Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — подходящий вариант, если хотите получить крупную сумму под низкий процент. При этом вы не лишаетесь прав собственности, и можете пользоваться имуществом как обычно. Полученные деньги разрешено потратить на любые цели, если оформлен нецелевой кредит. Перед вами лучшие предложения банков по кредитам под залог недвижимости.

Сортировка
Фильтры
Выберите из списка
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф
Макс. сумма 30 000 000
ПСК 8.001% - 60.001%
Срок кредита 12-180 мес.
Мин. сумма 200 000 ₽
Возраст 18-70 лет
Решение Через 1 мин.
Онлайн заявкаБез справокС 18 лет
С любой КИС залогом
Оформить
Максимальная сумма кредита
30 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 15 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
До 1 дня
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Залог
Под залог квартиры
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - 8,001% - 60,001% годовых
Процентная ставка - от 8,9% до 50% годовых
Страхование
Обязательно страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья подключается по желанию:
- 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
- 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
- 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.
Пеня при просрочке
1/366 от размера ключевой ставки Банка России
Справки о доходе
Не обязательно
Возраст
От 18 до 70 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Нет
Кредит под залог квартиры Кредит Клаб
Макс. сумма 15 000 000
ПСК 17.395% - 23.632%
Срок кредита 12-240 мес.
Мин. сумма 200 000 ₽
Возраст 20-70 лет
Решение 15 минут
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справок
С любой КИС залогом
Оформить
Максимальная сумма кредита
15 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
15 минут
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Картой онлайн
Банковский перевод
Залог
Под залог квартиры
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 17,395% до 23,632% годовых
Процентная ставка - от 10,7% годовых
Страхование
Страхование клиента и объекта происходит на счет Credit.Club
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
Возраст
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Нет
Кредит под залог Альфа-Банк
Альфа-Банк Кредит под залог Альфа-Банк
Отзывы: 0
Макс. сумма 15 000 000
ПСК 14.400% - 31.250%
Срок кредита 12-120 мес.
Мин. сумма 500 000 ₽
Возраст 21-70 лет
Решение 15 минут
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справок
С любой КИС залогом
Оформить
Максимальная сумма кредита
15 000 000 рублей с подтверждением дохода
10 000 000 рублей без подтверждения дохода
не более 60% рыночной цены залога
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 10 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 15 минут
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - 14,400% — 31,250% годовых
Процентная ставка - от 13,50% до 30,99% годовых (определяется для каждого заемщика индивидуально)
Страхование
По желанию страхование жизни и здоровья
Обязательное страхование залоговой недвижимости
Пеня при просрочке
0,06% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Не требуется при лимите до 10 млн руб.
Возраст
От 21 года
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Да
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости
Макс. сумма 20 000 000
ПСК 8.800% - 36.000%
Срок кредита 12-240 мес.
Мин. сумма 500 000 ₽
Возраст 21-75 лет
Решение До 7 минут
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справок
С любой КИС залогом
Оформить
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
1 день
Способы получения
На банковский счет или карту
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Норвик Банка, переводом с карты любого банка
Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 8,800% до 36,000% годовых
Процентная ставка - от 8,8% годовых
Страхование
Страхование недвижимого имущества
Страхование титула (при необходимости)
Справки о доходе
Желательно
Возраст
От 21 до 75 на момент погашения кредита
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Да
Кредит под залог недвижимости БЖФ Банк
Макс. сумма 30 000 000
ПСК 18.77% - 23.47%
Срок кредита 12-300 мес.
Мин. сумма 450 000 ₽
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день
Онлайн заявкаБез справок
С любой КИС залогом
Подробнее
Максимальная сумма кредита
30 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
450 000 руб.
Срок кредита
От 1 года до 25 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
1 день
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Банка БЖФ, переводом с карты любого банка
Залог
Под залог жилой или коммерческой недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя по желанию клиента
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 18,77% до 23,47% годовых
Процентная ставка - от 17,49% годовых
Страхование
Обязательно страхование залоговой недвижимости от риска утраты и повреждения
Пеня при просрочке
1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 21 до 75 на момент погашения кредита
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Да
Кредит в Банке ЗЕНИТ под залог недвижимости оформить онлайн-заявку
Макс. сумма 40 000 000
ПСК 20.402% - 20.895%
Срок кредита 36-300 мес.
Мин. сумма 500 000 ₽
Возраст 21-75 лет
Решение 1 день
Онлайн заявка
С залогом
Подробнее
Максимальная сумма кредита
40 млн руб. в Москве и МО
20 млн руб. в другом регионе
Минимальная сумма кредита
500 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 25 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
1-2 дня
Способы получения
На банковский счет в банке
Способы погашения
- В офисе, банкоматах и интернет-банке Зенита
- Через банкоматы Альфа-Банка, МКБ, Открытие
- Элекснет
- Золотая Корона и др.
Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 20,402% до 20,895% годовых
Процентная ставка - от 17,30% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Личное страхование - по желанию
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
21-75 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Да
Кредит под залог недвижимости Совкомбанк
Макс. сумма 200 000 000
ПСК 20.564% - 34.655%
Срок кредита 12-240 мес.
Мин. сумма 250 000 ₽
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день
Онлайн заявкаС любой КИ
С залогом
Оформить
Максимальная сумма кредита
200 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
250 000 руб.
Срок кредита
От 12 до 240 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
До 1 дня
Способы получения
На счет в Совкомбанке
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Банк вправе запросить поручительство по итогам рассмотрения заявки
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 20,564% до 34,655% годовых
Процентная ставка - от 19,49% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка увеличивается
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 20 до 85 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Да
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке оформить онлайн-заявку
Макс. сумма 20 000 000
ПСК 17.995% - 20.916%
Срок кредита 12-240 мес.
Мин. сумма 300 000 ₽
Возраст 21-75 лет
Решение От 2 мин.
Онлайн заявка
С залогом
Подробнее
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
До 6 дней
Способы получения
На карту
Способы погашения
Сбербанк Онлайн
Мобильный банк Сбербанк
Банкоматы Сбербанк
Отделения Сбербанк
Безналичный перевод из другого банка
Автоматическое списание с З/П
Банкоматы других банков
Залог
Под залог недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 17,995% до 20,916% годовых
Процентная ставка - от 16,4% годовых
+0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
+1,5% — для заемщиков, не получающих зарплату через СберБанк, либо +1,5% — если клиент не предоставил подтверждение дохода и занятости
+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья клиента в соответствии с требованиями банка
Страхование
Обязательно страхование залогового имущества
Жизни и здоровья по желанию (при отказе от страховки ставка повышается)
Пеня при просрочке
20% годовых на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 21 до 75 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Нет
Кредит Ак Барс Банк под залог недвижимости оформить онлайн-заявку
Макс. сумма 20 000 000
ПСК 20.406% - 22.945%
Срок кредита 12-240 мес.
Мин. сумма 300 000 ₽
Возраст 18-75 лет
Решение 5 мин.
Онлайн заявкаСрочное решение
С 18 летС залогом
Подробнее
Максимальная сумма кредита
20 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 1 года до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в офисе банка
Решение по кредиту
5 минут
Способы получения
На банковский счет или карту
Способы погашения
В мобильном приложении, кассах и банкоматах Ак Барс Банка, переводом с карты любого банка
Залог
Под залог жилой или коммерческой недвижимости
Поручительство
Возможно привлечение поручителя по желанию клиента
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - 20,406%—22,945% годовых
Процентная ставка - от 20% до 22% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Страхование жизни и здоровья по желанию
Пеня при просрочке
20% годовых на сумму просроченного платежа каждый день
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 18 до 75 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Обязательно
Кредит Райффайзенбанк под залог жилья оформить онлайн-заявку
Райффайзенбанк Райффайзенбанк кредит под залог жилья
Отзывы: 0
Макс. сумма 18 000 000
ПСК 16.305% - 17.335%
Срок кредита 36-240 мес.
Мин. сумма 1 500 000 ₽
Возраст 21-65 лет
Решение 2 мин.
Онлайн заявкаСрочное решение
С залогом
Подробнее
Максимальная сумма кредита
18 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
1 500 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 20 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
1-2 минуты
Способы получения
На банковский счет
Способы погашения
Бесплатно:
- Банкоматы МКБ, Газпромбанка, Райффайзен
- Кассы и интернет-банк Райффайзен
Платно:
- Через сторонние банки, платежные системы
Залог
Требуется залог находящейся в собственности недвижимости
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - от 16,305% до 17,335% годовых
Процентная ставка - от 15,99% до 16,99% годовых
Страхование
Обязательное страхование залогового имущества
Личное страхование - по желанию
Пеня при просрочке
0,06 % от суммы платежа за каждый просроченный день
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 21 до 65 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Да
Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка
Макс. сумма 5 000 000
ПСК 12.208% - 23.620%
Срок кредита 36-84 мес.
Мин. сумма 10 000 ₽
Возраст 18-80 лет
Решение 1 мин.
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справок
С 18 летС любой КИБез залога
Оформить
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
10 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения
Наличными в отделении "Почта Банка"
Наличными в банкоматах "Почта Банка"
Наличными в банкоматах "ВТБ"
Доставка на дом
Способы погашения
В банкоматах "Почта Банка"
В банкоматах "ВТБ"
С карт других банков
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита:
- от 12,208% до 14,111% годовых (с услугой «Гарантированная ставка»)
- от 17,627 до 23,620% годовых (без услуги «Гарантированная ставка»)
Процентная ставка - от 4% до 17,9% годовых
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Возраст
От 18 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Нет
Кредит наличными ВТБ
Макс. сумма 40 000 000
ПСК 15.900% - 57.900%
Срок кредита 6-84 мес.
Мин. сумма 100 000 ₽
Возраст 23-75 лет
Решение От 2 минут
Онлайн заявкаСрочное решение
Без справокБез залога
Оформить
Максимальная сумма кредита
40 000 000 руб.
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
На карту
Способы погашения
- Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
- В почтовом отделении «Почты России»
- Переводом с карты другого банка
- Золотая Корона и др.
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита - 15,900% – 57,900% годовых
Процентная ставка - от 5,9% до 57,8% годовых
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
Возраст
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Да

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 03.10.23

Категории

Кредит под залог недвижимости - сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. суммаСрок кредита Мин. сумма Рейтинг Бробанк.ру
Кредит под залог недвижимости в Тинькофф3000000012-180 мес.200000 4.3 / 5
Кредит Клаб кредит под залог квартиры1500000012-240 мес.200000 0.0 / 5
Кредит под залог Альфа-Банк1500000012-120 мес.500000 0.0 / 5
Кредит Норвик Банк под залог недвижимости2000000012-240 мес.500000 1.0 / 5
БЖФ кредит под залог недвижимости3000000012-300 мес.450000 4.5 / 5
Кредит в ЗЕНИТ под залог недвижимости4000000036-300 мес.500000 0.0 / 5
Кредит под залог недвижимости 20000000012-240 мес.250000 4.3 / 5
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке2000000012-240 мес.300000 0.0 / 5
Кредит Ак Барс Банк под залог недвижимости2000000012-240 мес.300000 3.0 / 5
Райффайзенбанк кредит под залог жилья1800000036-240 мес.1500000 0.0 / 5

Суть кредита под залог недвижимости

При оформлении кредита под залог недвижимости вы оставляете банку свое имущество в качестве обеспечения сделки. Это значит, что при невыполнении обязательств по погашению долга кредитор может изъять имущество, продать его и покрыть свои расходы.

Важно погашать кредит без просрочек. При этом банк не станет забирать заложенную недвижимость сразу после пропуска одного или двух платежей. Это происходит, только если заемщик злостно уклоняется от обязательств и не идет на диалог с кредитором.

Важное о кредите под залог недвижимости:

  • На недвижимость накладывают обременение в Росреестре, его снимают после полного погашения кредита.
  • Пока действует залог, заемщик не может продавать имущество или дарить его. Такиесделки не пройдут в Росреестре, залог отражен в выписке ЕГРН.
  • При злостной неуплате банк заберет имущество и продаст его с торгов. Даже наличие прописанных несовершеннолетних или статус единственного жилья не станут препятствием.
  • Банк получает дополнительные гарантии возврата средств, поэтому может предложить более крупную сумму выдачи и снизить процентные ставки, по сравнению с беззалоговыми кредитами. Максимально возможный лимит — до 80% от цены объекта.
  • Полученные деньги клиент тратит на свое усмотрение без отчета. Исключение — если кредит изначально выдан на конкретную цель.
  • Срок возврата может достигать 10–20 лет, в некоторых банках еще дольше.

При наличии залога банки могут выдать сумму до нескольких миллионов рублей. Но платежеспособность заемщика при рассмотрении также играет важную роль. Вы получите столько, сколько способны вернуть. Обычно банки стремятся к тому, чтобы на выплату всех текущих долгов у заемщика уходило не больше 50% от его среднемесячного дохода.

Какую недвижимость банки принимают в залог

Чаще всего речь идет о залоге квартиры. Некоторые банки готовы рассмотреть также коммерческую собственность, дома, дачи, земельные участки, но такие предложения встречаются реже.

Закладываемое имущество может принадлежать только заемщику. Некоторые банки принимают совместную собственность, но при условии, что второй собственник дает письменное согласие на сделку, что готов заложить и свою часть недвижимости. Отдельные доли банкам не интересны.

У каждого банка свой список критериев в зависимости от типа недвижимости. Если это квартира, стандартные условия такие:

  • дом не аварийный, не готовится к сносу и не входит в план реновации, если речь о Москве;
  • дом не деревянный и без деревянных перекрытий;
  • квартира в хорошем состоянии, имеет все положенные окна, двери, оборудованную кухню, ванную комнату, туалет;
  • есть все положенные коммуникации;
  • могут быть требования к этажности дома, некоторые банки рассматривают квартиры в зданиях от 3 этажей.

Если это загородная недвижимость, банк укажет на то, что она должна находиться в определенном радиусе от города, и к ней должен быть обеспечен круглогодичный подъезд. Будут требования и по материалам построек. Смотрите точные условия конкретного банка.

В залог можно оставить только имущество без каких-либо юридических ограничений, то есть без обременений другого кредитора и без запрета пристава на регистрационные действия.

Условия выдачи

Несмотря на наличие обеспечения заемщик все равно предоставляет справки с места работы. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ или выпиской с лицевого счета СФР, которую заказывают через Госуслуги. Дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки или ее электронную версию.

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, необходимо:

  • иметь в собственности недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • доказать справками занятость и размер дохода;
  • собрать документы на закладываемое имущество;
  • иметь достаточный уровень платежеспособности для возврата кредита;
  • Еще одно условие для заемщиков, которые состоят в браке. Необходимо заручиться согласием второй половины на сделку, если это совместно нажитое имущество.

Максимальная сумма кредита обычно ограничивается суммой в 10–30 млн рублей, но не может быть больше 80% от рыночной стоимости залога. Для определения цены и качества объекта обязательно проводят его экспертную оценку через аккредитованное банком агентство. Она стоит примерно 3000–5000 рублей. Оплачивает услугу заемщик.

При определении возможной суммы банк обязательно изучит доходы и расходы потенциального заемщика, чтобы определить его уровень платежеспособности. Если доход небольшой, не стоит рассчитывать на особо крупный лимит.

Например, ваш доход — 100 тысяч в месяц, из которых за автокредит отдаете по 20 тысяч ежемесячно. Остаются 80 тысяч. После оформления кредита у вас должны оставаться деньги на жизнь и бытовые нужды. Условно это минимум 30–35 тысяч. Вы можете отдавать банку каждый месяц максимум по 50 тысяч рублей. Если сделать расчет на калькуляторе, ориентировочная сумма, которую предложит взаймы кредитор 3–3,5 млн на 10 лет.

Расчеты примерные, требования к уровню платежеспособности у каждого банка свои. Вы можете использовать универсальный калькулятор сервиса Бробанк.ру, чтобы понять, на какую сумму примерно можете рассчитывать. Делайте расчеты объективно.

Где взять кредит под обеспечение

На этой странице представлены предложения банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Для подбора программы используйте фильтр. Внесите в него желаемую сумму и срок. Система покажет подходящие варианты разных банков.

Ознакомьтесь с условиями. По каждому предложению есть подробное описание. Важный момент — часто банки указывают диапазон ставки. Это значит, что точную вы узнаете только по итогу рассмотрения заявки. При сравнении программ разных банков лучше ориентироваться не на минимально возможное значение, а на максимальное.

Рекомендуем рассмотреть предложения следующих банков:

  • Росбанк. Можно взять кредит под залог квартиры. Выдает до 70% от цены объекта на срок до 20 лет. Доход подтверждается через Госуслуги.
  • Совкомбанк. Принимает в залог квартиры и жилые дома с участками. Выдает до 30 млн рублей на срок до 15 лет.
  • ВТБ. Принимает в залог квартиры и апартаменты. Выдает до 20 млн рублей, но не более 70% от цены объекта. Срок — до 30 лет. Снижает ставку при подаче заявки онлайн.
  • Газпромбанк. Рассматривает только квартиры. Выдает до 15 млн рублей, но не более 60% от стоимости объекта. Минимальный лимит — 1 млн руб.
  • Альфа-Банк. Справки о доходах не обязательны. Возможно оформление при залоге коммерческой недвижимости, квартиры, апартаментов, машиноместа. Выдает от 1 до 15 млн рублей на срок до 10 лет.

При выборе программы смотрите на дополнительные условия, точные требования к заемщикам и документам, а также на критерии недвижимости. Рекомендуем в первую очередь рассмотреть предложения зарплатного банка или того, где ранее брали и благополучно погасили кредиты. В них условия могут оказаться лучше.

Как оформить кредит под залог квартиры

Объективно оцените свои финансовые возможности и связанные с оформлением такого кредита риски. Помните, при невыполнении обязательств вы можете остаться без имущества.

Для примера рассмотрим порядок оформления кредита под залог квартиры, так как именно такие объекты чаще всего встречаются в кредитовании с обеспечением:

  1. Выберите подходящее под ваши потребности предложение. Смотрите в точные тарифы программы на сайте банка — там указан возможный диапазон ставки и коэффициенты, которые ее увеличивают или уменьшают.
  2. Перейдите на сайт банка для заполнения онлайн-заявки. Укажите сумму и срок, калькулятор выведет примерный график платежей. Информация ориентировочная, точную ставку и график узнаете после одобрения.
  3. Заполните анкету заемщика, внесите в нее свои данные, при необходимости авторизуйтесь через Госуслуги. Отправьте заявку на рассмотрение. Обычно предварительное решение поступает за несколько минут.
  4. Предоставьте документы с места работы и по недвижимости. Проведите оценку квартиры через аккредитованное банком агентство.
  5. Принесите справки в отделение или, если банк дает такую возможность, загрузите их качественные фото в личный кабинет заемщика.
  6. Ждите окончательное решение. Банк 2–3 дня анализирует заявку и выносит решение. При окончательном одобрении сообщает ставку, срок и сумму, показывает график платежей. Изучите информацию и примите решение об оформлении.
  7. Застрахуйте недвижимость — это обязательное условие. Поле заключите договор.
  8. Проведите наложение залога на недвижимость в Росреестре, банк поможет собрать для этого пакет документов.

Банк может выдать деньги до момента наложения обременения на квартиру или после. Если до, в условиях договора прописаны сроки регистрации сделки в Росреестре и что будет, если заемщик не выполнит это требование. Обычно невыполнение влечет повышение процентной ставки.

После оформления

Полученные деньги расходуйте на личные цели и погашайте кредит по графику. Для этого каждый месяц к одному и тому же числу вносите на счет одинаковый по размеру платеж.

Пока кредит не закрыт, никакие регистрационные действия с недвижимостью проводить нельзя, но не запрещено жить в ней, а также прописывать кого-то. Исключением может стать аренда — уточните этот вопрос в банке заранее. Например, в договоре может быть прописан запрет за сдачу заложенной квартиры в аренду вообще или без согласования с банком.

В любой момент можно закрыть кредит досрочно полностью или частично. А если возникают проблемы с оплатой, не паникуйте, обратитесь в банк и расскажите о ситуации. Кредитор заинтересован в возврате своих денег, а не в изъятии залога, ему проще помочь заемщику, дать каникулы или провести реструктуризацию.

Частые вопросы

Под какое жилье можно взять залоговый кредит?
Чаще всего банки принимают в залог квартиры, но можно найти и варианты с коммерческой недвижимостью, загородной или апартаментами. Недвижимость не должна быть аварийной или с другими обременениями.
Как сделать расчет кредита на калькуляторе?
Можете использовать универсальный кредитный калькулятор сервиса Бробанк.ру. Укажите сумму, срок, процент. Ставку смотрите в тарифах банка. Если это диапазон, берите в расчет верхний предел. После внесения данных система сделает расчет, покажет примерный график платежей.
Сколько времени занимает получение кредита?
Если по условиям банка деньги выдают после регистрации сделки в Росреестре, ориентируйтесь на срок в 10–14 дней. Если до, тогда все займет около недели.
Можно ли получить кредит под залог без справок?
На рынке есть банки с такими предложениями. Рассмотрите программы кредита под залог недвижимости Альфа-Банка и Тинькофф.
Почему банк отказал?
Либо вы не подходите ему в качестве заемщика, либо ваша недвижимость не соответствует установленным критериям. Точную причину кредиторы не сообщают. В этом случае просто обратитесь в другой банк.

Отзывы о кредитах

Все

Вопросы про кредиты

Все
Срок исковой давности по кредиту
Срок исковой давности по кредиту

Ольга, здравствуйте.

Об истечении срока исковой давности необходимо заявлять в суде. Поскольку суд прошел без вас, и вы пропустили срок...

Показать полностью
Как оплатить по графику Яндекс Сплит
Как оплатить по графику Яндекс Сплит
Амет отвечает:

Спасибо за помощь, оперативно работаете!!!

Показать полностью
Как изменить условия по кредиту на образование
Как изменить условия по кредиту на образование

Маргарита, здравствуйте.
После перевода в другое учебное заведение обратитесь в отделение СберБанка, в котором вы подписали кредитный...

Показать полностью
Как получить кредит безработному
Как получить кредит безработному

Надежда, здравствуйте.

На сайте Бробанк.ру представлены самые выгодные предложения по кредитам и займам от российских банков и МФО.
...

Показать полностью

Комментарии: 105

По порядку
  1. Ришат

    В Сбербанке сейчас не так просто взять кредит, даже под залог, а вот в Тинькофф дело секундное.

    -1
  2. Игорь

    «Тинькофф банк» и «Райффайзенбанк» ещё вызывают доверие и не отказывают никогда. Потому советую их и по процентам и по надежности.

    0
  3. Дмитрий

    Дважды брал в Сбере кредит под залог квартиры. Процент адекватный. В стабильности своей работы был уверен, поэтому все спокойно выплатил.

    -1
  4. Андрей

    Брал кредит под залог в Совкомбанке. По моему мнению там самый адекватный процент. Не слишком большая процентная ставка.

    -1
  5. Юрий

    Брали с женой кредит на машину под залог квартиры от Совкомбанка. Все прошло быстро и без проблем. Очень рад, что одобрили.

    -1
  6. Маша

    Пока что пользуюсь услугами Тинькофф банка. Никаких проблем на данный момент не возникало.

    -1
  7. Наталья

    Брали 1000000 на открытие бизнеса,банк одобрил такую сумму только с залогом. Пришлось заложить дом.

    1
  8. Руслан

    Брал кредит для бизнеса под залог загородного дома в Тинькофф, оформили быстро, всеми бумагами занимался менеджер.

    0
  9. Надя

    А если квартира приобретена через материнский капитал, будет ли банк рассматривать такую недвижимость в качестве залога?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Надя, добрый день. Недвижимость, которая передается в залог, должна находиться в собственности заемщика. При этом не имеет значения, каким способом она была куплена. Дополнительные требования к объекту залога необходимо уточнять в том банке, в котором собираетесь оформить кредит.

      -1
  10. Николай М

    Лично ни разу не обращался в банки по поводу кредита под залог на недвижимость, но друг заключал договор с Тинькофф.

    0
  11. Виталик

    В Сбербанке брал кредит для взятия ипотеки. Для меня всё обошлось выгодно, теперь выплачиваю.

    0
  12. Оля

    Скажите пожалуйста, реально ли получить кредит в сумме 5 000 000 рублей под залог трёхкомнатной квартиры, если я официально не работаю?

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Ольга, добрый день. Ознакомьтесь с условиями кредитования и требованиями к заемщикам и подайте онлайн-заявки в несколько банков. После этого останется дождаться положительного решения и заключить кредитный договор.

      0
  13. Оля

    Бывают в жизни ситуации, когда требуется большая сумма денег, но не всегда удобно обращаться к родственникам или друзьям. И если Ты в собственности имеешь недвижимое имущество, имеешь стабильный доход и знаешь, что сможешь вернуть эти средства, можешь обратиться в банк и получить кредит под залог недвижимости.

    0
  14. Наталья

    Дело, конечно рискованное. Но больше шансов, что каждый из банков не откажет. Я доверяю Сбербанку, что с ним проблем не будет.

    0
  15. Артём

    Обегал много банков из списка, но охотнее на встречу пошёл Зенит. В нём и взял кредит, тем более ставка полностью устроила.

    0
  16. Дарья

    брала кредит на строительство дачи 3 млн сбербанк одобрил, проценты получились не большие

    0
  17. Оля

    Смотрела на условия в «Банке БЖО» и решила остановить выбор на нём. Брала максимально-предложенную сумму.

    0
  18. Марина

    Я взяла ВТБ Банке кредит на большую сумму под залог квартиры. Вскоре, я потеряла работу, не смогла платить. Боялась, что отнимут квартиру. Но этого не случилось. Начислили пени. Сейчас дала у меня дела наладились.

    0
  19. Кирилл

    Брал несколько раз кредиты в Сбере под залог квартиры. Ничего трудного и страшного в этом нет, главное вовремя оплачивать проценты.

    0
  20. Олег

    Очень актуальная тема, кстати. Понравилось то, как автор правильно всё растолковал, молодец.

    0
  21. Виктор

    У меня помимо квартиры здоровенный загородный дом и когда однажды понадобились деньги — мне без проблем дали кредит под залог этого дома. Ничего сложного. Работал по этому вопросу с банком Тинькофф.

    0
  22. Екатерина

    Можно ли заложить квартиру, принадлежащую моей несовершеннолетней дочери, ей 16 лет?
    Можно ли заложить квартиру, принадлежащую моему несовершеннолетнему ребенку? Я единственный её представитель.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Екатерина, для заключения договора залога недвижимости несовершеннолетнего ребенка нужно согласие органа опеки и попечительства и банка.

      0
  23. Maksim

    Здравствуйте можно ли получить кредит наличными для иностранных граждан официально работающих?

    0
  24. Амир

    Я гражданин другой страны, могу я получить кредит под залог недвижимого имущества? Квартира при этом оформлена на другого человека, он будет созаемщиком.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Амир, это маловероятно. Проще и быстрее оформить кредит на другого человека, который готов стать созаемщиком и предоставить свою квартиру в качестве залога.

      0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Евгений, скорость решения по заявке зависит от банка, некоторые финучреждения рассматривают возможность выдачи кредита в течение дня, где-то это занимает больше времени, учитывая перечень документов. Какой конкретно банк вас интересует?

      0
  25. Давид

    Можно ли оформить кредитные каникулы по займу под залог недвижимости?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Давид, возможность и порядок предоставления кредитных каникул определяются договором кредитования. В каком банке у вас оформлен займ?

      0
  26. Анатолий

    Хотел взять кредит под залог квартиры в «Совкомбанке», но отпугнули бешеные проценты с обещанием по окончании кредита выплатить часть обратно. Разумеется, я отказался. Пока в поисках более лояльного к клиентам банка, спасибо за перечень.

    0
    1. Пихоцкая Ольга ВладимировнаОльга Пихоцкая

      Flexo, добрый день. Как правило, при получении кредита в банке на льготы могут претендовать зарплатные клиенты, заемщики с хорошей кредитной историей и положительным опытом сотрудничества с кредитной организацией, а также участники специальных акций. При получении ипотеки льготы доступны молодым семьям, участникам государственной программы, врачам, военнослужащим и другим категориям населения.

      0
  27. Светлана

    Брала кредит под залог недвижимости в Восточном банке. Хороший банк и условия у них неплохие. Погасила кредит раньше срока и без проблем.

    0
  28. Валерий

    Могу ли я продать объект недвижимости, находящийся в залоге банка?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Валерий, нет, залоговое имущество не может быть продано.

      0
  29. Алексей

    Брал у Сбербанка т.к. долгое время являюсь их клиентом, брал много кредитов на разные суммы и цели, сформировал хорошую КИ и доверие банка в моей платежеспособности
    Доволен условиями — процент адекватный, оформляли и одобряли не очень долго (да, пришлось много справок собирать, но и сумма немаленькая), идут навстречу, если в жизни сложился форс-мажор и не можешь платить по кредиту (проверено), а это очень важный момент.

    0
  30. Константин

    Могу ли я сменить гражданство, если на меня оформлен кредит на недвижимость?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Константин, прямых законодательных ограничений по этому вопросу нет. Но рекомендуем вам уточнить позицию банка, где оформлен кредит, не исключено, что условиями договора может быть предусмотрено изменение его условий в части порядка погашения задолженности.

      0
  31. Александр Носов

    Брал кредит под залог квартиры, дали 3 миллиона. Процент получился меньше, чем потребительский.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Виктор, банком могут устанавливаться разные условия для получения кредита. Наличие трудоустройства необязательно для получения кредита под залог в нескольких банках. Рекомендуем вам рассмотреть следующие предложения:
      Кредит под залог недвижимости в Тинькофф;
      Кредит Норвик Банка под залог недвижимости.

      0
  32. Дмитрий

    У вас написано, что в жилье нельзя никого прописать, но на самом деле это никто не проверяет, если конечно не вписать в однушку 50 кавказцев. Пишу так, потому что столкнулся с тем, что ко мне приехала племянница жены на учебу. Мы ее спокойно прописали, и у нас никто даже не спрашивал, в залоге квартира или нет. Хотя на самом деле в моем кредитном договоре я не нашел таких ограничений по прописке.

    0
  33. Таисия

    Будет ли мне предоставлена возможность первоочерёдного права выкупа имущества в случае конфискации за неуплату? И какие банки предоставляют возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Таисия, залоговое имущество реализуется на персональных интернет-площадках кредитных организаций, либо на специализированных платформах. На практике, банки идут на встречу должникам в плане реализации залогового имущества. Что касается досрочного погашения, то частично-досрочное и полное погашение кредита под залог раньше срока возможно практически в каждом банке. Рекомендуем вам рассмотреть варианты кредитования в Совкомбанке.

      0
  34. Наталия Р.

    Брала подобный кредит в ВТБ Банке. Осталась всем довольна, но, как и с другими кредитными продуктами данного банка, требуется хороший доход, много справок и отличная кредитная история. Сейчас выплачиваю кредит постепенно.

    0
  35. Николай

    Могу ли я получить кредит во время карантина, если в данный момент нахожусь в другой стране?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Николай, услугами какого банка вы хотите воспользоваться?

      0
  36. Михаил

    Взял кредит год назад в Газпромбанк для покупки квартиры. Возникли проблемы с работой прошлой весной по известной всем причине, немного задолжал, однако без серьезных последствий обошлось благодаря профессиональной консультации от персонала.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Михаил, благодарим вас за отзыв! Уверены он поможет другим посетителя в выборе кредитного учреждения.

      0
  37. Мария

    Могу ли я взять кредит с обеспечением своей квартирой, если нахожусь в декрете?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Мария, законодательного запрета на кредит под залог в такой ситуации нет. Но банками могут устанавливаться собственные требования к заемщику, поэтому данный вопрос требует уточнения непосредственно в той кредитной организации, где вы хотите получить кредит.

      0
  38. Иван

    Срочно потребовался кредит 3500000 для строительства здания под цех. Конечно проценты как и везде не такие уж маленькие, но зато деньги получил в короткое время.

    0
  39. Евгений

    Никогда не любил брать в долг. Однако сын вырос, поэтому пришлось брать кредит, чтобы купить ему квартиру.

    0
  40. Юлия

    На какую сумму кредита я могу рассчитывать, если ставлю квартиру под залог?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Юлия, сумма кредита будет рассчитана после оценки недвижимости. Для расчета кредита банк будет оценивать место расположения жилья, срок застройки, состояние помещение и т.д.

      0
  41. Олег

    Если машину заберут за долги после процедуры банкротства, будет ли возможность ее вернуть?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Олег, если автомобиль будет реализован, то вернуть его не представляется возможным.

      0
  42. Марина

    Оформила кредит (довольно крупную сумму) под залог дома. Осталась довольно, самый приятный момент оказался в том, что процентная ставка ниже, по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

    0
  43. Гость

    Могу ли я просрочить кредит на месяц? Квартиру в залоге не продадут за этот срок?

    0
      1. Анна Попович

        Уважаемый клиент, да, банк не может запретить передачу залогового имущества по наследству и вы не обязаны уведомлять кредитора о том, что составляете завещание.

        0
    1. Трескова Клавдия АнатольевнаКлавдия Трескова Автор записи

      Уважаемый Гость, да, вы можете в допустить просрочку по кредиту с залогом недвижимости на один месяц. Никто залог не продаст и в суд не подаст. Но данные о просрочке будут переданы в бюро кредитных историй, и это отразится на вашем кредитном рейтинге. Лучше все-таки связаться с представителем банка и спросить, возможно вам смогут предоставить отсрочку платежа или предложат кредитные каникулы сроком на 1 или 2 месяца. При таком варианте вам удастся не только сохранить свои нервы, но и не испортить кредитную историю заемщика.

      0
  44. Аня

    Оформила так кредит в ВТБ Банке. Дали быстро, без всяких проблем и задержек. Сейчас выплачиваю постепенно.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Анна, спасибо за ваш отзыв! Надеемся, он поможет другим посетителям нашего ресурса определиться при выборе кредитного учреждения.

      0
  45. Максим Руденко

    Кто будет выплачивать кредит и что будет с недвижимостью в случае смерти заемщика?

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемый Максим, остаток по займу будет выплачивать наследник умершего, вступивший в права наследства.

      0
  46. Гулия

    Брали кредит в совкомбанке. Проценты нормальные. Нам срочно нужны были деньги, а там минимальный пакет документов.

    0
  47. Мария

    Оформляла кредит под залог жилья, срочно нужны были деньги на лечение, других вариантов не было. Постепенно все выплатила и никаких проблем с жильем не возникло. Правда, при снятии обременения пришлось ждать сотрудника банка, чтобы вместе провести процедуру. Мне это было не очень удобно.

    0
    1. Анна Попович

      Уважаемая Мария, спасибо, что вы делитесь своим опытом! Уверены он поможет другим читателям при выборе кредитной программы.

      0
  48. Показать все


Ваш комментарий будет опубликован на сайте сразу после проверки нашим специалистом. Мы проверяем чтобы текст не содержал оскорблений, ругательств и прочей недопустимой информации. Благодарим за понимание.