Кредит под залог недвижимости

Оформление кредита наличными под залог недвижимости проходит дольше, чем оформление потребительского займа. Собственнику придется доказать, что на имущество не наложено других обременений и оно подходит под требования банка. Финансовый эксперт Клавдия Трескова составила для сервиса Бробанк.ру рейтинг самых популярных предложений банков, которые готовы выдавать кредиты под залог квартиры или другой недвижимости.

Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Кредит под залог недв-ти в Тинькофф
3.3  (15)Отзывы: 0
Макс. сумма 15 000 000Р
Ставка От 8%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 18-70 лет
Решение Через 1 мин.
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 33 379 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Восточный Банк
Восточный Банк
Кредит под залог недвижимости
4.5  (17)Отзывы: 10
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 8.9%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-70 лет
Решение От 15 минут
8 800 100 7 100vostbank.ru
Лицензия: №1460 8 435 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Банк ЗЕНИТ
Банк ЗЕНИТ
Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимости
3.6  (13)Отзывы: 0
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 8,89%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 1 000 000 р.
Возраст От 22 лет
Решение 15 минут
Лицензия: №3255 27 485 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Сбербанк
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
4.4  (13)Отзывы: 0
Макс. сумма 10 000 000Р
Ставка От 11,3%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 500 000 руб.
Возраст 21-75 лет
Решение 2 мин.
8 800 555 55 50sberbank.ru
Лицензия: №1481 793 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Кредит под залог недвижимости
4.6  (5)Отзывы: 0
Макс. сумма 100 000 000Р
Ставка От 11.9%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 500 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 3 459 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Райффайзенбанк
Райффайзенбанк
Кредит Райффайзенбанк под залог жилья
4.6  (14)Отзывы: 0
Макс. сумма 9 000 000Р
Ставка 10,99%
Срок кредита До 15 лет
Мин. сумма 1 000 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 2 мин.
8 800 700 17 17raiffeisen.ru
Лицензия: №3292 148 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Ак Барс Банк
Ак Барс Банк
Кредит Ак Барс Банк под залог недвижимости
3.9  (17)Отзывы: 0
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 10,9%
Срок кредита До 20 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение 5 мин.
Лицензия: №2590 92 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Восточный Банк
Восточный Банк
Кредит наличными Восточный Банк
4.2  (18)Отзывы: 2
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 80 000 руб.
Возраст 21-76 лет
Решение 30 мин.
8 800 100 7 100vostbank.ru
Лицензия: №1460 33 980 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Газпромбанк
Газпромбанк
Кредит наличными в Газпромбанке
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 10 минут
8 800 100 07 01gazprombank.ru
Лицензия: №354 23 494 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Почта Банк
Почта Банк
Почта Банк кредит наличными
4.3  (16)Отзывы: 6
Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка 0% на первые 6 месяцев!
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.
8 800 550-07-70pochtabank.ru
Лицензия: №650 51 750 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Ситибанк
Ситибанк
Кредит наличными Ситибанк
4.9  (8)Отзывы: 0
Макс. сумма 2 500 000Р
Ставка От 8.5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение От 10 минут
8 800 700-38-38citibank.ru
Лицензия: №2557 373 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Кредит наличными МТС Банк
4.9  (7)Отзывы: 11
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6.4%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 20 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение От 10 минут
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 48 098 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Кредит наличными Совкомбанк
4.9  (10)Отзывы: 0
Кредит наличными Пенсионный в банке Совкомбанк 0% вместе с Халвой!
Макс. сумма 1 000 000Р
Ставка От 0%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 20 321 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ВТБ Банк
ВТБ Банк
Кредит наличными в банке ВТБ
4.9  (10)Отзывы: 3
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 7,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение От 2 минут
Лицензия: №1000 12 124 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Промсвязьбанк
Промсвязьбанк
Кредит наличными в Промсвязьбанке
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 9,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 23-65 лет
Решение 10 минут
Лицензия: №3251 29 342 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип МТС Банк
МТС Банк
Рефинансирование кредитов МТС Банк
4.1  (15)Отзывы: 0
Рефинансирование кредитов МТС Банк АКЦИЯ! Ставка от 8.4%
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 8.4%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 20 лет
Решение От 1 мин.
8 800 250-0-520mtsbank.ru
Лицензия: №2268 21 087 заявок
Оформить Подробнее
Логотип СКБ-банк
СКБ-банк
Кредит наличными в банке СКБ
4.9  (10)Отзывы: 0
Макс. сумма 1 500 000Р
Ставка От 7%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 51 000 руб.
Возраст 23-70 лет
Решение От 15 минут
8 800 1000 600skbbank.ru
Лицензия: №705 16 477 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Альфа-Банк
Альфа-Банк
Кредит наличными Альфа-Банк
4.8  (6)Отзывы: 5
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,5%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
8 800 2000 000alfabank.ru
Лицензия: №1326 27 320 заявок
Оформить Подробнее
Тинькофф банк
Тинькофф Банк
Кредит наличными Тинькофф Банк
3.7  (19)Отзывы: 30
Кредит наличными в банке Тинькофф 2 место по заявкам!
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 8%
Срок кредита До 3х лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение через 1 мин.
8 800 555-77-78tinkoff.ru
Лицензия: №2673 51 862 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип ОТП Банк
ОТП Банк
ОТП Банк кредит Универсальный
Макс. сумма 299 999Р
Ставка От 14.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 15 000 руб.
Возраст 21-69 лет
Решение От 15 мин.
8 800 100-55-55otpbank.ru
Лицензия: №2766 14 204 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Росбанк
Росбанк
Рефинансирование кредитов от Росбанк
5  (10)Отзывы: 8
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 день
8 800 200 54 34rosbank.ru
Лицензия: №2272 13 864 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Банк Пойдем!
Банк Пойдем!
Потребительский кредит Пойдем Банк
4.5  (6)Отзывы: 1
Макс. сумма 299 000Р
Ставка 19.8%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст От 22 лет
Решение До 1 дня
Лицензия: №2534 13 666 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Банк Открытие
Банк Открытие
Кредит наличными Открытие
4.6  (7)Отзывы: 5
Кредит наличными Открытие оформить онлайн-заявку Ставка 6,9% на первый год!
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 6,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-68 лет
Решение От 3 минут
Лицензия: №2209 22 554 заявок
Оформить Подробнее
Векторный логотип Совкомбанк
Совкомбанк
Кредит на большую сумму Совкомбанк
4.8  (10)Отзывы: 3
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 11.9%
Срок кредита До 10 лет
Мин. сумма 150 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
8 800 200 66 96sovcombank.ru
Лицензия: №963 14 552 заявок
Оформить Подробнее

Кредит под залог недвижимости

Бывают ситуации, при которых заемщику срочно нужна большая сумма денег, например, на лечение, но кредит ему не одобряют, так как не его имя уже выдано несколько займов. При этом долговая нагрузка большая, а с еще одним кредитом она станет вовсе непосильной. В таких случаях деньги могут дать только мелкие финансовые организации, которые устанавливают слишком высокие проценты. Недвижимость, оформленная в залог, может стать выходом для заемщика.

Содержание:
  1. Что означает кредит под залог недвижимости
  2. Зачем оформляют кредит под залог квартиры
  3. Основные требования к заемщику
  4. Как влияет кредитная история
  5. Требования к недвижимости
  6. Методология отбора кредитов с залогом
  7. Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры
  8. Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка
  9. Кредит в банке Зенит под залог недвижимости
  10. Кредит с обеспечением в Банке Восточный
  11. Нецелевой кредит от Россельхозбанка
  12. Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества
  13. Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка
  14. Кредит под залог квартиры от Совкомбанка
  15. Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком
  16. Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры
  17. Как оформить кредит с обеспечением
  18. Документы, которые могут понадобиться при оформлении
  19. Как оценивают недвижимость
  20. Ограничения на использование залоговой квартиры
  21. Можно ли действительно остаться без квартиры
  22. Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
  23. Автор обзора

Что означает кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости представляет собой сделку между заемщиком и банком, где имущество клиента выступает гарантией возврата заемных средств. Если возникает ситуация, при которой должник не может вернуть заемную сумму, банк забирает заложенное жилье и продает его, чтобы возместить потери. Если вырученная на торгах сумма больше задолженности, банк возвращает разницу клиенту.

Кредиты под залог недвижимости выдают на большие сроки и суммы. При этом установленная процентная ставка ниже, чем при потребительском кредитовании, а ежемесячные платежи меньше. В итоге такой вид кредитования выгоден как для заемщиков, так и для банка. У банка снижаются риски, у клиента – расходы.

Сумма, которую заемщик может взять в долг у банка, как правило, не превышает 75%-80% от стоимости имущества оформленного в залог. Клиенту одобрят кредит до установленного предела. Запас в 20-25% банк резервирует на собственные затраты, в частности на организацию торгов или оформление документов, в случае вынужденной продажи залога.

Но даже при таких условиях кредит под залог недвижимости выгоднее потребительского, если речь идет о заемщике со стабильным доходом с нормальной кредитной историей. Проблемным клиентам банки устанавливают менее привлекательные условия.

Зачем оформляют кредит под залог квартиры

Оформление кредита под залог недвижимости может понадобиться в трудных жизненных ситуациях или для тех, кто хочет сэкономить на процентной ставке. Бывает, что клиент не может представить банку документы о наличии постоянного заработка. Но при этом благодаря подработкам, сезонным работам или небольшому бизнесу заемщик может вносить ежемесячные платежи.

Однако для банков такие ситуации слишком рискованные, поэтому они либо отклонят заявку на кредит, либо назначат очень высокую процентную ставку. Обеспечение залогом может решить эту проблему.

Другие категории заемщиков, которым может потребоваться кредитование под залог жилья:

  • собственники жилья, у которых есть подходящее имущество и они хотят взять кредит под более низкий процент;
  • клиенты, которые хотят уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более длительного срока кредитования при оформлении кредита с обеспечением;
  • безработные граждане без постоянного или официального источника доходов;
  • работники, которые получают «черную» или «серую» зарплату;
  • заемщики с испорченной кредитной историей.

Проблемным клиентам банки опасаются выдавать необеспеченные кредиты, но при оформлении залога риск для кредитора снижается, и деньги могут выдать. Однако в особо сложных ситуациях, таким заемщикам устанавливают максимально возможную процентную ставку, даже при наличии ликвидного имущества.

Основные требования к заемщику

Взять кредит под залог может любой владелец недвижимого имущества. Если в собственности нет личной квартиры или дома, можно привлечь созаемщика. В этом случае при отказе заемщика от исполнения кредитных обязательств, они перейдут созаемщику. Для банка созаемщик такой же должник, как и сам заемщик, поэтому кредитору не важно, у кого в собственности находится недвижимое имущество. Главное, что оно служит гарантией возврата долга.

Будьте внимательны, когда неблагонадежные родственники привлекают вас в качестве созаемщика. В случае их отказа от исполнения своих обязательств, вы можете остаться без имущества.

Основные требования к заемщикам, которые оформляют кредиты под залог недвижимости:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации с временной или постоянной регистрацией.
  2. Возраст не меньше 18 лет, в некоторых банках от 21-23 лет.
  3. Максимальный возраст на момент окончательной выплаты по кредиту – 70-75 лет.

Чтобы получить более выгодные условия кредитования, понадобятся документы об официальном трудоустройстве с общим стажем от 1 года. Можно привлечь созаемщиков до 4 человек, если не считать основного заемщика.

Как влияет кредитная история

Перед тем как оформить кредит под залог недвижимости, банк запросит на проверку кредитную историю потенциального заемщика, поэтому лучше ее изучить самостоятельно до подачи заявки. Даже если у вас никогда не было просрочек и других проблем с выплатами, запросите отчет и проверьте информацию на достоверность.

Получить свою кредитную историю можно бесплатно через сайт госуслуг 2 раза в год. Но если бесплатные отчеты исчерпаны, можно подать заявку через платные сервисы, у них количество запросов не ограничено. Если в кредитной истории допущены ошибки или неточности, которые влияют на кредитный рейтинг, их нужно исправить до подачи заявки на кредит. Сделать это можно через банк, в котором был оформлен кредит, или напрямую через БКИ.

Если открыты кредитные карты, которыми давно не пользуетесь и не планируете, их лучше закрыть, это повысит шанс одобрения заявки. Если кредитная история плохая, это не значит, что банк гарантированно откажет в оформлении займа. Некоторые кредитные учреждения не выдадут кредит даже с обеспечением, а другие одобрят заявку, но с повышенной процентной ставкой.

Требования к недвижимости

Банк возьмет в залог не любую недвижимость. К обеспечению банки предъявляют разные требования. Некоторые финучреждения оформляют в залог только жилые квартиры, для других подойдут гаражи, дачи, загородные дома или любые другие капитальные постройки. В зависимости от типа недвижимости требования к ней тоже будут отличаться.

У банков нет жестких регламентов по квадратуре жилплощади, которую оставляют в залог. Но некоторые условия должны быть обязательно соблюдены:

  1. Стены и фундамент. Дома из дерева, панельные и блочные строения ниже 5 этажей, которые были построены до 1975 года, банки могут не принять в залог. При этом фундамент дома может быть сделан из любого материала – кирпич, бетон или камень.
  2. Степень изношенности строения. Банки допускают до 60-70% износа. Главное, чтобы дом не был в аварийном состоянии, не находился в очереди на капитальный ремонт, под снос или на реконструкцию.
  3. Санузел и коммуникации. В квартире обязательно должна быть ванная, туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, электричество и газ.

Требования к апартаментам такие же, как и к квартирам. Если обеспечением выступает таунхаус, он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Это должна быть изолированная часть жилого дома с отдельным входом. При этом на общей с соседним блоком стене не должно быть дверей. Также таунхаусу должен быть присвоен отдельный почтовый адрес.

В качестве залога банк может взять незавершенную постройку жилого дома, но только если подведены коммуникации и разработан утвержденный проект. Деревянные дома берут, только если дата их строительства не раньше 1985 года, а степень изношенности – не более 40-50%. Точные требования банки всегда публикуют на сайтах, или можно узнать подробности у сотрудников, которые занимаются кредитованием под залог недвижимости.

Методология отбора кредитов с залогом

Российские банки предлагают разные программы кредитования под залог недвижимости – только под квартиры или разные капитальные строения. В составленном рейтинге определяющим критерием выбрана минимальная процентная ставка. Кроме того в список попали только предложения тех банков, которые оказались самыми лояльными по отзывам пользователей.

В топ Бробанка по кредитам с залогом недвижимости, вошли 3 банка, которые находятся в перечне системно значимых для банковской системы РФ. Это Сбербанк, Газпромбанк и Россельхозбанк. Остальные 4 входят в Топ-40 российских банков по размеру активов.

Топ банков, которые выдают кредит под залог квартиры

Рейтинг банков, кредитующих под залог недвижимости, по величине процентной ставки:

Банк Минимальная процентная ставка Максимальная сумма кредитования Максимальный срок, в годах
Кредит под залог недвижимости в ТинькоффТинькофф банк 8% 15 млн рублей 15
Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимостиБанк Зенит 8,89% В Москве и Подмосковье – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей 15
Кредит под залог недвижимостиБанк Восточный 8,9% 30 млн рублей 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости от РоссельхозбанкаРоссельхозбанк (на сайте банка) 9,7% 10 млн рублей 10
Кредит под залог недвижимости в СбербанкеСбербанк 11,3% 10 млн рублей 20
Кредит под залог недвижимости от ГазпромбанкаГазпромбанк (на сайте банка) 11,9% 30 млн рублей 15
Кредит под залог недвижимостиСовкомбанк 15,9% 20 млн рублей 10

Подробные условия, требования к заемщикам и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах банков.

Кредит под залог недвижимости от Тинькофф банка

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Условия по кредиту наличными под залог недвижимости в Тинькофф банке:

  1. Процентная ставка – от 8% до 25,9%.
  2. Максимальная сумма, которую может выдать банк – 15 млн рублей, минимальная – 200 тыс. рублей.
  3. Валюта кредита – российские рубли.
  4. Срок кредита – от 3 месяцев до 15 лет.

Оформить кредит онлайн

Преимущества кредитования от Тинькофф банка:

  1. Для того чтобы получить кредит, не нужно подтверждать цель, на которую будут потрачены средства. Также не нужны справки о доходах или поручители.
  2. Оформить заявку на кредит под залог квартиры и получить ответ можно в тот же день. В случае одобрения курьер привезет деньги, зачисленные на карту в течение 1-5 дней, в зависимости от региона проживания заемщика.

Надежным клиентам банк предлагает снизить процентную ставку. После выплаты кредита можно обратиться к сотрудникам банка с просьбой о снижении ставки, если не было просрочек на протяжении всего срока погашения. Работник Тинькофф банка пересчитает сумму по сниженной процентной ставке и вернет разницу.

Требования к заемщику:

  • возраст от 18 на дату подачи заявки до 70 лет на момент последней выплаты по кредиту;
  • гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией в любом регионе страны.

Заемщику не обязательно быть собственником жилья, которое оставляют в залог.

Плюсы Минусы
Возрастные ограничения для заемщиков наиболее лояльные по сравнению с другими банками Если не подтвердить доход банк установит максимальную процентную ставку и минимальную сумму
Все заявки и документы можно оформить дистанционно Получить одобрение минимальной ставки достаточно сложно
Возможность получить возврат части уплаченных процентов Банк не работает с клиентами, у которых испорчена кредитная история

Тинькофф банк принимает в залог квартиры, находящиеся на территории России, без обременений.

Кредит в банке Зенит под залог недвижимости

Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимости

Условия кредитования с залогом недвижимого имущества от банка Зенит:

  1. Процентная ставка – от 8,89%.
  2. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет.
  3. Минимальная сумма займа – 1 млн рублей, максимальная в Москве и Московской области – 20 млн рублей, в остальных регионах – 15 млн рублей.

Оформить кредит онлайн

В качестве залога банк принимает квартиру, комнату, апартаменты, таунхаус или коммерческую недвижимость.

Требования, которые банк предъявляет к заемщикам:

  • гражданство России с постоянной регистрацией;
  • наличие постоянного дохода.

При оформлении кредита понадобится паспорт. А также копии документов, которые подтвердят трудовую деятельность, справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ и заявление на оформление кредита.

Главные плюсы и минусы кредита под залог недвижимого имущества в банке Зенит:

Плюсы Минусы
Большой перечень недвижимого имущества, которое принимают в залог Без подтверждения дохода кредит не одобрят
Повышенный лимит для жителей Москвы и области Оформление кредита только в офисах банка

Чтобы получить кредит, нужно заполнить заявку на официальном сайте банка Зенит. Если банк ободрит заявку, с вами свяжется сотрудник для уточнения сведений. После этого следует подойти в офис банка Зенит, предъявить документы, подписать договор и получить деньги.

Кредит с обеспечением в Банке Восточный

Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости

Банк Восточный выдает заемщикам кредиты под залог недвижимости. Основные условия кредитования:

  1. Лимит по сумме – от 300 тыс. рублей до 30 млн рублей.
  2. Минимальный срок кредита – 13 месяцев, максимальный – 240 месяцев.
  3. Валюта займа – только российские рубли.
  4. Процентная ставка – от 8,9% до 35%.

В залог можно оставить квартиру, дом или коттедж с земельным участком, а также коммерческую недвижимость. Заявку на кредит банк рассматривает в течение 15 минут.

Оформить кредит онлайн

Требования к заемщику при оформлении кредита:

  1. Возраст от 21 года до 70 лет.
  2. Стаж на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев. Для граждан младше 26 лет стаж работы не меньше 12 месяцев.
  3. Стабильный заработок на протяжении минимум 3 последних месяцев. Для тех, кто младше 26 – на протяжении 12 месяцев.

Для оформления кредита под залог имеющейся недвижимости понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о регистрации права собственности на залоговое жилье. Кроме того банк запросит свидетельство о браке или разводе, подтверждение трудоустройства и уровня дохода. Сотрудники могут потребовать и другие документы.

Плюсы Минусы
Большая сумма кредита на достаточно длительный срок Страхование недвижимости, которая находится в залоге
Можно не подтверждать доход, так как есть залоговое имущество, но ставка, сумма и срок кредитования могут оказаться менее выгодны Более жесткие требования для граждан, которым еще не исполнилось 26 лет

Оформить заявку на получение кредита с залогом на недвижимость можно на официальном сайте банка Восточный.

Нецелевой кредит от Россельхозбанка

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка

Условия по кредиту под залог недвижимости от Россельхозбанка:

  1. Минимальная сумма займа – 100 тыс. рублей, максимальная – 10 млн рублей.
  2. Срок кредитования – от 12 до 120 месяцев.
  3. Процентная ставка – от 9,7% до 12%.

Требования к заемщикам от Россельхозбанка:

  • гражданство РФ с регистрацией на территории России;
  • возраст – от 21 года до 65 лет, допускается до 75 лет, если есть созаемщик и к моменту исполнения 65 лет заемщик уже выплатит половину кредита.

Требования к заемщикам по стажу работы:

Клиент Общий стаж На текущем месте работы
Физические лица От 1 года за предыдущие 5 лет От 6 месяцев
Зарплатные клиенты Минимум 6 месяцев за предшествующие 5 лет Минимум 3 месяца
Клиенты, которые получают пенсию на карту банка Нет требований по стажу От полугода

В залог банк принимает квартиры, жилые дома, таунхаусы. Допускается привлечение 3 созаемщиков. Супруг обязательно становится созаемщиком.

Плюсы Минусы
Лояльные условия для лиц предпенсионного возраста Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Регистрация в любом регионе РФ Лицам до 21 года откажут в кредитовании

Оформить заявку на кредит и рассчитать ежемесячный платеж по желаемым условиям можно на официальном сайте банка.

Кредит от Сбербанка под залог недвижимого имущества

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Условия по кредиту с залогом недвижимости от Сбербанка:

  1. Валюта кредита – российские рубли.
  2. Минимальная сумма займа – полмиллиона рублей. Максимальная – 10 млн рублей.
  3. Срок кредитования – до 20 лет.
  4. Процентная ставка – от 11,3% до 12,8%.

Требования Сбербанка к потенциальным заемщикам:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • ограничения по возрасту – от 21 года до 75 лет;
  • общий стаж – 1 год за предыдущие 5 лет, на текущем месте работы – не меньше полугода.

Оформить кредит онлайн

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Сбербанке:

Плюсы Минусы
Длительный срок кредитования Без минимально необходимого стажа отклонят заявку на кредит
Регистрация в любом регионе РФ Лицам до 21 года и старше 75 лет откажут в кредитовании

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке, подайте заявление на получение займа. Возьмите паспорт, документы, которые подтверждают официальное трудоустройство и наличие постоянного дохода. Кроме этого, предъявите сотруднику банка документы по залоговому имуществу. На подготовку документов дают 90 дней с момента одобрения заявки на кредит.

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Условия кредитования наличными под залог квартиры от Газпромбанка:

  1. Сумма заемных средств – от полумиллиона до 30 млн рублей.
  2. Минимальный срок кредита – 12 месяцев, максимальный – 15 лет.
  3. Процентная ставка – от 11,9%.
  4. Валюта кредита – российские рубли.

Требования, которые предъявляет банк к потенциальным заемщикам:

  • гражданство России с постоянной регистрацией;
  • возраст – от 20 до 65 лет;
  • общий стаж – 1 год, на текущем месте работы – не меньше 3 месяцев;
  • отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Газпромбанк принимает в залог квартиры расположенные в многоквартирных домах, которые находится на территории России. На жилплощади не должно быть зарегистрированных лиц. При этом недвижимость не может быть единственным жильем заемщика. Также здание не должно быть в аварийном состоянии или находиться в очереди на капремонт.

Плюсы Минусы
Большая сумма займа Без наработанного стажа сложно получить одобрение заявки на кредит
Подать заявку на кредит можно дистанционно Банк не работает с заемщиками, у которых испорчена кредитная история

При оформлении кредита под залог недвижимости в Газпромбанке необходимы:

  • заявление на оформление кредита;
  • ксерокопия и оригинал паспорта заемщика;
  • СНИЛС;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • подтверждения дохода.

Оформить заявку на получение заемных средств можно на официальном сайте Газпромбанка.

Кредит под залог квартиры от Совкомбанка

Кредит под залог недвижимости Совкомбанк

Условия кредита под залог квартиры от Совкомбанка:

  1. Процентная ставка – от 15,9% до 18,9%.
  2. Минимальная заемная сумма – 200 тыс. рублей, максимальная – 20 млн рублей.
  3. Наибольший срок кредитования – 120 месяцев.

Оформить кредит онлайн

Требования к заемщикам:

  • наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией в России;
  • возраст от 20 до 85 лет;
  • наличие постоянного заработка на протяжении 4 месяцев и более;
  • личный номер телефона.

Банк принимает в качестве залогового имущества квартиры, жилые дома с земельным участком, часть жилого дома, комнаты в коммунальной квартире и апартаменты.

Требования к недвижимости в залоге:

  1. Жилье не должно находиться в аварийном состоянии.
  2. Квартира не должна находиться в очереди на снос, капремонт или реконструкцию.
  3. Жилье должно быть без обременений.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости в Совкомбанке:

Плюсы Минусы
Большая сумма займа и выбор объектов недвижимости, которые можно оформить в залог Без подтвержденного дохода сложно получить одобрение заявки на кредит
Максимальный возраст на момент окончания выплат по кредиту 85 лет, такого нет ни в одном другом банке Получить одобрение минимальной процентной ставки достаточно сложно

Совкомбанк предлагает заемщикам возможность пересчитать процентную ставку в случае, если не было просрочек по выплатам, и при этом заемщик участвовал в специальной акции банка.

Сравнений условий кредитования в банках с максимальным сроком

Максимальный срок кредитования предлагают:

  • Банк Восточный – 20 лет;
  • Сбербанк – 20 лет.

Сравнение остальных условий по кредитованию в Сбербанке и банке Восточный:

Условия Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Сбербанк
Кредит наличными Восточный Банк под залог недвижимости
Банк Восточный
Процентная ставка От 11,3% От 8,9%
Наименьшая сумма займа 500 тыс. рублей 300 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа До 10 млн рублей До 30 млн рублей
Минимальный возраст заемщика 21 год 21 год
Максимальный возраст заемщика 75 лет 70 лет

Банк Восточный предлагает более привлекательные условия заемщикам по минимальной ставке и максимальной сумме. Однако при подаче заявки в эти два банка одному и тому же заемщику могут быть предложены разные условия кредитования. Поэтому следует подавать заявки в несколько банков, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Подробные условия по кредиту, требования к заемщику и залоговому имуществу можно узнать на официальных сайтах Сбербанка и банка Восточный.

Банки, в которых кредит могут оформить пенсионеры

Самый большой возраст заемщика допускают в:

  • Совкомбанке – 85 лет;
  • Сбербанке – 75 лет.

Сравнение условий по кредитованию под залог недвижимости в Сбербанке и Совкомбанке:

Условия Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Сбербанк
Кредит под залог недвижимости Совкомбанк
Совкомбанк
Процентная ставка От 11,3% От 15,9%
Наименьшая сумма займа 500 тыс. рублей 200 тыс. рублей
Наибольшая сумма займа До 10 млн рублей До 20 млн рублей
Срок кредитования 20 лет 10 лет
Минимальный возраст заемщика 21 год 20 лет

Следует обратить внимание, что максимально допустимый возраст в 75 и 85 лет должен быть на момент последней выдачи, а не на дату обращения за кредитом. Поэтому если вы хотите взять кредит под залог недвижимости на 10 лет, то подавать заявку в Сбербанк следует не позже 65 лет, а в Совкомбанк не позже 75. При этом банк будет проверять потенциального заемщика и по другим параметрам, в том числе по уровню доходов и качеству кредитной истории.

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости можно на официальных сайтах Сбербанка и Совкомбанка.

Как оформить кредит с обеспечением

Кредит под залог недвижимости оформить сложнее, чем потребительский. Понадобится собрать больше документов, период от рассмотрения заявки до подписания кредитного договора займет больше времени. При этом деньги выдадут не сразу после предварительного одобрения, а только после оформления залога.

Этапы получения кредита с залогом имущества:

  1. Оформите заявку на официальном сайте банка онлайн или в отделении. Укажите цель, на которую потратите деньги.
  2. Предоставьте сведения и документы на залоговое имущество. Если необходимо менеджер банка уточнит, какие документы понадобится еще донести в банк.
  3. Собранные по списку документы принесите в банк. Сделайте это как можно быстрее, так как у некоторых документов ограниченный срок годности. Также может быть установлено ограничение на срок действия предварительного одобрения в банке.
  4. После подписания договора о кредитовании, на недвижимость узаконьте обременение в ЕГРН. Обычно это занимает не больше 5 рабочих дней.
  5. Принесите документ о наложении обременения в банк.

После этого или в момент подписания кредитного договора банк зачислит одобренную сумму займа на карту или банковский счет заемщика. Деньги можно снять и распорядиться в рамках указанной цели или по своему усмотрению, если кредит нецелевой.

Документы, которые могут понадобиться при оформлении

Основные документы, которые потребуются при оформлении кредита под залог недвижимости:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН с указанием владельца имущества.

Кроме этих документов, банк может запросить:

  • справку о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или 3-НДФЛ;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • брачный договор, если его оформляли;
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • водительское удостоверение;
  • военный билет;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • отчет об оценке стоимости залогового объекта;
  • заверенное нотариусом согласие супруга на оформление жилья в залог.

Точный список необходимых документов сообщит сотрудник банка при оформлении кредита.

Как оценивают недвижимость

Часто заемщики допускают ошибку – самостоятельно пытаются определить стоимость недвижимости. Тратить на это время бессмысленно, так как неофициальные сведения банки все равно не принимают в расчет. Оценку недвижимости проводят официальные оценочные организации. Если возникают сомнения в проведенной оценке, можно запросить повторную оценку у независимого эксперта.

При оценке за основу берут кадастровую стоимость объекта. Но кадастровые данные могут быть не всегда актуальными, поэтому итоговая стоимость может сильно отличаться. Результат оценочного исследования фиксируют в банковской документации. Заемщик может рассчитывать на 75-80% от суммы итоговой оценочной стоимости недвижимости.

Например, если жилье оценили в 4 млн рублей, заемщику одобрят кредит на сумму до 3 млн рублей. Оставшиеся 25% пойдут на погашение рисков банка в случае, если заемщик не сможет или откажется гасить кредит.

Ограничения на использование залоговой квартиры

Если недвижимость находится под залогом, на нее накладывают определенные ограничения, которые называются обременением. Несмотря на ряд ограничений, недвижимость в залоге находится в собственности заемщика. Он остается владельцем квартиры, но полноправно пользоваться ею сможет только после полной оплаты задолженности.

Ограничения, которые накладывают на недвижимость, касаются:

  1. Распоряжения имуществом. Квартиру нельзя продавать, дарить, обменивать, отдавать под залог повторно без согласия банка.
  2. Использования. Квартиру следует не подвергать рискам и поддерживать в хорошем состоянии, чтобы она не потеряла в стоимости.
  3. Владения. По адресу квартиры нельзя постоянно или временно регистрировать граждан, которые не относятся к членам семьи владельца.

Некоторые банки могут также настаивать на запрете сдачи жилья в аренду, так как арендаторы могут недобросовестно следить за состоянием квартиры. Если такое ограничение будет прописано в кредитном договоре, а заемщик его нарушит, кредитор может потребовать досрочную выплату кредита и расторгнуть договор.

Владелец жилья может продать квартиру и за счет полученных средств погасить кредитную задолженность, но только если банк даст одобрение. Однако большинство банков отказывают в проведении подобных сделок, и тогда заемщик вынужден искать другой выход из ситуации. Самый безболезненный вариант – погасить кредит, снять обременение и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Можно ли действительно остаться без квартиры

Остаться без жилья, оформленного в залог, можно, но это случается не так часто, если у заемщика не возникает проблем с выплатами по кредиту. Банку не нужна недвижимость, его задача – вернуть выданные взаймы деньги. Собственника не выселят из квартиры, только из-за того, что она оформлена в качестве залога. Пока просрочек нет, банк не будет отбирать жилье.

И даже если появятся просрочки, банк сначала начислит штрафы и пени. Если уклонение от выплат продолжится, банк потребует полного погашения долга. Только в случае умышленного игнорирования кредитных обязательств на протяжении длительного времени от 6 месяцев и дольше, банк начнет судебный процесс и продажу залогового имущества. Но это крайняя мера, и доходит до нее очень редко.

Чтобы избежать просрочек по платежам из-за непредвиденных обстоятельств, банк предлагает оформить страховку. Обычно заключают комплексный договор страхования, в котором страхуют объекта залога, титульное право, а также жизнь и здоровье заемщика.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Среди преимуществ кредитования под залог недвижимости можно отметить:

  1. Максимальную сумму кредита. Она больше по сравнению с обычным потребительским кредитом.
  2. Выгодные процентные ставки. Наличие залога уменьшает риски для банка, поэтому ставку могут снизить и платить придется меньше.
  3. Большой срок выплаты кредита. Максимальный срок кредитования достигает 15-20 лет, поэтому сумма ежемесячного платежа окажется меньше, чем при краткосрочном кредитовании.
  4. Высокий процент одобрения. Кредит под залог какого-либо имущества банки одобряют чаще, чем займы без обеспечения.

Но у такого вида кредитования существуют и минусы:

  1. На недвижимость накладывают ограничения. До окончания выплаты кредита жилье нельзя продавать, обменивать или дарить.
  2. Придется платить не только за кредит, но и за страховку, так как без нее банк может ужесточить условия – поднять процентную ставку или сократить срок кредитования. В отдельных случаях банк даже откажет в выдаче кредита.
  3. Оценка объекта происходит за счет заемщика, банк эту услугу не оплачивает.
  4. В залог примут не любую недвижимость.
  5. Такой кредит сложнее рефинансировать, чем кредиты без залога.

Кредит под залог недвижимости лучше всего подходит заемщикам в сложных жизненных обстоятельствах или для тех, кто не может или не хочет тратить большие суммы ежемесячно на погашение долгов.

Автор обзора

Эксперт в области банковских продуктов Клавдия Трескова проработала в банке больше 15 лет. Контакт с частными лицами и юридическими компаниями научил выявлять скрытые нюансы разных кредитных продуктов, которые предлагают в банках. Независимый сервис Бробанк.ру публикует сравнение программ разных российских банков и подбирает лучшие, опираясь только на цели и задачи потребителей, без навязывания какого-то одного продукта.

Частые вопросы

Как повысить шансы на одобрение кредитной заявки с залогом жилья?
Для увеличения шансов одобрения заявки на кредит соберите как можно больше доказательств своей финансовой устойчивости и платежеспособности. Для этого подойдет справка о заработной плате по форме банка, копия трудовой книжки, заверенной работодателем, выписки по счету, где видны регулярные поступления средств. Кроме того можно принести документы о праве собственности не только на один объект недвижимости, но и на другое имущество – дачу, загородный дом, автомобиль. Плюсом станет привлечение к кредитованию созаемщиков и поручителей.
На что еще обращает внимание банк, кроме объекта, который будет находиться в залоге?
В первую очередь банк проверит, подходит ли предложенный в залог объект недвижимости под установленные требования. Технические характеристики и отсутствие других обременений. Одновременно с этим банк проверит платежеспособность заемщика, кредитную историю и текущую финансовую нагрузку. Если хотя бы один из параметров не устроит банк-кредитор, в выдаче кредита могут отказать, либо повысят процентную ставку.
Как продать квартиру, если она находится в залоге у банка?
Продать недвижимость, которая находится в залоге, без согласия залогодержателя невозможно. Поэтому любые сделки без уведомления банка-кредитора будут противозаконными. Если банк отказывает в продаже квартиры, придется для начала погасить кредит, снять обременение и только после этого заключать договор купли-продажи. Более подробно о том, кому принадлежит жилье в залоге, читайте в блоге Бробанка.
Одобрят ли заявку на кредит с залогом имущества, если кредитная история испорчена?
Большинство банков откажется работать с клиентом, у которого низкий кредитный рейтинг или испорченная кредитная история. Однако при предоставлении ликвидного залога – в частности квартиры, которую можно легко и быстро продать, банк может предложить индивидуальные условия кредитования заемщика. Поэтому для начала уточните все нюансы у менеджера банка и только после этого принимайте решение о дальнейших действиях.
Можно ли заложить жилье, в котором прописаны жильцы?
Заложить жилплощадь, в которой прописаны жильцы, можно. Однако не все банк захотят брать в залог такую квартиру. Более детальные условия относительно недвижимости, которую банк возьмет в качестве обеспечения, можно уточнить по горячей линии выбранного банка или в офисе у менеджера.

Отзывы: 3

Написать отзыв
  1. Юлия

    Брал кредит по залог квартиры. Дали 4 лимона, просто кредит на такую сумму не давали. И проценты получились меньше чем у потребительского.

  2. Анна

    Нужна была большая сумма на ремонт дачи. Под залог квартиры дали несколько миллионов и процент получился ниже, чем у обычного кредита.

  3. Николай

    Брал у Сбербанка, всем доволен, но, как и с другими кредитными продуктами данного банка, требуется хороший доход, много справок и отличная кредитная история

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности