Подача заявок через интернет распространенная практика, но не все компании готовы выдавать деньги без личного контакта с потенциальным заемщиком. Гораздо проще получить заемные деньги за несколько минут уже действующим клиентам, чем тем, которые обращаются впервые.
Какие кредиты выдают так быстро
За 15 минут можно получить кредит через удаленные сервисы. Чаще всего такие способы предлагают МФО, но есть и банки, которые готовы выдать деньги взаймы без обращения в офис. Например, полностью удаленно оформляют все услуги в Тинькофф Банке, у которого нет представительств и филиалов. Кроме того, займы могут одобрить зарплатным клиентам или тем, кто уже кредитовался ранее.
Без личного обращения чаще всего смогут оформить:
- Микрозайм. На сервисе Бробанк вы подберете ту микрофинансовую компанию, которая вам подойдет больше, чем остальные. Например, у вас могут быть дополнительные ограничения по возрасту или по предоставляемому пакету документов. Кроме того у нас вы увидите предложения МФО, которые не проверяют кредитную историю или придают ей менее весомое значение, чем в крупном банке. Некоторые компании выдают первый микрокредит под минимальный процент. Срок кредитования колеблется от 5 дней до 1 года. Сумма в диапазоне 15000-80000 рублей, она зависит от ряда условий — возраста заемщика, его кредитной истории, уровня платежеспособности и других дополнительных параметров.
- Кредит наличными на карту. Не все банки готовы кредитовать дистанционно. Но у нас подобраны предложения компаний, которые готовы зачислить кредит на карту без посещения офиса.
- Кредитная карта. В РФ доставка кредитных карт на дом получает все большее распространение. Но банк может одобрить вам кредит и на ранее выданную кредитку или повысить кредитный лимит, который будет доступен. В каждом отдельном случае схема действий будет разная, но получить заемные средства за 15 минут — реально.
- Карта рассрочки. Не всегда заемщику нужны наличные деньги. В некоторых ситуациях финансы нужны для покупки товара. Для этого подойдут карты рассрочки. Если оформить дополнительные опции, то можно получить наличные и с такого вида карт. Несколько российских банков позволяют оформить карту рассрочки дистанционно, а деньги станут доступны сразу после активации карты. В большинстве случаев в самом начале кредитный лимит у таких карт небольшой или вообще отсутствует. Но в некоторых случаях карта рассрочки поможет решить ряд финансовых вопросов в разы быстрее, чем другие инструменты.
Почему могут отказать в выдаче займа за 15 минут
Не выдают за 15-30 минут и даже за сутки такие кредиты:
- Ипотеку. Этот вид займа требует длительного изучения сведений, которые касаются самого заемщика, так и документов, которые относятся к недвижимости. Поэтому заявки на ипотеку рассматривают от нескольких дней до пары недель. Однако подать заявку на ипотеку можно через интернет. Если ее одобрят, тогда уже понадобится предоставлять оригиналы документов и ехать в офис лично.
- Потребительские кредиты на больше суммы. Если размер кредита больше 1 млн рублей, то редко какой банк одобрит заявку полностью дистанционно. Так могу поступить только, если клиент давно обслуживается в банке, берет заем не в первый раз, получает заработную плату внутри банка. Кроме того он периодически проходит идентификацию личности. При первом обращении будущего заемщика будут оценивать более тщательно. Это относится к его кредитной истории, другой доступной финансовой информации и к внешнему виду, который тоже считается весомым факторам для одобрения займа.
Кроме того длительный период рассматривают заявки на кредиты с поручительством и залогом. Как и в случае с ипотекой, кредитному специалисту и сотрудникам отдела безопасности потребуется тщательно изучать все документы, чтобы избежать мошенничества.
Преимущества и недостатки кредитов за 15 минут
Общие выгоды и недостатки быстрых займов, которые выдают за несколько минут, сведены в таблицу:
| Преимущества |
Недостатки |
| Деньги поступают в течение 15 минут и их можно сразу тратить. |
Экспресс-займы предлагают не во всех банках. В некоторых случаях заявку потребуется подавать только лично, тогда срок займет в разы больше времени, хотя само рассмотрение заявки может и длиться 15 минут. Но чтобы доехать до офиса, выстоять очередь и подать заявку уходит в разы больше времени. |
| Чаще всего потребуют минимальный набор документов. Но если есть справка подтверждающая доход, то это может увеличить сумму, которую одобрит кредитор. |
Высокий риск связаться с мошенниками, если воспользоваться услугами непроверенных МФО. Поэтому прежде чем обращаться в офис проверьте всю доступную информацию о компании, которая есть в открытом доступе. И только после этого подавайте заявку. |
| В большинстве случае достаточно паспорта гражданина РФ. В отдельных случаях может понадобиться ИНН, СНИЛС или другие данные. Чем больше сведений предоставит потенциальный заемщик, тем более выгодными могут оказаться условия. |
Полностью дистанционное зачисление кредитных денег на большую сумму доступно только проверенным заемщикам с положительной кредитной историей. Чем хуже кредитный рейтинг, тем меньше сумма и выше процентная ставка. |
| Заявку обрабатывают быстро, поэтому если кредитор отказывает в выдаче денег можно сразу обращаться в другую компанию. |
Небольшая сумма, которую одобрят в первый раз. Но если не было нарушений по срокам, то при повторном кредитовании размер займа могут увеличить, а процентную ставку снизить. |
| Одобряют без справки о доходах, без поручителей и залога. Что позволяет сократить время на обработку заявки и ее рассмотрение. |
У займа может быть очень короткий срок кредитования, который не подходит заемщику. Тогда ему придется либо продлевать договор, либо перекредитоваться. Это может привести к дополнительным расходам. |
| Менее критично относятся к полному отсутствию кредитной истории и могут одобрить заявку, даже если кредитная история испорчена. |
Такой вид кредитования, как правило, отличается повышенными ставками по сравнению с теми займами, у которых более длительный период рассмотрения заявки. |
| Тем, кто оформляет экспресс-кредит не в первый раз, могут одобрить заявку еще быстрее, за 1-5 минут, и при этом снизить процентную ставку. |
В некоторых компаниях могут быть предусмотрены штрафы за досрочное погашение кредита. Чтобы не переплатить лишнее, лучше узнать эту информацию заранее. |
Потребительские экспресс-кредиты, кредитки и карты рассрочки
Не все банки могут одобрить потребительский кредит удаленно, но большая часть из них позволяют подавать заявку через интернет. Это экономит время клиента на повторные обращения в банк, но при этом мгновенного доступа к деньгам не будет.
То же самое относится к кредиткам и картам рассрочки. Если карта уже доставлена банком, но не активирована, тогда получить наличные проще. Достаточно пройти авторизацию, увидеть доступный лимит и воспользоваться заемными деньгами банка. Но если карты нет, то на первом этапе придется подавать заявку на нее, а затем уже ждать одобрение кредитного лимита и доставку карты.
Какой вариант выбрать
Чтобы понять какой из вариантов подходит вам, следует ответить на такие вопросы:
- Как часто вы пользуетесь заемными деньгами?
- Какие суммы вам могут понадобиться экстренно?
- Сколько вы готовы переплатить за пользование заемными деньгами?
Ответы помогут определиться с тем кредитным продуктом, который вам нужен:
- Если вы пользуетесь заемными деньгами часто или время от времени, то есть смысл оформить кредитную карту с бепроцентным периодом или карту рассрочки. Вы сможете купить необходимый товар или снять наличные в тот момент, когда вам это особенно нужно. Дополнительное удобство заключается в том, что карты работают как возобновляемая кредитная линия: при погашении займа, вам снова доступны деньги. Процентные ставки, как правило, чуть выше, чем при потребительском кредитовании, но в разы ниже, чем у микрозаймов.
- Если вам требуется большая сумма, то лучше не спешить с решением, а рассмотреть несколько предложений банков и выбрать оптимальный вариант потребительского займа. Лучше подождать, собрать пакет документов, но меньше переплатить, чем взять несколько микрозаймов и затем выплатить огромную сумму процентов.
- В том случае, если срочно нужна небольшая сумма, поступление денег будет на днях, кредитной карты нет, и в ее оформлении отказали, то подойдет микрозайм. При этом следует внимательно изучить условия, чтобы не было штрафов за досрочное погашение. После того как деньги будут выданы и израсходованы можно уделить время и подать заявку в тот банк, который вам подходит и запросить оформление кредитной карты. За счет заработной платы можно досрочно погасить заем или снять деньги по кредитке и использовать их. Это позволит значительно сэкономить на сумме переплат.
Какой из вариантов подойдет в вашем случае зависит от конкретных условий. Если возникают дополнительные вопросы, то можно обратиться к независимому специалисту и получить более подробную консультацию.
Процесс оформления заявки на кредит за 15 минут
Когда вы определились, какой из вариантов вам подходит больше остальных, то можно подавать заявку. Весь процесс состоит из 3 этапов:
- Подберите то предложение, которое максимально подходит под ваши условия. Обратите внимание на срок кредитования, процентную ставку, требования к заемщикам по возрасту и срок принятия решения кредитором.
- Перейдите на сайт банка или МФО, по тому предложению, которое вам подошло. Подготовьте паспорт гражданина РФ. Именно в этом документе содержатся данные, которые вам нужны для оформления заявки.
- Дождитесь решения кредитора. Если заявку одобрят, то деньги поступят туда, куда вы указали в заявке — на дебетовую карту, электронный кошелек или денежным переводом.
- Если в этой компании заявку отклонили, то обращайтесь в другую.
Совет! Не формируйте одновременно 5-10 заявок на кредит в разные банки.
В некоторых ситуациях, такое поведение может привести к тому, что большое количество отказов негативно отразится на вашей кредитной истории. Если пару отклоненных заявок — нормальное явление, то 10 отказов уже настораживают специалистов банка.
Кредитные специалисты нередко в этом случае отклоняют поданную заявку в полуавтоматическом режиме. Поэтому что вы производите впечатление человека, который очень остро нуждается в деньгах. Лучше в каждом конкретном случае дожидаться ответа от одного кредитора, и только после этого формировать новую заявку.
Безопасность
При подаче заявки на кредит за 15 минут в удаленном режиме обратите особое внимание на безопасность своих персональных данных:
- При оформлении заявки на кредит от вас не потребуют ПИН-код карты, пароль, номер электронного кошелька или код доступа в личный кабинет банка. Это конфиденциальная информация, которую нельзя ни писать, ни говорить по телефону никому.
- Подключите СМС-оповещение в обслуживающем банке. Тогда вы наверняка будете знать обо всех доходах и расходах по банковскому счету, к которому привязана ваша карта. Даже если в вашем банке эта услуга платная, есть смысл ее подключить. Если это кажется невыгодным, то заведите привычку ежедневно проверять остаток и движение средств по счетам и картам в личном кабинете. Чаще всего доступ к интернет-банку или мобильному приложению банки предоставляют бесплатно.
- Не оформляйте получение заемных средств на карты или счета посторонних лиц. Вы можете остаться без денег, но с долгом.
- Если вам поступает СМС или письмо якобы от МФО, банка с уточнением персональных данных, позвоните на горячую линию или свяжитесь со специалистом через официальный сайт. При этом вы можете уточнять разную информацию, но не давать данных, указанных в пункте №1.
- Даже если вы оформляете кредит за 15 минут дистанционно, прочитайте его условия, чтобы знать обо всех нюансах и обязанностях сторон.
- Если до выдачи займа от вас просят внести какую-либо сумму на счет или оформить предоплату, не соглашайтесь. Скорее всего, вас вовлекают в мошенническую схему или финансовую пирамиду.
- Проверьте лицензию МФК или банка до того как заключаете с ними договор. О том, как это сделать читайте в наших обзорах.
- При вводе любой персональной информации на сайте — номера карты, паспортных данных, логина или CVV/CVC-кода проверяйте, чтобы вначале адресной строки было вписано https. По этим каналам происходит полное шифрование данных, поэтому они не станут достоянием посторонних лиц.
Помните, любые кредиты — это ваши финансовые обязательства. Погашайте их своевременно и тогда вы сохраните хорошую кредитную историю заемщика.
Можно снизить ставку
