Залоговые кредиты для некоторых категорий заемщиков единственная возможность получить деньги. У кредитора появляется гарантия, под которую он готов оформить займ. При этом заемщик не хочет потерять свое имущество, поэтому старается гасить все долги своевременно. Обе стороны заинтересованы и это позволяет наладить взаимовыгодное сотрудничество. Благонадежным клиентам понизят ставку, а заемщики с нарушениями в кредитной истории получат шанс взять деньги и решить свои финансовые вопросы.
Что такое займ под залог ПТС
Кредитование с обеспечением отличается от потребительского кредита тем, что заемщик оставляет в залог имущество. При займе под залог ПТС в Саратове автовладелец отдает техпаспорт на весь период выплаты долга. При этом машина остаётся у владельца, и он может ездить на ней, как и до выдачи кредита.
По законодательству заемщик не может продавать, обменивать или дарить автомобиль без согласия кредитора. Кроме того будет проблематично оформить в залог автомобиль, на который уже наложено обременение или он выступает гарантией у другого кредитора. Например, если машина куплена в автокредит или под нее взят другой заем.
Залоговое имущество снижает риски банка или другого кредитного учреждения, потому что при финансовых трудностях у заемщика задолженность компенсируют деньгами от продажи залога. Поэтому при оформлении займа под залог ПТС могут установить более выгодные условия. Процентная ставка будет ниже, а срок погашения кредита больше. Особенно выгодные условия для тех клиентов, у которых нет нарушений в кредитной истории и они готовы подтвердить свою платежеспособность.
Одобренная сумма займа с залогом ПТС зависит от оценочной стоимости автомобиля. В основном выдают до 50-80% от стоимости. Некоторые автоломбарды или МФО могут размещать рекламные объявления, где указано, что они одобряют до 100% от стоимости машины, но тут скрыт нюанс. Речь идет об оценочной стоимости, а не о текущей рыночной цене, за которую автовладелец смог бы продать свой автомобиль.
Где можно взять займ под залог ПТС в Саратове
Кредит под залог ПТС в Саратове можно взять в нескольких учреждениях:
- Банк. Обращайтесь в банк в первую очередь, так как там наиболее выгодные условия кредитования. Сотрудничество не удастся, если заемщик и залоговый автомобиль не соответствуют установленным требованиям. Кроме того придется потратить много времени на сбор документов и рассмотрение заявки на кредит. Процесс может затянуться на неделю и больше. Но банк остаётся самым надёжным заёмщиком, который готов выдать самую большую сумму, на самый длительный срок и под минимальный процент. В остальные кредитные учреждения обращайтесь только в том случае, если получили отказ в банке.
- МФО. Микрофинансовые учреждения более лояльны к заемщикам. Они предъявляют минимальные требования и быстро рассматривают заявки. Но процентные ставки в несколько раз превышают банковские. Даже в рекламе банк указывает проценты в годовых, а МФО в днях или, в лучшем случае, в месяцах. Кредит можно получить за несколько дней, а иногда и часов. МФО сотрудничают с клиентами, у которых возникали нарушения в кредитной истории и снизился кредитный рейтинг. Тем, кому отказали в банке, МФО одобряют займы и даже предлагают специальные программы по повышению кредитного рейтинга. Но будьте осторожны, банки с сомнением относятся к клиентам, которые часто обращались в микрофинансовых организации.
- Автоломбарды. Эти кредитные учреждения специализируются на займах под залог автомобилей. Они принимают практически все машины. В некоторых компаниях готовы даже брать в залог автомобили, которые технически неисправны, но при этом их оценивают практически по стоимости металлолома. Требования к заемщику тоже минимальные. Но, как и в МФО, высокие процентные ставки.
Перед обращением в МФО или автоломбард обязательно проверьте нахождение кредитора в госреестре Банка России.
Кто еще готов выдать займ под залог ПТС в Саратове
Займ под залог ПТС в Саратове можно оформить у частного кредитора, но в этом случае слишком большой риск наткнуться на мошенников. Некоторые злоумышленники настолько умело маскируются под добропорядочных инвесторов, что можно не только остаться без машины, но и с реальным долгом. Не рискуйте имуществом, если не уверены, что нашли надежного инвестора.
Также займы выдают КПК – кредитно-потребительские кооперативы. Чтобы получить деньги, нужно быть членом организации и платить взносы.
Ещё один способ получения займа – через работодателя. Но если работодатель предлагает схему оформления займа с залогом ПТС через банк, то удобнее обращаться к банку напрямую, без посредника.
Требования к заемщику
Основные требования к заемщику, которые предъявляют все кредитные учреждения:
- Возраст от 21 года до 60-70 лет. МФО и автоломбарды могут одобрить кредит с 18 лет. Клиентам младше этого возраста везде откажут в выдаче займа.
- Наличие гражданства РФ с постоянной или временной пропиской.
Банки, кроме стандартных требований, предъявляют дополнительные:
- наличие официальной работы;
- стабильный доход;
- положительный кредитный рейтинг.
При выдаче займов под залог ПТС в Саратове наличие официального дохода может быть не обязательным условием, поэтому получить одобрение окажется легче.
Требования к залоговому автомобилю
Не любой автомобиль кредитные учреждения примут в качестве залогового имущества. К машине тоже предъявляют некоторые требования:
- некоммерческий автомобиль;
- не находится в залоге;
- находится в собственности у заемщика или его супруга;
- возраст транспортного средства от 5 до максимум 15 лет;
- пробег до 200 тыс. км.
Машина должна быть в исправном состоянии, без царапин, повреждений и вмятин. МФО и автоломбарды кроме легковых автомобилей принимают мотоциклы, мопеды, водный транспорт, спецтехнику. Поэтому, если у автовладельца не легковая машина, а трактор, ему, скорее всего, придется согласиться на условия МФО, потому что банк откажется взять такое обеспечение.
Документы для получения займа
При оформлении займа под залог ПТС в Саратове понадобится:
- заявление на получение займа;
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- техпаспорт на автомобиль;
- свидетельство о регистрации транспорта;
- действующий полис ОСАГО.
В банк нужно предоставить ещё доказательства платежеспособности – справку 2-НДФЛ или по форме банка.
Рейтинг учреждений, которые выдают займы под залог ПТС в Саратове
Топ-8 кредитных организаций, которые оформляют автовладельцам займы под залог ПТС в Саратове:
Организация |
Минимальная ставка |
Максимальный размер займа |
Максимальный срок погашения |
Тинькофф банк |
7,9% годовых |
3 млн рублей |
5 лет |
КэшДрайв |
0,08% (29,2% годовых) |
1 млн рублей |
1094 дней |
Автокапитал |
0,08% (29,2% годовых) |
1 млн рублей |
1095 дней |
Быстроденьги |
0,08% (29,2% годовых) |
1 млн рублей |
1080 дней |
КарФинакс |
0,09% (32,85% годовых) |
2 млн рублей |
730 дней |
Car Money |
0,1% (36,5% годовых) |
1 млн рублей |
1459 дней |
Взаимно |
0,14% (51,1% годовых) |
1 млн рублей |
1459 дней |
МигКредит |
0,15% (54,75% годовых) |
590 тыс. рублей |
720 дней |
Посмотреть подробные условия и заполнить анкету на получение займа под залог ПТС можно на официальном сайте подходящего кредитного учреждения.
До начала сотрудничества проверьте, состоит ли выбранная МФО в госреестре Центробанка РФ. Если компания была исключена из него, воздержитесь от оформления займа. Если не получилось отыскать информацию самостоятельно, напишите сотруднику Бробанка в комментариях, вам обязательно помогут.
До подписания договора кредитования обязательно его прочтите. Некоторые МФО до сих используют такие формулировки, которые не понятны заемщикам. В итоге им приходится платить дополнительные комиссии, сборы, страховки. Учитывайте, что процентная ставка не должна превышать 1% в день. Если выбранный кредитор предлагает процент выше, отказывайтесь от сотрудничества. Уточняйте итоговую сумму переплаты, которую вы в итоге заплатите кредитору, так вам будет намного проще высчитать реальную процентную ставку по займу под залог ПТС.
Как получить займ под залог ПТС в Саратове
Для оформления займа под залог ПТС заполните анкету. Это можно сделать лично в офисе кредитной организации или дистанционно на сайте. Если берете займ в банке или МФО, можно воспользоваться мобильным приложением, которые разрабатывают многие финансовые компании.
При заполнении анкеты в офисе сотрудники банка или МФО помогут разъяснить все условия кредитования. Если опыта получения займов слишком мало, некоторые нюансы легче выяснить лично. Однако сервисы большинства финансовых учреждений настолько развились в последнее время, что многие вопросы можно решить дистанционно.
После заполнения онлайн заявки дождитесь предварительного решения. Если займ под залог ПТС одобрят, можно собирать документы. Сотрудники их рассмотрят и примут окончательное решение. Если оно положительное, останется изучить договор, подписать его и получить деньги.
Никогда не подписывайте кредитный договор, если он вам непонятен. Может случиться так, что в тексте прописаны пункты, которые вызвали сомнения. Обязательно задавайте вопросы. Если специалист кредитора не может сформулировать понятный ответ или не разъясняет какие-либо пункты, отказывайтесь от сотрудничества на этом этапе.
Частые вопросы
Как можно уменьшить процентную ставку по займу с залогом ПТС в Саратове?
Процентная ставка по займам под залог ПТС в Саратове зависит от соответствия требованиям банка, кредитного рейтинга и доходов заемщика. Если есть опыт сотрудничества с банком, где вы добросовестно выплачивали задолженности, вам одобрят сниженную процентную ставку. На понижение процента могут повлиять справка о доходах и косвенные подтверждения благосостояния, к примеру, документы на второй автомобиль или квартиру.
Заберут ли автомобиль при оформлении займа с залогом техпаспорта?
Если оформляете кредит под залог автомобиля, машину заберут на платную стоянку. До погашения кредита вы не сможете ею пользоваться. При оформлении кредита под залог ПТС вы отдаете только техпаспорт, а машина остаётся у вас. Вы можете использовать ее, как и раньше, запрещается только продавать, дарить и обменивать залоговое имущество до погашения займа.
Одобрят ли займ под залог ПТС автомобиля с обременением?
Нет. Дважды наложить обременение на один и тот же автомобиль невозможно. Если вы не сможете платить по кредиту, денег от продажи автомобиля может не хватить, поэтому кредитор не пойдет на такой риск.
Можно ли продать автомобиль, если его ПТС заложен в МФО в Саратове?
Продать залоговое имущество вы можете только с разрешения кредитора. Но финансовые учреждения редко соглашаются на такие сделки.
Можно ли заложить ПТС автомобиля и получить займ, если я не собственник?
Чаще кредитные организации требуют, чтобы залоговым автомобилем владел заемщик или его супруг. Если собственник – дальний родственник, друг или сосед, кредитор потребует, чтобы владелец выступил в качестве созаемщика или поручителя по кредиту. Но в большинстве случаев вам откажут в оформлении займа под залог ПТС, если вы не собственник машины.