Займы под ПТС в Кемерове

Кредитование с залогом ПТС – отдельный вид займов, где паспорт на автомобиль становится гарантией, что клиент вернет деньги кредитору. ПТС на весь срок кредитования остается у кредитора, но некоторые банки оставляют его автовладельцу.

Получить займ под залог ПТС в Кемерове можно в разных кредитных организациях:

1. Банк. Сотрудничество с таким кредитором самое надежное. В банках более выгодные процентные ставки по кредитам, но при оформлении там могут запросить большое количество подтверждающих документов. На заемщика могут перекладывать затраты по проведению оценки транспортного средства. На это уходят не только деньги, но и время. Кроме того банки требуют оформление расширенного полиса каско, особенно если заемщик продолжит пользоваться автомобилем на период кредитования. В банке сложно получить одобрение, если у потенциального клиента возникали проблемы в кредитной истории или на данный момент высокая долговая нагрузка перед другими кредиторами.
2. Автоломбард предъявляет меньше требований к заемщику. Деньги выдают в тот же или на следующий день после обращения. Автоломбарды специализируются на выдаче займов под залог автомобиля, поэтому они предъявляют гораздо меньше требований к транспортному средству. Берут в залог машины любого года выпуска и технического состояния. При этом выданная сумма напрямую зависит от состояния машины.
3. Микрокредитная организация работает так же быстро, как и в автоломбард. Требования к документам, автомобилю и заемщикам более лояльные, чем в банке. При эттом процентная ставка на займы под залог авто или ПТС выше, а срок кредитования может быть намного меньше.

Некоторые автовладельцы предпочитают обращаться к частным инвесторам и получать деньги под залог ПТС у них. Но без опыта очень сложно выбрать надежного кредитора, чтобы не столкнуться с мошенничеством и скрытыми нюансами. Если невнимательно изучить условия частного инвестора можно остаться с долгом и без автомобиля.

Как выдают займ под залог ПТС в Кемерове

Для оформления займа под залог ПТС в Кемерово:

1. Обратитесь в офис банка, автоломбарда или МФО. Заполните анкету на получение займа. Если выбрали оформление документов в онлайне, можно все сделать дистанционно и в большинстве случаев не придется обращаться в офис. Но такой вариант предлагают не все, а только некоторые кредиторы.
2. Дождитесь предварительного решения кредитора. Оно придет в виде смс на телефон или электронную почту. Если в банке или МФО открыт личный кабинет, можно посмотреть там решение по заявке.
3. Проведите оценку состояния машины и подавайте документы для дальнейшего оформления займа. После оценки потенциальный кредитор проинформирует, на какую заемную сумму можно претендовать.
4. Изучите кредитный договор, оплатите страховку, если этого требует кредитор, и предъявите ПТС. Если по условиям кредитования паспорт на автомобиль должен храниться в МФО или в банке, документ заберут и отдадут после погашения займа. Если ПТС оставят автовладельцу, могут повысить процентную ставку.

Деньги под залог ПТС выдают разными способами:

• наличными;
• на банковскую карту;
• на счет;
• денежным переводом или на электронный кошелек, если кредитор микрокредитная организация.

В договоре прописывают права и обязанности сторон. Автомобиль можно оставить на специально оборудованной территории кредитора за дополнительную плату, если собственник не планирует на нем ездить. Но такой вариант подходит не всем. Большинство клиентов целенаправленно оформляют займы под залог ПТС, чтобы машиной можно было пользоваться весь период кредитования.

Сколько времени уйдет на выдачу займа с залогом ПТС

На выдачу займа под залог автомобиля или его ПТС потребуется больше времени, чем на оформление потребительского кредита.

В первую очередь кредитор изучает сведения о личности заемщика, его текущей долговой нагрузке, кредитной истории и источниках дохода. Затем проверяет данные об автомобиле, который будет оформлен в залог. На основе этой информации принимают решение о предоставлении кредита. После этого проводят оценку автомобиля и оформление залога. На этот этап может уйти от 3-5 часов до нескольких дней.

Если выдача займа под залог ПТС происходит в банке, потребуется подойти в офис и подписать итоговый договор, чтобы получить деньги. На все этапы потребуется от нескольких часов до 1-2 недель.

При оформлении займа в МФО или в автоломбарде процесс занимает от часов до 1-2 дней. Если времени мало, а деньги нужны быстро, микрокредитная организация или автоломбард подойдут лучше, чем банк.

Требования к автомобилю и заемщику

Основные требования к заемщику при оформлении займа под ПТС в Кемерове:

• российское гражданство и постоянная прописка;
• возраст от 21 до 65-70 лет, некоторые кредиторы устанавливают более широкий диапазон от 18 до 75 лет;
• иногда требуют информацию о трудоустройстве, доходе и рабочем стаже.

Требования к автомобилю более широкие. Они могут касаться возраста машины, технического состояния и внешнего вида транспортного средства, которое будет оформлено в залог. Обязательно наличие ПТС и свидетельства о регистрации автомобиля.

Чаще всего кредиторы устанавливают такие требования к ТС:

• автомобиль в залоге технически исправен и на ходу;
• у машины нет крупных внешних повреждений и дефектов;
• максимально допустимый возраст автомобиля не старше 5-15 лет, но диапазон может значительно отличаться у разных кредиторов и зависеть от страны-производителя.

Автомобиль в залоге не переоформляют на кредитора. Владельцем по документам остается заемщик, но часть его прав будет ограничена законодательством и договором. ТС нельзя продать, обменять или подарить. Любая из этих сделок без согласия кредитора – противозаконна.

Какие собрать документы

Кредитор при оформлении займа под залог ПТС запросит у потенциального клиента такие документы:

• российский паспорт;
• ИНН или СНИЛС;
• свидетельство о заключении или расторжении брака;
• ксерокопию брачного договора, если он был заключен;
• справку о доходах или ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• нотариальную доверенность на заемщика, если он не автовладелец закладываемого ТС;
• ПТС.

Самые высокие шансы на одобрение выгодных условий кредитования у официально работающих клиентов с высоким заработком, низкой долговой нагрузкой и высоким кредитным рейтингом. Если какой-то из пунктов не выполнен, кредитор повысит процентную ставку либо выдаст меньшую сумму на более короткий период.

Кредиты с обеспечением более безопасны для кредитора, залог можно продать и покрыть расходы. Но если нужна крупная сумма:

• погасите долги по другим кредитам или кредитным картам;
• предъявите документы об официальном трудоустройстве;
• принесите подтверждения размера заработной платы, к примеру, 2-НДФЛ, но иногда достаточно выписки по зарплатному счету;
• привлеките созаемщика или поручителя с хорошей кредитной историей и высокими доходами.

Чем больше гарантий у кредитора, тем лучше условия кредитования.

Преимущества и недостатки займов с залогом авто

Основные плюсы займов с залогом ПТС:

1. Крупный размер займа, который может достигать от 60% до 80% от оценочной стоимости автомобиля. Если с платежеспособностью заемщика и кредитной историей все в порядке, могут одобрить и до 100%.
2. Машина остается у автовладельца и он может продолжать ею пользоваться.
3. Не во всех случаях надо подтверждать официальное трудоустройство и размер дохода. У кредитора остается ПТС, поэтому частично риски кредитора перекрыты.

Главный недостаток займов под залог ПТС – более высокая процентная ставка, чем, к примеру, по автокредитам. Еще выше ставка при оформлении заемной суммы в МФО. Но заемщик может повлиять на кредитора, если подтвердит официальное трудоустройство и стабильный заработок.

Второй минус – ограничения по продаже, дарению или обмену авто, которое находится в залоге. Для проведения таких сделок, заемщику потребуется согласие кредитора. Но в большинстве случаев банк или МФО откажет. Поэтому может возникнуть ситуация, когда платить кредитору нечем, имущество вроде и есть, но продать его без согласия нельзя. Выйти из положения можно за счет займа у родственников или у будущего покупателя. Этими деньгами можно закрыть кредит, снять обременение с машины и переоформить ее.

Где оформить займ под залог ПТС под минимальный процент в Кемерове

Топ-10 кредиторов в Кемерове, у которых можно оформить займ под залог ПТС под минимальный процент:

Единственная МКК из рейтинга, которая способна конкурировать с предложениями банков – компания «Ваш инвестор». Она готова кредитовать заемщиков от 7,3% годовых. Но прежде чем окончательно выбрать кредитора, подайте заявку и посмотрите условия, которые вам предложат.

Как выбрать кредитора для оформления займа под залог ПТС

Основная выгода обращения в МФК или МКК по сравнению с банком в том, что подать заявку и оформить займ под залог ПТС можно круглосуточно. Кроме того большинство процедур микрокредитные компании проводят в онлайн режиме, поэтому деньги переведут быстрее. Но процентные ставки и итоговая сумма переплаты в большинстве случаев выше. Поэтому если есть время и возможность, выгоднее обратиться в банк.

Финансовые компании не всем одобряют самые выгодные проценты при кредитовании. Реклама может разительно отличаться от той ставки, которую утвердят вам. Подайте 2-3 заявки и остановитесь на тех условиях, которые самые выгодные для вас. Обратите внимание на то, заберут ПТС или оставят вам, а также какие дополнительные ограничения накладывает кредитор.