Банки выдают деньги под меньший процент, но процедура требует тщательной подготовки и времени. В МФО и автоломбарде можно получить заем под залог ПТС за считанные часы, но придется много переплатить из-за высокой процентной ставки. Подсчитывайте разницу до подписания договора. Иногда ваш финансовый вопрос может подождать несколько дней, а разумный подход и поиск более выгодного предложения позволит значительно сэкономить на переплате.
Займы под ПТС в Волгограде представляют собой кредитование, при котором заёмщик в качестве залога оставляет кредитору техпаспорт своего автомобиля. При этом машина остаётся у владельца. Он может распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению, но не сможет его продать или подарить.
Если заёмщик добросовестно выплачивает кредит, техпаспорт ему возвращают при полном погашении задолженности. Кредитор отберет автомобиль и продаст его только в том случае, если должник целенаправленно уклоняется от выплат в течение длительного времени. В этом случае залог реализуют с торгов, а полученными деньгами погасят наколенные долги.
Получить кредит под залог ПТС можно:
- в банке;
- МФО;
- автоломбарде.
Некоторые заемщики могут обращаться к частным инвесторам, который выдают займы с залогом ПТС. Но такой вид кредитования подойдет не всем. Выбрать выгодное предложение и не нарваться на мошенников в этом сегменте кредитования очень непросто.
Размер займа под ПТС, который одобрят заемщику, зависит от автомобиля и кредитора. Сначала транспортное средство оценят, а затем озвучат сумму, на которую можно рассчитывать. Обычно она составляет до 70% от оценочной стоимости автомобиля. Хотя можно встретить информацию, что МФО или автоломбард одобряют до 100% стоимости машины, но подвох кроется в том, что названная сумма далека от рыночной.
В банке оценку автомобиля может проводить специальный отдел или независимый эксперт, в этом случае за процедуру придется заплатить заемщику. Однако затраты могут стать оправданными, объявленная стоимость чаще всего несколько выше, чем в МФО или автоломбарде
В банке кредит под залог ПТС погашается ежемесячно, в большинстве случаев равными долями. В МФО и ломбардах график может быть другим, к примеру, полный возврат суммы в конце срока. Проценты могут начислять ежедневно, ежемесячно или ежегодно.
Банки
Банки – самые надёжные кредиторы. Они готовы одобрить заемщикам самые низкие процентные ставки и длительный срок кредитования. Но получить займ в банке сложнее, чем в любой другой кредитной организации. Для начала понадобится собрать большой пакет документов. Среди них подтверждение трудоустройства и заработной платы. Если заёмщик работает неофициально, справки работодатель ему не выдаст, тогда получить кредит в банке не получится. Либо одобрят высокую процентную ставку.
Ещё один минус банковского кредитования – долгий срок оформления займа. Сначала придется потратить время на сбор документов, потом банк рассмотрит поданную заявку. На принятие решения у банка обычно уходит около недели, а иногда и больше. Если деньги нужны срочно, лучше подойдет кредитование в МФО или автоломбарде. Иногда это могут быть одни и те же организации, МФО с полномочиями автоломбарда или наоборот.
МФО
При оформлении в МФО займа с залогом ПТС в Волгограде будьте очень внимательны. Проверяйте нахождение кредитора в госреестре микрофинансовых организаций. Если МФО нет в этом списке, сотрудничать с ней не стоит.
МФО быстрее принимают решение об одобрении кредита. Вся процедура может занять от 1 до 3 рабочих дней. При этом не понадобится собирать документы для подтверждения постоянного дохода.
МФО, в отличие от банков, чаще одобряют займы клиентом с плохой кредитной историей. Свои риски организации покрывают большими процентными ставками. Иногда годовой процент в МФО в десятки раз превышает банковский.
При оформлении займа в микрофинансовом учреждении внимательно читайте условия договора. МФО гораздо чаще, чем банки прописывают в тексте дополнительные платежи, о которых заёмщики узнают только при списании средств.
Автоломбарды
Автоломбарды, также как и МФО, предъявляют более лояльные требования к заёмщикам, чем банки. Срок рассмотрения заявки на займ с залогом ПТС автомобиля может занять всего несколько часов. Чтобы получить деньги, понадобится только паспорт и ПТС.
Автоломбарды гораздо чаще других кредиторов, забирают машину на хранение в период кредитования. Если захотите оставить авто у себя, поднимут процентную ставку.
Кроме легковых автомобилей, ломбарды принимают в качестве залога мотоциклы, водный транспорт и специализированную технику.
Какие требования предъявляют заёмщикам
Основные требования к заёмщикам, которые хотят оформить кредит под залог ПТС в Волгограде:
- минимальный возраст – 21 год, некоторые МФО и ломбарды готовы кредитовать и 18-летних клиентов;
- максимальный возраст – 65-70 лет;
- положительный кредитный рейтинг, если он низкий в банке получить одобрение сложнее, а вот в МФО и автоломбарде требования более лояльные;
- наличие гражданства РФ с постоянной пропиской, иногда может подойти и временная.
Из документов понадобятся:
- Паспорт гражданина РФ.
- Техпаспорт на автомобиль.
- Свидетельство о регистрации авто.
- Справки, которые подтверждают трудоустройство, размер заработной платы, занимаемую должность.
- Водительское удостоверение.
В МФО и ломбардах могут выдать заем с залогом ПТС только по гражданству и техпаспорту.
Требования к залоговому автомобилю
Основные требования, которые кредитные организации предъявляют к машинам:
- Автомобиль должен быть в исправном состоянии.
- Возраст автомобиля – от 5 лет и максимум до 15 лет.
- Без внешних повреждений.
- ТС принадлежит заемщику. В противном случае подойдут только программы кредитования, где допускаются условия передачи в залог автомобиля третьего лица.
Это общие требования, но в конкретных организациях они могут отличаться. Некоторые кредиторы не выдают займы под залог ПТС отечественных автомобилей, а только иномарок. Либо работают только с определенными производителями.
Машину, ПТС которой находится в залоге, нельзя продавать, дарить или обменивать. Все эти права вернутся к заемщику после выплаты задолженности. Некоторые организации накладывают и другие запреты на использование авто. Например, запрет на переоборудование.
Чтобы получить деньги под залог ПТС в Волгограде, посетите офис кредитного учреждения, оставьте заявку на сайте или в мобильном приложении. Спустя время придет ответ: одобряют займ или нет. После этого с вами свяжется менеджер и договорится о встрече для оценки автомобиля.
Чаще всего заемщик сможете претендовать на сумму до 50-70% от стоимости машины. Изучите кредитный договор, если условия устраивают, подписывайте. Если что-то не понятно, попросите разъяснений.
Деньги выдают любым удобным для заемщика способом – наличными или на карту. Техпаспорт остается на хранении у кредитора до полной выплаты кредита.
Некоторым заемщикам могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС в Волгограде. Наиболее частые причины отклонения заявки на займ:
- автомобиль в плохом состоянии;
- машина отечественной марки, а организация принимает только иностранные;
- у заёмщика много штрафов за нарушение ПДД или автомобиль уже был заложен у другого кредитора.
Банки могут отказать ещё и заемщикам с низким кредитным рейтингом или тем, которые не предоставят данные о трудоустройстве и официальном заработке.
Рейтинг организаций, выдающих займы под ПТС в Волгограде
Топ-8 учреждений, где можно оформить займ под залог ПТС в Волгограде:
Кредитор |
Процентная ставка |
Длительность |
Сумма займа |
Тинькофф банк |
от 7,9% |
до 5 лет |
до 3 млн рублей |
Автокапитал |
от 0,07% (до 25,5% годовых) |
до 365 дней |
до 1 млн рублей |
АвтоЗайм |
от 0,08% (до 29,2% годовых) |
до 1824 дней |
до 500 тыс. рублей |
Быстроденьги |
от 0,08% (до 29,2% годовых) |
до 1080 дней |
до 1 млн рублей |
КэшДрайв |
от 0,08% (до 29,2% годовых) |
до 1094 дней |
до 1 млн рублей |
ПТС-заем |
от 0,1% (до 36,5% годовых) |
до 1459 дней |
до 1 млн рублей |
CarMoney |
от 0,12% (до 43,8% годовых) |
до 1459 дней |
до 1 млн рублей |
КарФинанс |
от 0,15% (до 54,75% годовых) |
до 30 дней |
до 500 тыс. рублей |
МигКредит |
от 0,15% (до 54,75% годовых) |
до 720 дней |
до 590 тыс. рублей |
Подробные условия можно узнать на официальных сайтах организаций. Некоторые предложения можно изучить на сервисе Бробанк. Любые непонятные моменты выясняйте до подписания договора, так вы сможете лучше понять свои обязательства и требования кредитора.
Из рейтинга видно, что самая крупная сумма и минимальная ставка будет при одобрении займа в Тинькофф банке. Этот банк работает полностью дистанционно, поэтому подать заявку и узнать решение можно онлайн. Если в банке отклонят заявку, тогда можно ориентироваться на МФО и автоломбарда из представленного перечня.
Помните, любой заем – это кредитные обязательства. Своевременно погашайте долги, и тогда вы сможете сохранить свою кредитную историю и получить одобрение, если деньги понадобятся еще раз.
Комментарии: 0