Вклады в банках Москвы

• для открытия депозитного счета нужно положить на него сумму не менее минимальной, указанной банком. По каждой программе даже одного и того же банка сумма может быть разной. В одном случае 1000 рублей, в другом — все 300 000;
• размещенные в одном банке средства гражданина в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы по госпрограмме. Но в банках, размещенных на Бробанк.ру, можно спокойно хранить и больше — все они надежные, поддерживаются правительством, имеют высокие прогнозы по финансовой стабильности;
• что бы ни происходило на рынке, банк не может изменить процент по вкладу, который уже открыт. До конца срока размещения будет действовать та ставка, что прописана в договоре;
• банки предлагают размещение средств на разные сроки в рамках 3-36 месяцев. При выборе программы смотрите на точную сетку ставок по ней, к каждому сроку применяется своя сумма;
• если вы закрываете депозитный счет досрочно, он переводится на условия вклада До востребования со ставкой 0,1% Фактически это означает потерю всех уже начисленных процентов.

Вклады в Москве в 2023 году открываются при наличии паспорта, многие банки позволяют сделать это полностью онлайн. Возраст вкладчика — от 18 лет, некоторые организации заключают договора с гражданами от 14 лет.

Ассортимент программ

Вклады в банках Москвы на сегодня — это огромный ассортимент программ, которые можно разделить на группы. Прежде чем искать банк и конкретное предложение по депозиту, важно определиться с целями размещения средств. Таким образом вы выберете вид программы, а после будете выбирать конкретное предложение из аналогичных от разных банков.

Варианты вкладов в банках Москвы для физических лиц:

• классические. Программы, по которым не предусмотрены никакие операции. То есть вы кладете деньги на счет на определенный срок и забываете о них;
• с пополнением. Отличный вариант для тех, кто намерен копить. Гражданин кладет на счет основную сумму и после регулярно пополняет вклад. С ростом объема размещенных денег увеличивается и объем начисляемых процентов;
• с возможностью снятия. При заключении договора обозначается сумма неснижаемого остатка, до которого клиент может снимать деньги с депозита без его закрытия. Проценты теряются только со снятой суммы, на оставшиеся деньги они продолжают начисляться.

Некоторые банки в Москве предлагают открыть вклад для пенсионеров, обычно он называется “Пенсионный”. Но по сути это обычная депозитная программа, редко имеющая отличительные особенности. Ставки могут быть даже ниже — такие предложения можно назвать маркетинговым ходом. Но некоторые банки все же повышают ставки для пожилых клиентов, например, так делает Газпромбанк по всем своим вкладам,

Самые выгодные вклады в банках Москвы — классические, с которыми клиент не может выполнять ни расходных, ни приходных операций. Чем больше возможностей предусматривает программа, тем ниже будет доход. Наименее выгодные программы — с частичным снятием.

О процентах

У каждого банка в ассортименте — несколько вкладов, и по каждому установлена своя сетка процентных ставок. Доход зависит от размещенной суммы, от срока и других факторов. Механизм начисления процентов тоже может быть разным, для некоторых вкладчиков это важно.

Как банк может начислять проценты по вкладам:

• ежемесячно, ежеквартально или в конце срока размещения;
• после начисления проценты передаются вкладчику. Выбирайте такой вариант, если вы размещаете средства и планируете жить на доход от депозита;
• после начисления проценты остаются на счету и подвергаются капитализации. То есть начисленный доход суммируется с основной суммой вклада, увеличивая объем средств. В итоге в следующем периоде доход будет выше.

Более выгодные вклады в Москве — те, по которым банк начисляет доход ежемесячно и подвергает его капитализации.

Лучшие вклады в Москве для физических лиц на сегодня

Мы проанализировали предложения столичных банков и отобрали тех, которые предлагают широкие возможности для вкладчиков и устанавливают наиболее высокий по рынку процент. В каждом из указанных ниже банков можно открыть классический депозит, с пополнением, с частичным снятием.

Чтобы узнать точные ставки по вкладам в банках Москвы на данный момент, открывайте карточку вклада на Бробанк.ру. Для вашего удобства каждый продукт сопровождается подробным описанием с указанием ставок и минимальных сумм.

Какие банки рекомендуем рассмотреть:

1. Альфа-Банк. В его линейке — всего один депозит, который можно открыть в классическом варианте, подключить к нему опции пополнения, снятия. Для каждого варианта — своя сетка ставок. Но для открытия счета с пополнением и снятием нужно положить на него минимум 300 000 рублей. Для премиальных клиентов ставки повышаются.
2. УБРиР. На сегодня предлагает одни из самых выгодных вкладов в Москве. Кроме стандартных программ в ассортименте есть Мультивалютный вклад и специальное предложения для пенсионеров. Здесь можно найти депозит под любые потребности.
3. Газпромбанк. Если рассматривать банки с государственным участием, то именно Газпромбанк предлагает лучшие условия размещения средств. Плюс повышает ставки пожилым клиентам, зарплатным и тем, кто пользуется его дебетовыми картами.
4. Почта Банк. Не разработал большую линейку вкладов, есть только классический вариант и специальный продукт для пенсионных клиентов. Рассмотрите его предложение, если намерены разместить средства на 3 или 6 месяцев.
5. Открытие. Еще один надежный государственный банк, в котором можно выгодно положить деньги под проценты. В ассортименте 5 депозитных продуктов под разные потребности. Для зарплатных клиентов и пенсионеров — особые условия.

На портале Бробанк.ру можно добавлять вклады к сравнению. Анализируя предложения, добавляйте интересные вам варианты в сравнение, нажимая эту кнопку:

После открывайте сравнительную таблицу. Вы наглядно увидите разницу предложений по основным параметрам и сможете сделать объективный выбор.

Как открыть вклад в банке Москвы

Для удобства вкладчиков банки ушли от формата открытия депозитного счета только через офис. Сейчас заключить договор можно полностью дистанционно, направив финансовой организации онлайн-заявку.

Если у вас есть карта какого-либо банка, и вы хотите открыть в нем же вклад, просто зайдите в банкинг, выберете депозит, откройте его и пополните карту.

Если вы — не клиент выбранного банка, перед открытием депозитного счета необходимо им стать. Ко вкладу обязательно должна быть привязана карта, с помощью которой клиент проводит финансовые операции. В итоге сначала заказывается карта (онлайн), после ее получения открывается вклад,

На деле ничего сложного. Изучите предложения и проценты по вкладам в Москве на Бробанк.ру. Если подходящий вариант найден, приступайте к подаче онлайн-заявки на открытие счета:

1. Нажимаете кнопку “Оформить”, откроется страница официального сайта банка для подачи заявки на открытие вклада.
2. Клиент указывает свои данные. Банк при этом сообщает, что предварительно нужно получить дебетовую карту (как правило, бесплатная в обслуживании).
3. В течение пары дней на дом клиенту привозят карту (в Москве почти у всех банков есть доставка).
4. Клиент активирует карту, регистрируется в мобильном приложении. И там открывает вклад.
5. Счет пополняется с карты, на нее можно положить деньги наличными через банкомат или дистанционно пополнить ее с карты любого другого банка.

Далее с помощью карточки клиент будет управлять счетом. Если это вклад с пополнением, пополняется он с помощью карты в приложении. При частичном снятии и закрытии счета деньги также будут переведены на карточный счет.

Сегодня вклады для физических лиц в банках Москвы — это огромный ассортимент депозитных программ. Благодаря большому выбору москвичи и гости города могут найти предложение с высоким процентом и выгодно разместить средства.

Рейтинг максимальных ставок (процентов) по вкладам в ТОП-50 банках Москвы

Оценка охватывает кредитные организации, соответствующие двум требованиям. Во-первых, привлекающие срочные депозиты населения. Во-вторых, представленные в столице России хотя бы одним офисом. Выбираются крупные игроки рынка. В частности ТОП-50 по объему активов. Именно они конкурируют за попадание в итоговый список.

Сам рейтинг насчитывает 20 пунктов. Соответственно, учитывая указанные нюансы, в него входят 40% конкурентов. Основной параметр – максимальная ставка. Нередко этот показатель совпадает у нескольких игроков рынка. В таком случае места распределяются по доступности продукта. То есть минимальной сумме для заключения договора, а также других условий для достижения лучших параметров. Если и эти условия сопоставимы, то учитывается срок, на который удается зафиксировать выгодный процент.

Отдельно стоит отметить, что постоянно модернизируются вклады в ТОП-50 банках Москвы 2023 года и по доходности, и другим параметрам. Так, если в январе прошлого года самые прибыльные условия предусматривали длительные соглашения, то в марте таковыми стали краткосрочные договоры. Например, на один-три месяца. В июне фиксируется обратная трансформация. В ноябре — они вернулись к показателям начала года. По этой причине периодически будет выполняться актуализация данных. В этом же материале.

Рейтинг составляется по данным, собранным за один день. Выполняется это для уравновешивания условий. То есть исключения факта предоставления времени тому или иному игроку рынка на пересмотр тарифов. Причем как в варианте повышения процентов, так и их понижения. Момент проверки параметров продуктов указан в конце списка.

ТОП-20 самых выгодных банков Москвы для открытия вклада (январь) в 2023 году

В январе в ТОП-50 банках Москвы ставки трансформировались. Причем и в сторону увеличения, и уменьшения. В целом пересмотр доходности относительно декабря прошлого года зафиксирован почти у третей части конкурентов – 30%.

Рейтинг актуализирован спустя месяц. Если предшествующая отчетная дата приходилась на 20 декабря 2022 года, то теперь – на 23 января 2023. Важно отметить, что идентичный максимальный уровень доходности с замыкающим список игроком рынка зафиксирован еще у одного конкурента. Правда для достижения лучшей ставки у него необходимо осуществлять активные покупки по карте.

Доходность депозитов в крупнейших кредитных организациях столицы России

В начале нового 12-месячного периода вклады в ТОП-50 банках Москвы 2023 года повысили свою доходность. То есть рост фиксируется четвертый месяц подряд после долгосрочного снижения ставок в минувшем году. Это наблюдается в разрезе среднего уровня максимально выгодных условий. Если в декабре он составлял 8,06% годовых, то в январе достиг 8,1% годовых.

То есть рост среднего уровня максимальных ставок по общедоступным депозитам за месяц составил 0,04% годовых. Если говорить о динамике доходности, то ее увеличение находится на уровне 0,5%. Это является минимальным значением за последние четыре месяца.

Что касается пересмотра ставок по отдельно взятым игрокам рынка. Здесь можно говорить об отсутствии единой тенденции. Пересмотр зафиксирован у 15 кредитных организаций. Шесть конкурентов снизили доходность. Девять – повысили. Большая часть из них – шесть вошли в текущий ТОП-20.

Примечательно, что повышение доходности продуктов сопровождалось изменением других условий размещения средств в банке. Так, по восьми предложениям корректировался срок договора. Во всех случаях – увеличился. По трем продуктам изменена сумма для достижения лучшей ставки. В двух – она увеличена. В одном – сокращена.

Относительно заметное число конкурентов, сокративших доходность вкладов в январе 2023 года, может быть обусловлено сезонностью. Ведь прекращается предновогодний период. Соответственно, нередко прекращается действие акций. В том числе в виде повышенной доходности.

Какие вклады самые выгодные в ТОП-50 банках Москвы в 2023 году

Наиболее доходные продукты, как и раньше, — депозиты без дополнительных функций. То есть без возможности частичного снятия средств и пополнения. Естественно, встречаются исключения. Правда, зачастую, они представлены в виде возможности приумножения суммы вклада. Причем в большинстве таких случаев пополнять депозит можно в течение первого месяца после его открытия.

Что касается суммы, то далеко не всегда чтобы выбирать вклады в ТОП-50 банках Москвы в 2023 году с максимальной ставкой необходимо располагать крупными накоплениями. Открывать договор с лучшей доходностью, вкладывая от миллиона рублей, необходимо лишь в шести случаях из представленного рейтинга. Все остальные предложения, в той или иной степени, относятся к массовому потребителю.

Фактически единственное условие, которое объединяет представленные в ТОП-20 предложения – длительный срок действия договора. Хотя и здесь есть возможность открыть вклад на полгода. Что уже к долгосрочной перспективе не имеет отношения. Хотя здесь больше стоит опираться на личные потребности человека, а не на условия рынка. То есть не имеет смысла заключать соглашение на три года, если в планах потратить деньги через 12 месяцев. Лучше подобрать большее подходящее предложение в рамках необходимого периода.

Исходя из этого, важно детально изучать все предложения на момент выбора самого выгодного депозита. Причем учитывая разные потребности и возможности каждого отдельно взятого человека. Ведь не всегда максимальная ставка доступна для отдельно взятого клиента. Что вновь вызывает необходимость индивидуального подхода.

Источники:

• Сайты банков;
• ЦБ РФ — результаты мониторинга ставок.