Кредиты пенсионерам

Особенности кредитования пенсионеров

Пенсионеры – это не только пожилые граждане, которые достигли пенсионного возраста. Это и те россияне, которые получают пенсионные выплаты по состоянию здоровья, выслуге лет, потере кормильца и другим социальным причинам. Поэтому некоторые пенсионеры могут быть достаточно молодыми людьми, которые продолжают работать и прилично зарабатывать.

Кредитование российских пенсионеров постепенно набирает обороты. Изначально выдачу займов пожилым гражданам оформлял только Сбербанк и небольшие региональные банки с государственным участием. До 2010 года пенсионеру было сложно получить одобрение по кредиту в большинстве банков. Это было связано с тем, что все пенсионные выплаты поступали в Сбербанк.

Со временем пенсионеры стали сами выбирать банк для получения пенсий. Такой поворот спровоцировал разработку новых конкурентных программ кредитования пожилых клиентов. Российские пенсионеры – отдельный сегмент целевой аудитории, они хоть и получают невысокие выплаты, поступления ежемесячные, стабильные и их легко спрогнозировать. Поэтому банки с интересом относятся к этой категории заемщиков, хотя для кредитора возникает весомый риск, связанный с преклонным возрастом клиента.

После запуска целевых программ для пенсионеров в выигрыше оказались обе стороны:

• банки увеличили объем выдаваемых кредитов;
• пенсионеры получили возможность брать взаймы на более выгодных условиях.

Чем больше банков предлагает кредиты для определенной категории заемщиков, тем привлекательнее становятся процентные ставки, сроки и другие условия кредитования.

Для расчета графика платежей и переплаты по кредиту рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.

Отличие кредитов пенсионерам от остальных программ кредитования

Не всегда кредиты для пенсионеров представлены отдельным банковским продуктом. Если потенциальный заемщик подходит под условия стандартной программы кредитования, ему не обязательно рассматривать только специальные предложения. Например, пенсионеру 63 года, он продолжает работать и получать высокую заработную плату. Если ему нужен кредит на небольшую сумму на год, он может рассматривать любые предложения, которые ему понравятся.

Основные отличия пенсионных кредитов от обычных потребительских займов:

Критерий	Кредит для пенсионеров	Потребительский кредит
Подтверждение дохода	Подтверждение суммы ежемесячной пенсии оформленные справкой в ПФР или на портале госуслуг. Также подойдет банковская выписка по счету из того банка, куда поступает пенсия	Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ
Максимальный срок кредитования	От 1 года до 5 лет, реже 7 лет	От 3 до 7 лет. Встречаются предложения до 10 и даже 20 лет
Максимальная сумма	Пенсионерам редко одобряют суммы больше 0,5 млн рублей. Но встречаются и предложения до 5 млн рублей, если у заемщика достаточно доходов или он выбирает кредит с длительным сроком	От 0,7 млн до 30 млн рублей. Сумма в большинстве случаев ограничена только доходами заемщика

В остальном кредиты и их обслуживание вообще никак не отличаются для заемщиков. Независимо от возраста клиенты получают доступ к программам лояльности, начислению кэшбека и бонусов, дистанционным сервисам и другим услугам банка.

Методология отбора кредитов для пенсионеров для анализа

В рейтинге самых выгодных кредитов наличными для пенсионера рассмотрены разные программы, которые представлены на рынке. Не все плюсы и минусы очевидны для пользователей с первого взгляда, поэтому к каждому из продуктов приведен перечень преимуществ и недостатков.

Кроме того при анализе лучших кредитов для пенсионеров, во главу угла поставлено несколько значимых параметров одновременно:

• минимальный размер процентной ставки;
• допустимая сумма ежемесячного взноса, максимум в 30-50% от доходов пенсионера;
• подходящий срок кредитования, который не превысит максимально допустимый возраст кредитования в банке;
• минимальные комиссии при оформлении и получении кредита наличными или на карту банка;
• возможность оформления онлайн;
• минимальный срок рассмотрения и одобрения заявки;
• наличие программ лояльности, которые позволяют пенсионеру компенсировать часть затрат;
• понятные условия кредитования без скрытых комиссий и переплат.

Один из самых важных параметров, на который обращает внимание кредитор – ограничение по максимально допустимому возрасту. В одних банках заявки на кредит одобрят клиентам, которым на момент последней выплаты не больше 65 лет, в других этот предел установлен на уровне 75 и даже 85 лет.

Большинство банков предлагает более выгодные условия кредитования, если пенсионер получает пенсию в том банке, в котором он подает заявку на кредит. Чтобы получить скидку по процентной ставке или повысить шанс на одобрение заявки, достаточно написать заявление на перевод пенсии в банк-кредитор.

Как правило, при одобрении заявки на кредит пенсионеру оформляют дебетовую карту, на которую будут зачислять пенсию. На нее же переведут и сумму займа.

В отборе Бробанка принимали участие только самые крупные и популярные банки либо те, которые предлагают действительно выгодные условия кредитования для пенсионеров. Данные для анализа взяты из открытых источников и с официальных сайтов банков-кредиторов.

Лучшие кредиты наличными для пенсионеров с самой низкой процентной ставкой

В ТОП-12 лучших предложений для пенсионеров попали специальные программы и традиционные потребительские займы, которые отличаются повышенной возрастной планкой для заемщиков.

Наименование банка и кредита	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Ограничение по возрасту	Процентная ставка	Срок кредитования
1. Совкомбанк кредит наличными «Пенсионный плюс» (сайт банка)	1 000 000	200 000	85 лет	От 0% при выполнении нескольких условий и оформлении карты «Халва»	5 лет
2. Россельхозбанк кредит для пенсионеров (сайт банка)	3 000 000	30 000	75 лет	6,5%	7 лет
3. ФК Открытие кредит наличными	5 000 000	50 000	68-75 лет в зависимости от одобренного кредита	6,9%	5 лет
4. Газпромбанк кредит наличными	5 000 000	50 000	70 лет	6,9%	7 лет
5. СКБ-банк кредит пенсионный (сайт банка)	5 000 000	51 000	69 лет	7,0%	5 лет
6. ВТБ кредит наличными	5 000 000	50 000	70 лет	7,5%, минимальная ставка для неработающих пенсионеров от 8,9%	7 лет
7. Почта банк кредит для пенсионеров	3 000 000	20 000	Устанавливают в индивидуальном порядке	7,9%	5 лет
8. Хоум Кредит Банк кредит для пенсионеров	1 000 000	10 000	70 лет	9,9%	5 лет
9. Ренессанс Кредит пенсионный кредит (сайт банка)	200 000	30 000	70 лет	10,5%	5 лет
10. Интерпромбанк кредит пенсионный	1 000 000	45 000	75 лет	11,0%	7 лет
11. Сбербанк кредит для пенсионеров и молодежи с поручителем (сайт банка)	3 000 000	30 000	80 лет	11,9%	5 лет
12. УБРиР кредит пенсионный	299 999	50 000	75 лет	12,4%	7 лет

Ограничений при досрочном погашении кредитов в российских банках нет. Главное своевременно уведомить банк о своем желании закрыть задолженность до истечения срока.

Кредиты наличными с низкой процентной ставкой →

Для удобства расчета и сопоставимости предложений разных банков допустим:

• требуемая сумма кредита для пенсионера 200 000 рублей;
• желаемый срок кредитования 5 лет;
• размер пенсии 12 000 рублей;
• официального трудоустройства и другого дохода нет.

Рассмотрим каждый продукт в отдельности.

Совкомбанк кредит наличными «Пенсионный плюс»

«Пенсионный плюс» в Совкомбанке могут оформить как работающие, так и неработающие пенсионеры. Не требуется привлечение поручителей, также не нужен залог. Это наиболее выгодное предложение, где предлагают самый низкий процент по кредитам для пенсионеров. При активации акции «Все под 0» и опции «Гарантия минимальной ставки» пенсионеру установят 0% годовых. В этом случае заемщику потребует выполнить ряд условий:

1. Проводить 5 операций в месяц по карте рассрочки «Халва» на общую сумму 10 000 рублей, а для держателей карты «Социальная Халва» — на сумму до 5 000 рублей.
2. Гасить кредит по графику без просрочек или досрочного погашения.
3. Не допускать просрочек по Халве.

При выполнении условий проценты, которые уплатил пенсионер, будут возвращены после последнего ежемесячного платежа по кредиту. Компенсированную сумму зачислят на карту в течение 5 рабочих дней.

Для оформления кредита в Совкомбанке пенсионер должен быть гражданином РФ. Кроме того ему понадобится:

• постоянная регистрация в одном из населенных пунктов РФ;
• стаж минимум 4 месяца на последнем месте работы;
• проживание максимум в 70 км от отделения Совкомбанка;
• наличие домашнего или рабочего проводного телефона, по которому с заемщиком можно связаться.

Сумма ежемесячного платежа составит при соблюдении условий 3 333 рубля. По этому показателю – это самое выгодное предложение. Однако не все клиенты смогут выполнить условия по операциям по карте.

Кредиты в Совкомбанке →

Если не участвовать в акции «Все под 0», размер ежемесячной выплаты по кредиту – 4240 рублей. Если не выполнить условия, указанные банком для компенсации уплаченных процентов после завершения выплаты по кредиту, ставку подсчитают на уровне 9,9%.

В Совкомбанке самое лояльное отношение к максимальному возрасту заемщика. Подать заявку на кредит на 5 лет можно до 80 лет, чтобы до достижения 85 лет пенсионер успел рассчитаться с долгами.

Преимущества	Недостатки
Самый длительный возраст кредитования	Кредитования только в регионе присутствия офисов банка
Возможность вернуть все проценты за пользование кредитом при выполнении условий банка	Сложно выполнить условия по ежемесячным тратам по карте в 5000 или 10000 рублей, если у пенсионера низкие доходы

Россельхозбанк кредит для пенсионеров

Россельхозбанк предоставляет кредиты пенсионерам, которые нуждаются в деньгах на неотложные нужды, без подтверждения цели расходования. При подстановке данных из примера заемщику понадобится подавать заявку не позже 70 лет, чтобы на дату последнего погашения удалось соблюсти установленное ограничение по возрасту в 75 лет.

Россельхозбанк одобрит кредит по ставке 8,5%, если пенсионер оформит личное страхование и переведет пенсию в этот банк. Ежемесячный платеж по данным из примера составит 4104 рубля. Если клиент откажется от страхования и перевода пенсии, ставка по кредиту поднимется до 14%, а ежемесячный платеж – до 4654 руб.

Кредиты в Россельхозбанке →

Кредит оформляют без обеспечения и без комиссии за выдачу наличных. Чтобы получить одобрение по наиболее выгодной процентной ставке в 6,5% следует подавать заявку на 700 000 рублей и более.

Из обязательных условий – пенсионер должен быть гражданином России, который постоянно зарегистрирован в любом из субъектов РФ. Кредит предоставляют пенсионерам по старости, выслуге лет, инвалидности и с любым другим видом пенсионного обеспечения.

Преимущества	Недостатки
Низкая процентная ставка при выполнении условий	Самую низкую процентную ставку одобрят только при кредитовании от 0,7 млн рублей
Не требуются ни поручитель, ни залог	Длительный срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней
Нет комиссии за оформление кредита и выдачу наличных	Повышение ставки при отказе от страховки
Оформление кредитов россиянам, зарегистрированным в любом населенном пункте	—
Возможность подачи заявки через интернет	—

ФК Открытие кредит наличными

В «ФК Открытие» кредит наличными не специализированная программа для пенсионеров, а классический продукт, который может оформить любой клиент. При подстановке значений из примера пенсионеру могут установить ставку в 6,9% на первый год с ежемесячным платежом 3951,6 рублей.

Из требований к клиенту:

• на момент подачи заявки пенсионеру должно быть не более 63 лет, потому что максимальное ограничение на дату последней выплаты 68 лет, но могут рассмотреть заявку и от более возрастного клиента;
• регистрация в регионе, где представлен Банк Открытие;
• минимальный ежемесячный доход от 15 000 рублей

Последнее условие ФК Открытие противоречит условиям в примере, где указано, что доход пенсионера 12 000 рублей в месяц. Поэтому придется привлечь созаемщика, поручителя или предоставить залог. Если таких возможностей нет, кредит подойдет только для работающего пенсионера или того, у кого пенсионная выплата минимум 15 тысяч рублей.

Кредиты в банке Открытие →

Тем заемщикам, у которых открыты счета в ФК Открытие, предоставляют дополнительную скидку на первый год кредита в 0,5%. То есть в первый год ставка будет 6,9%, начиная с 13 месяца – 7,4%. При отказе от страховки ставка повысится до 12,4% годовых.

Преимущества	Недостатки
Скидка по кредиту на первый год кредитования	Кредитование только пенсионеров, прописанных в тех регионах, где представлен банк
Низкая ставка по кредиту, поэтому сумма переплаты будет минимальной	Ограничение по сумме ежемесячного дохода в 15 000 рублей, которая есть не у каждого пенсионера

Подробнее о кредите →

Газпромбанк кредит наличными

В Газпромбанке могут одобрить кредит наличными по минимальной ставке от 6,9% годовых. Но гораздо чаще клиентам устанавливают около 11,5%. Если ориентироваться на среднюю ставку, которую утверждают, сумма ежемесячного платежа для пенсионера из приведенного общего пример составит 4454 рубля в месяц. Если пенсионер отказывается оформить страхование, процентная ставка автоматически возрастет до уровня 17,5%. Сумма ежемесячного платежа увеличится до 5078 рублей.

Кредиты в Газпромбанке →

На момент подачи заявки на 5 лет, потенциальному заемщику может быть не более 65 лет, потому что предельный срок кредитования – 70 лет. Минимальный срок займа – 13 месяцев. Поэтому 69-летнему пенсионеру не одобрят заявку на выдачу кредита в Газпромбанке.

Преимущества	Недостатки
Большая сумма максимального кредита	Значительное повышение процентной ставки при отказе от страховки
Длительный срок кредитования	Пенсионерам редко одобряют минимальную процентную ставку, поэтому сумма ежемесячной выплаты и итоговая переплата увеличиваются

Подробнее о кредите →

СКБ-банк кредит пенсионный

СКБ-банк предлагает для пенсионеров отдельную кредитную программу по ставке от 7% годовых. Ежемесячный платеж при получении 200 000 рублей на 5 лет кредитования составит 3960 рублей. Это одно из самых низких значений, которые предлагают российские банки. Кредит выдают без залога и поручителей. Если подать онлайн-заявку СКБ-банк может снизить ставку еще на 1% от базовой ставки.

Кредиты в СКБ-банке →

На момент подачи заявки пенсионеру из приведенного примера может быть не более 64 лет, потому что возрастное ограничение в СКБ-банке – 69 лет на дату окончательного расчета. Кроме того заемщик должен быть гражданином РФ и проживать в одном из тех регионов, где есть представительства банка.

Преимущества	Недостатки
Допустимо кредитование на большую сумму	Одно из самых низких ограничений по возрасту
При подаче онлайн-заявки и оформлении через личный кабинет возможно снижение процентной ставки	Наличие прописки у пенсионера только в регионах, где расположены представительства банка

ВТБ кредит наличными

В ВТБ кредит наличными доступен всем клиентам банка, в том числе и пенсионерам. При подаче заявки на 200 тысяч рублей на 5 лет пенсионеру установятся ставку 8,9% и ежемесячный платеж 4839 рублей. При этом для неработающего пенсионера установлены дополнительные ограничения по сроку – 3 года. Поэтому оформить кредит на 5 лет не получится.

Если заявку подает неработающий военный пенсионер, он сможет получить одобрение кредита на 5 лет. При отказе от страховки ставка по кредиту вырастет как для военных, так и для гражданских неработающих пенсионеров до 12,9%-18,2%.

Кредиты в банке ВТБ →

В ВТБ также как и в ФК Открытие установлено минимальное ограничение по среднемесячному официальному доходу в 15 тысяч рублей. Кроме того у пенсионера должно быть гражданство РФ и прописка в регионе присутствия банка.

Преимущества	Недостатки
Возможность оформить кредитные каникулы по желанию клиента	Ограничение по минимальному официальному доходу в 15 000 рублей
Длительный срок кредитования, который позволяет уменьшить сумму ежемесячной выплаты и облегчить долговую нагрузку для пенсионера	Ограничение по сроку кредитования неработающих пенсионеров
Понижение ставки при использовании других продуктов банка	Высокий процент отклонения заявок при отказе заемщика от страхования

Подробнее о кредите →

«Почта банк» кредит для пенсионеров

Пенсионер получит минимальную ставку в Почта банке при оформлении кредита под 7,9% с услугой «Гарантированная ставка». Если клиент пользуется базовым пакетом, ставка варьируется от 11,9% до 19,9%. Пользователям тарифов «Пенсионный», «Активный» и «Зарплатный пенсионер» кредитный комитет может одобрить ставку в диапазоне от 7,9% до 17,9%. Окончательное решение принимает банк.

Дополнительно установлена комиссия за выдачу кредита. Она зависит от суммы займа и установленной процентной ставки. Диапазон единоразовой комиссии от 0,9% до 6,9%.

Размер ежемесячной выплаты при получении 200 тысяч рублей на 5 лет:

• при ставке 7,9% составит 4046 рублей;
• если одобрят 9,9% – 4240 рублей;
• при максимальной ставке 17,95% – 5068 рублей.

Услуга «Гарантированная ставка» активируется, если пенсионер погасит минимум 12 ежемесячных платежей по графику и в полном объеме. В этом случае «Почта банк» снижает ставку до 7,9% или до 9,9%, в зависимости от типа Сберегательного счета, который открыт пенсионеру. Компенсированные проценты по займу вернут на счет заемщика в течение 3 дней после закрытия кредита.

Кредиты в Почта Банке →

Чтобы стать пользователей тарифа «Активный» и снизить ставку на 2%, понадобится:

• проводить расчеты картами Почта Банка;
• подключить и пользоваться Почта Банк Онлайн;
• проводить в месяц безналичные операции на сумму 10 000 рублей.

«Почта Банк» кредитует российских пенсионеров с регистрацией в любом городе РФ.

Преимущества	Недостатки
Возможность получить пониженную процентную ставку при выполнении условий банка	Обязательная комиссия при оформлении и выдаче кредита, которая снижает объем денег, выданных пенсионеру на руки
Кредитование пенсионеров прописанных в любом городе РФ	Зависимость процентной ставки от подключенного пользовательского тарифа
Возможность вернуть ранее уплаченные проценты после завершения выплат по кредиту	Сложно получить одобрение на процентную ставку, которая заявлена как минимальная

Подробнее о кредите →

Хоум Кредит Банк кредит для пенсионеров

Хоум Кредит Банк кредитует пенсионеров без поручителей и залога. При минимальной процентной ставке в 9,9%, сумме кредита 200 тысяч рублей и сроке 5 лет сумма ежемесячного платежа составит 4242 рубля.

Максимально допустимый возраст на момент завершения выплат по кредиту – 71 год. Поэтому подавать заявку на кредит на год, можно и в 70 лет. Кроме того, банк предъявляет требования к кредитной истории заемщика, если она была когда-либо испорчена – заявку отклонят.

При подаче запроса на кредит для пенсионера в Хоум Кредит Банке понадобится предъявить паспорт, пенсионное удостоверение и подтвердить размер пенсионной выплаты. Все документы можно подать онлайн, как и получить решение по заявке.

Кредиты в Хоум Кредит Банке →

За выдачу кредита и перевод денег на карту любого банка с заемщика не снимают никаких комиссий.

Преимущества	Недостатки
Высокая скорость рассмотрения заявки от 1 минуты	Наличие безупречной кредитной истории заемщика
Возможность установки своей даты платежа	Более низкий порог кредитования по возрасту пенсионера, чем в других банках
Несколько бесплатных способов получения наличных	—
Подача онлайн-заявки и получение предварительного решения по кредиту для пенсионеров	—

Подробнее о кредите →

Ренессанс Кредит «Пенсионерам»

Ренессанс Кредит предлагает пенсионерам кредиты в сумме от 30 000 рублей до 200 000 рублей, сроком от 2 до 5 лет. Процентная ставка, которую могут утвердить заемщику, колеблется от 10,5% до 24,3%. Обязательное условие, чтобы на момент окончания выплат по кредиту клиенту было меньше 70 лет, а для пенсионеров по выслуге лет – до 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Сумма ежемесячного платежа при кредите в 200 тысяч рублей на 5 лет составит при минимальной ставке – 4289 рублей.

Кредиты в банке Ренессанс Кредит →

Пенсионер, который подает заявку в Ренессанс Кредит, должен быть гражданином РФ и проживать в регионе присутствия банка. Минимальный ежемесячный доход для москвичей от 12 000 рублей, для остальных жителей РФ – 8 000 рублей.

Преимущества	Недостатки
Скорость принятия решения по кредиту от 1 минуты	Ограничение по возрасту ниже, чем в других банках
Подача заявки на кредит в отделении банка, на сайте или по телефону	Небольшая сумма кредитования
Приемлемое ограничение по минимальному ежемесячному доходу, под которое попадает большинство россиян	Прописка в регионе присутствия банка

Интерпромбанк кредит «Пенсионный»

Интерпромбанк выдает кредиты только пенсионерам, которые проживают в Москве и Московской области. Минимальная сумма – 45 000 рублей, максимальная – 1 000 000 рублей. Минимальный срок кредитования 6 месяцев, максимальный – 7 лет. Максимальный возраст клиента банка, при кредитовании до 75 лет. Пенсионер может получать выплаты от государства по возрасту или за выслугу лет. Обязательное требование – наличие гражданства РФ.

При оформлении кредита в 200 тысяч рублей на 5 лет, пенсионеру придется платить ежемесячно 4348 рублей. Для получения заемных средств, заемщику выдают бесплатную дебетовую карту, на которую зачисляют деньги. Потом с ее помощью можно вносить выплаты через терминал или банкоматы с функцией cash-in. Никаких дополнительных комиссий за выдачу кредита Интерпромбанк не берет.

Кредиты в Интерпромбанке →

Банк подключен к системе быстрых платежей, через нее можно погашать кредит напрямую по номеру телефона заемщика.

Преимущества	Недостатки
Длительный срок кредитования, что помогает снизить текущую финансовую нагрузку на пенсионера	Кредитование только москвичей и жителей Подмосковья
Нет дополнительных комиссий за выдачу кредита	Маленькое количество офисов компании, где можно оформить кредит

Подробнее о кредите →

Кредит для пенсионера в Сбербанке

В приведенном рейтинге банков, которые кредитуют россиян пожилого возраста, Сбербанк занял предпоследнюю строчку по процентной ставке. Но если устанавливать выборку не по процентной ставке, а по максимально допустимому возрасту, Сбербанк займет вторую строчку после Совкомбанка. Поэтому каждый пенсионер должен заранее определить критерии отбора, условия обслуживания и только после этого подавать заявку.

Обязательное условие кредитования пенсионеров в Сбербанке – наличие поручителя. Но если пенсионер может привлечь поручителя с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью, он может рассмотреть другие предложения банков-кредиторов. В российских банках встречается отдельные программы с поручительством, которые могут оказаться более выгодными для пенсионера. Как правило, наличие поручителя дает право заемщику снизить процентную ставку на 0,1-0,3%, а иногда и на 1%.

По условиям Сбербанка поручителем может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года до максимально допустимых 70 лет на момент последней выплаты по кредиту. Размер ежемесячного платежа за 200 тысяч рублей на 5 лет при ставке 11,9% составит 4439 рублей в месяц. Если пенсия или заработная плата не поступают на счет в Сбере, ставку автоматически поднимут до 12,9%. В этом случае размер платежа – 4540 рублей. Но даже эта ставка достаточно привлекательна по сравнению с максимально возможной в 19,9%. Именно ее утверждают гораздо чаще, чем ту, которая указана как минимальная.

Кредиты в Сбербанке →

Сбербанк не взимает дополнительных комиссий за выдачу и обналичивание заемных средств. Кроме того пенсионеру не надо подтверждать цель использования. Подать заявку на кредит с поручительством можно только в офисе банка, онлайн оформление не предусмотрено.

Преимущества	Недостатки
Понижение ставки при получении пенсии внутри банка	Привлечение поручителя
Нет дополнительных комиссий за выдачу кредита	Привязка процентной ставки к сумме кредитования
Высокий возрастной предел	Нет онлайн оформления

УБРиР кредит пенсионный

Получить пенсионный кредит в УБРиР можно по ставке 12,4% годовых. У потенциального заемщика должна быть постоянная регистрация на территории РФ. Кроме того работающему пенсионеру потребуется подтвердить стаж минимум 3 месяца на текущем рабочем месте. Если пенсионер, занимается предпринимательской деятельностью, срок регистрации ИП должен быть минимум от 12 месяцев. Ограничение по текущему стажу не касается пенсионеров, которые получают пенсию по старости или выслуге лет.

Кредиты в Уральском банке развития и реконструкции →

УБРиР обязательно проверит кредитную историю пенсионера и отсутствие текущей просроченной задолженности по другим обязательствам. Ежемесячный платеж при подаче заявки на 200 тысяч рублей на 5 лет составит 4489 рублей. Подавать заявку на 5-тилетний кредит, можно не позже 70 лет, чтобы завершить выплаты до достижения 75 лет.

Преимущества	Недостатки
Высокий процент одобрения заявок пенсионеров	Высокая процентная ставка по сравнению с остальными кредитами для пенсионеров
Длительный срок кредитования	Небольшая максимальная сумма кредита
Возможность подать онлайн-заявку и получить предварительное решение в день обращения	—
Доступен перенос даты платежа	—

Подробнее о кредите →

Сравнение лучших кредитов для пенсионеров в 2020 году

Из приведенного топа кредитов очевидно, что параметры сравнения могут быть разными. Первоначальный рейтинг и позиция банка в выборке основана на минимальной процентной ставке.

Приведем сравнение двух кредитов для пенсионеров по другим параметрам:

Параметр сравнения	Совкомбанк кредит наличными «Пенсионный плюс» (на сайте банка)	Сбербанк кредит для пенсионеров и молодежи с поручителем
Максимальный возраст заемщика	85 лет	80 лет
Привлечение поручителя	Нет	Да
Оформление залога	Нет	Нет
Максимальная сумма кредитования	1 000 000 рублей	3 000 000 рублей

Однако эти два продукта окажутся самыми приемлемыми для пенсионеров 75 лет и старше. В Совкомбанке возможно получить одобрение даже 84-летнему гражданину на кредит сроком до 1 года. В других российских банках таких условий нет. Поэтому им приходится ориентироваться не только на самый выгодный кредит для пенсионеров, но и учитывать ограничение по возрасту.

Также можно сравнить предложения по другим условиям, которые устанавливает банк-кредитор:

Параметр сравнения	Россельхозбанк кредит для пенсионеров (на сайте банка)	Почта банк кредит для пенсионеров
Максимальная сумма кредита	3 000 000	3 000 000
Ограничение по регистрации на территории РФ	Нет	Нет
Комиссия за выдачу кредита	Нет комиссии за оформление и выдачу кредита	Единоразовая комиссия за выдачу 0,9%-6,9%. Процент напрямую зависит от утвержденной процентной ставки
Минимальная процентная ставка	6,5%	7,9%

При сравнении этих предложениях следует учесть не только процентную ставку и сумму переплаты, но и единоразовую комиссию, которую придется сразу же заплатить в Почта банке.

Если выполнить условия банка не удается, не всегда предложение, где самый низкий процент по кредиту для пенсионера, окажется выгодным для заемщика.

Как пенсионеру оформить кредит

До того как выбрать самый выгодный кредит для пенсионеров важно сравнить не только процентные ставки, но и обратить внимание на сопутствующие расходы при кредитовании. Ими могут быть:

1. Оформление дебетовой карты с дорогим ежемесячным или годовым обслуживанием. В большинстве банков из рейтинга при переводе пенсии в банк-кредитор пенсионеру оформляют бесплатную дебетовую карту, куда и переводят кредит. С помощью этой карты можно затем погашать кредит по безналу, у кассира или в банкоматах.
2. Платный СМС-сервис, мобильное приложение или интернет-банк. В приведенном топе платить придется в основном за СМС-уведомления. Если отказаться от этой услуги можно отслеживать операции в мобильном приложении или в интернет-банке, которые в большинстве банков подключают бесплатно.
3. Комиссии за выдачу денег с дебетовой карты или со счета. Уточнить суммы комиссии и способы бесплатного снятия можно в тарифах банка.
4. Платное пополнение счета для погашения кредита. Обратите внимание, каждый банк кредитор обязан предоставить заемщикам как минимум один бесплатный способ погашения займа. Обычно это банкоматы, кассы банка или операции между счетами внутри банка-кредитора. Бесплатные варианты должны озвучить при выдаче займа и указать в кредитном договоре. Может случиться так, что бесплатный вариант есть, но в городе проживания нет представительств банка, терминала или банкомата. В этом случае гораздо сложнее сэкономить на комиссиях при пополнении счета для погашения кредита.

Пенсионеры могут оформить кредит дистанционно. Для этого потребуется выбрать подходящий продукт и подать заявку. Банки рассматривают онлайн-обращения от нескольких часов до нескольких дней. Ответ приходит в личном кабинете или смс-уведомлением на мобильный телефон.

Не следует подавать заявки на все самые выгодные кредиты для пенсионеров во все банки одновременно. Такое поведение заемщика может насторожить сотрудников кредитных организаций, и они отклонят запрос из осторожности.

Как пенсионеру увеличить шанс одобрения заявки

Для повышения шанса одобрения заявки на кредит пенсионеру в 2020 году можно:

• оформить в залог имущество – квартиру, автомобиль, дачу, гараж;
• привлечь поручителя, желательно чтобы им стал более молодой родственник с хорошей кредитной историей и высокой заработной платой;
• доказать финансовую стабильность, например принести выписки движений по другим, не пенсионным счетам, предъявить документы на банковский вклад, ИИС или ОМС;
• показать свое благосостояние, для этого подойдут документы на любое имущество, которое не будет оформлено в залог, но убедит банк, что у пенсионера есть собственность;
• закрыть все текущие долги, если на данный момент пенсионеру оформлена кредитка или карта рассрочки, по которым накоплена задолженность, ее следует закрыть, и только после этого подавать заявку на кредит наличными;
• следить за кредитной историей, чем она лучше, тем вероятнее выдача кредита, если кредитной истории вообще нет, это насторожит банк и большую сумму, скорее всего не одобрят.

Банки берут в залог только высоколиквидное имущество. Например, квартиру или автомобиль, которые можно легко и выгодно реализовать в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.

Требования к поручителям у каждого банка свои. Как правило, это россияне в возрасте от 25 до 60 лет, которые хорошо зарабатывают и финансово дисциплинированны. Банк-кредитор обязательно проверяет поручителя до того как утверждает его кандидатуру. Если пенсионер не справляется с выплатами по кредиту, по его долгам рассчитывается поручитель. Таким способом банк страхует себя от рисков невозврата или некачественного исполнения обязательств.

Получить одобрение кредита для пенсионера с самыми выгодными условиями может быть проблематично, если кредитная история была испорчена. Для начала ее придется исправить и только после этого подавать заявку. Некоторые банки предлагают готовые решения для исправления кредитной истории, но пенсионеру может не хватить на это времени. В самых сложных ситуациях на улучшение кредитной истории уходит несколько лет. В этом случае пенсионеру понадобится искать альтернативу кредиту наличными, например, оформить карту рассрочки, кредитку или микрозайм в МФО.

Документы для подачи заявки на пенсионный кредит

Для подачи заявки на кредит с наиболее выгодными процентными ставками пенсионеру понадобится:

• общегражданский паспорт РФ;
• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• справка с размером пенсии из ПФР за последние 4-6 месяцев по запросу банка;
• работающему пенсионеру – справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ, иногда запрашивают заверенную копию трудовой книжки.

Если в кредитовании пенсионера в 2020 году задействован поручитель, ему потребуется подтвердить свою личность и платежеспособность. Если по условиям банка требуется оформление залога, следует принести документы, подтверждающие права на имущество.

Где дадут кредит неработающему пенсионеру в 2020 году

Получить одобрение заявки на кредит работающему пенсионеру гораздо проще, чем тому, который завершил карьеру и находится на заслуженном отдыхе. Это объясняется тем, что пока заемщик получает заработную плату, его материальное положение стабильнее и доходы выше. Погашать заем только за счет пенсионных выплат большинству российских пенсионеров будет сложно.

Но ряд банков учитывает такое положение вещей и кредитует пенсионеров. В этом случае наиболее значимым фактором будет размер пенсионной выплаты. Кредитные специалисты ориентируются на то, живет пенсионер один или с супругом. В некоторых случаях позитивным критерием станет проживание с детьми или внуками, которые работают и готовы выступить созаемщиками или поручителями.

Кредиты наличными без работы →

В перечень наиболее популярных банков, которые кредитуют неработающих пенсионеров, входят:

• СКБ-банк;
• Ренессанс Кредит;
• АТБ банк;
• Восточный банк;
• Совкомбанк;
• Связь банк;
• Сбербанк;
• Интерпромбанк;
• Россельхозбанк;
• ОТП-банк;
• Почта банк;
• Тинькофф банк;
• УБРиР.

Если пенсионер подает заявку на кредит в 2020 году на сумму больше 1 млн рублей, его попросят привлечь поручителя или оформить залог. Кроме того при кредитовании возрастных граждан банк настаивает на оформлении стразового полиса на жизнь и здоровье. Если пожилой клиент отказывается, ставка по кредиту значительно вырастает.

Сложнее всего неработающему пенсионеру получить одобрение ипотеки или автокредита. Эти кредитные продукты предполагают длительный период кредитования и большую сумму займа. Однако, если пенсионер докажет свое стабильное финансовое положение и заплатит больше 50% первоначального взноса, одобрение получить проще, потому что залог выступает обеспечением. Если пенсионер не сможет или не захочет платить по кредиту, банк продаст залог и компенсирует свои затраты.

Автор анализа

Клавдия Трескова – аналитик банковских продуктов сервиса Бробанк. До начала сотрудничества с сервисом Brobank.ru 15 лет проработала в банке в сфере обслуживания физических и юридических лиц. Высшее экономическое образование и полученный опыт работы позволяют ей глубоко разбираться в предложениях российских банков. Она умеет выявлять скрытые нюансы, которые не очевидны неискушенным пользователям.

Большое количество проанализированных кредитов и предложений для российских пенсионеров позволяют ей отобрать лучшие. Клавдия нацелена на решение вопросов клиента, поэтому ее главная задача – помочь разобраться в обилии разных кредитных программ, чтобы найти максимально выгодную для каждого.