Сотни банков предлагают оформить кредит наличными. Вы получите деньги и можете тратить их как угодно — это самый удобный вид кредитования. Задача заемщика — выбрать банк с лучшими условиями. Чтобы облегчить анализ банковских предложений, наш эксперт Ирина Русанова отобрала лучшие программы рынка. Все они доступны для оформления.
Вы можете взять кредит в любом из представленных на Бробанк.ру банков. Все указанные предложения актуальные, после ознакомления с условиями выдачи можно сразу подавать онлайн-заявку. Многие банки дают решение буквально за несколько минут. Останется только прийти в офис и забрать наличные.
В обзоре мы рассматриваем нецелевые программы кредитования, которые как раз и встречаются в продуктовых линейках практически всех российских банков. При подаче заявки клиента спросят, зачем ему деньги, но выполнять эту цель совсем не обязательно. Можно тратить деньги как хочешь, отчет банку предоставлять не нужно.
Но все же есть цели, о которых лучше умолчать при заполнении заявки. Так, банк откажет, если вы скажете, что хотите инвестировать полученные средства, потратить их на открытие или расширение собственного бизнеса. Это негативные цели, которые банки не готовы финансировать.
При подаче заявки вы укажете цели кредитования, но соблюдать их не обязательно, отчета все равно никто не требует. Это именно нецелевой кредит наличными.
Важные особенности программ кредитования наличными:
Сумма напрямую зависит от уровня платежеспособности заемщика и пакета предоставленных им документов. Если вы намерены оформить кредит без справок, приличной суммы не получить. Стандартно банки одобряют в таком случае не больше 100000 рублей.
За пользование деньгами банк установит проценты. Чем проще программа, чем ниже требования к заемщику, тем выше будут проценты. Ставки ограничены Центральным Банком: есть верхний предел, который кредиторы перепрыгнуть не могут.
Заемщик погашает оформленный кредит по графику равными ежемесячными платежами. При совершении просрочки банк начисляет пени в размере 20% годовых на просроченную сумму.
Срок возврата кредита стандартно находится в рамках 1-5 лет, некоторые банки позволяют растянуть выплату до 7 лет, но таких предложений крайне мало.
Механизм сделки предельно простой. Заемщик получает в банке деньги наличными или переводом на карту и расходует их как пожелает. Банк составляет график гашения: соблюдая его, заемщик постепенно расплачивается с долгом посильными платежами. Главное — соблюдать этот график, тогда никаких проблем не будет.
Как получить кредит на лучших условиях
Любой, кто обращается в банк за заемными средствами, желает оформить выгодный кредит с минимальной переплатой. Но не всегда сделка оказывается такой. В ассортименте предложений есть как кредиты с низкими ставками, так и с приличными. В последнем случае банк несет какой-то риск, поэтому и увеличивает процент.
Советы заемщикам:
в первую очередь рассматривайте банк, с которыми вы уже работали. Брали в нем кредиты, открывали вклады, дебетовые или кредитные карты. Можно рассчитывать на привилегии и назначение выгодных ставок;
искать предложения со справками. Если у вас нет возможности принести 2-НДФЛ или доказать доход электронной выпиской из ПФР, ставка будет выше;
изучайте предложения, сравните как можно больше вариантов. Только так вы найдете самый выгодный вариант оформления;
не спешите верить рекламному описанию кредита. Если банк пишет “от 7%”, это именно “от”, а не точно 7%. Стандартно минимальная ставка — просто рекламный ход, по факту ее никому не назначают;
смотрите в тарифы, только там указаны реальные проценты. В этом обзоре информация о ставках взята именно из тарифов, а не рекламных описаний;
выгодный кредит редко выдается на упрощенных условиях и в ускоренном режиме. Здесь появляются риски, которые закладываются в ставки. Хотите выгодную сделку — выбирайте стандартные, не особо срочные варианты.
Если вы получаете зарплату через какой-то банк, то изначально рассмотрите именно его предложение о выдаче кредита наличными. Стандартно самое выгодное кредитование будет как раз в зарплатном банке. Причем выдача будет быстрая и без справок.
К сожалению, банки редко устанавливают фиксированные процентные ставки. Обычно они указывают на диапазон, например, “15-22% годовых”. И точный процент назначается только после обработки анкеты, банк назначает его на свое усмотрение. На практике новые клиенты получают ставку ближе к максимальной. Минимальная же дается тем, кто уже пользовался продуктами банка.
Обратите внимание, что некоторые банки устанавливают зависимость размера ставки относительно подключения к страхованию. Если заемщик покупает страховку, ему дают лучший процент. Если отказывается, назначают повышенную ставку. Это снова объясняется рисками. Тут уже сами считайте и решайте, нужна ли вам страховка.
О страховке по кредиту наличными
При оформлении кредита вам обязательно предложат подключиться к программе страхования. Это полис, который призван финансово защитить заемщика в непредвиденной ситуации.
Стандартно предлагаются к покупке такие полиса:
защита жизни и здоровья заемщика. Если наступает страховой случай (смерть, получение инвалидности, серьезная травма и пр.), страховая компания закрывает кредит;
защита на случай потери работы. Очень непрозрачная страховка, условия которой клиенту практически никогда не разъясняют. Под потерей работы понимается официальное сокращение.
Чаще всего заемщикам предлагают первый вариант, но и второй вариант также навязывают часто. Именно навязывают, к сожалению. Заемщики крайне редко сами говорят о желании купить страховку, стандартно сотрудники банка делают все возможное, чтобы человек купил полис — у них план.
Страхование жизни и от потери работы — добровольные услуги. Только вам решать, покупать полис или нет. Но при отказе согласно тарифам банк может повысить ставку, чаще всего так и происходит.
Если банк повышает ставку по кредиту наличными в случае отказа заемщика от страховки, рекомендуем сделать расчет. Попросите сотрудника банка рассчитать кредит с допуслугой и без нее. Там и увидите, что выгоднее.
В целом, страхование жизни и здоровья — полезная опция. Сроки кредитования могут быть большими, и неизвестно, что может случиться. Страховка защитит в случае чего: ни вы, ни ваши наследники не будут должны банку. А вот полис по защите от потери работы — спорный вопрос.
Стоимость полиса обычно составляет 7-10% от суммы кредита. Если банк говорит о комплексном страховании (идет покупка сразу нескольких полисов), цена может доходить до 15%. Стоимость услуги включается в кредит, на нее также набегают проценты.
По закону у заемщика есть 14 дней, чтобы отказаться от купленной страховки. То есть можно передумать и вернуть деньги. Но учтите, что если по договору банк повышает ставку без покупки полиса, будет сделан перерасчет.
Что нужно, чтобы взять кредит в банке
Принимая решение, в каком банке взять кредит наличными, нужно всегда обращать внимание на требования к заемщикам. Единых критериев нет, каждый банк сам решает, с какими клиентами он готов работать. Но обычно все сводится к следующим аспектам:
гражданство РФ;
наличие постоянной прописки. Некоторые банки готовы выдавать кредиты с временной пропиской, но вариантов мало;
стаж на последнем месте работы — минимум 3 месяца, общий трудовой стаж — более 1 года;
достаточный уровень платежеспособности для возврата кредита;
клиент входит в указанные банком рамки возраста. Стандартно это от 21 года и до 65 лет, но можно найти предложение и для более молодых или пожилых граждан;
клиент может предоставить документы, указанные банком.
Что касается пакета документов, то вполне реально оформить кредит наличными без справок, то есть без официальной работы. В рейтинге ниже мы специально указали и такие программы, потому что они также востребованы у заемщиков.
При оформлении без справок сумма выдачи будет небольшой, стандартно не выше 100000 рублей. Ставка по таким продуктам выше, так как банк несет повышенные риски. Зато выдача средств реальна в день обращения.
Отсутствие справок не отменяет того, что заемщик должен работать и иметь доход. Сведения о заработке указываются в анкете, учитываются банком со слов заемщика.
Если есть возможности принести 2-НДФЛ, лучше это сделать. Тогда можно оформить самый выгодный наличный кредит, и сумма выдачи может оказаться предельно большой. Если платежеспособность заявителя позволяет, это могут быть несколько миллионов рублей.
Сейчас даже не обязательно идти в бухгалтерию и заказывать 2-НДФЛ, практически все банки принимают как доказательство дохода электронную выписку со счета ПФР, которая заказывается клиентом через Госуслуги. Вы закажите эту справку и отправите ее на указанную банком электронную почту. Это дело нескольких минут.
Методология отбора программ для рейтинга
Чтобы вы смогли подобрать кредит по своим предпочтениям, мы собрали в этом обзоре кредиты как со справками, так и без них. Те, что выдаются без справок, стандартно предоставляются в режиме экспресс, то есть реально получить наличные в день обращения.
Для составления обзора изучены сотни кредитных программ от различных российских банков. В рейтинг попали только те предложения, которые действительно можно назвать интересными и выгодными. В эти банки часто обращаются граждане, берут кредиты и оставляют положительные или приемлемые отзывы.
Ключевые критерии отбора программ:
Это нецелевой кредит наличными, по итогу оформления которого заемщик получает наличные и тратит их как пожелает.
Ссуда выдается крупным федеральным банком. Это значит, что кредит вы можете оформить в любом регионе и городе РФ.
Лояльная оценка заемщиков, многие клиенты обращаются в эти банки повторно и становятся постоянными заемщиками. Им дают лучшие условия кредитования.
Низкие процентные ставки. Отобраны лучшие стандартные кредиты наличными и те, что выдаются без справок.
Заявку на кредит можно подать онлайн в любое время суток. Если вы выбрали программу, можно сразу приступать к оформлению.
Оптимальные требования к заемщику и пакету документов. Нет никаких сложных критериев.
Кредит выдается без обязательного присутствия поручителя и предоставления залога.
В рейтинге представлены только классические продукты для всех заемщиков. Акционные предложения и условия для зарплатных клиентов не учитывались.
ТОП-10 банков, где можно взять кредит на хороших условиях
Все представленные ниже кредитные программы актуальны. Можете изучить варианты, выбрать приемлемый банк и сразу направить ему запрос через интернет. Такая форма обращения ускоряет процесс оформления. Вы обращаетесь за кредитом без посещения офиса в любое время суток — это удобно.
Многие банки дают предварительное решение по онлайн-заявке за несколько минут. Это касается даже стандартных предложений со справами. В свете последних событий, связанных с коронавирусом, многие кредиторы стали практиковать доставку денег на дом. Если такой сервис для вас актуален, сразу выбирайте соответствующие предложения.
Для вашего удобства по каждому кредиту наличными указаны точные условия выдачи, тарификация, скорость оформления, требуемый пакет документов, действует ли в банке доставка. Это поможет вам сделать выбор банка и кредитной программы.
Начнем обзор с главного банка страны. Причина — именно его чаще других рассматриваются для оформления кредита наличными. Принято считать, что Сбер устанавливает лучшие условия, самые низкие ставки.
Отчасти это так и есть, многие действительно заключают в Сбербанке выгодные кредитные договора, но обычно это касается зарплатных клиентов и сделок, заключенных в рамках персональных предложений. В остальных случаях кредиты выдаются на стандартных условиях. И в целом можно найти варианты и подешевле.
Но Сбербанк хорош в плане перспективы. Если вы планируете взять в будущем большую ссуду, ипотеку или автокредит, можно сначала взять “пробный кредит для знакомства”. При следующих обращениях условия будут уже лучше.
Процентная ставка по кредиту наличными Сбербанка зависит от того, какую сумму берет клиент. Установлена следующая сетка ставок:
при сумме до 300000 — 13,9-19,9%;
300000-1000000 — 12,9-16,9%;
выше 1000000 — фиксировано 12,9%.
Как видно, Сбербанк предпочитает работать с крупными суммами. Но и критерии к заемщикам у него высокие. Банк готов заключить договор только с качественным клиентом с положительной кредитной историей.
Требования Сбера к заемщикам:
возраст — 18-70 лет;
стаж — от 6 месяцев;
нужна справка, копия трудовой.
При сумме до 300000 рублей Сбербанк может рассмотреть выдачу кредита наличными без справок.
Плюсы кредита Сбера
Минусы
Большие суммы
Кредитование на суммы до 1000000 не особо выгодно
Лояльность к постоянным клиентам (хорошие перспективы)
Требовательный банк, высокие критерии к заемщикам
Работа с гражданами от 18 лет, с пенсионерами
Нужно заказывать копию трудовой книжки
Небольшую сумму можно получить без справок
ВТБ
Кредит наличными от банка ВТБ тоже стоит внимания. Это популярный среди заемщиков банк, многие обращаются сюда за получением ссуды. И здесь действительно можно оформить выгодный кредит на большую сумму. Но учтите, что ВТБ, как и Сбер — требовательный банк.
ВТБ сразу указывает на два варианта ставок — при оформлении со страховкой и без нее. Но также проценты зависят от суммы выдачи:
до 299999 — 7,9-17,9% со страховкой, 11,9-21,9% без нее;
до 999999 — 7,9-14,2% со страховкой, 11,9-18,2% без нее;
выше 1000000 — 6,9-10,9% со страховкой, 10,9-15,9% без нее.
Требования к заемщику:
достижение совершеннолетия;
доход — от 15000 после налогообложения;
общий стаж — от 1 года. К стажу на текущем месте требования нет;
доход подтверждается справкой 2-НДФЛ. При сумме от 500000 нужна копия трудовой или электронная выписка из нее.
Плюсы кредита ВТБ
Минусы
Большие лимиты, низкие ставки при крупных суммах
Кредиты на сумму до 1000000 не особо выгодны
Нет возрастных ограничений
Нельзя подтвердить доход выпиской из ПФР
Нет требований к стажу на текущем месте
При сумме от 500000 требуется трудовая
Раз в полгода можно брать каникулы, пропускать 1 платеж
Для неработающих пенсионеров ВТБ разработал отдельную программу. Они могут взять кредит наличными на сумму до 800000 рублей под те же ставки.
Газпромбанк
Если вы ищите, где лучше всего взять кредит наличными, обязательно рассмотрите предложение Газпромбанка. Его кредитная программа уже много лет считается одной из наиболее выгодных по рынку. Примечательно, что банк не применяет маркетинг, сразу указывает конкретные ставки.
Требования к заемщику. Возраст — 20-70 лет, стаж на текущем месте — от 3 месяцев. При сумме выше 3000000 банк может поспорить предоставить копию трудовой книжки.
Плюсы кредита Газпромбанка
Минусы
Большие лимиты на выгодных условиях
Нужна трудовая при сумме от 300000
Самые выгодные условия по рынку при оформлении со страховкой
Большое повышение ставки при отказе от страховки
Заемщик получает бесплатную Умную карту с кэшбэком 10%
Открытие
Банк Открытие тоже предлагает выдачу больших сумм на выгодных условиях. Он разработал интересную схему назначения процентной ставки. Первый год пользования деньгами облагается минимальным процентом, последующие — более высоким.
Схема назначения ставок по кредиту наличными банка Открытие непростая, можно запутаться. Многое зависит от того, подключается заемщик к программе страхования или нет:
При оформлении страховки. В первые 12 месяцев действия кредита применяется ставка 6,9%. Далее на усмотрение банка это будут 7,9-18,4%. Сколько именно это будет, клиент узнает по итогу рассмотрения заявки.
При отказе от оформления страхования. Ставка сразу 12,9-21,9% при лимите до 300000 рублей и 11,9-17,4% — после.
При отказе от страховки условия окажутся не особо выгодными. При выборе варианта со страховкой ориентируйтесь на результаты расчета банка, озвученные после одобрения. Так определить выгодность невозможно.
Требования к заемщикам:
21-75 лет, Открытие работает с пенсионерами;
стаж — от 3 мес.;
чистый доход — от 15000 рублей.
Плюсы кредита Открытие
Минусы
Высокие рамки возраста
Сложная схема начисления процентов
Ставка в первые год при покупке страховки — 6,9%
Высокие ставки при отказе от страховки
Решение по онлайн-заявке за 1 минуту
Есть доставка
Указанные выше банки — те организации, куда чаще всего граждане обращаются за кредитами. Но кроме этих крупных, системно-значимых организаций есть и другие, где взять кредит наличными можно на хороших условиях. И часто эти условия даже лучше, чем в топовых банках страны.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк — частный банк с хорошими предложениями по кредитным продуктам. Причем он принимает онлайн-заявки и выдает решение по ним буквально за 1 минуту. А если учесть, что доход можно доказать выпиской из ПФР, оформление может быть срочным с выдачей в день обращения или на следующий день.
чистый доход — от 25000 для Москвы, СПб и их областей, от 15000 — для остальных.
Примечательно, что при одобрении онлайн-заявки клиент может заказать доставку кредита на дом. Райффайзенбанк пришлет своего курьера, который привезет бесплатную карту с начисленными деньгами. Снять с нее деньги можно бесплатно.
При встрече с представителем банка нужно предоставить ему все требуемые для выдачи ссуды документы. Если была оформлена онлайн-выписка из ПФР, справки в оригинале не нужны.
Плюсы кредита Райффайзена
Минусы
Низкие ставки
Есть требование к доходу
Решение по онлайн-заявке за 1 минуту
Высокие возрастные планки
Можно получить в день обращения
Можно заказать доставку на дом
Почта Банк
Важное преимущество Почта Банка — здесь можно получить кредит наличными без справок, при этом условия заключения договора остаются выгодными. При этом банк разработал интересные опции, позволяющие качественным заемщикам уменьшать переплату.
При оформлении кредита Почта Банк предлагает заемщикам подключить платную услугу “Гарантированная ставка”. Ее суть — если клиент погашает кредит, ни разу не совершив просрочку, банк делает ему перерасчет по ставке 7,9 или 9,9%. Разницу возвращают клиенту на счет, эти деньги можно снять.
Подключение опции платное, цена зависит от того, под какой процент банк одобрил выдачу наличного кредита:
Если вы уверены, что погасите кредит без единой просрочки за весь срок возврата, подумайте над подключением услуги Гарантированная ставка. И в любом случае просите сотрудника банка сделать расчет с этой опцией и без нее.
Требования к заемщику. Тут все предельно просто. Почта Банк рассматривает всех заявителей старше 18 лет, для оформления нужны только паспорт и СНИЛС.
При оформлении кредита в Почте Банке можно воспользоваться еще одной дополнительной опцией — “Ноль сомнений”. По ее условиям клиент сразу получает кредитные каникулы на 6 месяцев. В эти месяцы ежемесячный платеж по кредиту составит 0,5% от выданной в долг суммы.
Плюсы кредита Почта Банка
Минусы
Не нужны справки, при этом ставка невысокая
Можно столкнуться с навязыванием допуслуг
Низкие требования к заемщику
Много доп. опций, можно запутаться
Услуга Гарантированная ставка
Возможна выдача в день обращения
Действует доставка
Тинькофф
Нельзя не сказать и о банке Тинькофф. Раньше он специализировался только на удаленной выдаче кредитных и дебетовых карт, сейчас же и кредит наличными здесь можно получить без посещения офиса. После одобрения в течение двух дней заемщику привезут бесплатную карту с зачисленными деньгами.
Кредит наличными от Тинькофф точно нельзя назвать выгодным предложением. Несмотря на то, что он пишет ставку “от 6,9%”, стандартно ссуда обходится гораздо дороже. Но зато банк не требует справки, и получить здесь кредит можно даже при наличии проблем, при плохой кредитной истории.
На ставку в 6,9% ориентироваться не стоит. В случае с Тинькофф — это маркетинговая уловка для привлечения заемщиков. И на сумму 2000000 тоже лучше не обращать внимание.
Требования к заемщику. Рассматриваются граждане 18-70 лет, допустима временная прописка. Нужны паспорт и СНИЛС.
Плюсы кредита в Тинькофф
Минусы
Удаленная выдача с доставкой на дом
Высокие ставки, нет четких тарифов
Не нужны справки
Короткие сроки выдачи
Высокая вероятность одобрения
Альфа-Банк
Популярный среди заемщиков банк. Нельзя сказать, что он предлагает какие-то особые условия кредитования. Ставки здесь стандартные, даже немного выше чем в том же Сбере или ВТБ. Но зато отношение к заемщикам здесь совершенное иное, вероятность одобрения высокая.
В Альфа-Банке — доступные кредиты наличными, которые можно получить в день обращения. Банк принимает заявки через интернет и уже через 2 минуты выносит решение. Далее можно сразу идти в ближайший офис и забирать деньги. Действует и вариант доставки на дом.
Требования к заемщикам:
от 21 года, Альфа работает с пенсионерами;
чистый доход от 10000;
стаж — от 3 мес.;
при запросе суммы до 300000 справки не нужны
Если нужно получить больше 400000 рублей, то кроме справки о доходах нужно предоставить один из дополнительных документов: на собственный автомобиль, копию трудовой, копию полиса ДМС или КАСКО, загранпаспорт с отметками о выезде за границу, выписку со счета с суммой более 150000 рублей.
Плюсы кредита Альфа-Банка
Минусы
Суммы до 300000 — без справок
При сумме от 400000 нужен доп. документ
Есть доставка на дом
Первый платеж — через 45 дней после оформления
Выдача в день обращения
МТС Банк
Если вы хотите взять кредит наличными без справок, можете попробовать обратиться в МТС Банк. Он принимает заявки только по паспорту и может так и одобрить сделку. Но при этом МТС указывает, что может попросить предоставить подтверждающие доход документы.
МТС Банк снижает изначально назначенную ставку на 0,5%, если заемщик направляет заявку на выдачу кредита через интернет.
Если вы планируете получить денежный кредит наличными без справок, то изначально не рассчитывайте на приличный лимит. Суммы более 200000-300000 рублей только по паспорту точно не одобрят. Будьте готовы к тому, что банк попросит принести справки.
Требования к заемщику. Тут все просто — возраст от 20 лет, постоянный доход и наличие паспорта.
При оформлении банк предложить купить пакет услуг “Удобный”. Его цена — 0,2% от суммы кредита ежемесячно. В его рамках клиент может менять дату платежа, проводить реструктуризацию, раз в год пропускать платеж. Но все это возможно, только если заемщик не совершает просрочки.
Плюсы кредита МТС Банка
Минусы
Небольшие суммы без справок
Может потребовать справки по своему усмотрению
Снижение ставки на 0,5% при подаче онлайн-заявки
Низкие требования к заемщикам
Ренессанс
Включим в ТОП и предложение этого банка. Если вы ищите, в каком банке можно взять кредит наличными максимально быстро и без справок, то это — как раз Ренессанс. Банк всегда специализировался на срочном и упрощенном кредитовании. Получить деньги наличными здесь реально за 1-2 часа.
Рекомендуем воспользоваться программой “Больше документов — ниже ставки”. Чем полнее будет пакет документов заемщика, тем лучшие окажутся условия заключения договора. Для оформления обязателен паспорт и просто второй документ типа СНИЛС, ИНН, водительского удостоверения.
Если заемщик принесет дополнительный документ, ему назначат более низкий процент. Таким документом может стать копия трудовой, документ на собственное авто или недвижимость, загранпаспорт с отметками о выездах за границу, полис КАСКО.
На ставку в 7,5% внимание не обращайте. Даже если принесете дополнительный документ, Ренессанс ее не одобрит. Она служит больше для привлечения внимания.
Требования к заемщику:
24-70 лет;
стаж — от 3 мес;
доход от 12000 для Москвы, от 8000 — для остальных городов.
Плюсы кредита Ренессанс
Минусы
Минимальная сумма выдачи — 100000
Большой диапазон ставки
Выдача без справок
С суммами больше 300000 банк не работает
Лояльное отношение к заемщикам
Не работает с клиентами моложе 24 лет
Сравнение предложений
Теперь сравним несколько похожих предложений по выдаче кредитов наличными. Это продукты со схожими условиями, которые часто сравнивают потенциальные заемщики. Благодаря такому анализу вам будет проще определиться, в каком банке взять кредит.
Сбербанк и ВТБ
Без сравнения этих двух банков просто не обойтись. Большинство граждан, желающих подать заявку на кредит наличными, изучают продукты как раз этих организаций. Что в них похожего:
здесь можно получить приличную сумму вплоть до нескольких миллионов рублей;
высокие требования к заемщикам, банки готовы заключать договора только с качественными клиентами;
относительно низкие процентные ставки. Относительно — потому что высокими их не назвать, но при этом на рынке можно найти и более дешевые варианты;
Если нужна сумма до 300000 рублей, лучше выбрать Сбербанк. Оба банка не особо заинтересованы в выдаче скромных лимитов, но все Сбер может предложить лучшие условия. Если же нужно получить больше 1000000 рублей, тогда предложение ВТБ может оказаться более интересным.
Вообще, оба банка устанавливают ставки на свое усмотрение. На первый взгляд ставки ВТБ кажутся более интересными, тем более что он указывает минимальное значение в 6,9%, тогда как в Сбере — это 12,9%. Скорее всего, ВТБ даст ставку меньше.
Под какой процент в итоге придет одобрение — остается только гадать. Поэтому вы можете подать запросы в оба банка и смотреть, какой даст одобрение с лучшими условиями.
Обратите внимание, что оставить заявку на кредит Сбера через стандартную интернет-форму невозможно. Он принимает запросы либо через Сбербанк Онлайн, либо через офис. А доступ в Сбербанк Онлайн есть только у действующих клиентов.
Газпромбанк и Райффайзенбанк
Это банки, которые устанавливают самые выгодные условия по кредитам наличными. Они оперируют большими лимитами, требовательны к заемщикам, готовы выдать большую сумму. И при всем этом именно Газпромбанк и Райффайзенбанк устанавливают лучшие ставки по рынку.
Большой плюс Газпромбанка — его фиксированные ставки. То есть можно открыть тарифы и сразу понять, какой процент будет для вас актуальным. Если брать ссуду со страховкой, ставки Газпромбанка будут явно выгоднее. Но, опять же, неизвестно, какие тарифы предлагает его партнерская страховая компания. Без страховки условия кредитования окажутся идентичным.
В этом случае также рекомендуем направить запрос в оба банка и смотреть, какие условия окажутся лучше.
Тинькофф и Ренессанс
Эти банки стоит рассматривать тем, кто имеет какие-то проблемы. Тинькофф и Ренессанс — одни их самых лояльных кредиторов рынка. Они могут одобрить заявку даже при плохой кредитной истории. Конечно, если в ней нет информации о длительных и тем более открытых просрочках.
Оба банка без проблем готовы выдать кредит наличными без документов о доходах. Кроме того, они принимают заявки онлайн и дают решения за несколько минут. Единственное, если Ренессанс готов выдать деньги в этот же день в своем офисе, то Тинькофф привезет карту с деньгами только через 1-2 дня.
В плане ставок Ренессанс немного выигрывает. Кроме того, здесь точно можно взять кредит наличкой за пару часов, и срок кредитования можно растянуть на срок до 5 лет. Но зато вероятность одобрения в Тинькофф все же выше, да и работает он с гражданами от 18 лет.
Если вы ищите, в каком банке проще взять кредит наличными, советуем подать запрос и в Тинькофф, и в Ренессанс. Если откажут, тогда попробуйте обратиться в УБРиР. Он одобряет много заявок, но его кредиты нельзя назвать особо выгодными.
Альфа-Банк и МТС Банк
Предлагают практически идентичные условия кредитования. Могу выдать кредит как со справками, так и без них. Условия гибкие, подходят многим потенциальным заемщикам.
точно готов выдать кредит без справок, тогда как МТС указывает, что по итогу рассмотрения может их потребовать;
реальная выдача наличной ссуды в течение дня;
можно запросить доставку на дом, сервис предоставляется бесплатно;
больше перспектив для заемщика по части кредитования в будущем.
Судя по тарифам, МТС Банк устанавливает более низкие ставки. Но, опять же, ставка все равно устанавливается на усмотрение банка, поэтому итоговый результат может оказаться совсем иным. Предложение Альфа-Банка все же выглядит более выигрышно.
Как подать заявку на кредит
Удобнее всего обращаться в банки через интернет. Сейчас все компании предлагают клиентам такой сервис — не нужно идти в офис, чтобы направить запрос на выдачу кредита, все делается дистанционно. Единственный банк в рейтинге, в котором такой услуги нет — Сбербанк. Только его действующие клиенты могут подать заявку онлайн через банкинг, все остальные идут в офис.
Обращение за деньгами через интернет может быть подано когда угодно. Нет необходимости смотреть на часы работы отделения банка, вы просто заходите на сайт банка и обращаетесь к нему удаленно. Еще один плюс — самостоятельное анкетирование без надзора менеджера.
Чтобы оставить заявку на кредит наличными, достаточно иметь на руках паспорт. Если по условиям программы нужна справка 2-НДФЛ, можете заказать ее позже, когда придет одобрение. А если банк позволяет приложить электронную выписку из ПФР, то и за справкой бегать не нужно.
Алгоритм действий заемщика:
Изучить банки, где можно взять кредит наличными. В ТОПе представлены лучшие предложения рынка. Есть программы как со справками, так и без них. Можете изучить и другие предложения банков с Бробанк.ру. Все варианты оформления актуальные, доступные для подачи онлайн-заявки.
Если кредит выбран, переходите на сайт банка и начинайте оформление. Для начала вас попросят указать сумму и срок. Калькулятор делает расчет, но ориентироваться на результат не стоит — расчет проводится по минимальной ставке, а вам могут назначить совсем другую.
Приступайте к заполнению анкеты. Здесь банк попросит указать ключевые сведения о вас: место работы, стаж, доход, семейное положение, паспортные и контактные данные. Заполняйте все строки.
Отправляйте запрос на рассмотрение. Некоторые банки применяют автоматический скоринг и дают ответ за несколько минут. Другие дают ответ после собеседования по телефону.
При предварительном одобрении вы либо идете в офис, либо, если банк предлагает такой сервис, заказываете доставку кредита на дом.
Предоставляете при встрече необходимые документы, подписываете кредитный договор и получаете деньги.
При оформлении кредита с доставкой на дом клиенту присылают дебетовую карту с деньгами. Пользование ею и обналичивание — бесплатные. При выдаче через офис также часто практикуется выдача карточки с деньгами, а не наличных через кассу. Средства можно тут же в банкомате и обналичить.
В процессе рассмотрения заявки всегда держите телефон при себе, так как вам будут звонить из банка. Кроме того, в анкете вас попросят указать данные 1-2 контактных лиц. Учтите, что им могут звонить, задавать о вас некоторые вопросы. Предупредите этих людей, что вы хотите взять кредит, чтобы звонок не был для них неожиданным. Недозвон или получение противоречивой информации могут обернуться отказом.
Как банк рассматривает запрос на кредит наличными
Если банк говорит о срочной выдаче кредита в день обращения, то решение принимает скоринговая программа. Обычно таким способом выдаются кредиты без справок: банку не нужно тратить время на ручную проверку 2-НДФЛ, для вынесения решения он применяет автоматический скоринг.
Даже если речь о кредите со справками, скоринг используется всегда. Это собственная модель оценки потенциального заемщика, созданная на основе статистики и анализа тысяч выданных кредитов. Таким образом определяются риски. Например, молодые заемщики чаще других совершают просрочки. Или мужчины чаще женщин нарушают условия договора.
Каждый банк создает скоринг под себя. При подаче заявки анкета поступает на скоринговую оценку. Система оперативно оценивает каждый пункт анкеты и другие факторы. За каждый момент даются баллы. И чтобы система дала одобрение или отправила заявку на следующий этап, нужно набрать минимальное количество баллов.
Скоринг применяют все банки. Более строгая организация типа Сбера и ВТБ устанавливает высокую планку баллов. Более лояльная компания типа Ренессанса и Тинькофф — низкую. Поэтому человеку, которому отказал Сбер, может тут же прийти одобрение от Тинькофф.
Приведем несколько факторов, за которые баллы по заявке на кредит наличными снижаются:
наличие трех и более детей;
работа на ИП или неофициальное трудоустройство;
опасная работа;
невысокий стаж;
неработающий супруг/супруга;
молодой или пожилой возраст;
проживание в арендованном жилье;
низкий уровень образования и пр.
И наоборот повышают баллы за высшее образование, приличный стаж, средний возраст, хороший уровень платежеспособности, работу на крупном и стабильном предприятии, наличие собственного жилья и авто и тому подобное.
Стандартный порядок рассмотрения заявки на кредит наличными:
Анкета попадает на скоринг, который оценивает предоставленную информацию, может изучить и другие источники сведения, например, социальные сети. Скоринг выставляет баллы за анкету.
Все та же автоматическая система делает запрос кредитной истории. Если она не вписывается в установленные банком рамки, по заявке дается отказ. Обратите внимание, что многие банки допускают небольшие нарушения и продолжают рассмотрение запроса.
Оценка уровня платежеспособности заявителя. Система смотрит на доходы и расходы клиента, на наличие у него иждивенцев (дети, неработающая супруга). Если человек вытянет выплату кредита, рассмотрение идет дальше. На этом же моменте банк уже определяет, сколько может выдать в долг.
На основании указанных выше трех пунктов принимается решение, может ли клиент в этом банке взять кредит наличными. Если да, дается предварительное одобрение.
Все указанные выше проверки стандартно занимают не больше 15 минут. Но далее банки действуют по-разному в зависимости от вида кредитного продукта и политики финансовой компании.
Один банк после предварительного одобрения сразу приглашает клиента в офис по СМС. Другой же сначала делает прозвон. Это дополнительный этап проверки, после неудачного собеседования может быть вынесено отрицательное решение.
Если речь о кредите со справками, то после предварительного одобрения заявитель приносит в офис требуемый пакет документов. Бумаги проверяются вручную, поэтому этот этап займет 1-2 рабочих дня. Вот и получается, что кредит наличными со справками выдается за 2-3 дня.
Почему предварительное одобрение может обернуться отказом
Если по итогу рассмотрения банк одобрил выдачу кредита наличкой, пока что решение будет носить предварительный характер. То есть на этом этапе банк может выдать кредит, но все зависит от дальнейших этапов рассмотрения и действий заемщика.
Предварительное одобрение — решение, которое банк может изменить на отказ по своему усмотрению.
Поводы для такого действия:
при собеседовании по телефону клиент ведет себя неадекватно, хамит;
при собеседовании по телефону возникли подозрения в мошенничестве или подлоге данных. Сотрудник банка при беседе проводит дополнительную проверку;
при посещении заемщиком офиса для выдачи денег или передачи документов клиент вызвал подозрения в неадекватности или подлоге данных;
человек пришел в банк в нетрезвом состоянии;
документы вызвали подозрение, признаны недействующими. Например, если паспорт или тот же СНИЛС повреждены, они не примутся;
клиент не смог предоставить все необходимые документы для дальнейшего рассмотрения.
Если после предварительного одобрения человек ведет себя нормально, принес все необходимые документы в нормальном состоянии, он без проблем получит деньги в кредит наличными. Но если у банка будет причина отменить одобрение, он это сделает.
Есть ли список банков, где можно взять кредит безотказно
Обычно вопросом о том, в каком банке проще взять кредит, задаются люди, которые имеют какие-то проблемы, чаще всего речь идет о негативных факторах в кредитной истории. При таком раскладе получить банковский кредит наличными не так просто.
Безотказно деньги в долг не выдает ни один банк. Все заявители рассматриваются, и если возникают сомнения в своевременном возврате средств, кредитная организация не станет связываться с этим человеком.
По каким причинам может поступить отказное решение:
кредитная история не соответствует критериям банка. Если в ней отражаются длительные просрочки больше 90 дней или открытые долги, однозначно последует отказ;
анализ платежеспособности показал, что человек не потянет выплату кредита;
много действующих долгов, особенно если в этом списке есть долги перед микрофинансовыми организациями;
заявитель вызвал подозрение в мошенничестве или подлоге данных;
человек не прошел скоринговую оценку, то есть характеризуется рисками;
неудачное собеседование в офисе или по телефону. Учтите, что представитель банка тоже оценивает заявителя и выносит свою оценку;
непредставление полного пакета документов или ненадлежащее качество этих бумаг.
Теперь рассмотрим список банков, выдающих кредит даже при наличии негативного налета. При плохой кредитной истории или повышенной закредитованности нужно искать банк, который не применяет строгие рамки при рассмотрении.
Если обратиться в Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Райффайзенбанк и им подобные банки, при наличии той же плохой КИ вы сразу получите отказ. Вам нужен лояльный банк, где можно взять кредит даже при наличии сведений о просрочках в кредитной истории,
Одобрение при таком обстоятельстве реально получить в Ренессансе и Тинькофф. Они могут закрыть глаза на негативные моменты в КИ, если все остальные анкетные данные клиента положительные. Также можете рассмотреть Восточный Банк и УБРиР, сведения о них также есть на Бробанк.ру.
Но это не значит, что эти банки выдают кредиты наличными без отказов. Если КИ крайне плохая, если в ней есть сведения об открытых просрочках, если уровень платежеспособности клиента низкий, он получит однозначный отказ.
Если вы изучили все банки, где можно взять кредит наличными, подали запросы в лояльные компании и получили отрицательные решения, остается только пробовать альтернативные варианты кредитования. Рассмотрите займы в МФО и предложения ломбардных организаций. Там кредит наличными взять проще.
Обращение в несколько банков сразу
Обращение к нескольким кредиторам сразу — нормальная практика. Так делают не только граждане с подпорченной кредитной историей, но и те, кто хочет заключить максимально выгодный кредитный договор.
Вы можете изучить список банков, выдающих кредит наличными, и выбрать 2 или 3 предложения с идентичными параметрами. Далее отправьте анкеты всем этим организациям сразу и ждите решения. Учтите, что все они будут вам звонить: не стоит сообщать, что вы направили много заявок сразу.
В итоге вы можете получить несколько положительных решений. Ставки банки назначают преимущественно по итогу рассмотрения. Вот вы и узнаете, под какие проценты кредиторы готовы выдавать вам заемные средства. Останется только выбрать лучшее предложение и продолжить оформление. Остальные можно проигнорировать.
На сайте Бробанк.ру есть единая форма подачи заявки на кредит. Можете воспользоваться ею. Вы заполняете одну заявку, она отправляется в банки, которые могут дать вам одобрение. Останется только ждать решения и отвечать на звонки
После оформления кредита заемщик получает график платежей, который обязан соблюдать. Это схема оплаты долга — гашение проводится постепенно равными платежами. Каждый месяц к определенному числу заемщик должен положить на счет указанную банком сумму. И ни копейкой меньше, иначе система не сможет списать платеж, возникнет просрочка.
Все банки, выдающие кредиты наличными физическим лицам, разрабатывают много каналов погашения. Все способы всегда публикуются на сайтах финансовых организаций. При выборе метода нужно учитывать, что платеж не всегда проходит день в день. Кроме того, оплата через посредников сопровождается взиманием комиссии.
Каналы гашения:
кассы и банкоматы банка-кредитора. Это лучший вариант, так как зачисление проводится день в день, а комиссии не бывает;
через интернет-банкинг банка-кредитора путем оплаты картой. Тоже быстрый и стандартно бесплатный способ;
через онлайн-сервис на сайте банка-кредитора, оплата идет с карт. Платеж проходит сразу, но сервис обслуживает сторонняя организация, поэтому будет комиссия;
наличными через кассы партнеров. Например, в магазинах Связной, Евросеть. Платеж идет 1-3 дня, есть комиссия;
наличными через терминалы Киви, Элекснет, через терминалы МКБ и пр. Тоже платеж идет несколько дней, плюс посредник берет комиссию за проведение платежа;
через любой интернет-банк, в каждом есть раздел с оплатой кредитов. Платеж может идти несколько дней, комиссия берется согласно тарифам банка.
Это примерный перечень возможных каналов погашения кредита наличными. Точный список смотрите на сайте банка.
Если возникают проблемы с гашением
Желающие получить кредит наличными в банке должны изначально понимать, что они берут на себя ответственность. Они обязаны соблюдать установленный график и постепенно гасить долг. Если этого не происходит, банк применяет пени, может привлечь коллекторов и далее обратиться в суд.
Если вы понимаете, что не справляетесь с выплатой, не сможете в срок внести очередной платеж, заранее обратитесь в банк и расскажите о своей проблеме. Если оно обоснована, если вы можете подтвердить наличие финансовых сложностей документально, вам могут предложить:
Кредитные каникулы. Долг полностью или частично поставят на паузу. Перерыв длится 2-3 месяца в зависимости от ситуации. Этого достаточно, чтобы решить проблемы и войти в колею.
Реструктуризация. Видоизменение графика платежей, при котором банк растягивает срок кредита. По итогу уменьшается ежемесячный платеж.
Два вида помощи сразу. Это когда банк делает реструктуризацию и одновременно дает пару месяцев каникул.
Сложнее получить помощь, если просрочка уже совершена. Но и в этом случае лучше контактировать с банком, а не скрываться. Сейчас банкам не нужны просрочки, они всеми силами стараются сократить портфели проблемных кредитов, поэтому идут навстречу должникам, помогают им.
В заключение
Банков, где реально взять кредит, предостаточно. Все банки, работающие с физическими лицами, включают в свои линейки программы нецелевого потребительского кредитования. Этот вид ссуды имеет самый большой ассортимент. Поэтому и выбрать действительно лучший кредит на так просто.
Специально для тех, кто хочет подобрать банк для кредита с лучшими условиями, мы и создали этот рейтинг. Это список банков с оптимальными условиями: анализируйте, выбирайте и подавайте заявки. Сложностей с оформлением нет, сейчас весь процесс выдачи максимально упрощен.
Главное, после оформления кредита наличными соблюдать график гашения. Помните, что от этого зависит ваша кредитная история. Не стоит портить репутацию, лучше наоборот сделать ее положительной, чтобы в будущем брать самые выгодные ссуды в рамках персональных предложений.
Ренессанс точно один из самых шустрых банков. Если срочно деньги нужны советую его. Я только заявку подал ее сразу одобрили. Тут же в банк сходил мне карточку с деньгами выдали. Я у них же и снял деньги через банкомат. Часа два в итоге все заняло
Уважаемый Василий, многое зависит от внутренней политики банка.
Однако вероятно некоторые банки могут пойти вам навстречу и одобрить кредит под поручительство третьих лиц.
Тинькоф это просто тягомотина какая то. Заполнил заявку, через час где то позвонила девушка, стала задавать вопросы. ТОлько я все эти ответы уже в заявке указал, ну да ладно, отвечаю раз надо. Потом сказала ждите СМС с решениемм. Жду, на следующий день опять звонят и давай по второму кругу все спрашивать! Я говорю что опять что ли?? А мне говорят типа до меня вчера не дозвонлись… ПФФ. ладно, отвечаю снова. После сразу почти прислали одобрение. Я просил 80000, мне одобрили 120000. Вот нафига простите??
Банк Открытие советую просто обходить стороной! Я закрыл кредит все по графику. Я еще взял справку о закрытии кредита. А через два месяца мне звонят коллекторы и говорят, что должен 42000!!! С какого перепугу интересно? Пошел в банк, сую им их же справку, теперь вот жду когда разберутся. Только вот смски до сих пор от них о долге сыплются.
Уважаемый Олег, да, вы сможете отказаться от страховки. Период охлаждения длится минимум 14 дней, поэтому если вы действительно решили отказаться от страховки, подавайте заявление. Более подробно о том, как это сделать читайте в отдельном материале.
За кредитом только в газпромбанк. Было дело, подал заявку в него, сбер и втб. Так вот газпром одобрил под 9,9%, Сбер под 17,9, а втб под 15,9% Вот и думайте куда обращаться.
Звонит мне сам Ренессанс и говорит, что мне одобрен кредит до миллиона рублей, выгодные ставки и все такое. Я через этот банк кредит на телефон брал. Сказал подумаю, но вечером решил подать зяявку. Вот прям сразу прислали отказ)))) Возникает риторический вопрос, что это вообще было?)
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Сбер
Райффайзен Банк
Ренессанс
Ренессанс точно один из самых шустрых банков. Если срочно деньги нужны советую его. Я только заявку подал ее сразу одобрили. Тут же в банк сходил мне карточку с деньгами выдали. Я у них же и снял деньги через банкомат. Часа два в итоге все заняло
Почта банк говорит что выдает без справок. Только вот когда я подала заявку мне позвнили и сказали что выдадут кредит только если я справки принесу…
Запросил в Почта Банке 500000, но мне одобрили только 380000. Справку кстати с работы предоставлял!
У меня кредитная история плохая, мне нигде не одобряют. Просрочек нет если что. Вот если я приглашу поручителя, то мне могут одобрить?
Уважаемый Василий, многое зависит от внутренней политики банка.
Однако вероятно некоторые банки могут пойти вам навстречу и одобрить кредит под поручительство третьих лиц.
Тинькоф это просто тягомотина какая то. Заполнил заявку, через час где то позвонила девушка, стала задавать вопросы. ТОлько я все эти ответы уже в заявке указал, ну да ладно, отвечаю раз надо. Потом сказала ждите СМС с решениемм. Жду, на следующий день опять звонят и давай по второму кругу все спрашивать! Я говорю что опять что ли?? А мне говорят типа до меня вчера не дозвонлись… ПФФ. ладно, отвечаю снова. После сразу почти прислали одобрение. Я просил 80000, мне одобрили 120000. Вот нафига простите??
Банк Открытие советую просто обходить стороной! Я закрыл кредит все по графику. Я еще взял справку о закрытии кредита. А через два месяца мне звонят коллекторы и говорят, что должен 42000!!! С какого перепугу интересно? Пошел в банк, сую им их же справку, теперь вот жду когда разберутся. Только вот смски до сих пор от них о долге сыплются.
Я кредит оформил 10 дней назад мне еще можно от страховки отказаться?
Уважаемый Олег, да, вы сможете отказаться от страховки. Период охлаждения длится минимум 14 дней, поэтому если вы действительно решили отказаться от страховки, подавайте заявление. Более подробно о том, как это сделать читайте в отдельном материале.
Я подал заявку в Открытие и в Раййфайзен. В итоге Открытие отказал, Райфф. одобрил. Спасибо!
За кредитом только в газпромбанк. Было дело, подал заявку в него, сбер и втб. Так вот газпром одобрил под 9,9%, Сбер под 17,9, а втб под 15,9% Вот и думайте куда обращаться.
Звонит мне сам Ренессанс и говорит, что мне одобрен кредит до миллиона рублей, выгодные ставки и все такое. Я через этот банк кредит на телефон брал. Сказал подумаю, но вечером решил подать зяявку. Вот прям сразу прислали отказ)))) Возникает риторический вопрос, что это вообще было?)