Выгодные кредиты

На какие условия нужно обращать внимание при выборе потребительского кредита

При выборе займа главное, на что нужно обратить внимание — это полная стоимость кредита. Чтобы ее узнать, внимательно прочитайте кредитный договор. Именно в этом документе указывают показатель ПСК, а не рекламную ставку. В полную стоимость кредит входит не только процентная ставка, но и плата за страховку, дополнительные услуги, комиссии. Подписывайте договор после ознакомления с ним, если все пункты устраивают.

Также учитывайте размер ежемесячного платежа. Это та сумма, которую регулярно будете отдавать банку, пока не погасите весь кредит. Оцените размер платежа, чтобы понять, реально ли справиться с такой долговой нагрузкой.

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором сервиса Бробанк для подсчета ежемесячной выплаты. Идеальный вариант — когда платеж по кредиту не превышает 30% от суммы дохода, и при этом есть еще финансовая подушка хотя бы на полгода на случай потери заработка. Если же выплаты доходят до 50% или даже превышают этот показатель, риск не выплатить заем увеличивается.

Еще один важный фактор — срок кредитования. С займом хочется поскорее расправиться, но тут действует правило: чем меньше срок, тем меньше переплата и больше ежемесячный платеж. Попробуйте найти баланс, при котором ежемесячный платеж и срок кредитования устраивают вас.

Перед оформлением займа обращайте внимание на размер переплаты. Ее легко узнать: умножьте ежемесячный платеж на количество месяцев и отнимите сумму кредита. Если оформили страховку, прибавьте к получившейся сумме оплату за полис.

Как выбрать наиболее выгодное предложение

В России действует множество финансовых организаций, которые предлагают кредитные программы населению. Сначала решите, какой вид кредита нужен: целевой или нецелевой. К целевым относят ипотеку, автокредит. Нецелевой — заем, деньги по которому можно потратить на любую цель. Отчитываться банку о том, что приобрели на полученные деньги, не нужно.

После того как определитесь с видом кредитования, сравните предложения нескольких банков. В калькуляторе можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, размер переплаты. Также обращайте внимание на условия досрочного погашения, штрафы и пени, которые начисляют при просрочке. За досрочное погашение банки не должны снимать комиссию или назначать штраф.

Оцените свои возможности, решите, что важнее: быстро расправиться с кредитом, но отдавать большую часть дохода, или же платить меньше, но с большой переплатой. Разумнее взять кредит на более длительный срок, а позже, если появится возможность, погасить заем раньше.

Как оформить кредит в банке

Оформить кредит в банке можно двумя способами: лично в офисе или дистанционно. Онлайн оформление возможно через ЛК в интернет-банке или мобильном приложении.

Оформление онлайн гораздо удобнее, так как не придется тратить время на поездку в офис и ожидание очереди. Достаточно заполнить анкету на сайте и дождаться решения банка. В заявке укажите личные, паспортные и контактные данные. Ответ от банка придет уже через несколько минут. Если он положительный, отправьте отсканированные документы банку и ожидайте окончательное решение. Он придет в течение трех рабочих дней.

Банки предъявляют некоторые требования к клиентам. Если их не соблюдать, банк откажет в кредитовании. К основным требованиям относят:

• наличие паспорта РФ с постоянной или временной пропиской;
• возраст — от 18 лет или 21 года до 75 лет;
• официальное трудоустройство;
• доход, который позволяет вносить ежемесячный платеж по кредиту.

Из документов понадобится предъявить паспорт, один из дополнительных документов, таких как СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя или пенсионера, загранпаспорт, а также подтверждение трудоустройства — справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Можно ли погасить кредит досрочно

Большинство финучреждений позволяет погашать заем раньше срока. Причем комиссию за это снимать не должны. Досрочная выплата возможно как в частичном, так и в полном размере. При частичной досрочной оплате получится уменьшить срок выплаты кредита или сумму ежемесячного платежа. Если до окончания кредита осталось меньше половины срока, на переплате это скажется не сильно. При аннуитетной схеме выплат основную часть процентов заемщик оплачивает в первую половину срока. Во вторую половину большую долю ежемесячного платежа составляет сумма кредита.

Условия досрочного погашения в банках могут отличаться. Одни финучреждения просят предупреждать заранее о желании внести дополнительную сумму. Другие позволяет вносить дополнительную плату по кредиту в любой момент.

Обязательна ли страховка при оформлении кредита

Страховой полис нужен банку для того, чтобы минимизировать риски при сотрудничестве с клиентом. Если оформляете залоговый кредит, имущество обязательно нужно застраховать. В остальных случаях покупка полиса остается на усмотрение клиента.

Учтите, что при отказе от страхового полиса банк может увеличить процентную ставку. Однако стоимость страховки все равно может оказаться выше. При этом, если с заемщиком что-то случится, страховая компания покроет расходы за него. А при досрочном погашении можно будет вернуть часть оплаты за страховку, пропорционально прошедшему сроку кредитования.

Рассчитывайте выгоду индивидуально по каждому предложению банка. Только так и получится выяснить, как лучше поступить.