Рейтинг вкладов для физических лиц

Чтобы вы смогли максимально выгодно разместить свои средства, мы разработали рейтинг банков по вкладам. Это банки и депозитные программы, приносящие наибольшую прибыль вкладчику. Среди них — как классические варианты, так и с пополнением. На Бробанк.ру — рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня. Это лучшие предложения для физических лиц от государственных и частных банков. Также рассказываем, как разместить свои средства максимально выгодно, какой вариант депозита лучше выбрать.

Сортировка
Фильтры
Выберите из списка
Вклад в Альфа-Банке
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Альфа-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 10 000Р
Проц. ставка До 9%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Валюта
Рубль, Доллар, Евро, Юань
Срок
От 3 месяцев до 3 лет
Минимальная сумма
10 000 руб.
500 долларов
500 евро
500 юаней
Максимальная сумма
Сумма не ограничена
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,005%
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн, в отделении, по телефону
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
От 5% до 9% годовых в рублях
0,1% годовых в долларах и евро
От 1,32% до 1,62% годовых в юанях
Ставка зависит от суммы и срока вклада
Выплата процентов
Ежемесячно или в конце срока
Вклад в Тинькофф Банке
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Тинькофф
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 50 000Р
Проц. ставка До 8%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 30 млн руб.
Пополнение Возможно
Снятие Возможно
ПополнениеКапитализацияПролонгацияЧастичное снятиеДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Валюта
Рубль
Срок
От 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма
50 000 руб.
Максимальная сумма
30 000 000 руб.
Пополнение
Возможно
с опцией "повышенная ставка" вклад пополняется только первые 30 дней с открытия
без опции "повышенная ставка" - без ограничений
Капитализация
Есть, по желанию можно получать проценты на карту
Частичное снятие
Можно через 60 дней после открытия вклада
Минимальная сумма изъятия - 15 000 руб.
Ставка на сумму изъятия - 0,01%
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,01%
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Онлайн
Возможно открыть в отделении банка-партнера, услуга стоит 1000 руб.
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Дополнительно
Максимально можно открыть до 8 вкладов одновременно
Процентная ставка
От 5,5% до 8%
Зависит от срока, наличии/отсутствия функции пополнения, подписки Tinkoff
Выплата процентов
Ежемесячно
Вклад УБРиР Надежный доход
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад УБРиР Надежный доход
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 100 000Р
Проц. ставка 8%
Срок 3 месяца
Макс. сумма 10 млн руб.
Пополнение Нет
Снятие Нет
ПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
УБРиР Лицензия: №429
Валюта
Рубль
Срок
3 месяца
Минимальная сумма
100 000 руб.
Максимальная сумма
10 000 000 руб.
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Нет
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,1%
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
8% годовых
Выплата процентов
В конце срока
Накопительный Альфа-Счёт
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Накопительный Альфа-Счёт
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 10 000Р
Проц. ставка До 9,5%
Срок Любой
Макс. сумма Любая
Пополнение Есть
Снятие Есть
ПополнениеКапитализацияЧастичное снятиеДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Валюта
Рубль, Доллар, Евро, Юань
Срок
От 3 месяцев до 3 лет
Минимальная сумма
10 000 руб.
1 доллар
1 евро
1 юань
Максимальная сумма
Сумма не ограничена
Пополнение
Без ограничений
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Возможно без ограничений
Досрочное закрытие
Возможно без потери дохода
Вид вклада
Накопительный счёт
Открытие вклада
Онлайн, в отделении, по телефону
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
В рублях:
9,5% первые 2 месяца всем, у кого ранее не было Альфа-Счёта
С 3го месяца 7,5%-8% при тратах по картам от 10 000 руб.
4% в иных случаях

0,1% в долларах
0,01% в юанях
0% в евро
Выплата процентов
Ежемесячно
Вклад Оптимальный Совкомбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад более не выдается, пролонгируется на "Рекордный процент". Еще
Вклад Совкомбанк Оптимальный
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 10 000Р
Проц. ставка До 9%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Да
Снятие Нет
ПополнениеПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Совкомбанк Лицензия: №963
Валюта
Рубль
Срок
3, 6, 36 месяцев
Минимальная сумма
10 000 руб.
Максимальная сумма
Не ограничено
Пополнение
Возможно только в первые 10 дней
Минимальная сумма пополнения - 1000 руб.
Капитализация
Нет
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,01%
Вид вклада
Срочный
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
7-9%
Ставка зависит от срока
Выплата процентов
В конце срока
Вклад Копить Газпромбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Копить Газпромбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 15 000Р
Проц. ставка До 9,5%
Срок До 3 лет
Макс. сумма Любая
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Газпромбанк Лицензия: №354
Валюта
Рубль
Срок
От 1 месяца до 3 лет
Минимальная сумма
15 000 руб.
Максимальная сумма
Не ограничено
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии пересчитывается по тарифу "До востребования"
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
От 5,3% до 9,5% в рублях
Ставка зависит от срока, категории клиента, пользования картой ГПБ, наличия капитализации
Действуют надбавки для пенсионеров, зарплатных и премиальных клиентов
Выплата процентов
В конце срока
Ежемесячно
Вклад Почта Банк Пенсионный +
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Почта Банк Пенсионный+
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 50 000Р
Проц. ставка До 7%
Срок 9 мес.
Макс. сумма Любая
Пополнение Есть
Снятие Нет
ПополнениеКапитализацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Почта Банк Лицензия: №650
Валюта
Рубль
Срок
275 дней (9 месяцев)
Минимальная сумма
50 000 руб.
Максимальная сумма
Не ограничена
Пополнение
Возможно без ограничений
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,01%
Вид вклада
Пенсионный
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
7% если получаете пенсию через Почта Банк
4,5% в иных случаях
Выплата процентов
Ежемесячно
Вклад УБРиР Мультивалютный
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад УБРиР Мультивалютный
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 50 000Р
Проц. ставка До 6,9%
Срок 210 дней
Макс. сумма 10 млн руб.
Пополнение Есть
Снятие Нет
ПополнениеКапитализацияПролонгацияДосрочное закрытие
Оформить
УБРиР Лицензия: №429
Валюта
Рубль, Доллар, Евро
Срок
210 дней
Минимальная сумма
50 000 руб.
300 долларов/евро
Максимальная сумма
10 000 000 руб.
5 000 000 долларов/евро
Пополнение
Возможно без ограничений
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Только начисленные проценты
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии 0,1%
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Только в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
6,9% в рублях
0,05% в долларах и евро
Выплата процентов
Ежемесячно
Накопительный счет РСХБ Моя копилка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Накопительный счет РСХБ Моя копилка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 1Р
Проц. ставка До 6,5%
Срок Любой
Макс. сумма Любая
Пополнение Есть
Снятие Есть
ПополнениеКапитализацияЧастичное снятиеДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Россельхозбанк Лицензия: №3349
Валюта
Рубль, Доллар, Юань
Срок
Любой
Минимальная сумма
1 рубль/доллар/юань
Максимальная сумма
Любая
Пополнение
Возможно без ограничений
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Возможно без потери дохода
Досрочное закрытие
Возможно
Вид вклада
Накопительный счет
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
6,% при сумме до 1,5 млн
6,5% при сумме от 1,5 млн
0,01% в долларах
0,1% в юанях
Выплата процентов
Ежемесячно на минимальный остаток
Вклад Надежный Банк Открытие
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Открытие Надежный
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 50 000Р
Проц. ставка До 7,8%
Срок До 2 лет
Макс. сумма 10 млн руб.
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Открытие Банк Лицензия: №2209
Валюта
Рубль
Срок
От 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма
50 000 руб.
Максимальная сумма
10 000 000 руб.
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии пересчитывается по тарифу "До востребования"
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
От 6,14% до 7,8%
Ставка зависит от срока и способа выплаты процентов
Выплата процентов
В конце срока
В начале срока
Ежемесячно
Вклад Ситибанк Комфорт
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад Ситибанк Комфорт
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 30 000Р
Проц. ставка 6,2%
Срок 1 год
Макс. сумма Любая
Пополнение Есть
Снятие Есть
ПополнениеПролонгацияЧастичное снятиеДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
Ситибанк Лицензия: №2557
Валюта
Рубль
Срок
12 месяцев
Минимальная сумма
30 000 руб.
Максимальная сумма
Любая
Пополнение
Возможно в любое время, кроме последних 30 дней
Минимальная сумма пополнения - 5000 руб.
Капитализация
Нет
Частичное снятие
Возможно в любое время, кроме первых 30 дней с открытия вклада
Минимальная сумма - 5000, максимальная - 50% вклада
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии - 0,01%
Вид вклада
Срочный пополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
6,2%
Выплата процентов
В конце срока
Вклад ОТП Банк Мобильный
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Вклад ОТП Банк Мобильный
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Сумма от 10 000Р
Проц. ставка 5,6%
Срок 1 год
Макс. сумма 65 млн
Пополнение Нет
Снятие Нет
КапитализацияПролонгацияДосрочное закрытиеОнлайн открытие
Оформить
ОТП Банк Лицензия: №2766
Валюта
Рубль
Срок
1 год
Минимальная сумма
10 000 руб.
Максимальная сумма
65 млн руб.
Пополнение
Невозможно
Капитализация
Есть
Частичное снятие
Невозможно
Досрочное закрытие
Возможно
Ставка при досрочном закрытии - 0,01%
Вид вклада
Срочный непополняемый
Открытие вклада
Онлайн или в отделении
Страхование
Средства на вкладе застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей  Подробнее
Процентная ставка
5,6%
Выплата процентов
В конце срока

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 18.11.22

Рейтинг вкладов для физических лиц в 2022 году

Анализ охватывает 100 крупнейших финансовых институтов России по объему активов. Составлено шесть рейтингов. Первый – по среднему уровню максимальных ставок всей продуктовой линейки. Остальные пять – отдельно по каждому типу вкладов, которые сегментируются по сроку размещения средств.

Место Банк Средний уровень максимальных ставок (% годовых)
1 ПАО КБ УБРиР 10,320
2 ИНВЕСТТОРГБАНК АО 9,915
3 ТКБ БАНК ПАО 9,894
4 ББР Банк (АО) 9,578
5 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) 9,448
6 ПАО АК БАРС БАНК 9,358
7 Банк Левобережный (ПАО) 9,123
8 АО Почта Банк 8,839
9 ПАО Банк Санкт-Петербург 8,773
10 АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ 8,655
11 Таврический Банк (АО) 8,640
12 ПАО КБ Центр-инвест 8,617
13 АО Банк ДОМ.РФ 8,598
14 АО АЛЬФА-БАНК 8,595
15 ПАО Совкомбанк 8,562
16 АО СМП Банк 8,520
17 ПАО Банк Синара 8,458
18 АКБ ФОРА-БАНК (АО) 8,425
19 ПАО Банк ФК Открытие 8,393
20 АО Тинькофф Банк 8,296

ТОП-20 кредитных организаций опирается на данные отчетности о максимальных ставках. То есть форму 0409119. Она публикуется в середине месяца за прошлый месяц. Соответственно, текущий рейтинг вкладов для физических лиц опирается на сведения октября. Общая конкуренция за попадание в него насчитывала 68 структур.

Для попадания в основной ТОП-20 кредитная организация должна соответствовать трем условиям. Во-первых, как и указано выше, входить в ТОП-100 финансовых институтов страны. Во-вторых, привлекать вклады населения. В-третьих, предлагать не менее четырех вариантов размещения средств по сроку действия договора.

Отдельно стоит отметить, что по одному банку не был учтен один тип продукта – от шести месяцев до полугода. Причина – явно завышенный уровень ставки, указанный в отчетности. Подобная доходность на отчетный период не только не применяется в депозитах, но даже не предлагается узкопрофильному клиентскому сегменту. Поэтому показатель при расчете среднего параметра не принимался во внимание.

Рейтинг вкладов до востребования

Текущий вариант депозита представлен в 66 структурах. Три из них предлагают почти нулевую доходность – 0,01 и 0,02% годовых. Средний уровень по всем игрокам рынка – 6,903% годовых. Если не учитывать около нулевую ставку, то доходность составляет 7,232% годовых.

Место Банк Максимальные ставки (% годовых)
1 ПАО КБ Центр-инвест 14,458
2 ПАО АК БАРС БАНК 12,683
3 ПАО КБ УБРиР 10,504
4 ПАО Банк Санкт-Петербург 10,471
5 АО АЛЬФА-БАНК 10,052
6 ИНВЕСТТОРГБАНК АО 10,0
7 ТКБ БАНК ПАО 9,978
8 АО СМП Банк 9,5
9 КБ Ренессанс Кредит (ООО) 9,5
10 ББР Банк (АО) 9,385
11 ПАО Промсвязьбанк 9,38
12 ООО ХКФ Банк 9,38
13 АО Почта Банк 9,354
14 ПАО РОСБАНК 9,0
15 ПАО БАНК УРАЛСИБ 8,623
16 ПАО Совкомбанк 8,5
17 ПАО МОСОБЛБАНК 8,333
18 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) 8,3
19 АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ 8,3
20 Таврический Банк (АО) 8,3

Рейтинг вкладов до 90 дней

Краткосрочные вклады в октябре 2022 года сроком до трех месяцев представлены у 69 банков. Средний уровень максимальной ставки по всем этим конкурировавшим за попадание в текущий ТОП-20 структурам составляет 7,113%.

Место Банк Максимальные ставки (% годовых)
1 АО БАНК СНГБ 14,0
2 ПАО Банк Синара 12,0
3 АО Газэнергобанк 12,0
4 Банк Левобережный (ПАО) 11,008
5 ИНВЕСТТОРГБАНК АО 11,003
6 ТКБ БАНК ПАО 11,001
7 ПАО КБ УБРиР 10,591
8 АКБ ФОРА-БАНК (АО) 8,832
9 Таврический Банк (АО) 8,51
10 ПАО АК БАРС БАНК 8,5
11 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) 8,45
12 АО ВУЗ-банк 8,357
13 ПАО Совкомбанк 7,95
14 ПАО АКБ Металлинвестбанк 7,821
15 АО Россельхозбанк 7,72
16 ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк 7,640
17 ПАО Банк ЗЕНИТ 7,512
18 АО СМП Банк 7,5
19 ПАО МОСОБЛБАНК 7,5
20 АО БАНК СНГБ 7,5

Рейтинг вкладов от 91 до 180 дней

Конкуренция за размещение денег населением на срок от трех месяцев до полугода идентична с предшествующим вариантом. То есть насчитывает 69 кредитных организаций. Доходность рассматриваемых продуктов чуть выше – средний уровень ее максимальных значений составляет 7,468% годовых.

Место Банк Максимальные ставки (% годовых)
1 ББР Банк (АО) 10,99
2 ПАО КБ УБРиР 10,729
3 Банк Левобережный (ПАО) 9,66
4 ИНВЕСТТОРГБАНК АО 9,423
5 ТКБ БАНК ПАО 9,338
6 ООО Экспобанк 9,1
7 АО Тинькофф Банк 9,068
8 ПАО Банк ФК Открытие 9,064
9 КБ Ренессанс Кредит (ООО) 9,03
10 АКБ ФОРА-БАНК (АО) 9
11 ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 9
12 АО Банк Русский Стандарт 8,75
13 Таврический Банк (АО) 8,7
14 АО Банк ДОМ.РФ 8,7
15 АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ 8,611
16 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) 8,591
17 ПАО Совкомбанк 8,56
18 ПАО АК БАРС БАНК 8,5
19 АО ВУЗ-банк 8,443
20 ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк 8,309

Рейтинг вкладов от 181 дня до года

Текущий тип вкладов на отчетный период является и самым популярным, и наиболее выгодным. Предлагает его 70 конкурентов. Средний уровень максимальных ставок — 7,862% годовых. Важно отметить, что именно здесь один банк не был учтен, так как у него в отчетности указана явно завышенное значение.

Место Банк Максимальные ставки (% годовых)
1 АО Почта Банк 12,0
2 ПАО Банк Санкт-Петербург 11,0
3 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) 10,9
4 ПАО КБ УБРиР 10,776
5 ББР Банк (АО) 10,252
6 ИНВЕСТТОРГБАНК АО 9,901
7 ТКБ БАНК ПАО 9,901
8 АО АЛЬФА-БАНК 9,388
9 Банк Левобережный (ПАО) 9,327
10 ПАО Совкомбанк 9,1
11 АКБ ФОРА-БАНК (АО) 9,1
12 ПАО Банк ФК Открытие 9,023
13 АО Банк ДОМ.РФ 8,9
14 ПАО АКБ Металлинвестбанк 8,836
15 АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ 8,81
16 ПАО РОСБАНК 8,75
17 Таврический Банк (АО) 8,7
18 АО Россельхозбанк 8,52
19 КБ Ренессанс Кредит (ООО) 8,51
20 АО СМП Банк 8,5

Рейтинг вкладов сроком более года

Ассортимент здесь соответствует тому, который зафиксирован в продуктах до трех месяцев и до полугода. То есть 69 кредитных организаций. Средний уровень максимальных ставок у этих конкурентов составил 7,755% годовых.

Место Банк Максимальные ставки (% годовых)
1 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) 11,0
2 АО Банк ДОМ.РФ 10,49
3 ПАО Банк Санкт-Петербург 9,995
4 ББР Банк (АО) 9,964
5 АО Тинькофф Банк 9,821
6 ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК 9,695
7 ПАО Банк ФК Открытие 9,659
8 ПАО БАНК УРАЛСИБ 9,267
9 ИНВЕСТТОРГБАНК АО 9,25
10 ТКБ БАНК ПАО 9,25
11 АО АЛЬФА-БАНК 9,191
12 ПАО МОСОБЛБАНК 9,111
13 АО СМП Банк 9,1
14 АО АКБ НОВИКОМБАНК 9,004
15 ПАО МТС-Банк 9,003
16 ПАО КБ УБРиР 9,0
17 ООО ХКФ Банк 9,0
18 Таврический Банк (АО) 8,991
19 АО АКБ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ 8,9
20 ПАО Совкомбанк 8,7

По каким вкладам самые высокие проценты

В октябре 2022 года возглавляет рейтинг вкладов с максимальной ставкой, если говорить о среднем уровне всех банков, вариант, при котором будут размещаться средства на полгода-год. Сразу можно отметить, что приоритетность меняется. Например, в начале текущего года наиболее презентабельные условия применялись к максимально длительным соглашениям – более 12 месяцев. В марте- апреле тенденция изменилась. Лучшая доходность устанавливалась по краткосрочным соглашениям – до квартала.

В то же время, если опираться на все представленные ТОП-20, то далеко не всегда средние показатели являются максимально объективными. Ведь в случае с депозитами до востребования и до трех месяцев ставка достигает 14% годовых. К этой планке долгосрочные соглашения не могут даже приблизиться. Поэтому выбор вклада должен быть индивидуальным и опираться на личные приоритеты.

Если обобщать, то самые выгодные вклады предлагаются по продуктам без дополнительных опций. То есть без возможности пополнения и снятия средств. Можно увеличить ставку. Многие банки повышают ее, если открыть договор онлайн или относиться к отдельному клиентскому сегменту. Например, получать зарплату на счет в выбранной кредитной организации или являться пенсионером.

Особняком стоит рассматривать вариант капитализации процентов или их выплаты в конце срока. Предполагается, что периодическое, например, ежемесячно или ежеквартально, начисление прибыли с дальнейшим ее присоединением к основной сумме депозита по итогу более выгодно. Правда это не все так. В некоторых случаях ставка по продуктам с выплатой в конце срока больше. Что компенсирует начисление дополнительного дохода после капитализации. Поэтому изучать стоит оба варианта с индивидуальным расчетом.

Самые выгодные сроки и суммы вкладов

Выбирать период действия договора депозита, как и указано выше, необходимо индивидуально. Опираясь на собственные приоритеты. Указать какой-то определенный срок вклада, который будет безоговорочно самым выгодным для всех, невозможно. Во-первых, приоритетные варианты постоянно меняются. Во-вторых, каждый банк сам определяет необходимый период привлечения средств. По нему и применяются максимальные ставки. В каждой структуре параметр может отличаться. Где-то он соответствует шести месяца. Где-то – трем годам.

Относительно суммы размещения на депозите. В некоторых случаях ставка увеличивается, если вложить крупный объем. Например, от 1,5-3 млн рублей. Такой подход приравнивает человека к VIP-клиенту. Соответственно, есть вероятность увеличения доходности такого договора. Правда в 2022 году подобная система стала реже встречаться. По большей части предложений ставка не зависит от суммы.

Необходимо помнить, что государственная система страхования вкладов распространяется только на 1,4 млн рублей, размещенных в одной кредитной организации. То есть 100% обезопасить себя от утраты накоплений в связи с банкротством банка можно только на указанную сумму. Если она больше, то ее можно разделить на несколько частей в пределах 1,4 млн рублей, которые будут вложены в разные финансовые институты. Страховка применяется к отдельно взятой кредитной организации. То есть по двум разным структурам она достигнет 2,8 млн рублей.

Как открыть вклад в банке

Подавляющее большинство кредитных организаций на текущий момент 2022 года позволяют открыть депозит дистанционно. То есть онлайн. Без посещения офиса. Во-первых, это экономит время человека. Во-вторых, сокращает траты на то, чтобы добраться до отделения. В-третьих, более безопасно, так как при переводе денег со счета на вклад нет необходимости лично перемещать средства.

Порядок открытия:

  1. Выберите наиболее подходящее предложение. Учитывайте все детали. В частности ставку, которая будет доступна по индивидуальным параметрам, таким как сумма и срок договора, и потребностям, например, дополнительным функциям.
  2. Подайте онлайн-заявку. Для этого заполните форму с персональными данными.
  3. Дождитесь связи с менеджером финансового института для подтверждения обращения и выпуска бесплатной дебетовой карты. Она изготавливается и доставляется максимально быстро.
  4. Подпишите договор о получении карты и зарегистрируйтесь в дистанционном канале обслуживания – мобильном или интернет-банкинге.
  5. В личном кабинете сформируйте договор вклада по необходимым параметрам и пополните его счет.

Дальнейшее управление депозитов можно осуществлять так же дистанционно – через мобильный или интернет-банк.

Частые вопросы

Можно ли положить деньги на вклад под высокий процент?

Можно. Более того, на текущий момент это самый низкорискованный инструмент инвестирования. А банки сейчас предлагают выгодные условия, устанавливают высокие проценты.

Кто может открыть вклад под высокий процент?

Стандартные требования к вкладчикам - наличие паспорта и достижение совершеннолетия. Родители и опекуны могут открывать вклады на имя несовершеннолетних.

Какие выгодные вклады в банках на сегодня стоит рассмотреть?

Рекомендуем проанализировать предложения УБРиР, Альфа-Банка и Совкомбанка. На текущий момент условия в них наиболее привлекательные.

Какие самые высокие проценты по вкладам на сегодня?

При ключевой ставке в 14% годовых, установленной ЦБ РФ, лучшие предложения по вкладам - под 13-14% годовых.

Что будет, если банк снизит ставку?

Если вы уже заключили с ним договор на вклад, для вас ничего не изменится. До конца срока размещения будет действовать установленный ранее процент. Но последующее пролонгирование будет проводиться уже по актуальным на текущий момент тарифам.

Вопросы про вклады

Все
Счет Активный возраст не высвечивается во вкладке
Счет Активный возраст не высвечивается во вкладке
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Добрый день, Ольга.
Счет, действительно, можно открыть онлайн (используя мобильное приложение или онлайн-банк). Возможно, причиной...

Показать полностью
Где найти ставку рефинансирования по доллару и рублю?
Где найти ставку рефинансирования по доллару и рублю?
Кокош Елена Валериевна
Елена Кокош отвечает:

Здравствуйте, Александр.

С 2016 года во всех официальных документах вместо ставки рефинансирования используется термин "ключевая ставка"...

Показать полностью
Нужно ли платить банку чтобы получить деньги?
Нужно ли платить банку чтобы получить деньги?
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Здравствуйте.
Если зачисление указанной суммы от конкретного отправителя вами не ожидалось, тем более на счет данной кредитной...

Показать полностью
Не начисляются проценты по счету Активный возраст
Не начисляются проценты по счету Активный возраст
отвечает:

Спасибо за все, уже разобралась

Показать полностью

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *