Самые выгодные банки для вклада января 2022 года

Старт текущего года продолжил тенденцию предшествующего в отношении вкладов физлиц. В частности наблюдается продолжающееся увеличение ставок. Правда, темпы их роста немного замедлились. Что, в принципе, ожидаемо. Сервис Brobank.ru оценил не только динамику доходности депозитов, но и определил самые выгодные банки для вклада января 2022 года. То есть актуализировал рейтинг ТОП-30 кредитных организаций с максимальным процентом. Как по средней ставке, так и по отдельным продуктам.

ТОП-30 самых выгодных банков для вклада в январе 2022 года

Как и в изначальном варианте, рейтинг опирается на средний уровень максимальной доходности депозитов. Отчетный период – январь текущего года. Насчитывает 30 пунктов. Если брать во внимание всех конкурентов, то в список вошел 41%. Это игроки, которые соответствуют двум условиям. Во-первых, входят в ТОП-100 структур по объему активов. Во-вторых, предлагают не менее четырех разных сроков депозитов.

Место	Банк	Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1	Банк ГПБ (АО)	9,404
2	ПАО КБ УБРиР	9,353
3	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	9,145
4	ПАО Банк ФК Открытие	9,124
5	ПАО РОСБАНК	9,104
6	АО АЛЬФА-БАНК	9,074
7	ПАО Совкомбанк	9,025
8	Таврический Банк (АО)	9,025
9	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,987
10	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,928
11	ПАО РГС Банк	8,920
12	АО Россельхозбанк	8,900
13	ПАО Банк ЗЕНИТ	8,859
14	Банк ВТБ (ПАО)	8,782
15	АО ОТП Банк	8,697
16	ББР Банк (АО)	8,627
17	АО Банк ПСКБ	8,615
18	АО ЮниКредит Банк	8,595
19	ПАО МОСОБЛБАНК	8,542
20	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	8,483
21	ПАО АКБ Металлинвестбанк	8,472
22	ООО Экспобанк	8,451
23	ПАО Промсвязьбанк	8,410
24	ПАО БАНК УРАЛСИБ	8,388
25	ПАО Банк Санкт-Петербург	8,382
26	ТКБ БАНК ПАО	8,369
27	ПАО СКБ-банк	8,275
28	АО МИнБанк	8,258
29	ПАО МТС-Банк	8,213
30	ПАО АКБ Приморье	8,142

В самые выгодные банки для вклада января 2022 года вошло два игрока с идентичным показателем. Правда, совпадает он только за счет округления до тысячных долей. При использовании более точных цифр средний уровень максимальных ставок у них совпадать не будет. Поэтому дополнительных условий для распределения мест не требовалось.

Банки с лучшим приростом доходности вкладов в январе 2022 года

Сопоставляются средние уровни максимальных ставок, зафиксированные в январе 2022 года с тем, которые действовали в декабре 2021 года. Рейтинг опирается на фактическое увеличение доходности, а не динамику в процентном эквиваленте. Стать его участниками могут все конкуренты, которых охватил анализ. То есть 72 структуры.

Место	Банк	Рост среднего уровня максимальных ставок (% годовых)
1	АКБ ПЕРЕСВЕТ (ПАО)	2,209
2	Таврический Банк (АО)	0,889
3	ПАО АКБ Приморье	0,851
4	Банк ВБРР (АО)	0,813
5	АО БКС Банк	0,759
6	ПАО КБ Центр-инвест	0,758
7	ПАО КБ УБРиР	0,710
8	Банк ГПБ (АО)	0,684
9	АО ГЕНБАНК	0,675
10	АО Банк Интеза	0,598
11	АО Банк ПСКБ	0,568
12	ПАО ЧЕЛИНДБАНК	0,551
13	ПАО Банк ФК Открытие	0,522
14	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	0,515
15	ПАО МОСОБЛБАНК	0,515
16	АО Россельхозбанк	0,502
17	АО Дальневосточный банк	0,500
18	АО ЮниКредит Банк	0,497
19	ПАО АКБ Металлинвестбанк	0,463
20	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	0,450

Стоит отметить два нюанса. Во-первых, идентичный прирост у двух структур получен по той же причине, что и сопоставимый основной параметр в основном ТОП-30. То есть за счет округления. Фактические показатели у них все же отличаются.

Во-вторых, заметное увеличение доходности лидера по большей части связано не с фактическим ростом ставок, а математическим аспектом. Ранее структура привлекала продукты до востребования под 0,01% годовых. Это снижало средний уровень процентов. Теперь такого предложения нет, что автоматически повысило итоговый параметр. Хотя, и без учета договоров до востребования он вошел бы в ТОП-3 по приросту.

Рейтинги по отдельным продуктам самых выгодных банков для вклада января 2022 года

Используемая для оценки рынка отечность банков по форме 0409119 располагает сегментацией депозитов. По срокам. Предусмотрено пять вариантов. Именно по ним и будут составлены отдельные рейтинги. Каждый насчитывает по 20 пунктов. В любой войти могут не только самые выгодные банки для вклада января 2022 года, но и любые другие конкуренты. Главное – максимальная ставка в отдельно взятом варианте.

Текущие ТОПы содержат случаи, когда доходность у двух и более конкурентов идентична. В таком случае места распределены по основному параметру. То есть средней максимальной ставке, зафиксированной в январе текущего года. Чем она больше, тем выше расположена кредитная организация. Дополнительный показатель, как и указывалось выше, не совпадает ни у кого, если не применять округление.

До востребования

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	Банк ГПБ (АО)	9,593
2	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	9,502
3	ПАО КБ УБРиР	9,4
4	АО АЛЬФА-БАНК	9,033
5	ПАО РОСБАНК	9,0
6	ПАО РГС Банк	9,0
7	АО ОТП Банк	9,0
8	ПАО АКБ Металлинвестбанк	8,84
9	Таврический Банк (АО)	8,839
10	ПАО Банк Санкт-Петербург	8,839
11	АО Банк ПСКБ	8,501
12	ПАО Промсвязьбанк	8,333
13	ББР Банк (АО)	8,302
14	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	8,3
15	Банк ВТБ (ПАО)	8,3
16	ПАО БАНК УРАЛСИБ	8,3
17	ПАО Банк ЗЕНИТ	8,17
18	ПАО Совкомбанк	8,125
19	ПАО Банк ФК Открытие	8,121
20	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	7,88

Сроком до 90 дней

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	ПАО Банк ЗЕНИТ	9,48
2	АО ЮниКредит Банк	9,422
3	АО АЛЬФА-БАНК	9,09
4	ПАО КБ УБРиР	9,067
5	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	8,94
6	АО Россельхозбанк	8,7
7	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	8,7
8	ПАО РОСБАНК	8,65
9	ПАО Банк ФК Открытие	8,6
10	АО Банк ПСКБ	8,56
11	ПАО Совкомбанк	8,5
12	ТКБ БАНК ПАО	8,45
13	АО СМП Банк	8,4
14	АО Банк ДОМ.РФ	8,4
15	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	8,35
16	ПАО СКБ-банк	8,3
17	АО МИнБанк	8,3
18	Банк ВТБ (ПАО)	8,29
19	ИНВЕСТТОРГБАНК АО	8,2
20	ПАО Сбербанк	8,2

От 90 до 181 дня

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	ПАО КБ УБРиР	9,168
2	ПАО Банк ЗЕНИТ	9,15
3	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	9,12
4	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	9,1
5	АО ЮниКредит Банк	9,067
6	ПАО Совкомбанк	9,0
7	ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк	9,0
8	Банк ГПБ (АО)	8,928
9	ПАО РОСБАНК	8,92
10	АО Россельхозбанк	8,92
11	ПАО Банк ФК Открытие	8,8
12	АО ВУЗ-банк	8,589
13	АО АЛЬФА-БАНК	8,587
14	Таврический Банк (АО)	8,58
15	Банк ВТБ (ПАО)	8,55
16	АО Банк ПСКБ	8,5
17	ООО Экспобанк	8,5
18	ТКБ БАНК ПАО	8,5
19	КБ Кубань Кредит ООО	8,5
20	АО СМП Банк	8,45

От 181 дня до года

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	Банк ГПБ (АО)	10,3
2	Таврический Банк (АО)	10,15
3	ООО Экспобанк	10,1
4	АО БКС Банк	10,005
5	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	10,0
6	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	9,98
7	ПАО Банк ФК Открытие	9,922
8	ПАО РГС Банк	9,532
9	ПАО Совкомбанк	9,5
10	ПАО СКБ-банк	9,5
11	АО Газэнергобанк	9,5
12	АО АЛЬФА-БАНК	9,405
13	Банк ВТБ (ПАО)	9,381
14	ПАО КБ УБРиР	9,375
15	АО Россельхозбанк	9,32
16	АКБ Абсолют Банк (ПАО)	9,3
17	ПАО МОСОБЛБАНК	9,25
18	ББР Банк (АО)	9,2
19	АО ЮниКредит Банк	9,169
20	АО ОТП Банк	9,15

Более года

Место	Банк	Максимальная ставка (% годовых)
1	Банк ГПБ (АО)	10,5
2	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	10,499
3	ООО Экспобанк	10,316
4	Таврический Банк (АО)	10,254
5	ПАО Банк ФК Открытие	10,179
6	ПАО Совкомбанк	10,0
7	ПАО РОСБАНК	9,95
8	АО ОТП Банк	9,926
9	АО Россельхозбанк	9,92
10	АО АКБ НОВИКОМБАНК	9,896
11	ПАО КБ УБРиР	9,754
12	ББР Банк (АО)	9,701
13	ПАО РГС Банк	9,7
14	ПАО МОСОБЛБАНК	9,655
15	АКБ ФОРА-БАНК (АО)	9,591
16	Банк СОЮЗ (АО)	9,575
17	АО СМП Банк	9,5
18	АО Почта Банк	9,5
19	АО Кредит Европа Банк (Россия)	9,5
20	ПАО КБ Центр-инвест	9,403

Анализ самых выгодных банков для вкладов января 2022 года

Сразу можно отметить, что большая часть системно значимых структур для рынка вошла в самые выгодные банки для вклада января 2022 года. Их в списке 10 из 13 располагающих соответствующим статусом. Один из них и вовсе возглавил ТОП-30. Плюс, предлагает лучшую ставки по трем из пяти продуктов. Речь идет о Газпромбанке. То есть граждане могли воспользоваться сразу двумя преимуществами. Во-первых, получить лучшую ставку. Во-вторых, максимально безопасно разместить свои накопления.

В то же время в списке есть и региональные представители рынка. То есть предоставляющие услуги в небольшом числе субъектов России. Зачастую, ограничивающиеся одним-двумя федеральными округами. Один из таких игроков находится в тройке лидеров основного ТОП-30. Причем он располагается и в перечнях с лучшей доходностью по отдельным продуктам – в четырех из пяти. Речь идет о Фора-Банке.

Если оценивать рейтинги в общем, то можно отметить два примечательных факта. Во-первых, средний уровень максимальных ставок превысил 9% годовых. Месяцем ранее такой барьер не удалось преодолеть ни одной кредитной организации. Причем в январе 2022 года он достигнут сразу 8 представителями рынка. У лидера и вовсе приблизился к 9,5% годовых.

Во-вторых, по отдельным продуктам удалось зафиксировать ставки, превышающие 10% годовых. Они представлены в относительно долгосрочных продуктах – от 181 дня до полугода и более 1 года. Предлагаются пятью и шестью кредитными организациями соответственно. К слову, по договорам для обоих периодов вошедшие в ТОП-20 структуры устанавливают максимальную доходность не менее 9% годовых.

В январе 2022 года рост ставок по вкладам замедлился

Средний максимальный уровень доходности депозитов в январе 2022 года на 0,256% годовых больше, чем в декабре 2021. Такое увеличение соответствует положительной динамике в 3,37%. Рост хоть и зафиксирован, но все же он является минимальным за последнее время. Как минимум с октября.

Естественно, замедление фиксируется и при оценке динамики. Если в предшествующие три месяца она не была меньше 7%, то в январе 2022 года сократилась вдвое. Достигнув среднего уровня максимальных ставок в отчетном периоде 7,871% годовых.

Примечательно, что у существенной части кредитных организаций фиксируется уменьшение ставок. Таких игроков почти пятая часть. Точнее – 18,06% от конкурентов за попадание в ТОП-30. К слову, одна из таких структур, невзирая на уменьшение доходности, все же вошла в самые выгодные банки для вклада января 2022 года. У 2,8% финансовых институтов доходность с декабря 2021 года осталась неизменной. Причем как средняя, так и максимальная по отдельным продуктам.

Максимальный рост ставок зафиксирован по продуктам со сроком действия договора до 90 дней. В январе 2022 года их максимальная доходность в среднем по рынку увеличилась на 0,308% годовых. Здесь же стоит отметить, что сопоставимые цифры и по вкладам на 3-6 месяцев – прирост составил 0,306% годовых.

Если говорить о динамике, то картина будет отличаться. Правда, незначительно, Лидером становятся продукты до востребования. Такая ситуация связан с тем, что по ним изначально была заметно меньшая ставка. Все остальные депозиты показали те же позиции, что и в случае с фактическим увеличением.

В завершении можно прогнозировать дальнейший рост ставок по вкладам. Причем более динамичный, чем в январе 2022 года. Основной фактор — в феврале ЦБ РФ повысил ключевую ставку. Причем существенно – сразу на 1,0%. Естественно, банки идентично отреагируют на это изменение. Схожая реакция была зафиксирована в декабре 2021 года, когда регулятор увеличил ставку на те же 1,0%.

Источники:

• Сайты банков;
• АО Эксперт РА — рэнкинг банков по активам.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ