Займы под залог автомобиля или ПТС выдают разные кредиторы – банки, МФО, автоломбарды. У них отличаются сроки оформления, процентные ставки и другие условия кредитования. Рейтинг займов под залог ПТС в Иркутске для Бробанка составлен на основе минимальной процентной ставки, с которой готов работать кредитор.
Какие компанию выдают займы под залог ПТС
Получение займа под залог паспорта на автомобиль – относится к залоговому кредитованию. Транспортное средство собственника выступает гарантией, что заемщик вернет деньги, которые ему выдал кредитор. Некоторые компании забирают ПТС, и даже автомобиль на хранение до момента, пока заемщик не выплатит всю сумму займа. Другие только оформляют машину в залог, но при этом она остается у автовладельца в пользовании. В отдельных случаях МФО и банки даже возвращают собственнику оригинал ПТС.
Все условия и правила кредитования, которые предлагает кредитор, должны быть прописаны в договоре займа.
Чтобы оформить займ под залог ПТС в Иркутске можно обратиться:
- в банк;
- МФО;
- автоломбард.
Кого из кредиторов выбрать можно решить, если составить собственный рейтинг преимуществ и недостатков сотрудничества с каждым из них.
Встречаются автовладельцы, которые обращаются к частным инвесторам. Такие кредиторы также готовы выдавать займы под залог ПТС в Иркутске. Однако без опыта и тщательного изучения информации достаточно сложно выбрать надежного кредитора. В этом секторе довольно часто встречаются мошенники, которые настолько умело «обрабатывают» заемщиков, что они остаются без автомобиля и с многотысячными долгами.
Банк
Самыми надежными кредиторами при получении займа с залогом ПСТ в Иркутске считают банки. Они не могут работать без лицензии и это легко проверить на сайте Банка России. Но с другой стороны, в банках самый продолжительный этап подготовки документов и оформления договора. Кроме того банк обязательно запросит оценку транспортного средства, и если ее проводит независимый эксперт, затраты переложат на заемщика.
Весомый минус сотрудничества в том, что в банке сложно получить одобрение займа, если кредитная история испорчена. И скорее всего, не выдадут займ, если текущая долговая нагрузка у клиента перед другими кредиторами слишком высокая.
Срок оформления займа под залог ПТС в банке от подачи заявки до выдачи денег от 1 дня до недели. Выплата кредита проходит по специальному графику, который прикладывают к договору. Автомобиль могут оставить в пользование или забрать на специально оборудованную стоянку. Оригинал ПТС также могут забрать на хранение или оставить автовладельцу. В большинстве случаев потребуется оформить каско.
МФО
Информацию о включении микрофинансовой компании в список действующих можно также проверить на сайте ЦБ РФ. Если по каким-либо причинам МФО исключена из госреестра, лучше отказаться от сотрудничества, потому что можно остаться с долгами и без автомобиля.
Срок рассмотрения заявки и оформления документов у микрокредитных компаний занимает меньше времени, чем в банке, но вся процедура походит по такой же схеме. Оценку проводит кредитор за свой счет, либо может это включить в договор отдельным платежом.
Дополнительное преимущество займов под залог ПТС в МФО – более лояльные требования к автомобилям и заемщикам. Однако процентная ставка выше банковской, а срок кредитования может быть короче.
Оформления займа с залогом в МФО длится от нескольких минут до 1-3 дней. Погашение может проходить как по специальному графику, так и одной суммой в конце срока. Проценты начисляют чаще всего по ежедневной ставке. Автомобили чаще оставляют в пользовании, а оригинал ПТС забирают на хранение.
Автоломбарды
Самые демократичные требования к автомобилю у автомолбардов. Они готовы брать в залог машины любого года выпуска и почти в любом техническом состоянии. Конечно сумма, которую одобрят заемщику, напрямую зависит от этих двух факторов. Но если у автовладельца нет других вариантов, он сможет получить займ под залог ПТС в Иркутске в таких компаниях.
Многие автоломбарды принимают в залог не только легковые и грузовые автомобили, но и:
- мотоциклы;
- мопеды;
- водный транспорт;
- спецтехнику.
Из документов понадобится паспорт потенциального заемщика и документы на транспортное средство. Расходы по оценке кредитор берет на себя. Срок от подачи заявки до выдачи денег максимально длится 4-5 часов.
Автоломбард может предложить заемщику график выплат с ежемесячным погашением или в конце срока. Проценты за пользование займом могут начислять ежедневно, ежемесячно или по любой другой схеме.
При оформлении займа с залогом ПТС в атоломбарде машину передают на хранение кредитору. Если выбрать вариант, при котором автомобиль оставят в пользовании, может подняться процентная ставка или уменьшится доступная сумма займа.
Как получить займ с залогом ПТС
При оформлении займа с залогом ПТС в Иркутске:
- Сравните предложения разных кредиторов и выберите то, которое подходит больше остальных. Принимайте во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные затраты. Сравните также скорость оформления займа, способы выдачи средств и погашения. Если интересуют только компании, с дистанционным оформлением займа под залог ПТС, обратите внимание на МФО, которые работают в таком формате.
- Уточните у кредитора, как проходит оценка состояния автомобиля. Если необходима независимая экспертиза стороннего оценщика, это займет дополнительное время.
- Узнайте, где должен находиться автомобиль и оригинал ПТС в период погашения займа.
- Подайте заявку в офисе кредитора или дистанционно на сайте. При онлайн заявке скорость рассмотрения может оказаться намного выше, чем при личном обращении. Но это не обязательно.
- Дождитесь ответа от кредитоора. Если подана онлайн-заявка, решение придет в виде смс или на электронную почту. Некоторые кредиторы после одобрения заявки на займ с залогом ПТС в Иркутске перезванивают потенциальному заемщику.
- Прочитайте договор займа. Оплатите полис каско, если без него не одобряют заявку и это условие вам подходит.
- Подпишите договор, если ясны все условия кредитования и получите деньги.
Одобренную сумму могут выдать наличными, на счет или карту. Если деньги выданы в МФО, их могут перевести по системам денежных переводов или на электронный кошелек.
Какие требования выдвигают к заемщику при займе с залогом ПТС
При оформлении займов с залогом ПТС в Иркутске к заемщику могут выдвигать такие требования:
- российский паспорт с пропиской;
- возрастной диапазон от 21 до 65-70 лет, иногда кредиторы одобряют займы клиентам в возрасте от 18 до 75 лет;
- некоторые кредиторы запрашивают сведения о трудоустройстве, размере заработной платы, занимаемой должности и рабочем стаже.
Самые требовательные к заемщикам банки, самые лояльные – автоломбарды.
Какие требования выдвигают к автомобилю
Основные требования к транспортному средству, которое будет оформлено в залог, касаются возраста ТС, технического состояния и его внешнего вида. При получении займа под залог автомобиля в Иркутске потребуется ПТС и свидетельства о регистрации автомобиля.
Общие требования к автомобилю, который будет оформлен в залог:
- машина технически исправна и на ходу;
- нет значительных внешних повреждений;
- возраст автомобиля от 5 до 10-15 лет.
При этом все требования условны. Они могут значительно отличаться у разных кредиторов и зависеть от страны-производителя автомобиля.
При оформлении займа с залогом ПТС автовладелец остается собственником, но часть его прав ограничена законодательством и договором. Машину нельзя продать, обменять или подарить. Любое из этих действий противозаконно без согласия кредитора. Их можно совершить только после выплаты займа и снятия обременения с залога.
В договоре займа могут быть прописаны и другие ограничения для автовладельца, например, установлен запрет на переоборудование или другие технические изменения.
Топ-7 займов с залогом ПТС в Иркутске
Рейтинг 7 самых выгодных займов с залогом ПТС автомобиля в Иркутске, где можно получить деньги под минимальный процент:
|
Компания и наименование программы
|
Минимальный процент
|
Максимальный размер кредита
|
Максимальный срок кредитования
|
|
МКК «Ваш Инвестор». Под залог ПТС |
0,02% в день (около 7,3% годовых) |
500 000 руб. |
1 год |
| Тинькофф банк. Кредит под залог авто |
7,9% годовых |
3 000 000 руб. |
5 лет |
| АТБ. Большие деньги под поручительство или залог ТС |
13,8% годовых |
3 000 000 руб. |
5 лет |
| МФК «Автокапитал». Деньги под залог ПТС |
0,07% в день (около 29,2% годовых) |
1 000 000 руб. |
1 год |
| МФК «АвтоЗайм». Под залог ПТС |
0,08% в день (около 29,2% годовых) |
500 000 руб. |
5 лет |
| ООО МФК «КарМани». ПТС-заем |
0,1% в день (около 36,5% в год) |
1 000 000 руб. |
4 года |
| МФК «МигКредит«. Под залог ПТС |
0,15% в день (около 54,75% годовых) |
590 000 руб. |
2 года |
В представленном рейтинге только МКК «Ваш инвестор» способна конкурировать с предложениями банков. У нее процентная ставка от 7,3% годовых. Подайте заявку двум или трем кредиторам, сравните ставки, которые вам предложили и оформляйте займ под залог ПТС там, где оказались самые выгодные условия кредитования.
Не всем потенциальным заемщикам предлагают те процентные ставки, которые указаны в рекламе. Даже если видимых причин для повышения ставки нет, кредитор не обязан пояснять, почему он предлагает более высокий процент.
Кроме того заострите внимание на том, заберут оригинал ПТС или оставят вам, а также какие дополнительные ограничения для автовладельца прописаны в договоре займа.
Частые вопросы
От чего зависит процентная ставка при оформлении займа с залогом ПТС в Иркутске?
Чем больше заемщик предоставит подтверждений своей финансовой стабильности и ответственности кредитору, тем более выгодные условия он сможет ему предложить. На процентную ставку влияет – наличие стабильной высокой заработной платы, официальное трудоустройство, положительная кредитная история и минимальная долговая нагрузка заемщика. Кроме того условия кредитования с залогом ПТС будут зависеть от состояния автомобиля и того, где он будет находиться в период выплаты займа. Иногда кредиторы снижают ставки при максимальном сроке и сумме кредитования.
Можно ли взять заем под залог ПТС на несколько лет?
Да, некоторые банки и МФО готовы кредитовать заемщиков на длительные сроки от 1 года до 5 лет. Поэтому ищите целенаправленно именно такие программы. При этом обратите внимание, что вы в любой момент можете погасить займ с залогом ПТС до истечения срока. Главное своевременно об этом предупредить кредитора.
Мне одобрят займ под ПТС в Иркутске, если автомобиль уже заложен?
Большинство кредиторов отклонят такую заявку. Если на автомобиль уже наложено обременение у другого кредитора, то у него возникает у первого право его продать, в том случае, если вы не сможете рассчитаться по долгам. Поэтому у нового кредитора будет меньше шансов компенсировать свои затраты.
Как продать автомобиль, если ПТС находится в залоге?
Если кредитор даст согласие на сделку, тогда можно продать или обменять автомобиль. Если согласия не будет, сделка противозаконна.
Как получить займ под залог ПТС, если собственник автомобиля не заемщик?
Если кредитор готов принять в залог автомобиль, собственник которого третье лицо, а не заемщик, то тогда сделку одобрят. В этом случае заемщику необходимо получить нотариальное согласие собственника. Некоторые банки и МФО дополнительно страхуют свои риски и предлагают собственнику выступить созаемщиком или поручителем. Однако такие программы кредитования встречаются намного реже, чем стандартные варианты.
До 1 млн рублей в день обращения
