Аналитик банковских продуктов Клавдия Трескова специально для сервиса Бробанк.ру отобрала список финансовых организаций, которые готовы выдавать кредиты наличными под залог ПТС. Если вы хотите найти предложение, в котором будут учтены ваши требования, задайте свои параметры в фильтре.
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Залог
Под залог автомобиля
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - 8,001% - 60,001% годовых
Процентная ставка - от 8,9% до 50% годовых
Страхование
Обязательно страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья подключается по желанию:
- 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
- 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
- 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.
На дом или в отделении на бесплатной дебетовой карте
Способы погашения
- В офисах Газпромбанка
- Безналичным переводом со счета
- В мобильном приложении/интернет-банке со своей карты
- Безналичным переводом со счетов других банков
- В терминалах «Элекснет»
Залог
Под залог автомобиля
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - 20,800% - 36,620% годовых
Процентная ставка - от 10% до 19,9% годовых
В случае отказа от личного страхования действует надбавка в размере 6,5 – 11,9 п.п. в зависимости от суммы кредита
Страхование
Оформляется по желанию
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Оформление до 3 млн рублей на сайте только по паспорту
На карту
Наличными в офисе компании
Курьером на дом
Способы погашения
В офисах компании
На сайте компании
В мобильном приложении
В отделениях любого банка
Через интернет-банк
Через QIWI-кошелёк
В терминалах QIWI
В терминалах Элекснет
Через терминалы МКБ
В отделениях Почты России
Диапазон ПСК
0-292% годовых
101,88% годовых - под залог автомобиля постоянным клиентам
Пеня при просрочке
0,054% от суммы просроченного долга за каждый день
Банковской картой на сайте
Банковским переводом
В офисе
Диапазон ПСК
От 30% до 292% годовых
Пеня при просрочке
0,05% за каждый день просрочки
Необходимые документы
Паспорт
ПТС
СТС
Возраст
От 18 лет
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Проверка документов сотрудником компании
Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 20.10.23
Обеспеченные кредиты банки одобряют охотнее, чем необеспеченные. Наличие сопоставимого по цене или более дорого залога гарантирует банку, что заемщик не захочет расставаться со своим имуществом и поэтому будет исправно вносить платежи. А в случае отказа заемщика возвращать заемную сумму, кредитор сможет продать залог и компенсировать понесенные затраты.
Личный автомобиль наравне с недвижимостью или другим высоколиквидным имуществом может стать финансовой гарантией в случае необходимости. Российские банки и МФО предлагают кредиты не только под залог автомобиля, но и под паспорт на транспортное средство.
Кредит под залог ПТС – это такой вид кредитования, при котором автомобиль служит залоговым имуществом, но при этом владелец может продолжать им пользоваться. В большинстве случаев паспорт ТС на период кредитования передают на хранение в банк или микрокредитную организацию, но иногда его оставляют владельцу.
Кредитор при оформлении ПТС на хранение опирается на ПДД п.2.1, где указано, что водитель во время езды обязан при себе иметь:
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации, техпаспорт или техталон;
таможенные документы при временном ввозе;
полис ОСАГО;
путевой лист или товаротранспортные документы;
разрешение на такси.
Однако некоторые водители опасаются ездить без ПТС, поэтому оспаривают право кредитора на хранение паспорта на свой автомобиль. Хотя прямо оговоренного штрафа за езду без ПТС в ПДД нет.
В качестве залога банки и другие финансовые организации принимают легковой, грузовой, а в некоторых случаях и водный транспорт. Такой вид кредитования используют, когда срочно нужна достаточно большая сумма денег, и нет времени или возможности предъявить документы о доходе или официальном трудоустройстве.
Также кредит под залог ПТС подойдет тем, у кого испорчена кредитная история, были просрочки по выплатам предыдущих кредитов или есть текущие непогашенные долги. Залоговое имущество служит гарантией возврата средств кредитору. Поэтому многие финучреждения более лояльны к таким параметрам как кредитный рейтинг, подтвержденные доходы или официальное трудоустройство заемщика.
Еще одна категория заемщиков, которые используют кредиты с залогом ПТС – индивидуальные предприниматели. Для поддержания бизнеса могут срочно понадобиться деньги, а поучить одобрение потребительского кредита ИП сложнее, чем наемному работнику со стабильной зарплатой.
Для клиентов с плохой кредитной историей
Крупные банки России не выдают кредиты клиентам с плохим кредитным рейтингом. На это гораздо чаще идут небольшие финансовые организации, которые расширяют клиентскую базу. Они готовы выдать деньги даже заемщику, который ранее допускал просрочки или не полностью выплатил текущие кредиты. Но в большинстве случаев, такому клиенту установят не самые выгодные условия и обязательно обратят внимание на уровень текущих доходов. Положительным признаком будет повышение доходов по сравнению с предыдущими периодами. Если финансовых источников нет – в кредитовании откажут, даже под залог ПТС. Либо выдадут очень маленькую сумму, на короткий срок и под высокий процент.
Клиентам с плохой кредитной историей редко одобряют кредиты без обеспечения, даже если уровень доходов и официальное трудоустройство позволяют взять заем.
Для таких заемщиков кредит с залогом ПТС может стать решением финансовых проблем. Даже если заемщик нарушит кредитные обязательства, банк продаст автомобиль и за счет полученных средств погасит накопленную задолженность. Однако реабилитировать кредитную историю после этого окажется очень сложно и для восстановления репутации придется потратить долгие месяцы или даже годы.
Кредит под залог ПТС на большую сумму
Обычно при оформлении кредита на большую сумму банк требует от заемщика длинный перечень документов и подтверждений платежеспособности. На их проверку банк тратит много времени, а значит, получить деньги быстро не удастся. Клиентам с не очень хорошим кредитным рейтингом крупную сумму займа одобрят только при оформлении залога, привлечении созаемщиков и поручителей.
Для таких клиентов кредит под залог ПТС может стать решением, если поручиться никто не захочет, а созаемщиков нет. Банк проведет оценку залогового имущества, прежде чем озвучит, какую сумму выдадут. Обычно одобряют 60% от оценочной стоимости автомобиля, реже 70%, но хотя некоторые МФО в условиях кредитования указывают сумму даже в 100%. Но даже если одобрят 60% от оценочной стоимости, получается достаточно большая сумма, которую без залога не выдаст ни один кредитор.
Без подтверждения дохода
Некоторые российские банки готовы выдать кредит без официального подтверждения заработка. При этом речь идет о небольших суммах займа, высоких процентных ставках или других способах снижения рисков для банка, к примеру с поручительством или залогом. Самый быстрый вариант – заложить паспорт своего личного автомобиля.
В отличие от кредитов с залогом недвижимости, оценка и подготовка документов на машину занимает гораздо меньше времени. А одобренной кредитором суммы может оказаться достаточно для решения возникших финансовых вопросов.
При наличии залогового имущества банк проявляет меньший интерес к уровню доходов или официальному трудоустройству. Хотя некоторые кредиторы все равно запрашивают справку или другие подтверждения финансового благосостояния. Но эта информация гораздо меньше влияет на одобрение кредитной заявки. От подтверждений дохода в больше степени зависит сумма, срок и процентная ставка. Если заемщик откажется или не сможет предоставить сведения о доходах, кредитор запросит только документы на автомобиль.
Кредит под залог ПТС для предпринимателей
Оформление в банках кредитов на запуск или развитие бизнеса – непростой процесс, особенно для начинающих предпринимателей. Банки неохотно сотрудничают с ИП, так как эта категория заемщиков считается наиболее рискованной. А некоторые сделки предпринимателю нужно проводить очень быстро, за 1-2 дня. В такие короткие сроки банки очень редко выдают кредиты. Еще сложнее ИП получить одобрение заявки на кредит для предпринимателей, если уже оформлен заем на бизнес-цели, который еще не выплачен.
Каждый предприниматель берет на себя все риски, связанные с организацией бизнеса. В любой момент может сломаться оборудование, появится неожиданный заказ на большую партию товара или контрагент предложит скидку на поставку. В таких ситуациях реагировать нужно незамедлительно. Поэтому кредит под залог ПТС – решение для индивидуальных предпринимателей.
Если речь идет о заключении выгодной сделки, результат от которой будет быстрым, то за счет полученной прибыли кредит можно погасить намного раньше срока. При этом переплата за пользование заемными деньгами будет минимальной.
Где можно взять кредит под залог ПТС
Выдачей займов гражданам РФ под залог паспорта на ТС занимаются разные финансовые организации:
Банки. Они считаются наиболее надежными кредиторами. Банки предлагают самые выгодные процентные ставки и сроки. Минус оформления кредитов в банках – они запрашивают большое количество документов. Кроме этого, нужно проводить оценку имущества в большинстве случаев у стороннего эксперта и на это уходит время, а также оформлять страховку. Важный параметр для одобрения банка – положительная кредитная история клиента.
Автоломбарды. Такие организации предъявляют меньше требований к заемщику, а заем могут выдать в более короткие сроки. В автоломбардах принимают любые транспортные средства в отличие от МФО или банка. Сумма напрямую зависит от года выпуска, а также внешнего вида и технического состояния автомобиля. Деньги можно получить в тот же день.
МФО. Такое же быстрое обслуживание, как в автоломбардах. Минимум требований и документов, но процентная ставка выше, чем в банках.
В некоторых ситуациях можно обращаться и к частным инвесторам, но нужно быть очень осторожным и внимательным, чтобы выбрать надежного кредитора.
Методология отбора кредитов под залог ПТС
Кредиты наличными под залог ПТС выдают несколько российских банков и МФО. При составлении рейтинга за основу взята готовность кредитора сотрудничать с заемщиком на таких условиях и минимальная процентная ставка.
Заемщик может получить деньги с залогом машины под одну из трех программ кредитования:
автокредиты – заемщик закладывает автомобиль, который покупает на деньги выданные банком;
кредитование под залог автомобиля, который уже находится в собственности заемщика, но машину приходится оставлять на стоянке кредитора;
кредиты с залогом ПТС, когда залогом также выступает собственный автомобиль клиента, но ТС остается в пользовании заемщика.
В приведенном топе собраны предложения банков и МФО по последнему варианту кредитования. Для других программ на страницах сервиса Бробанк опубликованы отдельные рейтинги.
Топ 10 финансовых компаний, которые выдают кредит под залог ПТС
Рейтинг банков и МФО составлен на основе минимальной процентной ставки. Из-за несопоставимости предложений по этому показателю по тем данным, которые приведены на официальных сайтах, все ставки приведены к единообразию – ставка в день:
Чтобы не возникали расхождения по процентной ставке и другим условиям, уточняйте актуальность информации в момент подачи заявки на кредит на сайте кредитора или у менеджера компании.
Кредит под залог ПТС от Байкалинвестбанка
Условия по займу под залог ПТС от Байкалинвестбанка:
Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
Срок кредитования – от 12 до 84 месяцев.
Процентная ставка – от 15,5%.
В некоторых случаях банк может потребовать внесение первоначального взноса. Транспортное средство может быть как в собственности заемщика, так и в собственности третьих лиц, при их согласии.
Документы, которые банк требует от заемщиков:
паспорт гражданина Российской Федерации;
заявление на оформление займа;
ПТС автомобиля.
Также в банке могут запросить справку о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка.
Заемщик должен быть гражданином России, с пропиской от 6 месяцев в регионе действия банка. Также претендент на заем должен быть официально трудоустроен, со стажем на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Минимальный возраст – 21 год. Максимальный – 60 лет на момент окончания выплат по кредиту.
Преимущества кредита под залог ПТС в Байкалинвестбанке:
Приемлемый комплект документов.
В качестве залога банк забирает только ПТС, автомобиль остается в пользовании у заемщика.
Не обязательно приезжать в офис, кредит оформляют и в онлайн-режиме.
Заполнить заявку и узнать подробные условия по кредиту можно на официальном сайте банка.
Заем под залог паспорта ТС от МФО «Green Finance»
Условия по кредиту под залог ПТС от МФО «Грин Финанс»:
Процентная ставка по кредиту – от 1,5% ежемесячно.
Минимальная заемная сумма – 50 тыс. рублей. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Московской области – 10 млн рублей, для остальных регионов – 5 млн рублей.
Период кредитования – от 12 до 60 месяцев.
Документы, которые понадобятся при оформлении кредита:
Паспорт заемщика.
Заявление на получение займа.
СНИЛС, водительское удостоверение или военный билет.
Правоустанавливающие документы на залоговое авто.
Свидетельство о регистрации.
ПТС.
Требования к заемщику от МФО «Green Finance»:
наличие гражданства Российской Федерации;
возрастные ограничения – от 21 года до 67 лет на момент окончания платежей по кредиту;
постоянная или временная регистрация в районе обращения за кредитом;
трудовой стаж на текущем месте работы – минимум 3 месяца.
При этом в МФО не учитывают доход и кредитную историю. Подать заявку на получение кредита можно на официальном сайте Green Finance.
Заем наличными под залог паспорта ТС от МФО «Национальный Кредит»
Условия по кредиту под залог паспорта транспортного средства в МФО «Национальный Кредит»:
Минимальная сумма кредитования – 80 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
Период кредитования – от 1 до 36 месяцев.
Процентная ставка – от 0,06% ежедневно.
Требования к заемщику в МФО «Национальный Кредит»:
наличие гражданства Российской Федерации;
заемщик может быть только физическим лицом;
постоянная регистрация в регионе, где работает микрофинансовая организация;
возраст – от 18 лет.
Чтобы получить заемные средства, посетите отделение МФО, подпишите договор и принесите паспорт, СТС и ПТС. Залоговый автомобиль может быть иностранной или отечественной марки, оценочная стоимость – минимум 50 тыс. рублей.
Заем под залог ПТС от МФО «Быстроденьги»
Условия по кредиту под залог ПТС в МФО «Быстроденьги»:
Сумма кредитования – от 50 тыс. рублей до 1 млн рублей.
Минимальный срок выплаты кредита – 3 месяца, максимальный – 3 года.
Процентная ставка – от 0,082% в день.
Требования к заемщику в МФО «Быстроденьги»:
минимальный возраст – 18 лет, максимальный – 70 лет;
гражданство Российской Федерации;
заемщик должен быть собственником залогового транспортного средства.
Требования к залоговому автомобилю:
Автомобиль не должен быть в другом залоге или в автокредите.
Принимают в залог отечественные или иностранные марки.
ТС категорий B, C, D.
Авто в рабочем состоянии и без видимых повреждений.
Для оформления кредита понадобится только паспорт, СТС и ПТС.
Заем под залог ПТС в Народный Кредит
Условия оформления кредита под залог ПТС в автоломбарде «Народный Кредит»:
Процентная ставка – от 2,5% ежемесячно. При оформлении кредита на сумму от полумиллиона рублей возможно понижение ставки на 1%.
Наименьшая сумма – 30 тыс. рублей, наибольшая – 3 млн рублей. При этом одобрить могут до 90% от стоимости автомобиля. Это один из самых высоких показателей среди предложений в этом сегменте кредитования.
Срок кредитования – от 1 года до 3 лет.
Требования к заемщику:
наличие гражданства Российской Федерации;
возраст – от 18 лет.
Залоговый автомобиль остается в пользовании заемщика. При оформлении займа не учитывают кредитную историю, трудоустройство, наличие судимостей и судебных требований. Для получения кредита нужны только 3 документа: гражданство РФ, ПТС и СТС.
Деньги под залог ПТС от Европейский Экспресс Кредит
Условия получения займа в МФО «Европейский Экспресс Кредит»:
Процентная ставка – от 2,5% ежемесячно.
Срок кредитования – от 1 до 36 месяцев.
Минимальная сумма займа – 50 тысяч рублей. Максимальная – 500 тыс. рублей. При этом могут одобрить кредит на сумму до 90% от стоимости залогового автомобиля. По этому уровню компания входит в лидеры по кредитованию наличными под залог ПТС.
Автомобиль остается в распоряжении заемщика.
Требования к заемщику в МФО «Европейский Экспресс Кредит»:
заемщик обязательно должен быть владельцем залогового автомобиля;
наличие гражданства РФ;
возраст – от 18 лет.
В качестве залога принимают легковые автомобили категории В и легковой коммерческий транспорт. Машина должна быть в исправном состоянии, иностранной или отечественной марки. Возраст авто не имеет значения. Транспортное средство не должно находиться в залоге на момент оформления займа.
Заявку можно оформить на официальном сайте МФО. Для окончательного оформления кредита посетите отделение организации. Возьмите паспорт РФ, водительское удостоверение, СТС и ПТС.
При оформлении займа МФО «Европейский Экспресс Кредит» не учитывает кредитную историю клиента. Заемные средства выдают в течение 45 минут после оформления. Не требуются справки о доходах и подтверждение трудоустройства. Обременение на автомобиль и оригинал ПТС служат для МФО гарантией возврата денег.
Кредит под ПТС от МФО «Ваш Инвестор»
Условия по кредиту наличными под залог паспорта транспортного средства от МФО «Ваш Инвестор»:
Процентная ставка по кредиту – от 2,7% ежемесячно.
Наименьшая заемная сумма – 15 тыс. рублей. Наибольшая сумма – 500 тыс. рублей. При этом размер кредита не должен превышать 86% от стоимости автомобиля. Для юридических лиц максимальная сумма увеличивается до 5 млн рублей.
Период кредитования – от 2 месяцев до 1 года.
Деньги можно получить в день оформления заявки. Сначала заполните на официальном сайте МФО «Ваш Инвестор» анкету. В течение нескольких минут придет ответ. Менеджер свяжется с вами и задаст уточняющие вопросы. Посетите отделение МФО для подписания договора и в этот же день получите деньги. Возьмите с собой паспорт, СТС и ПТС.
Требования к заемщику:
наличие гражданства РФ;
наличие постоянной прописки в регионе присутствия МФО;
возраст – от 18 лет.
В качестве залога МФО принимают отечественные и иностранные авто, даже технически неисправные. Права собственности должны быть оформлены на заемщика. Авто должно быть без обременений и растаможено.
В МФО принимают отечественные авто и Daewoo Nexia не старше 2012 года и Lada Granta, Lada Priora не старше 2010 года.
Деньги под ПТС от МФО «МигКредит»
Условия оформления займа с залогом ПТС в микрофинансовой организации МигКредит:
Наименьшая сумма займа – 75 тыс. рублей, наибольшая – 590 тыс. рублей.
Минимальный срок – 3 месяца, максимальный – 2 года.
Процентная ставка – от 0,2685% ежедневно.
Документы, которые должен собрать заемщик при оформлении займа:
паспорт гражданина Российской Федерации;
удостоверение водителя;
СТС;
ПТС.
Требования к потенциальному заемщику в МФО «МигКредит»:
Наличие гражданства России с постоянной пропиской в одном из регионов, в которых действует МФО.
Возраст от 24 на дату подачи заявки до 60 лет на момент окончания выплат по займу.
Автомобиль, который МФО принимает в качестве залога, должен находиться в собственности заемщика в течение минимум 6 месяцев. В качестве обеспечения могут выступать легковые транспортные средства категории В. На момент выдачи займа автомобилю иностранной марки не должно быть больше 13 лет, отечественной марки – не более 5 лет.
Кредит под залог ПТС от МФО «Доброзайм»
Условия по кредитования под залог паспорта ТС в МФО «Доброзайм»:
Процентная ставка – от 0,28% ежедневно.
Период кредитования – от 3 до 36 месяцев.
Наименьшая сумма кредита – 50 тыс. рублей, наибольшая – 1 млн рублей. МФО одобрит до 100% от оценочной стоимости залогового автомобиля.
МФО не забирает у заемщика ни ПТС, ни автомобиль.
Требования к заемщику в МФО Доброзайм:
ограничения по возрасту – от 21 года до 70 лет;
наличие гражданства России;
наличие постоянной регистрации на территории страны;
заемщик – владелец автомобиля.
МФО не требует подтверждений дохода и официального трудоустройства, кредитная история также не важна. Оформлять КАСКО и искать поручителей тоже не требуется.
Требования к автомобилю в залоге:
ТС зарегистрировано в России.
Категория В.
Исправное состояние, без видимых повреждений.
Иномарки не старше 15 лет, отечественные авто – не старше 10 лет.
При оформлении кредита из документов потребуются: паспорт заемщика, СТС и ПТС.
Сравнение условий в МФО без учета кредитной истории
Микрофинансовые организации, которые кредитуют заемщиков без учета кредитной истории:
МФО Европейский Экспресс Кредит;
МФО Доброзайм;
автоломбард Народный Кредит
Сравнение условий по кредитным программам:
Условия
Европейский Экспресс Кредит
Доброзайм
Народный Кредит
Процентная ставка
2,5% в месяц
8,4% в месяц
2,5% ежемесячно
Максимальная сумма кредита
500 тысяч рублей
1 млн рублей
3 млн рублей
Период кредитования
От 1 месяца до 3 лет
От 3 месяцев до 3 лет
От 1 года до 3 лет
Возрастные ограничения заемщика
С 18 лет
С 21 года
С 18 лет
Также кредитная история заемщика не имеет решающего значения при оформлении кредита наличными в МФО «Грин Финанс». Подать заявку и узнать предварительное решение в каждом из МФО можно на сайте компании.
Сравнение кредиторов с максимальным сроком
Организации, которые выдают заемную сумму под залог ПТС на максимальный срок:
МФО «Green Finance» – 60 месяцев;
Байкалинвестбанк – 84 месяца.
Сравнение условий по кредитованию от Байкалинвестбанка и МФО «Грин Финанс»:
Условия
Байкалинвестбанк
Green Finance
Процентная ставка
15,5% годовых или 1,29% в месяц
1,5% ежемесячно
Минимальная сумма кредита
300 тыс. рублей
50 тыс. рублей
Максимальная сумма кредита
20 млн рублей
10 млн рублей
Наименьший период кредитования
12 месяцев
12 месяцев
Возрастные ограничения заемщика
От 21 года до 60 лет
От 21 года до 67 лет
Заполнить анкету и ознакомиться с подробными условиями кредита можно на официальных сайтах Байкалинвестбанка и МФО «Green Finance».
Как происходит оформление кредита
Чтобы получить кредит под залог паспорта на автомобиль:
Посетите офис банка, заполните вместе с сотрудником банка или МФО заявление на получение займа. В некоторых случаях заявку можно подать онлайн на официальном сайте кредитора. Такой способ сэкономит время на посещение офиса. Предварительное решение придет в виде смс на телефон или на указанную в заявке электронную почту.
Дождитесь проведения процедуры оценки состояния автомобиля и предъявите необходимые документы для дальнейшего оформления займа. После оценки скажут, на какую максимальную сумму кредита можно претендовать.
Подпишите договор, оформите страховку и передайте ПТС на хранение кредитору. Документ вернут после завершения выплат. Деньги по кредиту можно получить наличными в отделении банка, МФО или автоломбарда, а также переводом на личный счет или банковскую карту.
В договоре прописывают все особенности взаимодействия заемщика с кредитором. Залоговое имущество можно оставить на охраняемой стоянке за дополнительную плату, если заемщик не будет им пользоваться. Некоторые стоянки обеспечивают даже наблюдение за машиной по камерам в режиме реального времени. Но в большинстве случаев заемщики потому и выбирают кредитование под залог ПТС, чтобы транспортное средство оставалось у них в распоряжении и они могли им пользоваться весь период выплат.
Сколько времени занимает оформление кредита
Оформление займа наличными под залог паспорта ТС занимает больше времени, чем потребительского кредита. Сначала сотрудник обрабатывает заявку, анализирует персональные данные и принимает решение о предоставлении кредита. Затем происходит оценка автомобиля и его оформление в залог, что тоже занимает от 3-5 часов до нескольких дней.
Если сотрудники банка сообщают заемщику, что кредит одобрен, он должен прийти в офис на подписание договора. Если делать все оперативно, получить заемные деньги можно в тот же день, максимум в течение 2-3 дней. При оформлении займа не через банк, а через ломбарды и МФО, процесс пройдет быстрее.
Требования к заемщику и залогу
В большинстве банков заем под залог ПТС могут взять граждане от 18-20 лет до 65-75 лет. Обязательно у заемщика должен быть паспорт гражданина РФ, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства.
Автомобиль, оставленный в качестве залога, должен быть технически исправным и на ходу. У машины не должно быть крупных внешних повреждений и дефектов. Каждый кредитор индивидуально определяет максимально допустимый возраст автомобиля и другие параметры, но обычно принимают в залог машины не старше 15 лет.
Автомобиль в залоге не переоформляют на кредитора, владельцем по документам остается заемщик, но часть его прав будет ограничена законодательством и договором. ТС нельзя продать, обменять или подарить.
Документы для получения кредита
Кроме заявления на получение кредита банк требует от заемщика такие документы:
паспорт гражданина РФ;
ИНН;
свидетельство о браке или разводе;
ксерокопию брачного договора, если его оформляли;
трудовую книжку и справку о доходах, если потребуется;
водительское удостоверение;
документы на авто;
свидетельство о регистрации ТС;
оформленную у нотариуса доверенность на залог транспорта, если заемщик не владелец машины;
ПТС.
При необходимости банк может потребовать дополнительные документы. Вероятность одобрения выше для тех клиентов, у которых высокая ежемесячная заработная плата.
Насколько безопасен кредит под залог ПТС
Для владельца автомобиля оформление ПТС в залог не меняет ничего. Машину не заберут на стоянку до окончания выплат по кредиту. На ней можно ездить и ремонтировать ее. Нельзя только продавать или переоформлять автомобиль на другого владельца.
То есть транспортное средство остается у заемщика, кредитору предают только ПТС. Банк не будет продавать залоговое имущество, до тех пор, пока заемщик добросовестно выплачивает задолженность. Только при возникновении проблем банк может принять решение о реализации залога с торгов. Но это происходит не сразу, а только спустя полгода и больше. И только в том случае, когда должник целенаправленно избегает общения с кредитором и не выходит на связь. При невыплате кредита возникают такие последствия:
начисление штрафов и неустоек с первого дня просрочки, величина долга растет, банк ожидает реакции заемщика и пытается выйти на связь с должником для выяснения причин;
если связаться не удается, а клиент продолжает уклоняться от выплат, банк передает задолженность коллекторам;
если предыдущие этапы не приносят результата, банк обращается в суд, получает решение в свою пользу, автомобиль продают с торгов и погашают накопленную задолженность.
Чтобы не допустить таких ситуаций и не остаться без имущества, не игнорируйте попытки кредитора связаться с вами. Еще лучше сами обращайтесь в банк, если остались без работы или возникли сложные жизненные обстоятельства, когда невозможно выплачивать кредит. Возможно, банк пойдет навстречу одобрит кредитные каникулы или реструктуризирует долг, чтобы ежемесячная сумма оказалась меньше.
Плюсы и минусы кредитования под залог паспорта на автомобиль
Среди преимуществ кредитов наличными под залог ПТС можно отметить:
Выдают достаточно крупную сумму займа, обычно она составляет от 60% до 80% от оценочной стоимости автомобиля. В отдельных случаях и больше.
Требуют минимальное количество документов для оформления займа.
Автомобиль остается в пользовании владельца.
Нет необходимости подтверждать размер дохода.
Минусов у такого вида кредитования не так много. Главным недостатком можно назвать более высокую процентную ставку, чем по обычным потребительским кредитам. Но если предъявить документы об официальном трудоустройстве и стабильной заработной плате, могут установить минимальную ставку.
Еще один недостаток – ограничение прав владельца при продаже или обмене авто. Чтобы совершить такие сделки, заемщику потребуется согласие банка. Но кредиторы редко идут на это. Поэтому некоторые должники сталкиваются с ситуацией, что рассчитаться с долгом нечем, имущество есть, но продать его для погашения займа не получится. В этом случае можно попросить деньги взаймы у родственников. С их помощью закрыть кредит, снять обременение с автомобиля, продать его и раздать долги.
Рекомендации при оформлении кредита под залог ПТС
При оформлении кредита под залог ПТС учтите некоторые особенности и следуйте рекомендациям, чтобы не остаться без автомобиля:
Тщательно выбирайте организацию, которая будет выдавать кредит. Банки – наиболее надежные кредиторы, но даже среди них следует ориентироваться на известные учреждения, которые наработали хорошую репутацию.
Перед тем как подписать договор, внимательно прочитайте его. Особенно тщательно изучите информацию, прописанную мелким шрифтом. Некоторые кредиторы пользуются тем, что заемщики не читают договор. Они вносят в условия скрытые комиссии и дополнительные платежи, несмотря на то, что это противозаконно
Надежно храните все документы по кредиту, включая подтверждение передачи залога, получение займа, сумму ежемесячных платежей. Желательно собирать все документы до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью. И даже после этого бумаги могут понадобиться. Чтобы удостовериться, что документы больше не нужны, возьмите в банке справку о расчете. Другой вариант – запросите свою кредитную историю и проверьте в ней, что никаких долгов не осталось.
Не допускайте просрочек по выплатам кредита. За нарушение графика выплат банк начислит штрафы и пени, а это дополнительные переплаты. Кроме того информация о просрочках будет передана в бюро кредитных историй из-за чего испортится кредитный рейтинг.
Если просрочки будут регулярными, банк будет настаивать на досрочном погашении кредита. При дальнейшем уклонении от обязанностей банк через суд отнимет автомобиль и продаст его с аукциона для возмещения понесенных затрат.
Автор обзора
Эксперт в банковской сфере Клавдия Трескова 15 лет обслуживала частных клиентов и корпоративный бизнес. Полученный опыт помогает ей выявлять непримечательные условия обслуживания, которые могут привести к финансовым потерям или неудобству клиентов. Сервис подбора финансовых продуктов Бробанк.ру предлагает пользователям независимое освещение программ кредитования в разных финансовых учреждениях. В основу каждого рейтинга заложены в первую очередь интересы потребителей. Поэтому эксперты и аналитики, которые сотрудничают с сервисом, не навязывают никакие определенные продукты или компании.
Частые вопросы
Могут ли мне снизить процентную ставку по кредиту с залогом ПТС, если я принесу справку от работодателя?
Взять кредит с залогом ПТС могут практически любые заемщики, которые подходят под условия кредитора. Но если работа есть, зарплата высокая и стабильная – это сыграет положительную роль при установке процентной ставки. Кредиторы даже при оформлении обеспеченных кредитов оценивают заемщиков по нескольким параметрам, в том числе и по уровню заработной платы и официальному трудоустройству. Если платежеспособности хорошая, кредитная история положительная и текущих долгов перед другими кредиторами нет, могут установить самую низкую ставку, которая описана в условиях. Однако только факт официального трудоустройства без указания дохода не гарантирует такого решения кредитора.
У меня несколько автомобилей, я могу заложить сразу два и увеличить сумму кредита под залог ПТС?
С точки зрения кредитора залог – это гарантия, что даже при отказе заемщика от погашения долгов, компания компенсирует понесенные затраты за счет продажи имущества. Поэтому если заемщик предложит два обеспечения по одному кредиту или оформит два независимых кредита по каждому из залогов, для кредитора это не сыграет никакой значимой роли. Его риски буду защищены. Однако обсудить этот вопрос с представителем компании все-таки придется. Возможно, вам одобрят крупную сумму, но маленький срок, тогда долговая нагрузка окажется непосильной. Или предложат не самую выгодную ставку кредитования. Всегда сравнивайте условия в нескольких кредитных организациях, чтобы воспользоваться самым выгодным предложением.
Почему банки и МФО не берут в залог автомобили с обременением?
В российском законодательстве предусмотрено, что имущество в залоге может быть реализовано залогодержателем при определенных условиях для компенсации своих расходов. Полученные деньги от продажи залога в первую очередь пойдут на компенсацию долгов перед первым кредитором. Второй и остальные залогодержатели вправе получить деньги только из оставшейся суммы. Поэтому кредиторы не хотят брать в залог имущество с обременением. Таким способом они защищают свои интересы и минимизируют риски, в случае невозможности или отказа заемщика от выплат.
Если машина остается у меня, а в залог я отдаю только ПТС, как банк или МФО узнает, если я захочу продать машину?
При оформлении сделки купли-продажи продавец обязан предъявить паспорт на транспортное средство. И даже если владелец оформит новый техпаспорт по утере и попробует провести сделку с покупателем, она будет незаконна. Все заложенные автомобили регистрируют в Государственном реестре обременений движимого имущества. Поэтому новый собственник не сможет стать законным владельцем транспорта и перерегистрировать его на себя до тех пор, пока обременение не будет снято.
Можно ли оформить в залог ПТС и получить кредит, если автомобиль оформлен на жену или отца?
Некоторые кредиторы позволяют использовать в качестве залога ПТС автомобиля, который не принадлежит заемщику. Но в большинстве случаев при этом понадобится нотариально заверенное согласие автовладельца. Если собственник машины супруг, ему придется стать созаемщиком по кредитному договору. Если владелец ТС любой другой родственник, он также может стать созаещмиком, наравне с основным должником, или взять на себя обязанности поручителем. Более подробные условия кредитования под ПТС чужого автомобиля спрашивайте у выбранного кредитора.
Могу ли я официально безработный, но ежемесячный доход состовляет до 45 тысяч, взять каком нибудь банке кредит в 150 тысяч рублей, или это не возможно?
Уважаемый Александр, да, шанс получения кредита высок. Рассмотрите варианты кредитования от банков, которые не выдвигают к клиенту требований по наличию официального трудоустройства, по этой ссылке.
Мамед, добрый день. На сегодняшний день не так много российских банков готовы кредитовать иностранцев, при этом каждый из них выдвигает свои условия и требования к заемщикам. Кредиты для нерезидентов собраны на этой странице.
В сервисе подбора финансовых услуг бробанк.ру нашла банк. Быстро оформили кредит и дали деньги деньги под залог ПТС . Теперь когда срочно нужны деньги, то езжу в место которые нашел в бробанк.ру.
Оформила заем в МФО на 2 года под залог ПТС. Периодически присылают промокоды со снижением процентной ставки. Даже в день рождения прислали такой бонус.
Уважаемый Алексей, указывать цель получения средств необязательно. В частности, оформить кредит с обеспечением под меньший процент и распоряжаться деньгами по своему усмотрению вы можете в Тинькофф. Нецелевые кредиты предлагаются всеми крупными банками — например, рассмотрите вариант кредитования в Альфа Банке.
Уважаемый Андрей, выехать за границу на кредитном авто можно при отсутствии просрочек по платежам. Но, поскольку ПТС до полного погашения кредита находится в банке, вам необходимо получит документ, отражающий, что банк не против того, что вы выезжаете на кредитованном автомобиле за границу.
Несколько раз брал займы в одной и той же МФО, постоянно были проблемы с погашением задолженности. Приходилось переплачивать. Нет доверия микрофинансовым организациям, везде обманывают.
Уважаемая Вика, вы можете получить кредит в любом банке, требованиям которого соответствуете. Наиболее лояльные условия предлагает Тинькофф банк — ознакомиться с тарифами и оформить онлайн-заявку можно по этой ссылке.
Нужен был кредит под залог ПТС на 90 тысяч рублей на 1 год. Отказали, но предложили заем на 10 тысяч со сроком в полгода. Странное предложение, как оно бы решило мою проблему я так и не понял, и отказался от «супервыгодного» предложения.
Оформляла кредит под залог ПТС, переплата вышла огромной. Обязательно нужно читать договор, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий, нежелательных страховок. От этого можно отказаться еще до подписания документов.
Удобно ,то что вся информация видна на сайте,можно сразу подобрать подходящие критерии.Выгодня брать для людей ,у которых работа связана с автомобилем.С дохода гасить кредит,меньше переплата выйдет.
Уважаемый клиент, это зависит от нюансов наследования. По общему правилу, кредитные обязательства подлежат удовлетворению в пределах наследственной массы.
Очень хороший сервис по кредитам. Сам брал кредит для раскрутки бизнеса, очень хороший персонал. Сразу же ответили по моей заявке и выдали деньги. Рекомендую!
Перед последним платежом по кредиту пришло уведомление с акцией о списании кредита полностью. Воспользовалась выгодным предложением, но уже через несколько недель стали приходить СМС о том, что у меня задолженность, стали звонить и угрожать. Как оказалось потом, произошел сбой, акция оказалась недействительной, пришлось погашать кредит заново со штрафами. Советую всем уточнять все нюансы по телефону, чтобы не попасть в такую же ситуацию. Благо мне быстро позвонили, мы все выяснили, и долг оказался некритичным.
Я ИП, работаю по упрощенке, получить одобрение на обычный кредит мне достаточно сложно. Оставлять машину в залоге – неудобно, я постоянно в разъездах. Поэтому кредит под залог ПТС идеальный вариант для таких как я. Мне нужны были деньги под срочную поставку, выплатил кредит в течение 5 месяцев из прибыли, переплата получилась минимальной.
Предложили первый заем без процентов, оформила заявку, подписала договор. Ни слова о страховке на сайте не написано и сотрудники не говорили. Когда выплачивала задолженность, вместо фактически взятой суммы оплатила на 1500 рублей больше. Оказалось, что это страховка. Будьте бдительны, читайте договора. Обманывают клиентов.
Добрый день, Роман, для некоторых клиентов кредит с залогом единственный вариант получить деньги взаймы, поэтому они готовы потратить на это время и силы.
Уважаемый Александр, большинство кредиторов, которые выдают займы под залог ПТС указывают, что готовы одобрить от 50% до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Таким образом банк страхует свои риски. Дело в том, что кредит выдают на какое-то время, в этот период вы, вероятнее всего, будете пользоваться автомобилем, он будет изнашиваться и даже если машину заберут на спецстоянку, она все равно будет терять в цене. Если вы передумаете платить по кредиту, автомобиль придется реализовывать с торгов, на это тоже уходят деньги банка. Поэтому он заранее учитывает такие расходы и выдает заемщику меньшую сумму, чем оценочная стоимость автомобиля.
Случайно просрочил выплату кредита на 1 день. Сразу же стали звонить, угрожать, оскорблять. Впервые с таким ужасным отношением к клиентам сталкиваюсь. Больше не буду оформлять кредит в МФО.
Добрый день, Александр, к сожалению такие ситуации действительно случаются. Самое главное правильно дать ответ о причине просрочки и абстрагироваться от эмоций звонящего. Выбор МФО с залогом ПТС достаточно широк, кроме того вы можете рассмотреть и программы кредитования банков, поэтому вы не обязаны обращаться еще раз к этому же кредитору.
Получается, что в рейтинге надо учитывать, кроме минимальной ставки, ещё и % от рыночной стоимости автомобиля, как банки реагирует на кредитную историю, можно ли пользоваться ТС во время залога. Если каждому параметру давать баллы, то картина рейтинга будет более объемной и информативной, не правда ли?
Да, Даниил, вы все верно поняли. Если каждому параметру присваивать балл, вы сможете составить собственный рейтинг банков, которые вам подходят лучше всего.
Уважаемый Семен, вопросы получения отсрочки нужно обсуждать исключительно с сотрудником банка. Возможность получения льготы завит от условий вашего кредитного договора.
Уважаемая Оксана, если машина уничтожена, а выплата по страховке не покрывает суммы погашения по кредиту, то остаток задолженности нужно погасить за счет собственных средств.
Уважаемая Виктория, ПТС не относится к регистрационным документам, которые водитель обязать иметь при себе и предъявляется в ГИБДД только для удостоверения собственника. Поэтому вы можете продолжить пользоваться автомобилем.
Уважаемая Виктория, существует два варианта. Первый — авто остается в пользовании владельца и банк не забирает ПТС. И второй — ПТС до погашения кредита остается в банке в качестве залога, но использовать авто вы также можете.
Уважаемая Виктория, чтобы вам оставили автомобиль в пользование при оформлении кредита под залог ПТС, обратите внимание на программы тех банков, которые указывают такое условие в своей программе. В частности, такие правила при кредитовании с залогом ПТС в Тинькофф банке и банке Восточный.
Второй вариант решения вашего вопроса, где не будет никаких ограничений на использование автомобиля, подать заявку на потребительский кредит. Наиболее подходящие программы для вас находятся на этой странице.
На вашем сайте очень удобно подобраны банки. Всё нашла, всё оформила без проблем и головной боли (не хочу рекламировать банк, где оформила кредит), но на выгодных условиях. По больше бы сервисов таких.
Хорошо. Я правильно понимаю, что в том случае, если машина оформлена на брата, и я хочу оформить в залог ПТС и получить кредит, а у брата нет никакого желания становиться созаёмщиком, то единственным выходом будет просто переоформить на себя автомобиль? Есть ли какие-нибудь другие варианты решения данной проблемы?
Уважаемый Анатолий, залог может быть оформлен только на ваше имущество. Поэтому лучшим вариантом будет переоформление автомобиля в вашу собственность. Также вы можете рассмотреть варианты другого имущества в качестве залога.
Комментарии: 68
Однажды очень выручил такой кредит, срочно нужны был деньги, а в потребительском банк мне почему-то отказал
Спасибо автору, за помощь с выбором подходящего для себя банка, но в статье слишком много воды и бессмысленных уточнений.
Мне было предварительно одобрен кредит, как узнать одобрили ли его мне полностью или нет?
Павел, добрый день. Эту информацию можно получить у оператора горячей линии банка, в котором вы хотите получить кредит.
Могу ли я официально безработный, но ежемесячный доход состовляет до 45 тысяч, взять каком нибудь банке кредит в 150 тысяч рублей, или это не возможно?
Уважаемый Александр, да, шанс получения кредита высок. Рассмотрите варианты кредитования от банков, которые не выдвигают к клиенту требований по наличию официального трудоустройства, по этой ссылке.
Может ли человек с гражданством другой страны взять кредит под залог автомобиля, если живёт в данной стране достаточно долгое время?
Мамед, добрый день. На сегодняшний день не так много российских банков готовы кредитовать иностранцев, при этом каждый из них выдвигает свои условия и требования к заемщикам. Кредиты для нерезидентов собраны на этой странице.
В сервисе подбора финансовых услуг бробанк.ру нашла банк. Быстро оформили кредит и дали деньги деньги под залог ПТС . Теперь когда срочно нужны деньги, то езжу в место которые нашел в бробанк.ру.
Какое состояние автомобиля и возраст допускается, если мне нужна большая суммы кредита?
Артем, здравствуйте. Автомобиль должен быть исправен, на ходу. Возраст транспортного средства — не старше 10-15 лет.
Влияет ли лишение владельца водительских прав на выплаты и условия по кредиту? Не поднимут ли мне процентную ставку?
Уважаемый Константин, нет, такие действия банка исключены. Поскольку кредит вам выдан именно под ПТС.
Большинство выше перечисленных, официальных банков по России с достаточно выгодными условиями. Потому можно обращаться в любой.
Оформила заем в МФО на 2 года под залог ПТС. Периодически присылают промокоды со снижением процентной ставки. Даже в день рождения прислали такой бонус.
Обязательно ли при оформлении кредита под залог ПТС указывать цель? В каких организациях можно получить деньги без указания цели?
Уважаемый Алексей, указывать цель получения средств необязательно. В частности, оформить кредит с обеспечением под меньший процент и распоряжаться деньгами по своему усмотрению вы можете в Тинькофф. Нецелевые кредиты предлагаются всеми крупными банками — например, рассмотрите вариант кредитования в Альфа Банке.
Можно ли оформить кредит под залог ПТС и уехать на залоговом автомобиле в другую страну?
Уважаемый Андрей, выехать за границу на кредитном авто можно при отсутствии просрочек по платежам. Но, поскольку ПТС до полного погашения кредита находится в банке, вам необходимо получит документ, отражающий, что банк не против того, что вы выезжаете на кредитованном автомобиле за границу.
Несколько раз брал займы в одной и той же МФО, постоянно были проблемы с погашением задолженности. Приходилось переплачивать. Нет доверия микрофинансовым организациям, везде обманывают.
Удобный сервис, всё в одном месте. Это очень удобно, выручило в трудной ситуации. Рекомендую!!
Мне через месяц 21 год, но кредит нужен срочно. В каких банках и МФО я могу его получить?
Уважаемая Вика, вы можете получить кредит в любом банке, требованиям которого соответствуете. Наиболее лояльные условия предлагает Тинькофф банк — ознакомиться с тарифами и оформить онлайн-заявку можно по этой ссылке.
Нужен был кредит под залог ПТС на 90 тысяч рублей на 1 год. Отказали, но предложили заем на 10 тысяч со сроком в полгода. Странное предложение, как оно бы решило мою проблему я так и не понял, и отказался от «супервыгодного» предложения.
От «Альфа-Банка» и «ВТБ» ставка небольшая, потому мне и выгодно. Потому если выбирать, то только из этих банков.
Оформляла кредит под залог ПТС, переплата вышла огромной. Обязательно нужно читать договор, чтобы убедиться в отсутствии скрытых комиссий, нежелательных страховок. От этого можно отказаться еще до подписания документов.
А можно ли вообще не платить кредит, если машина разбита в ДТП, и ПТС в принципе уже никому не нужен?
Уважаемый Павел, данные обстоятельства не освобождают вас от кредитных обязательств.
Удобный сервис, всё в одном месте. Подобрал для себя подходящий вариант. Жду одобрения.
Спасибо, Виталий, приятно, что смогли быть для вас полезными.
Некоторые МФО предлагают первый заем без начисления процентов на какой-то период. Это очень удобно, выручило в трудной ситуации.
У меня нет постоянного места работы, в каких организациях я могу оформить кредит с высокой вероятностью одобрения?
Уважаемый клиент, мы подготовили для вас варианты кредитования по этой ссылке.
Удобно ,то что вся информация видна на сайте,можно сразу подобрать подходящие критерии.Выгодня брать для людей ,у которых работа связана с автомобилем.С дохода гасить кредит,меньше переплата выйдет.
Что будет с кредитом под залог ПТС в случае смерти автовладельца?
Уважаемый клиент, это зависит от нюансов наследования. По общему правилу, кредитные обязательства подлежат удовлетворению в пределах наследственной массы.
Очень хороший сервис по кредитам. Сам брал кредит для раскрутки бизнеса, очень хороший персонал. Сразу же ответили по моей заявке и выдали деньги. Рекомендую!
Перед последним платежом по кредиту пришло уведомление с акцией о списании кредита полностью. Воспользовалась выгодным предложением, но уже через несколько недель стали приходить СМС о том, что у меня задолженность, стали звонить и угрожать. Как оказалось потом, произошел сбой, акция оказалась недействительной, пришлось погашать кредит заново со штрафами. Советую всем уточнять все нюансы по телефону, чтобы не попасть в такую же ситуацию. Благо мне быстро позвонили, мы все выяснили, и долг оказался некритичным.
Я брал сумму под залог авто, но только потому, что не могу официально подтвердить доход. Без залога не давали. Так что лучше так, чем вообще никак.
Я ИП, работаю по упрощенке, получить одобрение на обычный кредит мне достаточно сложно. Оставлять машину в залоге – неудобно, я постоянно в разъездах. Поэтому кредит под залог ПТС идеальный вариант для таких как я. Мне нужны были деньги под срочную поставку, выплатил кредит в течение 5 месяцев из прибыли, переплата получилась минимальной.
Уважаемый Николай, спасибо за ваш комментарий, наверняка он будет полезен другим пользователям Бробанка, которые находятся в похожих условиях.
Я могу смело рекомендовать или Тинькофф банк или ВТБ. Оба эти банки официальные и распространенные.
Предложили первый заем без процентов, оформила заявку, подписала договор. Ни слова о страховке на сайте не написано и сотрудники не говорили. Когда выплачивала задолженность, вместо фактически взятой суммы оплатила на 1500 рублей больше. Оказалось, что это страховка. Будьте бдительны, читайте договора. Обманывают клиентов.
Честно говоря, не понимаю, зачем столько мучений? Сумма кредита под залог возрастает, это понятно, но неужели настолько?
Добрый день, Роман, для некоторых клиентов кредит с залогом единственный вариант получить деньги взаймы, поэтому они готовы потратить на это время и силы.
Мой автомобиль оценили в 1 млн рублей, но одобрили кредит на меньшую сумму. Почему так произошло?
Уважаемый Александр, большинство кредиторов, которые выдают займы под залог ПТС указывают, что готовы одобрить от 50% до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Таким образом банк страхует свои риски. Дело в том, что кредит выдают на какое-то время, в этот период вы, вероятнее всего, будете пользоваться автомобилем, он будет изнашиваться и даже если машину заберут на спецстоянку, она все равно будет терять в цене. Если вы передумаете платить по кредиту, автомобиль придется реализовывать с торгов, на это тоже уходят деньги банка. Поэтому он заранее учитывает такие расходы и выдает заемщику меньшую сумму, чем оценочная стоимость автомобиля.
Случайно просрочил выплату кредита на 1 день. Сразу же стали звонить, угрожать, оскорблять. Впервые с таким ужасным отношением к клиентам сталкиваюсь. Больше не буду оформлять кредит в МФО.
Добрый день, Александр, к сожалению такие ситуации действительно случаются. Самое главное правильно дать ответ о причине просрочки и абстрагироваться от эмоций звонящего. Выбор МФО с залогом ПТС достаточно широк, кроме того вы можете рассмотреть и программы кредитования банков, поэтому вы не обязаны обращаться еще раз к этому же кредитору.
Получается, что в рейтинге надо учитывать, кроме минимальной ставки, ещё и % от рыночной стоимости автомобиля, как банки реагирует на кредитную историю, можно ли пользоваться ТС во время залога. Если каждому параметру давать баллы, то картина рейтинга будет более объемной и информативной, не правда ли?
Да, Даниил, вы все верно поняли. Если каждому параметру присваивать балл, вы сможете составить собственный рейтинг банков, которые вам подходят лучше всего.
После аварии я попал в больницу, не могу оплачивать кредит под залог ПТС. Что делать? Дадут ли мне отсрочку?
Уважаемый Семен, вопросы получения отсрочки нужно обсуждать исключительно с сотрудником банка. Возможность получения льготы завит от условий вашего кредитного договора.
Что делать, если в результате стихийного бедствия автомобиль не подлежит восстановлению, а на него наложено обременение по кредиту под залог ПТС?
Уважаемая Оксана, если машина уничтожена, а выплата по страховке не покрывает суммы погашения по кредиту, то остаток задолженности нужно погасить за счет собственных средств.
Уважаемая Виктория, ПТС не относится к регистрационным документам, которые водитель обязать иметь при себе и предъявляется в ГИБДД только для удостоверения собственника. Поэтому вы можете продолжить пользоваться автомобилем.
Уважаемая Виктория, существует два варианта. Первый — авто остается в пользовании владельца и банк не забирает ПТС. И второй — ПТС до погашения кредита остается в банке в качестве залога, но использовать авто вы также можете.
Как я могу взять кредит под залог ПТС и продолжать пользоваться автомобилем?
Как я могу взять кредит под залог ПТС и продолжать пользоваться автомобилем?
Уважаемая Виктория, чтобы вам оставили автомобиль в пользование при оформлении кредита под залог ПТС, обратите внимание на программы тех банков, которые указывают такое условие в своей программе. В частности, такие правила при кредитовании с залогом ПТС в Тинькофф банке и банке Восточный.
Второй вариант решения вашего вопроса, где не будет никаких ограничений на использование автомобиля, подать заявку на потребительский кредит. Наиболее подходящие программы для вас находятся на этой странице.
На вашем сайте очень удобно подобраны банки. Всё нашла, всё оформила без проблем и головной боли (не хочу рекламировать банк, где оформила кредит), но на выгодных условиях. По больше бы сервисов таких.
Спасибо за отзыв, Ирина, рады, что смогли вам помочь.
Класс
Что будет, если во время выплат по кредиту с машиной что-то случится поломка, авария, пожар?
Добрый день, Захар. Для страхования от этих обстоятельств банки обязывают заемщиков оплатить каско при выдаче кредита под залог ПТС.
Хорошо. Я правильно понимаю, что в том случае, если машина оформлена на брата, и я хочу оформить в залог ПТС и получить кредит, а у брата нет никакого желания становиться созаёмщиком, то единственным выходом будет просто переоформить на себя автомобиль? Есть ли какие-нибудь другие варианты решения данной проблемы?
Уважаемый Анатолий, залог может быть оформлен только на ваше имущество. Поэтому лучшим вариантом будет переоформление автомобиля в вашу собственность. Также вы можете рассмотреть варианты другого имущества в качестве залога.
В нынешних условиях, когда далеко не каждый работодатель показывает в документах реальную зарплату, кредит под залог ПТС — вполне рабочий вариант