Выгодный кредит

Взять кредит наличными на выгодных для заемщика условиях проще всего надежным клиентам с высокой зарплатой. Но даже с не самым высоким или средним доходом можно претендовать на лояльное отношение банка, если правильно подать заявку и минимизировать риски кредитора. Специалист по финансовой грамотности Клавдия Трескова в специально для сервиса Бробанк.ру собрала топ-10 российских банков, где можно оформить самый выгодный кредит. Если сравниваете предложения банков самостоятельно, воспользуйтесь поиском по своим параметрам.

Сортировка Фильтры Категории
Векторный логотип Банк Открытие
Открытие Банк
Кредит наличными Открытие
4.7  (9)Отзывы: 5
Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку Ставка от 5,5% на весь срок!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут
Лицензия: №2209 28 307 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк
Кредит наличными в Газпромбанке
4.4  (9)Отзывы: 15
Кредит наличными в Газпромбанке До 1 млн руб. по паспорту!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут
8 800 100 07 01gazprombank.ru
Лицензия: №354 39 431 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Росбанк
Росбанк
Кредит наличными в банке Росбанк
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 15 мин.
8 800 200 54 34rosbank.ru
Лицензия: №2272 17 427 заявок
Оформить Подробнее
Логотип СКБ-банк
СКБ-банк
Кредит наличными в банке СКБ
4.8  (12)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 6,1%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 15 минут
8 800 1000 600skbbank.ru
Лицензия: №705 20 436 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Кредит наличными Альфа-Банк
4.4  (9)Отзывы: 9
Кредит наличными в банке Альфа-Банк 100 дней без %!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 34 036 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Кредит наличными МТС Банк
4.8  (11)Отзывы: 11
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 2 минут
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 60 740 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Ситибанк
Ситибанк
Кредит наличными Ситибанк
4.9  (8)Отзывы: 1
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение От 10 минут
8 800 700-38-38citibank.ru
Лицензия: №2557 2 605 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Кредит наличными Совкомбанк
4.5  (12)Отзывы: 4
Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк 0% вместе с Халвой!
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 30 769 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк
Почта Банк кредит наличными
4.3  (18)Отзывы: 10
Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка 3,9% в пятый год действия договора
Макс. сумма 4 000 000Р
Ставка От 5,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.
8 800 550-07-70pochtabank.ru
Лицензия: №650 68 908 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Кредит наличными Тинькофф Банк
3.8  (26)Отзывы: 36
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 61 498 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Восточный Банк
Восточный Банк
Кредит наличными Восточный Банк
4.1  (20)Отзывы: 5
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 80 000 руб.
Возраст 21-76 лет
Решение 30 минут
8 800 100 7 100vostbank.ru
Лицензия: №1460 40 070 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Локо-Банк
Локо-Банк
Кредит наличными Локо-Банк
4.8  (11)Отзывы: 0
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 7%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21 - 70 лет
Решение 1 день
8 800 250 50 50lockobank.ru
Лицензия: №2707 16 295 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Кредит наличными в Промсвязьбанке
4.1  (10)Отзывы: 6
Кредит для бюджетников и госслужащих в банке Промсвязьбанк онлайн-заявка Возможность снизить ставку на 1% в год
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 5 минут
Лицензия: №3251 31 795 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
Ренессанс Банк кредит наличными
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 6%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение 1 минута
8 800 200-09-81rencredit.ru
Лицензия: №3354 26 263 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Кредит на большую сумму Совкомбанк
4.8  (10)Отзывы: 3
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 11.9%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 150 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 16 590 заявок
Оформить Подробнее

Выгодный кредит

Иногда банки предлагают низкую процентную ставку для нескольких категорий заемщиков, но при этом ограничивают некоторые параметры. Например, выдадут кредит по сниженной процентной ставке при сумме до 100 тысяч рублей и на срок не больше 1 года. Либо наоборот, самый низкий процент при самом длительном сроке и максимальной сумме кредитования. Но такие условия устроят не всех заемщиков.

Содержание:
  1. Как определить условия самых выгодных кредитов в 2021 году
  2. На что обратить внимание перед подачей заявки
  3. Как найти самый выгодный кредит
  4. Методология отбора кредитов
  5. Топ-10 банков с наиболее выгодными условиями по кредиту
  6. Кредит наличными от банка Уралсиб
  7. Выгодный кредит наличными от Газпромбанка
  8. Потребительский кредит в Почта банке
  9. Кредит на большие суммы от СКБ-банка
  10. Кредит наличными на любые цели от ВТБ
  11. Выгодный кредит наличными от Альфа-банка
  12. Потребительский кредит от Ситибанка
  13. Кредит наличными в банке Открытие
  14. Выгодный кредит наличными от Росбанка
  15. Выгодный потребительский кредит от МТС банка
  16. Сравнение выгодных кредитов с максимальным сроком
  17. Сравнение банков с максимальной суммой кредитования
  18. Способы получения выгодных кредитов
  19. Как погашать кредиты с выгодными условиями
  20. Как подать онлайн заявку на кредит
  21. Требования к заемщикам
  22. Какие документы нужны для получения кредита
  23. Что влияет на процентную ставку
  24. От чего зависит сумма кредита
  25. Советы как получить кредит на наиболее выгодных условиях
  26. Куда обратиться, если банки отказали в кредите
  27. Автор обзора

Как определить условия самых выгодных кредитов в 2021 году

Можно предположить, что наиболее выгодными кредитами будут те, у которых самая низкая процентная ставка. Но оценивать кредитные предложения нужно не только по этому параметру. В рекламных предложениях процентная ставка чаще всего отличается от той, которую банк утвердит заемщику после индивидуальной оценки. Поэтому внимания заслуживают и многие другие факторы, такие как:

  • действующие акции;
  • предыдущий опыт сотрудничества с банком;
  • льготные ставки для определенных категорий заемщиков;
  • возможность привлечения поручителей или оформления залога;
  • другие параметры, которые в итоге снизят расходы за пользование заемными деньгами.

Еще один важный фактор – надежность банка-кредитора. При оформлении наиболее выгодного кредита желательно составить топ из крупных организаций, которые работают долгое время и широко известны на рынке.

Небольшие банки могут обманывать клиентов, добавлять скрытые комиссии или замалчивать о существенных параметрах, которые приведут к дополнительным затратам. Рассматривая авторитетные банки, вы снижаете риск переплаты и недобросовестного сотрудничества со стороны финансовой организации.

На что обратить внимание перед подачей заявки

Перед тем как оформить кредит в банке, свяжитесь с его сотрудниками и уточните некоторые вопросы:

  1. Есть ли возможность досрочного погашения займа без комиссий и штрафов. По российскому законодательству банки не имеют права устанавливать комиссии за досрочное погашение. Но иногда встречаются формулировки в кредитных договорах, которые снизят выгоду клиента. К примеру, пересчет итоговой суммы переплаты по пониженной ставке возможен только при четком соблюдении графика выплат. Если кредит погашен досрочно, ставка будет максимальной. Такие условия — это не нарушение законодательства, и заемщику разумнее подсчитать разницу от пересчета кредита по пониженной ставке и при досрочном погашении, чтобы выбрать более выгодный вариант.
  2. Какова итоговая сумма выплаченного кредита с учетом соблюдения графика выплат. По этому показателю можно посчитать реальную переплату.
  3. Какие штрафные санкции назначают заемщику при просрочке платежей. Это могут быть как проценты, так и дополнительные разовые платежи за каждую просрочку.
  4. Есть ли возможность самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа. Такая опция помогает установить день поближе к поступлению зарплаты, пенсии или другой регулярной выплаты.
  5. Аннуитетная или дифференцированная форма погашения задолженности. Одним клиентам выгоднее на протяжении всего срока платить равными платежами, так им проще запланировать расходы на будущий месяц или год. А другие предпочитают максимально сэкономить и переплатить как можно меньше банку. Исходя из этого, выгоды для двух категорий заемщиков и способы внесения платежей будут разными.

Ответы на эти вопросы помогут заранее оценить реальную выгоду по нескольким кредитным предложениям в одном или разных банках.

Как найти самый выгодный кредит

При поиске наиболее выгодного кредита на сервисе Бробанк используйте специальные фильтры, которые помогут найти самые лучшие продукты. Сайт автоматически выдаст предложения по указанным параметрам. Условия в предложенных кредитах могут незначительно отличаться друг от друга. Выбирайте то предложение, которое окажется самым подходящим для вас.

При подборе выгодного кредита на сервисе Бробанк воспользуетесь готовыми подборками. Определите признаки, по которым вас интересуют предложения. Например, это могут быть кредиты наличными, на любые цели, с залогом недвижимости, с учетом возраста заемщика, суммы или срока кредитования.

По всем найденным предложениям прочитайте подробные условия на страницах, которые посвящены описанию продукта. Оставляйте заявку на кредит на сервисе Бробанк или перейдите на официальный сайт банка и заполните анкету там.

Методология отбора кредитов

Взять выгодный кредит «без залогов и переплат» предлагает большинство российских банков. Рекламные лозунги от 0% уже не редкость. Однако следует оценивать все реальные условия, которые ожидают заемщика, и читать кредитные договора. Только в этом случае удастся найти самое выгодное предложение для себя, а не для кредитной организации.

Сразу оговоримся, получить полностью бесплатный кредит в банке на личные цели, не получится ни у одного заемщика. Главная задача банка – заработать деньги, поэтому он приложит все усилия, чтобы каждый клиент обеспечил компании максимальный доход.

При составлении топа главными критериями отбора стали:

  • размер процентной ставки от меньшей к большей;
  • надежность банка-кредитора;
  • максимально возможная сумма;
  • срок кредитования.

В топ-10 Бробанка вошли 4 банка из перечня системообразующих в РФ. Это Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие и Росбанк. Остальные компании входят в топ-70 крупнейших банков России по размеру активов. Получение кредита с выгодными условиями в этих финансовых учреждениях гарантирует меньшее число рисков, чем сотрудничество с малоизвестными кредиторами.

Топ-10 банков с наиболее выгодными условиями по кредиту

Рейтинг выгодных кредитов с наименьшей процентной ставкой:

Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма займа Максимальный срок кредитования
Кредит наличными в банке УРАЛСИБУралсиб 5.5% 3 млн рублей 7 лет
Кредит наличными в ГазпромбанкеГазпромбанк 5.9% 5 млн рублей 7 лет
Кредит наличными в Почта БанкеПочта банк 5.9% 4 млн рублей 5 лет
Кредит наличными РосбанкРосбанк 5,9% 3 млн рублей 7 лет
Кредит наличными в СКБ БанкеСКБ-банк 6.1% 1.5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными в Альфа-БанкеАльфа-банк 6.5% 5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными СитибанкСитибанк 6.5% 5 млн рублей 5 лет
Кредит в банке ВТБ ВТБ 6.4% 5 млн рублей 7 лет
Кредит наличными в банке ОткрытиеОткрытие 6.9% 5 млн рублей 5 лет
Кредит наличными в МТС БанкеМТС банк 6.9% 5 млн рублей 5 лет

Подробные условия по каждой программе можно узнать на официальных сайтах банков. Там же можно подать онлайн-заявку на оформление кредита.

Кредит наличными от банка Уралсиб

Кредит наличными в банке УРАЛСИБ

Самый выгодный кредит по минимально возможной процентной ставке в банке Уралсиб:

  1. Минимальная ставка – от 5,5% годовых.
  2. Срок кредитования – от 13 месяцев до 7 лет.
  3. Минимальная сумма 100 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.

Уралсиб кредитует заемщиков:

  • с гражданством Российской Федерации;
  • постоянной регистрацией на территории страны;
  • в возрасте от 23 до 70 лет на дату окончания выплат;
  • со стажем на текущем месте – минимум 3 месяца, при подаче заявки пенсионером необходимо подтвердить получение минимум одной пенсионной выплаты.

Оформить кредит в банке УРАЛСИБ

Для кредитов до 300 тыс. рублей нужен паспорт и водительские права, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или документ, который подтверждает доход. При подаче заявки на сумму больше 300 тыс. рублей нужен паспорт, документ с подтверждением дохода за 6 месяцев, выписка из Пенсионного Фонда России для пенсионеров.

Плюсы и минусы кредитования в Уралсибе:

Преимущества Недостатки
Наиболее низкая процентная ставка Отказ от страхования автоматически повышает базовую ставку, которую одобрят потенциальному заемщику
Банк кредитует пенсионеров Заявки клиентов до 23 лет отклоняют

Оформить заявку на кредит можно на официальном сайте банка Уралсиб.

Выгодный кредит наличными от Газпромбанка

Кредит наличными в Газпромбанке

Условия по кредиту наличными от Газпромбанка:

  1. Процентная ставка – от 5,9% до 9,9%. Ставка зависит от запрошенной суммы и категории заемщика.
  2. Наименьший период кредитования – 13 месяцев, наибольший для зарплатных клиентов — 7 лет, для других категорий — 5 лет.
  3. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.

Заполнить заявку на оформление кредита можно в отделении банка, на официальном сайте или в мобильном приложении. Принятое решение банк пришлет в виде смс на номер телефона, указанный в анкете. После этого можно получить наличные в офисе Газпромбанка, проверить зачисление денег на счет в приложении или карту с заемной суммой доставят на дом.

Требования, которые Газпромбанк предъявляет к заемщикам:

  • наличие гражданства России с постоянной регистрацией на территории страны;
  • минимальный возраст – 20 лет, максимальный – 70 лет на дату окончания платежей по кредиту;
  • общий стаж работы – от 1 года;
  • стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Оформить кредит по выгодной ставке в Газпромбанке

Преимущества и недостатки программы кредитования:

Преимущества Недостатки
Крупная сумма на длительный срок без обеспечения Процентная ставка повышается, если отказаться от оплаты страхового полиса на 6-7% в зависимости от категории заемщика
В некоторых городах можно оформить доставку денег на дом Наиболее выгодные условия по кредиту только для зарплатных заемщиков
Не нужно подтверждать занятость при сумме кредита до 300 тыс. рублей Оформить кредит в приложении онлайн могут только действующие клиенты

Для получения кредита в банке предъявите паспорт, документ с подтверждением дохода и заверенную копию трудовой книжки, если сумма кредита превышает 300 тыс. рублей. Зарплатным клиентам нужен только паспорт. Кредиты наличными до 1 000 000 рублей некоторые категории заемщиков могут оформить на сайте по одному паспорту.

Потребительский кредит в Почта банке

Кредит наличными Почта Банк

Условия по потребительскому кредиту наличными, который доступен заемщикам на выгодных условиях в Почта банке:

  1. Процентная ставка возможна от 0% на первые полгода при участии в акции. Может быть установлена ставка от 5,9% при подключении тарифа «Суперхит». Общие ставки в диапазоне от 6,9% до 19,9%.
  2. Минимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, максимальная – 4 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 3 до 5 лет.

Для оформления потребительского кредита понадобится только паспорт гражданина РФ и номер СНИЛС. Справки о доходах и трудоустройстве не требуются.

По кредиту доступна акция «Ноль сомнений». При ее оформлении в первые полгода процентная ставка составляет 0%, а ежемесячный платеж – 0,5% от общей суммы кредита.

Требования к заемщикам:

  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ;
  • минимальный возраст – 18 лет, максимальный не ограничен;
  • обязательное наличие мобильного телефона, в качестве дополнительного нужно указать еще один номер, например, рабочий или мобильный супруга.

Получите кредит в Почта банке на выгодных условиях

Плюсы и минусы кредитной программы:

Преимущества Недостатки
Не нужно подтверждать доход Много условий по акциям, которые следует внимательно изучить, чтобы их выполнить
Не требуется обеспечение При подключении акции «Ноль сомнений» к общему сроку кредита прибавляют 4 месяца. Поэтому фактически бесплатными остаются только 2 месяца кредитования, а не 6
Можно полгода не платить проценты Обязательно нужно предъявлять два номера телефона

Подробные условия по кредиту на официальном сайте Почта банка. Посчитайте все выгоды от участия в акциях и подключения платных тарифов. Не соглашайтесь даже на самые привлекательные ставки, которые указаны в рекламном предложении без предварительных расчетов. Возможно, в вашем случае окажется выгоднее установить не самую низкую ставку, но не платить за специальный тариф.

Кредит на большие суммы от СКБ-банка

Кредит наличными в СКБ Банке

Условия по кредитованию в СКБ-банке:

  1. Процентная ставка – от 6,1% до 17,6% на весь период кредитования. Реальную ставку укажут только в момент заключения кредитного договора. Даже при подаче онлайн-заявки предодобренная ставка будет ориентировочной.
  2. Наименьшая сумма займа – 51 тыс. рублей, наибольшая – 1,5 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 1 года до 5 лет.

Чтобы оформить кредит на более выгодных условиях, заполните анкету на официальном сайте банка. Онлайн-заявка дает право на снижение процентной ставки на 1% от базового уровня. Решение об одобрении или отказе приходит уже через 5 минут. После этого можно предъявлять документы и получать заемные деньги, а в случае отказа – искать другой банк-кредитор.

Требования к заемщику:

  • ограничения по возрасту – от 23 до 70 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • регистрация и проживание в том регионе, где работает СКБ-банк;
  • рабочий стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Подайте заявку на кредит в СКБ-банк

Преимущества и недостатки кредитования:

Преимущества Недостатки
Без подтверждения дохода можно получить сумму до 299 тысяч рублей Индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса доступна максимальная сумма до 800 тыс. рублей
Можно привлечь созаемщиков и улучшить условия кредитования Процентная ставка выше, если подавать заявку в отделении банка
Банк кредитует ИП Нельзя получить одобрение заявки клиентам младше 23 лет

Из документов понадобится паспорт гражданина РФ, справка о доходах и военный билет для мужчин-заемщиков.

Кредит наличными на любые цели от ВТБ

Кредит наличными на любые цели в ВТБ

Условия получения потребительского кредита наличными без залога и поручителей в ВТБ:

  1. Процентная ставка – от 6,4% до 17,9% годовых.
  2. Минимальный размер займа – 50 тыс. рублей. Максимальная – 5 млн рублей для незарплатных клиентов 3 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 6 месяцев до 7 лет, для незарплатных клиентов 5 лет.

Заемные деньги можно тратить на любые цели.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства РФ;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • возраст от 21 года на дату подачи заявления, максимальный возраст 70 лет.

Оформите кредит в ВТБ

Преимущества и недостатки потребительского кредита:

Преимущества Недостатки
Большая заемная сумма на продолжительный срок кредитования Повышение ставки при отказе от личного страхования
Низкая ставка Не всем заемщикам одобряют кредит с самой выгодной процентной ставкой. А разбег между минимальной и максимально возможной ставками слишком велик, чтобы объективно оценить выгоду кредита

Для оформления потребительского кредита в ВТБ понадобится только паспорт и второй документ удостоверяющий личность. Документы с подтверждением трудоустройства и наличия дохода не обязательны. но если их принести, это повлияет на установление более выгодных условий кредитования, снижение процентной ставки и итоговую переплату.

Выгодный кредит наличными от Альфа-банка

Кредит наличными в Альфа-Банке

Альфа-банк оформляет выгодные для заемщиков кредиты на таких условиях:

  1. Процентная ставка – от 6,5% годовых до 19,99%.
  2. Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
  3. Наименьший срок по кредиту – 1 год, наибольший – 5 лет.

Оформить заявку на получение кредита можно на официальном сайте Альфа-банка. Решение будет принято и выслано в виде смс уже через несколько минут. После этого можно приступать к дальнейшему оформлению кредита.

Требования к заемщику:

  • наличие гражданства России;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • минимальный возраст – 21 год;
  • постоянный ежемесячный доход не меньше 10 тыс. рублей;
  • трудовой стаж – от 3 месяцев.

Если оформляете кредит на сумму до 300 тыс. рублей, понадобится только паспорт и один документ на выбор:

  • загранпаспорт;
  • удостоверение водителя;
  • полис ОМС;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Оформите кредит с выгодной ставкой в Альфа-банке

Преимущества и недостатки кредитования:

Преимущества Недостатки
Крупная сумма займа без обеспечения При отказе от страхования повышается процентная ставка
Можно самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа Наиболее выгодные условия только для зарплатных клиентов с опцией финансовой защиты
Сумму до 300 тысяч рублей можно оформить без справки о доходах Нужен стационарный и мобильный телефон

При сумме кредита от 300 тыс. рублей понадобится справка 2-НДФЛ.

При сумме займа от 400 тыс. рублей дополнительно нужны косвенные подтверждения платежеспособности:

  • документы на автомобиль;
  • загранпаспорт со штампами о выезде за границу в последний год;
  • полис ДМС;
  • трудовая книжка;
  • полис каско;
  • выписки по дебетовому, зарплатному или кредитному счету из любого банка с суммой минимум 150 тыс. рублей.

Не обязательно приносить все эти документы, можно взять любые два или три из них. Но чем больше подтверждений финансового благосостояния, тем выше вероятность, что кредит одобрят на выгодных для вас условиях.

Потребительский кредит от Ситибанка

Кредит наличными Ситибанк

Тарифы по потребительскому кредитованию в Ситибанке:

  1. Процентная ставка – от 6,5% до 17,6% годовых.
  2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей. Для новых клиентов доступна сумма до 1 млн рублей.
  3. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Требования к потенциальным заемщикам:

  • наличие гражданства России с постоянной регистрацией в тех городах, где представлены офисы Ситибанка;
  • ежемесячный заработок – от 30 тыс. рублей;
  • общий рабочий стаж – 1 год, на текущем месте работы – от 3 месяцев;
  • наличие мобильного и рабочего телефонов.

Оформите кредит в Ситибанке

Преимущества и недостатки потребительского кредита:

Преимущества Недостатки
Страховка при оформлении кредита не обязательна Максимальная сумма займа в 5 млн рублей доступна только для действующих клиентов банка
Можно оформить кредит онлайн и заказать доставку денег через представителя банка Банк не выдает кредит индивидуальным предпринимателям
По кредиту не нужно обеспечение Ежемесячные доходы потенциального заемщика от 30 тысяч рублей после вычета всех налогов и сборов. Это выше чем в других банках, где установлено ограничение по минимальному уровню доходов

Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ, а также выписка из Пенсионного Фонда или справка 2-НДФЛ.

Особые ограничения для потенциальных клиентов Сити-банка — работа и проживание в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре или Уфе. Что существенно сужает круг потенциальных клиентов.

Кредит наличными в банке Открытие

Кредит наличными в банке Открытие

Условия по кредитованию в банке Открытие:

  1. Процентная ставка – от 6,9% на первый год кредитования. Со второго года минимально возможная ставка 7,9%. При отказе от страхования максимальная ставка доходит до 21,9%.
  2. Наименьшая сумма кредита – 50 тыс. рублей, наибольшая сумма – 5 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 2 до 5 лет.

Для оформления кредита понадобится:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • документ, который подтвердит официальное трудоустройство.

Требования к заемщику:

  1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 68 лет. При подаче заявки пенсионером, возможно рассмотрение банком кандидатуры заемщика до 75 лет на момент последней выплаты по кредиту.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе действия банка.
  4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на текущем рабочем месте – от 3 месяцев и более и в регионе присутствия банка.
  5. Минимальный ежемесячный заработок – 15 тысяч рублей.

Оформить выгодный кредит в банке Открытие

Преимущества и недостатки кредитования:

Преимущества Недостатки
Доступна крупная сумма без поручителей и залога Повышенная процентная ставка для заемщиков, которые отказывают от страховки. Точные ставки зависят от выбранного тарифа обслуживания и кредитной программы
Учет всех доходов заемщика, не только заработной платы Банк не кредитует предпринимателей
Льготная процентная ставка в первый год кредитования Минимальная процентная ставка доступна только тем, кто уже сотрудничал с банком Открытие

Актуальные ставки и условия кредитования размещены на сайте банка.

Выгодный кредит наличными от Росбанка

Кредит наличными Росбанк

Получить кредит наличными в Росбанке можно на выгодных условиях:

  1. Процентная ставка – от 5,9% до 13,5%. При отказе от страхования максимальная ставка до 20,9% говодых.
  2. Минимальная сумма кредитования – 50 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.
  3. Период кредитования – от 13 месяцев до 5 лет. Зарплатным клиентам срок могут увеличить до 7 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст заемщика от 22 лет до 65 лет;
  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в одном из регионов, где действует банк;
  • минимальный доход в месяц – 15 тыс. рублей.

Получите выгодный кредит в Росбанке

Преимущества и недостатки кредитной программы:

Преимущества Недостатки
Крупная сумма на длительный срок без обеспечения по кредиту Процентная ставка увеличится, если отказаться от страхования
Можно самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа Для тех, кто не подключен к зарплатным проектам банка, срок кредита максимум 5 лет

Для получения кредита на сумму от 400 тыс. рублей понадобится паспорт, подтверждение дохода и трудовая книжка.

Выгодный потребительский кредит от МТС банка

Кредит наличными в МТС Банке

Тарифы по кредитованию наличными в МТС банке:

  1. Процентная ставка – от 6,9% до 18,6%. Повышение базовой ставки на 0,5% при оформлении заявки в офисе банка.
  2. Сумма кредита – от 20 тысяч рублей до 5 млн рублей. Максимальная сумма для незарплатных клиентов — 1,1 млн рублей.
  3. Наименьший период кредитования – 1 год, наибольший срок – 5 лет.

Требования к заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • минимальный возраст – 20 лет, максимальный – до 70 лет;
  • постоянная регистрация в любом регионе РФ;
  • минимальный стаж на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Получите кредит на выгодных условиях в МТС банке

Преимущества и недостатки кредитной программы МТС банка:

Преимущества Недостатки
Регистрация потенциального заемщика в любом регионе РФ без привязки к местонахождению офисов банка Повышение процентной ставки при отказе от страхования
Доступна крупная сумма займа на длительный срок без обеспечения Минимальная процентная ставка указана для тех, кто подает анкету на оформление кредита онлайн

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ и подтверждение источника дохода по запросу банка.

Сравнение выгодных кредитов с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования в 7 лет предлагают:

  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Росбанк.

Сравнение выгод по кредитным программам в ВТБ, Газпромбанке и Росбанке по другим параметрам:

Условия Кредит в ВТБ
ВТБ
Кредит наличными в Газпромбанке
Газпромбанк
Кредит наличными Росбанк
Росбанк
Минимальная процентная ставка 6,4% 5,9% 5,9%
Минимальная сумма кредита 50 тысяч рублей 100 тысяч рублей 50 тысяч рублей
Максимальная сумма кредита 5 миллионов рублей 5 миллионов рублей 3 миллиона рублей
Возраст заемщика 21-70 лет 20-70 лет 22-65 лет
Наименьший срок кредита 12 месяцев 13 месяцев 13 месяцев

Обратите внимание, Росбанк и ВТБ предлагают семилетний период кредитования только для зарплатных заемщиков. Если зарплатной карты в Росбанке или ВТБ нет, срок уменьшается до 5 лет. Остальные условия банков следует рассматривать только с точки зрения своих выгод. Подавайте онлайн-заявки во все три банка, чтобы узнать какие условия кредитования вам готовы предложить в каждом.

Сравнение банков с максимальной суммой кредитования

Максимальную сумму кредитования в 5 миллионов рублей предлагают в:

  • Банке Открытие;
  • МТС-банке;
  • Ситибанке;
  • Газпромбанке;
  • ВТБ;
  • Альфа-банке.

При этом в Ситибанке новый клиент не получит больше 1 млн рублей. В ВТБ 5 млн рублей выдадут только зарплатным клиентам. Сравнение других параметров по оставшимся кредитным предложениям:

Условия Кредит наличными в Газпромбанке
Газпромбанк
Кредит наличными в банке Открытие
Открытие
Кредит наличными в МТС Банке
МТС банк
Кредит наличными в Альфа-БанкеАльфа-банк
Минимальная процентная ставка 5,9% 6,9%, только в первый год кредитования 6,9% 6,5%
Минимальная сумма кредита 100 тысяч рублей 50 тысяч рублей 20 тысяч рублей 50 тысяч рублей
Возраст заемщика 20-70 лет 21-68 лет 20-70 лет От 21 года
Срок кредитования 13 месяцев — 7 лет 2 года — 5 лет 1 год — 5 лет 1 года — 5 лет

В список обязательных требований к заемщикам все эти банки включают гражданство РФ с пропиской на территории действия банка. В МТС банке можно снизить процентную ставку при подаче онлайн-заявки. Альфа-банк предлагает оформление небольших сумм кредита по одному документу – паспорту. В банке Открытие в первый год кредитуют заемщиков по льготной процентной ставке, начиная со второго года ставка повышается. В Газпромбанке самая крупная минимальная сумма кредитования от 100 тысяч рублей.

Способы получения выгодных кредитов

Подать заявку на получение кредита в большинстве банков можно онлайн на официальной странице компании. Заполните анкету и ждите решения банка. Если заявка одобрена останется принести документы, подписать договор и получить заемную сумму. В одних банках все это можно сделать дистанционно, тогда курьер доставит на дом или в офис карту с кредитным договором. В других банках такой возможности нет, поэтому придется посетить отделение лично.

Получить деньги по кредиту можно несколькими способами:

  • на карту;
    • на личный счет в банке;
    • наличными.

    В большинстве случаев выбор способа получения кредита остается на усмотрении заемщика, но бывают ситуации, когда банк предлагает только какой-то один вариант. Тогда придется согласиться на него, если остальные условия вам подходят.

    После получения кредитных средств своевременно погашайте задолженность. Вносите ежемесячные платежи до наступления очередной даты по графику и в полном объеме. Учитывайте запас времени в 3-5 дней на зачисление средств на счет, чтобы не возникло просрочек.

    Как погашать кредиты с выгодными условиями

    Выплачивать кредит, который выдан заемщику на выгодных условиях, можно несколькими способами:

    • наличными в отделении банка;
    • в банкоматах и терминалах банка;
    • переводом с карты на карту;
    • переводом с электронных кошельков.

    Каждый банк подробно описывает варианты внесения ежемесячных платежей. По законодательству кредитор обязан предоставить хотя бы один бесплатный способ погашения для своих заемщиков. Как правило, это в отделениях банка или в устройствах самообслуживания своего банка. Но может оказаться так, что в вашем городе отделений и банкоматов нет, тогда потребуется ежемесячно искать способы бесплатного погашения или тратить деньги на платный вариант. Это в итоге снизит выгоду.

    Чтобы избежать такой ситуации, выясните заранее наличие партнерских соглашений у выбранного банка с другими банками или финансовыми компаниями. В большинстве случаев в банкоматах партнеров можно вносить деньги на счет на таких же условиях, как и в своем обслуживающем банке-кредиторе.

    Узнайте, можно ли перевести средства со счета в банке, где вы получаете зарплату, на счет в банк-кредитор по системе быстрых платежей. К этой системе подключено большинство российских банков. Для перевода достаточно указать мобильный телефон, который привязан к банковскому счету. У многих банков услуга бесплатная, поэтому можно проводить операции между своими счетами и ничего за это не платить. Но обратите внимание на ограничения по ежемесячной сумме и возможные комиссии, при их превышении.

    Полный перечень платных и бесплатных способов погашения кредита можно узнать на официальном сайте банка или у сотрудников. Бесплатные варианты, как правило, дублируют в кредитном договоре.

    Как подать онлайн заявку на кредит

    Чтобы подать онлайн-заявку на кредит и получить деньги:

    1. Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Изучите подходящее предложение и нажмите «Оформить/подать заявку».
    2. Заполните анкету и поставьте галочку в пункте «согласие на обработку персональных данных». Для заполнения анкеты понадобится паспорт гражданина РФ, водительское или пенсионное удостоверение, банковская карта.
    3. Отправьте заявку и дождитесь решения банка. Обычно запрос обрабатывают в течение 15 минут, реже ожидание достигает 1-24 часов.
    4. Посетите отделение банка с документами, подпишите договор и получите деньги.

    В некоторых банках посещать отделение не обязательно. Там можно загрузить отсканированные документы и заказать доставку денег курьером. Представитель банка приедет по указанному адресу с договором, деньгами или банковской картой, на которую зачислены кредит.

    Требования к заемщикам

    Основные требования, которые банки предъявляют к заемщикам для получения кредита:

    1. Наличие гражданства Российской Федерации с регистрацией в любом из регионов или в том, где работает банк. Этот пункт каждый банк описывает в своих условиях кредитования.
    2. Минимальный возраст для кредитования чаще всего 21 год. Реже границу опускают до 18 лет.
    3. Максимальный возраст – 65-75 лет. Но вероятность того, что пенсионеру с минимальным доходом одобрят кредит на выгодных условиях, не очень высока.
    4. Общий трудовой стаж не меньше 1 года. Стаж на текущем рабочем месте – около 3-6 месяцев. Если речь идет о кредитовании индивидуального предпринимателя, то срок ведения хозяйственной деятельности минимум 6 месяцев, а чаще 1 год.
    5. Наличие постоянного заработка, подтвержденного справкой о доходах.

    Некоторые банки предъявляют к клиентам дополнительные требования:

    • ограничения по минимальному уровню доходов в месяц: обычно около 10-20 тыс. рублей;
    • наличие мобильного, стационарного, домашнего телефона;
    • постоянная прописка только в том городе, где есть представительства банка;
    • оформление дополнительных платных сервисов или тарифных планов для получения более выгодных условий по кредиту.

    Еще одно из частых требований в крупных банках – положительная кредитная история потенциального заемщика.

    Какие документы нужны для получения кредита

    Список документов, необходимых для оформления кредита, банки определяют индивидуально. Чаще всего запрашивают:

    1. Заявление, которое можно заполнить онлайн на официальном сайте или в офисе банка.
    2. Паспорт заемщика.
    3. Справку о доходах 2-НДФЛ.
    4. Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки или трудового договора.
    5. СНИЛС.
    6. ИНН.
    7. Военный билет для мужчин-заемщиков.
    8. Пенсионное удостоверение для пенсионеров.

    Если оформляете кредит с залоговым имуществом, понадобятся документы с правом собственности. Если привлекаете созаемщика или поручителя, ему потребуется такой же набор бумаг, как и потенциальному заемщику.

    В заявлении на оформление кредита указывайте личные данные, сведения о заработке, месте работы, желаемую сумму, срок погашения, наличие обеспечения. В заявку вносите только правдивую информацию, банк проверяет все данные. Если работники банка выявят несоответствия, в кредите откажут. В худшем случае заявителя вообще внесут в «черный список» и на этом потенциальное сотрудничество будет завершено.

    Что влияет на процентную ставку

    Параметры, которые влияют на установку процентной ставки:

    1. Размер кредита. Обычно с повышением кредитной суммы уменьшается процентная ставка. Так банки привлекают клиентов, которые готовы брать крупные суммы в долг. На таких кредитах банки зарабатывают больше всего, поэтому и готовы предложить чуть более выгодные условия кредитования для благонадежных заемщиков.
    2. Период кредитования. Заемщикам тоже выгоднее брать кредит на более длительный срок. Так размер выплаты уменьшается, а погасить кредит можно в любой момент. При досрочном погашении итоговая переплата окажется меньше, чем при кредитовании на более короткий срок, но под более высокую ставку.
    3. Зарплатный клиент или нет. Тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту банка, кредит выдают на более выгодных условиях, чем новым клиентам.
    4. Организация, в которой работает заемщик. Некоторые банки предлагают льготные ставки для работников определенных компаний, даже если они получают заработную плату в другом банке. Например, особые условия могут предложить работникам известных российских корпораций, таких как Газпром или Росатом.
    5. Наличие обеспечения по кредиту. Если у заемщика есть поручитель или кредит оформляют под залог какого-либо имущества, условия для клиента будут более выгодными.
    6. Наличие документов о платежеспособности. Если клиент решил обойтись минимальным набором документов – анкетой и паспортом – риск банка выше, поэтому условия окажутся не самыми выгодными. Предъявляйте больше доказательств финансовой состоятельности, тогда ставка понизится, а срок и сумма кредитования увеличится.

    При установлении процентной ставки банк обязательно ориентируется на кредитный рейтинг. Клиентам с низким рейтингом могут одобрить кредит, но с повышенной процентной ставкой на минимальную сумму и срок.

    От чего зависит сумма кредита

    Банк определяет размер займа индивидуально для каждого клиента. То, какую максимальную сумму одобрят заемщику, зависит от нескольких параметров:

    • платежеспособности;
    • кредитной истории;
    • документов, которые предъявлены банку;
    • валюты;
    • оценочной стоимости залогового имущества;
    • желаемого срока кредитования.

    Если времени мало, а деньги нужны срочно, можно оформить экспресс-кредит, но навряд ли условия будут очень выгодными. Если есть время на сбор документов и предварительную оценку, лучше не торопиться. Такой подход позволит принять взвешенное решение и выбрать самый выгодный кредит наличными из предложенных на рынке.

    Советы как получить кредит на наиболее выгодных условиях

    Чтобы получить кредит на тех условиях, которые выгодны не для банка, а для заемщика, следуйте таким советам:

    1. Подавайте заявку в тот банк, с которым уже сотрудничали раньше. Обратите внимание, чтобы предыдущий опыт был положительным как для вас, так и для банка. Если раньше вы пользовались услугами определенного банка, добросовестно выполняли свои обязательства, компания с большей охотой пойдет вам навстречу и выдаст кредит на более выгодных условиях. В базах данных банков информация хранится обо всех клиентах. Поэтому сотрудники могут легко поднять и проанализировать всю историю предыдущего сотрудничества.
    2. Соглашайтесь на страховку. Это не только снизит процентную ставку, но и поможет избежать проблем при наступлении страхового случая. Обратите внимание от каких рисков страхует полис. Если страховка вам не нужна, сумейте отстоять свою позицию, но будьте готовы к тому, что банк поднимет процентную ставку.
    3. Привлеките поручителя или предоставьте банку ликвидное имущество в залог. Кредиты с обеспечением наиболее выгодны, так как банк уменьшает свои риски. Заложенное имущество остается в собственности заемщика и в большинстве случаев им можно продолжать пользоваться. Продают залог по инициативе банка только в том случае, если заемщик в течение долгого времени уклоняется от выплат по кредиту.
    4. Не подавайте заявку на кредит, когда кредитный рейтинг низкий. Для таких заемщиков выгодных условий по кредиту не будет. Сначала постарайтесь исправить кредитную историю и поднимите рейтинг. Чем лучше ваша репутация на момент подачи заявки, тем охотнее сотрудничает с вами банк. Кроме того в кредитную историю не попадут множественные отклоненные заявки банков, которые еще сильнее испортят репутацию.
    5. Закройте текущие долги. Если на момент оформления кредита имеются задолженности, на выплату которых уходит больше половины дохода, вам не одобрят кредит на выгодных условиях. Банк сочтет финансовое положение сложным, потому увеличит процентную ставку и уменьшит сумму кредитования. Сначала расплатитесь с долгами – заройте кредитку или карту рассрочки, погасите потребительский кредит или микрозайм, и только после этого обращайтесь за новым кредитом.

    Следуйте таким советам и сможете получить наиболее выгодные условия по кредиту.

    Куда обратиться, если банки отказали в кредите

    Если банки отказывают в кредите, есть 2 варианта:

    1. Обратиться в МФО.
    2. Улучшить кредитную историю.

    Если деньги нужны срочно, микрофинансовые организации могут спасти ситуацию. Но процентные ставки у них выше, чем в банках.

    Если острой необходимости в деньгах нет, постарайтесь сначала улучшить кредитный рейтинг. Для этого можно оформить кредитку с льготным периодом или карту рассрочки. В первый месяц тратьте деньги или покупайте товар, а во второй погашайте потраченную сумму без переплат по процентам. Можно оформить и микрокредит и быстро его погасить. Но некоторые банки с сомнением относятся к клиентам, которые берут микрозаймы, поэтому такой способ используйте с осторожностью.

    Автор обзора

    Клавдия Трескова специализируется на изучении банковских продуктов и повышении финансовой грамотности россиян. 15-тилетний стаж работы в банке с физическими и юридическими лицами позволяет ей выявлять скрытые нюансы, которые неочевидны некоторым заемщикам.

    Сотрудничество эксперта с сервисом Бробанк.ру помогает заострять внимание пользователей банковских продуктов на важных аспектах. Все рейтинги и обзоры, которые подготовлены и опубликованы для страниц сайта, предназначены для решения финансовых задач граждан, а не целей кредитных организаций.

    Частые вопросы

    Одобрят ли кредит на выгодных условиях неработающему заемщику?
    Одно из главных требований, которые предъявляют банки – наличие официального трудоустройства. При больших суммах займа банки требуют дополнительные гарантии – залоговое имущество, поручителей. Если ни одно из условий не выполняется, заявку могут отклонить. Но некоторые банки предлагают программы без подтверждения трудоустройства и доходов. В этом случае кредитная сумма будет небольшой, до 100-200 тысяч рублей.
    Почему банки завлекают низкими ставками, но чаще одобряют повышенный процент?
    Чтобы получить наиболее выгодные условия по кредиту, нужно выполнять определенные требования. Низкую процентную ставку одобряют тем, кто оформляет страховку, соответствует возрастным требованиям. Вы можете подходить по условиям, но быть близки к нижней или верхней границе, а это повод установить повышенную процентную ставку. Может быть, у вас есть действующий кредит в другом банке или дохода недостаточно, чтобы кредитор был уверен в вас, как в добросовестном заемщике.
    Утвердят ли выгодную процентную ставку при оформлении кредита, если оформить в залог автомобиль?
    Наличие дополнительных гарантий, таких как залоговое имущество или поручители, снижают риски банка. Но это не станет решающим фактором при установлении процентной ставки. Если вы подходите под требования банка, у вас нет просроченных действующих кредитов, есть работа и стабильный ежемесячный заработок, наличие залога повлияет на снижение процентной ставки.
    Как знать об одобрении заявки на кредит с выгодными условиями?
    При заполнении анкеты вы указываете номер телефона и адрес электронной почты. После того как заявка будет рассмотрена, ответ придет в виде СМС на телефон или сообщением на e-mail. Также вам может позвонить сотрудник банка и сообщить о принятом решении. Если в течение долгого времени не приходит никакой ответ, перезвоните в банк самостоятельно по горячей линии. Возможно, произошел технический сбой на сайте банка, и вас не поставили в известность о принятом решении. В таких ситуациях могут попросить заново заполнить анкету.
    Помешает ли наличие кредита в другом банке получить выгодные условия в новом банке-кредиторе?
    Да, наличие неоплаченного долга при оформлении нового кредита будет учтено банком. Вам могут даже отказать в выдаче нового займа, если общий размер ежемесячных платежей окажется непосильным. Если хотите взять кредит на более выгодных условиях, сначала погасите действующую задолженность. После этого подавайте заявку на новый кредит. Если вы добросовестный заемщик и соответствуете всем требованиям банка, вам одобрят кредит на выгодных условиях.

Отзывы: 63

Написать отзыв
  1. Валя

    Самый удобный сайт для поиска банка для оформления кредита. Очень подробно расписано про условие каждого предложения.

  2. Игорь

    При оформлении кредита сотрудники банка допустили ошибку. В итоге я получил заем на сумму 50 тыс. рублей вместо 500 тыс. Такой кредит мне не нужен, хотел вернуть досрочно или отказаться, но сотрудники не идут навстречу и пугают, что придется платить штраф.

  3. Катя

    У меня несколько источников дохода, но они неофициальные. Могу ли я оформить выгодный кредит без подтверждения доходов? Или можно подтвердить финансовую состоятельность другими способами?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Екатерина, если деньги лежат на банковском счёте и вы регулярно проводите операции по банковской карте, то банк-эмитет карты может одобрить вам кредит на данных основаниях.

  4. Яна

    В банке отказывают в кредите из-за наличия неоплаченных просроченных кредитов. Проверяла через БКИ, кредитный рейтинг положительный. Обратилась в банк, а он не хочет решать проблему. Несколько дней сама решила возникшие проблемы. Теперь не знаю, через сколько можно обратиться за кредитом, чтобы мне дали более выгодные условия и не отказали.

  5. Михаил

    У меня временная регистрация на территории России. Могу ли я по ней получить кредит в каком-то банке? Будут ли условия для меня выгодными?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Михаил, главное условие большинства российских банков — наличие постоянной регистрации в РФ. Если у вас ее нет, скорее всего, в кредитовании вам откажут.

  6. Сергей

    Являюсь постоянным клиентом банка, брал несколько раз кредиты, есть вклад, кредитная и дебетовая карта. При этом у меня положительный кредитный рейтинг. В очередной раз хотел оформить кредит, одобрили худшие условия, с повышенной ставкой и маленькой суммой.

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Сергей, возможно между вашими обращениями в банк произошли какие-то изменения в вашей кредитной истории по другой причине и не в этом банке. Например, вы брали микрозаймы или покупали товар по карте рассрочки и погашали задолженность не своевременно. В отдельных случаях бывают ошибочные записи в самой кредитной истории, например, кредитор несвоевременно передал данные о закрытии долгов в БКИ. Поэтому проверьте свою кредитную историю, чтобы выявить расхождения с реальным положением дел.
      Второй момент, у вас могли упасть доходы, банку стало об этом известно и он, повышением процентной ставки, страхует свои риски.
      Третий вариант, который вообще не связан с вами, возможно ваш обслуживающий банк изменил кредитную политику и устанавливает повышенные ставки большинству клиентов. На это вы никак не сможете повлиять.
      Выходом станет подача заявки на кредит в другие банки, которые предлагают пониженный процент, описанные в этом обзоре.

  7. Анна

    Я индивидуальный предприниматель. Какие банки могут предоставить кредит на наиболее выгодных условиях?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Анна, мы подобрали для вас наиболее выгодные варианты кредитования для ИП по этой ссылке. Выбрав подходящий вариант, вы можете оформить онлайн-заявку на получение на странице кредитного предложения.

  8. Ирина

    Подскажите, если я не трудоустроена, сижу с ребенком в декрете, получаю пособия, одобрят ли мне кредит?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ирина, банк всегда оценивает платежеспособность заемщика. Вы можете попробовать оформить заявку на кредит в банках, которые предоставляю услуги кредитования без подтверждения дохода. Мы подобрали для вас варианты займов без справки о доходах по этой ссылке.

  9. Илья

    При оформлении кредита отказался от всех платных услуг, но мне все равно их подключили. Операторы говорят, что я давала свое согласие, но такого не было. Неприятно сотрудничать с такими недобросовестными банками.

  10. Наталья

    Почему банки предлагают акции с кредитованием под 0% в течение полугода? Это не обман? В чем выгода для банка?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Наталья, существует ряд факторов, которые указывают на наличие финансовой выгоды для банков от 0% кредитов. Наиболее очевидные из них — это маркетинговая составляющая, скрытые платежи (абонплата, дополнительные услуги и т.д.) и прибыль с операций.

  11. Глеб

    Я ни разу не брал кредит в банке. Когда обратился за займом, мне отказали из-за нулевого кредитного рейтинга. Что делать?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Глеб, к сожалению иногда банки отказывают из-за нулевого кредитного рейтинга, но такое бывает не так часто и не во всех банках. Поэтому в первую очередь подайте онлайн-заявку в 2-3 других банка. Если в кредитовании все равно откажут, попробуйте наработать минимальную кредитную историю, главное чтобы она была у вас положительной. О том как это сделать, прочитайте в специальном материале на нашем сервисе.

  12. Рита

    Было дело просрочила кредит, теперь не дают кредиты. Как обнулить свою кредитную историю?

  13. Александр

    Что делать, если отправил заявку на кредит несколько часов назад, а ответ так и не получил? Нужно заполнять анкету заново или подождать еще?

  14. Анна

    При оформлении потребительского кредита предложили открыть кредитную карту. Я отказалась, но мне все равно ее прислали. Карту я не активировала, написала жалобу в банк, но мне никто не отвечает уже больше недели.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Анна, рекомендуем вам обратиться в банк повторно и уточнить на каком этапе находится рассмотрение вашего заявления. Поскольку карта не активирована и вы ее не используете, банк не начислит никаких платежей по ней.

  15. Саша

    Если сравнить условия и рейтинг банков то по-моему, лучше всего Альфа банк. Подскажите, на, что стоит обратить внимание при оформления кредита?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      При оформлении кредита в любом банке обращайте внимание на такие пункты:
      1. Есть ли комиссии при выдаче средств и какие способы получения заемных денег предусмотрены в банке — наличными, на дебетовую или кредитную карту. Если на карту, уточните информацию о стоимости ее выпуска и обслуживания.
      2. Как уведомлять банк при полном или частичном досрочном погашении кредита.
      3. Какова итоговая переплата по кредиту.
      4. Какие еще дополнительные платежи или комиссии возможны в период кредитования.
      5. Как изменится процентная ставка по кредиту при отказе от страховки, если вы планируете это сделать или в том случае, когда у вас уже оформлено личное страхование.
      6. Какие штрафные санкции за просрочку выплаты — это могут быть как проценты, так и разовые фиксированные комиссии.
      7. Возможно ли установить ту дату взноса очередной суммы погашения, которая подходит вам. Например, после даты получения заработной платы.
      8. Предоставляет ли банк возможность пропустить очередную выплату по кредиту без ухудшения кредитной истории. Некоторые российские банки предлагают такую услугу за незначительную плату или подключение специального тарифа.
      9. Какие права у банка об изменении условий договора кредитования в одностороннем порядке.
      Возможно в процессе ведения диалога с менеджером банка у вас возникнут и другие вопросы. Не стесняйтесь их задавать. И помните, что читать договор кредитования необходимо до подписания. Если поставлена ваша подпись, значит вы согласились со всеми условиями, которые в нем написаны.

  16. Алексей А.

    Оформлял кредит по сниженной процентной ставке. Сотрудник уверял, что ставка фиксированная на весь срок кредита. Но через год ставку повысили, проблему не решают, говорят, что такие условия были изначально прописаны в кредитном договоре и, мол, его надо было читать. Зачем же было врать, что такая ставка на весь срок.

  17. Илья

    Слушал, что все банки требуют подтверждать цель, на которую заемщик хочет потратить деньги, чтобы получить пониженную ставку. В каком банке можно взять выгодный нецелевой кредит?

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Илья, все кредиты, которые приведены в топе в этом обзоре, не требуют подтверждения цели расходования, поэтому они относятся к нецелевым программам. Поэтому вы можете выбрать ту, которое вам подходит больше остальных по условиям, и подать заявку.

    2. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Илья, нецелевые кредиты подобраны по этой ссылке. Оформить онлайн-заявку на получение средств вы можете на странице конкретного кредитного продукта. Для повышения вероятности одобрения займа рекомендуем вам обратиться параллельно в несколько банков.

  18. Ульяна

    По поводу условий, кажется, Почта банк не самый худший,но самый лояльный из перечисленных

  19. Дмитрий

    При обращении за кредитом сотрудники банка допустили ошибку. В итоге я получил кредит в размере 50 тысяч рублей вместо 500 тысяч. Мне такой кредит не нужен, я хотел вернуть его раньше или отказаться, но сотрудники не идут мне навстречу и боятся, что им придется платить штраф.

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Дмитрий, вы можете написать обращение на действие сотрудников банка в Ассоциацию российских банков, Центральный банк РФ или Роспотребнадзор.

  20. Мария Завилохина

    Срочно по работе нужно уехать в другую страну, но у меня кредит. Можно ли переоформить его на другого человека и не поднимется ли при этом процентная ставка?

  21. Ирина

    У меня был отрицательный кредитный рейтинг. Подключала специальные программы банков для повышения кредитной истории. Несколько лет исправно выплачивала займы, выполняла остальные условия, ни одной просрочки. Сейчас обратилась за кредитом и получила отказ. Зачем тогда нужны все эти программы по улучшению КИ, если мне все равно не дают кредит?

  22. Ирина

    Есть ли возможность вернуть потраченные на страховку деньги после полной выплаты кредита, если я оформлял кредит по акции?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Ирина, акционные условия могут предполагать пакетное предложение. Эта информация прописывается в договоре, который вы заключили с банком. Если таких пунктов в вашем договоре нет, значит вы можете вернуть страховку на общих основаниях.

  23. luyiza

    Мне отказали в кредите. Через какой срок я могу обратиться в банк повторно?

  24. Карина

    Я брала кредит в ВТБ банке, у меня его зарплатная карточка. Повторно буду туда же обращаться, надеюсь, не откажут.

  25. Илья

    Брал кредит в одном банке несколько лет назад. Погасил его досрочно. Сейчас снова обратился в банк, но мне отказали. Разве досрочное погашение может испортить кредитную историю?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемый Илья, нет, на КИ влияют просрочки по выплатам. Банк мог принять решение отказать вам в кредитовании по ряду других причин, но мотивировку отказа финансовое учреждение имеет право не оглашать.

  26. Саша

    Я имею постоянное место работы и официально трудоустроен. Смогу ли я оформить кредит в Газпромбанке?

  27. Кристина Колоскова

    Я временно проживаю не в России, но срочно понадобился кредит. Могу ли я оформить его, не посещая отделение банка?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Кристина, онлайн-оформление заявки возможно, но при таком кредитовании деньги доставляются представителем банка. Рекомендуем вам рассмотреть варианты выдачи кредита онлайн на карту по этой ссылке.

  28. Карел

    Постоянно звонят из банка, присылают СМС с предложениями о кредите. Я отказываюсь, не отвечаю, потому что не заинтересован в их услугах и не оставлял свой номер банку. Хочу подать жалобу, потому что это такое навязывание уже надоело.

  29. Jony jony

    Срочно нужны деньги. В каком банке можно оформить заявку и получить кредит на наиболее выгодных условиях за 1 день?

  30. Валерия

    Какие доходы могут учитывать банки при определении условий кредитования?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Валерия, помимо основного подтвержденного источника дохода банками учитываются и иные доходы заемщика, которые есть возможность подтвердить: например, проценты по банковским вкладам, арендная плата от сдаваемых помещений, пенсия, алименты, дивиденды и т.п.

  31. Валерия

    У меня нет постоянного источника доходов, то есть я нигде не работаю. Могу ли я получить кредит?

  32. Павел

    В Восточном Банке реально же кредит оформить? Мне для покупки авто. Кто оформлял и уже знает условия?

  33. Аноним

    Срочно нужны деньги. В каком банке можно оформить заявку и получить кредит на наиболее выгодных условиях за 1 день?

  34. Алексей

    Брал небольшую сумму в совкомбанк. Понравились условия и сроки. Вдвойне приятно, что теперь нет постоянных звонков с предложениями их услуг, как у некоторых других банков.

    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Добрый день, Алексей, спасибо что вы написали о таком существенном плюсе обслуживания в Совкомбанке. Возможно для кого-то из пользователей сервиса Бробанк этот аргумент станет решающим при выборе банка или банковского продукта.

  35. Саша

    С «Локо-Банк» давно сотрудничаю, переходить на другой не планирую. Карточка тоже есть.

  36. Тома

    21:13:49
    Я правильно понимаю, что Совкомбанк дает беспроцентный кредит? Да ещё и наличными. Подскажите, где подводные камни?

    1. Попович Анна АлександровнаАнна Попович

      Уважаемая Тома, да, все верно. Вы можете принять участие в акции «Всё под 0!» и воспользоваться возможностью перерасчета кредита по ставке 0%.
      Для этого необходимо:
      — оформить кредит с услугой «Гарантия минимальной ставки»;
      — использовать финансовую защиту по кредиту в течение всего срока действия услуги;
      — совершать от пяти любых покупок на протяжении каждого полного отчетного периода по карте рассрочки «Халва» с общей стоимостью не менее 10 000 рублей;
      — вносить платежи по графику.
      При соблюдении условий вы сможете в конце срока кредита вернуть все уплаченные проценты с даты начала участия в акции.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности