Выгодный кредит

Получить кредит наличными на выгодных для заемщика условиях получится тем, кто относится к категории благонадежных клиентов с высокой зарплатой. Но даже с не самым высоким или средним доходом можно претендовать на лояльное отношение банка, если правильно подать заявку и минимизировать риски для кредитора. Специалист по финансовой грамотности Клавдия Трескова в сотрудничестве с сервисом Бробанк.ру собрала топ-10 российских банков, где можно оформить самый выгодный кредит. Если подбираете и сравниваете предложения банков самостоятельно, воспользуйтесь выборкой и навигацией по странице с учетом своих параметров.

Векторный логотип Банк Открытие
Банк Открытие
Кредит наличными Открытие
4.6  (7)Отзывы: 5
Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку Ставка 6,9% на первый год!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут
Лицензия: №2209 22 474 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк
Кредит наличными в Газпромбанке
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут
8 800 100 07 01gazprombank.ru
Лицензия: №354 23 277 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Росбанк
Росбанк
Кредит наличными в банке Росбанк
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 15 мин.
8 800 200 54 34rosbank.ru
Лицензия: №2272 15 513 заявок
Оформить Подробнее
Логотип СКБ-банк
СКБ-банк
Кредит наличными в банке СКБ
4.9  (10)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 7%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 15 минут
8 800 1000 600skbbank.ru
Лицензия: №705 16 390 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Кредит наличными Альфа-Банк
4.8  (5)Отзывы: 5
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 27 174 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Кредит наличными МТС Банк
4.9  (7)Отзывы: 11
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6.4%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение От 10 минут
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 47 935 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Ситибанк
Ситибанк
Кредит наличными Ситибанк
4.9  (8)Отзывы: 0
Макс. сумма 2 500 000Р
Ставка От 8.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение От 10 минут
8 800 700-38-38citibank.ru
Лицензия: №2557 332 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Кредит наличными Совкомбанк
4.9  (10)Отзывы: 0
Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк 0% вместе с Халвой!
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 20 152 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк
Почта Банк кредит наличными
4.3  (16)Отзывы: 6
Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка 0% на первые 6 месяцев!
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.
8 800 550-07-70pochtabank.ru
Лицензия: №650 51 434 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Кредит наличными Тинькофф Банк
3.7  (19)Отзывы: 30
Кредит наличными в банке Тинькофф 2 место по заявкам!
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 8%
Срок кредита До 3х лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение через 1 мин.
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 51 693 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Восточный Банк
Восточный Банк
Кредит наличными Восточный Банк
4.2  (18)Отзывы: 2
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 80 000 руб.
Возраст 21-76 лет
Решение 30 мин.
8 800 100 7 100vostbank.ru
Лицензия: №1460 33 852 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Локо-Банк
Локо-Банк
Кредит наличными Локо-Банк
4.8  (11)Отзывы: 0
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 8.4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 21 - 70 лет
Решение 1 день
8 800 250 50 50lockobank.ru
Лицензия: №2707 14 809 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип УБРиР
УБРиР
Кредит Открытый в банке УБРиР
4.7  (12)Отзывы: 0
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 19-75 лет
Решение 2 часа
Лицензия: №429 8 164 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Кредит наличными в Промсвязьбанке
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 9,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 10 минут
Лицензия: №3251 29 285 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
Ренессанс Банк кредит наличными
Макс. сумма 700 000Р
Ставка От 7.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение 1 минута
8 800 200-09-81rencredit.ru
Лицензия: №3354 20 317 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Кредит на большую сумму Совкомбанк
4.8  (10)Отзывы: 3
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 11.9%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 150 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 14 501 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
Кредит наличными Райффайзенбанк
4.6  (14)Отзывы: 0
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 90 000 руб.
Возраст 23-67 лет
Решение 2 мин.
8 800 700 17 17raiffeisen.ru
Лицензия: №3292 6 762 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Интерпромбанк
Интерпромбанк
Кредит пенсионерам в Интерпромбанке
4.8  (8)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 11%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 45 000 руб.
Возраст До 75 лет
Решение 1 день
Лицензия: №3266 5 666 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Кредит Промсвязьбанк для военнослужащих
4.8  (8)Отзывы: 0
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 8,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 1 день
Лицензия: №3251 2 871 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ОТП Банк
ОТП Банк
Кредит Большие возможности ОТП Банк
4.3  (18)Отзывы: 2
Макс. сумма 4 000 000Р
Ставка От 9.8%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 1 млн. руб.
Возраст 21-69 лет
Решение До 1 дня
8 800 100-55-55otpbank.ru
Лицензия: №2766 22 980 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Кредит наличными для бюджетников
4.7  (8)Отзывы: 0
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 1 день
Лицензия: №3251 3 907 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ОТП Банк
ОТП Банк
ОТП Банк кредит Универсальный
Макс. сумма 299 999Р
Ставка От 14.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 15 000 руб.
Возраст 21-69 лет
Решение От 15 мин.
8 800 100-55-55otpbank.ru
Лицензия: №2766 14 160 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип МКБ
МКБ
Кредит в Московском Кредитном Банке
4  (12)Отзывы: 0
Кредит наличными в МКБ онлайн-заявка Для Москвы, МО, Спб!
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 8,9%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 5 минут
Лицензия: №1978 8 394 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк
Кредит наличными в банке ВТБ
4.9  (10)Отзывы: 3
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 7,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 2 минут
Лицензия: №1000 11 935 заявок
Оформить Подробнее

Выгодный кредит

Некоторые банки предлагают низкую процентную ставку, но при этом ограничивают другие параметры. Например, заемщикам выдадут кредит по сниженной процентной ставке, при сумме до 100 тысяч рублей и на срок не больше 1 года. Либо наоборот, самая низкий процент будет при самом длительном сроке и максимальной сумме кредитования. На такие условия согласятся не все заемщики.

Содержание:
  1. Как определить условия самых выгодных кредитов в 2020 году
  2. На что обратить внимание перед подачей заявки
  3. Как найти самый выгодный кредит
  4. Методология отбора кредитов
  5. Топ-10 банков с наиболее выгодными условиями по кредиту
  6. Кредит наличными в банке Открытие
  7. Выгодный кредит наличными от Газпромбанка
  8. Выгодный кредит от Росбанка
  9. Кредит на большие суммы от СКБ-банка
  10. Выгодный кредит наличными от Альфа-банка
  11. Выгодный потребительский кредит от МТС банка
  12. Потребительский кредит от Ситибанка
  13. Стандартный Плюс от Совкомбанка
  14. Потребительский кредит в Почта банке
  15. Кредит наличными от Тинькофф банка
  16. Сравнение выгодных кредитов с максимальным сроком
  17. Сравнение банков с максимальной суммой кредитования
  18. Способы получения выгодных кредитов
  19. Как погашать кредиты с выгодными условиями
  20. Как подать онлайн заявку на кредит
  21. Требования к заемщикам
  22. Какие документы нужны для получения кредита
  23. Что влияет на процентную ставку
  24. От чего зависит сумма кредита
  25. Советы как получить кредит на наиболее выгодных условиях
  26. Как не упустить выгоду на этапе оформления и при погашении кредита
  27. Куда обратиться, если банки отказали в кредите
  28. Автор обзора

Как определить условия самых выгодных кредитов в 2020 году

Можно предположить, что наиболее выгодными кредитами будут те, у которых самая низкая процентная ставка. Но оценивать кредитные предложения нужно не только по этому параметру. В рекламных предложениях процентная ставка чаще всего отличается от той, которую банк утвердит заемщику, исходя из индивидуальной оценки. Поэтому следует брать во внимание и многие другие факторы, такие как:

  • действующие акции;
  • предыдущий опыт сотрудничества;
  • льготные ставки для определенных категорий заемщиков;
  • возможность привлечения поручителей или оформления залога;
  • другие параметры, которые в итоге снизят расходы за пользование заемными деньгами.

Важный фактор, которому также следует уделить внимание при выборе банка-кредитора – надежность компании. Оформлять наиболее выгодный кредит желательно только в крупных организациях, которые работают уже долгое время и широко известны на рынке.

Небольшие банки могут обманывать клиентов, добавлять скрытые комиссии или замалчивать о существенных параметрах, которые приведут к дополнительным затратам. Рассматривая авторитетные банки, вы снижаете риск переплаты и недобросовестного сотрудничества со стороны финансовой организации.

На что обратить внимание перед подачей заявки

Перед тем как оформить кредит в банке, свяжитесь с сотрудниками и уточните некоторые вопросы:

  1. Есть ли возможность досрочного погашения займа без комиссий и штрафов. По российскому законодательству банки не имеют права устанавливать комиссии за досрочное погашение. Но иногда встречаются формулировки в кредитных договорах, которые могут уменьшить итоговую выгоду клиента. К примеру, пересчет по пониженной ставке возможен только при четком соблюдении графика выплат. Если кредит погашен досрочно, ставка будет максимальной.
  2. Какой окажется итоговая сумма выплаченного кредита с учетом соблюдения графика выплат. По этому показателю можно посчитать реальную переплату.
  3. Какие штрафные санкции назначают заемщику при просрочке платежей. Это могут быть как проценты, так и дополнительные разовые платежи за каждую просрочку.
  4. Есть ли возможность самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа. Такая опция помогает установить день поближе к поступлению зарплаты, пенсии или любой другой постоянной прибыли.
  5. Аннуитетная или дифференцированная форма погашения задолженности. Одним клиентам выгоднее платить равными платежами, так им проще запланировать расходы на будущий месяц или год. А другие предпочитают максимально сэкономить и переплатить как можно меньше банку. Исходя из этого, выгоды для двух категорий заемщиков и способы внесения платежей будут разными.

По таким критериям можно заранее оценить реальную выгоду по нескольким кредитным предложениям в одном или разных банках.

Как найти самый выгодный кредит

При поиске наиболее выгодного кредита на сервисе Бробанк используйте специальные фильтры, которые помогут подобрать самые лучшие продукты. Сайт автоматически выдаст предложения по указанным параметрам. Условия по кредитам могут незначительно отличаться друг от друга, но выбирайте то предложение, которое окажется наиболее подходящим для вас.

Также при подборе выгодного кредита на сервисе Бробанк воспользутесь быстрым поиском. Определите признаки, по которым вас интересуют предложения. Например, это могут быть кредиты наличными, на любые цели, с залогом недвижимости, с учетом возраста или срока кредитования.

По всем найденным предложениям можно прочитать подробные условия, на страницах, которые посвящены описанию продукта. На сервисе Бробанк можно оставить заявку на кредит или перейти на официальный сайт банка и заполнить анкету там.

Методология отбора кредитов

Взять выгодный кредит «без залогов и переплат» предлагает большинство российских банков. Рекламные лозунги от 0% уже не редкость в этом сегменте кредитования. Однако следует оценивать все реальные условия, которые ожидают заемщики и читать кредитные договора. Только в этом случае удастся найти самое выгодное предложение для себя, а не для кредитной организации.

Сразу оговоримся, получить полностью бесплатный кредит в банке на личные цели, не получится ни у одного заемщика. Главная задача банка – заработать деньги, поэтому он приложит все усилия, чтобы каждый клиент обеспечил ему максимальный доход.

При составлении топа главными критериями отбора стали:

  • размер процентной ставки, топ составлен от меньшей к большей;
  • надежность банка-кредитора;
  • максимально возможная сумма;
  • срок кредитования.

В топ-10 Бробанка вошли 4 банка из перечня системообразующих в РФ. Это Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие и Росбанк. Остальные 6 компании входят в топ-70 крупнейших банков России по размеру активов. Получение кредита с выгодными условиями в этих компаниях гарантирует меньшее число рисков, чем сотрудничество с малоизвестными финансовыми организациями.

Топ-10 банков с наиболее выгодными условиями по кредиту

Рейтинг выгодных кредитов, доступных в российских банках для большого числа клиентов, составлен по наименьшей процентной ставке:

Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма займа Максимальный срок кредитования
Кредит наличными в банке ОткрытиеОткрытие 6,4% 5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными в ГазпромбанкеГазпромбанк 6,9% 5 млн рублей 7 лет
Кредит наличными РосбанкРосбанк 6,9% 3 млн рублей 7 лет
Кредит наличными в СКБ БанкеСКБ-банк 7% 1,5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными в Альфа-БанкеАльфа-банк 7,7% 5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными в МТС БанкеМТС банк 8,4% 5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными СитибанкСитибанк 8,5% 1 млн рублей 5 лет
Кредит наличными СовкомбанкСовкомбанк 9,9% 300 тыс. рублей 3 года
Кредит наличными Почта БанкПочта банк 9,9% 3 млн рублей 5 лет
Кредит наличными Тинькофф БанкТинькофф банк 12% 2 млн рублей 3 года

Подробные условия по каждой программе можно узнать на официальных сайтах банков, там же можно подать онлайн-заявку на оформление кредита.

Кредит наличными в банке Открытие

Кредит наличными в банке Открытие

Условия по кредитованию в банке Открытие:

  1. Процентная ставка – от 6,4% до 22,9%.
  2. Наименьшая сумма кредита – 50 тыс. рублей, наибольшая сумма – 5 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 2 до 5 лет.

Для оформления кредита понадобится:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • документ, который подтвердит официальное трудоустройство.

Требования к заемщику:

  1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 68 лет.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе действия банка.
  4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на текущем рабочем месте – от 3 месяцев и более.
  5. Минимальный ежемесячный заработок – 15 тысяч рублей.

Оформить выгодный кредит в банке Открытие

Преимущества и недостатки кредитования:

Преимущества Недостатки
Доступна крупная сумма без поручителей и залога Повышенная процентная ставка для заемщиков, которые отказывают от страховки. Первоначальная ставка минимум в 11-13% в итоге может доходить до 20-23%, если сумма кредита до 300 тысяч рублей и 13-17%, если больше 300 тысяч рублей. Точные ставки зависят от выбранного тарифа обслуживания и кредитной программы
Льготная процентная ставка в первый год кредитования от 6,4% до 6,9%, на следующий год происходит повышение ставки Минимальная процентная ставка доступна только тем, кто уже сотрудничал с банком Открытие

Начиная с 13 месяца кредитования, ставка поднимется:

  • для заемщиков, у которых открыты другие продукты банка Открытие и был установлен процент по кредиту в 6,4%, ставка поднимется в диапазоне от 6,9% до 19,9%;
  • для заемщиков, у которых нет других продуктов банка Открытие и был установлен первоначальный процент по кредиту в 6,9%, ставка поднимется в диапазоне от 7,4% до 19,9%.

Кредитование не доступно для индивидуальных предпринимателей. Все актуальные ставки уточняйте на сайте банка или по горячей линии перед оформлением кредита.

Выгодный кредит наличными от Газпромбанка

Кредит наличными в Газпромбанке

Условия по кредиту наличными от Газпромбанка:

  1. Процентная ставка – от 6,9% до 10,9%.
  2. Наименьший период кредитования – 13 месяцев, наибольший – 7 лет.
  3. Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.

Заполнить заявку на оформление кредита можно в отделении банка, на официальном сайте или в мобильном приложении. Принятое решение банк пришлет в виде смс на номер телефона, указанный в анкете. После этого можно получить деньги в офисе Газпромбанка, в приложении или доставкой на дом.

Требования, которые Газпромбанк предъявляет к заемщикам:

  • наличие гражданства России с постоянной регистрацией на территории страны;
  • минимальный возраст – 20 лет, максимальный – 70 лет на дату окончания платежей по кредиту;
  • общий стаж работы – от 1 года;
  • стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Оформить кредит по выгодной ставке в Газпромбанке

Преимущества и недостатки программы кредитования:

Преимущества Недостатки
Крупная сумма на длительный срок без обеспечения Процентная ставка повышается, если отказаться от оплаты страхового полиса
В некоторых городах можно оформить доставку денег на дом Наиболее выгодные условия по кредиту только для зарплатных заемщиков
Не нужно подтверждать занятость при сумме кредита до 300 тыс. рублей Оформить кредит в приложении онлайн могут только действующие клиенты

Для получения кредита предъявите в банке паспорт, документ с подтверждением дохода и заверенную копию трудовой книжки, если сумма кредита превышает 300 тыс. рублей. Зарплатным клиентам нужен только паспорт.

Выгодный кредит от Росбанка

Кредит наличными Росбанк

Получить выгодный кредит в Росбанке можно на таких условиях:

  1. Процентная ставка – от 6,9% до 12,9%.
  2. Минимальная сумма кредитования – 50 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.
  3. Минимальный возраст кредитования – 18 лет, максимальная граница не установлена.
  4. Период кредитования – от 13 месяцев до 5 лет. Для зарплатных клиентов срок может увеличиться до 7 лет.

Требования к заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в одном из регионов, где действует банк;
  • минимальный доход в месяц – 15 тыс. рублей.

Получите выгодный кредит в Росбанке

Преимущества и недостатки кредитной программы:

Преимущества Недостатки
Крупная сумма на длительный срок без обеспечения по кредиту Процентная ставка увеличится, если отказаться от страхования
Можно самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа Для тех, кто не подключен к зарплатным проектам банка, срок кредита уменьшается до 5 лет

Для получения кредита на сумму от 400 тыс. рублей понадобится паспорт, подтверждение дохода и трудовая книжка.

Кредит на большие суммы от СКБ-банка

Кредит наличными в СКБ Банке

Условия по кредитованию в СКБ-банке:

  1. Процентная ставка – от 7% до 18,6% на весь период кредитования. Реальную ставку укажут только в момент заключения кредитного договора. Даже при подаче онлайн-заявки установленная ставка будет ориентировочной.
  2. Наименьшая сумма займа – 50 тыс. рублей, наибольшая – 1,5 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 1 года до 5 лет.

Чтобы оформить кредит на более выгодных условиях, заполните анкету на официальном сайте банка. Онлайн-заявка дает право на снижение процентной ставки на 1% от базового уровня. Решение об одобрении или отказе приходит уже через 5 минут. После этого можно предъявлять документы и получать заемные деньги, а в случае отказа – искать другой банк-кредитор.

Требования к заемщику:

  • ограничения по возрасту – от 23 до 69 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • регистрация и проживание в том регионе, где работает СКБ-банк;
  • рабочий стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Подайте заявку на кредит в СКБ-банк

Преимущества и недостатки кредитования:

Преимущества Недостатки
Без подтверждения дохода можно получить сумму до 299 тысяч рублей Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса доступна максимальная сумма до 800 тыс. рублей
Можно привлечь созаемщиков и улучшить условия кредитования Процентная ставка выше, если подавать заявку в отделении банка
Банк может кредитовать даже ИП Нельзя получить одобрение заявки клиентам младше 23 лет

Из документов понадобится паспорт гражданина РФ, справка о доходах и военный билет для мужчин-заемщиков.

Выгодный кредит наличными от Альфа-банка

Кредит наличными в Альфа-Банке

Альфа-банк оформляет выгодные для заемщиков кредиты на таких условиях:

  1. Процентная ставка – от 7,7% годовых до 18,49%.
  2. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
  3. Наименьший срок по кредиту – 1 год, наибольший – 5 лет.

Оформить заявку на получение кредита можно на официальном сайте Альфа-банка. Решение будет принято и выслано в виде смс уже через несколько минут. После этого можно приступать к дальнейшему оформлению кредита.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства России;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • постоянный ежемесячный доход не меньше 10 тыс. рублей;
  • трудовой стаж – от 3 месяцев.

Если оформляете кредит на сумму до 300 тыс. рублей, понадобится только паспорт и один документ на выбор:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис ОМС;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Оформите кредит с выгодной ставкой в Альфа-банке

Преимущества и недостатки кредитования:

Преимущества Недостатки
Крупная сумма займа без обеспечения При отказе от страхования повышается процентная ставка
Можно самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа Наиболее выгодные условия только для зарплатных клиентов с финансовой защитой
Сумму до 300 тысяч рублей можно оформить без справки о доходах Нужен стационарный и мобильный телефон

При сумме кредита от 300 тыс. рублей понадобится справка 2-НДФЛ.

При сумме займа от 400 тыс. рублей дополнительно нужны:

  • документы на автомобиль;
  • загранпаспорт со штампами о выезде за границу в последний год;
  • полис ДМС;
  • трудовая книжка;
  • полис каско;
  • выписки по дебетовому, зарплатному или кредитному счету из любого банка с суммой минимум 150 тыс. рублей.

Не обязательно приносить все эти документы, можно взять только 2-3. Но чем больше подтверждений финансового благосостояния, тем выше вероятность, что кредит одобрят на выгодных для вас условиях.

Выгодный потребительский кредит от МТС банка

Кредит наличными в МТС Банке

Тарифы по кредитованию наличными в МТС банке:

  1. Процентная ставка – от 8,4% до 20,9%.
  2. Сумма кредита – от 20 тысяч рублей до 5 млн рублей.
  3. Наименьший период кредитования – 1 год, наибольший срок – 5 лет.

Процентную ставку можно снизить до 6,4% годовых, если вы абонент МТС, оформили кредит с картой МТС Деньги Weekend и тратите в месяц минимум 15 тыс. рублей.

Требования к заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • минимальный возраст – 20 лет, максимальный – до 70 лет;

Получите кредит на выгодных условиях в МТС банке

Преимущества и недостатки кредитной программы МТС банка:

Преимущества Недостатки
Можно снизить процентную ставку при выполнении определенных условий Повышение процентной ставки при отказе от страхования
Доступна крупная сумма займа на длительный срок без обеспечения Минимальная процентная ставка указана для тех, кто подает анкету на оформление кредита онлайн

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий источник дохода.

Потребительский кредит от Ситибанка

Кредит наличными Ситибанк

Тарифы по потребительскому кредитованию в Ситибанке:

  1. Процентная ставка – от 8,5% до 18,6% годовых.
  2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 2,5 млн рублей. Для новых клиентов доступна сумма до 1 млн рублей.
  3. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • наличие гражданства России с постоянной регистрацией;
  • ежемесячный заработок – от 30 тыс. рублей;
  • общий рабочий стаж – 1 год, на текущем месте работы – от 3 месяцев;
  • наличие мобильного и рабочего телефонов.

Оформите кредит в Ситибанке

Преимущества и недостатки потребительского кредита:

Преимущества Недостатки
Страховка при оформлении кредита не обязательна Максимальная сумма займа в 2,5 млн рублей доступна только для действующих клиентов банка
Можно оформить кредит онлайн и заказать доставку денег через представителя банка Банк не выдает кредит индивидуальным предпринимателям
По кредиту не нужно обеспечение Ежемесячные доходы от 30 тысяч рублей. Это выше чем в других банках, где установлено ограничение по минимальному уровню

Для оформления понадобится только паспорт гражданина РФ, а также выписка из Пенсионного Фонда или справка 2-НДФЛ.

Стандартный Плюс от Совкомбанка

Кредит наличными Совкомбанк

Условия по выгодному кредиту наличными в Совкомбанке:

  1. Процентная ставка – от 9,9%.
  2. Минимальная сумма займа – 40 тысяч рублей, максимальная – 300 тысяч рублей.
  3. Период кредитования – от 1 года до 3 лет.

Требования, которые Совкомбанк предъявляет к потенциальным заемщикам:

  • возрастные ограничения – от 20 до 85 лет;
  • наличие официального трудоустройства, при этом трудовой стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 4 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории страны на протяжении минимум 4 месяцев;
  • проживание не более чем в 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка;
  • наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.

По кредиту действует программа гарантии минимальной ставки. Подключить услугу можно при сроке кредитования от 12 месяцев с финансовой защитой. Затем нужно оплатить комиссию 4,9% от ставки 9,9%. После оформления услуги нужно выполнять ряд требований:

  1. Не допускать просрочек.
  2. Не погашать кредит полностью или частично раньше срока.
  3. Совершать минимум 1 покупку по карте рассрочки Халва в течение отчетного периода.

При выполнении условий в конце срока пересчитают кредит по сниженной процентной ставке. Разницу зачислят на банковский счет, открытый в Совкомбанке.

Подайте заявку на кредит в Совкомбанке

Преимущества и недостатки кредита:

Преимущества Недостатки
Доступна услуга снижения процентной ставки при выполнении определенных условий Длительный срок рассмотрения заявки
Не нужно обеспечение для кредита Обязательно нужен стационарный рабочий или домашний телефон
Максимальный возраст заемщика – 85 лет Проживание не более чем в 70 км от отделения банка

При оформлении предъявите паспорт и еще один документ на выбор: ИНН. СНИЛС, медстраховку, удостоверение водителя, военнослужащего или пенсионера, военный билет или загранпаспорт.

Потребительский кредит в Почта банке

Кредит наличными Почта Банк

Условия по потребительскому кредиту наличными, который доступен заемщикам на выгодных условиях в Почта банке:

  1. Процентная ставка – возможна ставка от 0% на первые полгода при участии в акции. В остальное время – от 9,9% до 19,9%.
  2. Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 3 до 5 лет.

Для оформления потребительского кредита понадобится только паспорт гражданина РФ и номер СНИЛС. Справки о доходах и трудоустройстве не требуются.

По кредиту доступна акция «Ноль сомнений». При ее оформлении в первые полгода процентная ставка составляет 0%, а ежемесячный платеж – 0,5% от общей суммы кредита.

Требования к заемщикам:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • минимальный возраст – 18 лет, максимальный не ограничен;
  • обязательное наличие мобильного номера телефона, в качестве дополнительного нужно указать еще один, например, рабочий или мобильный супруга.

Получите кредит в Почта банке на выгодных условиях

Плюсы и минусы кредитной программы:

Преимущества Недостатки
Не нужно подтверждать доход Годовую ставку можно снизить на 2%, но только совершая покупки по карте ежемесячно на сумму от 10 тыс. рублей
Не требуется обеспечение При подключении акции «Ноль сомнений» к общему сроку кредита прибавляют 4 месяца. Поэтому фактически бесплатными остаются только 2 месяца кредитования, а не 6
Можно полгода не платить проценты Обязательно нужно предъявлять два номера телефона

Подробные условия по кредиту можно узнать на официальном сайте Почта банка.

Кредит наличными от Тинькофф банка

Кредит наличными Тинькофф Банк

Условия получения потребительского кредита наличными в Тинькофф банке:

  1. Процентная ставка – от 12% до 25,9% годовых.
  2. Минимальный размер займа – 50 тыс. рублей. Максимальная – 2 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 1 года до 3 лет.

Заемные деньги можно тратить на любые цели. Добросовестным клиентам доступно снижение процентной ставки после полной выплаты кредита. Разницу вернут на счет в Тинькофф банке.

После подачи онлайн-заявки на кредит с вами свяжется представитель банка, уточнит детали и договорится о времени и месте встречи с курьером. По указанному адресу привезут кредитный договор, который потребуется подписать, и карту с деньгами.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории страны;
  • возраст от 18 до 70 лет.

Оформите кредит в Тинькофф банке

Преимущества и недостатки потребительского кредита:

Преимущества Недостатки
Не требуется обеспечение для получения максимальной суммы займа Чтобы получить более низкую процентную ставку, нужен залог
Не нужны справки с подтверждением дохода Не всем заемщикам одобряют кредит с самой выгодной процентной ставкой
Карту доставляют на дом, поэтому не надо никуда ездить самому Тем, кто живет в отдаленных регионах России, доставку придется ждать дольше, чем жителям больших городов

Для оформления потребительского кредита понадобится только паспорт. Документы с подтверждением трудоустройства и наличия дохода не обязательны. Однако их наличие способно повлиять на установление более выгодных условий кредитования.

Сравнение выгодных кредитов с максимальным сроком

Самый длительный срок кредитования предлагают:

  • Газпромбанк – 7 лет;
  • Росбанк – 7 лет.

Сравнение выгод по двум кредитным программам в Газпромбанке и Росбанке по другим параметрам:

Условия Кредит наличными в Газпромбанке
Газпромбанк
Кредит наличными Росбанк
Росбанк
Процентная ставка От 6,9% От 6,9%
Минимальная сумма кредита 50 тысяч рублей 50 тысяч рублей
Максимальная сумма кредита 5 миллионов рублей 3 миллиона рублей
Возраст заемщика От 20 до 70 лет От 18 лет
Наименьший срок кредита 13 месяцев 13 месяцев

Обратите внимание, Росбанк предлагает семилетний период кредитования только для зарплатных заемщиков. Если зарплатной карты Росбанка нет, срок уменьшается до 5 лет. Остальные условия банков следует рассматривать только с точки зрения своих выгод. Подавайте онлайн-заявки в оба банка, чтобы узнать какие условия кредитования вам готовы одобрить в каждом.

Сравнение банков с максимальной суммой кредитования

Максимальную сумму кредитования в 5 миллионов рублей предлагают в:

  • Банке Открытие;
  • МТС банке;
  • Альфа-банке.

Сравнение других параметров по трем кредитным предложениям:

Условия Кредит наличными в банке Открытие
Открытие
Кредит наличными в МТС Банке
МТС банк
Кредит наличными в Альфа-БанкеАльфа-банк
Минимальная процентная ставка 6,4% 8,4% 7,7%
Минимальная сумма кредита 50 тысяч рублей 20 тысяч рублей 100 тыс. рублей
Возраст заемщика От 21 года до 68 лет От 20 лет От 21 года
Срок кредитования От 2 до 5 лет От 1 года до 5 лет От 1 года до 5 лет

В список обязательных требований к заемщикам все эти банки включают гражданство РФ с пропиской на территории действия банка. В МТС банке можно снизить процентную ставку при выполнении определенных условий. Альфа-банк предлагает оформление небольших сумм кредита по одному документу – паспорту. В банке Открытие в первый год кредитуют заемщиков по льготной процентной ставке.

Способы получения выгодных кредитов

Подать заявку на получение кредита в большинстве банков можно онлайн на официальной странице компании. Для этого заполните предложенную анкету и дождитесь решения банка. После этого останется только подписать договор, принести необходимые документы и получить заемную сумму. В одних банках это можно тоже сделать дистанционно, тогда курьер доставит на дом или в офис карту с кредитным договором. В других банках такой возможности нет, поэтому придется посещать отделение лично.

Получить деньги по кредиту можно несколькими способами:

  • на карту или личный счет в банке;
  • наличными.

В большинстве случаев выбор способа получения кредита остается на усмотрении заемщика, но бывают ситуации, когда банк предлагает только какой-то один вариант. Тогда придется согласиться на него, если остальные условия вам подходят.

После получения кредитных средств своевременно погашайте задолженность. Вносите ежемесячные платежи до наступления даты и в полном объеме. Учитывайте запас времени в 3-5 дней на зачисление средств на счет, чтобы не возникло просрочек.

Как погашать кредиты с выгодными условиями

Выплачивать кредит, который выдан заемщику на выгодных условиях, можно несколькими способами:

  1. Наличными в отделении банка.
  2. В банкоматах и терминалах банка.
  3. Переводом с карты на карту.
  4. Переводом с электронных кошельков.

Каждый банк подробно описывает варианты внесения ежемесячных платежей. По законодательству кредитор обязан предоставить хотя бы один бесплатный способ погашения для своих заемщиков. Как правило, это в отделениях банка или в устройствах самообслуживания своего банка. Но может оказаться так, что в вашем городе отделений и банкоматов нет, тогда потребуется ежемесячно искать способы бесплатного погашения или тратить деньги на платный вариант. Это в итоге снизит выгоду.

Чтобы избежать такой ситуации, промониторьте заранее наличие партнерских соглашений у выбранного банка с другими банками или финансовыми компаниями. В большинстве случаев в банкоматах партнеров можно вносить деньги на счет на таких же условиях, как и в обслуживающем банке-кредиторе.

Узнайте можно ли перевести средства со счета в банке, где вы получаете зарплату, на счет в банк-кредитор по системе быстрых платежей. К этой системе подключено большинство российских банков. Для перевода достаточно указать мобильный телефон, который привязан к банковскому счету. У многих банков эта услуга бесплатная. Поэтому можно проводить операции между своими счетами и ничего за это не платить. Но обратите внимание на ограничения по сумме и возможные комиссии, при их превышении.

Полный перечень платных и бесплатных способов погашения кредита можно узнать на официальном сайте банка или у сотрудников. Бесплатные варианты, как правило, дублируют в кредитном договоре.

Как подать онлайн заявку на кредит

Чтобы подать заявку на кредит и получить деньги от банка:

  1. Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Изучите подходящее предложение и нажмите «Оформить/подать заявку».
  2. Заполните анкету и поставьте галочку в пункте «согласие на обработку персональных данных». Для заполнения анкеты понадобится паспорт гражданина РФ, банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение.
  3. Отправьте заявку и дождитесь решения банка. Обычно запрос обрабатывают в течение 15 минут, реже ожидание достигает 1-24 часов.
  4. Посетите отделение банка с нужными документами, подпишите договор и получите деньги.

В некоторых банках посещать отделение не обязательно. Там можно загрузить отсканированные документы и заказать доставку денег курьером. Представитель банка приедет по указанному адресу с договором, деньгами или банковской картой.

Требования к заемщикам

Основные требования, которые банки предъявляют к заемщикам для получения кредита:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации с регистрацией в любом из регионов или в том, где работает банк. Этот пункт каждый банк описывает в своих условиях кредитования.
  2. Минимальный возраст для кредитования чаще всего 21 год. Реже границу опускают до 18 лет.
  3. Максимальный возраст – 65-75 лет. Но вероятность того, что пенсионеру с минимальным доходом одобрят кредит на выгодных условиях, не очень высока.
  4. Общий трудовой стаж не меньше 1 года. Стаж на текущем рабочем месте – около 3-6 месяцев. Если речь идет о кредитовании индивидуального предпринимателя, то срок ведения хозяйственной деятельности минимум от 6 месяцев, а чаще 1 год.
  5. Наличие постоянного заработка, подтвержденного справкой о доходах.

Некоторые банки предъявляют к клиентам дополнительные требования:

  • ограничения по минимальному уровню доходов в месяц: обычно около 10-20 тыс. рублей;
  • наличие мобильного, стационарного, домашнего телефона;
  • постоянная прописка только в том городе, где есть представительства банка;
  • оформление дополнительных платных сервисов или тарифных планов для получения более выгодных условий по кредиту.

Еще одно из обязательных требований в крупных банках – положительная кредитная история потенциального заемщика.

Какие документы нужны для получения кредита

Список документов, необходимых для оформления кредита, банки определяют индивидуально. Чаще всего запрашивают:

  1. Заявление, которое можно заполнить онлайн на официальном сайте или в офисе банка.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ.
  4. Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки или трудового договора.
  5. СНИЛС.
  6. ИНН.
  7. Военный билет для мужчин-заемщиков.
  8. Пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Если оформляете кредит с залоговым имуществом, понадобятся также документы с правом собственности. Если привлекаете созаемщика или поручителя, им потребуется собрать такой же набор бумаг, как и потенциальному заемщику.

В заявлении на оформление кредита нужно указать личные данные, сведения о заработке и месте работы, желаемую сумму и срок погашения, наличие обеспечения. В заявку вносите только правдивую информацию, банк проверяет все указанные сведения. Если сотрудники выявят несоответствия, в кредите откажут, а в худшем случае вообще внесут в «черный список». На этом потенциальное сотрудничество будет завершено.

Что влияет на процентную ставку

Параметры, которые влияют на установку процентной ставки:

  1. Размер кредита. Обычно с повышением кредитной суммы уменьшается процентная ставка. Так банки привлекают клиентов, которые готовы брать крупные суммы в долг. На таких кредитах банки зарабатывают больше всего, поэтому и готовы предложить чуть более выгодные условия кредитования для благонадежных заемщиков.
  2. Период кредитования. Заемщикам тоже выгоднее брать кредит на более длительный срок. Так процентная ставка снижается, размер выплаты уменьшается, а погасить кредит можно в любой момент. При досрочном погашении итоговая переплата окажется меньше, чем при кредитовании на более короткий срок, но под более высокую ставку.
  3. Зарплатный клиент или нет. Тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту банка, кредит выдают на более выгодных условиях, чем «незнакомым» заемщикам.
  4. Организация, в которой работает заемщик. Некоторые банки предлагают льготные ставки для работников определенных компаний, даже если они получают заработную плату в другом банке. Например, особые условия могут предложить работникам широкоизвестных российских корпораций, таких как Газпром или Росатом.
  5. Наличие обеспечения по кредиту. Если у заемщика есть поручитель или он оформляет кредит под залог какого-либо имущества, условия для него будут более выгодными.
  6. Наличие документов о платежеспособности. Если клиент решил обойтись минимальным набором документов – анкетой и паспортом – у банка выше риски. Поэтому условия окажутся не самыми выгодными. Предъявляйте больше доказательств финансовой состоятельности, тогда ставка понизится, а срок и сумма кредитования увеличится.

Немаловажное условие для установления процентной ставки – кредитный рейтинг. С отрицательным кредитным рейтингом клиенту могут одобрить кредит, но с повышенной процентной ставкой, низким лимитом на сумму займа и коротким сроком кредитования.

От чего зависит сумма кредита

Банк определяет размер займа индивидуально для каждого клиента. То, какую максимальную сумму одобрят в банке, зависит от нескольких параметров:

  • платежеспособности;
  • кредитной истории;
  • документов, которые предъявлены банку;
  • валюты;
  • оценочной стоимости залогового имущества;
  • желаемого срока кредитования.

Банки в условиях конкуренции вынуждены предлагать наиболее выгодные условия при экспресс-кредитовании, чтобы успеть удовлетворить спрос заемщиков, но там ставки менее выгодные. Если есть время на сбор документов и предварительную оценку, лучше не торопиться. Такой подход позволяет принять взвешенное решение и выбрать самый выгодный кредит наличными, из предложенных на рынке.

Советы как получить кредит на наиболее выгодных условиях

Чтобы получить кредит на тех условиях, которые выгодны не для банка, а для заемщика, следуйте таким советам:

  1. Подавайте заявку в тот банк, в который вы уже обращались раньше, если зарплатного счета нет ни в одном банке. Обратите внимание, чтобы предыдущее сотрудничество было положительным как для вас, так и для банка. Если раньше вы пользовались услугами определенного банка, добросовестно выполняли свои обязательства, компания с большей охотой пойдет вам навстречу и выдаст кредит на более выгодных условиях. В базах данных банков информация хранится обо всех клиентах. Поэтому сотрудники могут легко поднять и проанализировать историю предыдущего сотрудничества.
  2. Соглашайтесь на страховку. Это не только снизит процентную ставку, но и поможет избежать проблем при наступлении страхового случая. Если страховка вам не нужна, сумейте отстоять свою позицию, но будьте готовы, что банк обязательно поднимет процентную ставку.
  3. Привлеките поручителя или предоставьте банку ликвидное имущество в залог. Кредиты с обеспечением наиболее выгодны, так как банк уменьшает свои риски. Заложенное имущество остается в собственности заемщика и в большинстве случаев заемщик может продолжать им пользоваться. Продают залог по инициативе банка только если заемщик умышленно и в течение долгого времени уклоняется от обязательств по выплате долгов.
  4. Не подавайте заявку на кредит, когда кредитный рейтинг низкий. Для таких заемщиков выгодных условий по кредиту не будет. Сначала постарайтесь исправить кредитную историю и поднимите рейтинг. Чем лучше ваша репутация на момент подачи заявки, тем охотнее сотрудничает с вами банк. Кроме того в кредитную историю не попадут множественные отклоненные заявки банков, которые еще сильнее испортят репутацию.
  5. Закройте текущие долги. Если на момент оформления кредита имеются задолженности, на выплату которых уходит больше половины дохода, вам не одобрят кредит на выгодных условиях. Банк сочтет финансовое положение сложным, потому увеличит процентную ставку и уменьшит сумму кредитования. Сначала расплатитесь с долгами – заройте кредитку или карту рассрочки, погасите потребительский кредит или микрозайм, и только после этого обращайтесь за новым займом.

Следуйте таким советам и сможете получить наиболее выгодные условия по кредиту.

Как не упустить выгоду на этапе оформления и при погашении кредита

Еще несколько хитростей, которые помогут наиболее выгодно получить, а затем и расплатиться с кредитом:

  1. Выбирайте кредит на более крупную сумму и длительный срок. При таких предложениях банк уменьшает процентную ставку, что может оказаться выгодным для многих заемщиков.
  2. Перед оформлением соберите полный пакет документов. Можете даже предъявить те документы, которые банк не требует. Чем больше доказательств финансовой состоятельности и надежности предложено банку, тем лучшие условия по кредитованию будут доступны. Подойдут выписки по всем банковским счетам, загранпаспорта с визами, документы на личное имущество. Все это охарактеризует потенциального заемщика как обеспеченного человека, с которого будет что взыскивать в случае отказа от выплаты по кредиту.
  3. По возможности выбирайте дифференцированную систему погашения задолженности, а также старайтесь погасить кредит досрочно. Сначала ежемесячные платежи будут больше, чем при аннуитетном способе расчета, но в течение срока они уменьшатся. Проценты при дифференцированных выплатах начисляют только на остаток непогашенной суммы. За счет этого переплата по займу окажется меньше.
  4. Старайтесь использовать и другие услуги банка. Подключите дистанционные сервисы, оформите ОМС, ИИС или сейфовую ячейку. Постоянные и активные клиенты получают наиболее выгодные условия кредитования. Им первым предлагают поучаствовать в акциях или получить скидку по действующим кредитам.

Скидки по процентным ставкам и акции банки проводят регулярно. Обычно такие программы запускают перед праздниками. Условия с наиболее выгодными предложениями по кредитам публикуют на официальных страницах и в личных кабинетах клиентов. Но будьте осмотрительны, привлекательная ставка не должна стать поводом для влезания в неоправданные долги.

Куда обратиться, если банки отказали в кредите

Если банки отказывают в кредите, есть 2 варианта действий:

  1. Обратиться в МФО.
  2. Улучшить кредитную историю.

Если деньги нужны срочно, микрофинансовые организации могут спасти ситуацию. Но процентные ставки у них выше, чем в банках.

Если острой необходимости в деньгах нет, постарайтесь сначала улучшить кредитный рейтинг. Для этого можете оформить кредитку с льготным периодом или карту рассрочки. В первый месяц тратьте деньги или покупайте товар, а во второй погашайте потраченную сумму без переплат по процентам. Можете также оформить микрокредит и быстро его погасить.

Автор обзора

Клавдия Трескова специализируется на изучении банковских продуктов и повышении финансовой грамотности россиян. 15-тилетний стаж работы в банке с физическими и юридическими лицами позволяет быстро выявлять скрытые нюансы, которые неочевидны обычному заемщику. Сотрудничество с сервисом Бробанк.ру помогает заострять внимание пользователей банковских продуктов на важных аспектах. Все составленные рейтинги и обзоры, которые подготовлены и опубликованы для страниц сайта, призваны помочь клиентам в решении их финансовых задач, а не целей кредитных организаций.

Частые вопросы

Одобрят ли кредит на выгодных условиях неработающему заемщику?
Одно из главных требований, которые предъявляют банки – наличие официального трудоустройства. Неработающие заемщики повышают риски кредитных организаций. Кроме этого банки проверяют наличие трудового стажа. При больших суммах займа банки требуют дополнительные гарантии – залоговое имущество, поручителей. Если ни одно из условий не выполняется, заявку могут отклонить. Но некоторые банки предлагают программы без подтверждения трудоустройства и доходов, при этом кредитная сумма будет небольшой. Как правило, до 100-200 тысяч рублей. Однако если клиент докажет свою финансовую стабильность – это поможет увеличить доступную сумму. Для этого подойдут выписки по банковским счетам, оформленные депозиты или ИИС. В любом случае окончательно решение по сумме, сроку и ставке кредитования остается за банком.
Почему банки завлекают клиентов низкими процентными ставками, но одобряют только повышенный процент, который невыгоден для заемщика?
Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредиту, нужно выполнять определенные требования. Низкую процентную ставку одобряют тем, кто оформляет страховку, соответствует возрастным требованиям. Вы можете подходить по условиям, но уже близки к нижней или верхней границе, а это повод установить повышенную процентную ставку. Может быть, у вас есть действующий кредит или дохода недостаточно, чтобы банк был уверен в вас как в добросовестном заемщике. Каждый банк устанавливает свои требования, оценка заемщиков происходит по-разному, а потому и утвержденные ставки могут значительно отличаться от самых выгодных, которые опубликованы в рекламе.
Можно ли рассчитывать на выгодную процентную ставку при оформлении кредита, если оформить в залог автомобиль?
Наличие дополнительных гарантий, таких как залоговое имущество или поручители, снижают риски банка. Но это не станет решающим фактор при оценке заемщика и установлении процентной ставки. Банки проверяют соответствие по возрасту, кредитному рейтингу, наличию официального трудоустройства и размеру дохода. Если на вас уже оформлен кредит, вам могут отказать в новом займе. Или одобрят кредит, но с повышенной процентной ставкой, маленьким лимитом на сумму и на короткий срок. Если вы подходите под требования банка, у вас нет просроченных действующих кредитов, есть работа и стабильный ежемесячный заработок, наличие залога повлияет на снижение процентной ставки.
Как я узнаю, одобрили мне заявку на выгодный кредит или нет?
При заполнении анкеты вы указываете номер телефона и адрес электронной почты. После того как заявка будет рассмотрена, ответ придет в виде СМС на телефон или сообщением на e-mail. Также вам может позвонить сотрудник банка и сообщить о принятом решении. Если в течение долгого времени не приходит никакой ответ, перезвоните в банк самостоятельно по горячей линии. Возможно, произошел технический сбой на сайте банка, и вас не поставили в известность о принятом решении. В таких ситуациях могут попросить заново заполнить анкету.
Я хочу оформить кредит на наиболее выгодных условиях. Помешает ли мне наличие действующего кредита в другом банке?
Да, наличие неоплаченного долга при оформлении нового кредита будет учтено банком. Вам могут даже отказать в выдаче нового займа, если размер ежемесячных платежей в совокупности окажется непосильным. Но если кредит одобрят, то с высокой процентной ставкой, на короткий срок кредитования и на небольшую сумму. Так банки снижают риски потерять собственные средства. Если хотите взять кредит только на выгодных условиях, сначала погасите действующую задолженность. После этого подавайте заявку на новый кредит. Если вы добросовестный заемщик и соответствуете всем требованиям банка, вам одобрят кредит на выгодных условиях.

Отзывы: 4

Написать отзыв
  1. Валя

    Самый удобный сайт для поиска банка для оформления кредита. Очень подробно расписано про условие каждого предложения.

  2. Игорь

    При оформлении кредита сотрудники банка допустили ошибку. В итоге я получил заем на сумму 50 тыс. рублей вместо 500 тыс. Такой кредит мне не нужен, хотел вернуть досрочно или отказаться, но сотрудники не идут навстречу и пугают, что придется платить штраф.

  3. Катя

    У меня несколько источников дохода, но они неофициальные. Могу ли я оформить выгодный кредит без подтверждения доходов? Или можно подтвердить финансовую состоятельность другими способами?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Екатерина, если деньги лежат на банковском счёте и вы регулярно проводите операции по банковской карте, то банк-эмитет карты может одобрить вам кредит на данных основаниях.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности