Социальная ипотека

Региональные программы социальной ипотеки

На Бробанк.ру собраны все банки, выдающие социальную ипотеку. Они работают с региональными и федеральными программами субсидирования, при оформлении можно применить все положенные заемщику льготы. Перед подачей заявки обязательно узнайте, какие субсидии вам положены.

Социальная ипотека может быть выдана по федеральной или региональной программе субсидирования. И если федеральные — общие для всей страны, то региональные актуальны только для конкретного региона.

Правительство каждого субъекта РФ правомочно создавать собственные социальные программы ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан. То есть в одном регионе может быть одна льготная категория, в другой несколько, а в третьей вообще льготы не предоставляются.

Кому могут полагаться льготы в разных регионах:

• военнослужащим;
• бюджетникам;
• учителям;
• врачам;
• ученым;
• многодетным семьям.

Какие именно варианты соц ипотеки действуют в вашем регионе — уточняйте в местной администрации. Если вы подходите под условия какой-то программы, вы можете оформить льготный жилищный кредит в любом банке региона.

Социальная ипотека в Москве

Для жителей столицы создана отдельная программа социального ипотечного кредитования, информацию о которой можно найти на сайте Мэра Москвы. Получить специальные условия могут граждане, вставшие на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года.

Суть льготы — правительство города формирует список муниципального жилья, которое продает по программе по льготной цене. Выведена формула определения цены, точная стоимость зависит от количества комнат, района расположения квартиры, площади и пр.

Чем дольше москвич стоит на учете как нуждающийся в жилье, тем дешевле обходится квартира.

Постановление Правительства Москвы об утверждении методики расчета →

Реальная цена квартиры оказывается в 3-5 раз ниже среднерыночной. Кроме того, дается скидка в 30%, если в семье есть три и более ребенка или ребенок-инвалид. Если уже при действующей ипотеке в семье появляется третий или последующий ребенок, также можно получить скидку в 30% (деньги пойдут на частичное досрочное гашение).

Как оформить социальную ипотеку в Москве

Если вы подходите под условия программы, то есть встали на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, можете инициировать оформление социальной ипотеки.

Как все проходит:

1. Обращаетесь в Департамент имущества Москвы напрямую или через МФЦ, подаете заявление на внесение изменений в личное дело. Там же указываете, что намерены оформить социальную ипотеку. Заявление подписывают все члены семьи.
2. Департамент проверяет и подтверждает ваше право, после чего вам предоставляют на выбор три подходящих семье жилых помещения. Если после осмотра ни одно не удовлетворяет, осмотр следующих будет возможен только в следующем году.
3. Выбираете любой банк, выдающий ипотечные кредиты. Проходите стандартную процедуру оформления ипотеки.
4. Если банк дал одобрение, заключаете с Департаментом договор купли-продажи и оформляете право собственности.

Несмотря на то, что это социальная ипотека, на купленную квартиру все равно накладывается обременение. Она становится собственностью семьи: и если не исполнять кредитные обязательства, можно лишиться крыши над головой.

Федеральные социальные программы

Эти социальные ипотечные предложения действуют уже по всей стране. В каком бы городе и регионе вы не проживали, везде доступно льготное жилищное кредитование по спецпрограммам.

Самая распространенная льгота — материнский капитал. Если у вас есть право на его получение, вы можете оформить любую ипотеку на покупку жилой собственности и использовать государственную субсидию, Маткапитал работает и вместе с другими социальными программами без исключения.

Какие соц программы по ипотеке существуют:

• Семейная ипотека для семей с детьми;
• Сельская ипотека;
• Ипотека с господдержкой на новостройки.

Социальные программы — временные, они имеют срок действия. По завершению программа либо полностью прекращается, либо продлевается. И сам перечень социальных ипотек может регулярно обновляться.

Покупка жилья в новостройках

Самая популярная социальная ипотека на сегодня — с господдержкой на приобретение жилья от застройщиков. Это может быть квартира или дом, готовый или строящийся объект. Место его расположения не имеет значения — в любой точке РФ.

Социальная программа была создана в преддверии пика пандемии коронавируса. Это специальная правительственная мера поддержки для людей, которые планировали оформление ипотеки.

Пандемия вызвала сокращение доходов населения, и многие были вынуждены отказаться от затеи оформить покупку жилья в кредит. Чтобы поддержать строительную отрасль и россиян, правительство ввело социальную ипотеку на новостройки.

Условия сделки:

• покупка недвижимости у застройщика;
• сумма кредита для Москвы и СПб и их областей — до 12 млн., для других городов — 6 млн.;
• первоначальный взнос — от 15%;
• устанавливается льготная ставка в 6,5%.

Больше никаких требований нет. Ни критериев к заемщику, ни к типу недвижимости. Социальной ипотекой на новостройки могут воспользоваться все желающие. Программа действует до 1 июля 2021 года

Некоторые банки дают даже более лучшие условия. Рекомендуем рассмотреть предложения Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ. Тот же Сбер вообще предлагает ставку в 0,1 или 2,05 на первые 1 или 2 года. Так что, можно заключить сделку даже дешевле, чем 6,5% от государства.

Сельская социальная ипотека

Программа создана для граждан, которые желают купить недвижимость в сельской местности. Это может быть дом или квартира, объект первичного или вторичного рынка, можно и оформить ипотеку на строительство своего дома.

Условия:

• сумма кредита — до 3-5 млн. рублей в зависимости от региона;
• первоначальный взнос — от 10%;
• срок — до 25 лет.

По условиям социальной ипотеки сельского типа государство субсидирует процентную ставку, в итоге заемщик заключает договор всего под 2,7-3% годовых.

Банки получают ограниченное субсидирование по этой программе. Так, в Сбербанке объем уже закончен, заявки на эту ипотеку не принимаются. Во многих крупных банках — аналогичная ситуация.

Программа для семей с детьми

Еще одна популярная среди россиян социальная ипотека, которой уже воспользовались тысячи семей. Если в семье после 1 января 2018 года и позже рождается второй или последующий ребенок, возникает право оформления ипотеки под 6% годовых.

По условиям программы можно приобрести объект только от застройщика, первоначальный взнос — от 15%. Если у семьи уже есть действующая ипотека, то при возникновении права на льготу она может провести рефинансирование.

Все банки, предложения которых есть на Бробанк.ру, выдают социальную ипотеку. Каждый уполномочен государством работать с соц программами. Так что, можете выбрать любой и сразу подавать заявку.

Социальная ипотека 2022 года: запуск нового проекта в трёх регионах страны

В ходе ПМЭФ-2022 16 июня стало известно о том, что банк ВТБ и Дом.РФ готовят совместный проект по запуску принципиально новой программы социальной ипотеки, которая будет реализована в трёх регионах: Московской, Самарской и Нижегородских областях. Данная программа будет направлена на поддержку наиболее уязвимых социальных категорий граждан, об этом заявил председатель правления ВТБ Анатолий Печатников.

Основные параметры программы: тарифы социальной ипотеки подразумевают субсидирование процентной ставки со стороны региональных бюджетов, а условия и льготного кредитования будут определяться властями регионов. Важно, что власти региона самостоятельно будут определять, какие именно категории граждан смогут воспользоваться социальной ипотекой.

С наибольшей вероятностью, сюда будут отнесены:

• Молодые семьи;
• Многодетные семьи;
• Сотрудники сфер здравоохранения и образования (бюджетники);
• Работники коммунальных и противопожарных служб;
• Сотрудники органов внутренних дел;
• Жители домов, признанных аварийными и т.д.

Проект будет запущен во второй половине 2022 года. Сейчас ведется подготовка всей необходимой документации, прорабатываются вопросы о взаимодействии ведомств и критериях определения нуждаемости граждан в улучшении жилищных условий и признании их уязвимыми категориями населения для участия в проекте.

Источники:

• РБК
• Пресс-служба ВТБ