Чтобы выбрать МФО, которые выдают онлайн займы в Воронеже, найдите компании через поисковые запросы или воспользуйтесь готовыми рейтингами Бробанка. Команда нашего сервиса регулярно обновляет сведения на страницах с описанием микрозаймов с учетом условий кредитования на сайтах микрокредитных компаний. Поэтому отбор и сравнение программ займет намного меньше времени, чем при самостоятельном сборе информации.
Зачем обращаются в МФО
В МФО чаще всего обращаются, когда банк отказал в кредитовании. Хотя некоторые заемщики так поступают, потому что плохо осведомлены о правилах работы банков и изначально боятся туда обратиться из-за возможного отказа. Такое поведение нерационально, лучше удостовериться в решении банка, чем платить слишком высокие проценты в МФО.
Банки чаще всего отклоняют заявки клиентов на кредит по 2 причинам:
- Нет возможности подтвердить доход. Банки при кредитовании требуют подтверждать трудоустройство и размер заработной платы справкой 2-НДФЛ. Если работник устроен неофициально, работодатель такой документ не выдаст. Некоторым сотрудникам платят часть заработной платы в обход законодательства без удержания налогов, поэтому им тоже не готовы выдавать какие-либо подтверждения. МФО кредитуют и без доказательств, поэтому к ним и обращаются в таких случаях.
- Низкий кредитный рейтинг. Если плохая кредитная история или же ее нет совсем, банки с большой вероятностью откажут в кредитовании. В МФО кредитный рейтинг не служит решающим показателем при выдаче займа.
Некоторые МФО предлагают клиентам с низким кредитным рейтингом специальные программы для улучшения кредитной истории. Для этого можно взять небольшой займ, на короткий срок или беспроцентный период, который МФО предоставляет новым заемщикам, и вовремя вернуть деньги. За качественное исполнение обязательств повысится кредитный рейтинг. Так происходит, потому что МФО, также как и банки, передают данные в Бюро кредитных историй.
Но в отдельных ситуациях такой способ окажется сомнительным. В банке при подаче заявки на кредит увидят, что заёмщик обращался в МФО. Если таких обращений было много или они были совсем недавно, в выдаче средств откажут, так как потенциального клиента посчитают финансово нестабильным.
Виды кредитования в МФО
Микрозаймы в Воронеже можно разделить на те, которые клиенты получают в отделениях МФО и в онлайне. Если оформляете заем при личном посещении офиса, сотрудник поможет заполнить анкету, после чего отправит ее не проверку. При положительном решении стороны подписывают договор, заемщик получает деньги и гасит займ по условиям МФО – разовым платежом или по графику, как в банке.
Получить микрозайм онлайн в Воронеже проще. На сайте подходящей МФО заполняете анкету, дожидаетесь решения организации, подписываете договор с помощью электронной цифровой подписи и выбираете способ получения денег.
Микрозаймы можно разделить по типам:
- Краткосрочные займы до зарплаты. Обычно это сумма не более 30 тысяч рублей. По таким кредитам чаще всего самые высокие процентные ставки – до 1% ежедневно. Более высокие ставки у МФО уже не встречаются, так как они были ограничены законодательством. Хотя не так давно можно было увидеть предложения и до 500-700% годовых.
- Долгосрочные займы. Эти кредиты похожи на банковские. Сроки увеличиваются до нескольких месяцев, в отдельных случаях могут достигать даже 1 года. Сумма превышает 30 тысяч рублей, но не может быть больше 0,5 млн рублей, если кредитор МКК, и 1 млн рублей, если деньги выдает МФК. Клиент погашает задолженность по графику.
- Кредиты с обеспечением. В большинстве случаев в качестве залога МФО принимают автомобили или ликвидную недвижимость – гараж, дачу, машиноместо. Права на имущество остаются у собственника, но при невыплате займа МФО через суд может забрать его. Процентные ставки по таким займам ниже, так как риск у кредитора меньше.
- Микрозаймы на бизнес. Не все МФО занимаются выдачей кредитов юридическим лицам и ИП. Для оформления займа понадобятся учредительные документы, паспорт руководителя и отчёты по бухгалтерии. Также могут потребовать, чтобы директор, учредитель или главный бухгалтер компании выступил поручителем.
Наиболее выгодные займы – с залоговым имуществом. Как и в случае с банками, МФО уменьшают процентную ставку для заемщика, так как залог служит гарантией возврата денег. Однако назвать этот вид займов самым быстрым или удобным не получится. На подготовку и оформление документов может уйти от пары часов до нескольких дней.
Отличия микрокредитов от займов в банках
В МФО часто обращаются, чтобы получить небольшую сумму на текущие расходы. Банки тоже могут предложить альтернативную услугу – кредитные карты. Вы тратите банковские деньги, а потом возвращаете их к указанному сроку.
Банки могут выдать кредит в нескольких валютах: российские рубли, доллары и евро. МФО работают только с российскими рублями. Ещё одно ограничение для МФО – максимальная сумма кредитования не может превышать 1 млн рублей для МФК и 0,5 млн рублей для МКК. Банки могут выдавать кредиты и на несколько десятков млн рублей.
Любые изменения в договоре займа МФО обязаны согласовывать с заёмщиком. Они не вправе менять срок кредитования или процентную ставку в одностороннем порядке. Для каждой микрофинансовой организации ограничено количество краткосрочных кредитов до 30 дней, которые могут быть выданы одному клиенту. Но этот запрет МФО с лёгкостью обходят. Договор с клиентом заключают не на 30, а на 31 или 35 дней.
При получении онлайн займа без отказа в Воронеже необходимо ознакомиться с условиями договора. Документ состоит из 2 частей: общие условия кредитования и индивидуальные для конкретного заёмщика. В первой части заёмщик получает информацию:
- как в выбранной МФО кредитуют клиентов;
- какие минимальные и максимальные процентные ставки;
- какие сроки и суммы.
Во второй части описывают условия по займу лично для заемщика и точную процентную ставку. Если заёмщика все устраивает, он подписывает договор.
В договоре не должно содержаться условий:
- о передаче части кредитованных денег МФО в качестве обеспечения;
- об оформлении ещё одного займа при просрочке текущего;
- о том, что заёмщик должен пользоваться услугами посредников при возврате задолженности.
Если в договоре МФО встретился хотя бы один из таких пунктов, не подписывайте документ.
Топ-10 МФО, которые выдают займы онлайн в Воронеже
Рейтинг 10 МФО, которые выдают займы в Воронеже, составлен по наибольшему сроку кредитования:
Наименование |
Срок кредитования |
Максимальная сумма займа |
Процентная ставка |
VIVA деньги |
365 дней |
80 тыс. рублей |
От 0,32% |
До зарплаты |
365 дней |
100 тыс. рублей |
От 0% |
Доброзайм |
180 дней |
100 тыс. рублей |
От 0,98% |
Лайм Займ |
168 дней |
70 тыс. рублей |
От 0% |
Турбозайм |
168 дней |
50 тыс. рублей |
1% |
Konga |
168 дней |
70 тыс. рублей |
От 0,5% |
ГлавФинанс |
168 дней |
100 тыс. рублей |
От 0,65% |
Манимен |
126 дней |
80 тыс. рублей |
От 0% |
OneClickMoney |
60 дней |
30 тыс. рублей |
От 0,76% |
Честное слово |
60 дней |
10 тыс. рублей |
1% |
Точные условия по займам можно найти на официальных сайтах МФО. Тщательно проверяйте организацию, в которую хотите обратиться. Некоторые МФО могут прекратить свою деятельность и работать без лицензии на момент подачи заявки. Вся информация о действующих микрофинансовых компаниях, включенных в госреестр, размещена на сайте Банка России.
Если срок кредитования нужен более короткий, чем в приведенном рейтинге, обращайте внимание на те МФО, которые предлагают самые выгодные условия для новых клиентов. Микрокредитные компании достаточно часто проводят акции для потенциальных заемщиков и могут выдавать первый онлайн займ бесплатно. При этом очень важно разобраться в условиях кредитования. Чаще всего беспроцентный период предлагают только на 3 или 7 дней, а сумма может оказаться слишком маленькой и ее не хватит для решения финансовых вопросов. Но это не повод игнорировать такие предложения МФО, потому что с такими онлайн займами в Воронеже можно и деньги получить и проценты не платить.
Как погашать задолженность в МФО
МФО предлагают разные способы погашения онлайн займов, полученных в Воронеже:
- наличными в отделениях МФО;
- банковским переводом на счёт микрофинансовой организации;
- через личный кабинет с электронного кошелька или карты банка;
- через терминалы и банкоматы;
- переводом через почту.
При этом МФО должны предложить хотя бы один бесплатный способ погашения онлайн займа в Воронеже. В большинстве случаев – это наличными в офисах кредитора, что может быть не очень удобно для заемщиков, которых находятся в другом федеральном округе.
Как заполнять анкету на заем без отказа в Воронеже
В анкету для получения онлайн займа вписывайте только достоверную информацию. При выявлении ошибок или ложных сведений в кредитовании точно откажут. В основном МФО запрашивает такую информацию:
- Личные данные: ФИО и номер телефона.
- Паспортные данные: серию, номер паспорта, дату и место выдачи.
- Сведения о займе: желаемая сумма и срок кредитования.
- Способ получения микрозайма.
В МФО могут одобрить мини займ в Воронеже, даже если заявку подает официально безработный гражданин. Но, скорее всего, у него дополнительно запросят данные о месте проживания, источнике дохода и вариантах погашения долга. При этом обратят внимание на качество кредитной истории и текущую долговую нагрузку перед другими кредиторами.
Если способом получения займа указан перевод на банковскую карту, придется подтвердить свою личность и доказать, что карта принадлежит вам.
Срок обработки заявки и вынесения предварительного решения у одних кредиторов занимает несколько минут, у других может растянуться до 1 суток. Решение придет на адрес электронной почты или в виде СМС на указанный в анкете номер телефона.
Частые вопросы
Если у меня нет официальной работы, мне выдадут онлайн займ в Воронеже?
В большинстве МФО не запрашивают информацию об официальном трудоустройстве. Если у вас все в порядке с кредитной историей, вы никогда не допускали просрочек по кредитам и у вас есть регулярные источники доходов, скорее всего, вам одобрят заявку на онлайн займ в Воронеже. Однако рассмотрите и другие варианты получения заемных денег. Возможно, вам подойдет кредитная карта или кара рассрочки.
Можно ли взять онлайн займ, если у меня оформлен кредит в банке?
Если ваших доходов достаточно для выполнения обязательств и по кредиту и по онлайн-займу, можете подать заявку в МФО. Однако помните, процентные ставки у микрофинансовых компаний слишком высоки. Возможно, вам стоит взять кредитную карту или обратиться в свой банк за подключением овердрафта к вашей дебетовой карте, на которую приходит зарплата.
Сколько раз я смогу пролонгировать онлайн займ?
МФО не сможет продлевать один и тот же микрозайм больше, чем 5 раз. Поэтому постарайтесь закрыть займ до того, как исчерпаете лимит пролонгаций.
Как найти самый выгодный онлайн займ в Воронеже?
Начните составление рейтинга МФО с самыми выгодными онлайн займами в Воронеже с определения самых важных параметров для себя. Это может быть срок, сумма, способы зачисления и погашения. Процентная ставка будет одинаково важна для всех заемщиков, чем она ниже, тем выгоднее займ. Также обратите внимание на требования к возрасту заемщика и качеству кредитной истории.
Можно ли взять один займ, чтобы погасить другой?
Да, можно. Прежде чем брать новый онлайн займ в МФО, изучите все действующие предложения кредиторов. Возможно, вы отыщите ту компанию, которая выдает займы новым клиентам под 0%. Обратите внимание на срок и сумму займа, чтобы их хватило для расчета с первым кредитором.