Кредит по паспорту

Кредиты по паспорту выдают далеко не все банки. Более того, постепенно предложений становится все меньше — банки не желают нести риски. На Бробанк.ру вы найдете актуальный перечень простых кредитов наличными, каждый из которых можно оформить через онлайн-заявку. Для вашего удобства все программы сопровождаются подробным описанием с указанием всех требований и ставок.

Для кого актуален кредит по паспорту

Упрощенные продукты ориентированы на граждан, которые не могут предоставить справку о заработке. Чаще всего это касается граждан, которые работают неофициально. То есть не могут подтвердить размер дохода справкой 2-НДФЛ и выпиской из трудовой книжки. Если вы трудитесь без оформления или просто подрабатываете, вам нужны именно такие упрощенные программы.

Также ссуды с сокращенным пакетом документов актуальны для лиц, которым деньги нужны крайне срочно. Стандартно все банки, выдающие кредиты таким образом, обещают дать деньги в день обращения или на следующий день. Для сравнения — заключение стандартных договоров занимает минимум 2-3 рабочих дня.

Кредит наличными по паспорту также актуален для пенсионеров, которые в силу возраста больше не работают. Эти люди имеют постоянный доход — пенсию, но многие банки не просят подтвердить это официально. Достаточно принести паспорт и пенсионное удостоверение. Но нужно искать банк, работающий с этой категорией заемщиков.

Что нужно для оформления простого кредита

Обычно кредитами по паспорту интересуются люди, которые просто не могут документально подтвердить свой заработок. По факту же ссуду именно по одному главному документу найти просто, но чаще всего банки просят сопроводить его вторым, простым документом.

Переживать за это не стоит, так как речь о действительно несложном второстепенном документе. Банки всегда указывают на список возможных вариантов, заемщику нужно принести только один. Стандартно речь о следующих допустимых бумагах:

• СНИЛС;
• ИНН;
• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение.

Это стандартный перечень возможных вторых документов, но некоторые банки его расширяют. Вносят туда полис ОМС, именную карту любого банка, диплом об образовании и пр. Задача дополнительного документа — подтверждение личности заемщика, это дополнение к паспорту. И уж точно у вас на руках есть хоть что-то из этого списка. А если нет, можно найти вариант кредитования только по паспорту. Среди предложений ниже такие есть.

Все данные из второго документа должны совпадать с теми, что указаны в паспорте. Расхождение в фамилиях или какие-то ошибки не допускаются. Кроме того, если срок действия документа истек, он не принимается банком.

Сколько можно получить в долг

Если вы намерены взять кредит по паспорту, сразу не стоит рассчитывать на одобрение большой суммы. Такие программы всегда характеризуются небольшими лимитами.

Дело в том, что банки всегда устанавливают параметры ссуды на основании своих рисков. Чем больше рисков, тем меньше суммы и выше ставка. Кредитование по паспорту — это всегда риск, по статистике именно такие заемщики чаще других совершают просрочки. Поэтому и не стоит надеяться на большой кредит.

Чаще всего речь идет о суммах не больше 80000-100000 рублей. Исключения — только зарплатные клиенты банков и те, что уже пользовались услугами финансовой организации. Для таких заемщиков часто создают отдельные программы с совершенно другими условиями заключения договора.

В описании банковских программы можно увидеть большие суммы до 300000-1000000 рублей. Но не стоит опираться на эти максимальные лимиты. Если они и одобряются, то только постоянным и зарплатным клиентам. Все остальные крайне редко получают больше 100000 рублей.

Вы можете запросить одну сумму, а банк одобрит совершенно другу. Например, вы укажете в заявке 300 000, а вам дадут только 90 000. При анализе банк учитывает доходы и расходы заявителя, его закредитованность, уровень платежеспособности. Если одобрили меньше, значит, банк посчитал, что именно эта сумма по силам заемщику. Также играют роль риски: новому клиенту никогда не одобрят много, даже если он указал хороший доход.

Преимущества и недостатки простых программ

Прежде чем выбирать банк для подачи заявки, обязательно ознакомьтесь с ключевыми особенностями программ с выдачей средств по паспорту. Они имеют как плюсы, так и минусы, которые важно знать.

О процентных ставках

Подробно стоит остановиться на процентных ставках по упрощенным программам. Банки всегда закладывают свои риски в ставку, поэтому такой кредит будет дороже стандартного. Причем разница окажется существенной: с 2-НДФЛ можно заключить договор под 12-17%, без нее — под 20-25%.

Банк не видит документы о доходах, ему приходится верить потенциальному заемщику на слово. Тот указывает сведения о работе и заработке в анкете, но никак их не подтверждает. Реальность сказанного кредитор может проверить только по каким-то косвенным признакам. И действительно заемщики, оформляющие кредит по паспорту, часто привирают, указывают ложные сведения.

Многие банки, в том числе указанные ниже, применяют маркетинговый ход и указывают низкую минимальную ставку, например, 9-10% годовых. Но по факту это нереальный для “простых людей” процент, ориентируйтесь на 20-25%.

Практически все банки указывают диапазон процента, часто он очень большой, например, 12-25% годовых. И вам могут одобрить кредит под любой процент из этого периода. Банки бравируют этими 12%, а по факту одобряют под 25%. Лучше всегда смотреть именно на максимальную ставку, она более объективна.

Упрощенный кредит по паспорту не может быть дешевым. Исключения — только для зарплатных и постоянных клиентов.

Банки всегда устанавливает точную сумму, срок и ставку по итогу рассмотрения заявки. Так что, обращение — это всегда игра в рулетку. Точные условия кредитования вы узнаете только тогда, когда банк рассмотрим ваш запрос и вынесет решение. Иначе никак, к сожалению.

Методология отбора программ для рейтинга

Каждый банк применяет свою кредитную политику, разрабатывает свою линейку доступных для оформления программ. Чаще всего банки выдают ссуды с предоставлением заемщиком 2-НДФЛ, но некоторые допускают наличие только паспорта или паспорта с простым второстепенным документом. Именно такие варианты и банки и будут включены в рейтинг.

В рейтинг включены ссуды со следующими характеристиками:

• выдаются банками федерального уровня, представленными в большинстве регионов России;
• невысокие процентные ставки по сравнению с аналогичными предложениями рынка. В ТОП включены самые выгодные варианты из всех;
• хорошая общая оценка: рейтинги, отзывы реальных заемщиков, изучение реальной тарификации;
• это общедоступные программы. Продукты, созданные специально для зарплатных и пенсионных клиентов, не рассматривались;
• не включены в рейтинг временные, акционные продукты банков. То есть это не краткосрочный ТОП, а созданный на длительный период.

Все представленные ниже кредитные предложения — актуальные и доступные для оформления. Все эти банки применяют удобную схему принятия заявок на выдачу средств онлайн. То есть вы можете выбрать банк и сразу перейти на его форму подачи заявки. Для удобства материал сопровождается ссылками: вы можете перейти на подробное описание программы на Бробанк.ру или сразу на сайт банка для оформления ссуды.

В поисках варианта, где взять кредит по паспорту, обязательно смотрите все условия выдачи. Важные требования к заемщику и точный перечень документов. У каждого кредитора свои критерии, свои рамки возраста для заявителей.

ТОП-8 кредитов по паспорту

Начнем анализ программ. Чтобы вы смогли сделать верный выбор и заключить выгодный и удобный договор, каждое предложение сопровождается актуальными характеристиками. Все сведения брались строго с официальных источников — точных тарифов банка (не с рекламных описаний).

Все кредиты, представленные ниже, погашаются заемщиком по аннуитетной схеме. Это значит, что будет составлен платежный график с одинаковыми ежемесячными платежами. Каждый месяц в обозначенный день вы должны обеспечивать определенную сумму на счету. Несвоевременное гашение влечет назначение пеней — помните об этом.

Общая сравнительная таблица предложений:

Банк	Сумма	Ставка	Срок	Документы
Ренессанс	50000-100000	17,9-23,5%	2-5 лет	паспорт или паспорт+второй документ
УБРиР	до 300000	от 11%	3, 5 или 7 лет	паспорт
Тинькофф	до 2000000	6,9-25,9%	до 3 лет	паспорт
МТС Банк	до 1100000	8,9-18,6%	1-5 лет	паспорт
Восточный Банк	до 500000	от 9%	1-3 года	паспорт
Уралсиб	до 300000	5,5-6,7% со страховкой, 16,5-17,5% без нее	13-84 мес	паспорт+второй документ
Росгосстрах Банк	до 500000	7,9-17,6% со страховкой, 11,9-21,6%без страховки	1-5 лет	паспорт+второй документ
Почта Банк	до 4000000	5,9-19,9%	3-5 лет	паспорт+СНИЛС

Ренессанс

Начнем именно с этого банка, так как здесь действительно можно получить кредит наличными по паспорту без предоставления каких-либо дополнительных документов. Это в целом популярный банк, услугами которого пользуются многие граждане. Специализация компании — это как раз в основном упрощенные кредиты, которые можно получить в день обращения.

При наличии только паспорта заемщику доступны две кредитные программы. Одна из них срочная, то есть предполагает предельно быструю выдачу ссуды. Каждая из программ доступна для онлайн-оформления в любое время суток.

Программы банка Ренессанс:

Полное описание программы→

Обе программы предполагают дачу ответа по заявке всего за 1 минуту. Скоринг быстро обрабатывает запрос и тут же выдает решение. При одобрении можно забирать деньги. В итоге какую бы программу вы не выбрали, вы получите ссуду в день обращения.

Новые клиенты получают деньги по программе «На срочные цели», то есть больше 1000000 им не выдают. Но при последующих обращениях этот заемщик может рассчитывать на получение уже до 1000000 рублей на более интересных условиях.

Требования к заемщику:

• возраст — 24-70 лет;
• стаж на действующей работе от 3 месяцев;
• заработок — от 12000 в Москве и от 8000 в других населенных пунктах.

УБРиР

Этот банк также примечателен тем, что здесь можно оформить кредит при наличии одного единственного документа — паспорта. Больше ничего не потребуется. УБРиР — один из самых нетребовательных банков рынка, получить здесь кредит можно даже при наличии негативной кредитной истории. Главное, чтобы просто не было действующих просрочек.

Банк говорит, что выдает кредиты в тот же день, что клиент и подал заявку. Это действительно так: и ответ приходит быстро, и сразу можно подписать договор. Но есть важный нюанс — одобренные деньги зачисляются на только что выданную дебетовую карту, а средства на ней становятся доступными только на следующий день. Учтите это при выборе банка.

Кредитная программа УБРиР:

Подробное описание кредита УБРиР→

Как видно, у ставки нет предельного значения, поэтому она может оказаться неожиданно высокой. И точный процент клиент узнает только после того, как банк проанализирует заявку. Можно ориентироваться на верхний предел в 24-26%.

Стоит отметить срок выдачи кредита до 7 лет. В основном банки указывают максимум 5 лет. Здесь же услуги кредитования могут получить граждане с низким уровнем платежеспособности: они могу выбрать максимальный срок, чтобы ежемесячный платеж оказался небольшим.

Требования к заемщику:

• 19-75 лет;
• кредит доступен любым пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
• КИ может быть плохой, но без текущих просрочек;
• стаж на заявленном месте — от 3 мес., для ИП — от 12 мес.

Тинькофф

Если рассматривать, где взять кредит наличными по паспорту, обязательно изучите и предложение банка Тинькофф. Это уникальная финансовая организация, не имеющая точек обслуживания клиентов. Все действия по получению кредита проходят дистанционно. В итоге вы получите деньги, не покидая дома.

Тинькофф принимает заявки только через интернет. Нужно заполнить предложенную им онлайн-анкету и отправить ее на рассмотрение. Ответ по запросу банк обещает дать в день обращения и уже на следующий день привезет на дом клиенту дебетовую карту с зачисленными деньгами. Но задержки доставки нельзя исключать: многое зависит от точного города и места проживания заемщика.

Кредитная программа Тинькофф:

Подробно о кредите наличными банка Тинькофф→

Минус банка — не совсем прозрачные условия кредитования. Надеяться на обещанные 2000000 точно не стоит. Если большая сумма и будет доступна, то только клиентам, которые могут принести справки. Без них редко одобряют более 100000 рублей. Ставка тоже — неизвестный элемент, ее размер узнаете после рассмотрения запроса.

Деньги Тинькофф зачисляет на дебетовую карту Блэк и привозит ее клиенту. Снятие бесплатно в любых банкоматах. Платы за обслуживание пластика нет, пока действует кредит.

Требования к заемщику:

• возраст — 18-70 лет;
• допускается временная прописка.

МТС Банк

Этот банк также дает заемщикам возможность оформить кредит без предоставления справок с работы. Достаточно принести только оригинал паспорта. Обратите внимание, что компания на своем сайте указывает описание программы с суммой до 5000000 рублей. И тут же пишет, что вправе запросить документ о доходах.

Без справок клиентам выдается экспресс-кредит с переменной процентной ставкой и стандартный. Переменное назначение процента действует только в МТС Банке. Сначала он большой — 22,5%, но после, если заемщик год погашает долг без просрочек, ставку ему снижают до 5%. То есть первый год она будет большой, скорее всего, приближенная к максимальной, а потом хорошо снизится.

Стандартная кредитная программа МТС Банка (экспресс-программа по паспорту):

Подробно о кредите наличными банка МТС→

Даже по экспресс-программе МТС обещает выдать до 1000000, но будьте объективны и надейтесь на меньший лимит. Ставка тоже назначается по усмотрению банка, поэтому лучше ориентироваться на максимальный предел.

Заемщикам предлагается пакет услуг “Удобный”. Он стоит 0,2% от суммы выданного кредита ежемесячно. После подключения клиент может раз в квартал менять дату списания ежемесячного платежа, раз в год пропускать платеж (переносить его на конец кредита), один раз за срок жизни ссуды сделать реструктуризацию с увеличением срока выплаты (уменьшением ежемесячного платежа).

Требования к заемщику:

• достижение 20 лет;
• наличие постоянного дохода.

Восточный Банк

В этом банке можно рассмотреть экспресс-кредит. Это программа срочной выдачи средств, по ее условиям заемщику для оформления нужен только паспорт. Более того, важный плюс — банк обещает выдать наличные сразу в день подачи заявки. Но тут нужно понимать, что если запрос подадите вечером, то наличные получите только на следующий день.

Кредитная программа Восточного Банка:

Более подробно о кредитной программе Восточного Банка→

Этот банк также не афиширует предельную ставку, указывая только минимальную. Это не совсем честно, так как по факту это минимальное значение практически никогда не используется. Лучше сразу настраивать себя на то, что ниже 23-24% процент вряд ли опустится. Это стандартные условия для экспресс-кредитов.

В Восточном Банке действует акция “Приведи друга”. За каждого привлеченного заемщика, который оформил по вашей рекомендации кредит, полагается вознаграждение в 1000 рублей.

Требования к заемщикам:

• возраст — 21-76 лет, банк работает с трудоустроенными пенсионерами;
• стаж на последнем месте — от 3 месяцев;
• наличие стабильного дохода, которого хватит, чтобы гасить кредит.

Обратите внимание на важный факт. Восточный Банк готов выдать кредит только по паспорту, но если принести документ, говорящий о доходах, условия выдачи станут гораздо лучше. И таким документом может стать простая выписка с банковского счета, оборот по которому в течение полугода превышает 20000 ежемесячно.

Уралсиб

В большей степени этот банк специализируется на классическом кредитовании, когда заемщик предоставляет расширенный перечень документов. Но специально для тех, кто не может предоставить 2-НДФЛ, есть особое условие. Если заемщик запрашивает сумму до 300000 рублей, он может предоставить упрощенный пакет документов.

Это ссуда не по паспорту, к основному документу нужно приложить простой дополнительный. В качестве него Уралсиб принимает ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт. Несмотря на сокращенный комплект документов условия кредитования остаются привлекательными — это большой плюс этого варианта оформления.

Кредитная программа Уралсиба:

Подробно о наличном кредите банка Уралсиб→

Уралсиб в тарифах показывает большую разницу в процентах при оформлении кредита со страховкой и без нее. Рекомендуем делать расчет того, какой вариант будет выгоднее: просите менеджера банка сделать расчет и со страхованием, и без него.

Требования к заемщику:

• 23-70 лет;
• если заявку подает гражданин пенсионного возраста, он должен хотя бы раз получить пенсию;
• стаж не текущем месте работы — от 3 мес.

Росгосстрах Банк

В большей степени банк специализируется на автокредитовании, но в ассортименте есть и программа потребительского кредитования. Это универсальная ссуда с гибкими условиями. Если необходимая сумма не превышает 500000 рублей, деньги можно получить без предоставления справки.

На деле программа интересная, стоящая внимания. Деньги выдаются только по паспорту, при этом их реально получить в день обращения. Ставки Росгосстрах Банка конкурентны: ниже многих аналогичных предложений других банков.

Кредитная программа Росгосстрах Банка:

Более подробно о кредите Росгосстрах Банка→

Предложение Росгосстрах Банка стоит рассмотреть тем, кто берет кредит с целью покупки авто. Если в течение 60 дней после оформления заемщик купит машину и предоставит ее в залог, банк снизит ставку на 2%.

Чтобы получить кредит по паспорту в этой компании, к паспорту нужно приложить один из второстепенных документов на выбор: загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение или служебное удостоверение сотрудника силовых ведомств.

Требования к заемщику:

• 21-70 лет;
• постоянная регистрация в любом регионе РФ;
• стаж на текущем месте работы — от 3 мес.

Почта Банк

Это лояльный банк, который не устанавливает сложных условий выдачи ссуды, документы о заработке он не требует. Примечательно, что это банк с самой широкой сетью отделений в России: его офисы есть практически в каждом отделении Почты России. Поэтому кредит удобен в получении, представительство банка всегда под боком.

Кредитная программа Почта Банка:

Подробно о кредите наличными Почта Банка→

Почта Банк может запутать потенциального заемщика, ему обязательно предложат ряд дополнительных услуг. И все эти услуги платные, поэтому нужно крайне внимательно изучать их и думать, нужны они или нет.

Что предложат:

• страховку. Почта Банк предлагает ее активно, но помните, что вы можете от нее отказаться;
• услугу “Гарантированная ставка” ценой 0,9-6,9% от суммы кредита (зависит от начальной ставки). По условиям услуги, если заемщик в течение года не делает просрочек, ему проводят перерасчет по ставке 9,9%;
• пакет услуг “Все под контролем”. Плату нужно уточнять в банке, судя по отзывам клиентов в 2020 году, цена — 5900 рублей. Заемщик может 2 раза в год пропускать платеж, менять дату платежа и уменьшать его за счет реструктуризации.

Заемщиком Почта Банка может стать гражданин РФ с 18 лет. Кроме паспорта заявитель предоставляет СНИЛС и должен назвать номер ИНН своего работодателя (пусть и неофициального).

При оформлении любого из указанных выше кредитов представитель банка будет предлагать подключение к программе страхования. Помните, что это добровольная услуга, вы можете от нее отказаться. Но часто банки оставляют за собой право повысить ставку при оформлении ссуды без страховки.

Сравнительный анализ предложений

На первый взгляд ссуды могут показаться идентичными, поэтому сделать выбор крайне сложно. Тем более если учесть, что ставки в описании программ — весьма условный показатель, все равно точный процент будет установлен только по итогу рассмотрения заявки.

Для более удобного анализа программ проведем сравнение нескольких, которые наиболее похожи по условиям выдачи.

Уралсиб и Росгосстрах Банк

Их программы похожи своей универсальностью. Оба банка по одной и той же программе позволяют оформить кредит как со справками, так и без них. При этом условия кредитования в части ставок все равно остаются выгодными, несмотря на сокращенный пакет документов.

Банк	Сумма	Ставка	Срок	Требования	Выдача
Уралсиб	до 300000	5,5-6,7% со страховкой, 16,5-17,5% без нее	13-84 мес	23-70 лет	за 1-3 дня
Росгосстрах	до 500000	7,9-17,6% со страховкой, 11,9-21,6%без страховки	1-5 лет	21-70 лет	в день обращения

Тинькофф и УБРиР

Два банка с лояльным отношением к заемщикам, они готовы работать с молодыми и пожилыми заявителями. Кроме того, эти два банка можно рекомендовать гражданам с негативной кредитной историей. Они отличаются высокой лояльностью к клиентам и могут дать одобрение даже при таком обстоятельстве. Кроме того, оба банка предоставляют сервис по доставке денег на дом к заемщику.

Банк	Сумма	Ставка	Срок	Требования	Выдача
Тинькофф	до 2000000	6,9-25,9%	до 3 лет	18-70 лет	на 2-3-й день
УБРиР	до 300000	от 11%	3, 5 или 7 лет	19-75 лет	на следующий день

УБРиР пишет, что решение дает в день подачи заявки. Это действительно так. Но деньги выдаются на карту и становятся активными только на следующий день.

МТС Банк и Почта Банк

Эти банки могут установить низкую ставку при выполнении некоторых условий или подключении каких-либо пакетов услуг. Если разобраться в сути этих услуг, можно заключить действительно выгодный договор. Предложения этих банков нужно анализировать крайне тщательно. Кроме того, эти компании устанавливают широкие возрастные рамки, рассматривая всех заявителей.

Банк	Сумма	Ставка	Срок	Требования	Выдача
МТС Банк	до 1100000	8,9-18,6%	1-5 лет	от 20 лет	1-2 дня
Почта Банк	до 4000000	5,9-19,9%	3-5 лет	от 18 лет	в день обращения

При выборе банка и кредитной программы для оформления всегда сравнивайте несколько вариантов оформления. А лучше сразу выбрать 2-3 варианта, чтобы в случае отказа от одного банка сразу подать заявку другому. И помните, что рекламное описание кредита — это вовсе не то, что будет на самом деле. Точную сумму, ставку и срок вы узнаете только после рассмотрения заявки.

Можно ли получить кредит без работы

Многие, кто ищет банк, где можно взять кредит наличными по паспорту, интересуются этим вопросом. Кажется, что банк не просит предоставить 2-НДФЛ, ему не нужно документально доказывать факт трудоустройства, поэтому и работать вроде как не обязательно.

Но каждый банк заинтересован в том, чтобы заемщик в итоге своевременно погасил кредит, на нарушал график и закрыл ссуду в оговоренный срок. Это возможно только в том случае, если у клиента есть стабильный источник дохода. Им и является зарплата или пенсия, если речь о банке, работающем с пенсионерами.

При заполнении анкеты заявитель всегда оставляет о себе следующую информацию:

• наименование работодателя, его адрес и номер телефона;
• свою должность, стаж на этом месте работы, общий стаж;
• среднемесячный размер дохода;
• некоторые банки рассматривают и дополнительный доход, тогда нужно внести в анкету его источник и средний размер за месяц.

Если не указать сведения о работе и доходе, заявка просто не уйдет на рассмотрение, так как это обязательные для заполнения поля. Важно, что подтверждать эту информацию ничем не нужно. Получается, что банк будет верить клиенту на слово. От этого и возникают риски, что влечет снижение суммы кредита и повышение ставок.

Учитывайте, что банк будет объективно рассматривать информацию о работе: например, должность должна соответствовать уровню дохода. Кроме того, при собеседовании могут задавать дополнительные проверочные вопросы, допустим, в каком районе находится место работы, на каком автобусе гражданин до него добирается. Если заявитель не врет, он без проблем и волнений укажет эти сведения.

При заполнении заявки клиент указывает данные контактных лиц. Этим людям могут звонить и интересоваться в том числе местом работы гражданина. Предупредите этих людей о возможном звонке.

Как оформить кредит по паспорту

Самое главное — у вас должен быть оригинал паспорта. Документ не должен быть просроченным, испорченным. Если вы его надорвали, чем-то залили, оформление ссуды будет невозможным. Испорченный любым образом документ признается недействительным. К этому же приводят и посторонние надписи.

Стандартный способ оформления — посещение отделения выбранного банка с пакетом необходимых документов. Предварительно можно изучить информацию о ссуде в интернете и после отправляться подавать заявку.

На месте менеджер проводит полное анкетирование, сверяет личность заявителя, проверяет его документы. Запрос отправляется на рассмотрение, клиент идет домой ждать решение. Если банк дает срочный ответ, никуда ходить не нужно, будете ждать ответ на месте.

При одобрении сотрудник банка огласит одобренные условия кредитования, то, какую сумму и под какую ставку банк готов выдать. Если все устраивает, клиент подписывает договор и забирает деньги. Они обычно зачисляются на только что выданную моментальную карту, обналичивание будет бесплатным.

Вы можете запросить одну сумму, а банк одобрит другую — это стандартная практика. Поэтому изначально объективно оценивайте свои возможности и не просите больше того, что можете вытянуть в финансовом плане.

Второй способ оформления — через подачу онлайн-заявки. Именно его сейчас используют чаще всего, так как он значительно упрощает и ускоряет процесс оформления. Пошагово все выглядит так:

1. Выбор банка. Все расположенные на этой странице банки принимают заявки от клиентов через интернет. Поэтому вы можете изучить варианты, выбрать оптимальный и сразу приступить к оформлению. Направить запрос можно в любое время суток.
2. Подача заявки. Заемщик самостоятельно заполняет собственную анкету. Указывает данные паспорта, контактную информацию, сведения о доходе, работе, семейном положении, действующих долгах и пр.
3. Отправка запроса на рассмотрение и ожидание решения. Многие банки дают автоматические ответы в течение 15 минут. Это достигается за счет обработки заявки скорингом, то есть все делает программа, а не человек.
4. Ожидание звонка из банка. Пока что одобрение будет предварительным, нужно ждать звонка из банка. После собеседования оглашается решение. Если оно одобрительное, клиент идет в банк с документами.
5. Посещение банка. Здесь проходит сверка личности, проверка документов на подлинность, визуальная оценка заемщика. Если все в порядке, одобрение становится окончательным, клиент подписывает документы и получает деньги.

В итоге заемщик посещает офис банка всего один раз. Кроме того, он минимизирует общение с представителем банка, что делает процесс оформления более комфортным в психологическом плане.

Некоторые банки практикуют доставку одобренного кредита на дом. Из указанных выше банков такой сервис есть в Тинькофф и УБРиР. После одобрения заявителю звонит менеджер, чтобы обговорить удобное время встречи.

Повышаем шансы на одобрение заявки

Понятно, что любой потенциальный заемщик хочет услышать от банка положительный ответ, на это и надеется. Но не всегда все идет по плану. Банки — требовательные кредиторы, которые пристально рассматривают заявителей. Поэтому отказы неизбежны. Даже если выбрать предельно лояльный банк, все равно можно услышать отрицательное решение.

Приведем некоторые советы, которые повысят ваши шансы на одобрение заявки на кредит:

1. Обращайтесь в банк, с которым у вас уже были отношения. Это может быть получение зарплаты, пенсии, ведение вклада, получение кредитов и кредитных карт, пользование дебетовой картой. В этом случае вероятность одобрения будет высокой, а ставки ниже.
2. Помните, что все предоставленные вами сведения будут тщательно проверяться. Даже скоринговая автоматическая программа “умеет” сопоставлять информацию из разных источников и выявлять ложь.
3. Будьте объективны. Указывайте ту желаемую сумму, с которой реально можете справиться. Если запросить неоправданно много, банк сделает вывод, что ваша финансовая грамотность оставляет желать лучшего. Это плохо и может косвенно повлиять на решение.
4. Сделайте профили в соцсетях привлекательными. Многие банки поняли, что именно они — кладезь актуальной информации о заемщике. Поэтому приберите профиль, уберите из него негативные моменты. Если в анкете нужно указать ссылку на соцсети, они обязательно будут проверяться.
5. Предупредите контактных лиц о возможном звонке. Они должны взять трубку и не наговорить лишнего о вас.
6. Будьте готовы к звонку из банка. Трубку нужно взять обязательно. Отвечайте на вопросы уверенно и обязательно вежливо. Помните, что после звонка менеджер поставит вам оценку, и может поступит отказ.
7. Подготовьтесь к посещению банка после одобрения онлайн-заявки. Вы должны выглядеть опрятно, беседовать вежливо. В общем, производить положительное впечатление. И обязательно принесите все документы, которые нужны для оформления.

Если вам отказали, расстраиваться точно не стоит. Благо, что на рынке работают десятки банков. Просто выберете другой с аналогичным предложением и отправьте ему запрос. Важный плюс онлайн-обращения — если один банк дал отказ по заявке, можно тут же обратиться к другому.

Возможна и одновременная подача заявок нескольким компаниям. Можете выбрать 2-3 варианта с этой страницы и направить этим банкам запросы одновременно. Но будьте готовы, что все они начнут вам звонить.

Если вдруг поступит несколько положительных решений — это большой плюс. У вас появится возможность выбора. Вы согласитесь на выдачу того кредита, который больше устраивает вас по сумме и ставке.

Кроме того, на Бробанк.ру есть единая форма подачи заявки на кредит. Достаточно заполнить всего одну заявку, и она направится тем банкам, которые могут дать вам положительный ответ. В итоге вы получите предодобренные предложения разных банков и сможете выбрать лучший вариант заключения договора.

Единая форма заявки на кредит по паспорту→

После оформления кредита

Банк выдаст вам график платежей, который вы обязаны соблюдать. Так как практически все банки формируют аннуитетный график гашения, заемщик каждый месяц вносит на счет одну и ту же сумму — это удобно.

Даты в графике платежей — это даты списания платежа. К этому дню деньги уже должны лежать на счету. Поэтому при выборе варианта оплаты обращайте внимание на то, сколько по времени будет проводиться платеж.

Несоблюдение графика влечет за собой последствия. Банк станет начислять пени размером в 0,1% от суммы просрочки. То есть каждый день долг будет увеличиваться. Лишь один банк — Уралсиб назначает пени в 0,05%. Все остальные не так лояльны в этом вопросе. Кроме того, не стоит забывать, что просрочки ведут к порче истории кредитования.

В любом момент заемщик может провести полное или частичное гашение кредита, подав банку предварительно заявление. При частичном клиент вносит на счет любую сумму, после выполняется смена графика: либо сокращается срок, либо уменьшается платеж остается прежним. При полном клиент закрывает долг полностью, все проценты, которые должны были начислены в будущем, убираются.

Если вам отказали

Отказы случаются. Порой даже людям, которые обладают хорошими анкетными данными и положительной кредитной истории банки присылают отказы. И узнать причину этого невозможно, так как кредиторы имеют право не разглашать такую информацию, чем и пользуются.

Если учесть, что речь о кредите с выдачей по паспорту, вероятность отказа будет выше. Это более рисковые программы, поэтому вероятность дачи положительных ответов ниже, чем по ссудам со справками. И если вам отказал один банк, вы можете тут же обратиться к другому и получить одобрение.

Если отказывают все банки, тогда уже можно говорить о наличии проблем. Чаще всего речь идет о негативной КИ. В этом случае воспользуйтесь альтернативными источниками кредитования: предложениями МФО, банков, ломбардов. Если же вы уверены, что история положительная, но вам все шлют отказы, обязательно закажите КИ: возможно, там содержаться неверные данные.

В заключение

На практике взять кредит наличными по паспорту — совсем не проблема. Как видно, предложения банков есть, и их не мало. Задача заемщика — проанализировать рынок и выбрать лучший для себя вариант оформления.

Но следует понимать, что отсутствие справок совсем не говорит о том, что банки готовы кредитовать безработного гражданина. У заемщика все равно должен быть трудовой доход, пусть и не официальный. И в анкету обязательно вписывается информация о работе и доходах. Единственное исключение — пенсионеры, некоторые банки готовы рассмотреть в качестве дохода только пенсию.

Большие суммы по таким программам не даются. Даже если банк обещает выдать до 500000-1000000, не рассчитывайте получить больше 100000 рублей. Приличные суммы заемщиками “с улицы” не одобряю, они актуальны только для зарплатников и идеальных постоянных клиентов.

Частые вопросы