Ипотека в Казани

Ипотеку в Казани можно оформить на приобретение любой недвижимости, даже коммерческой. Есть варианты покупки доли, программы по строительству дома в кредит. Мы полностью изучили рынок недвижимости Татарстана и рассказываем, где и как вы можете оформить жилищный кредит. Все предложения — на Бробанк.ру.

Что можно купить в Казани в ипотеку

Чаще всего граждане принимают решение приобрести квартиру. И все банки Казани, выдающие ипотеку, предлагают такие кредитные программы. В итоге можно купить:

• квартиру на вторичном рынке. То есть у этого объекта уже была череда собственников. Здесь важно выбирать объект, соответствующий критериям банка. О них заемщик будет уведомлен при оформлении;
• квартира на первичном рынке в уже готовом доме. Вы обращаетесь к застройщику, выбираете квартиру и оформляете на нее ипотечный кредит. Но финансовую сделку можно заключить только в том банке, который эту новостройку аккредитовал;
• квартиру в строящемся доме. То есть дом еще не сдан, но продажи уже ведутся. Обычно это самые выгодные покупки, цены на недвижимость на этапе строительства всегда ниже. Но банки редко аккредитовывают объекты, сданные менее чем на 70%.

Фактически вы можете купить квартиру в ипотеку в любой точке города. Важно только определиться, где она будет находиться, на первичном рынке или вторичном.

Второй по популярности вид недвижимости — частные дома. Дом тоже может быть вторичным жильем или реализуемый строительной компанией. Например, популярность набирают новые коттеджные поселки в пригороде.

К домам банки предъявляют высокие требования. Это критерии к материалу постройки, наличию круглогодичного подъезда, удаленности от границ Казани или другого города Татарстана, возрасту постройки, статусу земельного участка и пр. Все критерии расскажет банк.

Есть и предложения по выдаче кредитов на строительство дома. Пусть вариантов и не так много. Для оформления нужен залог имеющейся недвижимости.

Кроме того, вы можете найти предложения по приобретению в ипотеку комнат, долей, гаражей. Есть даже варианты покупки коммерческой недвижимости физическим лицом.

Льготные ипотечные программы

В банках Казани можно реализовать все положенные вам субсидии и льготы в области жилищного кредитования. Также здесь можно оформить ипотеку с применением всех видов государственного субсидирования.

Правительство с целью поддержки заемщиков и строительного бизнеса создает программы субсидирования процентных ставок. То есть оно доплачивает банкам за то, что те заключают договора на низких ставках. На сегодня действуют три основные социальные ипотечные программы:

1. Семейная ипотека. Программа создана для поддержки семей с детьми. Если у вас появился второй или последующий ребенок в 2018-2022 году, вы можете выбрать любой банк с Бробанк.ру и оформить ипотеку в Казани под 6%. По этой же программе кредиты получают семьи с детьми-инвалидами.
2. Сельская ипотека. Предложение для тех, кто планирует приобрести любое жилье не выше 5 этаже в сельской местности. Ставка составит 2-3%. О том, какие территории Татарстана признаны сельскими, узнаете в банке.
3. С господдержкой. Программа действует при покупке недвижимости от любого застройщика. Она действовала до 1 июля 2021 со ставкой 6,5%. Но льготу продлили с увеличением ставки до 7%.

Кроме того, участники НИС могут воспользоваться военной ипотекой. А если у вас есть материнский капитал, вы можете использовать его при оформлении любой ипотеки, даже социального типа.

Кто может взять ипотеку в Казани

В последнее время ипотека становится все более доступной. Банки снижают критерии к заемщикам, появляются льготные программы с низкими ставками. А если учесть, что срок заключения договоров можно растянуть на период до 30 лет, кредит на покупку жилья могут позволить себе даже граждане с невысокими уровнем дохода.

И все же именно уровень доходов и текущие обязательные расходы — один из ключевых факторов, на которые опирается банк при рассмотрении заявки. Если на выплату ипотеки у клиента будет уходить более 50% от зарплаты, одобрение — под вопросом.

При рассмотрении заявки банк изучит все расходы заявителя, его обязательства, долги, затраты на содержание детей и пр.

Кто сможет получить одобрение по ипотеке в Татарстане:

• заявитель или семья с достаточным уровнем платежеспособности;
• гражданин с положительной кредитной историей;
• клиент, соответствующий всем требованиям банка, который предоставил полный пакет документов;
• необходимо трудоустройство. Некоторые банки готовы выдавать ипотеки ИП и собственникам бизнеса.

Часто ипотеку оформляет не один заемщик, а семья. В этом случае муж и жена становятся созаемщиками, они вместе собирают пакет документов. При этом если жена, например, сидит в декрете, требования относительно трудоустройства и наличия справки ее не касаются. Справки может нести только один заемщик.

Ключевые условия предоставления

Это кредит, который выдается под проценты на определенный срок. По итогу оформления составляется график, заемщик погашает долг равными платежами. Если появится возможность частично или полностью закрыть долг, это можно сделать в любой момент.

Основные параметры жилищного кредита:

• сумма выдачи обычно ограничена финансовыми возможностями заемщика;
• срок возврата может доходить до 30 лет;
• ставка устанавливается каждым банком отдельно для каждого заявителя. Нужно смотреть точные тарифы;
• требуется первый взнос, минимум 10-30%.

Без первоначального взноса в Казани ипотеку не оформить. Его наличие — обязательное условие любого банка. Более того, размер взноса влияет на ставку. Если он большой, ипотека будет более выгодной. Если минимальный, банк может применить к ставке повышающий коэффициент.

Где в Казани взять ипотеку на квартиру

Самая дешевая ипотека обычно выдается в банке, который является для заемщика зарплатным. Таким клиентам всегда снижают ставку на 0,5-1%. Но и остальные граждане могут найти хорошее предложение. Если вас интересует самая дешевая ипотека, обратите внимание на следующие банки:

• Сбербанк. Каждая вторая оформленная в Татарстане ипотека выдана именно Сбером. Здесь условия всегда одни из самых выгодных на рынке;
• ВТБ. Второй по популярности банк, который также предлагает хорошие условия заключения договора. Плюс банк дает скидки при покупке жилье площадью более 65 кв.м;
• Росбанк. Здесь можно взять кредит на первый взнос, оформить ипотеку без справок, заключить договор с платежами раз в 14 дней;
• Альфа-Банк. Лояльный банк с большой вероятностью одобрения заявок. Может выдать ипотеку без справок, готов кредитовать предпринимателей.

Все эти банки принимают заявки на получение ипотеки онлайн. Вы можете направить им запрос и в течение 1 часа узнать решение.

Особенности оформления

Ипотека в Казани оформляется в два этапа. На первом заемщик предоставляет пакет документов для рассмотрения заявки. После изучения банк скажет, выдает ли ипотеку, и какие условия заключения договора предлагаются заявителю.

После можно приступать к поиску объекта недвижимости и сбору бумаг. Предварительно банк даст перечень аккредитованных им оценочных компаний. Нужно вызвать специалиста для осмотра недвижимости, ее описания и определения рыночной цены. Стоимость услуги усредненно 3000 рублей.

Если банк одобрит недвижимость, предварительно заемщику нужно застраховать объект. Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Страховка продлевается заемщиком каждый год. Это защита на случай пожаров, разрушений и пр.

После заключения договора стороны встречаются в Росреестре, куда передаются документы на регистрацию сделки. В этот момент на недвижимость накладывается обременение в силу ипотеки. Оно снимется только после ее гашения. В завершение банк переводит продавцу деньги.

Частые вопросы