Рейтинг вкладов для физических лиц

В 2024 году банки предлагают разные вклады с дополнительными опциями и без них. Специалист Бробанк рассмотрел депозиты, которые сегодня можно оформить в России, сравнил условия и составил рейтинг наиболее выгодных предложений.

Сортировка
Фильтры
Выберите из списка
Накопительный счет Ежедневный процент Газпромбанк
Сумма от 1
Проц. ставка До 16%
Срок Любой
Макс. сумма Любая
Пополнение Есть
Снятие Есть
ПополнениеКапитализацияЧастичное снятие
Досрочное закрытиеОнлайн открытие
Открыть
Валюта
Рубль
Срок
Любой
Минимальная сумма
1 рубль
Максимальная сумма
Без ограничений
Пополнение
Возможно без ограничений
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Есть
Досрочное закрытие
Без ограничений
Вид вклада
Накопительный счет
Открытие вклада
В отделении банка
Онлайн
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
Базовая ставка — 9,5% годовых, максимальная ставка с учетом надбавок — 16% годовых
Приветственная надбавка для новых клиентов — 4,5%
Надбавка за подключение "Привилегии Плюс" — 2%
Надбавка за покупки по картам ГПБ на сумму от 10 000 руб. - 1,5%
Надбавка зарплатным клиентам - 1%
Все надбавки суммируются между собой, за исключением приветственной
Выплата процентов
Ежемесячно на ежедневный остаток
Вклад Альфа-Банк
Альфа-Банк Альфа-Вклад
Сумма от 10 000
Проц. ставка До 16%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Да
Снятие Да
ПополнениеКапитализацияПролонгация
Частичное снятиеДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Открыть
Валюта
Рубль, Юань
Срок
От 3 месяцев до 3 лет
Минимальная сумма
10 000 руб.
300 000 руб. с пополнением
300 000 руб. с пополнением и снятием
500 юаней
Максимальная сумма
Максимальная сумма вклада зависит от суммы первоначальных вложений
Пополнение
Возможно
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Возможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,005%
Вид вклада
Срочный без пополнения и снятия / с пополнением / с пополнением и снятием
Открытие вклада
Онлайн, в отделении, по телефону
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
11,85%-14,5% годовых в рублях
От 4,09% до 5,1% годовых в юанях
Ставка зависит от суммы и срока вклада
Выплата процентов
Ежемесячно или в конце срока
СберВклад
Сбербанк СберВклад
Сумма от 100 000
Проц. ставка До 14,12%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Есть
Снятие Нет
ПополнениеКапитализацияПролонгация
Досрочное закрытиеОнлайн открытие
Открыть
Валюта
Рубль
Срок
От 1 мес. до 3 лет
Минимальная сумма
100 000 рублей
Максимальная сумма
Не ограничена
Пополнение
Без ограничений, от 1000 рублей
Капитализация
Возможна
Частичное снятие
Нет
Досрочное закрытие
Проценты рассчитывают по ставке вклада «До востребования»
Вид вклада
Срочный с пополнением без снятия
Открытие вклада
Онлайн
В отделении
Страхование
Средства депозита застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей  Подробнее
Процентная ставка
Зависит от срока, способа открытия депозита и выплаты процентов, наличия подписки СберПрайм+, получения зарплаты на счет или карту Сбербанка.

От 6,58% до 14,12% годовых
Выплата процентов
Ежемесячно
Получите деньги за 2 минуты
Корона
Сумма 70 000
ПСК 0-292%
Срок 32-150 дней
Оформить
АДеньги
Сумма 30 000
ПСК 0-292%
Срок 7-30 дней
Оформить
Быстроденьги
Сумма 100 000
ПСК 284.00-292.00%
Срок 3-180 дней
Оформить
Екапуста
Сумма 30 000
ПСК 0-292%
Срок 7-31 дней
Оформить
Вклад Тинькофф
Тинькофф Банк Тинькофф вклад
Сумма от 50 000
Проц. ставка До 16,08%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 30 млн руб.
Пополнение Возможно
Снятие Возможно
ПополнениеКапитализацияПролонгация
Частичное снятиеДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Открыть
Валюта
Рубль
Срок
От 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма
50 000 руб.
Максимальная сумма
30 000 000 руб.
Пополнение
Возможно
с опцией "повышенная ставка" вклад пополняется только первые 30 дней с открытия
без опции "повышенная ставка" - без ограничений
Минимальная сумма пополнения - 10 рублей
Капитализация
Есть, по желанию можно получать проценты на карту
Частичное снятие
Можно через 60 дней после открытия вклада
Минимальная сумма изъятия - 15 000 руб.
Ставка на сумму изъятия - 0,01%
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,01%
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Онлайн
Возможно открыть в отделении банка-партнера, услуга стоит 1000 руб.
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Дополнительно
Максимально можно открыть до 8 вкладов одновременно
Процентная ставка
До 16.08% годовых (с учетом капитализации процентов)
Зависит от срока, наличия/отсутствия функции пополнения, подписки Tinkoff Pro или Tinkoff Premium

Непополняемый:
3-6 месяцев - 15% годовых
7-11 месяцев - 13% годовых
12 месяцев - 13,8% годовых
13-17 месяцев - 12,5% годовых
18-24 месяца - 12,2% годовых

Пополняемый:
3-6 месяцев - 14% годовых
7-11 месяцев - 11,5% годовых
12 месяцев - 11,5% годовых
13-17 месяцев - 8,5% годовых
18-24 месяца - 8,5% годовых
Выплата процентов
Ежемесячно
Вклад УБРиР Надежный доход
УБРиР УБРиР Надежный доход
Отзывы: 0
Сумма от 100 000
Проц. ставка 7,25%
Срок 3 месяца
Макс. сумма 10 млн руб.
Пополнение Нет
Снятие Нет
ПролонгацияДосрочное закрытие
Онлайн открытие
Открыть
Валюта
Рубль
Срок
3 месяца
Минимальная сумма
100 000 руб.
Максимальная сумма
10 000 000 руб.
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Нет
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,1%
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
8% годовых
Выплата процентов
В конце срока
Сбережения в Кредит Клаб
Сумма от 10 000
Проц. ставка До 14%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 40 млн
Пополнение Да
Снятие Да
ПополнениеЧастичное снятие
Досрочное закрытиеОнлайн открытие
Открыть
Валюта
Рубль
Срок
От 6 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма
10 000 руб.
Максимальная сумма
40 000 000 руб.
Пополнение
Возможно
Капитализация
Нет
Частичное снятие
Возможно
Досрочное закрытие
Возможно
Вид вклада
Инвестиционный счет
Открытие вклада
Онлайн
Страхование
Страхование отсутствует
Дополнительно
Контроль за деятельностью компании осуществляет Банк России и Саморегулируемая организация «НОКК»
Процентная ставка
До 14% годовых
Выплата процентов
Ежемесячно или в конце срока
Вклад Таврический банк Накопительный
Таврический Банк Вклад Таврический банк «Накопительный»
Отзывы: 0
Сумма от 50 000
Проц. ставка До 7,05%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Без ограничений
Пополнение Да
Снятие Да
ПополнениеЧастичное снятие
Онлайн открытие
Подробнее
Валюта
Рубль, Доллар
Срок
На выбор: 91, 181, 274, 367, 548, 730, 1095 дней
Минимальная сумма
От 50 000 рублей
От 1000 долларов США
Максимальная сумма
Без ограничений
Пополнение
Есть
Капитализация
Не применяется
Частичное снятие
Доступно с минимальным остатком от 50000 рублей или от 1000 долларов США
Досрочное закрытие
Доступно, при этом банк применяет ставку за весь срок в размере 0,01% годовых
Вид вклада
Срочный, пополняемый, с частичным снятием
Открытие вклада
В офисе или через онлайн-банк
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей  Подробнее
Дополнительно
При открытии вклада в системе «Частный клиент» банк повысит начальную ставку на 0,1% годовых
Процентная ставка
От 6,05% до 7,05% годовых — в рублях (в зависимости от срока и способа оформления вклада)
0,01% годовых — в валюте

Выплата процентов
В конце срока
Вклад ВБРР Черное золото
ВБРР ВБРР Черное золото
Отзывы: 0
Сумма от 15 000
Проц. ставка До 11,51%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгация
Досрочное закрытиеОнлайн открытие
Подробнее
Валюта
Рубль
Срок
От 31 до 1096 дней
Минимальная сумма
15 000 рублей
Максимальная сумма
Не ограничена
Пополнение
Нет
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Нет
Досрочное закрытие
Проценты пересчитают по ставке вклада «До востребования»
Вид вклада
Срочный без пополнения и снятия
Открытие вклада
В отделении банка, онлайн
Страхование
Средства на депозите застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей  Подробнее
Процентная ставка
При дистанционном открытии вклада/с капитализацией процентов:
31–90 дней — 11,2% годовых/11,3% годовых,
91–181 день — 10,3% годовых/10,52% годовых,
181–365 дней — 9,3% годовых/9,71% годовых,
366–547 дней — 8,85% годовых/9,42% годовых,
548–732 дня — 8,45% годовых/9,17% годовых,
733–1096 дней — 8,85% годовых/10,09% годовых.

При открытии депозита в офисе/с капитализацией процентов:
31–90 дней — 11,40% годовых/11,51% годовых,
91–181 день — 10,5% годовых/10,73% годовых,
181–365 дней — 9,5% годовых/9,92% годовых,
366–547 дней — 9,05% годовых/9,65% годовых,
548–732 дня — 8,65% годовых/9,41% годовых,
733–1096 дней — 9,05% годовых/10,35% годовых.
Выплата процентов
Ежемесячно
Накопительный Альфа-Счёт
Сумма от 1
Проц. ставка До 16%
Срок Любой
Макс. сумма Любая
Пополнение Есть
Снятие Есть
ПополнениеЧастичное снятие
Досрочное закрытиеОнлайн открытие
Открыть
Валюта
Рубль, Юань, Доллар
Срок
Не ограничен
Минимальная сумма
1 руб.
1 юань
1 доллар
Максимальная сумма
Не ограничена
Пополнение
Без ограничений
Капитализация
Нет
Частичное снятие
Возможно без ограничений
Досрочное закрытие
Возможно без потери дохода
Вид вклада
Накопительный счёт
Открытие вклада
Онлайн, в отделении, по телефону
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
На минимальный остаток за месяц: 16% годовых в 1-2 месяц
С 3-го месяца 11% при тратах по картам на покупки от 20 000 рублей в месяц или 12% при тратах от 100000 рублей в месяц
С 3-го месяца 4% без трат от 20000 рублей на покупки

На ежедневный остаток: до 11% годовых

0,01% годовых в долларах

2% годовых в китайских юанях
Выплата процентов
Ежемесячно на минимальный остаток
Ежемесячно на ежедневный остаток
Вклад УБРиР Пенсионный доход
УБРиР УБРиР Пенсионный доход
Отзывы: 0
Сумма от 50 000
Проц. ставка До 16%
Срок 6 месяцев
Макс. сумма Любая
Пополнение Есть
Снятие Нет
ПополнениеКапитализацияПролонгация
Частичное снятиеДосрочное закрытие
Подробнее
Валюта
Рубль
Срок
6 месяцев
Минимальная сумма
50 000 рублей
Максимальная сумма
Без ограничений
Пополнение
Без ограничений первые 90 дней. Минимальная сумма пополнения в отделении — 20 000 рублей, через интернет-банк и банкомат — без ограничений по сумме.
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Есть. В офисе — от 20 000 рублей, в интернет-банке или через банкомат — без ограничений.
Досрочное закрытие
Проценты пересчитают по ставке в размере:
12,5% годовых при расторжении договора в период с 91 по 179 день,
0,01% годовых при расторжении договора в период с 1 по 90 день.
Вид вклада
Срочный с пополнением и без снятия
Открытие вклада
В офисе
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
С капитализацией — 16% годовых,
без капитализации — 15,5% годовых.
Выплата процентов
Каждые 30 дней
Вклад Ренессанс РенСтарт
Ренессанс Кредит Вклад Ренессанс РенСтарт
Отзывы: 0
Сумма от 5 000
Проц. ставка До 16,25%
Срок До 1080 дней
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгация
Досрочное закрытиеОнлайн открытие
Подробнее
Валюта
Рубль
Срок
91, 181, 367, 550 и 1080 дней
Минимальная сумма
5000 рублей
Максимальная сумма
Не установлена
Пополнение
Нет
Капитализация
да
Частичное снятие
Нет
Досрочное закрытие
Расчет процентов по ставке вклада «До востребования»
Вид вклада
Срочный без пополнения и снятия
Открытие вклада
В отделении банка
Онлайн
Страхование
Деньги на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей  Подробнее
Процентная ставка
Процентная ставка зависит от срока размещения средств:
91 день — 11,5% годовых,
181 день — 16,25% годовых,
367 дней — 14,5% годовых,
550 дней — 9,5% годовых,
1080 дней — 12,5% годовых.
Выплата процентов
В конце срока вклада на текущий счет/ счет по вкладу (капитализация) / счет по карте по
выбору клиента
Вклад Кредит Европа Банк Срочный
Кредит Европа Банк Вклад Кредит Европа Банк Срочный
Отзывы: 0
Сумма от 3 000
Проц. ставка До 14,9%
Срок До 1098 дней
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
ПролонгацияЧастичное снятие
Досрочное закрытиеОнлайн открытие
Подробнее
Валюта
Рубль, Доллар, Евро, Юань
Срок
31, 91, 181, 271, 368, 460, 550, 730 или 1098 дней
Минимальная сумма
3 000 рублей
100 долларов
100 евро
1000 юаней
Максимальная сумма
Без ограничений
Пополнение
Нет
Капитализация
Нет
Частичное снятие
Есть
Досрочное закрытие
Проценты пересчитают по ставке 0,01% годовых за фактическое количество дней хранения средств в банке
Вид вклада
Срочный без пополнения и снятия
Открытие вклада
В отделении банка
Онлайн
Страхование
Средства депозита застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей  Подробнее
Процентная ставка
в рублях — от 4% до 14,9% годовых,
в долларах — 0,01% годовых,
в евро — 0,01% годовых,
в юанях — от 2% до 2,5% годовых.
Выплата процентов
Ежемесячно на счет вклада или любой счет в банке

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 19.10.23

Какими бывают вклады для физических лиц

Вклады для физических лиц классифицируют в зависимости от срока.

  1. Срочный вклад. Это счет с заранее установленным сроком действия. Проценты по вкладам со сроком обычно самые высокие. Деньги с депозита можно забрать в любой момент, но если сделать это раньше срока, банк снизит процентную ставку.
  2. Вклад до востребования. Это вклад в банке без заранее установленного срока. Процентная ставка по таким счетам низкая. Но зато есть возможность снять деньги в любой момент.
  3. Накопительный счет. Такой депозит выгоден тем, кто хочет пользоваться деньгами со счета в любой момент и при этом получать небольшой доход. Ставка начисляется ежемесячно, но в течение срока действия накопительной счета она может меняться.

Также вклады разделяются по возможности снимать деньги со счета и пополнять его, по валютам.

Какие вклады в банке самые выгодные по доходности

Самым выгодным считается срочный вклад — для него ограничен срок действия. Банку это выгодно, так как он точно знает срок, в течение которого может пользоваться деньгами вкладчика. Счета, по которым снять деньги можно в любой момент, таким преимуществом для банка не обладают, поэтому и ставка по ним ниже.

Также выгода зависит и от частоты выплаты процентов. Банки предлагают депозитные счета, по которым доход выплачивают:

  • ежедневно;
  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно;
  • в конце срока действия.

Наиболее высокий процент по тем депозитам, по которым доход выплачивают в конце срока действия при условии, что будет подключена капитализация.

Как выбрать банковский вклад

Чтобы выбрать банковский вклад, ориентируйтесь на несколько пунктов в параметрах вклада:

  • процентная ставка, которую начисляют на сумму вклада;
  • возможность пополнения и снятия денег;
  • наличие услуги капитализации;
  • минимальный и максимальный срок действия депозита;
  • санкции, которые устанавливает банк при досрочном снятии денег;
  • документы, необходимые для открытия депозита.

Ставки выше по депозитам без дополнительных условий и опций. Выбирайте вклад под индивидуальные нужды: если хотите большую доходность, оформляйте депозит без возможности снимать деньги и пополнять счет.

Рейтинг вкладов в 2024 году

Рассмотрим рейтинг 10 предложений по вкладам с наиболее высокими процентными ставками:

Вклад Процентная ставка Срок Минимальная сумма Пополнение и снятие Капитализация
МТС Вклад без опций До 10% От 3 до 36 месяцев 10 000 рублей или 100 000 юаней Без пополнения и снятия Доступна
«Доходный» РоссельхозБанк До 9,6% От 6 до 36 месяцев 3 000 рублей при открытии онлайн, 10 000 рублей при открытии в офисе Без пополнения и снятия Доступна
«Доходный пенсионный» РоссельхозБанка До 9,6% при выплате процентов в конце срока, до 8,4% при ежемесячной выплате От 3 до 48 месяцев 500 рублей Без пополнения и снятия Не доступна
«Лучший %» Сбер До 9,5% на те деньги, которые не использовали на депозитах Сбера за прошлые 3 месяца. В остальных случаях до 8% От 1 до 36 месяцев 100 000 рублей Без пополнения и снятия Не доступна
«Почетный бонус» Газпромбанк До 9,5% с капитализацией От 3 до 36 месяцев 50 000 рублей Без пополнения и снятия Доступна
«Копить» Газпромбанк До 9,5% с капитализацией и надбавками От 1 до 36 месяцев 15 000 рублей при открытии онлайн, 100 000 рублей при открытии в офисе Без пополнения и снятия Доступна
«Растущий доход» РосельхозБанка До 9,5% От 6 до 18 месяцев 10 000 рублей Без пополнения и снятия Не доступна
Вклад Тинькофф банка До 8,64% годовых От 3 до 24 месяцев 50 000 рублей Доступно пополнение и частичное снятие Доступна
Альфа-Вклад Максимальный До 8,58%% для премиум клиентов, до 8,39% для всех остальных с капитализацией От 3 до 36 месяцев 50 000 рублей Без пополнения и снятия Доступна
«Сильная ставка» Промсвязьбанк До 8,1% при вложении от 100 тысяч рублей, до 8,2% при вложении от 3 млн рублей От 6 до 36 месяцев 100 000 рублей Без пополнения и снятия Доступна

Самый выгодный вклад у МТС Банка — до 10% годовых. Но по всем остальным вкладам опция пополнения и снятия отсутствует, кроме Тинькофф банка.

Частые вопросы

Какой банк сегодня самый выгодный по процентам?
По процентам наиболее выгодный — МТС Банк. По МТС-вкладу процентная ставка достигает 10% в год. Но на момент прочтения статьи это может измениться, поэтому ориентируйтесь на текущие условия в банках.
На какой срок лучше открыть вклад в России?
Наиболее выгодный срок с точки зрения доходности срок от 1 года до 3 лет.
Можно ли пополнять вклады?
Вносить суммы на депозит можно только на вклады с функцией пополнения. Процентная ставка по ним обычно ниже, чем по аналогичным вкладам без опций. Но при регулярном пополнении депозита можно получить высокую доходность.
Чем выгодна капитализация?
Капитализация — это когда проценты по вкладу присоединяются к основной сумме депозита. В следующий раз проценты начисляют на увеличенную сумму. Капитализация помогает увеличить доход вкладчика.
Что будет с деньгами на вкладе, если банк обанкротится?
Вклады в банке застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Если на счете хранится сумма, равная этой или меньше, деньги вернут в полном объеме. Но если на депозите больше, вернут не все деньги, а только в пределах максимальной. Поэтому выгоднее диверсифицировать деньги по разным банкам, если располагаете большой суммой.

Вопросы про вклады

Все
Сколько платить налогов по вкладам
Сколько платить налогов по вкладам

Марина, здравствуйте.

Налогообложению не подлежат проценты в размере менее 150 000 рублей за 2023 год. Полученные проценты, которые...

Показать полностью
Вывод процентов с Альфа-Вклада без капитализации
Вывод процентов с Альфа-Вклада без капитализации

Дмитрий, добрый день.

Клиент Альфа-Банка может выбрать условия по вкладу: с капитализацией процентов или без. Без капитализации проценты...

Показать полностью
Как переоформить вклад под более высокий процент
Как переоформить вклад под более высокий процент

Василий, здравствуйте.

Сотрудники банка вас вводят в заблуждение. Вы вправе снять собственные деньги после окончания срока действия...

Показать полностью
Какой вклад в ВТБ самый выгодный
Какой вклад в ВТБ самый выгодный

Вячеслав, здравствуйте.
Рекомендуем открыть вклад «Новое время». Дополнительные взносы и расходные операции по нему не предусмотрены....

Показать полностью

Комментарии: 0