Пенсионеры – отдельная клиентская группа в банках. Для них часто разрабатываются не только специальные продукты, но и линейки предложений. Причина – такие граждане имеют индивидуальный подход к трате и накоплению денег. В связи с этим, сервис Brobank.ru проанализировал рынок, выявив вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года. По итогу – составлен рейтинг ТОП-10 самых выгодных профильных программ.
ТОП-10: вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года
В рейтинг включены только профильные предложения. То есть именно вклады для пенсионеров, которые недоступны другим клиентам. Соответственно, не учтены общие программы, где есть надбавки для рассматриваемой категории граждан. Такие варианты хоть и не часто встречаются, но все же присутствуют в банках.
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | ОТП Банк | 5,85 |
| 2 | Фора-Банк | 5,83 |
| 3 | Мособлбанк | 5,75 |
| 4 | Русский Стандарт | 5,7 |
| 5 | РНКБ Банк | 5,38 |
| 6 | Кубань Кредит | 5,3 |
| 7 | Абсолют Банк | 5,2 |
| 8 | Металлинвестбанк | 5,12 |
| 9 | Банк Левобережный | 5,0 |
| 10 | Новикомбанк | 5,0 |
Анализ проведен только по относительно крупным структурам. В частности, в ТОП вкладов для пенсионеров могли войти только те, кто находится в списке 100 крупнейших банков России по объему собственных активов.
Можно выделить, что среди лучших предложений нет ни одного системно значимого банка. Правда, среди 11 таких структур, которые считаются самыми надежными на рынке, только трое имеют в своей линейке продукты именно для пенсионеров. То есть выбор среди этих игроков рынка незначительный.
Анализ рейтинга вкладов для пенсионеров с максимальной доходностью
В первую очередь можно выделить, что сразу четыре лидера ТОП-10 предлагают ставку, большую чем ключевая ЦБ РФ. Разница составляет 0,2-0,35% годовых. В целом в рейтинг вошли программы с доходностью не менее 5% годовых.
Почти во всех случаях ставки отличаются. Лишь 9 и 10 места распределены по дополнительным параметрам. В частности, Банк Левобережный дает возможность пополнять сумму вклада в первый год действия договора. Новикомбанк исключает увеличение накоплений.
Если говорить о дополнительных условиях, то среди представленных программ только одна дает возможность снимать деньги без ограничений. Она предлагается Металлинвестбанком. Во всех других – либо в принципе запрещено, либо есть лимиты.
Пополнение – более доступная функция. Отсутствует только в одном ранее упомянутом случае. Другие банки, пусть и с ограничением по времени или сумме, но все же дают возможность преумножить объем денег на вкладе.
Что касается доступности продуктов, то шесть из ТОП-10 предлагаются региональными банками. Два – структурами с относительно большим числом субъектов РФ присутствия. В частности, Мособлбанком и Абсолют Банком. Они есть в 21 и 24 регионах соовтетственно.
Еще два – доступны почти всем гражданам России. Речь идет о Русском Стандарте, у которого открыты офисы в 58 регионах, а также лидере – ОТП Банке. Он, к слову, занимает 7-е место в рейтинге всей банковской системы России по охвату субъектов РФ – 73.
Вклады для пенсионеров — статистика
По последним доступным данным, рассматриваемая группа россиян – одна из ключевых на рынке вкладов физлиц. По количеству открытых договоров в банках они занимают треть клиентов. В частности, в возрасте старше 60 лет находятся 33,7% вкладчиков.
По объему их доля — лидирующая. Она составляет 47,8% от всех размещенных в кредитных организациях средств граждан. То есть почти половина вкладов открыта именно пенсионерами, а не активно работающим населением. Причем доля жителей России старше 60 лет составляет только пятую часть граждан – 21,8%.
Невзирая на факт того, что пенсионеры – практически основная клиентская группа, далеко не все банки выделяют для них профильные предложения. Так, среди проанализированных структур ровно четверть имеет специализированные продукты.
В то же время распространена практика надбавок к ставкам по стандартным вкладам, если человек относится к пенсионерам. В основном, увеличение составляет 0,15-0,2% годовых. Соответственно, при выборе подходящего продукта стоит уточнять в интересующих банках наличие такой функции. Возможно, с ее применением стандартный продукт окажется выгоднее профильного.
Методология определения вкладов для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года
Оценка охватила банки, входящие в ТОП-100 профильных структур России. Данные о продуктах взяты с их официальных сайтов.
Вклады для пенсионеров с максимальным процентом 2020 года определялись по наибольшей ставке доходности, заявленной на ресурсе того или иного банка.
В рейтинге только профильные продукты. Они доступны исключительно пенсионерам. Стандартные предложения, в том числе с повышением ставки гражданам, имеющим пенсионное удостоверение или достигшим соответствующего возраста, не приняты во внимание. Например, по этому пункту исключен Ак Барс Банк.
Учтены самые выгодные проценты только для сумм, попадающих под действие системы страхования вкладов. То есть договоров с объемом не более 1,4 млн рублей.
Во внимание приняты фиксированные ставки. Плавающие, например, как в СДМ-Банке (зависит от уровня ключевой ставки ЦБ РФ на 1 число каждого месяца), не включались в рейтинг.
Наравне с привычными вкладами могли войти в ТОП продукты до востребования. Правда, в трех случаях их учета доходность была значительно меньше той, которая позволила банкам стать участником рейтинга. Если говорить точнее – она не превышает 3,5% годовых.
От каждого банка в рейтинг мог войти только один продукт. Если доступна линейка разных предложений, то для учета в ТОП-10 выбиралось самое выгодное. Несмотря на дополнительные функции по снятию и пополнению счета.
Источники:
