Рейтинг вкладов для физических лиц, самый выгодный процент в банках на сегодня, лучшие ставки

Какими бывают вклады для физических лиц

Вклады для физических лиц классифицируют в зависимости от срока.

Срочный вклад. Это счет с заранее установленным сроком действия. Проценты по вкладам со сроком обычно самые высокие. Деньги с депозита можно забрать в любой момент, но если сделать это раньше срока, банк снизит процентную ставку.
Вклад до востребования. Это вклад в банке без заранее установленного срока. Процентная ставка по таким счетам низкая. Но зато есть возможность снять деньги в любой момент.
Накопительный счет. Такой депозит выгоден тем, кто хочет пользоваться деньгами со счета в любой момент и при этом получать небольшой доход. Ставка начисляется ежемесячно, но в течение срока действия накопительной счета она может меняться.

Также вклады разделяются по возможности снимать деньги со счета и пополнять его, по валютам.

Какие вклады в банке самые выгодные по доходности

Самым выгодным считается срочный вклад — для него ограничен срок действия. Банку это выгодно, так как он точно знает срок, в течение которого может пользоваться деньгами вкладчика. Счета, по которым снять деньги можно в любой момент, таким преимуществом для банка не обладают, поэтому и ставка по ним ниже.

Также выгода зависит и от частоты выплаты процентов. Банки предлагают депозитные счета, по которым доход выплачивают:

ежедневно;
еженедельно;
ежемесячно;
ежеквартально;
ежегодно;
в конце срока действия.

Наиболее высокий процент по тем депозитам, по которым доход выплачивают в конце срока действия при условии, что будет подключена капитализация.

Как выбрать банковский вклад

Чтобы выбрать банковский вклад, ориентируйтесь на несколько пунктов в параметрах вклада:

процентная ставка, которую начисляют на сумму вклада;
возможность пополнения и снятия денег;
наличие услуги капитализации;
минимальный и максимальный срок действия депозита;
санкции, которые устанавливает банк при досрочном снятии денег;
документы, необходимые для открытия депозита.

Ставки выше по депозитам без дополнительных условий и опций. Выбирайте вклад под индивидуальные нужды: если хотите большую доходность, оформляйте депозит без возможности снимать деньги и пополнять счет.

Рейтинг вкладов в 2025 году

Рассмотрим рейтинг 10 предложений по вкладам с наиболее высокими процентными ставками:

Вклад	Процентная ставка	Срок	Минимальная сумма	Пополнение и снятие	Капитализация
МТС Вклад без опций	До 10%	От 3 до 36 месяцев	10 000 рублей или 100 000 юаней	Без пополнения и снятия	Доступна
«Доходный» РоссельхозБанк	До 9,6%	От 6 до 36 месяцев	3 000 рублей при открытии онлайн, 10 000 рублей при открытии в офисе	Без пополнения и снятия	Доступна
«Доходный пенсионный» РоссельхозБанка	До 9,6% при выплате процентов в конце срока, до 8,4% при ежемесячной выплате	От 3 до 48 месяцев	500 рублей	Без пополнения и снятия	Не доступна
«Лучший %» Сбер	До 9,5% на те деньги, которые не использовали на депозитах Сбера за прошлые 3 месяца. В остальных случаях до 8%	От 1 до 36 месяцев	100 000 рублей	Без пополнения и снятия	Не доступна
«Почетный бонус» Газпромбанк	До 9,5% с капитализацией	От 3 до 36 месяцев	50 000 рублей	Без пополнения и снятия	Доступна
«Копить» Газпромбанк	До 9,5% с капитализацией и надбавками	От 1 до 36 месяцев	15 000 рублей при открытии онлайн, 100 000 рублей при открытии в офисе	Без пополнения и снятия	Доступна
«Растущий доход» РосельхозБанка	До 9,5%	От 6 до 18 месяцев	10 000 рублей	Без пополнения и снятия	Не доступна
Вклад Тинькофф банка	До 8,64% годовых	От 3 до 24 месяцев	50 000 рублей	Доступно пополнение и частичное снятие	Доступна
Альфа-Вклад Максимальный	До 8,58%% для премиум клиентов, до 8,39% для всех остальных с капитализацией	От 3 до 36 месяцев	50 000 рублей	Без пополнения и снятия	Доступна
«Сильная ставка» Промсвязьбанк	До 8,1% при вложении от 100 тысяч рублей, до 8,2% при вложении от 3 млн рублей	От 6 до 36 месяцев	100 000 рублей	Без пополнения и снятия	Доступна

Самый выгодный вклад у МТС Банка — до 10% годовых. Но по всем остальным вкладам опция пополнения и снятия отсутствует, кроме Тинькофф банка.

Частые вопросы

Какой банк сегодня самый выгодный по процентам?

По процентам наиболее выгодный — МТС Банк. По МТС-вкладу процентная ставка достигает 10% в год. Но на момент прочтения статьи это может измениться, поэтому ориентируйтесь на текущие условия в банках.

На какой срок лучше открыть вклад в России?

Наиболее выгодный срок с точки зрения доходности срок от 1 года до 3 лет.

Можно ли пополнять вклады?

Вносить суммы на депозит можно только на вклады с функцией пополнения. Процентная ставка по ним обычно ниже, чем по аналогичным вкладам без опций. Но при регулярном пополнении депозита можно получить высокую доходность.

Чем выгодна капитализация?

Капитализация — это когда проценты по вкладу присоединяются к основной сумме депозита. В следующий раз проценты начисляют на увеличенную сумму. Капитализация помогает увеличить доход вкладчика.

Что будет с деньгами на вкладе, если банк обанкротится?

Вклады в банке застрахованы на сумму 1,4 млн рублей. Если на счете хранится сумма, равная этой или меньше, деньги вернут в полном объеме. Но если на депозите больше, вернут не все деньги, а только в пределах максимальной. Поэтому выгоднее диверсифицировать деньги по разным банкам, если располагаете большой суммой.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Сумма от	50 000₽
Процентная ставка	До 19,3%
Срок	2-24 мес.
Сумма до	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Сумма от	10 000₽
Процентная ставка	До 21%
Срок	До 3 лет
Сумма до	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма от	1₽
Процентная ставка	До 21%
Срок	Любой
Сумма до	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Сумма от	1₽
Процентная ставка	До 22%
Срок	Любой
Сумма до	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Сумма от	10 000₽
Процентная ставка	До 26%
Срок	6-60 мес.
Сумма до	150 млн руб.
Пополнение	Да
Снятие	Да

Рейтинг вкладов для физических лиц

Категории

Предложения в других городах