Динамика процентов по срочным депозитам физлиц в текущем году, возможно, наибольшая за последние несколько лет. В связи с чем самые выгодные банки для вклада 2022 года меняются постоянно. Что требует актуализации их перечня. Именно это и выполняет сервис Brobank.ru ежемесячно. Для этого используется отчетность кредитных организаций о максимальных ставках по депозитам населения. Рейтинги, как общий, так и по отдельным продуктам, представляют собой ТОП-20 структур.
- Рейтинг ТОП-20: самые выгодные банки для вклада по итогу мая 2022 года
- Отдельные продукты: самые выгодные банки для открытия вклада по итогу мая 2022 года
- До востребования
- Сроком до 90 дней
- От 90 до 181 дня
- От 181 дня до года
- Более года
- Доходность вкладов в мае 2022 года стала меньше на пятую часть
- Анализ рейтингов
- Архив
Рейтинг ТОП-20: самые выгодные банки для вклада по итогу мая 2022 года
Общая конкуренция за попадание в рейтинг по итогу мая насчитывает 67 кредитных организаций. Это игроки, соответствующие трем условиям. Во-первых, находятся в 100 крупнейших финансовых институтов по объему активов. Как минимум по последним общедоступным данным. Во-вторых, предлагают не менее четырех продуктов, сегментируемых по сроку действия договора. В-третьих, раскрыли используемую отчетность – форму 0409119.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | Таврический Банк (АО) | 18,976 |
| 2 | ББР Банк (АО) | 18,502 |
| 3 | Банк ГПБ (АО) | 16,587 |
| 4 | АО АКБ НОВИКОМБАНК | 16,586 |
| 5 | ПАО КБ УБРиР | 15,857 |
| 6 | КБ Кубань Кредит ООО | 15,749 |
| 7 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 15,614 |
| 8 | АО АЛЬФА-БАНК | 15,610 |
| 9 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 15,478 |
| 10 | ПАО АК БАРС БАНК | 15,399 |
| 11 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 15,213 |
| 12 | ПАО Банк ФК Открытие | 15,018 |
| 13 | АО Почта Банк | 14,876 |
| 14 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 14,870 |
| 15 | ТКБ БАНК ПАО | 14,821 |
| 16 | ПАО КБ Центр-инвест | 14,760 |
| 17 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 14,754 |
| 18 | ПАО Совкомбанк | 14,700 |
| 19 | ПАО МОСОБЛБАНК | 14,461 |
| 20 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 14,356 |
Рейтинг опирается на средний уровень максимальных ставок, применяемых в анализируемом периоде к пяти типам депозитов, сегментируемым по сроку действия. То есть отображает комплексную оценку предпочтительности кредитной организации для размещения своих накоплений.
Здесь же можно отметить, что не все игроки рынка опубликовали используемую для анализа форму на отчетную дату. Она, к слову, приходится на 20 июня. Таких структур три. Еще восемь не конкурировали за попадание в ТОП-20 по причине узкой продуктовой линейки. У них предлагается три и менее варианта по сроку для открытия депозита.
Отдельные продукты: самые выгодные банки для открытия вклада по итогу мая 2022 года
Каждый рейтинг, как и в случае с основным, представляет собой ТОП-20. Конкурируют за попадание в самые выгодные банки для вклада 2022 года по отдельным продуктам все, кто позволяют заключить договор на тот или иной срок в оцениваемом периоде. Невзирая на ширину всей линейки депозитов.
В то же время в некоторых случаях учитывался средний уровень максимальных ставок. Выполнялось это в случае идентичной доходности двух и более конкурентов по отдельно взятому продукту. Естественно, если показатель, определяющий позицию в основном ТОП-20 больше, то и место в рассматриваемом списке выше.
До востребования
Конкуренция за попадание в текущий рейтинг по итогу мая 2022 года насчитывает 69 кредитных организаций. Средний уровень максимальных ставок по вкладам до востребования в оцениваемом периоде – 11,841% годовых. Причем это с учетом двух предложений, стремящихся к нулевой доходности – 0,01% годовых.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | АО АЛЬФА-БАНК | 20,176 |
| 2 | ПАО КБ Центр-инвест | 20 |
| 3 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 19,562 |
| 4 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 19,562 |
| 5 | АО Почта Банк | 19,504 |
| 6 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 18,545 |
| 7 | Банк ГПБ (АО) | 18,151 |
| 8 | АО МИнБанк | 17,811 |
| 9 | ПАО Промсвязьбанк | 17,238 |
| 10 | ПАО КБ УБРиР | 17,23 |
| 11 | ПАО Совкомбанк | 17,0 |
| 12 | ТКБ БАНК ПАО | 16,7 |
| 13 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 16,667 |
| 14 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 16,663 |
| 15 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 16,602 |
| 16 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 16,363 |
| 17 | ПАО Банк ФК Открытие | 16,199 |
| 18 | АО Россельхозбанк | 16,08 |
| 19 | ББР Банк (АО) | 16,076 |
| 20 | АО АБ РОССИЯ | 15,538 |
Сроком до 90 дней
Примечательно, что еще 4 кредитные организации располагают той же предельной ставкой, что и замыкающий ТОП-20 игрок рынка. То есть до 15,0% годовых при открытии депозита в мае 2022 года на срок до 90 дней. Средний же уровень максимальных ставок по 71 конкуренту в указанном периоде – 13,875% годовых.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | Таврический Банк (АО) | 23,1 |
| 2 | ПАО АК БАРС БАНК | 22,206 |
| 3 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 20,5 |
| 4 | ПАО Банк Синара | 18,0 |
| 5 | АО Газэнергобанк | 18,0 |
| 6 | ООО Экспобанк | 17,1 |
| 7 | АО АКБ НОВИКОМБАНК | 17,005 |
| 8 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 17,0 |
| 9 | КБ Кубань Кредит ООО | 16,591 |
| 10 | Банк ГПБ (АО) | 16,141 |
| 11 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 16,0 |
| 12 | ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК | 16,0 |
| 13 | КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) | 16,0 |
| 14 | ПАО КБ УБРиР | 15,698 |
| 15 | АО ВУЗ-банк | 15,698 |
| 16 | Банк Левобережный (ПАО) | 15,533 |
| 17 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 15,25 |
| 18 | ПАО Сбербанк | 15,04 |
| 19 | АО Банк ПСКБ | 15,001 |
| 20 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 15,0 |
От 90 до 181 дня
Средний уровень предельной доходности всех 68 конкурентов за попадание в текущий ТОП-20 – 14,303% годовых. Как и предшествующем случае, еще несколько структур располагают идентичным параметром с замыкающим рейтинг игроком рынка в 15,5% годовых. Их здесь три. То есть они расположены ниже лишь по показателю средней максимальной ставки всей продуктовой линейки.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | Таврический Банк (АО) | 21,0 |
| 2 | ББР Банк (АО) | 17,34 |
| 3 | ПАО МОСОБЛБАНК | 17,0 |
| 4 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 17,0 |
| 5 | ПАО КБ УБРиР | 16,77 |
| 6 | КБ Кубань Кредит ООО | 16,743 |
| 7 | ПАО Банк ФК Открытие | 16,646 |
| 8 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 16,5 |
| 9 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 16,5 |
| 10 | АО СМП Банк | 16,5 |
| 11 | Банк ГПБ (АО) | 16,468 |
| 12 | Банк ВБРР (АО) | 16,314 |
| 13 | АО ВУЗ-банк | 16,165 |
| 14 | ТКБ БАНК ПАО | 16,002 |
| 15 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 16,002 |
| 16 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 16,001 |
| 17 | ООО Экспобанк | 16,0 |
| 18 | АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | 16,0 |
| 19 | ПАО Совкомбанк | 15,7 |
| 20 | АО Почта Банк | 15,5 |
От 181 дня до года
Так же, как и в случае с продуктами до трех месяцев, за попадание в самые выгодные банки для вклада 2022 года по итогу мая со сроком размещения от 6 месяцев до года конкурировала 71 кредитная организация. Их средний уровень предельной доходности рассматриваемых продуктов – 13,104% годовых.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | Таврический Банк (АО) | 22,2 |
| 2 | ББР Банк (АО) | 21,0 |
| 3 | Банк ГПБ (АО) | 17,0 |
| 4 | КБ Кубань Кредит ООО | 16,82 |
| 5 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 16,5 |
| 6 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 16,43 |
| 7 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 15,994 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 15,767 |
| 9 | ООО Экспобанк | 15,276 |
| 10 | АО Банк Интеза | 15,25 |
| 11 | ПАО Сбербанк | 15,14 |
| 12 | АО АЛЬФА-БАНК | 15,006 |
| 13 | АО Почта Банк | 15,0 |
| 14 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 15,0 |
| 15 | АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ | 15,0 |
| 16 | ПАО Промсвязьбанк | 14,75 |
| 17 | ПАО Совкомбанк | 14,55 |
| 18 | АО ВУЗ-банк | 14,503 |
| 19 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 14,5 |
| 20 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 14,5 |
Более года
Максимально длительный срок договора вклада в мае предлагало 68 финансовых институтов. Средний уровень максимальных ставок по ним – 11,654% годовых. В ТОП-20 вошли все те, кто предлагал зафиксировать на продолжительный период доходность более чем в 12,5% годовых.
| Место | Банк | Максимальные ставки (% годовых) |
| 1 | ББР Банк (АО) | 24,594 |
| 2 | АО АКБ НОВИКОМБАНК | 23,118 |
| 3 | КБ Кубань Кредит ООО | 16,591 |
| 4 | Таврический Банк (АО) | 15,9 |
| 5 | ПАО КБ УБРиР | 15,186 |
| 6 | Банк ГПБ (АО) | 15,175 |
| 7 | АО АЛЬФА-БАНК | 14,818 |
| 8 | ПАО МОСОБЛБАНК | 14,374 |
| 9 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 14,25 |
| 10 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 13,809 |
| 11 | ПАО АК БАРС БАНК | 13,537 |
| 12 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 13,468 |
| 13 | АО КБ Ситибанк | 13,002 |
| 14 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 13,001 |
| 15 | ПАО Банк ФК Открытие | 13,0 |
| 16 | ТКБ БАНК ПАО | 13,0 |
| 17 | ПАО СКБ-банк | 12,8 |
| 18 | АО СМП Банк | 12,75 |
| 19 | ООО Экспобанк | 12,708 |
| 20 | Банк Левобережный (ПАО) | 12,676 |
Доходность вкладов в мае 2022 года стала меньше на пятую часть
Средний уровень максимальных ставок всех анализируемых кредитных организаций, которые раскрыли соответствующие сведения, по итогу апреля составлял 16,071% годовых. Месяцем позже этот показатель стал меньше на 3,26% годовых в фактическом выражении. Достигнув планки в 12,81% годовых. То есть сокращение максимальной доходности находится в пределах 20,29%.
Наиболее пострадавшими в этом плане продуктами стали депозиты от трех месяцев до полугода. Их средний уровень максимальных ставок в минувшем месяце составил 14,303% годовых. Что на 4,706% годовых меньше, чем в предшествующем апреле. Соответственно, негативная динамика составила 24,76%. К слову, это самое значимое уменьшение и в фактическом выражении, и в процентном эквиваленте.
Наименьшее сокращение доходности наблюдается у долгосрочных договоров – от года. Это ожидаемо. Ведь они и так располагали минимальным значением. Соответственно, снижение процентов по ним, вслед за уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ, будет наименьшее.
Если говорить о общей тенденции, то она полностью соответствует динамике максимальных ставок. Все принятые во внимание кредитные организации сократили доходность своих продуктов. Естественно, если сравнивать те, по ком есть данные за оба сопоставляемых периода – минувший месяц и предшествующий ему апрель.
Анализ рейтингов
Сразу важно отметить, что среди 75 структур, по которым получена статистика, больше 50% вошли в самые выгодные банки для вклада 2022 года по итогу мая. Речь идет об общей оценке всех ТОП-20 – основного и по отдельным продуктам. Хотя бы в одном из рейтингов представлено 44 финансовых института. То есть 59% от конкурентов.
Такой факт еще раз подтверждает утверждение, что при выборе вклада необходим индивидуальный подход. Ведь даже при сегментации лишь по сроку действия договора уже фиксируется огромный перечень привлекательных предложений. Здесь стоит дополнить, что у каждого человека собственная сумма, которую он планирует разместить, личный перечень необходимых функций продукта, а также доступность той или иной структуры.
Можно отметить, что среди 44 представленных игроков рынка присутствуют самые разные представители бизнеса. Есть и те, у кого крупная филиальная сеть, покрапывающая более 70 субъектов РФ. Присутствуют и региональные банки с офисами в 5-6 субъектах РФ. Причем это так же важно учитывать при открытии вклада. Ведь необходимо, чтобы выбранная структура предоставляла услуги в месте проживания клиента.
Стоит выделить примечательный факт. В тот или иной рейтинг вошло восемь системно значимых банков. То есть фактически защищенных от отзыва лицензии. Соответственно, существенная их доля предоставляет достаточно привлекательные проценты по депозитам. Параллельно формируя максимальную безопасность накоплений. К слову, один из таких игроков стал единственной кредитной организацией, представленной во всех шести ТОПах по итогу мая – Газпромбанк.
Источники:
- Сайты банков — отчетность о максимальных ставках за анализируемый период;
- АО Эксперт РА — рейтинг 100 крупнейших кредитных организаций.
Архив
Апрель
Февраль
Январь
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: