Финансовый аналитик Трескова Клавдия составила рейтинг самых выгодных кредитов пенсионерам в 2021 году. В анализе участвовало множество предложений банков с самыми разными условиями, но основными критериями отбора установлены низкая процентная ставка и возраст заемщика. Для подбора наиболее выгодного предложения рекомендуем воспользоваться фильтром поиска кредита.
Пенсионеры – это не только пожилые граждане, которые достигли пенсионного возраста. Это и те россияне, которые получают пенсионные выплаты по состоянию здоровья, выслуге лет, потере кормильца и другим социальным причинам. Поэтому некоторые пенсионеры могут быть достаточно молодыми людьми, которые продолжают работать и прилично зарабатывать. В обзоре максимальное внимание уделено категории пенсионеров по возрасту.
Кредитование российских пенсионеров постепенно набирает обороты. Изначально выдачу займов пожилым гражданам оформлял только Сбербанк и небольшие региональные банки с государственным участием. До 2010 года пенсионеру было сложно получить одобрение по кредиту в большинстве банков. Это было связано с тем, что все пенсионные выплаты поступали в Сбербанк.
Со временем пенсионеры стали сами выбирать банк для получения пенсий. Это привело к созданию новых программ кредитования для пожилых клиентов.
Российские пенсионеры – отдельный сегмент заемщиков. Они хоть и получают невысокие выплаты, но поступления ежемесячные, стабильные и их легко спрогнозировать. Поэтому банки с интересом относятся к пенсионерам, хотя у кредитора возникает риск, связанный с возрастом и состоянием здоровья клиента.
После запуска целевых программ для пенсионеров в выигрыше оказались все:
банки увеличили объем выдаваемых кредитов;
пенсионеры получили возможность брать взаймы на более выгодных условиях.
Чем больше банков предлагает кредиты для определенной категории заемщиков, тем привлекательнее становятся процентные ставки, сроки и другие условия кредитования.
Для расчета графика платежей и переплаты по кредиту рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором Бробанка.
Отличие кредитов пенсионерам от остальных программ кредитования
Не всегда кредиты для пенсионеров представлены отдельным банковским продуктом. Если потенциальный заемщик подходит под условия стандартной программы кредитования, ему не обязательно рассматривать только специальные предложения. Например, пенсионеру 63 года, он продолжает работать и получать высокую заработную плату. Если ему нужен кредит на небольшую сумму на год, он может рассматривать любые предложения, которые ему понравятся.
Основные отличия пенсионных кредитов от обычных потребительских займов:
Критерий
Кредит для пенсионеров
Потребительский кредит
Подтверждение дохода
Подтверждение суммы ежемесячной пенсии оформленные справкой в ПФР или на портале госуслуг. Также подойдет банковская выписка по счету из того банка, куда поступает пенсия
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ
Максимальный срок кредитования
От 1 года до 5 лет, реже 7 лет
От 3 до 7 лет. Встречаются предложения до 10 и даже 20 лет
Максимальная сумма
Пенсионерам редко одобряют суммы больше 0,5 млн рублей. Но встречаются и предложения до 5 млн рублей, если у заемщика достаточно доходов или он выбирает кредит с длительным сроком
От 0,7 млн до 30 млн рублей. Сумма в большинстве случаев ограничена только доходами заемщика
В остальном кредиты и их обслуживание вообще никак не отличаются для заемщиков. Независимо от возраста клиенты получают доступ к программам лояльности, начислению кэшбека и бонусов, дистанционным сервисам и другим услугам банка.
Методология отбора кредитов для пенсионеров
В рейтинге самых выгодных кредитов наличными для пенсионера рассмотрены разные программы. Не все плюсы и минусы очевидны для пользователя с первого взгляда, поэтому к каждому предложению приведен перечень преимуществ и недостатков.
При анализе лучших кредитов для пенсионеров в основу положено несколько параметров одновременно:
минимальный размер процентной ставки;
подходящий срок кредитования, который не превысит максимально допустимый возраст кредитования в банке;
минимальные комиссии при оформлении и получении кредита наличными или на карту банка;
возможность оформления онлайн;
минимальный срок рассмотрения и одобрения заявки;
наличие программ лояльности, которые позволят пенсионеру компенсировать часть затрат;
понятные условия кредитования без скрытых комиссий и переплат.
Один из самых важных параметров, на который обращает внимание кредитор – ограничение по максимальному возрасту. В одних банках заявки на кредит одобрят клиентам, которым на момент последней выплаты не больше 65 лет, в других этот предел установлен на уровне 75 и даже 85 лет.
Большинство банков предлагает более выгодные условия кредитования, если пенсионер получает пенсию в том банке, в котором подает заявку на кредит. Чтобы получить скидку по процентной ставке или повысить шанс одобрения заявки, можно написать заявление на перевод пенсии в банк-кредитор.
Как правило при одобрении заявки на кредит пенсионеру оформляют дебетовую карту, на которую будут зачислять пенсию. На нее же переведут и заемные деньги.
В отборе Бробанка принимали участие только самые крупные и популярные банки либо те, которые предлагают действительно выгодные условия кредитования для пенсионеров. Данные для анализа взяты с официальных сайтов банков-кредиторов.
Лучшие кредиты наличными для пенсионеров с самой низкой процентной ставкой
В топ лучших предложений для пенсионеров попали специальные программы и традиционные потребительские займы, которые отличаются повышенной возрастной планкой для заемщиков.
Ограничений при досрочном погашении кредитов в российских банках нет. Главное своевременно уведомить банк о своем желании закрыть задолженность до истечения срока.
«Пенсионный плюс» в Совкомбанке могут оформить работающие и неработающие пенсионеры. Не нужны поручители и залог. Это наиболее выгодное предложение, где предлагают самый низкий процент по кредитам для пенсионеров. При активации акции «Все под 0» и опции «Гарантия минимальной ставки» пенсионеру установят 0% годовых. При этом заемщику потребует выполнить ряд условий:
Проводить 5 операций в месяц по карте рассрочки «Халва» на общую сумму 10 000 рублей, а для держателей карты «Социальная Халва» — 5 000 рублей.
Гасить кредит по графику без просрочек или досрочного погашения.
Не допускать просрочек по карте рассрочки «Халва».
При выполнении условий проценты, которые уплатил пенсионер, будут возвращены после последнего ежемесячного платежа по кредиту. Компенсированную сумму зачислят на карту в течение 5 рабочих дней. В противном случае ставка по кредиту от 9,9% годовых. Поэтому назвать кредит самым выгодным из представленных в рейтинге нельзя. Но у большинства заемщиков есть шанс получить минимальную процентную ставку.
Если не участвовать в акции «Все под 0» и не выполнить другие условия, указанные банком, ставку подсчитают на уровне от 9,9% до 26,4%.
В Совкомбанке самое лояльное отношение к предельному возрасту заемщика. Подать заявку на кредит на 5 лет можно до 80 лет, чтобы до достижения 85 лет пенсионер успел рассчитаться с банком.
Преимущества
Недостатки
Максимальный предельный возраст для подачи заявки на кредит
Кредитования только в регионе присутствия офисов банка
Возможно оформление второго кредита при наличии уже действующего
Максимально возможная ставка значительно выше рекламного предложения
Возможность вернуть уплаченные проценты при выполнении условий банка
Пенсионеры с низкими доходами не смогут тратить по 5000 или 10000 рублей на покупки, а значит им не удастся получить одобрение минимальной ставки
Постоянным клиентам Совкмобанка могут снизить базовую ставку на 5%, при наличии звания «Почетный клиент», но не ниже 9,9%. Пониженную ставку установят пенсионерам при целевом безналичном расходовании до 80% доступных заемных средств.
Россельхозбанк кредит для пенсионеров
Россельхозбанк предоставляет кредиты пенсионерам без подтверждения цели расходования. Подавать заявку на 5 лет кредитования можно не позже 70 лет, чтобы на дату последнего погашения удалось соблюсти установленное ограничение по возрасту в 75 лет.
Россельхозбанк одобрит кредит по ставке 6,5%, если пенсионер оформит личное страхование и переведет пенсию в этот банк. Если клиент откажется от страхования и перевода пенсии, ставка по кредиту поднимется на 4,5-5%.
Кредит оформляют без обеспечения и без комиссии за выдачу наличных. Чтобы получить одобрение наиболее выгодной процентной ставки в 6,5%, заявку должна быть от 700 000 рублей и более. Если пенсионеру на дату подачи заявки на кредит уже исполнилось 65 лет, повышение ставки на 5% от базовой.
Из обязательных условий – пенсионер должен быть гражданином России, который постоянно зарегистрирован в любом из субъектов РФ. Кредит предоставляют пенсионерам по старости, выслуге лет, инвалидности и с любым другим видом пенсионного обеспечения.
Преимущества
Недостатки
Низкая процентная ставка при выполнении условий
Самую низкую процентную ставку одобрят только при кредитовании от 0,7 млн рублей
Не требуются ни поручитель, ни залог
Длительный срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней
Нет комиссии за оформление кредита и выдачу наличных
Повышение ставки при отказе от страховки
Оформление кредитов россиянам, зарегистрированным в любом населенном пункте
Повышение ставки, если пенсионеру больше 65 лет
Заявку на кредит для пенсионеров в Россельхозбанке можно подать дистанционно через сайт банка. Кредитный договор можно оформить в любом отделении банка.
Газпромбанк кредит наличными
В Газпромбанке могут одобрить кредит наличными по минимальной ставке от 5,9% годовых. Но гораздо чаще клиентам устанавливают около 11,5%. Если пенсионер отказывается оформить страхование, процентная ставка автоматически возрастет на 6-7% от базового уровня. Максимальный срок кредитования для зарплатных клиентов до 7 лет, для остальных — 5 лет.
На момент подачи заявки на 5 лет, потенциальному заемщику может быть не более 65 лет, потому что предельный срок кредитования в Газпромбанке до 70 лет. Минимальный срок займа – 13 месяцев. Поэтому 69-летнему пенсионеру уже не одобрят заявку на выдачу кредита.
Преимущества
Недостатки
Большая доступная сумма кредита
Значительное повышение процентной ставки при отказе от страховки
Длительный срок кредитования
Пенсионерам редко одобряют минимальную процентную ставку, поэтому сумма ежемесячной выплаты и итоговая переплата увеличиваются
Постоянная регистрация в любом регионе РФ
Минимальная процентная ставка доступна только для сумм от 1,5 млн до 5 млн рублей
Оформление кредитов возможно в интернет-банке, офисах Газпромбанка и у выездного специалиста.
СКБ-банк кредит пенсионный
СКБ-банк предлагает для пенсионеров отдельную кредитную программу по ставке от 6,1% годовых на весь срок кредитования. Деньги выдают без залога и поручителей. Если подать онлайн-заявку СКБ-банк может снизить ставку на 1% от базовой ставки.
На момент подачи заявки на 5 лет пенсионеру должно быть не более 64 лет, потому что возрастное ограничение в СКБ-банке – 69 лет на дату окончательного расчета. Кроме того заемщик должен быть гражданином РФ и проживать в одном из тех регионов, где есть представительства банка.
Преимущества
Недостатки
Допустимо кредитование до 1,5 млн рублей
Одно из самых низких ограничений по возрасту
Можно взять кредит пенсионерам без страховки
Повышение ставки при оформлении заявки в офисах СКБ-банка
При подаче онлайн-заявки и оформлении через личный кабинет возможно снижение процентной ставки
Наличие прописки у пенсионера только в регионах, где расположены представительства банка
Максимально возможная ставка может доходить до 18,6%.
ВТБ кредит наличными
В ВТБ кредит наличными доступен всем клиентам банка, в том числе и пенсионерам. Для неработающих пенсионеров установлены ограничения по сроку кредитования – 3 года. Поэтому оформить кредит на 5 лет не получится. Если заявку подает неработающий военный пенсионер, он сможет получить одобрение кредита на период до 5 лет. При отказе от страховки ставка по кредиту вырастет как для военных, так и для гражданских неработающих пенсионеров максимум до 21,9%.
Минимальный срок кредитования в ВТБ — 6 месяцев. Но запретить клиенту погасить кредит досрочно никто не сможет.
«Почта банк» кредит для пенсионеров
Пенсионер получит минимальную ставку в Почта банке при оформлении кредита под 6,9%, 7,9% или 9,9% с услугой «Гарантированная ставка» в зависимости от выбранного тарифа обслуживания. Стоимость подключения услуги колеблется от 1,9% до 6,9% и зависит от базовой ставки, которую утвердит Почта банк.
Возможно установление 0% на 6 месяцев кредитования, если активировать услугу «Ноль сомнений». При этом ежемесячный платеж составит всего 0,5% от суммы кредита, а срок кредитования в итоге растянется на 4 месяца. Активировать опцию можно на любом сроке кредитования
Услуга «Гарантированная ставка» активируется, если заемщик погасит минимум 12 ежемесячных платежей по графику и в полном объеме. Компенсированные проценты по займу вернут на счет заемщика в течение 3 дней после закрытия кредита на сберегательный счет пенсионера.
Почта банк готов кредитовать пенсионеров даже без подтверждения дохода.
Хоум Кредит Банк кредит для пенсионеров
Хоум Кредит Банк кредитует пенсионеров без поручителей и залога.
Максимально допустимый возраст на момент завершения выплат по кредиту – 71 год. Поэтому подавать заявку на кредит на год, можно и в 70 лет. Кроме того, банк предъявляет требования к кредитной истории заемщика, если она была когда-либо испорчена – заявку отклонят.
При подаче запроса на кредит для пенсионера в Хоум Кредит Банке понадобится предъявить паспорт, пенсионное удостоверение и подтвердить размер пенсионной выплаты. Все документы можно подать онлайн, как и получить решение по заявке.
Минимальную ставку по кредиту одобряют только тем пенсионерам, которые обслуживаются в Хоум Кредит Банке и получили специальное предложение от компании. Возможна подача онлайн-заявки и получение предварительного решения. После одобрения заявки предусмотрено несколько способов получения средств, в том числе зачисление на карту стороннего банка
Ренессанс Кредит «Пенсионерам»
Ренессанс Кредит выдает пенсионерам от 30 000 рублей до 200 000 рублей на срок от 2 до 5 лет. Процентная ставка, которую могут утвердить заемщику, колеблется от 7,5% до 24,3%. Обязательное условие, чтобы на момент окончания выплат по кредиту клиенту было меньше 70 лет, а для пенсионеров по выслуге лет – до 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Это ограничение значительно сужает число клиентов, которые смогут претендовать на кредит.
Пенсионер, который подает заявку в Ренессанс Кредит, должен быть гражданином РФ и проживать в регионе присутствия банка. Минимальный ежемесячный доход для москвичей от 12 000 рублей, для остальных жителей РФ – 8 000 рублей.
Преимущества
Недостатки
Скорость принятия решения по кредиту от 1 минуты. Подача заявки на кредит в отделении банка, на сайте или по телефону
Небольшая доступная сумма кредитования
Приемлемое ограничение по минимальному ежемесячному доходу, в которое смогут вписаться и пенсионеры
Прописка в регионе присутствия банка
Одобренную сумму можно получить наличными или на карту.
Интерпромбанк кредит «Пенсионный»
Интерпромбанк выдает кредиты только пенсионерам, которые проживают в Москве и Московской области. Минимальная сумма – 45 000 рублей, максимальная – 1 000 000 рублей. Минимальный срок кредитования 6 месяцев, максимальный – 7 лет. Максимальный возраст клиента банка, при кредитовании до 75 лет. Пенсионер может получать выплаты от государства по возрасту или за выслугу лет. Обязательное требование – наличие гражданства РФ.
Для получения заемных средств пенсионеру выдают бесплатную дебетовую карту, на которую зачисляют деньги. Потом с ее помощью можно вносить выплаты через терминал или банкоматы с функцией cash-in. Никаких дополнительных комиссий за выдачу кредита Интерпромбанк не берет.
Максимальная процентная ставка, которую могут установить пенсионеру 22,5% годовых. Претендовать на кредит могут и работающие пенсионеры.
Кредит для пенсионера в Сбербанке
В приведенном рейтинге банков, которые кредитуют россиян пожилого возраста, Сбербанк занял предпоследнюю строчку по минимально возможной процентной ставке. Но если устанавливать выборку не по процентной ставке, а по максимально допустимому возрасту, Сбербанк займет вторую строчку после Совкомбанка. Поэтому каждый пенсионер должен заранее определить свои критерии отбора, условия обслуживания и только после этого подавать заявку.
Обязательное условие кредитования пенсионеров в Сбербанке – наличие поручителя. Но если пенсионер может привлечь поручителя с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью, он может рассмотреть и другие предложения банков-кредиторов. В российских банках встречается отдельные программы с поручительством, которые могут оказаться более выгодными для пенсионера. Как правило, наличие поручителя позволяет заемщику снизить процентную ставку на 0,1-0,7%, а иногда и на 1%.
По условиям Сбербанка поручителем может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года до максимально допустимых 70 лет на момент последней выплаты по кредиту. Если пенсия или заработная плата не поступают на счет в Сбере, ставку автоматически поднимут до 12,9%. Но даже эта ставка достаточно привлекательна по сравнению с максимально возможной в 19,9%. Именно ее утверждают гораздо чаще, чем ту, которая указана как минимальная.
Сбербанк не берет дополнительные комиссии за выдачу и обналичивание заемных средств. Кроме того пенсионеру не надо подтверждать цель использования. Подать заявку на кредит с поручительством можно только в офисе банка. Онлайн оформление не предусмотрено.
Преимущества
Недостатки
Понижение ставки при получении пенсии внутри банка
Обязательно привлечение поручителя
Нет дополнительных комиссий за выдачу кредита и можно оформить кредит без страховки
Привязка процентной ставки к сумме кредитования
Высокий возрастной предел
Нет онлайн оформления
Более привлекательные процентные ставки предлагают пенсионерам при сумме кредитования больше 1 млн рублей. Сбербанк проверяет наличие общего трудового стажа минимум 1 год, в течение последних 5 лет.
УБРиР кредит пенсионный
Получить пенсионный кредит в УБРиР можно по ставке 12,4% годовых. У потенциального заемщика должна быть постоянная регистрация на территории РФ. Кроме того работающему пенсионеру потребуется подтвердить стаж минимум 3 месяца на текущем рабочем месте. Если пенсионер, занимается предпринимательской деятельностью, срок регистрации ИП — минимум 12 месяцев. Ограничение по текущему стажу не касается пенсионеров, которые получают пенсию по старости или выслуге лет.
УБРиР обязательно проверит кредитную историю пенсионера и отсутствие текущей просроченной задолженности по другим обязательствам. Подавать заявку на 5-тилетний кредит, можно не позже 70 лет, чтобы завершить выплаты до достижения 75 лет.
Преимущества
Недостатки
Высокий процент одобрения заявок пенсионеров
Высокая процентная ставка по сравнению с остальными кредитами для пенсионеров
Пенсионеры могут подать онлайн-заявку и получить предварительное решение в день обращения. Заемщикам в УБРиР доступен перенос даты платежа.
Сравнение лучших кредитов для пенсионеров в 2021 году
Параметры сравнения кредитов пенсионерам могут быть разными. Первоначальный рейтинг и позиция банка в рейтинге основана на минимальной процентной ставке, которую банк указал в своем рекламном предложении.
Приведем сравнение двух кредитов для пенсионеров по другим параметрам:
Эти два продукта окажутся наиболее подходящими для пенсионеров от 75 лет и старше. В Совкомбанке возможно получить одобрение даже 84-летнему гражданину на кредит сроком до 1 года. В других российских банках таких условий нет.
Также можно сравнить предложения по другим условиям, которые устанавливает банк-кредитор:
Единоразовая комиссия за выдачу 0,9%-6,9%. Процент напрямую зависит от утвержденной процентной ставки
Минимальная процентная ставка
6,5%
6,9%
При сравнении этих предложениях следует учесть не только процентную ставку и сумму переплаты, но и единоразовую комиссию, которую придется сразу же заплатить в Почта банке.
Если не выполнить условия банка, предложение с более низким процентом по кредиту для пенсионера, окажется не самым выгодным. Это следует учесть, прежде чем подавать заявку или подписывать кредитный договор.
Как пенсионеру оформить кредит
До того как выбрать самый выгодный кредит для пенсионера сравните не только процентные ставки, но и сопутствующие расходы при кредитовании:
Стоимость выпуска и обслуживания дебетовой карты. В большинстве банков из рейтинга при переводе пенсии в банк-кредитор пенсионеру оформляют бесплатную дебетовую карту, куда зачислят кредит. С помощью этой карты можно затем погашать кредит по безналу, у кассира или в банкоматах.
Платный СМС-сервис, мобильное приложение или интернет-банк. В приведенном топе платить придется в основном за СМС-уведомления. Если отказаться от этой услуги можно отслеживать операции в мобильном приложении или в интернет-банке, которые чаще всего подключают бесплатно. Однако отказ от СМС-сервиса может оказаться небезопасным для тех пенсионеров, кто активно использует дебетовую карту. Если пластик потерять, можно не заметить попытки снятия с нее денег, если будут отключены СМС-оповещения.
Комиссии за выдачу денег с дебетовой карты или со счета. Уточнить суммы комиссии и способы бесплатного снятия можно в тарифах банка. У большинства банков установлены определенные лимиты сумм, когда нет никакой комиссии при получении наличных.
Платное пополнение счета для погашения кредита. Каждый банк кредитор обязан предоставить заемщикам как минимум один бесплатный способ погашения займа. Обычно это банкоматы, кассы банка или операции между счетами внутри банка. Бесплатные варианты озвучат при выдаче займа и укажут в кредитном договоре. Может получиться, что бесплатный вариант есть, но в городе проживания нет представительств банка, терминала или банкомата. В этом случае сложнее сэкономить на комиссиях при погашении кредита.
Пенсионеры могут оформить кредит дистанционно. Для этого потребуется выбрать подходящее предложение и подать заявку. Банки рассматривают онлайн-обращения от нескольких часов до нескольких дней. Ответ приходит в личном кабинете или смс-уведомлением на мобильный телефон.
Не подавайте заявки на все самые выгодные кредиты для пенсионеров одновременно. Такое поведение заемщика может насторожить сотрудников кредитных организаций, и они откажут в кредитовании из осторожности.
Как пенсионеру увеличить шанс одобрения заявки
Чтобы повысить шанс одобрения заявки на кредит пенсионеру в 2021 году можно:
оформить в залог имущество – квартиру, автомобиль, дачу, гараж;
привлечь поручителя, желательно чтобы им стал более молодой родственник с хорошей кредитной историей и высокой заработной платой;
доказать финансовую стабильность, например, принести выписки по другим не пенсионным счетам, предъявить документы на банковский вклад, ИИС или ОМС;
показать свое благосостояние, для этого подойдут документы на любое имущество, которое можно не оформлять в залог, но это убедит банк, что у пенсионера есть собственность;
закрыть все текущие долги, если на данный момент пенсионеру оформлена кредитка или карта рассрочки, по которым накоплена задолженность, ее следует закрыть, и только после этого подавать заявку на кредит наличными;
следить за кредитной историей, чем она лучше, тем вероятнее выдача кредита, если кредитной истории вообще нет, это насторожит банк и большую сумму, скорее всего не одобрят.
Банки берут в залог только высоколиквидное имущество. Например, квартиру или автомобиль, которые можно легко и выгодно реализовать в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.
Требования к поручителям у каждого банка свои. Как правило, это россияне в возрасте от 25 до 60 лет, которые хорошо зарабатывают и финансово дисциплинированны. Банк-кредитор обязательно проверяет поручителя до того как утверждает его кандидатуру. Если пенсионер не справится с выплатами по кредиту, по его долгам рассчитывается поручитель. Таким способом банк страхует себя от рисков невозврата или некачественного исполнения обязательств.
Получить одобрение кредита для пенсионера с самыми выгодными условиями может быть проблематично, если кредитная история испорчена. Для начала ее придется исправить и только после этого подавать заявку. Некоторые банки предлагают готовые решения для улучшения кредитной истории, но пенсионеру может не хватить на это времени. В самых сложных ситуациях на исправление кредитной истории уходит несколько лет. В этом случае пенсионеру понадобится искать альтернативу кредиту наличными, например, оформить карту рассрочки, взять кредитку или микрозайм в МФО.
Документы для подачи заявки на пенсионный кредит
При подаче заявки на кредит с наиболее выгодными процентными ставками пенсионеру понадобится:
общегражданский паспорт РФ;
пенсионное удостоверение;
СНИЛС;
справка с размером пенсии из ПФР за последние 4-6 месяцев по запросу банка;
работающему пенсионеру – справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ, иногда запрашивают заверенную копию трудовой книжки.
Если в кредитовании пенсионера в 2021 году задействован поручитель, ему потребуется подтвердить свою личность и платежеспособность. Если по условиям банка требуется оформление залога, следует принести документы, подтверждающие право на имущество.
Где взять кредит неработающему пенсионеру в 2021 году
Получить одобрение заявки на кредит работающему пенсионеру гораздо проще, чем тому, который прекратил трудовую деятельность и находится на заслуженном отдыхе. Это объясняется тем, что пока заемщик получает заработную плату, его материальное положение стабильнее и доходы выше. Погашать заем только за счет пенсионных выплат большинству российских пенсионеров будет сложно.
Но ряд банков учитывает такое положение вещей и кредитует пенсионеров. В этом случае решающее значение у размера ежемесячной пенсионной выплаты. Кредитные специалисты ориентируются на то, живет пенсионер один или с супругом. В некоторых случаях позитивным критерием станет проживание с детьми или внуками, которые работают и готовы выступить созаемщиками или поручителями.
В перечень наиболее популярных банков, которые кредитуют неработающих пенсионеров, входят:
СКБ-банк;
Ренессанс Кредит;
АТБ банк;
Восточный банк;
Совкомбанк;
Связь банк;
Сбербанк;
Интерпромбанк;
Россельхозбанк;
ОТП-банк;
Почта банк;
Тинькофф банк;
УБРиР.
Если пенсионер подает заявку на кредит в 2021 году на сумму больше 1 млн рублей, его попросят привлечь поручителя или оформить залог. В большинстве случаев при кредитовании пожилых граждан банк настаивает на оформлении страхового полиса на жизнь и здоровье. Если пенсионер отказывается, ставка по кредиту значительно вырастает либо заявку вообще отклонят.
Сложнее всего неработающему пенсионеру получить одобрение ипотеки или автокредита. Эти кредитные продукты предполагают длительный период кредитования и большую сумму займа. Однако, если пенсионер докажет свое стабильное финансовое положение и заплатит больше 50% первоначального взноса, одобрение получить проще, потому что залог выступает обеспечением. Если пенсионер не сможет или не захочет платить по кредиту, банк продаст залог и компенсирует свои затраты.
Автор анализа
Клавдия Трескова – аналитик банковских продуктов сервиса Бробанк. До начала сотрудничества 15 лет проработала в банке в сфере обслуживания физических и юридических лиц. Высшее экономическое образование и полученный опыт работы позволяют ей качественно разбираться в предложениях российских банков. Она умеет выявлять скрытые нюансы, которые не очевидны пользователям, которые редко сталкиваются с кредитными программами.
Частые вопросы
Может ли банк настаивать на оформлении страховки при выдаче кредита пенсионеру?
Личное страхование при кредитовании - добровольная процедура. Но отказ от оформления страховки может привести к тому, что банк повысит процентную ставку. В отдельных случаях пенсионеру и вовсе могут отказать в кредите. Сотрудничество с пожилыми гражданами связано с повышенным риском, поэтому им гораздо чаще рекомендуют оформлять страховку.
Если погашать кредит досрочно за это возьмут штрафы?
По российскому законодательству банки не могут препятствовать клиентам в досрочном погашении. Поэтому погасить кредит можно в любой момент, главное своевременно и в установленном порядке предупредить банк о своем желании.
Будет ли разница при кредитовании работающего или неработающего пенсионера?
Большинство российских банков устанавливают каждому клиенту индивидуальные условия кредитования. На них повлияет качество кредитной истории, уровень доходов и ряд других показателей. Если доходы работающего пенсионеры выше, ему могут установить более привлекательную процентную ставку, чем неработающему пенсионеру. Но это не обязательно.
Сколько кредитов можно брать пенсионеру одновременно?
Ограничений по количеству кредитов для пенсионеров, как и для других категорий заемщиков нет. Но при подаче заявки на кредит подсчитайте свою ежемесячную финансовую нагрузку. Если она превышает 30% от доходов, скорее всего заявку отклонят.
Как сэкономить при оформлении кредита пенсионеру?
Чтобы потратить меньше денег на обслуживание кредита, обратите внимание на предложения банков с минимальной процентной ставкой и выдачей наличными. Также более экономны варианты с зачислением на дебетовую карту с бесплатным обслуживанием.
С одной стороны печально, что пенсионерам приходится брать кредиты. Я понимаю, что это может быть обусловлено как безысходностью ситуации, так и желанием помочь близким, либо удовлетворить банальное желание покупки. Но при этом, стоит отметить, что сегодня вариантов для привлечения заемных средств для людей пенсионного возраста очень много. Так, например, моему отцу отказали в Хоум Кредит банке, но без каких-либо трудностей одобрили в ВТБ.
Пенсионерка с 25-летним пенсионным стажем. Каждому понятно, сколько мне приблизительно лет. Еще полна сил и здоровья, но в кредите отказывают во всех банках. Хотя пару раз брала кредит в Сбербанке, всегда гасила аккуратно без задолженностей. Понадобилась не большая сумма на оплату курсов, кредит не дали, как только доходило дело до графы «дата рождения». Так что получить кредит для пенсионера не так просто. Возможно было бы получить, если бы оставила в залог дом, транспортное средство. Из личного опыта.
Добрый день. Пенсионерам доступны кредиты в российских банках, причем на достаточно выгодных условиях. Сравните представленные на этой странице кредитные продукты, проверьте, соответствует ли заемщик требованиям, подайте заявки на несколько из них и дождитесь решения.
Маме в сбербанке сами предложили взять кредит и это при возрасте 69 лет, она этим и воспользовалась, чтобы нам помочь. Может ставка не самая выгодная, зато без мороки и быстро.
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
Можно снизить ставку
С одной стороны печально, что пенсионерам приходится брать кредиты. Я понимаю, что это может быть обусловлено как безысходностью ситуации, так и желанием помочь близким, либо удовлетворить банальное желание покупки. Но при этом, стоит отметить, что сегодня вариантов для привлечения заемных средств для людей пенсионного возраста очень много. Так, например, моему отцу отказали в Хоум Кредит банке, но без каких-либо трудностей одобрили в ВТБ.
В принципе, неплохая подборка банков. У всех есть свои плюсы и минусы, как я погляжу. Но главное, что выбор есть.
Периодически беру кредит в почта банке. В порследний раз дали 250000 по ставке 19.5 % годовых на пять лет.
Брали кредит в Совкомбанке, возраст 67 лет, выдали быстро и без проблем 300 тысяч рублей.
Пенсионерка с 25-летним пенсионным стажем. Каждому понятно, сколько мне приблизительно лет. Еще полна сил и здоровья, но в кредите отказывают во всех банках. Хотя пару раз брала кредит в Сбербанке, всегда гасила аккуратно без задолженностей. Понадобилась не большая сумма на оплату курсов, кредит не дали, как только доходило дело до графы «дата рождения». Так что получить кредит для пенсионера не так просто. Возможно было бы получить, если бы оставила в залог дом, транспортное средство. Из личного опыта.
Очень актуально для моего деда, который как раз интересуется получением займа на приемлемых условиях.
«Газпромбанк» не слишком известный, но хороший. Я узнавала все условия и мне подошли. Взяла недавно у них кредит.
Добрый день! Может ли моя бабушка взять кредит? Она пенсионерка, получает пенсию, не работает.
Добрый день. Пенсионерам доступны кредиты в российских банках, причем на достаточно выгодных условиях. Сравните представленные на этой странице кредитные продукты, проверьте, соответствует ли заемщик требованиям, подайте заявки на несколько из них и дождитесь решения.
Маме в сбербанке сами предложили взять кредит и это при возрасте 69 лет, она этим и воспользовалась, чтобы нам помочь. Может ставка не самая выгодная, зато без мороки и быстро.
Альфа-Банку я всегда доверяла и сотрудничала с ним. К тому же у меня чистая кредитная история.
Вчера оформил кредит в банке. я как пенсионер был уверен что кредит не дадут, но на удивление кредит разрешили, процент не очень кусачий
Хочу взять такой кредит на покупку дома в деревне. Это же всё равно потребительский кредит, а не ипотека?
Уважаемая Юлиана, да, это нецелевые кредиты.