и удешевляет свои процессы. За это он готов «поощрить» клиента прибавкой к ставке в 0,1 или 0,2%. Всегда проверяйте, есть ли такой бонус в вашем обслуживающем банке, прежде чем обращаться в другой.

При подписании договора убедитесь, что в условиях отражены все параметры, которые для вас важны. Уточните, какая процентная ставка по вкладу и может ли она меняться. Это не праздный вопрос. Очень часто банки в рекламе заявляют только самые выгоднее условия. Например, вклад до 10% годовых, но в итоге, повышенная ставка будет только в первый месяц после оформления или при выполнении некоторых дополнительных условий.

После открытия онлайн вклада его можно сразу пополнить. Деньги вносят через интернет-банк или переводом по банковским реквизитам. Все способы пополнения указаны в личном кабинете или на сайте банка.

В личном кабинете чаще всего можно не только открыть, но и закрыть вклад онлайн. Для этого в меню выбирают кнопку или вкладку «Закрыть». При этом укажите номер счета для вывода денег, которые хранились на вкладе.

В каких банках можно оформить онлайн вклады

Вклады онлайн — относительно новая операция для банков. Услуга дистанционного оформления выгодна, как для клиентов, так и для самих банков. Но многие банки готовы сотрудничать удаленно только с действующими клиентами либо теми, у кого есть подтвержденная записать на портале госуслуг.

Вклады можно открыть онлайн на официальном сайте банка или в личном кабинете, если он уже есть. Хотя есть банки, которые до сих пор требуют личного присутствия клиента в офисе, а дистанционно готовы принять только заявку.

На этой странице сервиса Бробанк собраны банковские вклады, которые можно оформить дистанционно.

Вклады онлайн ВТБ

ВТБ занимают одну из лидирующих позиций на рынке финансовых услуг, и входит в список системно значимых банков Российской Федерации. В 2020 году банк обслуживал 13,9 млн клиентов и более полумиллиона юридических лиц.

Банк предлагает несколько вкладов, которые можно открыть онлайн:

Вклад	Срок	Минимальная сумма	Процентная ставка	Дополнительные условия
Накопительный счет «Сейф»	Бессрочный	1 рубль	При вкладе до 1 млн рублей в первые 3 месяца доход 9,5%, далее — 7,5%	Возможно пополнение и снятие денег с вклада
Вклад Первый	91 день	1 000 рублей, но при оформлении вклада в отделении — 30 тыс. рублей. 100 долларов или евро при оформлении онлайн, в офисе банка — 500 долларов или евро	7,5% или 7,55% с капитализацией при оформлении вклада онлайн. В офисе банка ставка 6,5% или 6,54% с капитализацией. 0,01% на валютном вкладе	Без пополнения и снятия денег
Вклад Управляемый	91 день	50 тыс. рублей	От 4,5% до 6,54% в зависимости от суммы вклада и наличия капитализация при оформлении онлайн. При оформлении в офисе банка — от 3,5% до 5,53%	С возможностью пополнения и снятия денег с вклада

В ВТБ есть и другие вклады. Их можно открыть, если обратиться в отделение банка. По этим предложениям на сайте доступны только условия, но нет возможности дистанционного оформления.

Вклад онлайн Тинькофф

Тинькофф банк специализируется на предоставлении клиентам услуг в дистанционном режиме. У банка нет привычных офисов, куда можно прийти, чтобы открыть вклад. Вместо этого все можно сделать на официальном сайте, а потом курьер приедет к вам, чтобы подписать договор, проверить документы и передать банковскую карту. Но самому никуда ходить не придется, также как и стоять в очередях.

Условия по вкладу онлайн от Тинькофф банка:

Срок	Минимальная сумма вклада	Процентная ставка	Дополнительные условия
От 3 месяцев до 2 лет	50 тыс. рублей	7% в первый год действия вклада, во второй год — 6,5%	Можно повысить процентную ставку до 8% в первый год и 7,5% во второй год, оформив подписку Тинькофф PRO. Можно пополнять вклад и частично снимать деньги, но только спустя 60 дней после открытия

Минимальная сумма при частичном снятии денег с вклада — 15 тысяч рублей. Новым вкладчикам бесплатно выпускают дебетовую карту Tinkoff Black, по которой можно получать кэшбэк в магазинах-партнерах банка.

Вклады онлайн Сбербанк

Сбербанк — один из ведущих международных финансовых институтов. Это крупнейший банк России, Центральной и Восточной Европы. У банка более 100 млн активных клиентов и около 14 тыс. отделений на территории России. Однако вклады можно оформить онлайн на сайте Сбера.

Проценты и другие условия по онлайн вкладам Сбербанка:

Вклад	Срок	Минимальная сумма	Процентная ставка	Дополнительные условия
СберВклад Прайм	От 1 месяца до 1 года	100 тыс. рублей	До 6,5% при оформлении в офисе, до 8% при оформлении вклада онлайн	Можно увеличить процентную ставку до 8% при оформлении годовой подписки СберПрайм+. Вклад с пополнением, но без снятия
Промо Управляй	От 3 до 12 месяцев	30 тыс. рублей	От 3,5% до 6% в зависимости от суммы и срока вклада	С возможностью пополнения и снятия денег
Накопительный счет	Бессрочный	3 тыс. рублей	6%	Для клиентов, которые в первый раз открывают счет, ставка 8% в первые 3 месяца Можно пополнять вклад и снимать с него деньги
Вклад Валютный Сохраняй	От 3 месяцев до 2 лет	1 000 долларов или евро	0,01%	Без пополнения и снятия
Вклад Валютный Управляй	От 3 до 12 месяцев	1000 долларов или евро	0,01%	Можно пополнять вклад и снимать деньги
Подари жизнь	1 год	10 тыс. рублей	3,4%	Без пополнения и снятия денег, кроме начисленных процентов
Сберегательный счет	Бессрочный	1 рубль	От 1% до 1,8% в зависимости от суммы вклада	С возможностью пополнения и снятия
Социальный	3 года	1 рубль	1,95%	Можно пополнять вклад и частично снимать деньги

Сбербанк предлагает самое большое количество вкладов, которые можно открыть онлайн, однако предложенные ставки могут оказаться не самыми выгодными для вкладчика.

Вклады онлайн Совкомбанк

Совкомбанк входит в перечень 13 системно значимых банков России. По итогам 2020 года занял 9 место по размерам активов среди всех банков страны. Совкомбанк предлагает несколько вкладов, которые можно открыть онлайн.

Условия по онлайн вкладам банка:

Вклад	Срок	Минимальная сумма	Процентная ставка	Дополнительные условия
Оптимальный	От 90 до 1 095 дней	10 тыс. рублей	От 7% до 9% в зависимости от срока вклада	С пополнением, но без снятия денег
Удобный	От 3 до 36 месяцев	10 тыс. рублей	От 5,2% до 5,6% в зависимости от срока	При наличии карты Халва и регулярного оборота по ней можно увеличить ставку до 6,6%. С пополнением и снятием
Постоянный доход	От 31 до 1 095 дней	10 тыс. рублей	От 4,2% до 5,1% в зависимости от срока вклада	С картой Халва ставка увеличивается до 6,1%. С пополнением, но без снятия

Самый выгодный онлайн вклад в банке — «Оптимальный» с процентной ставкой 7-9% годовых. Но с него нельзя снимать деньги, только пополнять.

Вклады онлайн Альфа-банка

Альфа-банк — организация с лучшим мобильным приложением с оценкой 4,6 в Google Play и 4,9 в App Store. А также лучший инвестиционный банк по версии Global Finance и банк года в 2021 году по версии Банки.ру.

Альфа предлагает один онлайн вклад, который можно оформить на официальном сайте — «Альфа-вклад». Но он доступен в 3 тарифах:

Вклад	Срок	Минимальная сумма	Процентная ставка	Дополнительные условия
Без пополнения и снятия	От 3 месяцев до 3 лет	10 тыс. рублей, 500 евро или долларов	От 7,5% до 9,1%, 0,1% для валютного вклада	Альфа-банк проводит конкурс для вкладчиков, 50 выигравших получат ставку в 16% годовых по вкладу
С пополнением	От 3 месяцев до 1 года	300 тыс. рублей	От 6,5% до 7,62%
С пополнением и снятием	От 3 месяцев до 1 года	300 тыс. рублей	От 6% до 7,62%

Вклады отличаются в первую очередь возможностью снятия и пополнения. Отличаются и процентные ставки. Вклад без пополнения и снятия можно оформить на 3 года, остальные — только на 1 год.

Самые выгодные онлайн-вклады банков в 2022 году

Самыми выгодными предложениями банков для оформления онлайн вкладам стали пять программ:

Банковский вклад	Срок	Минимальная сумма	Процентная ставка
ВТБ — накопительный счет «Сейф»	Бессрочный	1 рубль	В первые 3 месяца — 9,5% при сумме вклада до 1 млн рублей, далее ставка составляет 7,5%
Тинькофф вклад	От 3 месяцев до 2 лет	50 тыс. рублей	7% в первый год действия вклада, во второй год — 6,5%. Есть возможность повысить ставку до 8% в первый год и 7,5% во второй год с подпиской Тинькофф PRO
Сбербанк — СберВклад Прайм	От 1 месяца до 1 года	100 тыс. рублей	8% при оформлении онлайн или с подпиской СберПрайм+
Совкомбанк — Оптимальный	От 3 месяцев до 3 лет	10 тыс. рублей	От 7% до 9% в зависимости от срока вклада
Альфа-банк — без пополнения и снятия	От 3 месяцев до 3 лет	10 тыс. рублей	От 7,5% до 9,1%

Самая высокая процентная ставка по накопительному счету «Сейф» в ВТБ — 9,5% в первые 3 месяца при сумме вклада не более 1 млн рублей. Еще одно преимущество этого онлайн вклада — возможность пополнения и снятия.

Однако можно рассмотреть и другие предложения, кроме тех которые были отобраны сервисом Бробанк для сравнения. Возможно, вам предложат более выгодные условия в вашем зарплатном банке или там, где у вас уже открыт брокерский счет. Всегда учитывайте эти нюансы и не останавливайтесь на одном варианте. Особенно важно, если сумма накоплений превышает 1,4 млн рублей. Тогда обязательно придется выбирать сразу несколько банков для вложения. При банкротстве один банк одному вкладчику компенсирует максимум 1,4 млн рублей. Все что превысит этот лимит, вернуть будет в разы сложнее.

Частые вопросы

Как узнать дату окончания действия вклада онлайн?

Информация доступна в личном кабинете в мобильном приложении или в интернет-банке. Щелкните по номеру счета или наименованию вклада. Также срок вклада можно уточнить через горячую линию или лично в офисе банка. Для этого нужен паспорт или другой, заменяющий его документ.

Что делать, если пропустил срок закрытия вклада в Сбере?

Сбербанк автоматически продлевает вклад на тех же условиях. Может отличаться только процентная ставка, так как она со временем меняется. Если вы указывали оставлять доход на счёте, то сумма по новому вкладу окажется выше, а прибыль больше.

Можно ли завещать деньги по вкладу?

Средства по вкладу можно завещать другому лицу, если оформить завещание у нотариуса или завещательное распоряжение, составленное при помощи специалиста банка. Банковское распоряжение имеет такую же юридическую силу, как и завещание. Эта услуга в банке может в итоге стоить дешевле или быть вообще бесплатной.

Что означает вклад с капитализацией?

Если оформляете вклад с капитализацией, это означает, что прибыль, полученная по вкладу, присоединяется к основной сумме. Дальше проценты начисляются уже на увеличенную сумму вклада. Это значит, прибыль окажется выше, чем по вкладу без капитализации, так как проценты будут начисляться на ранее полученные проценты и создавать дополнительный доход.

Я хочу открыть вклад в банке по заграничному паспорту. Возможно ли такое?

Документы для открытия вклада уточните в выбранном банке. Чаще всего требуют внутренний паспорт или заменяющий его документ. Загранпаспорт обычно используют только как дополнительный способ идентификации.

Сумма от	10 000Р
Проц. ставка	До 9%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	15 000Р
Проц. ставка	До 7,8%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	50 000Р
Проц. ставка	До 7%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Сумма от	100 000Р
Проц. ставка	9%
Срок	3 месяца
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	50 000Р
Проц. ставка	До 7%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Вклады онлайн

Категории