Выгодный кредит

Некоторые банки предлагают низкую процентную ставку, но при этом ограничивают другие параметры. Например, заемщикам выдадут кредит по сниженной процентной ставке, при сумме до 100 тысяч рублей и на срок не больше 1 года. Либо наоборот, самая низкий процент будет при самом длительном сроке и максимальной сумме кредитования. На такие условия согласятся не все заемщики.

Как определить условия самых выгодных кредитов в 2020 году

Можно предположить, что наиболее выгодными кредитами будут те, у которых самая низкая процентная ставка. Но оценивать кредитные предложения нужно не только по этому параметру. В рекламных предложениях процентная ставка чаще всего отличается от той, которую банк утвердит заемщику, исходя из индивидуальной оценки. Поэтому следует брать во внимание и многие другие факторы, такие как:

• действующие акции;
• предыдущий опыт сотрудничества;
• льготные ставки для определенных категорий заемщиков;
• возможность привлечения поручителей или оформления залога;
• другие параметры, которые в итоге снизят расходы за пользование заемными деньгами.

Важный фактор, которому также следует уделить внимание при выборе банка-кредитора – надежность компании. Оформлять наиболее выгодный кредит желательно только в крупных организациях, которые работают уже долгое время и широко известны на рынке.

Небольшие банки могут обманывать клиентов, добавлять скрытые комиссии или замалчивать о существенных параметрах, которые приведут к дополнительным затратам. Рассматривая авторитетные банки, вы снижаете риск переплаты и недобросовестного сотрудничества со стороны финансовой организации.

На что обратить внимание перед подачей заявки

Перед тем как оформить кредит в банке, свяжитесь с сотрудниками и уточните некоторые вопросы:

1. Есть ли возможность досрочного погашения займа без комиссий и штрафов. По российскому законодательству банки не имеют права устанавливать комиссии за досрочное погашение. Но иногда встречаются формулировки в кредитных договорах, которые могут уменьшить итоговую выгоду клиента. К примеру, пересчет по пониженной ставке возможен только при четком соблюдении графика выплат. Если кредит погашен досрочно, ставка будет максимальной.
2. Какой окажется итоговая сумма выплаченного кредита с учетом соблюдения графика выплат. По этому показателю можно посчитать реальную переплату.
3. Какие штрафные санкции назначают заемщику при просрочке платежей. Это могут быть как проценты, так и дополнительные разовые платежи за каждую просрочку.
4. Есть ли возможность самостоятельно выбрать дату внесения ежемесячного платежа. Такая опция помогает установить день поближе к поступлению зарплаты, пенсии или любой другой постоянной прибыли.
5. Аннуитетная или дифференцированная форма погашения задолженности. Одним клиентам выгоднее платить равными платежами, так им проще запланировать расходы на будущий месяц или год. А другие предпочитают максимально сэкономить и переплатить как можно меньше банку. Исходя из этого, выгоды для двух категорий заемщиков и способы внесения платежей будут разными.

По таким критериям можно заранее оценить реальную выгоду по нескольким кредитным предложениям в одном или разных банках.

Как найти самый выгодный кредит

При поиске наиболее выгодного кредита на сервисе Бробанк используйте специальные фильтры, которые помогут подобрать самые лучшие продукты. Сайт автоматически выдаст предложения по указанным параметрам. Условия по кредитам могут незначительно отличаться друг от друга, но выбирайте то предложение, которое окажется наиболее подходящим для вас.

Также при подборе выгодного кредита на сервисе Бробанк воспользутесь быстрым поиском. Определите признаки, по которым вас интересуют предложения. Например, это могут быть кредиты наличными, на любые цели, с залогом недвижимости, с учетом возраста или срока кредитования.

По всем найденным предложениям можно прочитать подробные условия, на страницах, которые посвящены описанию продукта. На сервисе Бробанк можно оставить заявку на кредит или перейти на официальный сайт банка и заполнить анкету там.

Методология отбора кредитов

Взять выгодный кредит «без залогов и переплат» предлагает большинство российских банков. Рекламные лозунги от 0% уже не редкость в этом сегменте кредитования. Однако следует оценивать все реальные условия, которые ожидают заемщики и читать кредитные договора. Только в этом случае удастся найти самое выгодное предложение для себя, а не для кредитной организации.

Сразу оговоримся, получить полностью бесплатный кредит в банке на личные цели, не получится ни у одного заемщика. Главная задача банка – заработать деньги, поэтому он приложит все усилия, чтобы каждый клиент обеспечил ему максимальный доход.

При составлении топа главными критериями отбора стали:

• размер процентной ставки, топ составлен от меньшей к большей;
• надежность банка-кредитора;
• максимально возможная сумма;
• срок кредитования.

В топ-10 Бробанка вошли 4 банка из перечня системообразующих в РФ. Это Газпромбанк, Альфа-банк, ФК Открытие и Росбанк. Остальные 6 компании входят в топ-70 крупнейших банков России по размеру активов. Получение кредита с выгодными условиями в этих компаниях гарантирует меньшее число рисков, чем сотрудничество с малоизвестными финансовыми организациями.

Топ-10 банков с наиболее выгодными условиями по кредиту

Рейтинг выгодных кредитов, доступных в российских банках для большого числа клиентов, составлен по наименьшей процентной ставке:

Банк	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма займа	Максимальный срок кредитования
Открытие	6,4%	5 млн рублей	5 лет
Газпромбанк	6,9%	5 млн рублей	7 лет
Росбанк	6,9%	3 млн рублей	7 лет
СКБ-банк	7%	1,5 млн рублей	5 лет
Альфа-банк	7,7%	5 млн рублей	5 лет
МТС банк	8,4%	5 млн рублей	5 лет
Ситибанк	8,5%	1 млн рублей	5 лет
Совкомбанк	9,9%	300 тыс. рублей	3 года
Почта банк	9,9%	3 млн рублей	5 лет
Тинькофф банк	12%	2 млн рублей	3 года

Подробные условия по каждой программе можно узнать на официальных сайтах банков, там же можно подать онлайн-заявку на оформление кредита.

Кредит наличными в банке Открытие

Условия по кредитованию в банке Открытие:

1. Процентная ставка – от 6,4% до 22,9%.
2. Наименьшая сумма кредита – 50 тыс. рублей, наибольшая сумма – 5 млн рублей.
3. Период кредитования – от 2 до 5 лет.

Для оформления кредита понадобится:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• справка о доходах;
• документ, который подтвердит официальное трудоустройство.

Требования к заемщику:

1. Минимальный возраст – 21 год, максимальный – 68 лет.
2. Наличие гражданства России.
3. Постоянная регистрация и фактическое проживание в регионе действия банка.
4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на текущем рабочем месте – от 3 месяцев и более.
5. Минимальный ежемесячный заработок – 15 тысяч рублей.

Оформить выгодный кредит в банке Открытие →

Преимущества и недостатки кредитования:

Начиная с 13 месяца кредитования, ставка поднимется:

• для заемщиков, у которых открыты другие продукты банка Открытие и был установлен процент по кредиту в 6,4%, ставка поднимется в диапазоне от 6,9% до 19,9%;
• для заемщиков, у которых нет других продуктов банка Открытие и был установлен первоначальный процент по кредиту в 6,9%, ставка поднимется в диапазоне от 7,4% до 19,9%.

Кредитование не доступно для индивидуальных предпринимателей. Все актуальные ставки уточняйте на сайте банка или по горячей линии перед оформлением кредита.

Выгодный кредит наличными от Газпромбанка

Условия по кредиту наличными от Газпромбанка:

1. Процентная ставка – от 6,9% до 10,9%.
2. Наименьший период кредитования – 13 месяцев, наибольший – 7 лет.
3. Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.

Заполнить заявку на оформление кредита можно в отделении банка, на официальном сайте или в мобильном приложении. Принятое решение банк пришлет в виде смс на номер телефона, указанный в анкете. После этого можно получить деньги в офисе Газпромбанка, в приложении или доставкой на дом.

Требования, которые Газпромбанк предъявляет к заемщикам:

• наличие гражданства России с постоянной регистрацией на территории страны;
• минимальный возраст – 20 лет, максимальный – 70 лет на дату окончания платежей по кредиту;
• общий стаж работы – от 1 года;
• стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Оформить кредит по выгодной ставке в Газпромбанке →

Преимущества и недостатки программы кредитования:

Для получения кредита предъявите в банке паспорт, документ с подтверждением дохода и заверенную копию трудовой книжки, если сумма кредита превышает 300 тыс. рублей. Зарплатным клиентам нужен только паспорт.

Выгодный кредит от Росбанка

Получить выгодный кредит в Росбанке можно на таких условиях:

1. Процентная ставка – от 6,9% до 12,9%.
2. Минимальная сумма кредитования – 50 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.
3. Минимальный возраст кредитования – 18 лет, максимальная граница не установлена.
4. Период кредитования – от 13 месяцев до 5 лет. Для зарплатных клиентов срок может увеличиться до 7 лет.

Требования к заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• постоянная регистрация в одном из регионов, где действует банк;
• минимальный доход в месяц – 15 тыс. рублей.

Получите выгодный кредит в Росбанке →

Преимущества и недостатки кредитной программы:

Для получения кредита на сумму от 400 тыс. рублей понадобится паспорт, подтверждение дохода и трудовая книжка.

Кредит на большие суммы от СКБ-банка

Условия по кредитованию в СКБ-банке:

1. Процентная ставка – от 7% до 18,6% на весь период кредитования. Реальную ставку укажут только в момент заключения кредитного договора. Даже при подаче онлайн-заявки установленная ставка будет ориентировочной.
2. Наименьшая сумма займа – 50 тыс. рублей, наибольшая – 1,5 млн рублей.
3. Период кредитования – от 1 года до 5 лет.

Чтобы оформить кредит на более выгодных условиях, заполните анкету на официальном сайте банка. Онлайн-заявка дает право на снижение процентной ставки на 1% от базового уровня. Решение об одобрении или отказе приходит уже через 5 минут. После этого можно предъявлять документы и получать заемные деньги, а в случае отказа – искать другой банк-кредитор.

Требования к заемщику:

• ограничения по возрасту – от 23 до 69 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• регистрация и проживание в том регионе, где работает СКБ-банк;
• рабочий стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Подайте заявку на кредит в СКБ-банк →

Преимущества и недостатки кредитования:

Из документов понадобится паспорт гражданина РФ, справка о доходах и военный билет для мужчин-заемщиков.

Выгодный кредит наличными от Альфа-банка

Альфа-банк оформляет выгодные для заемщиков кредиты на таких условиях:

1. Процентная ставка – от 7,7% годовых до 18,49%.
2. Минимальная сумма кредита – 100 тыс. рублей, максимальная – 5 млн рублей.
3. Наименьший срок по кредиту – 1 год, наибольший – 5 лет.

Оформить заявку на получение кредита можно на официальном сайте Альфа-банка. Решение будет принято и выслано в виде смс уже через несколько минут. После этого можно приступать к дальнейшему оформлению кредита.

Требования к заемщику:

• наличие гражданства России;
• минимальный возраст – 21 год;
• постоянный ежемесячный доход не меньше 10 тыс. рублей;
• трудовой стаж – от 3 месяцев.

Если оформляете кредит на сумму до 300 тыс. рублей, понадобится только паспорт и один документ на выбор:

• загранпаспорт;
• удостоверение водителя;
• полис ОМС;
• ИНН;
• СНИЛС.

Оформите кредит с выгодной ставкой в Альфа-банке →

Преимущества и недостатки кредитования:

При сумме кредита от 300 тыс. рублей понадобится справка 2-НДФЛ.

При сумме займа от 400 тыс. рублей дополнительно нужны:

• документы на автомобиль;
• загранпаспорт со штампами о выезде за границу в последний год;
• полис ДМС;
• трудовая книжка;
• полис каско;
• выписки по дебетовому, зарплатному или кредитному счету из любого банка с суммой минимум 150 тыс. рублей.

Не обязательно приносить все эти документы, можно взять только 2-3. Но чем больше подтверждений финансового благосостояния, тем выше вероятность, что кредит одобрят на выгодных для вас условиях.

Выгодный потребительский кредит от МТС банка

Тарифы по кредитованию наличными в МТС банке:

1. Процентная ставка – от 8,4% до 20,9%.
2. Сумма кредита – от 20 тысяч рублей до 5 млн рублей.
3. Наименьший период кредитования – 1 год, наибольший срок – 5 лет.

Процентную ставку можно снизить до 6,4% годовых, если вы абонент МТС, оформили кредит с картой МТС Деньги Weekend и тратите в месяц минимум 15 тыс. рублей.

Требования к заемщикам:

• наличие гражданства Российской Федерации;
• минимальный возраст – 20 лет, максимальный – до 70 лет;

Получите кредит на выгодных условиях в МТС банке →

Преимущества и недостатки кредитной программы МТС банка:

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий источник дохода.

Потребительский кредит от Ситибанка

Тарифы по потребительскому кредитованию в Ситибанке:

1. Процентная ставка – от 8,5% до 18,6% годовых.
2. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 2,5 млн рублей. Для новых клиентов доступна сумма до 1 млн рублей.
3. Срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Требования к потенциальным заемщикам:

• наличие гражданства России с постоянной регистрацией;
• ежемесячный заработок – от 30 тыс. рублей;
• общий рабочий стаж – 1 год, на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• наличие мобильного и рабочего телефонов.

Оформите кредит в Ситибанке →

Преимущества и недостатки потребительского кредита:

Для оформления понадобится только паспорт гражданина РФ, а также выписка из Пенсионного Фонда или справка 2-НДФЛ.

Стандартный Плюс от Совкомбанка

Условия по выгодному кредиту наличными в Совкомбанке:

1. Процентная ставка – от 9,9%.
2. Минимальная сумма займа – 40 тысяч рублей, максимальная – 300 тысяч рублей.
3. Период кредитования – от 1 года до 3 лет.

Требования, которые Совкомбанк предъявляет к потенциальным заемщикам:

• возрастные ограничения – от 20 до 85 лет;
• наличие официального трудоустройства, при этом трудовой стаж на текущем месте работы должен быть не меньше 4 месяцев;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация на территории страны на протяжении минимум 4 месяцев;
• проживание не более чем в 70 км от ближайшего отделения Совкомбанка;
• наличие стационарного домашнего или рабочего телефона.

По кредиту действует программа гарантии минимальной ставки. Подключить услугу можно при сроке кредитования от 12 месяцев с финансовой защитой. Затем нужно оплатить комиссию 4,9% от ставки 9,9%. После оформления услуги нужно выполнять ряд требований:

1. Не допускать просрочек.
2. Не погашать кредит полностью или частично раньше срока.
3. Совершать минимум 1 покупку по карте рассрочки Халва в течение отчетного периода.

При выполнении условий в конце срока пересчитают кредит по сниженной процентной ставке. Разницу зачислят на банковский счет, открытый в Совкомбанке.

Подайте заявку на кредит в Совкомбанке →

Преимущества и недостатки кредита:

При оформлении предъявите паспорт и еще один документ на выбор: ИНН. СНИЛС, медстраховку, удостоверение водителя, военнослужащего или пенсионера, военный билет или загранпаспорт.

Потребительский кредит в Почта банке

Условия по потребительскому кредиту наличными, который доступен заемщикам на выгодных условиях в Почта банке:

1. Процентная ставка – возможна ставка от 0% на первые полгода при участии в акции. В остальное время – от 9,9% до 19,9%.
2. Минимальная сумма кредита – 50 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей.
3. Период кредитования – от 3 до 5 лет.

Для оформления потребительского кредита понадобится только паспорт гражданина РФ и номер СНИЛС. Справки о доходах и трудоустройстве не требуются.

По кредиту доступна акция «Ноль сомнений». При ее оформлении в первые полгода процентная ставка составляет 0%, а ежемесячный платеж – 0,5% от общей суммы кредита.

Требования к заемщикам:

• наличие паспорта гражданина РФ;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• минимальный возраст – 18 лет, максимальный не ограничен;
• обязательное наличие мобильного номера телефона, в качестве дополнительного нужно указать еще один, например, рабочий или мобильный супруга.

Получите кредит в Почта банке на выгодных условиях →

Плюсы и минусы кредитной программы:

Подробные условия по кредиту можно узнать на официальном сайте Почта банка.

Кредит наличными от Тинькофф банка

Условия получения потребительского кредита наличными в Тинькофф банке:

1. Процентная ставка – от 12% до 25,9% годовых.
2. Минимальный размер займа – 50 тыс. рублей. Максимальная – 2 млн рублей.
3. Период кредитования – от 1 года до 3 лет.

Заемные деньги можно тратить на любые цели. Добросовестным клиентам доступно снижение процентной ставки после полной выплаты кредита. Разницу вернут на счет в Тинькофф банке.

После подачи онлайн-заявки на кредит с вами свяжется представитель банка, уточнит детали и договорится о времени и месте встречи с курьером. По указанному адресу привезут кредитный договор, который потребуется подписать, и карту с деньгами.

Требования к заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории страны;
• возраст от 18 до 70 лет.

Оформите кредит в Тинькофф банке→

Преимущества и недостатки потребительского кредита:

Для оформления потребительского кредита понадобится только паспорт. Документы с подтверждением трудоустройства и наличия дохода не обязательны. Однако их наличие способно повлиять на установление более выгодных условий кредитования.

Сравнение выгодных кредитов с максимальным сроком

Самый длительный срок кредитования предлагают:

• Газпромбанк – 7 лет;
• Росбанк – 7 лет.

Сравнение выгод по двум кредитным программам в Газпромбанке и Росбанке по другим параметрам:

Условия	Газпромбанк	Росбанк
Процентная ставка	От 6,9%	От 6,9%
Минимальная сумма кредита	50 тысяч рублей	50 тысяч рублей
Максимальная сумма кредита	5 миллионов рублей	3 миллиона рублей
Возраст заемщика	От 20 до 70 лет	От 18 лет
Наименьший срок кредита	13 месяцев	13 месяцев

Обратите внимание, Росбанк предлагает семилетний период кредитования только для зарплатных заемщиков. Если зарплатной карты Росбанка нет, срок уменьшается до 5 лет. Остальные условия банков следует рассматривать только с точки зрения своих выгод. Подавайте онлайн-заявки в оба банка, чтобы узнать какие условия кредитования вам готовы одобрить в каждом.

Сравнение банков с максимальной суммой кредитования

Максимальную сумму кредитования в 5 миллионов рублей предлагают в:

• Банке Открытие;
• МТС банке;
• Альфа-банке.

Сравнение других параметров по трем кредитным предложениям:

Условия	Открытие	МТС банк	Альфа-банк
Минимальная процентная ставка	6,4%	8,4%	7,7%
Минимальная сумма кредита	50 тысяч рублей	20 тысяч рублей	100 тыс. рублей
Возраст заемщика	От 21 года до 68 лет	От 20 лет	От 21 года
Срок кредитования	От 2 до 5 лет	От 1 года до 5 лет	От 1 года до 5 лет

В список обязательных требований к заемщикам все эти банки включают гражданство РФ с пропиской на территории действия банка. В МТС банке можно снизить процентную ставку при выполнении определенных условий. Альфа-банк предлагает оформление небольших сумм кредита по одному документу – паспорту. В банке Открытие в первый год кредитуют заемщиков по льготной процентной ставке.

Способы получения выгодных кредитов

Подать заявку на получение кредита в большинстве банков можно онлайн на официальной странице компании. Для этого заполните предложенную анкету и дождитесь решения банка. После этого останется только подписать договор, принести необходимые документы и получить заемную сумму. В одних банках это можно тоже сделать дистанционно, тогда курьер доставит на дом или в офис карту с кредитным договором. В других банках такой возможности нет, поэтому придется посещать отделение лично.

Получить деньги по кредиту можно несколькими способами:

• на карту или личный счет в банке;
• наличными.

В большинстве случаев выбор способа получения кредита остается на усмотрении заемщика, но бывают ситуации, когда банк предлагает только какой-то один вариант. Тогда придется согласиться на него, если остальные условия вам подходят.

После получения кредитных средств своевременно погашайте задолженность. Вносите ежемесячные платежи до наступления даты и в полном объеме. Учитывайте запас времени в 3-5 дней на зачисление средств на счет, чтобы не возникло просрочек.

Как погашать кредиты с выгодными условиями

Выплачивать кредит, который выдан заемщику на выгодных условиях, можно несколькими способами:

1. Наличными в отделении банка.
2. В банкоматах и терминалах банка.
3. Переводом с карты на карту.
4. Переводом с электронных кошельков.

Каждый банк подробно описывает варианты внесения ежемесячных платежей. По законодательству кредитор обязан предоставить хотя бы один бесплатный способ погашения для своих заемщиков. Как правило, это в отделениях банка или в устройствах самообслуживания своего банка. Но может оказаться так, что в вашем городе отделений и банкоматов нет, тогда потребуется ежемесячно искать способы бесплатного погашения или тратить деньги на платный вариант. Это в итоге снизит выгоду.

Чтобы избежать такой ситуации, промониторьте заранее наличие партнерских соглашений у выбранного банка с другими банками или финансовыми компаниями. В большинстве случаев в банкоматах партнеров можно вносить деньги на счет на таких же условиях, как и в обслуживающем банке-кредиторе.

Узнайте можно ли перевести средства со счета в банке, где вы получаете зарплату, на счет в банк-кредитор по системе быстрых платежей. К этой системе подключено большинство российских банков. Для перевода достаточно указать мобильный телефон, который привязан к банковскому счету. У многих банков эта услуга бесплатная. Поэтому можно проводить операции между своими счетами и ничего за это не платить. Но обратите внимание на ограничения по сумме и возможные комиссии, при их превышении.

Полный перечень платных и бесплатных способов погашения кредита можно узнать на официальном сайте банка или у сотрудников. Бесплатные варианты, как правило, дублируют в кредитном договоре.

Как подать онлайн заявку на кредит

Чтобы подать заявку на кредит и получить деньги от банка:

1. Выберите банк, в котором хотите оформить кредит. Изучите подходящее предложение и нажмите «Оформить/подать заявку».
2. Заполните анкету и поставьте галочку в пункте «согласие на обработку персональных данных». Для заполнения анкеты понадобится паспорт гражданина РФ, банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение.
3. Отправьте заявку и дождитесь решения банка. Обычно запрос обрабатывают в течение 15 минут, реже ожидание достигает 1-24 часов.
4. Посетите отделение банка с нужными документами, подпишите договор и получите деньги.

В некоторых банках посещать отделение не обязательно. Там можно загрузить отсканированные документы и заказать доставку денег курьером. Представитель банка приедет по указанному адресу с договором, деньгами или банковской картой.

Требования к заемщикам

Основные требования, которые банки предъявляют к заемщикам для получения кредита:

1. Наличие гражданства Российской Федерации с регистрацией в любом из регионов или в том, где работает банк. Этот пункт каждый банк описывает в своих условиях кредитования.
2. Минимальный возраст для кредитования чаще всего 21 год. Реже границу опускают до 18 лет.
3. Максимальный возраст – 65-75 лет. Но вероятность того, что пенсионеру с минимальным доходом одобрят кредит на выгодных условиях, не очень высока.
4. Общий трудовой стаж не меньше 1 года. Стаж на текущем рабочем месте – около 3-6 месяцев. Если речь идет о кредитовании индивидуального предпринимателя, то срок ведения хозяйственной деятельности минимум от 6 месяцев, а чаще 1 год.
5. Наличие постоянного заработка, подтвержденного справкой о доходах.

Некоторые банки предъявляют к клиентам дополнительные требования:

• ограничения по минимальному уровню доходов в месяц: обычно около 10-20 тыс. рублей;
• наличие мобильного, стационарного, домашнего телефона;
• постоянная прописка только в том городе, где есть представительства банка;
• оформление дополнительных платных сервисов или тарифных планов для получения более выгодных условий по кредиту.

Еще одно из обязательных требований в крупных банках – положительная кредитная история потенциального заемщика.

Какие документы нужны для получения кредита

Список документов, необходимых для оформления кредита, банки определяют индивидуально. Чаще всего запрашивают:

1. Заявление, которое можно заполнить онлайн на официальном сайте или в офисе банка.
2. Паспорт заемщика.
3. Справку о доходах 2-НДФЛ.
4. Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки или трудового договора.
5. СНИЛС.
6. ИНН.
7. Военный билет для мужчин-заемщиков.
8. Пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Если оформляете кредит с залоговым имуществом, понадобятся также документы с правом собственности. Если привлекаете созаемщика или поручителя, им потребуется собрать такой же набор бумаг, как и потенциальному заемщику.

В заявлении на оформление кредита нужно указать личные данные, сведения о заработке и месте работы, желаемую сумму и срок погашения, наличие обеспечения. В заявку вносите только правдивую информацию, банк проверяет все указанные сведения. Если сотрудники выявят несоответствия, в кредите откажут, а в худшем случае вообще внесут в «черный список». На этом потенциальное сотрудничество будет завершено.

Что влияет на процентную ставку

Параметры, которые влияют на установку процентной ставки:

1. Размер кредита. Обычно с повышением кредитной суммы уменьшается процентная ставка. Так банки привлекают клиентов, которые готовы брать крупные суммы в долг. На таких кредитах банки зарабатывают больше всего, поэтому и готовы предложить чуть более выгодные условия кредитования для благонадежных заемщиков.
2. Период кредитования. Заемщикам тоже выгоднее брать кредит на более длительный срок. Так процентная ставка снижается, размер выплаты уменьшается, а погасить кредит можно в любой момент. При досрочном погашении итоговая переплата окажется меньше, чем при кредитовании на более короткий срок, но под более высокую ставку.
3. Зарплатный клиент или нет. Тем заемщикам, которые получают заработную плату на карту банка, кредит выдают на более выгодных условиях, чем «незнакомым» заемщикам.
4. Организация, в которой работает заемщик. Некоторые банки предлагают льготные ставки для работников определенных компаний, даже если они получают заработную плату в другом банке. Например, особые условия могут предложить работникам широкоизвестных российских корпораций, таких как Газпром или Росатом.
5. Наличие обеспечения по кредиту. Если у заемщика есть поручитель или он оформляет кредит под залог какого-либо имущества, условия для него будут более выгодными.
6. Наличие документов о платежеспособности. Если клиент решил обойтись минимальным набором документов – анкетой и паспортом – у банка выше риски. Поэтому условия окажутся не самыми выгодными. Предъявляйте больше доказательств финансовой состоятельности, тогда ставка понизится, а срок и сумма кредитования увеличится.

Немаловажное условие для установления процентной ставки – кредитный рейтинг. С отрицательным кредитным рейтингом клиенту могут одобрить кредит, но с повышенной процентной ставкой, низким лимитом на сумму займа и коротким сроком кредитования.

От чего зависит сумма кредита

Банк определяет размер займа индивидуально для каждого клиента. То, какую максимальную сумму одобрят в банке, зависит от нескольких параметров:

• платежеспособности;
• кредитной истории;
• документов, которые предъявлены банку;
• валюты;
• оценочной стоимости залогового имущества;
• желаемого срока кредитования.

Банки в условиях конкуренции вынуждены предлагать наиболее выгодные условия при экспресс-кредитовании, чтобы успеть удовлетворить спрос заемщиков, но там ставки менее выгодные. Если есть время на сбор документов и предварительную оценку, лучше не торопиться. Такой подход позволяет принять взвешенное решение и выбрать самый выгодный кредит наличными, из предложенных на рынке.

Советы как получить кредит на наиболее выгодных условиях

Чтобы получить кредит на тех условиях, которые выгодны не для банка, а для заемщика, следуйте таким советам:

1. Подавайте заявку в тот банк, в который вы уже обращались раньше, если зарплатного счета нет ни в одном банке. Обратите внимание, чтобы предыдущее сотрудничество было положительным как для вас, так и для банка. Если раньше вы пользовались услугами определенного банка, добросовестно выполняли свои обязательства, компания с большей охотой пойдет вам навстречу и выдаст кредит на более выгодных условиях. В базах данных банков информация хранится обо всех клиентах. Поэтому сотрудники могут легко поднять и проанализировать историю предыдущего сотрудничества.
2. Соглашайтесь на страховку. Это не только снизит процентную ставку, но и поможет избежать проблем при наступлении страхового случая. Если страховка вам не нужна, сумейте отстоять свою позицию, но будьте готовы, что банк обязательно поднимет процентную ставку.
3. Привлеките поручителя или предоставьте банку ликвидное имущество в залог. Кредиты с обеспечением наиболее выгодны, так как банк уменьшает свои риски. Заложенное имущество остается в собственности заемщика и в большинстве случаев заемщик может продолжать им пользоваться. Продают залог по инициативе банка только если заемщик умышленно и в течение долгого времени уклоняется от обязательств по выплате долгов.
4. Не подавайте заявку на кредит, когда кредитный рейтинг низкий. Для таких заемщиков выгодных условий по кредиту не будет. Сначала постарайтесь исправить кредитную историю и поднимите рейтинг. Чем лучше ваша репутация на момент подачи заявки, тем охотнее сотрудничает с вами банк. Кроме того в кредитную историю не попадут множественные отклоненные заявки банков, которые еще сильнее испортят репутацию.
5. Закройте текущие долги. Если на момент оформления кредита имеются задолженности, на выплату которых уходит больше половины дохода, вам не одобрят кредит на выгодных условиях. Банк сочтет финансовое положение сложным, потому увеличит процентную ставку и уменьшит сумму кредитования. Сначала расплатитесь с долгами – заройте кредитку или карту рассрочки, погасите потребительский кредит или микрозайм, и только после этого обращайтесь за новым займом.

Следуйте таким советам и сможете получить наиболее выгодные условия по кредиту.

Как не упустить выгоду на этапе оформления и при погашении кредита

Еще несколько хитростей, которые помогут наиболее выгодно получить, а затем и расплатиться с кредитом:

1. Выбирайте кредит на более крупную сумму и длительный срок. При таких предложениях банк уменьшает процентную ставку, что может оказаться выгодным для многих заемщиков.
2. Перед оформлением соберите полный пакет документов. Можете даже предъявить те документы, которые банк не требует. Чем больше доказательств финансовой состоятельности и надежности предложено банку, тем лучшие условия по кредитованию будут доступны. Подойдут выписки по всем банковским счетам, загранпаспорта с визами, документы на личное имущество. Все это охарактеризует потенциального заемщика как обеспеченного человека, с которого будет что взыскивать в случае отказа от выплаты по кредиту.
3. По возможности выбирайте дифференцированную систему погашения задолженности, а также старайтесь погасить кредит досрочно. Сначала ежемесячные платежи будут больше, чем при аннуитетном способе расчета, но в течение срока они уменьшатся. Проценты при дифференцированных выплатах начисляют только на остаток непогашенной суммы. За счет этого переплата по займу окажется меньше.
4. Старайтесь использовать и другие услуги банка. Подключите дистанционные сервисы, оформите ОМС, ИИС или сейфовую ячейку. Постоянные и активные клиенты получают наиболее выгодные условия кредитования. Им первым предлагают поучаствовать в акциях или получить скидку по действующим кредитам.

Скидки по процентным ставкам и акции банки проводят регулярно. Обычно такие программы запускают перед праздниками. Условия с наиболее выгодными предложениями по кредитам публикуют на официальных страницах и в личных кабинетах клиентов. Но будьте осмотрительны, привлекательная ставка не должна стать поводом для влезания в неоправданные долги.

Куда обратиться, если банки отказали в кредите

Если банки отказывают в кредите, есть 2 варианта действий:

1. Обратиться в МФО.
2. Улучшить кредитную историю.

Если деньги нужны срочно, микрофинансовые организации могут спасти ситуацию. Но процентные ставки у них выше, чем в банках.

Если острой необходимости в деньгах нет, постарайтесь сначала улучшить кредитный рейтинг. Для этого можете оформить кредитку с льготным периодом или карту рассрочки. В первый месяц тратьте деньги или покупайте товар, а во второй погашайте потраченную сумму без переплат по процентам. Можете также оформить микрокредит и быстро его погасить.

Автор обзора

Клавдия Трескова специализируется на изучении банковских продуктов и повышении финансовой грамотности россиян. 15-тилетний стаж работы в банке с физическими и юридическими лицами позволяет быстро выявлять скрытые нюансы, которые неочевидны обычному заемщику. Сотрудничество с сервисом Бробанк.ру помогает заострять внимание пользователей банковских продуктов на важных аспектах. Все составленные рейтинги и обзоры, которые подготовлены и опубликованы для страниц сайта, призваны помочь клиентам в решении их финансовых задач, а не целей кредитных организаций.

Частые вопросы