На Бробанк.ру представлены банки, выдающие льготную ипотеку для семей с детьми. Государство наделило их правом заключать договора на особых условиях. Если вы соответствуете критериям программы, можете хоть сейчас начинать оформление. Процесс выдачи ипотеки стандартный.
Использование материнского капитала
Начнем с того, что все семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его при оформлении любого ипотечного кредита. Даже если он оформляется по специальной программе для семей с детьми.
В 2021 году суммы маткапитала такие:
- 483 тысячи для семей, где родился первый ребенок (дата рождения — с 1 января 2020 года);
- 639 тысяч, если с 1 января 2020 года в семье появился второй или последующий ребенок.
Некоторые банки даже допускают использование материнского капитала как первоначальный взнос. Например, такое предложение есть в Сбербанке. В итоге можно обойтись без вливания собственных средств, многие молодые семьи этим пользуются.
Ипотека для семей с 2 детьми
Отдельное предложение — специальная государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Она актуальна для семей, где с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Такие граждане могут претендовать на льготные условия заключения договора под 6% годовых.
Если в семье есть ребенок-инвалид, она можете оформить такую ипотеку без прочих условий. То есть этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.
Ключевые условия ипотеки с детьми в 2021 году:
- появление в семье второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
- выдача ипотечного кредита по ставке 6%. Если речь о Дальнем Востоке, там действуют 5% годовых;
- можно купить жилье любого типа на вторичном рынке, в том числе строящийся объект;
- заемщик должен внести первоначальный взнос минимум 15%.
Количество детей в целом роли не играет. Если их два и больше, хоть один родился после 1 января 2018 года, семья может заключить льготный ипотечный договор. С появлением следующих детей ситуация никак не меняется.
Если ребенок родился до 1 июля 2022 года, семья должна успеть оформить семейную ипотеку до конца 2022 года. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора купли-продажи — до 1 марта 2023 года.
Если у вас уже есть ипотечный кредит, обслуживаемый на стандартных условиях, то вы можете его рефинансировать по ставке ипотеки для семей с детьми. Обратитесь для этого в обслуживающий или иной банк.
Заемщиком может стать как один человек, так и несколько, то есть два супруга. Если брак оформлен, супруги в любом случае становятся созаемщиками — так диктует закон. Если речь о незарегистрированном браке, один супруг выступит заемщиком, второго может привлечь как созаемщика.
Выбор банков практически не ограничен. Все банки, активно предоставляющие ипотечные кредиты, правомочны выдавать специальные ипотеки с детьми. Например, часто граждане выбирают для оформления Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Транскапиталбанк, Росбанк, Газпромбанк.
Условия ипотеки с детьми по части ставок идентичные в любом банке — вы заключите договор под 6%. Поэтому при выборе кредитора обращайте внимание на следующие моменты:
- точные требования к заемщику и пакету его документов;
- так как речь идет только о покупке объектов первичного рынка, посмотрите перечень аккредитованных конкретным банком новостроек. Приобрести жилье можно только в них.
Лучше сначала выбрать новостройку и уже после смотреть, какими банками она аккредитована.
Сама же ипотека с двумя детьми и более оформляется стандартным образом. Для получения ссуды необходимо предоставить паспорта заемщиков, справки о доходах, документы о семейном положении, свидетельства о рождении детей.
Процесс выдачи:
- Выбор банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
- Ожидание ответа. Если семья подходит банку как заемщик, он дает одобрение и оглашает сумму выдачи. Сумма назначается по итогу анализа платежеспособности.
- Сбор документов на недвижимость. Обычно пакет помогает собрать и передать в банк застройщик. Проблем с этим не возникнет.
- Заключение договоров, страхование недвижимости, регистрация в Росреестре. Все, сделка завершена.
Так как речь идет о первичном рынке, все проходит быстро. Если объект уже выбран, можно уложиться в 7-10 дней. По итогу оформления на квартиру накладывается обременение, которое снимается после выплаты ипотеки.
Договор заключается под 6% годовых. По факту ипотека дороже, но суть программы в том, что государство компенсирует банку часть процентов. Стандартные ипотечные договора заключаются в среднем под 8% годовых.
Несмотря на то, что ипотека для семей с двумя детьми и более субсидируется государством, только банк принимает решение, выдать заявителю деньги или нет. Поэтому семья должна соответствовать критериям банка и иметь достаточный уровень платежеспособности.
Если семья многодетная, платежеспособности уделяется особое внимание. После оформления ипотеки у семьи должно быть достаточно средств и на выплату ссуды, и на себя. Для примера можно взять прожиточный минимум — на каждого члена семьи должно оставаться минимум 11000-12000 рублей.
Советы заемщикам:
- подтверждайте документально все доходы семьи, все пособия при их наличии;
- если супруга в декрете, но скоро из него выйдет, есть смысл отложить подачу заявки до этого времени;
- перед подачей заявки на ипотеку для семей с детьми закройте все действующие кредиты. Особенно платежеспособность снижают кредитные карты. Это касается и основного заемщика, и созаемщика;
- погасите все долги по налогам и штрафам, проверьте себя и вторую половину по базе должников ФССП;
- используйте при оформлении материнский капитал, если он еще потрачен. С его помощью вы уменьшите сумму кредита.
Хорошо, если вы получаете зарплату через банк, который выдает ипотечные кредиты. Тогда в первую очередь посмотрите на его сайте, с какими застройщиками он работает. Если объект устроит, подавайте заявку. Зарплатные банки дают больше одобрений, не требуют справок, и вносить платежи с обратного счета будет удобно.
А может есть что-то выгоднее?
Ипотека для семей с 2 детьми и более — безусловно, хороший вариант покупки жилья в кредит. Благодаря государству ставка снижается до 6%. Но это было очень актуально в 2018 году, когда стартовала программа. Сейчас же ставки по ипотеке стремятся вниз. И вполне можно найти даже более выгодное предложение без всяких субсидий.
Многие банки заключают со своими партнерами-застройщиками договора, по которым выдают ипотеку под самый низкий процент. Например, в Сбербанке ставки на новостройки начинаются от 5,4%. Так что, обязательно сравните ипотеку с детьми и обычную ипотеку на новостройку. Возможно, второй вариант будет для вас более выгодным.
Частые вопросы
До какого года действует ипотека для семей с детьми?
Ребенок, давший право на получение ипотеки с субсидированием, должен родиться до 31 декабря 2022 года. Крайний срок заключения договоров - 1 марта 2023 года.
Может ли ипотеку для семей оформить один родитель?
Может, ограничений по этому поводу закон не предусматривает.
В каких банках можно оформить ипотеку для семей с 2 детьми и более?
В приказе Минфина указаны 47 банков, правомочных выдавать ипотеку по государственной семейной программе. По факту это все российские банки, в которых есть ипотечные продукты. Поэтому можете обращаться в любой.
Какие условия даются семьям с детьми-инвалидами?
Этот ребенок может быть единственным, дата его рождения значения не имеет. Такие семьи могут оформлять ипотеку с субсидированием до 2027 года. Остальные условия - общие.
Льготная ставка дается на весь срок или на время?
Ранее она давалась на время, на 3 или 5 лет. Но в проект внесли изменения, теперь льготная ставка распространяется на весь срок договора.
