Ипотека в Москве

Особенности оформления ипотеки в Москве

Ипотека в Москве — особый банковский продукт. Цены на недвижимость в столице — самые высокие в РФ, поэтому банки часто создают особые условия, снижают ставки при больших суммах. В целом же, здесь можно купить любой объект недвижимости, использовать все субсидии. Все доступные для оформления программы — на Бробанк.ру.

Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.

Особенности ипотеки в столице:

• чтобы взять ипотеку в Москве, нужен приличный первоначальный взнос. Например при относительно невысокой цене квартиры в 10 млн. заемщику нужно иметь минимум 1-1,5 млн собственных средств;
• огромный выбор новостроек, особенно в отдаленных от центра районах. Москва активно застраивается, поэтому можно найти хорошее партнерское предложение от банка и застройщика;
• некоторые банки снижают ставки при больших суммах кредита. Например, если обратиться к Газпромбанку, то при цене недвижимости в Москве более 10 млн банк даст скидку к ставке;
• жителям столицы часто полагаются субсидии, они могут участвовать в госпрограммах по обеспечению жильем. Все эти права можно реализовать при оформлении ипотеки в любом банке города.

Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.

Покупка квартиры в новостройке

Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:

1. Сначала выбрать дом или ЖК, после узнавать у застройщика, какими банками аккредитован объект. Оформить ипотеку можно только в них. И хорошо, если это перечень из 3-5 банков, тогда есть выбор.
2. Сначала выбрать банк, а после смотреть на его сайте, какие новостройки он аккредитовал. При одобрении можно купить жилье в любой из них.

Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:

Покупка возможна только в аккредитованной, то есть проверенной банком новостройке. Это плюс для заемщика: плохие или рискованные объекты проверку ипотечных банков не проходят.

Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.

Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.

При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.

Самая дешевая ипотека в банках Москвы

Конечно, всех интересует, в каких банка можно оформить самый выгодный договор ипотечного кредитования. А если учесть, что в столице работают десятки банков с ипотеками в продуктовой линейке, хороший вариант точно можно найти.

Для начала рассмотрим основные критерии выбора банка в Москве и других городах:

• какой требуется первоначальный взнос для покупки нужной вам недвижимости. Для новостройки это 10-15%, для вторички — 15-20%, для загородных домов и дач — 20-30%;
• можно ли пустить на первый взнос материнский капитал, покрыть им ПВ полностью или частично. Конечно, если это для вас актуально;
• какие реально процентные ставки будут назначены. Важно смотреть сетку ставок, а не на ту, что указана в описании продукта. Обычно это просто базовая, к которой будут применяться коэффициенты;
• на какой срок можно заключить договор. Если нужен период больше 25 лет, он есть не в каждом банке.

Рассмотрим лучшие предложения банков Москвы, где можно взять ипотеку. Для примера возьмем программы по покупке квартиры на вторичном рынке:

Чаще всего лучшие предложения исходят от банка, через который заемщик получает зарплату. Зарплатным клиентам традиционно снижают ставки на 0,3-1%.

Указанные в таблице базовые ставки ни о чем не говорят, не несут конкретной информации о переплате. Каждый банк разрабатывает свою сетку повышающих и понижающих коэффициентов, которые применяются к базовой ставке.

Например, банки повышают процент за выдачу ипотеки без справок, за отказ от личного страхования, за небольшой первоначальный взнос. Могут понижать за обращение за ипотекой онлайн, за большой первый взнос, за получение зарплаты в этом же банке. Некоторые кредиторы дают льготы госслужащим.

У каждого банка все индивидуально. Поэтому, выбирая, смотрите на сетку ставок. Определите актуальный для себя процент и после можете делать расчет ипотеки на калькуляторе и подавать заявки.

Другие ипотечные программы банков Москвы

В банках столицы можно оформить любой ипотечный кредит, приобрести любую недвижимость, воспользоваться всеми доступными государственными программами субсидирования.

Кроме ипотеки на квартиры первичного и вторичного рынка вам доступны такие предложения:

• по покупке дома с земельным участком;
• ипотека на приобретение загородной недвижимости, дачи, земли;
• на приобретение комнаты или последней доли в квартире;
• на покупку гаража или машиноместа;
• специальная семейная ипотека для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок;
• военная ипотека;
• рефинансирование ипотеки, в том числе военной;
• ипотека с использованием материнского капитала.

Отдельного внимания заслуживает сельская ипотека. Вокруг Москвы застраивается много территорий, которые относятся к сельским. При покупке там квартир и домов от застройщиков можно оформить ипотеку по сельской программе с государственным субсидированием. Ставка составит всего 3% годовых.

Как оформить ипотеку в Москве

Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.

Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:

1. Подача в банк онлайн-заявки, заполнение всех полей, контактных данных. Некоторые кредиторы сразу выдают предварительное решение.
2. Клиент приглашается в офис, куда нужно принести справки о доходах, документы о семейном положении и другие требуемые банком бумаги.
3. В течение 2-3 дней принимается решение, при одобрении банк сообщает возможную сумму выдачи. В ее рамках можно искать предмет покупки, по поиск дают 60-90 дней.
4. Сбор документации на покупаемый объект, заказ его экспертной оценки.
5. Проверка банком юридической чистоты сделки, принятие окончательного решения.
6. Подписание кредитного договора, покупка страховки на объект.
7. Регистрация договора в Росреестре, передача денег продавцу.

Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.