Ипотека без официального трудоустройства

Особенности оформления ипотеки без справок

Ипотека без официального трудоустройства перестала быть чем-то невозможным. Банки снижают требования к заемщикам, и даже у топовых организаций есть упрощенные предложения. Бробанк.ру собрал все банки с такой ипотекой, вы можете ознакомиться с ними и сразу подать онлайн-заявку.

Предложения такого типа на рынке есть, но далеко не все банки готовы выдавать ипотеку без подтверждения дохода. И это вполне логично. Заемщик хочет взять крупный кредит на долгий срок, и банк должен быть уверенным в его платежеспособности.

Справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки — эти документы сопровождают выдачу любой ссуды приличного размера. Это документальные доказательства уровня дохода заявителя и того, что он действительно работает на заявленном месте, имеет указанный стаж.

Если справок нет, банк сильно рискует. Чем проще выдача ссуды, чем выше вероятность того, что заемщик будет совершать просрочки — так показывает практика. Кредитору приходится верить заявителю на слово, сильно рисковать. И это отражается на условиях выдачи ипотеки без документов с работы.

К чему нужно быть готовым:

1. Повышенная ставка по ипотеке. Банки всегда закладывают в процент риск. Чем выше риски, тем больше оказывается переплата.
2. Готовьтесь к тому, что ваш ипотечный кредит будет выдан на 0,5-1% дороже, чем при стандартном оформлении со справками.
3. Банк потребует повышенный первоначальный взнос. Чем больше собственных средств внесет клиент, тем больше к нему доверия. Обычно без документов о доходах требуется ПВ минимум 20-30%, тогда как стандартная минимальная планка — 10-15%.
4. Завышенная планка требований к заемщику. Общие условия выдачи ипотеки будут стандартными, но к клиентам без справок доверия меньше, поэтому их рассматривают тщательнее, отказывают чаще.

Вы можете получить ипотеку без официального заработка, но это не значит, что вы можете не работать. Наличие постоянной работы — обязательное требование банка. Просто документами ничего подтверждать не нужно.

Что нужно для оформления ипотеки без трудоустройства

Конечно, ссуда не выдается полностью без документов. Заемщику обязательно нужен оригинал действующего паспорта. Он должен находиться в хорошем состоянии, не быть испорченным.

К паспорту обычно требуют приложить второстепенный документ, подтверждающий личность. Им может стать загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение и пр. Банк укажет на перечень, вы принесете любой указанный в нем документ.

Если ипотека оформляется супругами, оба несут свои документы, они станут созаемщиками. Требуются свидетельства о браке, о рождении детей. Если применяется материнский капитал, нужен сертификат на него. Некоторые банки просят предоставить диплом об образовании.

Единого перечня документов для оформления ипотеки нет. У каждого банка свой список, уточняйте информацию.

Стандартные требования к заемщику:

• достижение 21 года. Предельный возраст к моменту гашения ипотеки — 65-70 лет. У каждого банка свои критерии по возрасту, смотрите в условия выбранного банка;
• наличие постоянной работы. Если она неофициальная, все равно нужно указать наименование работодателя, его адрес и телефон, свою должность;
• стаж на текущем месте — от 3 месяцев. Это требование стандартное, но для данной ситуации лучше иметь стаж больше 1 года;
• достаточный уровень платежеспособности.

При подаче заявки клиент указывает на размер дохода, он и учитывается при рассмотрении. Если есть дополнительные источники, их тоже нужно указать. Если дохода будет недостаточно для погашения ипотеки, банк откажет.

Несмотря на то, что речь об ипотеке без официальной работы, место трудоустройства все равно должно быть. Если вы скажете, что вообще не работаете, вам откажут в приеме заявки.

Какие банки выдают упрощенную ипотеку

Самое сложное — найти банк, который согласится выдавать ипотеку на таких условиях. Все кредиторы предпочитают официально трудоустроенных заемщиков с хорошей зарплатой, подтвержденной справками. А вот в иной ситуации найти предложение не так просто.

Но если раньше банки вообще не выдавали ипотеки без документов о доходах, то сейчас ситуация изменилась. Даже крупные банки стали упрощать условия выдачи и принимать заявки без справок.

Куда вы можете обратиться:

Банки неохотно выдают ипотеку без документов о зарплате, поэтому лучше сразу обратиться в несколько банков сразу. Направьте заявки во все эти три организации и ждите ответ. Есть вероятность, что поступит хоть одно одобрение.

А если положительных ответов окажется несколько, для вас это станет большим плюсом. Значит, вы сможете выбрать лучшее предложение из возможных. Банки могут давать одобрение на разных условиях, особенно в части суммы выдачи.

Как оформить ипотеку без официальной работы

Сам процесс оформления такой же, как и при обычной ипотеке со справками. В каждом банке примерно идентичный алгоритм действий:

1. Подача в банк заявки. Лучше делать это онлайн, многие кредиторы снижают ставки за такую форму обращения.
2. Если дано предварительное одобрение, клиент приносит банк требуемые документы. После в течение 1-3 дней принимается окончательное решение.
3. При одобрении сообщают возможную сумму выдачи, заемщик отправляется на поиск квартиры и сбор документов на нее.
4. Банк проводит юридическую проверку объекта и выносит решение по нему.
5. При полном согласовании сделки происходит страхование недвижимости, подписание договора и регистрация в Росреестре.

На купленную в ипотеку недвижимость накладывается обременение в пользу банка. Если вдруг заемщик перестанет платить, банк сможет забрать объект. Во многом именно благодаря залогу банки допускают выдачу ипотеки без официального трудоустройства.

Советы заемщикам

Получить одобрение по ипотеке, не имея официального заработка, очень сложно. Поэтому ознакомьтесь с рекомендациями, которые помогут вам получить положительный ответ:

• постарайтесь сделать первый взнос как можно больше. Чем он выше, тем весомее лояльность банка. Проще всего получить одобрение при ПВ более 50%;
• закройте все действующие кредиты и долги, особенно это касается кредитных карт;
• первоначально рассмотрите предложение банка, через который получаете зарплату, или в котором когда-либо держали вклад, брали кредит;
• не врите о месте работы и зарплате, все будет проверяться. Заявленный доход должен быть объективным.

Если у вас негативная кредитная история, получить ипотеку без официального трудоустройства вряд ли получится. Даже заемщикам со справками при таком обстоятельстве отказывают.