Ипотека для семей с детьми

Использование материнского капитала

На Бробанк.ру представлены банки, выдающие льготную ипотеку для семей с детьми. Государство наделило их правом заключать договора на особых условиях. Если вы соответствуете критериям программы, можете хоть сейчас начинать оформление. Процесс выдачи ипотеки стандартный.

Начнем с того, что все семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его при оформлении любого ипотечного кредита. Даже если он оформляется по специальной программе для семей с детьми.

В 2021 году суммы маткапитала такие:

• 483 тысячи для семей, где родился первый ребенок (дата рождения — с 1 января 2020 года);
• 639 тысяч, если с 1 января 2020 года в семье появился второй или последующий ребенок.

Некоторые банки даже допускают использование материнского капитала как первоначальный взнос. Например, такое предложение есть в Сбербанке. В итоге можно обойтись без вливания собственных средств, многие молодые семьи этим пользуются.

Ипотека для семей с 2 детьми

Отдельное предложение — специальная государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Она актуальна для семей, где с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Такие граждане могут претендовать на льготные условия заключения договора под 6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она можете оформить такую ипотеку без прочих условий. То есть этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.

Ключевые условия ипотеки с детьми в 2021 году:

• появление в семье второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
• выдача ипотечного кредита по ставке 6%. Если речь о Дальнем Востоке, там действуют 5% годовых;
• можно купить жилье любого типа на вторичном рынке, в том числе строящийся объект;
• заемщик должен внести первоначальный взнос минимум 15%.

Количество детей в целом роли не играет. Если их два и больше, хоть один родился после 1 января 2018 года, семья может заключить льготный ипотечный договор. С появлением следующих детей ситуация никак не меняется.

Если ребенок родился до 1 июля 2022 года, семья должна успеть оформить семейную ипотеку до конца 2022 года. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора купли-продажи — до 1 марта 2023 года.

Если у вас уже есть ипотечный кредит, обслуживаемый на стандартных условиях, то вы можете его рефинансировать по ставке ипотеки для семей с детьми. Обратитесь для этого в обслуживающий или иной банк.

Как оформить ипотеку для семей с детьми в 2024 году

Заемщиком может стать как один человек, так и несколько, то есть два супруга. Если брак оформлен, супруги в любом случае становятся созаемщиками — так диктует закон. Если речь о незарегистрированном браке, один супруг выступит заемщиком, второго может привлечь как созаемщика.

Выбор банков практически не ограничен. Все банки, активно предоставляющие ипотечные кредиты, правомочны выдавать специальные ипотеки с детьми. Например, часто граждане выбирают для оформления Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Транскапиталбанк, Росбанк, Газпромбанк.

Условия ипотеки с детьми по части ставок идентичные в любом банке — вы заключите договор под 6%. Поэтому при выборе кредитора обращайте внимание на следующие моменты:

• точные требования к заемщику и пакету его документов;
• так как речь идет только о покупке объектов первичного рынка, посмотрите перечень аккредитованных конкретным банком новостроек. Приобрести жилье можно только в них.

Лучше сначала выбрать новостройку и уже после смотреть, какими банками она аккредитована.

Сама же ипотека с двумя детьми и более оформляется стандартным образом. Для получения ссуды необходимо предоставить паспорта заемщиков, справки о доходах, документы о семейном положении, свидетельства о рождении детей.

Процесс выдачи:

1. Выбор банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
2. Ожидание ответа. Если семья подходит банку как заемщик, он дает одобрение и оглашает сумму выдачи. Сумма назначается по итогу анализа платежеспособности.
3. Сбор документов на недвижимость. Обычно пакет помогает собрать и передать в банк застройщик. Проблем с этим не возникнет.
4. Заключение договоров, страхование недвижимости, регистрация в Росреестре. Все, сделка завершена.

Так как речь идет о первичном рынке, все проходит быстро. Если объект уже выбран, можно уложиться в 7-10 дней. По итогу оформления на квартиру накладывается обременение, которое снимается после выплаты ипотеки.

Договор заключается под 6% годовых. По факту ипотека дороже, но суть программы в том, что государство компенсирует банку часть процентов. Стандартные ипотечные договора заключаются в среднем под 8% годовых.

Важные моменты оформления

Несмотря на то, что ипотека для семей с двумя детьми и более субсидируется государством, только банк принимает решение, выдать заявителю деньги или нет. Поэтому семья должна соответствовать критериям банка и иметь достаточный уровень платежеспособности.

Если семья многодетная, платежеспособности уделяется особое внимание. После оформления ипотеки у семьи должно быть достаточно средств и на выплату ссуды, и на себя. Для примера можно взять прожиточный минимум — на каждого члена семьи должно оставаться минимум 11000-12000 рублей.

Советы заемщикам:

• подтверждайте документально все доходы семьи, все пособия при их наличии;
• если супруга в декрете, но скоро из него выйдет, есть смысл отложить подачу заявки до этого времени;
• перед подачей заявки на ипотеку для семей с детьми закройте все действующие кредиты. Особенно платежеспособность снижают кредитные карты. Это касается и основного заемщика, и созаемщика;
• погасите все долги по налогам и штрафам, проверьте себя и вторую половину по базе должников ФССП;
• используйте при оформлении материнский капитал, если он еще потрачен. С его помощью вы уменьшите сумму кредита.

Хорошо, если вы получаете зарплату через банк, который выдает ипотечные кредиты. Тогда в первую очередь посмотрите на его сайте, с какими застройщиками он работает. Если объект устроит, подавайте заявку. Зарплатные банки дают больше одобрений, не требуют справок, и вносить платежи с обратного счета будет удобно.

А может есть что-то выгоднее?

Ипотека для семей с 2 детьми и более — безусловно, хороший вариант покупки жилья в кредит. Благодаря государству ставка снижается до 6%. Но это было очень актуально в 2018 году, когда стартовала программа. Сейчас же ставки по ипотеке стремятся вниз. И вполне можно найти даже более выгодное предложение без всяких субсидий.

Многие банки заключают со своими партнерами-застройщиками договора, по которым выдают ипотеку под самый низкий процент. Например, в Сбербанке ставки на новостройки начинаются от 5,4%. Так что, обязательно сравните ипотеку с детьми и обычную ипотеку на новостройку. Возможно, второй вариант будет для вас более выгодным.