Семейная ипотека

Условия семейной ипотеки с государственной поддержкой

На Бробанк.ру собраны все банки, которые выдают семейную ипотеку по госпрограмме. Обратившись к ним, вы заключите максимально выгодный кредитный договор. Если изучить условия программы, то становится понятно, что это шанс для многих. Субсидия положена даже тем семьям, в которых воспитывается один ребенок.

С момента появления программы Семейная ипотека условия ее выдачи неоднократно менялись. Последние изменения случились в 2023 году, и они существенно расширили круг потенциальных заемщиков.

По состоянию на 2023 года Семейную ипотеку могут оформить следующие семьи (как полные, так и нет):

• в которых есть двое несовершеннолетних детей и больше;
• в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился любой по счету ребенок, даже если он единственный в семье;
• в которых до 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид.

Отдельно выделим главный пункт — в рамках семейной ипотеки можно приобретать жилье только на первичном рынке. Исключения — села Дальнего Востока.

Ставки банков по семейной ипотеке

В условиях программы четко указано значение в 6% годовых, банки не могут установить ставку больше этого значения. Но некоторые банки готовы предложить даже меньше, поэтому обязательно сравните программы разных банков, чтобы найти самый выгодный вариант. Стандартные ставки без льгот — 11-13% годовых.

Суть программы заключается в том, что государство софинансирует процентную ставку. Заемщик заключает договор под 6% в рамках Семейной ипотеки, а после банк получает компенсацию. При этом сам процесс оформления ссуды для заемщика ничем не отличается от получения стандартной ипотеки.

Семейная ипотека продлена до 1 июля 2024 года. После заявки приниматься не будут.

Предложения российских банков

В начале действия семейной ипотеки все банки предлагали идентичные условия заключения договора в части процентной ставки. Договора заключались под 5-6% годовых. Сейчас же наблюдается разброс, так как банки получили возможность снизить установленный государством предел.

Поэтому предварительно нужно изучить условия разных банков, прежде чем определяться с конкретным застройщиком и кредитором. Варианты выбора:

1. Сначала выбираете застройщика и конкретный дом. После анализируете, какими банками он аккредитован. Хорошо, если их несколько, тогда появляется право выбора. Если один, то оформление возможно только в нем.
2. Сначала выбираете банк, а после смотрите, какие новостройки в вашем городе он аккредитовал. Из них и выбираете вариант для покупки.

Популярные банки для оформления семейной ипотеки:

Всего правом выдавать ипотеку по специальной семейной программе наделены 47 российских банков. Их список можно найти в приказе Минфина.

Приказ Минфина о перечне банков для оформления семейной ипотеки. →

Как оформить семейную ипотеку

Сама по себе семейная ипотека ничем не отличается от стандартной программы, просто по ней устанавливаются более низкие ставки. Требования к заемщикам обычные, смотрите точные критерии по конкретному банку.

Чаще всего банки говорят о возрасте от 21 года, обязательном трудоустройстве, хорошей кредитной истории и достаточном уровне платежеспособности. К ипотечным заемщикам критерии всегда высокие, так как речь идет о приличных суммах.

В рамках семейной ипотеки можно купить только новое жилье. Но это не обязательно квартира в стандартном доме. Также подойдет частный дом от застройщика, квартира в таунхаусе, строящаяся недвижимость.

Оформлять эту ипотеку не обязательно именно семьей, заемщиком может выступать и один родитель. Если речь о супругах, они вместе собирают документы и справки и становятся созаемщиками.

Как проходит оформление семейной ипотеки:

1. Выбор банка и новостройки. Обратите внимание, что выбранный дом должен быть аккредитован банком, в который вы будете обращаться.
2. Подача заявки в банк, удобнее всего это сделать онлайн. Тогда уже через 1 час реально услышать решение.
3. При предварительном одобрении заемщик собирает документы, включая свидетельства о рождении детей, и передает их в банк для рассмотрения.
4. Если принимается положительное решение, заемщику указывают на сумму, которую банк готов ему предоставить.
5. Выбор подходящей квартиры у застройщика-партнера. Застройщик поможет подготовить комплект документов для банка, некоторые сами передают банкам необходимые бумаги.
6. Заключаете кредитный договор по льготной ставке, страхуете купленную квартиру и можете отмечать новоселье.

Так как речь о новостройке, которая уже проверена банком, то процесс оформления более простой. Сроки оформления не занимают больше 1-2 недели, если заемщик оперативно выберите квартиру.

На купленную в семейную ипотеку недвижимость накладывается обременение. Пока долг не оплачен, жилье служит залогом и защищает банк на случай просрочки.

Если ипотека уже оформлена

Если ипотека уже есть, а право на участие в специальной семейной программе возникло позже, можно оформить рефинансирование, то есть перевести обычную ипотеку в семейную.

Вы можете обратиться как в обслуживающий банк, так и в любой другой. При этом законодательно установлено, что переоформить договор можно даже в том случае, если он ранее подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Если заемщик взял семейную ипотеку в 2018-2019 годах, когда льготная ставка в 6% действовала временно, то сейчас он может подать в банк заявление и перевести свою ипотеку на актуальный режим, когда льготный процент действует весь срок заключения договора.