Что такое банковские вклады юридических лиц?

Какие особенности вкладов для юридических лиц

Вклады — это депозитные счета, на которых частные лица и организации размещают свои деньги для получения дохода в виде процентов. Принцип их работы одинаков независимо от типа вкладчика:

• размещаете на счете деньги не меньше минимальной суммы, которая указана в условиях;
• заключаете договор, в котором прописаны все условия размещения средств и начисления процентов;
• получаете доход регулярно или в конце срока вклада;
• теряете доход, если заберете деньги раньше указанной в договоре даты.

Юридические лица хранят на депозитных счетах не личные средства, а деньги бизнеса, которые не запущены в оборот. Поэтому у программ для организаций свои особенности:

• более высокие минимальные планки сумм для открытия депозита. Например, если физическим лицам счет откроют при размещении от 10 000 рублей, для юрлица минимальный порог в этом же банке составит 50 000 – 100 000 рублей;
• много вариантов с небольшими сроками, юридическим лицам доступны периоды от 1 дня. Компаниям периодически нужны краткосрочные вложения средств;
• гибкие условия размещения денег. Например, с возможностью досрочного отзыва без полной потери доходности, с проведением операций по счету, с получением денег со вклада в другой валюте и прочее.

Главная особенность вклада для юридических лиц — возможность открытия счета на короткий срок. У бизнеса в любой момент может образоваться свободный капитал, который должен работать.

Например, компания получила деньги с продажи какого-то актива, но по плану эти средства будут пущены в оборот только через 2 месяца. Держать капитал на счете — нерационально. Поэтому организация открывает краткосрочный вклад и размещает эту сумму под проценты. Теперь деньги не лежат просто так, а работают.

Вклады организаций не попадают под действие программы страхования АСВ. Застрахованы только вклады индивидуальных предпринимателей и физических лиц на сумму до 1,4 млн рублей. Поэтому юрлицу важно выбирать надежный банк для размещения средств.

Какие вклады для юридических лиц предлагают банки

Самый распространенный вариант депозитов для юрлиц — классические срочные вклады, но есть и особые программы. Российские банки предлагают компаниям такие вклады:

1. До востребования. Деньги лежат на счете до того момента, пока они не понадобятся юрлицу. Прибыль низкая, не превышает 1%. Вклады такого типа спросом не пользуются.
2. С выплатой процентов вперед. Компания размещает капитал на депозитном счете и сразу получает проценты, которые должны начисляться в будущем. При досрочном расторжении договора эти проценты вычтут из суммы вклада.
3. С прогрессивной ставкой. При достижении определенного объема средств на счете процент поднимут. Обычно устанавливают несколько порогов сумм, при достижении которых ставка меняется.
4. Овернайты. Максимально краткосрочные депозиты, деньги на которых размещаются на сутки. Например, компания получила крупный платеж от контрагента, разместила деньги на овернайт, а завтра забрала их обратно и пустила в оборот. Прибыль небольшая, но лучше, чем ничего.

Финансовые организации предлагают юридическим лицам не только вклады, но и накопительные счета. Их открывают без условий по минимальной сумме и сроку. Компания свободно пользуется деньгами, а банк начисляет проценты каждый день на текущий объем средств.

Основное отличие накопительного от депозитного счета — меньший доход и возможность банка в любой момент изменить процентную ставку. Обычно так случается, когда Центральный Банк меняет ключевую ставку: если она уменьшается, то и ставки по накопительным счетам становятся ниже. И наоборот.

Что собой представляет срочный вклад

Чаще всего банки РФ предлагают открытие депозитов по стандартным срочным программам. Этот вариант наиболее востребован среди вкладчиков всех категорий.

Срочный вклад — это депозитный счет, который открывают на определенный срок с особыми условиями. Если вкладчик снимает деньги раньше срока, он теряет прибыль.

Банки предлагают следующие варианты вкладов для юрлиц:

1. классические. Организация размещает деньги на счете и «забывает» про них на установленный срок;
2. с пополнением. Компания пополняет счет в любой момент. Актуально, если бизнес копит деньги на какую-то цель, например, на запуск нового проекта, открытие филиала и прочее;
3. с частичным снятием. Если компании понадобились деньги, она снимает их с депозитного счета. При этом теряет проценты только со снятой суммы.

Чем больше возможностей доступа к деньгам подключено к вкладу, тем ниже доходность. Максимальная процентная ставка по классическим вариантам размещения.

Как юрлицу выбрать срочный банковский вклад

В первую очередь рассмотрите предложения банка, в котором открыт расчетный счет организации. Это наиболее удобный вариант размещения денег под проценты. Открываете вклад онлайн, переводите на него деньги с РС, на него же получаете проценты и деньги при закрытии депозита. Такой вариант самый удобный, если планируете часто пользоваться краткосрочными депозитами и овернайтами.

Если условия в обслуживающем банке не устраивают, рассмотрите другие предложения. Обратите внимание на такие моменты:

• проценты по депозиту. Смотрите не на ставку в рекламе, а на сетку процентов в описании тарифа вклада. Ставка зависит от срока размещения, суммы на счету, подключенных опций;
• как банк выплачивает проценты: ежемесячно, ежеквартально, в конце срока. Если периодически, то как именно — переводит на счет вкладчика или можно оставить деньги для капитализации;
• минимальная сумма для заключения договора. Это может быть и 1 рубль, и 1 млн рублей;
• сроки вклада. Кому-то нужен короткий, кому-то длинный — все зависит от целей организации;
• условия досрочного изъятия средств с вклада, есть ли какие-то льготы, например, частичное сохранение ставки по депозиту.

При размещении вклада в стороннем банке уточните процедуру оформления заранее.

Какие банки предлагают открыть вклад юрлицам

Как правило, самые выгодные ставки при открытии депозита в банке, в котором вы обслуживаетесь в рамках РКО. Если это не актуально, рассмотрите предложения других финансовых организаций. Например:

1. Тинькофф. Банк, в котором все обслуживание проходит онлайн. Предлагает открыть депозит на срок от 2 дней до 2 лет. Сумма — от 100 000 рублей. Ставка — 3,5% – 6,5% годовых, зависит от вида депозита и дополнительных опций. Есть овернайт со ставкой 3-4% годовых. Начисленные проценты выплачивают ежемесячно;
2. Альфа-Банк. Предлагает открыть вклад на срок от 1 дня до 36 месяцев, минимальная сумма — 50 000 рублей. Есть программа с пополнением, с частичным снятием. Ставки достигают 9,46% годовых. Есть варианты размещения в долларах, евро и юанях;
3. ВТБ. Есть программы с суммой от 1 рубля и от 1-2 миллионов рублей. Можно выбрать программы с пополнением, частичным снятием, накопительный счет или овернайт. Ставка — до 7,76% годовых.

Ставки по депозитам для юридических зависят от разных параметров. Выбирая банк, сначала определитесь, какие опции вам нужны в первую очередь. Одним организациям важен ежедневный доступ к деньгам, другим — минимальный порог для оформления. Опирайтесь на свои потребности при сравнении схожих программ финансовых организаций.

Как открыть вклад

Если решили разместить вклад в том же банке, который обслуживает вас в рамках РКО, открыть депозит можно дистанционно. В клиент-банке переведите деньги со счета компании на новый счет, которые некоторые банки открывают дистанционно. Или выясните у своего обслуживающего специалиста, что нужно для оформления вклада. Если это сторонний банк, уточните процесс по горячей линии для юрлиц.

Обычно вклады юридическим лицам оформляют по такой схеме:

1. Клиент подает онлайн-заявку, в которой указывает свои контактные данные.
2. Звонит менеджер, проводит консультацию, помогает выбрать продукт и сообщает, какие документы и как предоставить.
3. Представитель организации собирает документы по списку, передает их через курьера, дистанционный канал связи или привозит лично в офис. На месте заключают договор на размещение банковского вклада.
4. Клиент вносит деньги на счет наличными, или вклад пополняется со счета компании по реквизитам.
5. В договоре указывают все условия размещения средств и изъятия вклада раньше срока. Внимательно читайте его перед подписанием. При наличии ЭЦП во многих банках открыть депозит можно полностью онлайн.

Прибыль по вкладу юридического лица облагается налогом, так как проценты — это доход организации. Налоговый учет зависит от схемы налогообложения.