ТОП-20 банков по объему портфеля кредитов ИП на начало 2020 г.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.

Индивидуальные предприниматели – самый рисковый сегмент заемщиков для кредитных организаций. Поэтому таким клиентам получить взаймы деньги достаточно сложно. В то же время выдачи производятся. Поэтому Бробанк подготовил рейтинг — ТОП-20 банков по объему портфеля кредитов ИП, зафиксированному на начало 2020 года. Перечень опирается на отчетность, представленную на сайте ЦБ РФ.

Рейтинг 20 крупнейших банков по объему портфеля займов ИП на начало 2020 года

Информация опирается на отчетность кредитных организаций, публикуемую ЦБ РФ. Форма – 101. Сразу стоит выделить, что ее разглашают не все игроки рынка. В связи с этим, ТОП построен на анализе имеющихся крупных банков. Их насчитывается 68.

Место Банк Объем кредитного портфеля ИП
(млн рублей)
1 Сбербанк 241 066
2 ВТБ 66 014
3 Банк «ФК Открытие» 19 880
4 Центр-Инвест 9646
5 Кубань Кредит 6104
6 Альфа-Банк 5313
7 Совкомбанк 4363
8 Примсоцбанк 4125
9 Ак Барс Банк 3996
10 Банк Интеза 3661
11 РНКБ Банк 2851
12 Банк Уралсиб 2552
13 Росбанк 2197
14 Челиндбанк 2026
15 Росэксимбанк 1997
16 Банк Возрождение 1588
17 Банк Левобережный 1513
18 Азиатско-Тихоокеанский Банк 1409
19 Фора-Банк 1250
20 Абсолют Банк 932

Объемы портфеля – ориентировочные. Связано это в первую очередь с тем, что суммы, полученные при оценке отчетности, округлены до млн рублей.

Анализ рейтинга

Возглавляет ТОП-20 банков по объему портфеля кредитов ИП ожидаемо Сбербанк. Он единственный, кто располагает ссудами на трехзначную сумму млрд рублей. Причем конкурентов по этому направлению у лидера фактически нет.

Ближайший преследователь, которым является ВТБ Банк, отражает на своих счетах в три с половиной раза меньшие объемы займов ИП. Хотя, это не говорит об их небольшой сумме. Здесь кредитование индивидуальных предпринимателей так же развито.

Ведь сумма в более 66 млрд рублей позволяет коммерческой структуре уверено занимать второе место. Не давая возможности даже приблизиться конкурентам. В том числе и занимающему третье место Банку Открытие с портфелем соответствующих ссуд почти в 20 млрд рублей.

Самый внушительный объем кредитного портфеля ИП у Сбербанка

Какие банк дают кредиты ИП

Основные кредиторы – системно значимые банки России. Именно они занимают первые три строчки рейтинга. Хотя, опираясь на тот же ТОП, индивидуальные предприниматели могут взять деньги взаймы не только в крупных коммерческих структурах.

Так, четвертая и пятая строчки заняты кредитными организациями, которые не входят в первые ТОП-50 банков России по объему собственных активов. Да и вообще, как Центр-Инвест, так и Кубань Кредит – региональные игроки рынка. Причем – оба южные.

Соответственно, в каждом персональном случае предпринимателю требуется индивидуально определять – в какой банк обращаться для получения займа. В зависимости не только от условий, но и регионального нахождения.

Методология

  • Информация взята с официального сайта ЦБ РФ. В частности, формы 101 оборотной ведомости бухгалтерского учета.
  • Статистика получена по данным на 1 января 2020 года.
  • Принимались во внимание сведения по ТОП-100 банкам России по объему собственных активов.
  • Расчет портфеля ссуд – сумма остатков на счетах 454… За исключением резервов. То есть без добавления объемов на счетах 45415, 45416 и 45417.
  • В рейтинг могли войти только банки, раскрывающие сведения по используемой форме. Итого оценка включила 68 кредитных организаций.

Стоит отметить, что во внимание, в связи с отсутствием отчетности, не приняты такие крупные банки, как Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ВБРР и т.д.

Почему банки не дают кредиты ИП

Изначально все же стоит констатировать, что банки дают займы индивидуальным предпринимателям. Это отображено и в рейтинге ТОП-20 банков по объему портфеля кредитов ИП. Хотя, получить деньги в долг таким клиентам, действительно, сложно.

Причина – наиболее высокий уровень рисков невозврата долгового обязательства. С этим связаны и относительно большие процентные ставки, устанавливаемые по кредитам ИП. Например, в сравнении с финансированием среднего бизнеса.

Отдельно стоит учитывать требования профильных коммерческих структур. В частности, по отображаемому доходу, пакету документов, обеспечению и т.п. Многие предприниматели банально не соответствуют этим нормам.

Банки не выдают кредиты начинающим ИП из-за высоких рисков

Особняком стоят клиенты, только планирующие открывать свое дело. Если обращается ИП с бизнесом, зарекомендовавшим себя в качестве доходного в течение нескольких лет, то банк может оценить определенные перспективы возврата займа. В противном случае кредит является высоко рискованным.

Особенно важно учитывать, что многие такие клиенты располагают только желанием открыть свое дело. Часто – даже без конкретного бизнес плана. Либо с абстрактной его формой, где нет детальных расчетов.

Где ИП взять кредит

В первую очередь вариантом являются банки. Причем с использование профильных программ финансирования. Насколько сложной процедура оформления денег в долг не оказалась бы, она окупается итоговой переплатой. Ставка по таким кредитам все же меньше, чем в других путях получения средств.

Сразу важно отметить – отказ в одной структуре не гарантирует идентичное решение в другой. То есть запросить деньги в займы можно последовательно в нескольких кредитных организациях. В случае негативного решения в трех-пяти разных финансовых институтах, стоит использовать другие пути фондирования.

Второй вариант – те же банки. Правда, уже с вариантом получения кредита в качестве физического лица. Сразу стоит быть готовым к следующим нюансам:

  • Ставка по займу будет больше, чем у наемного рабочего. В связи с теми же повышенными рисками невозврата. Разница составит 0,5-1% годовых.
  • Необходим опыт ведения бизнеса. Минимум в течение полугода. Чаще – 12 месяцев.
  • Естественно, потребуется подтвердить стабильный доход в течение последних 6-12 месяцев.

МФО лояльнее относятся к своим клиентам

Если банки отказывают, то есть вероятность получить займ в другом типе финансовых институтов – МФО. Они выдвигают более лояльные требования к клиентам. Соответственно, шансы получить деньги в долг больше.

Стоит учитывать, что существует два варианта выдачи займов ИП. Первый – привычные долговые обязательства. Например, под залог ПТС. Либо предложения на крупную сумму со сроком до года. То есть фактически займы физлицам.

Второй – финансирование представителей бизнеса. Такие услуги предоставляет небольшое число компаний. Зачастую, региональные МФО, нацеленные именно на такой тип услуг. Возможность получения денег в займы у них так же стоит уточнять индивидуально. В зависимости от персональных данных. В том числе региона.

Источник:

Сайт ЦБ РФ — ссылка.

Комментарии: 0

Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Сысоев Дмитрий Борисович
Автор статьи Дмитрий Сысоев
Попович Анна Александровна
Консультант, автор Попович Анна
Пихоцкая Ольга Владимировна
Финансовый автор Пихоцкая Ольга

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности