Ипотека на коммерческую недвижимость

Оформить коммерческую ипотеку можно в разных целях – расширения площадей для бизнеса или покупки апартаментов для сдачи внаем. В последние 3-4 года такой вид кредитования стал популярным не только у представителей бизнеса, но и у частных лиц, которые решили рассмотреть такой способ инвестирования. Эксперт Бробанка расскажет как взять ипотеку на коммерческую недвижимость.

Сортировка
Фильтры
Выберите из списка
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Сумма до 70 000 000
ПСК 26.273% - 32.115%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 30.1%
Возраст 21-75 лет
Решение От 1 минуты
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Взять ипотеку
Максимальная сумма ипотеки
70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
От 30,1%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Приобретение квартиры на вторичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека на вторичное жилье
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты.
70% заявок банк одобряет в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залог
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 26,273% — 32,115% годовых
Процентная ставка - от 25,79% годовых
Страхование
По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка.
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае будет действовать надбавка к базовой ставке.

Один из документов, подтверждающих доход:
- Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
- Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
- Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из СФР
Возраст
Возраст на момент подачи заявки - от 21 года
Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж работы
Общий стаж - от 12 месяцев
Стаж на последнем месте - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.
Ипотека Альфа-Банк для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
ПСК 22.898% - 32.115%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 20.1%
Возраст 21-50 лет
Решение От 1 мин.
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Взять ипотеку
Максимальная сумма ипотеки
9 000 000 рублей
18 000 000 рублей (ипотека с суперлимитом)
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20,1% стоимости объекта недвижимости
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Покупка недвижимости от застройщика
Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение вы узнаете уже через 1 минуту
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
Через банкомат или кассу
Залог
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 22,898% — 32,115% годовых
Процентная ставка - от 6% годовых
Страхование
По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка.
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Требуются.
- от 150 000 рублей — в городах с населением свыше 1 млн человек (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
- от 90 000 рублей — в остальных населенных пунктах РФ.
Возраст
От 21 до 50 лет включительно
Стаж работы
Общий трудовой стаж - от 1 года
Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания - не обязательно
Ипотека Альфа-Банк Семейная
Альфа-Банк Семейная ипотека
5.0
Сумма до 30 000 000
ПСК 23.155% - 32.115%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 20.1%
Возраст 21-75 лет
Решение От 15 минут
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Взять ипотеку
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20,1% стоимости объекта
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Приобретение строящейся или готовой квартиры у застройщика
Ипотечная программа
Семейная ипотека
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Решение по заявке принимают в течение 1 дня
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карты другого финучреждения
Залог
Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики
Клиент может пригласить до 3 созаемщиков. Им может выступать один из супругов или любое третье лицо.
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 23,155% — 32,115% годовых
Процентная ставка - от 6% годовых
Страхование
По желанию заемщика
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Справки о доходах предоставляют после одобрения вместе со всеми документами по сделке
Возраст
От 21 до 75 лет
Стаж работы
Стаж на последнем месте — не менее 4 месяцев
Срок ведения бизнеса — от 1,5 года
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства или пребывания
Деньги на карту без процентов
Первый займ бесплатно
До 30 000
на 5-30 дней
Получить деньги
Первый займ бесплатно
До 50 000
на 5-30 дней
Получить деньги
Первый займ бесплатно
До 100 000
на 7-365 дней
Получить деньги
Первый займ бесплатно
До 100 000
на 10-168 дней
Получить деньги
Ипотека Альфа-Банк на новостройку
Сумма до 100 000 000
ПСК 25.912% - 29.948%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 30.1%
Возраст 21-75 лет
Решение От 1 минуты
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом
Взять ипотеку
Максимальная сумма ипотеки
100 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
600 000 рублей
Первоначальный взнос
От 30,1%
Срок ипотеки
От 3 до 30 лет
Цель ипотеки
Покупка строящейся или готовой квартиры у застройщика
Ипотечная программа
Ипотека на новостройку
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту.
70% заявок одобряются в течение 1 дня.
Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете Альфа-Банка
Переводом с карт других банков
Залог
В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики
Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 25,912% — 29,948% годовых
Процентная ставка - от 25,79% годовых
Страхование
По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае к базовой процентной ставке будет действовать надбавка.
Возраст
Возраст на момент подачи заявки - от 21 года
Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж - от 1 года
Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания - не обязательно.
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Сумма до 100 000 000
ПСК 26.448% - 34.518%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 20.1%
Возраст 18-75 лет
Решение От 2 мин.
Онлайн заявка Срочное решение Без справок С 18 лет С залогом
Взять ипотеку
Максимальная сумма ипотеки
100 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20,1% при подтверждении дохода для зарплатных клиентов банка
От 30,1% при подтверждении дохода для других клиентов
От 40,1% без подтверждения дохода и занятости
Срок ипотеки
До 30 лет
Цель ипотеки
Приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке
Ипотечная программа
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение принимается в течение 5 минут
Способы погашения
Банкоматы ВТБ;
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Залог
Объект недвижимости переходит в залог банку
Созаемщики
Возможность привлечь до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 26,448% – 34,518% годовых
Процентная ставка - от 25,30% годовых
Страхование
Страхование объекта — обязательное условие;
Страхование жизни и здоровья заемщика — оформляется в добровольном порядке.
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Без справок о доходах;
Информация о доходах — справка 2-НДФЛ, декларация 3-НДФЛ, справка по форме банка, выписка по зарплатному счету.
Возраст
18-75 лет
Стаж работы
Общий стаж - от 3 месяцев
Прописка в регионе банка
Требуется
Ипотека ВТБ с господдержкой
Сумма до 30 000 000
ПСК 23.657% - 30.743%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 20.1%
Возраст 18-75 лет
Решение 2 минуты
Онлайн заявка Срочное решение С 18 лет С залогом
Взять ипотеку
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
500 000 руб.
Первоначальный взнос
От 20,1% при подтверждении дохода и занятости
От 40,1% без подтверждения дохода и занятости
Срок ипотеки
До 30 лет
Цель ипотеки
Приобретение жилой недвижимости в новостройке
Ипотечная программа
Ипотека с господдержкой
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение принимается в течение 5 минут
Способы погашения
Банкоматы ВТБ;
ВТБ-Онлайн;
Отделения ВТБ;
Перевод из другого банка;
Золотая Корона;
Почта России.
Залог
Приобретаемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Супруг/супруга (если приобретают недвижимость в совместную собственность)
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 23,657% – 30,743% годовых
Процентная ставка - от 6% годовых
Страхование
Обязательное - страхование недвижимости;
По желанию - личное страхование заемщика.
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки по кредиту
Справки о доходе
Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) - справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
Возраст
От 18 лет на момент подачи заявки до 75 лет на дату погашения кредита
Стаж работы
От 3 месяцев
Прописка в регионе банка
Требуется
Ипотека Газпромбанк для IT-специалистов
Сумма до 18 000 000
ПСК 13.199% - 21.496%
Срок кредита 20 лет
Первый взнос От 30%
Возраст 20-50 лет
Решение До 3 дней
Без страховки Онлайн заявка С залогом
Оформить заявку
Максимальная сумма ипотеки
18 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
10 000 000 рублей
Первоначальный взнос
От 30%
Срок ипотеки
1-20 лет
Цель ипотеки
Покупка квартиры, жилого дома, таунхауса или участка
Ипотечная программа
Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
До 3 рабочих дней
Способы погашения
Перевод с карты
Наличными в отделении
Перевод по реквизитам
Банкоматы ГПБ
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение не более трех созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 13,199% - 21,496% годовых
Процентная ставка - 11,9% - 18,5% годовых
Страхование
Объект недвижимости - обязательно
Личное страхование - по желанию заемщика
Пеня при просрочке
20% годовых
Справки о доходе
Обязательно
Минимальный доход для городов-миллионников - 150 000 руб.
Для других городов - 100 000 руб.
Возраст
20-50 лет включительно на дату заключения договора
Стаж работы
3 месяца на последнем рабочем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Сумма до 30 000 000
ПСК 26.273% - 32.115%
Срок кредита 15 лет
Первый взнос От 0%
Возраст 21-75 лет
Решение От 1 минуты
Без страховки Онлайн заявка Срочное решение С залогом
Взять ипотеку
Максимальная сумма ипотеки
30 млн рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
Не требуется
Срок ипотеки
От 1 года до 15 лет
Цель ипотеки
Рефинансирование ипотеки
Ипотечная программа
Рефинансирование готового и строящегося жилья
Подача заявки
Онлайн
В отделении Альфа-Банка
Решение по ипотеке
Предварительное решение по онлайн-заявке принимается в течение минуты.
70% онлайн-заявок получают одобрение в течение 1 дня.
Окончательное решение принимается в течение 1-3 рабочих дней
Способы погашения
В личном кабинете мобильного или Интернет-банка
Переводом с карт других банков
Залог
Залогом является приобретенный объект недвижимости
Созаемщики
Клиент может привлечь до 3 созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 26,273% — 32,115% годовых
Процентная ставка - от 24,3% годовых
Страхование
По желанию.
В случае отказа заемщика к базовой ставке будет установлена надбавка
Пеня при просрочке
Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
- справка 2-НДФЛ
- выписка из СФР
- документы ИП/владельца/совладельца бизнеса
- справка по форме банка или в свободной форме
Возраст
Возраст на момент подачи заявки - от 21 года
Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж работы
Общий трудовой стаж - от 12 месяцев
Стаж на последнем месте - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка
Регистрация по месту жительства/пребывания - не обязательно.
Рефинансирование ипотеки Совкомбанк
Сумма до 50 000 000
ПСК 28.931% - 29.012%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 0%
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
Онлайн заявка Без справок С залогом
Взять ипотеку
Максимальная сумма ипотеки
50 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
Нет
Срок ипотеки
5-30 лет
Цель ипотеки
Рефинансирование
Ипотечная программа
Рефинансирование ипотеки
Подача заявки
Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке
1 рабочий день
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог
Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики
Допускается привлечение созаемщиков
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - от 28,931% до 29,012% годовых
Процентная ставка - от 25,49% годовых
Страхование
Объект недвижимости - обязательно
Личное страхование - по желанию заемщика
Пеня при просрочке
0,05% за каждый просрочки
Справки о доходе
По рефинансированию по 2 документам - не требуются
В остальных случаях - справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Возраст
20-85 лет
Стаж работы
1 год - общий стаж
3 месяца - стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не требуется
Рефинансирование ипотеки Сбербанк
Сумма до 30 000 000
ПСК 27.814% - 32.008%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 0%
Возраст 18-75 лет
Решение 1 день
Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Оформить заявку
Максимальная сумма ипотеки
30 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки
300 000 руб.
Первоначальный взнос
Отсутствует
Срок ипотеки
1-30 лет
Цель ипотеки
Рефинансирование кредитов в других банках
Ипотечная программа
Рефинансирование ипотеки
Подача заявки
Онлайн
В отделении банка
Решение по ипотеке
3-5 дней
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Кассы Сбербанка
Интернет-банк другого банка
Почта России
Золотая Корона
Залог
Недвижимость по рефинансируемому кредиту переходи в залог банку
Созаемщики
До 3-х физических лиц
Процентная ставка
Полная стоимость кредита - 27,814% - 32,008% годовых
Минимальная ставка - от 24,5% годовых
Страхование
Обязательное - от риска утраты и повреждения приобретаемого объекта недвижимости.
По желанию - от риска утраты права собственности на приобретаемый объект недвижимости; жизни и потери трудоспособности.
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте
Возраст
18-75 лет
Стаж работы
От 3 месяцев на текущем месте
Прописка в регионе банка
Требуется
Банк Солидарность ипотека на новостройку для граждан КНР Нихао
Сумма до 60 000 000
ПСК 15.893% - 21.132%
Срок кредита 25 лет
Первый взнос От 20%
Возраст 21-85 лет
Решение До 5 дней
Без страховки С залогом
Оформить заявку
Максимальная сумма ипотеки
60 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки
500 000 рублей
Первоначальный взнос
От 20% стоимости квартиры
Срок ипотеки
От 1 до 25 лет
Цель ипотеки
Приобретение недвижимости по договору участия в долевом строительстве либо договору уступки прав требований от застройщика, который получил аккредитацию в банке.
Ипотечная программа
Солидарность. Новостройка Нихао
Подача заявки
В офисе
Решение по ипотеке
5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.
Способы погашения
В течение 3 рабочих дней с даты заключения кредитного договора. Зачисление на счет эскроу застройщика или на счет покрытого безотзывного аккредитива.
Залог
До оформления права собственности заемщика на приобретаемый объект — залог прав требования по договору приобретения.
После государственной регистрации права собственности — залог приобретаемой недвижимости.
Созаемщики
Супруг
Процентная ставка
Полная стоимость кредита — от 15,893% до 21,132% годовых
Процентная ставка — от 15,7% годовых
Страхование
Личное страхование заемщиков — добровольно.
Имущественное страхование — обязательно.
Страховые суммы не должны быть меньше размера задолженности по кредиту на дату оформления договоров страхования.
Пеня при просрочке
0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Справки о доходе
Требуются
Возраст
От 21 года
Стаж работы
1 год - общий стаж
3 месяца - стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка
Не обязательна
Ипотека на строительство дома Сбербанк
Сумма до 100 000 000
ПСК 24.426% - 30.255%
Срок кредита 30 лет
Первый взнос От 25%
Возраст 18-75 лет
Решение До 8 дней
Онлайн заявка С 18 лет С залогом
Оформить заявку
Максимальная сумма ипотеки
100 000 000 рублей
Не может превышать 75% от наименьшего из значений:
стоимость строительства кредитуемого объекта,
стоимость возведения плюс договорная стоимость участка (при одновременной покупке),
оценочная стоимость объекта залога.
Минимальная сумма ипотеки
300 000 рублей
Первоначальный взнос
От 25% стоимости объекта
При отсутствии подтверждения дохода и занятости — от 30%.
Срок ипотеки
От 1 года до 30 лет
Цель ипотеки
Строительство дома на имеющемся участке. Покупка участка с последующим строительством.
Ипотечная программа
Ипотека на строительство дома
Подача заявки
Онлайн
Отделение банка
Решение по ипотеке
До 8 рабочих дней со дня предоставления документов
Способы погашения
Ежемесячными аннуитетными платежами в системе Сбербанк Онлайн или кассе.
Залог
Кредитный объект недвижимости
Недвижимое имущество заемщика
Поручительство платежеспособных физических лиц
При оформлении в залог дома на участке оформляют в залог участок или право аренды на него.
Созаемщики
Не более 3 физических лиц. Обязательно привлечение в созаемщики супруга, кроме случаев, если оформлен брачный договор с указанием о раздельной собственности супругов, в том числе недвижимой, или если у второй супруг не является гражданином РФ.
Процентная ставка
Полная стоимость кредита кредита — 24,426% — 30,255% годовых
Базовая ставка - 25,1% годовых
Минимальная ставка - 23,8% годовых
Страхование
Недвижимого имущества — обязательное.
Жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» в дочерних компаниях ПАО Сбербанк — по желанию.
Пеня при просрочке
В размере ключевой ставки Банка России на дату заключения договора с суммы просроченного платежа за период просрочки
Справки о доходе
Справка о доходах и суммах налога физического лица
Справка по форме банка.
Для пенсионеров — справка о размере назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии, для судей — документ о размере ежемесячного пожизненного содержания или ежемесячной надбавки из государственного органа, который выплачивает пенсию.
Для предпринимателей — налоговая декларация за последний отчетный период или завершенный налоговый год.
Документы, которые подтверждают трудоустройство:
Копия трудовой книжки, договора или контракта.
Возраст
От 18 до 75 лет на дату погашения
Стаж работы
От 3 месяцев
Прописка в регионе банка
Не требуется

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 23.06.25

Ипотека на коммерческую недвижимость - сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями.

Банк Сумма доПСКСрок кредита Первый взнос
Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье 70 000 00026.273% - 32.115%До 30 лет30.1 %
Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов 18 000 00022.898% - 32.115%До 30 лет20.1 %
Альфа-Банк Семейная ипотека 30 000 00023.155% - 32.115%До 30 лет20.1 %
Альфа-Банк На новостройку с господдержкой 100 000 00025.912% - 29.948%До 30 лет30.1 %
ВТБ Банк Ипотека на вторичное жилье 100 000 00026.448% - 34.518%До 30 лет20.1 %
ВТБ Банк Ипотека с господдержкой 30 000 00023.657% - 30.743%До 30 лет20.1 %
Газпромбанк Ипотека для IT-специалистов 18 000 00013.199% - 21.496%До 20 лет30 %
Альфа-Банк Рефинансирование ипотеки 30 000 00026.273% - 32.115%До 15 лет0 %
Совкомбанк Рефинансирование ипотеки 50 000 00028.931% - 29.012%До 30 лет0 %
Сбербанк Рефинансирование ипотеки 30 000 00027.814% - 32.008%До 30 лет0 %

Суть получения ипотеки для покупки нежилых помещений

Коммерческая недвижимость – это помещение, при использовании которого можно получать прибыль. Ими могут быть, например, офисы, склады, помещения под магазины. Приобрести такую недвижимость можно и в ипотеку, но условия кредитования при этом будут несколько отличаться от стандартной ипотеки на жилой дом. Получить кредит на покупку коммерческой недвижимости могут:

  • физические лица;
  • предприниматели;
  • собственники малого и среднего бизнеса.

При оформлении ипотечного кредита на коммерческую недвижимость могут возникнуть некоторые сложности. Учитывайте нюансы и детали при получении такого типа кредитования, так как процесс выдачи средств отличается от обычной ипотеки. Чаще всего сложности возникают у физических лиц, так как программы кредитования под покупку коммерческих помещений разработаны именно для поддержки бизнеса.

Особенности коммерческой ипотеки

Физические лица, которые решат оформить ипотеку на коммерческую недвижимость, столкнутся с некоторыми особенностями:

  1. Повышенная процентная ставка, по сравнению с ипотекой на квартиру.
  2. Период кредитования значительно меньше – до 10 лет, а не 15-25.
  3. Первоначальный платеж больше – от 30%, при классической ипотеке можно найти предложения и от 10-15%.
  4. К заемщикам предъявляют больше требований.
  5. При приобретении недвижимости участок земли тоже становится частью обеспечения.

Как и при классическом ипотечном кредитовании, в этом случае недвижимость, становится залогом. До завершения выплат банку права заемщика на распоряжение имуществом будут ограничены.

Оформление залога происходит так: продавец получает предоплату, передает права собственности новому владельцу и недвижимость становится залогом. После этого заключают кредитный договор, прежний владелец получает оставшиеся деньги.

Условия к получателям коммерческой ипотеки

Банки могут выдвигать разные условия оформления ипотеки, законодательством требования не регулируют. Чаще всего при оформлении коммерческой ипотеки индивидуальным предпринимателем проверяют:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • возрастные ограничения – от 21 года до 65 лет;
  • расположение заемщика и регистрация на территории России в районе действия банка;
  • наличие мобильного телефона, который используется в работе, это может быть и личный номер заемщика.

Требования по ипотеке к юридическим лицам:

  1. Срок государственной регистрации на момент подачи заявки – не менее 9 месяцев.
  2. Общая доля участия РФ, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, нерезидентов, фондов в уставном капитале – до 25%.
  3. Юридический адрес заемщика в регионе действия банка.
  4. Фактическое расположение заемщика – в регионе действия банка.

По коммерческой ипотеке невозможно внести часть платежа за счет материнского капитала или других жилищных субсидий. Также невозможно получить имущественный вычет.

Выдача займа

До оформления ипотеки на коммерческую недвижимость подайте заявку. Удобнее это сделать онлайн на сайте банка, но можно и в отделении. Из документов понадобятся:

  • паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной пропиской;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
  • устав юрлица;
  • лицензии, если это обусловлено видом деятельности;
  • протокол о назначении руководителя;
  • приказ о назначении главного бухгалтера или о переводе обязанностей бухгалтера на руководителя;
  • бухгалтерская отчетность;
  • налоговые декларации;
  • документы о покупаемой недвижимости.

Если банк одобряет ипотеку, начинается процесс выдачи денег на покупку недвижимости. Так как законодательством не регулируется залог по коммерческой ипотеке, оформление закладной может произойти только после передачи имущества в собственность заемщика. Это создает большие риски для банка, так как получается, что на определенный срок кредит оказывается без обеспечения. Банк сначала выдает деньги, и только потом оформляет помещение в залог и страхует свои риски.

Способы получения коммерческой ипотеки

Существует несколько схем оформления ипотеки на коммерческую недвижимость:

  1. Через договор купли-продажи. Покупатель выплачивает продавцу часть суммы, банк дает гарантию получения оставшихся денег. После этого права собственности регистрируют на покупателя. Между заемщиком и банком заключают договор и оформляют недвижимость в залог. Банк выдает заемные средства, и покупатель перечисляет их продавцу.
  2. По предварительному договору. Покупатель выплачивает часть суммы продавцу. Недвижимость оформляют в собственность заемщику и в залог банку. Банк выплачивает оставшуюся сумму продавцу.
  3. Выкуп юридическим лицом. Сначала создают компанию-пустышку. Недвижимость оформляют в залог этой компании. Заемщик выкупает акции компании, то есть оплачивает кредит. Когда он выкупит все акции, собственность компании перейдет ему.
  4. Оформление на физическое лицо. Ипотеку оформляет частное лицо – собственник бизнеса. Банк оценивает платежеспособность заемщика и его активов. Оценивают также деятельность компании. После этого банк выдает кредит.

Любым из этих способов можно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость.

Плюсы и минусы коммерческой ипотеки

У коммерческого кредита можно выделить несколько минусов:

  1. Длительный срок ожидания решения банка. Обычно ответ приходит не раньше, чем через 5 дней. Но во многих ситуациях рассмотрение заявки может растянуться и до двух недель. Это обусловлено тем, что банк проверяет не только самого заемщика, но и его бизнес и недвижимость.
  2. Некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки на оформление коммерческой ипотеки.
  3. Такой вид кредитования чаще предлагают оформить только в больших городах. В небольших населенных пунктах такая ипотека чаще недоступна.

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость:

  • некоторые банки позволяют заемщикам взять отсрочку по выплате ипотеки на срок до 6 месяцев или года;
  • можно выбрать разные схемы оплаты долга: равными платежами или сезонными выплатами, это особенно выгодно тем компаниям, которые зависят от времени года;
  • некоторые банки не обязывают оформлять закладную по ипотеке.

Брать коммерческую ипотеку желательно только тогда, когда есть выгода для конкретного предприятия. Иначе ввязываться в долгосрочный кредит с залогом недвижимости может быть нецелесообразно.

Какой банк лучше выбрать

В каком банке лучше оформлять коммерческую ипотеку, зависит от того, какие параметры кредита наиболее важные. Например, если нужен минимальный первоначальный взнос, сравнивайте этот параметр по предложениям разных банков. Если важнее размер процентной ставки, ищите банк, по этому критерию. Также учитывайте, что на размер процентной ставки влияют доходы, кредитный рейтинг, устойчивость бизнеса и качество залога.

Выбирайте наиболее подходящие условия банка и оформляйте заявку. Это можно сделать онлайн на официальном сайте. Ожидание ответа кредитора может затянуться до нескольких дней. Значительно повышает шансы на одобрение кредита наличие поручительства или залогового имущества, которое уже находится в собственности потенциального заемщика. Тогда риски банка уменьшаются, и он готов идти на уступки клиенту – снижать процентную ставку, уменьшать размер первоначального взноса или продлевать максимальный срок коммерческой ипотеки.

Рекомендации при оформлении ипотеки

Чтобы повысить шансы одобрения ипотеки и получения более выгодных условий, обращайтесь в банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Если до обращения у вас не было спорных ситуаций, банк может одобрить наиболее выгодные условия. Нелогично обращаться за услугами в разные кредитные организации, поэтому в первую очередь следует рассмотреть банк, где у бизнесмена открыт расчетный счет.

К ипотеке на коммерческую недвижимость рекомендуют относиться как к инвестициям. Составьте бизнес-план, рассчитайте выгоду. Если перекрывает затраты на выплату процента, ипотеку можно оформлять, потому что она принесет прибыль бизнесу либо позволит сэкономить на аренде помещений.

Частые вопросы

Нужен ли поручитель или созаемщик при оформлении коммерческой ипотеки?
Как поручителя, так и созаемщика можно привлечь при оформлении коммерческой ипотеки, но это не обязательное требование банка. Хотя некоторые программы кредитования допускают, что на один объект коммерческой недвижимости может быть привлечено до 4 созаемщиков.
Можно ли оформить еще одну коммерческую ипотеку при наличии действующей?
Нет. Банк не пойдет на такой риск, так как два платежа в месяц по ипотеке заемщик может не потянуть.
Можно ли продать коммерческую недвижимость, которая находится в залоге?
Не каждый банк может пойти на такую сделку, но она возможна. Все зависит от условий оформления ипотеки в банке и формы оплаты покупателем. Но большинство банков откажут в проведении купли-продажи залога. Поэтому придется вначале погасить заем, снять обременение и только после этого продавать недвижимость.
Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?
Можно, но банков, которые предлагают такие программы, очень мало. Кроме того рефинансирование, скорее всего, не одобрят в том же банке, где был оформлен первоначальный заем.
Сколько времени занимает оформление коммерческой ипотеки?
Оформление коммерческой ипотеки достаточно длительный процесс. Когда документы уже собраны, банк рассматривает заявку до 14 дней. У некоторых кредитных организаций срок достигать месяца. Бывает так, что заемщики подают заявки сразу в 2 или 3 банка, чтобы сэкономить время. Но такое поведение может привести к обратному эффекту – и их отклонят все.

Отзывы об ипотеке

Все
Взяли семейную ипотеку в Т-Банке, на прошлой неделе подписали договор с банком.
Кристина Кинчева
5 из 5 14.05.2025

Даже не думала, что все получится так быстро и без беготни по офисам. Практически все оформили он-лайн и с минимумом документов, муж все оформлял по вечерам, когда у него было свободное время и дети не висели на шеи. Ну и хорошо конечно, что по семейной ипотек... Показать полностью

Примерный расчет ежемесячного платежа
Пользователь
5 из 5 12.05.2025

04.05.2025 года я обратилась с просьбой рассчитать приблизительный ежемесячный платёж по ипотеке после досрочного погашения. Несмотря на поздний час, Т-в Никита сделал это оперативно и профессионально. Он же предложил мне кредит с возвратом процентов и сразу о... Показать полностью

Банк без согласия бесконечно спамит
user-646717697167
1 из 5 12.05.2025

Абсолютно каждый божий день меня заваливают спамом и звонками из Почта Банка с предложениями оформить кредит. Это совершенно неадекватная ситуация, согласия на их обработку персональные данных я не давал. буду вынужден обратиться в Роспотребнадзор.

Отзыв
Семен
4 из 5 12.05.2025

Платил здесь ипотеку, процентная ставка на тот момент была 8% годовых. Недавно решил перевести туда ещё один свой кредит из другого банка, но с потребительскими программами у них далеко не всё так радужно. Процентная ставка сейчас везде намного выше, льгот ник... Показать полностью

Вопросы про ипотеку

Все
Как заказать оценку ипотечной квартиры в Альфа-Банке
Как заказать оценку ипотечной квартиры в Альфа-Банке

Лия, здравствуйте!

Заказать оценку объекта можно дистанционно на официальном сайте Альфа-Банка. Клиенту не требуется искать оценщика и...

Показать полностью
Как выгодно погашать ипотечный кредит
Как выгодно погашать ипотечный кредит

Алексей, добрый день.

К сожалению, вы не уточнили ставки по действующей ипотеке и выбранному вкладу.

Если ставка по кредиту выше или...

Показать полностью
Одобрят ли ипотеку, если кредитная нагрузка 55%
Одобрят ли ипотеку, если кредитная нагрузка 55%

Яна, здравствуйте.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом множества различных параметров. Узнать...

Показать полностью
Может ли безработный стать созаемщиком по ипотеке
Может ли безработный стать созаемщиком по ипотеке
Кокош Елена Валериевна
Елена Кокош отвечает:

Здравствуйте, Юлия.

Близкие родственники могут стать созаемщиками даже при отсутствии официального трудоустройства. Если у вас есть...

Показать полностью

Новости об ипотеке

Все

Комментарии: 0