Рейтинг 20 крупнейших банков по объему портфеля займов ИП на начало 2020 года
Информация опирается на отчетность кредитных организаций, публикуемую ЦБ РФ. Форма – 101. Сразу стоит выделить, что ее разглашают не все игроки рынка. В связи с этим, ТОП построен на анализе имеющихся крупных банков. Их насчитывается 68.
Место | Банк | Объем кредитного портфеля ИП (млн рублей) |
1 | Сбербанк | 241 066 |
2 | ВТБ | 66 014 |
3 | Банк «ФК Открытие» | 19 880 |
4 | Центр-Инвест | 9646 |
5 | Кубань Кредит | 6104 |
6 | Альфа-Банк | 5313 |
7 | Совкомбанк | 4363 |
8 | Примсоцбанк | 4125 |
9 | Ак Барс Банк | 3996 |
10 | Банк Интеза | 3661 |
11 | РНКБ Банк | 2851 |
12 | Банк Уралсиб | 2552 |
13 | Росбанк | 2197 |
14 | Челиндбанк | 2026 |
15 | Росэксимбанк | 1997 |
16 | Банк Возрождение | 1588 |
17 | Банк Левобережный | 1513 |
18 | Азиатско-Тихоокеанский Банк | 1409 |
19 | Фора-Банк | 1250 |
20 | Абсолют Банк | 932 |
Объемы портфеля – ориентировочные. Связано это в первую очередь с тем, что суммы, полученные при оценке отчетности, округлены до млн рублей.
Анализ рейтинга
Возглавляет ТОП-20 банков по объему портфеля кредитов ИП ожидаемо Сбербанк. Он единственный, кто располагает ссудами на трехзначную сумму млрд рублей. Причем конкурентов по этому направлению у лидера фактически нет.
Ближайший преследователь, которым является ВТБ Банк, отражает на своих счетах в три с половиной раза меньшие объемы займов ИП. Хотя, это не говорит об их небольшой сумме. Здесь кредитование индивидуальных предпринимателей так же развито.
Ведь сумма в более 66 млрд рублей позволяет коммерческой структуре уверено занимать второе место. Не давая возможности даже приблизиться конкурентам. В том числе и занимающему третье место Банку Открытие с портфелем соответствующих ссуд почти в 20 млрд рублей.
Какие банк дают кредиты ИП
Основные кредиторы – системно значимые банки России. Именно они занимают первые три строчки рейтинга. Хотя, опираясь на тот же ТОП, индивидуальные предприниматели могут взять деньги взаймы не только в крупных коммерческих структурах.
Так, четвертая и пятая строчки заняты кредитными организациями, которые не входят в первые ТОП-50 банков России по объему собственных активов. Да и вообще, как Центр-Инвест, так и Кубань Кредит – региональные игроки рынка. Причем – оба южные.
Соответственно, в каждом персональном случае предпринимателю требуется индивидуально определять – в какой банк обращаться для получения займа. В зависимости не только от условий, но и регионального нахождения.
Методология
- Информация взята с официального сайта ЦБ РФ. В частности, формы 101 оборотной ведомости бухгалтерского учета.
- Статистика получена по данным на 1 января 2020 года.
- Принимались во внимание сведения по ТОП-100 банкам России по объему собственных активов.
- Расчет портфеля ссуд – сумма остатков на счетах 454… За исключением резервов. То есть без добавления объемов на счетах 45415, 45416 и 45417.
- В рейтинг могли войти только банки, раскрывающие сведения по используемой форме. Итого оценка включила 68 кредитных организаций.
Стоит отметить, что во внимание, в связи с отсутствием отчетности, не приняты такие крупные банки, как Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВБРР и т.д.
Почему банки не дают кредиты ИП
Изначально все же стоит констатировать, что банки дают займы индивидуальным предпринимателям. Это отображено и в рейтинге ТОП-20 банков по объему портфеля кредитов ИП. Хотя, получить деньги в долг таким клиентам, действительно, сложно.
Причина – наиболее высокий уровень рисков невозврата долгового обязательства. С этим связаны и относительно большие процентные ставки, устанавливаемые по кредитам ИП. Например, в сравнении с финансированием среднего бизнеса.
Отдельно стоит учитывать требования профильных коммерческих структур. В частности, по отображаемому доходу, пакету документов, обеспечению и т.п. Многие предприниматели банально не соответствуют этим нормам.
Особняком стоят клиенты, только планирующие открывать свое дело. Если обращается ИП с бизнесом, зарекомендовавшим себя в качестве доходного в течение нескольких лет, то банк может оценить определенные перспективы возврата займа. В противном случае кредит является высоко рискованным.
Особенно важно учитывать, что многие такие клиенты располагают только желанием открыть свое дело. Часто – даже без конкретного бизнес плана. Либо с абстрактной его формой, где нет детальных расчетов.
Где ИП взять кредит
В первую очередь вариантом являются банки. Причем с использование профильных программ финансирования. Насколько сложной процедура оформления денег в долг не оказалась бы, она окупается итоговой переплатой. Ставка по таким кредитам все же меньше, чем в других путях получения средств.
Сразу важно отметить – отказ в одной структуре не гарантирует идентичное решение в другой. То есть запросить деньги в займы можно последовательно в нескольких кредитных организациях. В случае негативного решения в трех-пяти разных финансовых институтах, стоит использовать другие пути фондирования.
Второй вариант – те же банки. Правда, уже с вариантом получения кредита в качестве физического лица. Сразу стоит быть готовым к следующим нюансам:
- Ставка по займу будет больше, чем у наемного рабочего. В связи с теми же повышенными рисками невозврата. Разница составит 0,5-1% годовых.
- Необходим опыт ведения бизнеса. Минимум в течение полугода. Чаще – 12 месяцев.
- Естественно, потребуется подтвердить стабильный доход в течение последних 6-12 месяцев.
Если банки отказывают, то есть вероятность получить займ в другом типе финансовых институтов – МФО. Они выдвигают более лояльные требования к клиентам. Соответственно, шансы получить деньги в долг больше.
Стоит учитывать, что существует два варианта выдачи займов ИП. Первый – привычные долговые обязательства. Например, под залог ПТС. Либо предложения на крупную сумму со сроком до года. То есть фактически займы физлицам.
Второй – финансирование представителей бизнеса. Такие услуги предоставляет небольшое число компаний. Зачастую, региональные МФО, нацеленные именно на такой тип услуг. Возможность получения денег в займы у них так же стоит уточнять индивидуально. В зависимости от персональных данных. В том числе региона.
Источник:
Сайт ЦБ РФ — ссылка.
Комментарии: 0