Ипотека для молодой семьи

Купить жилье молодым супругам совсем непросто, поэтому они могут откладывать рождение детей на долгие годы, из-за этого в стране наблюдается демографический спад. Сейчас в РФ действует программа помощи молодым семьям. Но для этого должны быть выполнены несколько условий одновременно. Мы расскажем как и где лучше получить ипотеку молодой семье, и что для этого нужно сделать.

Сортировка
Фильтры
Выберите из списка
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 70 000 000Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Без страховкиОнлайн заявкаСрочное решениеБез справокС залогом
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа
Ипотека на покупку недвижимости на вторичном рынке
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залог
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Базовая ставка - 12,29% годовых
-0,3% за подачу онлайн заявки
-0,3% покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,4% зарплатным клиентам и клиентам A-Private
-2,99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения (подключается с персональным менеджером)
Страхование
По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка:
+0,5% - отказ от страхования титула
+1% - отказ от страхования жизни
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
- Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
- Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР
Возраст
Возраст на момент подачи заявки - от 21 года
Возраст на момент погашения - до 70 лет
Стаж работы
Общий стаж - от 12 месяцев
Стаж на последнем месте - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Семейная ипотека Росбанк Дом
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Семейная ипотека Росбанк Дом
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 3.95%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение 10 минут
Без страховкиОнлайн заявкаС залогом
Оформить
Росбанк Лицензия: №2272
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
6 000 000 рублей (регионы)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей (Московская и Ленинградская области)
300 000 рублей (регионы)
Первоначальный взнос
От 15%
Срок ипотеки
От 3 до 35 лет
Цель ипотеки
Приобретение готового жилого помещения
Приобретение строящегося жилого помещения
Приобретение построенного жилого дома
Рефинансирование кредита в другом банке
Ипотечная программа
«Семейная ипотека»
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).



Способы погашения
Личный кабинет, банкомат банка, автоматическое списание со счета, через бухгалтерию по месту работы, через кассу любого банка
Залог
Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
До 3 человек (как родственники, так и сторонние лица)
Процентная ставка
3.95% - 8.7% годовых
Страхование
Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».
Пеня при просрочке
При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов заемщик обязан уплатить за каждый день просрочки пени на сумму просрочки, исходя из ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.
Справки о доходе
Справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
Налоговые декларации для собственников бизнеса и ИП
Возраст
21 - 65 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
Ипотека Открытие с господдержкой
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека Открытие с господдержкой
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 7,5%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 2 минуты
Без страховкиОнлайн заявкаСрочное решениеБез справокС 18 летС залогом
Оформить
Открытие Банк Лицензия: №2209
Максимальная сумма ипотеки
12 000 000 рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО
6 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% до 80%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека с государственной поддержкой в новостройке. Покупка квартиры у застройщика в новостройке, аккредитованной банком «Открытие».
Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Ипотека по двум документам
Подача заявки
Онлайн, в банке
Решение по ипотеке
Предварительное решение принимается за 3 минуты, финальное — за 1-2 дня.
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.
Способы погашения
Личный кабинет, касса в отделении, перевод из другого банка, терминалы (Элекснет, QIWI, Мегафон), кассы в торговых точках, Почта России
Залог
В качестве залога выступает приобретаемая квартира
Созаемщики
Супруг или супруга заемщика (в случае зарегистрированного брака) выступает в качестве Солидарного заемщика.
Кроме того, Солидарными заемщиками могут быть гражданский супруг и близкие родственники как самого заемщика, так и его супруга/супруги (родители, дети, братья, сестры).
Процентная ставка
Базовая - 7,5% годовых
+0,3% при первоначальном взносе от 15% до 30%
+0,75% при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Страхование
Страхование жизни и трудоспособности - по желанию
+0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Пеня при просрочке
За нарушение сроков возврата кредита взимается неустойка в размере ключевой ставки ЦБ на дату заключения договора (проценты годовых) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Справки о доходе
Надбавка в размере 0,5% при оформлении заявки без подтверждения дохода по программе «Ипотека по двум документам»
Возраст
От 18 до 70 лет (включительно)
Стаж работы
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Прописка в регионе банка
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Ипотека Альфа-Банк Новостройки
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека Альфа-Банк на новостройку
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 70 000 000Р
Ставка От 8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Без страховкиОнлайн заявкаСрочное решениеБез справокС залогом
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Ипотека на новостройку
Ипотечная программа
Ипотека по готовому и строящемуся жилью
С апреля 2020 года действует госпрограмма льготной ипотеки на новостройки
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
Залог
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка
От 8% годовых (ипотечный кредит на готовое и строящееся жилье по льготной ставке)
Базовая ставка - 12,29% годовых
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера банка
-0,4% Зарплатным клиентам и Клиентам A-Private
-2.99% по опции «Хочу ниже!» после одобрения, по согласованию с персональным менеджером
Страхование
По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка:
+1% - отказ от страхования жизни
+0,5% - отказ от страхования титула
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
- Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
- Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
- 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
- в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)
Возраст
Возраст на момент подачи заявки - от 21 года
Возраст на момент погашения - до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж - от 1 года
Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания - не обязательно.
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 40 000 000Р
Ставка От 11,15%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней
Онлайн заявкаСрочное решениеС залогом
Оформить
ЗЕНИТ Банк Лицензия: №3255
Максимальная сумма ипотеки
40 000 000 руб. - Москва, МО, СПб, ЛО
20 000 000 руб. - остальные регионы РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
3-25 лет
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение - 30 минут
Конечное решение - 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка ЗЕНИТ
Онлайн-сервисы (с комиссией)
Залог
Недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 3 человек
Процентная ставка
От 11,15% годовых
Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование заемщика
Пеня при просрочке
0,1% годовых за каждый день просрочки
Справки о доходе
Требуются
Возраст
21-75 лет
Стаж работы
Без требований к стажу трудовой деятельности
Прописка в регионе банка
Требуется
Ипотека на квартиру в новостройке СКБ-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека на квартиру в новостройке СКБ-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 10,8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-65 лет
Решение 30 мин.
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справокС залогом
Оформить
Банк Синара Лицензия: №705
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей - для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей - для остальных регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 10%
Срок ипотеки
3-30 лет
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека на квартиру в новостройке
Подача заявки
Онлайн
Офис банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение - 30 минут
Конечное решение - 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Заемщик может привлечь до 4-х созаемщиков
Процентная ставка
От 10,8% годовых
Страхование
Недвижимость - обязательно
Жизнь и здоровье - по желанию
Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Возраст
21-65 лет
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 70 000 000Р
Ставка От 11,99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Без страховкиОнлайн заявкаСрочное решениеС залогом
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование готового и строящегося жилья
Подача заявки
Онлайн
В отделении Альфа-Банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение минуты.
70% онлайн-заявок получают одобрение в течение 1 дня.
Окончательное решение принимается в течение 1-3 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете мобильного или Интернет-банка
Переводом с карт других банков
Залог
Залогом является приобретенный объект недвижимости
Созаемщики
Клиент может привлечь до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Базовая ставка - 11.99% годовых
+1,5% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — жилой дом или земельный участок
+1% — отказ от страхования жизни
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+0,5% — отказ от страхования титула
Страхование
По желанию.
В случае отказа заемщика к базовой ставке будет установлена надбавка
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
- справка 2-НДФЛ
- выписка из ПФР
- документы ИП/владельца/совладельца бизнеса
- справка по форме банка или в свободной форме
Возраст
Возраст на момент подачи заявки - от 21 года
Возраст на момент погашения - до 70 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж - от 12 месяцев
Стаж на последнем месте - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания - не обязательно.
Ипотека под залог квартиры СКБ-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека под залог квартиры СКБ-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 13%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-65 лет
Решение 30 мин.
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справокС залогом
Оформить
Банк Синара Лицензия: №705
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей - для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО
15 000 000 рублей - для остальных регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Не требуется
Срок ипотеки
3-30 лет
Цель ипотеки
Покупка жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости
Ипотечная программа
Ипотека под залог квартиры
Подача заявки
Онлайн
В офисе банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение - 30 минут
Конечное решение - 5 рабочих дней
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
До 4-х человек
Процентная ставка
От 13% годовых
Страхование
Недвижимость - обязательно
Жизнь и здоровье - по желанию

Пеня при просрочке
0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Справки о доходе
Доходы и трудовая занятость подтверждаются заемщиком по желанию
Возраст
21-65 лет
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка
Не требуется
Ипотека ВТБ для многодетных семей
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека ВТБ для многодетных семей
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 4,7%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 5 минут
Без страховкиСрочное решениеБез справокС залогом
Оформить
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, МО, ЛО
15 000 000 рублей для других регионов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15%
От 30% для жилых домов и таунхаусов
Срок ипотеки
3-30 лет
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Покупка жилого дома с участком на первичном рынке недвижимости
Ипотечная программа
Ипотека для многодетных семей
Подача заявки
По телефону или в отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение за 5 минут
Окончательное - до 3 рабочих дней
Способы погашения
Картой в приложении
По банковским реквизитам
В банкоматах ДОМ.РФ
У партнеров: Мегафон Связной, М.Видео, Ростелеком
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение созаемщиков по желанию
Процентная ставка
5,7% годовых для семей, соответствующих требованиям программы
4,7% годовых для семей, соответствующих требованиям программы, покупающих жилье в Дальневосточном федеральном округе
+0,3% при отказе от онлайн-заявки и использования цифровых сервисов
Страхование
Объект недвижимости - обязательно
Личное страхование - по желанию заемщика (получить минимальную ставку можно только при оформлении личного страхования)
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе
Не нужно
Возраст
21-75 лет к моменту погашения кредита
Стаж работы
От 6 месяцев на последнем рабочем месте
И от 1 года общего стажа
Прописка в регионе банка
Не требуется
Ипотека для IT-специалистов ДОМ.РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека для IT-специалистов ДОМ.РФ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 4,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 22-44 года
Решение 3 дня
Без страховкиОнлайн заявкаС залогом
Оформить
ДОМ.РФ Банк Лицензия: №2312
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей для городов численностью более 1 млн. человек
15 000 000 рублей для других городов
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 15% при покупке квартиры
От 20% при покупке жилого дома с участком
Срок ипотеки
3-30 лет
Цель ипотеки
Покупка квартиры в новостройке
Покупка жилого дома с участком на первичном рынке недвижимости
Строительство дома
Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
3 рабочих дня
Способы погашения
Картой в приложении
По банковским реквизитам
В банкоматах ДОМ.РФ
У партнеров: Мегафон Связной, М.Видео, Ростелеком
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более четырех созаемщиков
Процентная ставка
4,1% годовых (первоначальный взнос от 15%, зарплатный клиент)
4,5% годовых (первоначальный взнос от 15%)
5% годовых (при отказе от личного страхования, первоначальный взнос от 15%)
Страхование
Объект недвижимости - обязательно
Личное страхование - по желанию заемщика
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе
Выписка из ПФР
Минимальный доход для городов-миллионников - 150 000 руб.
Для других городов - 100 000 руб.
Возраст
22-44 лет включительно на дату заключения договора
До 70 лет на дату погашения ипотеки
Стаж работы
3 месяца для работников
24 месяца для владельцев и совладельцев
Прописка в регионе банка
Не требуется
Ипотека на коммерческую недвижимость
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека ТрансКапиталБанк на коммерческую недвижимость
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 100 000 000Р
Ставка От 12,05%
Срок кредита До 20 лет
Первонач. взнос От 35%
Возраст 20-70 лет
Решение 3-5 дней
Без справокС залогом
Оформить
ТрансКапиталБанк Лицензия: №2210
Максимальная сумма ипотеки
Без ограничений по сумме
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 35%
Срок ипотеки
До 20 лет
Цель ипотеки
Покупка коммерческой недвижимости
Ипотечная программа
Ипотека на коммерческую недвижимость
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
3-5 дней
Способы погашения
Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков (на сайте tkbbank.ru)
Qiwi
Rapida
ЮMoney
Золотая корона
Перевод из другого банка
Залог
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Можно привлечь до 3 созаемщиков
Процентная ставка
От 12,05% годовых
Страхование
Обязательное - от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию - от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.
Справки о доходе
справка 2-НДФЛ;
документы ИП / владельца или совладельца бизнеса;
справка по форме банка / в свободной форме;
справка из пенсионного фонда или иного органа, начисляющего пенсию;
предусмотрено кредитование без подтверждения дохода.
Возраст
20-70 лет
Стаж работы
Стаж работы - от 3 месяцев на текущем месте;
Срок существования бизнеса / ИП - от 12 месяцев.
Прописка в регионе банка
Требуется
Ипотека в Online-Ipoteka
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Ипотека в Online-Ipoteka
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 4.5%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день
Онлайн заявкаС залогом
Оформить
Максимальная сумма ипотеки
50 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 5%
Срок ипотеки
1-30 лет
Цель ипотеки
Покупка квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынке недвижимости
Покупка дома, комнаты, доли
Ипотечная программа
Покупка жилья
Подача заявки
Онлайн
Решение по ипотеке
В течение дня
Способы погашения
Интернет-банк
Офисы банка
Почта России
Онлайн-сервисы оплаты кредитов
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Да
Процентная ставка
4,5-25%
Страхование
Недвижимость - обязательно
Жизнь и здоровье - по желанию
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе
Требуются (2-НДФЛ или справка по форме банка)
Возраст
21-75
Стаж работы
От 12 месяцев - общий
От 3 месяцев - текущий
Прописка в регионе банка
Не требуется

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 26.01.23

Категории

Ипотека для молодой семьи - сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Первонач. взнос Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье70 000 000РОт 8,9%До 30 летОт 15% 3.5 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом12 000 000РОт 3.95%3-35 летОт 15% 2.8 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой12 000 000РОт 7,5%3-30 летОт 15% 3.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки70 000 000РОт 8%До 30 летОт 15% 4.1 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ 40 000 000РОт 11,15%До 25 лет Отсутствует 4.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке СКБ-Банк30 000 000РОт 10,8%До 30 лет От 10% 3.5 / 5
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк 70 000 000РОт 11,99%До 30 летОтсутствует 3.9 / 5
Ипотека под залог квартиры СКБ-Банк30 000 000РОт 13%До 30 лет Отсутствует 5.0 / 5
Ипотека ВТБ для многодетных семей30 000 000РОт 4,7%До 30 лет От 15% 5.0 / 5
Ипотека для IT-специалистов ДОМ.РФ30 000 000РОт 4,1%До 30 лет От 15% 4.2 / 5

Что такое ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи – программа, по которой государство помогает молодым семьям улучшить жилищные условия. Целевая аудитория – перспективные молодые пары, которые получают стабильный доход и могут погасить большую часть ипотеки самостоятельно.

Бесплатное жилье молодым семьям по этой программе не предлагают. Государство вносит часть суммы за жилплощадь в качестве субсидий, возвращать долг семья не должна. Программа будет действовать до 2025 года, но ее могут продлить, если правительство ее посчитает эффективной мерой.

Основные отличия обычной ипотеки от кредитования молодых семей с госучастием:

  1. Процентная ставка. Ипотека для молодых семей в 2023 году сохраняет сниженные процентные ставки. Чаще всего ставка составляет 6-10% ежегодно, а по обычным программам от 10%.
  2. Первоначальный платеж. Первый взнос ограничен, чаще всего составляет 15-30% от общей суммы ипотеки. Внести сумму можно за счет материнского капитала. Если у семьи нет маткапитала, супруги могут рассчитывать на платеж от 10% по программе поддержки молодых семей.
  3. Кредитные каникулы. Рассчитывать на этот вид поддержки при оформленной ипотеке для молодых семей можно в двух случаях: при строительстве дома на 2 года и при рождении ребенка на 3 года.

Такие условия делают программу более привлекательной, а с их помощью больше семей решаются вступить в ипотечное кредитования и обретают собственное жилье.

Условия участия в программе «‎Молодая семья» в 2023 году

Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей. Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:

  • без детей доход от 22 тыс. рублей;
  • с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
  • с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.

Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана. Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег. Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.

У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».

Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.

На какую сумму можно рассчитывать

Когда семью включают в список участников программы ипотеки молодым семьям, супругам выдают сертификат, который подтверждает право на субсидии. Но деньги наличными семье не дают, всю сумму перечислят безналичным переводом в банк.

По госпрограмме сумма помощи семье зависит от числа детей:

  1. Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
  2. Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
  3. Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
  4. Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

В некоторых регионах семьи могут получить господдержку в размере до 70-80% от стоимости жилья. При этом важно учесть, что сумма высчитывается не от цены квартиры или дома по договору, а исходя из расчетной стоимости. Чтобы узнать расчетную стоимость, нужно площадь квартиры умножить на стоимость 1 кв. м. жилплощади в регионе. Точная сумма вписана в сертификат на субсидию. Если жилье фактически стоит дороже расчетной стоимости, семья оплачивает разницу самостоятельно или за счет денег выданных по ипотеке.

Как можно распорядиться деньгами от господдержки

Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.

Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.

Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

Как стать участником госпрограммы

Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:

  1. Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
  2. Ожидать решения организации.
  3. При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
  4. Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
  5. Оформить соглашение после прохождения проверки.

Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Какие документы нужны для участия

Для участия в программе кредитования понадобятся:

  1. Паспорта обоих супругов.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Свидетельство о рождении детей.
  4. Справки о заработке супругов.
  5. Ксерокопии трудовых книжек.
  6. Выписка из ЕГРН.
  7. Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении условий жилья.
  8. СНИЛС.

Если потребуются какие-то дополнительные документы, банк их запросит на предварительном этапе.

Как попасть в очередь и не выйти из нее

Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди. Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет. За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:

  1. Количество участников, которые уже стоят в очереди.
  2. Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
  3. Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.

Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.

Частые вопросы

Кто может стать созаемщиком при оформлении кредита на недвижимость?

В качестве созаемщиков могут выступать супруги, дети, родители, братья, сестры, дяди, тети, племянники и другие родственники. Но список ограничивается не только ими. Созаемщиком может быть и лицо, не находящееся в родственных отношениях с заемщиком.

Принимают ли банки сертификаты в качестве первоначального взноса?

Да, банки принимают различные жилищные сертификаты как первоначальный платеж. Рассматривают также сертификат на материнский капитал.

Какие документы нужны при оформлении ипотеки с первоначальным взносом по сертификату на маткапитал?

От заемщика потребуется заявление, сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного Фонда РФ об остатке средств по маткапиталу, даже если он еще никогда не был использован даже частично. Справка действительна в течение 1 месяца с даты выдачи. Это необходимо учитывать при подготовке документов на оформлении ипотеки для молодой семьи, иначе данные придется запрашивать повторно, если другие бумаги будут не готовы.

Можно ли оформить ипотеку по программе для молодой семьи, если брак не зарегистрирован, каждому в паре уже исполнилось по 30 лет и нет детей?

Нет, в программе не могут участвовать пары, которые не состоят в официальном браке. Чтобы претендовать на постановку в очередь потребуется зарегистрировать брак, и только после этого подавать заявление на улучшение жилищных условий. Возраст 30 лет считается допустимым. Но следует учесть, что из программы исключат, если к моменту наступления очереди супруги будут старше 35 лет. Наличие детей не играет решающей роли для постановки в очередь, но будет учтено при подсчете минимально допустимого дохода.

Можно ли участвовать в программе малоимущей семье?

Нет. Государство может выплатить субсидию, только будучи уверенным, что с оставшейся частью суммы при погашении ипотеки молодая семья справится. Если общий доход не дотягивает до минимально допустимого, оформить субсидию не получится.

Отзывы об ипотеке

Все

Вопросы про ипотеку

Все
Как ознакомиться с кредитным договором на ипотеку?
Как ознакомиться с кредитным договором на ипотеку?
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Добрый день, Забир.
Возможно, вы получили от банка предварительное положительное решение по договору ипотечного кредитования онлайн. С...

Показать полностью
Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка?
Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка?
Анатолий отвечает:

Добрый день, да соответствующая возможность есть. По условиям государственной программы "Семейная ипотека" необходимо, чтобы первый или...

Показать полностью
Уступка прав по договору об ипотеке
Уступка прав по договору об ипотеке
Попович Анна Александровна
Анна Попович отвечает:

Добрый день, Наталия.
Ипотека, как правило, оформляется не на один год, поэтому в течение срока действия договора могут происходить разные...

Показать полностью

Комментарии: 2

    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Отабек, здравствуйте. Вы можете подать онлайн-заявку на ипотеку в интересующий вас банк и после получения предварительного одобрения — обратиться в отделение к кредитному менеджеру, который поможет подготовить пакет документов и ответит на все вопросы.

      0