Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Залоговое кредитование юридических и физических лиц — основное направление деятельности ряда российских банков. Лучшие и наиболее выгодные кредиты под залог коммерческой недвижимости подобраны на финансовом портале Brobank.ru.

На каких условиях выдается кредит

Коммерческая недвижимость — нежилой объект, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Для объектов жилого фонда действуют отдельные программы, рассчитанные в основном на физических лиц. В части коммерческой недвижимости потенциальными заемщиками признаются юридические и физические лица, являющиеся собственниками помещений.

Отличие залогового кредитования заключается в передаче объекта недвижимости в залог кредитной организации на время действия соглашения. Объект залога в данном случае рассматривается в качестве основной гарантии исполнения заемщиком кредитных обязательств. 

При этом залог никак не затрагивает права собственности заемщика. Последний по-прежнему пользуется всем объемом прав на недвижимое имущество, с незначительными ограничениями. 

Что происходит с объектом после оформления залога

Законодательно залоговые правоотношения регулируются частью 1 *3 ГК РФ. При оформлении залогового кредита заемщик продолжает пользоваться коммерческим помещением. В документы на объект вносится соответствующая запись, указывающая на наличие обременения. 

По части пользования и владения объектом банком не устанавливаются никакие ограничения. В плане распоряжения недвижимым имуществом собственник лишается возможности:

• Продавать, обменивать, дарить залоговый объект.
• Сдавать в аренду.
• Передавать в залог третьим лицам и организациям.
• Существенно изменять структурные и технические характеристики объекта.
• Выделять доли в праве собственности третьим лицам и организациям.

Все указанные ограничения снимаются по решению банка. В список могут входить дополнительные ограничения, установленные кредитным соглашением. При этом наложенное на объект обременение не должно противоречить действующему законодательству.

Требования к заемщику

Заемщиками выступают физические и юридические лица. При этом от юридического лица действует, как правило, генеральный директор, либо иное лицо, обладающее правом на коммерческий объект. Следовательно, так или иначе речь идет о кредитовании собственника нежилого помещения. 

Для успешного оформления кредита необходимо соблюсти некоторые требования по кредитной программе. Из основных требований выделяются: 

• Гражданство РФ.
• Достижение совершеннолетия.
• Постоянная регистрация в одном из регионов РФ, либо в регионе присутствия кредитной организации.
• Полное право собственности на объект недвижимости, либо на выделенную в нем долю.
• Отсутствие значительной кредитной нагрузки.
• Положительная кредитная история.
• Наличие постоянного дохода и места трудовой занятости.

Требования к кредитной истории и постоянному доходу могут опускаться банком. В этом заключается преимущество залогового кредитования. Банк получает основную гарантию того, что в случае не исполнения заемщиком обязательств, не потерпит убытков. 

Если заемщик не исполняет условия кредитного соглашения, банк взыскивает объект недвижимости. Далее следует его реализации на аукционе. Вырученные от реализации средства поступают на счет кредитной организации. В результате банк получает гарантированную прибыль. 

По этой причине потенциальные заемщики не проверяются на платежеспособность. Главное, чтобы все было в порядке с правами собственности на объект и с самим объектом недвижимости. 

Требования к объекту недвижимости

Ключевой предмет договора — объект коммерческой недвижимости, должен отвечать некоторым требованиям. Заинтересованность кредитной организации напрямую зависит от того, насколько будет ликвидным залоговый объект.

В понятие ликвидности включается ценность объекта на рынке коммерческой недвижимости. Банк должен быть уверен в том, что объект не осядет надолго в его пассивах, а наоборот, быстро продастся, и принесет ожидаемую прибыль.

Подобное возможно, если под требования банка подпадают технические характеристики объекта. Некоторые из основных моментов: 

• Объект не должен быть аварийным или предназначенным под снос.
• Полная жизнеспособность — рабочее состояние всех основных коммуникаций.
• Объект не включен в число незаконных построек.
• В процессе строительства соблюдены все требования по ГОСТам.
• Расположение в зоне, потенциально не подпадающей под сервитут и прочие виды законодательных ограничений.

Помимо этого, объект должен быть действующим. Строение не должно находиться в залоге или под действием прочих обременений. Все эти моменты проверяются банками перед окончательным подписанием договора. Большое значение также имеет расположение объекта и его оценочная стоимость.

К примеру, в больших городах коммерческая недвижимость оценивается выше, чем в провинции. Более того, здесь недвижимость легче всего продавать. От этих показателей зависит не только решение банка, но и некоторые условия по кредитному соглашению: сумма, ставка, условия лояльности, и прочее.

Документы для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Помимо документов в отношении себя самого, заемщик предоставляет в банк полный пакет документов на коммерческую недвижимость. Здесь предусматривается наличие всех бумаг на объект, указывающих на его законную постройку и на права собственности заемщика.

Чтобы кредитная организация одобрила выдачу залогового кредита, все вышеперечисленные требования должны быть соблюдены. В пакет документации включаются:

• Свидетельство о праве собственности.
• Выписка из ЕГРН.
• Документы по технической части — экспликация, поэтажный план, прочие документы.
• Документы о законном владении земельным участком на котором находится коммерческое помещение.
• Дополнительные данные по требованию кредитной организации.

Список каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Выше указаны документы, которые предоставляются заемщиком практически в каждом случае. По ним банк определяет принадлежность объекта заемщику и отсутствие обременений и ограничений в правах пользования объектом.

Как оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости можно оформить двумя способами: первый — оформление одноименного залогового кредита, и второй — получение в кредит наличных средств и передача объекта недвижимости банку в качестве обеспечения по собственному желанию.

Кардинальной разницы между этими вариантами нет. Дело в том, что не во всех банках есть соответствующий продукт, но практически каждая кредитная организация готова рассмотреть варианты выдачи средств под залог ликвидного коммерческого объекта недвижимости.

Для оформления кредита рекомендуется внимательно подходить к выбору кредитной организации. Важно помнить, что по такого рода кредитам речь, как правило, идет о больших суммах, поэтому наименование банка имеет важное значение. После выбора кредитной организации и изучения условий по продукту, необходимо проделать следующие действия:

1. Подать заявку — заполнить онлайн-форму с указанием информации для первичной оценки потенциального клиента.
2. Отправить заявку и узнать по ней решение — среднее время ожидания составляет 5-7 минут.

В случае положительного решения клиент должен в назначенное время прибыть в банк с документами. Это второй этап рассмотрения заявки на кредит. На этой стадии будут проверены документы заемщика и данные на коммерческий объект. Если решение будет вновь положительным, банк проведет оценку объекта (обязательно), рассчитает сумму кредита (до 75-80% от оценочной стоимости) и выдаст деньги клиенту любым удобным для него способом.

Где оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Крупнейшие банки стараются выдавать больше залоговых кредитов, так как они не предполагают для них больших кредитных рисков, но обещают хорошую прибыль. Поэтому подобных предложений всегда достаточно.

В этом заключается проблема выбора, с которой сталкивается каждый заемщик. Банки предлагают похожие на первый взгляд условия. Без исчерпывающей информации здесь обойтись будет сложно. Поэтому финансовый портал Бробанк.ру подобрал десять банков, в которых можно оформить выгодный кредит под залог коммерческой недвижимости.

Открытие Банк

Целая линейка залоговых кредитов доступна для заемщиков в данной кредитной организации. Хорошим преимуществом выступает то, что в Открытии можно оформить большую сумму под залог коммерческой недвижимости. При этом оценка объекта производится в течение нескольких дней.

Подробнее о кредите→

МТС Банк

Быстрое рассмотрение заявки гарантируется каждому заемщику. Подавать заявки можно в круглосуточном режиме. Максимальная сумма кредита под залог может быть пересмотрена, если банк сильно заинтересуется коммерческим объектом. Сам объект должен находиться в регионе присутствия банка.

Подробнее о кредите→

Ренессанс Кредит Банк

В направлении залогового кредитования этот банк начал работать относительно недавно. За короткий срок организация смогла наработать хорошую базу клиентов. Такой результат был достигнут благодаря тому, что банк максимально лояльно относится к своим потенциальным клиентам.

Подробнее о кредите→

Тинькофф Банк

Оценка недвижимости производится по предоставленным клиентом документам. Банк работает только дистанционно. Специалист кредитной организации доставит документы в любую указанную клиентом точку города. Договор подписывается на месте, а одобренная сумма выдается клиенту на дебетовую карту.

Подробнее о кредите→

Хоум Кредит Банк

Банк установил приоритет именно для дистанционного оформления заявки. Это одна из организаций, которые рассматривают онлайн-заявки практически моментально. При этом у Хоум Кредит Банк традиционно высокий процент положительных решений.

Подробнее о кредите→

Газпромбанк

У банка в капитале имеется доля из государственного бюджета. Это позволяет кредитной организации работать с достаточно крупными суммами по залоговым кредитам. Также банк дает хорошие проценты от оценочной стоимости залогового имущества. Заявки на всех этапах рассматриваются быстро.

Подробнее о кредите→

Промсвязьбанк

Кредитная организация вплотную занимается обслуживанием отечественного военно-промышленного комплекса. Работа в других направлениях при этом ведется как и прежде. Залоговые кредиты оформляются здесь заемщиками практически всех категорий.

Подробнее о кредите→

Альфа-Банк

Стабильно входящий в двадцатку крупнейших, банк предлагает клиентам достаточно высокие суммы при относительно простых требованиях. Особое внимание здесь уделяется непосредственно самому объекту коммерческой недвижимости. Платежеспособность заемщика отводится на второй план.

Подробнее о кредите→

Почта Банк

В этом банке есть вероятность получения кредита под залог коммерческой недвижимости практически без отказа. Кредитная организация самостоятельно заявляет об этом в описаниях своих программ. Процент отказов здесь минимальный, так как банк старается заключать сотрудничество с большим количеством клиентов.

Подробнее о кредите→

Восточный Банк

Здесь имеется специальный продукт — кредит под залог недвижимости, под который подпадает и коммерческая недвижимость в том числе. Суммами банк оперирует вполне достаточными, чтобы ими можно было покрыть потребности даже крупного бизнеса.

Подробнее о кредите→