Банки выдают деньги под меньший процент, но процедура требует тщательной подготовки и времени. В МФО и автоломбарде можно получить заем под залог ПТС за считанные часы, но придется много переплатить из-за высокой процентной ставки. Подсчитывайте разницу до подписания договора. Иногда ваш финансовый вопрос может подождать несколько дней, а разумный подход и поиск более выгодного предложения позволит значительно сэкономить на переплате.
Где выдают займы под залог ПТС в Волгограде
Займы под ПТС в Волгограде представляют собой кредитование, при котором заёмщик в качестве залога оставляет кредитору техпаспорт своего автомобиля. При этом машина остаётся у владельца. Он может распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению, но не сможет его продать или подарить.
Если заёмщик добросовестно выплачивает кредит, техпаспорт ему возвращают при полном погашении задолженности. Кредитор отберет автомобиль и продаст его только в том случае, если должник целенаправленно уклоняется от выплат в течение длительного времени. В этом случае залог реализуют с торгов, а полученными деньгами погасят наколенные долги.
Получить кредит под залог ПТС можно:
- в банке;
- МФО;
- автоломбарде.
Некоторые заемщики могут обращаться к частным инвесторам, который выдают займы с залогом ПТС. Но такой вид кредитования подойдет не всем. Выбрать выгодное предложение и не нарваться на мошенников в этом сегменте кредитования очень непросто.
Размер займа под ПТС, который одобрят заемщику, зависит от автомобиля и кредитора. Сначала транспортное средство оценят, а затем озвучат сумму, на которую можно рассчитывать. Обычно она составляет до 70% от оценочной стоимости автомобиля. Хотя можно встретить информацию, что МФО или автоломбард одобряют до 100% стоимости машины, но подвох кроется в том, что названная сумма далека от рыночной.
В банке оценку автомобиля может проводить специальный отдел или независимый эксперт, в этом случае за процедуру придется заплатить заемщику. Однако затраты могут стать оправданными, объявленная стоимость чаще всего несколько выше, чем в МФО или автоломбарде
В банке кредит под залог ПТС погашается ежемесячно, в большинстве случаев равными долями. В МФО и ломбардах график может быть другим, к примеру, полный возврат суммы в конце срока. Проценты могут начислять ежедневно, ежемесячно или ежегодно.
Банки
Банки – самые надёжные кредиторы. Они готовы одобрить заемщикам самые низкие процентные ставки и длительный срок кредитования. Но получить займ в банке сложнее, чем в любой другой кредитной организации. Для начала понадобится собрать большой пакет документов. Среди них подтверждение трудоустройства и заработной платы. Если заёмщик работает неофициально, справки работодатель ему не выдаст, тогда получить кредит в банке не получится. Либо одобрят высокую процентную ставку.
Ещё один минус банковского кредитования – долгий срок оформления займа. Сначала придется потратить время на сбор документов, потом банк рассмотрит поданную заявку. На принятие решения у банка обычно уходит около недели, а иногда и больше. Если деньги нужны срочно, лучше подойдет кредитование в МФО или автоломбарде. Иногда это могут быть одни и те же организации, МФО с полномочиями автоломбарда или наоборот.
МФО
При оформлении в МФО займа с залогом ПТС в Волгограде будьте очень внимательны. Проверяйте нахождение кредитора в госреестре микрофинансовых организаций. Если МФО нет в этом списке, сотрудничать с ней не стоит.
МФО быстрее принимают решение об одобрении кредита. Вся процедура может занять от 1 до 3 рабочих дней. При этом не понадобится собирать документы для подтверждения постоянного дохода.
МФО, в отличие от банков, чаще одобряют займы клиентом с плохой кредитной историей. Свои риски организации покрывают большими процентными ставками. Иногда годовой процент в МФО в десятки раз превышает банковский.
При оформлении займа в микрофинансовом учреждении внимательно читайте условия договора. МФО гораздо чаще, чем банки прописывают в тексте дополнительные платежи, о которых заёмщики узнают только при списании средств.
Автоломбарды
Автоломбарды, также как и МФО, предъявляют более лояльные требования к заёмщикам, чем банки. Срок рассмотрения заявки на займ с залогом ПТС автомобиля может занять всего несколько часов. Чтобы получить деньги, понадобится только паспорт и ПТС.
Автоломбарды гораздо чаще других кредиторов, забирают машину на хранение в период кредитования. Если захотите оставить авто у себя, поднимут процентную ставку.
Кроме легковых автомобилей, ломбарды принимают в качестве залога мотоциклы, водный транспорт и специализированную технику.
Какие требования предъявляют заёмщикам
Основные требования к заёмщикам, которые хотят оформить кредит под залог ПТС в Волгограде:
- минимальный возраст – 21 год, некоторые МФО и ломбарды готовы кредитовать и 18-летних клиентов;
- максимальный возраст – 65-70 лет;
- положительный кредитный рейтинг, если он низкий в банке получить одобрение сложнее, а вот в МФО и автоломбарде требования более лояльные;
- наличие гражданства РФ с постоянной пропиской, иногда может подойти и временная.
Из документов понадобятся:
- Паспорт гражданина РФ.
- Техпаспорт на автомобиль.
- Свидетельство о регистрации авто.
- Справки, которые подтверждают трудоустройство, размер заработной платы, занимаемую должность.
- Водительское удостоверение.
В МФО и ломбардах могут выдать заем с залогом ПТС только по гражданству и техпаспорту.
Требования к залоговому автомобилю
Основные требования, которые кредитные организации предъявляют к машинам:
- Автомобиль должен быть в исправном состоянии.
- Возраст автомобиля – от 5 лет и максимум до 15 лет.
- Без внешних повреждений.
- ТС принадлежит заемщику. В противном случае подойдут только программы кредитования, где допускаются условия передачи в залог автомобиля третьего лица.
Это общие требования, но в конкретных организациях они могут отличаться. Некоторые кредиторы не выдают займы под залог ПТС отечественных автомобилей, а только иномарок. Либо работают только с определенными производителями.
Машину, ПТС которой находится в залоге, нельзя продавать, дарить или обменивать. Все эти права вернутся к заемщику после выплаты задолженности. Некоторые организации накладывают и другие запреты на использование авто. Например, запрет на переоборудование.
Чтобы получить деньги под залог ПТС в Волгограде, посетите офис кредитного учреждения, оставьте заявку на сайте или в мобильном приложении. Спустя время придет ответ: одобряют займ или нет. После этого с вами свяжется менеджер и договорится о встрече для оценки автомобиля.
Чаще всего заемщик сможете претендовать на сумму до 50-70% от стоимости машины. Изучите кредитный договор, если условия устраивают, подписывайте. Если что-то не понятно, попросите разъяснений.
Деньги выдают любым удобным для заемщика способом – наличными или на карту. Техпаспорт остается на хранении у кредитора до полной выплаты кредита.
Некоторым заемщикам могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС в Волгограде. Наиболее частые причины отклонения заявки на займ:
- автомобиль в плохом состоянии;
- машина отечественной марки, а организация принимает только иностранные;
- у заёмщика много штрафов за нарушение ПДД или автомобиль уже был заложен у другого кредитора.
Банки могут отказать ещё и заемщикам с низким кредитным рейтингом или тем, которые не предоставят данные о трудоустройстве и официальном заработке.
Рейтинг организаций, выдающих займы под ПТС в Волгограде
Топ-8 учреждений, где можно оформить займ под залог ПТС в Волгограде:
| Кредитор |
Процентная ставка |
Длительность |
Сумма займа |
| Тинькофф банк |
от 7,9% |
до 5 лет |
до 3 млн рублей |
| Автокапитал |
от 0,07% (до 25,5% годовых) |
до 365 дней |
до 1 млн рублей |
| АвтоЗайм |
от 0,08% (до 29,2% годовых) |
до 1824 дней |
до 500 тыс. рублей |
| Быстроденьги |
от 0,08% (до 29,2% годовых) |
до 1080 дней |
до 1 млн рублей |
| КэшДрайв |
от 0,08% (до 29,2% годовых) |
до 1094 дней |
до 1 млн рублей |
| ПТС-заем |
от 0,1% (до 36,5% годовых) |
до 1459 дней |
до 1 млн рублей |
| CarMoney |
от 0,12% (до 43,8% годовых) |
до 1459 дней |
до 1 млн рублей |
| КарФинанс |
от 0,15% (до 54,75% годовых) |
до 30 дней |
до 500 тыс. рублей |
| МигКредит |
от 0,15% (до 54,75% годовых) |
до 720 дней |
до 590 тыс. рублей |
Подробные условия можно узнать на официальных сайтах организаций. Некоторые предложения можно изучить на сервисе Бробанк. Любые непонятные моменты выясняйте до подписания договора, так вы сможете лучше понять свои обязательства и требования кредитора.
Из рейтинга видно, что самая крупная сумма и минимальная ставка будет при одобрении займа в Тинькофф банке. Этот банк работает полностью дистанционно, поэтому подать заявку и узнать решение можно онлайн. Если в банке отклонят заявку, тогда можно ориентироваться на МФО и автоломбарда из представленного перечня.
Помните, любой заем – это кредитные обязательства. Своевременно погашайте долги, и тогда вы сможете сохранить свою кредитную историю и получить одобрение, если деньги понадобятся еще раз.
Частые вопросы
Чем отличается займ под залог ПТС от займа под залог авто?
Чаще всего при оформлении займа под залог ПТС автомобиль остаётся у владельца, а кредитная организация забирает только техпаспорт. При кредитовании под залог транспортного средства, машина хранится на стоянке кредитора, собственник не может ею пользоваться до полного погашения задолженности. Однако может быть и так, что программы абсолютно одинаковые, только называются по-разному. Все условия кредитования и их описание можно уточнить у кредитора или найти в тексте договора займа.
Можно ли обменять автомобиль, если он выступает залоговым имуществом?
Если кредитор даст согласие, то можно провести обмен автомобиля на другое транспортное средство. Но, как правило, кредитные организации не ободряют такие сделки, потому что это может привести к дополнительным рискам, в частности к снижению стоимости залога. Поэтому гораздо чаще сначала придется рассчитаться с долгом, а после этого проводить обмен автомобиля.
Что влияет на процентную ставку при оформлении займа под залог ПТС в Волгограде?
Чтобы получить минимальную процентную ставку, нужно соответствовать требованиям банка или МФО. Если у вас официальная работа, высокая зарплата, хороший кредитный рейтинг, вы уже брали кредит в этом учреждении и добросовестно его выплатили, можно рассчитывать на сниженную процентную ставку. При невыполнении этих условий процентная ставка будет выше.
До какого возраста можно получить займ под залог ПТС в Волгограде?
Каждый кредитор устанавливают свою возрастную границу для кредитования заемщиков. Одни финансовые учреждения готовы выдавать займы под залог ПТС до 65 лет, другие до 75. При подаче заявки можно отыскать эти требования на сайте или информационном стенде в офисе компании.
Можно ли продлить займ с залогом ПТС, если нет денег для его погашения?
Некоторые кредиторы позволяют продлевать займы, после того как клиент погасит накопленные проценты. Другие требуют дополнительных гарантий со стороны заемщика, например, привести поручителя или привлечь созаемщика. После этого стороны перезаключают договор с залогом ПТС повторно. Главное никогда не замалчивайте проблему, а пытайтесь найти компромисс вместе с кредитором.
До 1 млн рублей в день обращения
