При оформлении кредита под залог недвижимости вы оставляете банку свое имущество в качестве обеспечения сделки. Это значит, что при невыполнении обязательств по погашению долга кредитор может изъять имущество, продать его и покрыть свои расходы.
Важно погашать кредит без просрочек. При этом банк не станет забирать заложенную недвижимость сразу после пропуска одного или двух платежей. Это происходит, только если заемщик злостно уклоняется от обязательств и не идет на диалог с кредитором.
Важное о кредите под залог недвижимости:
- На недвижимость накладывают обременение в Росреестре, его снимают после полного погашения кредита.
- Пока действует залог, заемщик не может продавать имущество или дарить его. Такиесделки не пройдут в Росреестре, залог отражен в выписке ЕГРН.
- При злостной неуплате банк заберет имущество и продаст его с торгов. Даже наличие прописанных несовершеннолетних или статус единственного жилья не станут препятствием.
- Банк получает дополнительные гарантии возврата средств, поэтому может предложить более крупную сумму выдачи и снизить процентные ставки, по сравнению с беззалоговыми кредитами. Максимально возможный лимит — до 80% от цены объекта.
- Полученные деньги клиент тратит на свое усмотрение без отчета. Исключение — если кредит изначально выдан на конкретную цель.
- Срок возврата может достигать 10–20 лет, в некоторых банках еще дольше.
При наличии залога банки могут выдать сумму до нескольких миллионов рублей. Но платежеспособность заемщика при рассмотрении также играет важную роль. Вы получите столько, сколько способны вернуть. Обычно банки стремятся к тому, чтобы на выплату всех текущих долгов у заемщика уходило не больше 50% от его среднемесячного дохода.
Какую недвижимость банки принимают в залог
Чаще всего речь идет о залоге квартиры. Некоторые банки готовы рассмотреть также коммерческую собственность, дома, дачи, земельные участки, но такие предложения встречаются реже.
Закладываемое имущество может принадлежать только заемщику. Некоторые банки принимают совместную собственность, но при условии, что второй собственник дает письменное согласие на сделку, что готов заложить и свою часть недвижимости. Отдельные доли банкам не интересны.
У каждого банка свой список критериев в зависимости от типа недвижимости. Если это квартира, стандартные условия такие:
- дом не аварийный, не готовится к сносу и не входит в план реновации, если речь о Москве;
- дом не деревянный и без деревянных перекрытий;
- квартира в хорошем состоянии, имеет все положенные окна, двери, оборудованную кухню, ванную комнату, туалет;
- есть все положенные коммуникации;
- могут быть требования к этажности дома, некоторые банки рассматривают квартиры в зданиях от 3 этажей.
Если это загородная недвижимость, банк укажет на то, что она должна находиться в определенном радиусе от города, и к ней должен быть обеспечен круглогодичный подъезд. Будут требования и по материалам построек. Смотрите точные условия конкретного банка.
В залог можно оставить только имущество без каких-либо юридических ограничений, то есть без обременений другого кредитора и без запрета пристава на регистрационные действия.
Условия выдачи
Несмотря на наличие обеспечения заемщик все равно предоставляет справки с места работы. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской с лицевого счета СФР, которую заказывают через Госуслуги. Дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки или ее электронную версию.
Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, необходимо:
- иметь в собственности недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
- доказать справками занятость и размер дохода;
- собрать документы на закладываемое имущество;
- иметь достаточный уровень платежеспособности для возврата кредита;
- Еще одно условие для заемщиков, которые состоят в браке. Необходимо заручиться согласием второй половины на сделку, если это совместно нажитое имущество.
Максимальная сумма кредита обычно ограничивается суммой в 10–30 млн рублей, но не может быть больше 80% от рыночной стоимости залога. Для определения цены и качества объекта обязательно проводят его экспертную оценку через аккредитованное банком агентство. Она стоит примерно 3000–5000 рублей. Оплачивает услугу заемщик.
При определении возможной суммы банк обязательно изучит доходы и расходы потенциального заемщика, чтобы определить его уровень платежеспособности. Если доход небольшой, не стоит рассчитывать на особо крупный лимит.
Например, ваш доход — 100 тысяч в месяц, из которых за автокредит отдаете по 20 тысяч ежемесячно. Остаются 80 тысяч. После оформления кредита у вас должны оставаться деньги на жизнь и бытовые нужды. Условно это минимум 30–35 тысяч. Вы можете отдавать банку каждый месяц максимум по 50 тысяч рублей. Если сделать расчет на калькуляторе, ориентировочная сумма, которую предложит взаймы кредитор 3–3,5 млн на 10 лет.
Расчеты примерные, требования к уровню платежеспособности у каждого банка свои. Вы можете использовать универсальный калькулятор сервиса Бробанк.ру, чтобы понять, на какую сумму примерно можете рассчитывать. Делайте расчеты объективно.
Где взять кредит под обеспечение
На этой странице представлены предложения банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Для подбора программы используйте фильтр. Внесите в него желаемую сумму и срок. Система покажет подходящие варианты разных банков.
Ознакомьтесь с условиями. По каждому предложению есть подробное описание. Важный момент — часто банки указывают диапазон ставки. Это значит, что точную вы узнаете только по итогу рассмотрения заявки. При сравнении программ разных банков лучше ориентироваться не на минимально возможное значение, а на максимальное.
Рекомендуем рассмотреть предложения следующих банков:
- Росбанк. Можно взять кредит под залог квартиры. Выдает до 70% от цены объекта на срок до 20 лет. Доход подтверждается через Госуслуги.
- Совкомбанк. Принимает в залог квартиры и жилые дома с участками. Выдает до 30 млн рублей на срок до 15 лет.
- ВТБ. Принимает в залог квартиры и апартаменты. Выдает до 20 млн рублей, но не более 70% от цены объекта. Срок — до 30 лет. Снижает ставку при подаче заявки онлайн.
- Газпромбанк. Рассматривает только квартиры. Выдает до 15 млн рублей, но не более 60% от стоимости объекта. Минимальный лимит — 1 млн руб.
- Альфа-Банк. Справки о доходах не обязательны. Возможно оформление при залоге коммерческой недвижимости, квартиры, апартаментов, машиноместа. Выдает от 1 до 15 млн рублей на срок до 10 лет.
При выборе программы смотрите на дополнительные условия, точные требования к заемщикам и документам, а также на критерии недвижимости. Рекомендуем в первую очередь рассмотреть предложения зарплатного банка или того, где ранее брали и благополучно погасили кредиты. В них условия могут оказаться лучше.
Как оформить кредит под залог квартиры
Объективно оцените свои финансовые возможности и связанные с оформлением такого кредита риски. Помните, при невыполнении обязательств вы можете остаться без имущества.
Для примера рассмотрим порядок оформления кредита под залог квартиры, так как именно такие объекты чаще всего встречаются в кредитовании с обеспечением:
- Выберите подходящее под ваши потребности предложение. Смотрите в точные тарифы программы на сайте банка — там указан возможный диапазон ставки и коэффициенты, которые ее увеличивают или уменьшают.
- Перейдите на сайт банка для заполнения онлайн-заявки. Укажите сумму и срок, калькулятор выведет примерный график платежей. Информация ориентировочная, точную ставку и график узнаете после одобрения.
- Заполните анкету заемщика, внесите в нее свои данные, при необходимости авторизуйтесь через Госуслуги. Отправьте заявку на рассмотрение. Обычно предварительное решение поступает за несколько минут.
- Предоставьте документы с места работы и по недвижимости. Проведите оценку квартиры через аккредитованное банком агентство.
- Принесите справки в отделение или, если банк дает такую возможность, загрузите их качественные фото в личный кабинет заемщика.
- Ждите окончательное решение. Банк 2–3 дня анализирует заявку и выносит решение. При окончательном одобрении сообщает ставку, срок и сумму, показывает график платежей. Изучите информацию и примите решение об оформлении.
- Застрахуйте недвижимость — это обязательное условие. Поле заключите договор.
- Проведите наложение залога на недвижимость в Росреестре, банк поможет собрать для этого пакет документов.
Банк может выдать деньги до момента наложения обременения на квартиру или после. Если до, в условиях договора прописаны сроки регистрации сделки в Росреестре и что будет, если заемщик не выполнит это требование. Обычно невыполнение влечет повышение процентной ставки.
После оформления
Полученные деньги расходуйте на личные цели и погашайте кредит по графику. Для этого каждый месяц к одному и тому же числу вносите на счет одинаковый по размеру платеж.
Пока кредит не закрыт, никакие регистрационные действия с недвижимостью проводить нельзя, но не запрещено жить в ней, а также прописывать кого-то. Исключением может стать аренда — уточните этот вопрос в банке заранее. Например, в договоре может быть прописан запрет за сдачу заложенной квартиры в аренду вообще или без согласования с банком.
В любой момент можно закрыть кредит досрочно полностью или частично. А если возникают проблемы с оплатой, не паникуйте, обратитесь в банк и расскажите о ситуации. Кредитор заинтересован в возврате своих денег, а не в изъятии залога, ему проще помочь заемщику, дать каникулы или провести реструктуризацию.
Комментарии: 105
В Сбербанке сейчас не так просто взять кредит, даже под залог, а вот в Тинькофф дело секундное.
«Тинькофф банк» и «Райффайзенбанк» ещё вызывают доверие и не отказывают никогда. Потому советую их и по процентам и по надежности.
Дважды брал в Сбере кредит под залог квартиры. Процент адекватный. В стабильности своей работы был уверен, поэтому все спокойно выплатил.
Брал кредит под залог в Совкомбанке. По моему мнению там самый адекватный процент. Не слишком большая процентная ставка.
Брали с женой кредит на машину под залог квартиры от Совкомбанка. Все прошло быстро и без проблем. Очень рад, что одобрили.
Пока что пользуюсь услугами Тинькофф банка. Никаких проблем на данный момент не возникало.
Брали 1000000 на открытие бизнеса,банк одобрил такую сумму только с залогом. Пришлось заложить дом.
Брал кредит для бизнеса под залог загородного дома в Тинькофф, оформили быстро, всеми бумагами занимался менеджер.
А если квартира приобретена через материнский капитал, будет ли банк рассматривать такую недвижимость в качестве залога?
Надя, добрый день. Недвижимость, которая передается в залог, должна находиться в собственности заемщика. При этом не имеет значения, каким способом она была куплена. Дополнительные требования к объекту залога необходимо уточнять в том банке, в котором собираетесь оформить кредит.
Лично ни разу не обращался в банки по поводу кредита под залог на недвижимость, но друг заключал договор с Тинькофф.
В Сбербанке брал кредит для взятия ипотеки. Для меня всё обошлось выгодно, теперь выплачиваю.
Скажите пожалуйста, реально ли получить кредит в сумме 5 000 000 рублей под залог трёхкомнатной квартиры, если я официально не работаю?
Ольга, добрый день. Ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщикам и подайте онлайн-заявки в несколько банков. После этого останется дождаться положительного решения и заключить кредитный договор.
Бывают в жизни ситуации, когда требуется большая сумма денег, но не всегда удобно обращаться к родственникам или друзьям. И если Ты в собственности имеешь недвижимое имущество, имеешь стабильный доход и знаешь, что сможешь вернуть эти средства, можешь обратиться в банк и получить кредит под залог недвижимости.
Дело, конечно рискованное. Но больше шансов, что каждый из банков не откажет. Я доверяю Сбербанку, что с ним проблем не будет.
Обегал много банков из списка, но охотнее на встречу пошёл Зенит. В нём и взял кредит, тем более ставка полностью устроила.
брала кредит на строительство дачи 3 млн сбербанк одобрил, проценты получились не большие
Смотрела на условия в «Банке БЖО» и решила остановить выбор на нём. Брала максимально-предложенную сумму.
Я взяла ВТБ Банке кредит на большую сумму под залог квартиры. Вскоре, я потеряла работу, не смогла платить. Боялась, что отнимут квартиру. Но этого не случилось. Начислили пени. Сейчас дала у меня дела наладились.
Брал несколько раз кредиты в Сбере под залог квартиры. Ничего трудного и страшного в этом нет, главное вовремя оплачивать проценты.
Очень актуальная тема, кстати. Понравилось то, как автор правильно всё растолковал, молодец.
У меня помимо квартиры здоровенный загородный дом и когда однажды понадобились деньги — мне без проблем дали кредит под залог этого дома. Ничего сложного. Работал по этому вопросу с банком Тинькофф.
Можно ли заложить квартиру, принадлежащую моей несовершеннолетней дочери, ей 16 лет?
Можно ли заложить квартиру, принадлежащую моему несовершеннолетнему ребенку? Я единственный её представитель.
Уважаемая Екатерина, для заключения договора залога недвижимости несовершеннолетнего ребенка нужно согласие органа опеки и попечительства и банка.
Здравствуйте можно ли получить кредит наличными для иностранных граждан официально работающих?
Уважаемый Максим, да. Нецелевые кредиты нерезидентам выдают, в частности, Альфа-Банк, Почта Банк, Ситибанк, ПСБ, Ренессанс Кредит, Восточный Банк, Совкомбанк, Локо-Банк.
Я гражданин другой страны, могу я получить кредит под залог недвижимого имущества? Квартира при этом оформлена на другого человека, он будет созаемщиком.
Амир, это маловероятно. Проще и быстрее оформить кредит на другого человека, который готов стать созаемщиком и предоставить свою квартиру в качестве залога.
Как долго будут рассматривать мою заявку на кредит?
Уважаемый Евгений, скорость решения по заявке зависит от банка, некоторые финучреждения рассматривают возможность выдачи кредита в течение дня, где-то это занимает больше времени, учитывая перечень документов. Какой конкретно банк вас интересует?
Можно ли оформить кредитные каникулы по займу под залог недвижимости?
Уважаемый Давид, возможность и порядок предоставления кредитных каникул определяются договором кредитования. В каком банке у вас оформлен займ?
Хотел взять кредит под залог квартиры в «Совкомбанке», но отпугнули бешеные проценты с обещанием по окончании кредита выплатить часть обратно. Разумеется, я отказался. Пока в поисках более лояльного к клиентам банка, спасибо за перечень.
Есть ли какие-либо льготы заемщику, если он из многодетной семьи?
Flexo, добрый день. Как правило, при получении кредита в банке на льготы могут претендовать зарплатные клиенты, заемщики с хорошей кредитной историей и положительным опытом сотрудничества с кредитной организацией, а также участники специальных акций. При получении ипотеки льготы доступны молодым семьям, участникам государственной программы, врачам, военнослужащим и другим категориям населения.
Брала кредит под залог недвижимости в Восточном банке. Хороший банк и условия у них неплохие. Погасила кредит раньше срока и без проблем.
Могу ли я продать объект недвижимости, находящийся в залоге банка?
Уважаемый Валерий, нет, залоговое имущество не может быть продано.
Брал у Сбербанка т.к. долгое время являюсь их клиентом, брал много кредитов на разные суммы и цели, сформировал хорошую КИ и доверие банка в моей платежеспособности
Доволен условиями — процент адекватный, оформляли и одобряли не очень долго (да, пришлось много справок собирать, но и сумма немаленькая), идут навстречу, если в жизни сложился форс-мажор и не можешь платить по кредиту (проверено), а это очень важный момент.
Могу ли я сменить гражданство, если на меня оформлен кредит на недвижимость?
Уважаемый Константин, прямых законодательных ограничений по этому вопросу нет. Но рекомендуем вам уточнить позицию банка, где оформлен кредит, не исключено, что условиями договора может быть предусмотрено изменение его условий в части порядка погашения задолженности.
Брал кредит под залог квартиры, дали 3 миллиона. Процент получился меньше, чем потребительский.
У меня неофициальная работа. Смогу ли я получить кредит?
Уважаемый Виктор, банком могут устанавливаться разные условия для получения кредита. Наличие трудоустройства необязательно для получения кредита под залог в нескольких банках. Рекомендуем вам рассмотреть следующие предложения:
— Кредит под залог недвижимости в Тинькофф;
— Кредит Норвик Банка под залог недвижимости.
У вас написано, что в жилье нельзя никого прописать, но на самом деле это никто не проверяет, если конечно не вписать в однушку 50 кавказцев. Пишу так, потому что столкнулся с тем, что ко мне приехала племянница жены на учебу. Мы ее спокойно прописали, и у нас никто даже не спрашивал, в залоге квартира или нет. Хотя на самом деле в моем кредитном договоре я не нашел таких ограничений по прописке.
Будет ли мне предоставлена возможность первоочерёдного права выкупа имущества в случае конфискации за неуплату? И какие банки предоставляют возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций?
Уважаемая Таисия, залоговое имущество реализуется на персональных интернет-площадках кредитных организаций, либо на специализированных платформах. На практике, банки идут на встречу должникам в плане реализации залогового имущества. Что касается досрочного погашения, то частично-досрочное и полное погашение кредита под залог раньше срока возможно практически в каждом банке. Рекомендуем вам рассмотреть варианты кредитования в Совкомбанке.
Брала подобный кредит в ВТБ Банке. Осталась всем довольна, но, как и с другими кредитными продуктами данного банка, требуется хороший доход, много справок и отличная кредитная история. Сейчас выплачиваю кредит постепенно.
Могу ли я получить кредит во время карантина, если в данный момент нахожусь в другой стране?
Уважаемый Николай, услугами какого банка вы хотите воспользоваться?
Взял кредит год назад в Газпромбанк для покупки квартиры. Возникли проблемы с работой прошлой весной по известной всем причине, немного задолжал, однако без серьезных последствий обошлось благодаря профессиональной консультации от персонала.
Уважаемый Михаил, благодарим вас за отзыв! Уверены он поможет другим посетителя в выборе кредитного учреждения.
Могу ли я взять кредит с обеспечением своей квартирой, если нахожусь в декрете?
Уважаемая Мария, законодательного запрета на кредит под залог в такой ситуации нет. Но банками могут устанавливаться собственные требования к заемщику, поэтому данный вопрос требует уточнения непосредственно в той кредитной организации, где вы хотите получить кредит.
Срочно потребовался кредит 3500000 для строительства здания под цех. Конечно проценты как и везде не такие уж маленькие, но зато деньги получил в короткое время.
Никогда не любил брать в долг. Однако сын вырос, поэтому пришлось брать кредит, чтобы купить ему квартиру.
Добрый день… Как связаться с владельцем?
На какую сумму кредита я могу рассчитывать, если ставлю квартиру под залог?
Уважаемая Юлия, сумма кредита будет рассчитана после оценки недвижимости. Для расчета кредита банк будет оценивать место расположения жилья, срок застройки, состояние помещение и т.д.
Если машину заберут за долги после процедуры банкротства, будет ли возможность ее вернуть?
Уважаемый Олег, если автомобиль будет реализован, то вернуть его не представляется возможным.
Оформила кредит (довольно крупную сумму) под залог дома. Осталась довольно, самый приятный момент оказался в том, что процентная ставка ниже, по сравнению с обычными потребительскими кредитами.
Могу ли я просрочить кредит на месяц? Квартиру в залоге не продадут за этот срок?
Я могу завещать свою квартиру, которая находится в залоге у банка?
Уважаемый клиент, да, банк не может запретить передачу залогового имущества по наследству и вы не обязаны уведомлять кредитора о том, что составляете завещание.
Уважаемый Гость, да, вы можете в допустить просрочку по кредиту с залогом недвижимости на один месяц. Никто залог не продаст и в суд не подаст. Но данные о просрочке будут переданы в бюро кредитных историй, и это отразится на вашем кредитном рейтинге. Лучше все-таки связаться с представителем банка и спросить, возможно вам смогут предоставить отсрочку платежа или предложат кредитные каникулы сроком на 1 или 2 месяца. При таком варианте вам удастся не только сохранить свои нервы, но и не испортить кредитную историю заемщика.
Оформила так кредит в ВТБ Банке. Дали быстро, без всяких проблем и задержек. Сейчас выплачиваю постепенно.
Уважаемая Анна, спасибо за ваш отзыв! Надеемся, он поможет другим посетителям нашего ресурса определиться при выборе кредитного учреждения.
Кто будет выплачивать кредит и что будет с недвижимостью в случае смерти заемщика?
Уважаемый Максим, остаток по займу будет выплачивать наследник умершего, вступивший в права наследства.
Брали кредит в совкомбанке. Проценты нормальные. Нам срочно нужны были деньги, а там минимальный пакет документов.
Оформляла кредит под залог жилья, срочно нужны были деньги на лечение, других вариантов не было. Постепенно все выплатила и никаких проблем с жильем не возникло. Правда, при снятии обременения пришлось ждать сотрудника банка, чтобы вместе провести процедуру. Мне это было не очень удобно.
Уважаемая Мария, спасибо, что вы делитесь своим опытом! Уверены он поможет другим читателям при выборе кредитной программы.