Вклады с пополнением и снятием

Вклады с пополнением и снятием: описание и условия

Банковский вклад — это удобный инструмент для сохранения денежных средств. Клиент открывает счет в банке и размещает на нем свои сбережения. Банк пользуется этими деньгами, инвестирует их, и делится частью своей прибыли с вкладчиком — выплачивает ему проценты.

Стать вкладчиком можно в любом банке после подписания договора на открытие счета вклада, его еще называют депозитным договором. Действующие клиенты банка могут оформить и подписать договор в банковском отделении или онлайн-сервисе, новые клиенты — только в отделении банка.

Права и обязанности сторон регулирует статья 44 Гражданского кодекса №14-ФЗ. Открыть вклады можно на себя или на третье лицо, например, на несовершеннолетнего ребенка.

У вклада несколько особенностей:

1. Срочность — банк открывает счет вклада на определенный срок, который прописан в договоре. По истечению срока действия счета, условия вклада могут быть изменены при его пролонгации — продлении.
2. Возвратность — банк возвращает клиенту всю сумму, которую он изначально внес на счет вклада.
3. Платность — банк использует деньги вкладчика для вложения в различные инвестиционные инструменты и платит за это проценты.

Из первой особенности следует правило: если клиент нарушает сроки действия вклада, и забирает деньги раньше оговоренной даты, банк имеет право пересмотреть условия договора. А именно — начислить меньше процентов.

Например, если договор оформлен на 6 месяцев, а клиент забирает деньги через месяц, его процентная ставка с 8% может быть изменена на 0,01%. Такое условие банк прописывает в договоре, в разделе «Условия досрочного возврата вклада».

Пример условий для досрочного возврата вклада в банке Открытие

Классический депозит — это счет, на который клиент один раз кладет определенную денежную сумму, и по окончании срока действия вклада забирает эти деньги и начисленные на них проценты. Но есть вклады с дополнительными опциями:

• пополнение — позволяет вносить на счет вклада дополнительные суммы после открытия счета,
• снятие — разрешает вкладчику снимать часть денег со счета вклада.

Здесь также возможны нюансы. Некоторые банки разрешают пополнять вклад в течение всего срока действия договора или определенного периода — например, в первый месяц после подписания договора.

Аналогично и со снятием — иногда можно снимать любые суммы, но чаще всего банк разрешает расходные операции до неснижаемого остатка. Размер неснижаемого остатка определен в договоре. Если снять больше, банк расценит это как досрочное закрытие вклада, и может пересчитать проценты в меньшую сторону.

Накопительный бессрочный счет: что это

Накопительный счет — это тоже банковский счет, который позволяет накапливать деньги на счете с определенной процентной ставкой. У него есть отличия от классического вклада — на накопительных счетах нет ограничений на снятие или пополнение, а ставку банк может изменить в одностороннем порядке.

Клиент может использовать такой счет для накопления денег и распоряжения ими в любой удобный момент. То есть снимать деньги или пополнять счет без дополнительных требований и потери процентов.

Кроме того, накопительные счета могут быть бессрочными. Их можно открыть и пользоваться столько, сколько удобно вкладчику — неделю, год, десятилетие. При этом процентная ставка может меняться по решению банка как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Вклады и накопительные счета несмотря на свою схожесть, имеют разное предназначение. Вклады предназначены для получения стабильного, заранее известного дохода к определенной дате. Можно использовать как источник прибыли к основному источнику заработка.

Накопительные счета могут быть отличным способом для тех, кто хочет накопить деньги на определенную цель, например, на покупку автомобиля или недвижимости. Также они удобны для тех, кто хочет сохранить деньги для будущих инвестиций, и не держать их наличными дома.

Лучшие вклады с опцией пополнения и снятия

Преимущество вкладов с возможностью пополнения счета и снятия с него денежных средств состоит в свободном распоряжении деньгами. В случае необходимости, вкладчик может снять нужную ему сумму на личные цели и не потерять при этом доходность.

Также и с пополнением: чем больше денег хранится на вкладе, тем больше процентов можно на них получить. И если в течение срока действия вклада клиент будет делать дополнительные взносы, например, из премии, пособий или денежных подарков, он сможет получить больше прибыли.

Многие банки по программам с пополнением и снятием предлагают проценты ниже, чем по классическим депозитам без возможности расходования средств или внесения дополнительных взносов. Это объясняется тем, что банк заинтересован в нахождении на своих счетах фиксированной суммы, которой он может распоряжаться.

Тем не менее выгодные вклады с дополнительными опциями можно найти. Специалисты сервиса Бробанк подобрали для вас несколько вариантов:

Совкомбанк

Вклад «Удобный» можно открыть на срок от 91 до 1095 дней. Процентная ставка составит от 6,9% до 9,5% в год. Банк выплачивает проценты в конце срока действия договора.

Сумма всех пополнений не должна превышать сумму, которая равна сумме вклада через 10 календарных дней после его открытия. Частичное снятие денег со вклада разрешено до минимальной суммы вклада.

УБРиР

Программа «Доход на максимум» доступна только для новых клиентов. Открыть вклад можно в мобильном приложении, интернет-банке или офисе. Сумма — от 1000 рублей, срок — от 3 до 36 месяцев.

Если открывать вклад в офисе, минимальная сумма 50 000 рублей. Доходность — до 11% годовых. Если вклад открыт на 3 месяца, пополнять можно в первые 60 дней, если на 6 месяцев — в первые 90 дней, если на 13 месяцев и больше — пополнение разрешено в первые 180 дней. Снимать начисленные проценты можно без ограничений.

Транскапиталбанк

Продукт «Просто вклад» открывают на 370 дней при внесении суммы от 50 000 рублей. Процентная ставка 7,75%. Пополнение без ограничений, снятие доступно в пределах суммы неснижаемого остатка. Проценты банк выплачивает в конце срока. За автопролонгацию ТКБ увеличивает процентную ставку.

Тинькофф банк

Предлагает стандартный вклад на срок от 3 до 18 месяцев. Процентная ставка — от 6% до 6,92% годовых с капитализацией. Проценты выплачивают ежемесячно, действует автопролонгация.

Банк ВТБ

Его «ВТБ Вклад» доступен при вложении суммы от 50 000 рублей. Срок действия — от 91 до 1095 дней. Процентная ставка от 2% до 5,53% годовых с капитализацией. Выплата процентов проходит в конце срока или ежемесячно.

Возможна автопролонгация — автоматическое продление вклада на тот же срок. Неснижаемый остаток определяется договором — 3, 6, 12 или 36 месяцев. Последний дополнительный взнос можно внести не позднее 30 дней до окончания срока вклада.

Накопительные счета можно открыть в любом банке. Самое выгодное предложение — в Газпромбанке. Новые клиенты могут разместить на счете сумму от 5000 рублей и получать 10,5% годовых в первые два месяца. С третьего месяца ставка снизится до 7% годовых с ежемесячными выплатами.