Ипотека для семей с ребенком-инвалидом

Об ипотеке для семей с детьми-инвалидами

Она выдается в рамках федеральной программы Семейная ипотека. По ее условиям сниженная ставка дается семьям, в которых с 1 января 2018 года появился ребенок. Также условиями предусмотрена выдача льготной ипотеки семьям, в которых воспитываются дети-инвалиды вне зависимости от их возраста. Если ребенок не достиг 18 лет, его родители могут оформить ссуду по госпрограмме.

Это временная программа, которая регулярно продлевается Правительством РФ. Она должна была закончиться в конце 2022 года, но было принято решение ее продлить. Теперь заявления на ипотеку родителям детей-инвалидов принимаются до 1 июля 2024 года.

Семья или одинокий родитель может претендовать на специальные условия ипотеки, если ребенок родился до 31 декабря 2023 года. Заявления принимают до 1 июля 2024 года.

Условия выдачи

Программа имеет четкие параметры, разработанные Правительством РФ. Что в 2022, что 2023 году действуют одни и те же условия заключения договора. Параметры ипотеки с ребенком-инвалидом в семье такие:

• процентная ставка не может превысить 6% годовых. На практике же банки дают меньше, можно найти варианты по 5-5,5% годовых;
  предложение актуально только для покупки новостройки. Это может быть как готовое, так и строящееся жилье;
• семья обязательно делает первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от стоимости покупаемой недвижимости;
• если у семьи есть право на материнский капитал, она может его использовать при оформлении ипотеки. Некоторые банки допускают его направление на полную или частичную оплату первоначального взноса;
• есть ограничения по сумме, которая по итогу уйдет в кредит. Если это Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, там сумма кредита — до 12 млн рублей. В остальных городах и регионах — максимально 6 млн;
• срок кредита — до 30 лет.

Ипотеку с ребенком-инвалидом в 2022 и 2023 годах выдают банки, которые утверждены правительством. Обратите внимание, что именно ипотеки для семей с детьми-инвалидами не существует, есть Семейная ипотека, в которую входит данная категория заемщиков.

В рамках ипотеки семьям с детьми инвалидами можно купить только новостройку. Эта новостройка должна быть аккредитована выбранным банком. Аккредитация — это проверка строительства на юридическую чистоту.

Что нужно для оформления ипотеки с ребенком инвалидом

Это обычная жилищная программа, никаких особых требований к заемщику нет. Правительство не диктует ни возраст заемщика, ни конкретное семейное положение. Предложение доступно как полной семье, так и одинокому родителю, который воспитывает ребенка-инвалида.

Заемщик должен соответствовать требованиям выбранного банка. Например, если вы обращаетесь за ипотекой семьям с ребенком-инвалидом в Сбербанк (там чаще всего и оформляют такие ссуды), критерии к заемщику будут такими:

• достижение 18 лет;
• на момент выплаты ссуды по графику — возраст не более 75 лет;
• гражданство РФ;
• наличие официальной работы и стаж на ней от 3 месяцев;
• есть ребенок-инвалид, не достигший 18 лет.

Если речь об одиноком родителе, он становится единственным заемщиком. Банк рассматривает уровень платежеспособности этой небольшой семьи. То есть заемщику должно хватать денег и на жизнь, и на оплату ипотечного кредита.

Если речь о полной семье, супруги становятся созаемщиками. В этом случае один может работать, а другой не имеет доходов вообще или получать пенсию, пособия. Банк также будет учитывать при рассмотрении все источники дохода семьи и все статьи расходов.

Одобрение дается в том случае, если семья с ребенком-инвалидом достаточно платежеспособна для обеспечения выплаты ссуды.

При оформлении ипотеки обязательно предоставляются документы. Если заемщик не получает зарплату через выбранный банк, он заказывает справку 2-НДФЛ или копию трудовой книжки. Так как это льготная ипотека для семей с ребенком инвалидом, необходимо документально подтвердить инвалидность ребенка и предоставить его свидетельство о рождении.

Как оформить ипотеку, если есть ребенок-инвалид

На этой странице портала Бробанк.ру собраны банки, которые выдают ипотечные кредиты в рамках семейной программы. В целом, условия везде примерно идентичные, небольшая разница может быть только в процентной ставке.

Изучите предложения разных банков и выберете тот, в который хотите обратиться. Помните, что выбранный вами банк должен ранее аккредитовать выбранную вами новостройку. Можете в процессе выбора банка смотреть на его сайте перечень подходящих к покупке новостроек.

Льготная ипотека для семей с ребенком-инвалидом в 2022-2023 годах выдается по следующему алгоритму:

1. Выбрать банк и перейти на его сайт для заполнения онлайн-заявки. Сейчас все банки предпочитают такой формат обращения за ипотекой.
2. Заполнить анкету заемщика. Если банк допускает приложение фото документов в личный кабинет, прикрепите их. Если нет, принесите в офис после предварительного одобрения.
3. Банк рассматривает заявку 2-3 дня и выносит решение. Если это одобрение, заемщику дают время на выбор недвижимости и сбор документов по ней. Обычно это 1-2 месяца.
4. Заемщик выбирает квартиру, получает от застройщика документы для банка и приносит их в офис. Банк проверяет юридическую чистоту сделки.
5. Клиент проводит обязательное страхование объекта, вносит первоначальный взнос. После подписывает кредитный договор и отправляется в Росреестр для его регистрации. Все, оформление завершено.

Ипотека для родителей детей-инвалидов субсидируется государством. Банк устанавливает по кредиту низкую ставку, а правительство после выплачивает ему компенсацию. Самому заемщику и его семье при этом не нужно предпринимать никакие дополнительные действия.

Если при оформлении ипотеки использовался материнский капитал, заемщик подписывает соглашение о выделении долей детям (ребенку) после выплаты ссуды и снятия с недвижимости обременения. Если родители не выполняют это обязательство в срок, их могут обвинить в мошенничестве.

Дополнительные возможности программы

Если у вас уже есть действующий ипотечный кредит, вы можете провести его рефинансирование в рамках семейной ипотеки для семей с детьми-инвалидами. Например, ранее вы взяли ипотеку под 11%, но сейчас в рамках госпрограммы вы можете обратиться в удобный банк и перекредитоваться под 5-6%.

Рефинансирование оформляется точно так же, как и оформление ипотечного кредита. Единственное отличие — заемщику нужно предоставить в новый выбранный банк документы по закрываемой ипотеке: ему нужно знать, сколько нужно положить на счет для досрочного закрытия кредита, куда переводить деньги. Все указанные на этой странице банки дают такую возможность.