873644Обновлено: 29.11.20Информация о рекламодателях
Финансовый аналитик Трескова Клавдия составила рейтинг самых выгодных кредитов пенсионерам в 2020 году. В анализе участвовало множество предложений банков по самым разным условиям, но главные из них — низкая процентная ставка и допустимый возраст заемщика. Для подбора наиболее выгодного предложения рекомендуем воспользоваться фильтром поиска кредита.
Пенсионеры – это не только пожилые граждане, которые достигли пенсионного возраста. Это и те россияне, которые получают пенсионные выплаты по состоянию здоровья, выслуге лет, потере кормильца и другим социальным причинам. Поэтому некоторые пенсионеры могут быть достаточно молодыми людьми, которые продолжают работать и прилично зарабатывать.
Кредитование российских пенсионеров постепенно набирает обороты. Изначально выдачу займов пожилым гражданам оформлял только Сбербанк и небольшие региональные банки с государственным участием. До 2010 года пенсионеру было сложно получить одобрение по кредиту в большинстве банков. Это было связано с тем, что все пенсионные выплаты поступали в Сбербанк.
Со временем пенсионеры стали сами выбирать банк для получения пенсий. Это спровоцировало банки на создание новых конкурентных программ кредитования пожилых клиентов.
Российские пенсионеры – отдельный сегмент целевой аудитории, они хоть и получают невысокие выплаты, поступления ежемесячные, стабильные и их легко спрогнозировать. Поэтому банки с интересом относятся к этой категории заемщиков, хотя для кредитора возникает весомый риск, связанный с возрастом и состоянием здоровья клиента.
После запуска целевых программ для пенсионеров в выигрыше оказались обе стороны:
банки увеличили объем выдаваемых кредитов;
пенсионеры получили возможность брать взаймы на более выгодных условиях.
Чем больше банков предлагает кредиты для определенной категории заемщиков, тем привлекательнее становятся процентные ставки, сроки и другие условия кредитования.
Для расчета графика платежей и переплаты по кредиту рекомендуем воспользоваться нашим кредитным калькулятором.
Отличие кредитов пенсионерам от остальных программ кредитования
Не всегда кредиты для пенсионеров представлены отдельным банковским продуктом. Если потенциальный заемщик подходит под условия стандартной программы кредитования, ему не обязательно рассматривать только специальные предложения. Например, пенсионеру 63 года, он продолжает работать и получать высокую заработную плату. Если ему нужен кредит на небольшую сумму на год, он может рассматривать любые предложения, которые ему понравятся.
Основные отличия пенсионных кредитов от обычных потребительских займов:
Критерий
Кредит для пенсионеров
Потребительский кредит
Подтверждение дохода
Подтверждение суммы ежемесячной пенсии оформленные справкой в ПФР или на портале госуслуг. Также подойдет банковская выписка по счету из того банка, куда поступает пенсия
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ
Максимальный срок кредитования
От 1 года до 5 лет, реже 7 лет
От 3 до 7 лет. Встречаются предложения до 10 и даже 20 лет
Максимальная сумма
Пенсионерам редко одобряют суммы больше 0,5 млн рублей. Но встречаются и предложения до 5 млн рублей, если у заемщика достаточно доходов или он выбирает кредит с длительным сроком
От 0,7 млн до 30 млн рублей. Сумма в большинстве случаев ограничена только доходами заемщика
В остальном кредиты и их обслуживание вообще никак не отличаются для заемщиков. Независимо от возраста клиенты получают доступ к программам лояльности, начислению кэшбека и бонусов, дистанционным сервисам и другим услугам банка.
Методология отбора кредитов для пенсионеров для анализа
В рейтинге самых выгодных кредитов наличными для пенсионера рассмотрены разные программы. Не все плюсы и минусы очевидны для пользователей с первого взгляда, поэтому к каждому из продуктов приведен перечень преимуществ и недостатков.
Кроме того при анализе лучших кредитов для пенсионеров, во главу угла поставлено несколько значимых параметров одновременно:
минимальный размер процентной ставки;
подходящий срок кредитования, который не превысит максимально допустимый возраст кредитования в банке;
минимальные комиссии при оформлении и получении кредита наличными или на карту банка;
возможность оформления онлайн;
минимальный срок рассмотрения и одобрения заявки;
наличие программ лояльности, которые позволят пенсионеру компенсировать часть затрат;
понятные условия кредитования без скрытых комиссий и переплат.
Один из самых важных параметров, на который обращает внимание кредитор – ограничение по максимально допустимому возрасту. В одних банках заявки на кредит одобрят клиентам, которым на момент последней выплаты не больше 65 лет, в других этот предел установлен на уровне 75 и даже 85 лет.
Большинство банков предлагает более выгодные условия кредитования, если пенсионер получает пенсию в том банке, в котором подает заявку на кредит. Чтобы получить скидку по процентной ставке или повысить шанс одобрения заявки, можно написать заявление на перевод пенсии в банк-кредитор.
Как правило, при одобрении заявки на кредит пенсионеру оформляют дебетовую карту, на которую будут зачислять пенсию. На нее же переведут и заемные деньги.
В отборе Бробанка принимали участие только самые крупные и популярные банки либо те, которые предлагают действительно выгодные условия кредитования для пенсионеров. Данные для анализа взяты из открытых источников и с официальных сайтов банков-кредиторов.
Лучшие кредиты наличными для пенсионеров с самой низкой процентной ставкой
В ТОП-12 лучших предложений для пенсионеров попали специальные программы и традиционные потребительские займы, которые отличаются повышенной возрастной планкой для заемщиков.
Ограничений при досрочном погашении кредитов в российских банках нет. Главное своевременно уведомить банк о своем желании закрыть задолженность до истечения срока.
«Пенсионный плюс» в Совкомбанке могут оформить как работающие, так и неработающие пенсионеры. Не требуется привлечение поручителей, также не нужен залог. Это наиболее выгодное предложение, где предлагают самый низкий процент по кредитам для пенсионеров. При активации акции «Все под 0» и опции «Гарантия минимальной ставки» пенсионеру установят 0% годовых. Заемщику потребует выполнить ряд условий:
Проводить 5 операций в месяц по карте рассрочки «Халва» на общую сумму 10 000 рублей, а для держателей карты «Социальная Халва» — на сумму до 5 000 рублей.
Гасить кредит по графику без просрочек или досрочного погашения.
Не допускать просрочек по карте рассрочки Совкомбанка.
При выполнении условий проценты, которые уплатил пенсионер, будут возвращены после последнего ежемесячного платежа по кредиту. Компенсированную сумму зачислят на карту в течение 5 рабочих дней. В противном случае ставка от 9,9% годовых. Поэтому назвать кредит самым выгодным из представленных в рейтинге нельзя. Но шанс минимальной процентной ставки есть у всех заемщиков.
Для оформления кредита в Совкомбанке пенсионер должен быть гражданином РФ, у которого:
постоянная регистрация в одном из населенных пунктов РФ;
стаж минимум 4 месяца на последнем месте работы;
проживание максимум в 70 км от отделений Совкомбанка;
наличие домашнего или рабочего проводного телефона, по которому с заемщиком можно связаться.
Если не участвовать в акции «Все под 0». Если не выполнить условия, указанные банком для компенсации уплаченных процентов после завершения выплаты по кредиту, ставку подсчитают на уровне минимум 9,9%, максимум 26,4%.
В Совкомбанке самое лояльное отношение к предельному возрасту заемщика. Подать заявку на кредит на 5 лет можно до 80 лет, чтобы до достижения 85 лет пенсионер успел рассчитаться с банком.
Преимущества
Недостатки
Самый длительный возраст для подачи заявки на кредит
Кредитования только в регионе присутствия офисов банка
Возможно оформление второго кредита при наличии уже действующего
Максимально возможная ставка до 26,4%, что значительно выше рекламного предложения
Возможность вернуть уплаченные проценты за пользование кредитом при выполнении условий банка
пенсионеры с низкими доходами не смогут тратить по 5000 или 10000 рублейна покупки, а значит им не удастся получить минимальную ставку
Дополнительное преимущество у постоянных клиентов Совкмобанка. Им могут снизить базовую ставку на 5%, при наличии звания «Почетный клиент», но не ниже 9,9% при первоначальном одобрении кредита. Пониженную ставку установят пенсионерам при целевом безналичном расходовании до 80% доступных заемных средств.
Россельхозбанк кредит для пенсионеров
Россельхозбанк предоставляет кредиты пенсионерам без подтверждения цели расходования. Подавать заявку на 5 лет кредитования можно не позже 70 лет, чтобы на дату последнего погашения удалось соблюсти установленное ограничение по возрасту в 75 лет.
Россельхозбанк одобрит кредит по ставке 6,5%, если пенсионер оформит личное страхование и переведет пенсию в этот банк. Если клиент откажется от страхования и перевода пенсии, ставка по кредиту поднимется на 4,5-5%.
Кредит оформляют без обеспечения и без комиссии за выдачу наличных. Чтобы получить одобрение наиболее выгодной процентной ставки в 6,5%, заявку должна быть от 700 000 рублей и более. Если пенсионеру на дату подачи заявки на кредит уже исполнилось 65 лет, повышение ставки на 5% от базовой.
Из обязательных условий – пенсионер должен быть гражданином России, который постоянно зарегистрирован в любом из субъектов РФ. Кредит предоставляют пенсионерам по старости, выслуге лет, инвалидности и с любым другим видом пенсионного обеспечения.
Преимущества
Недостатки
Низкая процентная ставка при выполнении условий
Самую низкую процентную ставку одобрят только при кредитовании от 0,7 млн рублей
Не требуются ни поручитель, ни залог
Длительный срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней
Нет комиссии за оформление кредита и выдачу наличных
Повышение ставки при отказе от страховки
Оформление кредитов россиянам, зарегистрированным в любом населенном пункте
Повышение ставки, если пенсионеру больше 65 лет
Заявку на кредит для пенсионеров в Россельхозбанке можно подать дистанционно через сайт банка.
ФК Открытие кредит наличными
В «ФК Открытие» кредит наличными не специализированная программа для пенсионеров, а классический продукт, который может оформить любой клиент по ставке 6,9% на первый год.
Из требований к клиенту:
на момент подачи заявки пенсионеру должно быть не более 63 лет, потому что максимальное ограничение на дату последней выплаты 68 лет, но могут рассмотреть заявку и от более пожилого клиента;
регистрация в регионе, где представлен Банк Открытие;
минимальный ежемесячный доход от 15 000 рублей
Если ежемесячный доход пенсионера меньше 15 тыс. руб. в месяц, ему придется привлечь созаемщика, поручителя или предоставить залог. Если таких возможностей нет, кредит подойдет только для работающего пенсионера или того, у кого подходящий размер пенсии.
Тем заемщикам, у которых открыты счета в ФК Открытие, предоставляют дополнительную скидку на первый год кредита в 0,5%. То есть в первый год ставка будет 6,9% при условии личного страхования. Начиная с 13 месяца – минимум 7,4%, максимум 22,9%. При отказе от страховки ставка повысится до 12,4% годовых.
Преимущества
Недостатки
Скидка по кредиту на первый год кредитования
Минимальная процентная ставка только при оформлении личного страхования
Низкая ставка по кредиту, поэтому сумма переплаты минимальна, если брать кредит на год/td>
Ограничение по сумме ежемесячного дохода в 15 000 рублей, которая может быть выполнено не всеми пенсионерами
Возможно кредитование только пенсионеров, прописанных в тех регионах, где представлены офисы банка Открытие.
В Газпромбанке могут одобрить кредит наличными по минимальной ставке от 6,9% годовых. Но гораздо чаще клиентам устанавливают около 11,5%. Если пенсионер отказывается оформить страхование, процентная ставка автоматически возрастет на 6-7% от базового уровня. Максимальный срок кредитования для зарплатных клиентов до 7 лет, для остальных — 5 лет.
На момент подачи заявки на 5 лет, потенциальному заемщику может быть не более 65 лет, потому что предельный срок кредитования в Газпромбанке до 70 лет. Минимальный срок займа – 13 месяцев. Поэтому 69-летнему пенсионеру уже не одобрят заявку на выдачу кредита.
Преимущества
Недостатки
Большая доступная сумма кредита
Значительное повышение процентной ставки при отказе от страховки
Длительный срок кредитования
Пенсионерам редко одобряют минимальную процентную ставку, поэтому сумма ежемесячной выплаты и итоговая переплата увеличиваются
Постоянная регистрация в любом регионе РФ
Минимальная процентная ставка доступна только для сумм от 1,5 млн до 5 млн рублей
Оформление кредитов возможно в интернет-банке, офисах Газпромбанка и у выездного специалиста.
СКБ-банк кредит пенсионный
СКБ-банк предлагает для пенсионеров отдельную кредитную программу по ставке от 7% годовых на весь срок кредитования. Деньги выдают без залога и поручителей. Если подать онлайн-заявку СКБ-банк может снизить ставку на 1% от базовой ставки.
На момент подачи заявки на 5 лет пенсионеру должно быть не более 64 лет, потому что возрастное ограничение в СКБ-банке – 69 лет на дату окончательного расчета. Кроме того заемщик должен быть гражданином РФ и проживать в одном из тех регионов, где есть представительства банка.
Преимущества
Недостатки
Допустимо кредитование на большую сумму
Одно из самых низких ограничений по возрасту
Можно взять кредит без страховки
Повышение ставки при оформлении заявки в офисах СКБ-банка
При подаче онлайн-заявки и оформлении через личный кабинет возможно снижение процентной ставки
Наличие прописки у пенсионера только в регионах, где расположены представительства банка
Максимально возможная ставка может доходить до 18,6%.
ВТБ кредит наличными
В ВТБ кредит наличными доступен всем клиентам банка, в том числе и пенсионерам. Для неработающих пенсионеров установлены ограничения по сроку кредитования – 3 года. Поэтому оформить кредит на 5 лет не получится. Если заявку подает неработающий военный пенсионер, он сможет получить одобрение кредита на период до 5 лет. При отказе от страховки ставка по кредиту вырастет как для военных, так и для гражданских неработающих пенсионеров максимум до 18,2%.
Минимальный срок кредитования в ВТБ — 6 месяцев. Но запретить клиенту погасить кредит досрочно никто не сможет.
«Почта банк» кредит для пенсионеров
Пенсионер получит минимальную ставку в Почта банке при оформлении кредита под 6,9%, 7,9% или 9,9% с услугой «Гарантированная ставка». В зависимости от выбранного тарифа обслуживания. Стоимость подключения услуги колеблется от 1,9% до 6,9% и зависит от базовой ставки, которую утвердит Почта банк.
Возможно установление 0% на 6 месяцев кредитования, если активировать услугу «Ноль сомнений». При этом ежемесячный платеж составит всего 0,5% от суммы кредита, а срок кредитования в итоге растянется на 4 месяца. Активировать опцию можно на любом сроке кредитования
Услуга «Гарантированная ставка» активируется, если заемщик погасит минимум 12 ежемесячных платежей по графику и в полном объеме. Компенсированные проценты по займу вернут на счет заемщика в течение 3 дней после закрытия кредита на сберегательный счет пенсионера.
Почта банк готов кредитовать пенсионеров даже без подтверждения дохода.
Хоум Кредит Банк кредит для пенсионеров
Хоум Кредит Банк кредитует пенсионеров без поручителей и залога.
Максимально допустимый возраст на момент завершения выплат по кредиту – 71 год. Поэтому подавать заявку на кредит на год, можно и в 70 лет. Кроме того, банк предъявляет требования к кредитной истории заемщика, если она была когда-либо испорчена – заявку отклонят.
При подаче запроса на кредит для пенсионера в Хоум Кредит Банке понадобится предъявить паспорт, пенсионное удостоверение и подтвердить размер пенсионной выплаты. Все документы можно подать онлайн, как и получить решение по заявке.
Минимальную ставку по кредиту одобряют только тем пенсионерам, которые обслуживаются в Хоум Кредит Банке и получили специальное предложение от компании. Возможна подача онлайн-заявки и получение предварительного решения. После одобрения заявки предусмотрено несколько способов получения средств, в том числе зачисление на карту стороннего банка
Ренессанс Кредит «Пенсионерам»
Ренессанс Кредит предлагает пенсионерам кредиты в сумме от 30 000 рублей до 200 000 рублей, сроком от 2 до 5 лет. Процентная ставка, которую могут утвердить заемщику, колеблется от 7,5% до 24,3%. Обязательное условие, чтобы на момент окончания выплат по кредиту клиенту было меньше 70 лет, а для пенсионеров по выслуге лет – до 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
Пенсионер, который подает заявку в Ренессанс Кредит, должен быть гражданином РФ и проживать в регионе присутствия банка. Минимальный ежемесячный доход для москвичей от 12 000 рублей, для остальных жителей РФ – 8 000 рублей.
Преимущества
Недостатки
Скорость принятия решения по кредиту от 1 минуты. Подача заявки на кредит в отделении банка, на сайте или по телефону
Небольшая доступная сумма кредитования
Приемлемое ограничение по минимальному ежемесячному доходу, под которое попадает большинство россиян
Прописка в регионе присутствия банка
Одобренную сумму можно получить наличными или на карту.
Интерпромбанк кредит «Пенсионный»
Интерпромбанк выдает кредиты только пенсионерам, которые проживают в Москве и Московской области. Минимальная сумма – 45 000 рублей, максимальная – 1 000 000 рублей. Минимальный срок кредитования 6 месяцев, максимальный – 7 лет. Максимальный возраст клиента банка, при кредитовании до 75 лет. Пенсионер может получать выплаты от государства по возрасту или за выслугу лет. Обязательное требование – наличие гражданства РФ.
Для получения заемных средств пенсионеру выдают бесплатную дебетовую карту, на которую зачисляют деньги. Потом с ее помощью можно вносить выплаты через терминал или банкоматы с функцией cash-in. Никаких дополнительных комиссий за выдачу кредита Интерпромбанк не берет.
Максимальная процентная ставка, которую могут установить пенсионеру 22,5% годовых. Претендовать на кредит могут и работающие пенсионеры.
Кредит для пенсионера в Сбербанке
В приведенном рейтинге банков, которые кредитуют россиян пожилого возраста, Сбербанк занял предпоследнюю строчку по процентной ставке. Но если устанавливать выборку не по процентной ставке, а по максимально допустимому возрасту, Сбербанк займет вторую строчку после Совкомбанка. Поэтому каждый пенсионер должен заранее определить критерии отбора, условия обслуживания и только после этого подавать заявку.
Обязательное условие кредитования пенсионеров в Сбербанке – наличие поручителя. Но если пенсионер может привлечь поручителя с хорошей кредитной историей и высокой платежеспособностью, он может рассмотреть и другие предложения банков-кредиторов. В российских банках встречается отдельные программы с поручительством, которые могут оказаться более выгодными для пенсионера. Как правило, наличие поручителя позволяет заемщику снизить процентную ставку на 0,1-0,7%, а иногда и на 1%.
По условиям Сбербанка поручителем может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года до максимально допустимых 70 лет на момент последней выплаты по кредиту. Если пенсия или заработная плата не поступают на счет в Сбере, ставку автоматически поднимут до 12,9%. Но даже эта ставка достаточно привлекательна по сравнению с максимально возможной в 19,9%. Именно ее утверждают гораздо чаще, чем ту, которая указана как минимальная.
Сбербанк не взимает дополнительных комиссий за выдачу и обналичивание заемных средств. Кроме того пенсионеру не надо подтверждать цель использования. Подать заявку на кредит с поручительством можно только в офисе банка. Онлайн оформление не предусмотрено.
Преимущества
Недостатки
Понижение ставки при получении пенсии внутри банка
Привлечение поручителя
Нет дополнительных комиссий за выдачу кредита и можно оформить кредит без страховки
Привязка процентной ставки к сумме кредитования
Высокий возрастной предел
Нет онлайн оформления
Более привлекательные процентные ставки предлагают пенсионерам при сумме кредитования больше 1 млн рублей. Сбербанк проверяет наличие общего трудового стажа минимум 1 год, в течение последних 5 лет.
УБРиР кредит пенсионный
Получить пенсионный кредит в УБРиР можно по ставке 12,4% годовых. У потенциального заемщика должна быть постоянная регистрация на территории РФ. Кроме того работающему пенсионеру потребуется подтвердить стаж минимум 3 месяца на текущем рабочем месте. Если пенсионер, занимается предпринимательской деятельностью, срок регистрации ИП — минимум 12 месяцев. Ограничение по текущему стажу не касается пенсионеров, которые получают пенсию по старости или выслуге лет.
УБРиР обязательно проверит кредитную историю пенсионера и отсутствие текущей просроченной задолженности по другим обязательствам. Подавать заявку на 5-тилетний кредит, можно не позже 70 лет, чтобы завершить выплаты до достижения 75 лет.
Преимущества
Недостатки
Высокий процент одобрения заявок пенсионеров
Высокая процентная ставка по сравнению с остальными кредитами для пенсионеров
Пенсионеры могут подать онлайн-заявку и получить предварительное решение в день обращения. Заемщикам в УБРиР доступен перенос даты платежа.
Сравнение лучших кредитов для пенсионеров в 2020 году
Параметры сравнения кредитов пенсионерам могут быть разными. Первоначальный рейтинг и позиция банка в рейтинге основана на минимальной процентной ставке, которую банк указал в своем рекламном предложении.
Приведем сравнение двух кредитов для пенсионеров по другим параметрам:
Эти два продукта окажутся самыми приемлемыми для пенсионеров 75 лет и старше. В Совкомбанке возможно получить одобрение даже 84-летнему гражданину на кредит сроком до 1 года. В других российских банках таких условий нет.
Также можно сравнить предложения по другим условиям, которые устанавливает банк-кредитор:
Единоразовая комиссия за выдачу 0,9%-6,9%. Процент напрямую зависит от утвержденной процентной ставки
Минимальная процентная ставка
6,5%
6,9%
При сравнении этих предложениях следует учесть не только процентную ставку и сумму переплаты, но и единоразовую комиссию, которую придется сразу же заплатить в Почта банке.
Если не выполнить условия банка, предложение, где указан самый низкий процент по кредиту для пенсионера, окажется не самым выгодным для заемщика. это следует учесть прежде чем подавать заявку или подписывать кредитный договор.
Как пенсионеру оформить кредит
До того как выбрать самый выгодный кредит для пенсионера сравните не только процентные ставки, но и сопутствующие расходы при кредитовании. Например:
Оформление дебетовой карты с дорогим ежемесячным или годовым обслуживанием. В большинстве банков из рейтинга при переводе пенсии в банк-кредитор пенсионеру оформляют бесплатную дебетовую карту, куда зачисляют кредит. С помощью этой карты можно затем погашать кредит по безналу, у кассира или в банкоматах.
Платный СМС-сервис, мобильное приложение или интернет-банк. В приведенном топе платить придется в основном за СМС-уведомления. Если отказаться от этой услуги можно отслеживать операции в мобильном приложении или в интернет-банке, которые в большинстве банков подключают бесплатно.
Комиссии за выдачу денег с дебетовой карты или со счета. Уточнить суммы комиссии и способы бесплатного снятия можно в тарифах банка.
Платное пополнение счета для погашения кредита. Обратите внимание, каждый банк кредитор обязан предоставить заемщикам как минимум один бесплатный способ погашения займа. Обычно это банкоматы, кассы банка или операции между счетами внутри банка-кредитора. Бесплатные варианты должны озвучить при выдаче займа и указать в кредитном договоре. Может получиться, что бесплатный вариант есть, но в городе проживания нет представительств банка, терминала или банкомата. В этом случае гораздо сложнее сэкономить на комиссиях при пополнении счета для погашения кредита.
Пенсионеры могут оформить кредит дистанционно. Для этого потребуется выбрать подходящий продукт и подать заявку. Банки рассматривают онлайн-обращения от нескольких часов до нескольких дней. Ответ приходит в личном кабинете или смс-уведомлением на мобильный телефон.
Не следует подавать заявки на все самые выгодные кредиты для пенсионеров во все банки одновременно. Такое поведение заемщика может насторожить сотрудников кредитных организаций, и они откажут в кредитовании из осторожности.
Как пенсионеру увеличить шанс одобрения заявки
Чтобы повысить шанс одобрения заявки на кредит пенсионеру в 2020 году можно:
оформить в залог имущество – квартиру, автомобиль, дачу, гараж;
привлечь поручителя, желательно чтобы им стал более молодой родственник с хорошей кредитной историей и высокой заработной платой;
доказать финансовую стабильность, например принести выписки движений по другим, не пенсионным счетам, предъявить документы на банковский вклад, ИИС или ОМС;
показать свое благосостояние, для этого подойдут документы на любое имущество, которое не будет оформлено в залог, но убедит банк, что у пенсионера есть собственность;
закрыть все текущие долги, если на данный момент пенсионеру оформлена кредитка или карта рассрочки, по которым накоплена задолженность, ее следует закрыть, и только после этого подавать заявку на кредит наличными;
следить за кредитной историей, чем она лучше, тем вероятнее выдача кредита, если кредитной истории вообще нет, это насторожит банк и большую сумму, скорее всего не одобрят.
Банки берут в залог только высоколиквидное имущество. Например, квартиру или автомобиль, которые можно легко и выгодно реализовать в случае возникновения финансовых трудностей у заемщика.
Требования к поручителям у каждого банка свои. Как правило, это россияне в возрасте от 25 до 60 лет, которые хорошо зарабатывают и финансово дисциплинированны. Банк-кредитор обязательно проверяет поручителя до того как утверждает его кандидатуру. Если пенсионер не справится с выплатами по кредиту, по его долгам рассчитывается поручитель. Таким способом банк страхует себя от рисков невозврата или некачественного исполнения обязательств.
Получить одобрение кредита для пенсионера с самыми выгодными условиями может быть проблематично, если кредитная история испорчена. Для начала ее придется исправить и только после этого подавать заявку. Некоторые банки предлагают готовые решения для улучшения кредитной истории, но пенсионеру может не хватить на это времени. В самых сложных ситуациях на исправление кредитной истории уходит несколько лет. В этом случае пенсионеру понадобится искать альтернативу кредиту наличными, например, оформить карту рассрочки, кредитку или микрозайм в МФО.
Документы для подачи заявки на пенсионный кредит
При подаче заявки на кредит с наиболее выгодными процентными ставками пенсионеру понадобится:
общегражданский паспорт РФ;
пенсионное удостоверение;
СНИЛС;
справка с размером пенсии из ПФР за последние 4-6 месяцев по запросу банка;
работающему пенсионеру – справка по форме банка о доходах или 2-НДФЛ, иногда запрашивают заверенную копию трудовой книжки.
Если в кредитовании пенсионера в 2020 году задействован поручитель, ему потребуется подтвердить свою личность и платежеспособность. Если по условиям банка требуется оформление залога, следует принести документы, подтверждающие права на имущество.
Где дадут кредит неработающему пенсионеру в 2020 году
Получить одобрение заявки на кредит работающему пенсионеру гораздо проще, чем тому, который завершил карьеру и находится на заслуженном отдыхе. Это объясняется тем, что пока заемщик получает заработную плату, его материальное положение стабильнее и доходы выше. Погашать заем только за счет пенсионных выплат большинству российских пенсионеров будет сложно.
Но ряд банков учитывает такое положение вещей и кредитует пенсионеров. В этом случае решающее значение у размера пенсионной выплаты. Кредитные специалисты ориентируются на то, живет пенсионер один или с супругом. В некоторых случаях позитивным критерием станет проживание с детьми или внуками, которые работают и готовы выступить созаемщиками или поручителями.
В перечень наиболее популярных банков, которые кредитуют неработающих пенсионеров, входят:
СКБ-банк;
Ренессанс Кредит;
АТБ банк;
Восточный банк;
Совкомбанк;
Связь банк;
Сбербанк;
Интерпромбанк;
Россельхозбанк;
ОТП-банк;
Почта банк;
Тинькофф банк;
УБРиР.
Если пенсионер подает заявку на кредит в 2020 году на сумму больше 1 млн рублей, его попросят привлечь поручителя или оформить залог. Кроме того при кредитовании пожилых граждан банк настаивает на оформлении страхового полиса на жизнь и здоровье. Если пенсионер отказывается, ставка по кредиту значительно вырастает.
Сложнее всего неработающему пенсионеру получить одобрение ипотеки или автокредита. Эти кредитные продукты предполагают длительный период кредитования и большую сумму займа. Однако, если пенсионер докажет свое стабильное финансовое положение и заплатит больше 50% первоначального взноса, одобрение получить проще, потому что залог выступает обеспечением. Если пенсионер не сможет или не захочет платить по кредиту, банк продаст залог и компенсирует свои затраты.
Автор анализа
Клавдия Трескова – аналитик банковских продуктов сервиса Бробанк. До начала сотрудничества с сервисом Brobank.ru 15 лет проработала в банке в сфере обслуживания физических и юридических лиц. Высшее экономическое образование и полученный опыт работы позволяют ей глубоко разбираться в предложениях российских банков. Она умеет выявлять скрытые нюансы, которые не очевидны неискушенным пользователям.
Большое количество проанализированных кредитов и предложений для российских пенсионеров позволяют ей отобрать лучшие. Клавдия нацелена на решение вопросов клиента, поэтому ее главная задача – помочь разобраться в разных кредитных программах, чтобы найти максимально выгодную для каждого заемщика.
Частые вопросы
Может ли банк настаивать на оформлении страховки при выдаче кредита пенсионеру?
Личное страхование при кредитовании - добровольная процедура. Но отказ от оформления страховки может привести к тому, что банк повысит процентную ставку. В отдельных случаях пенсионеру и вовсе могут отказать в кредите. Сотрудничество с пожилыми гражданами связано с повышенным риском, поэтому им гораздо чаще рекомендуют оформлять страховку.
Если погашать кредит досрочно за это возьмут штрафы?
По российскому законодательству банки не могут препятствовать клиентам в досрочном погашении. Поэтому погасить кредит можно в любой момент, главное своевременно и в установленном порядке предупредить банк о своем желании.
Будет ли разница при кредитовании работающего или неработающего пенсионера?
Большинство российских банков устанавливают каждому клиенту индивидуальные условия кредитования. На них повлияет качество кредитной истории, уровень доходов и ряд других показателей. Если доходы работающего пенсионеры выше, ему могут установить более привлекательную процентную ставку, чем неработающему пенсионеру. Но это не обязательно.
Сколько кредитов можно брать пенсионеру одновременно?
Ограничений по количеству кредитов для пенсионеров, как и для других категорий заемщиков нет. Но при подаче заявки на кредит подсчитайте свою ежемесячную финансовую нагрузку. Если она превышает 30% от доходов, скорее всего заявку отклонят.
Как сэкономить при оформлении кредита пенсионеру?
Чтобы потратить меньше денег на обслуживание кредита, обратите внимание на предложения банков с минимальной процентной ставкой и выдачей наличными. Также более экономны варианты с зачислением на дебетовую карту с бесплатным обслуживанием.
Уважаемый Иван Степанович, такой вариант возможен. Но условия кредитования для пенсионеров предполагают наличия дополнительных гарантий платежеспособности плательщика. Такой гарантией может выступать, в частности, недвижимость.
Уважаемый Михаил Андреевич, вплоть до 75-ти лет включительно, можно оформить кредит под залог недвижимости. Подробная информация по условиям получения находится по этой ссылке.
Уважаемый, Михаил Андреевич, вам не обязательно рассматривать предложения только Сбербанка. Например, Совкомбанк, Россельхозбанк, Почта банк и некоторые другие банки оформляют кредиты без привлечения поручителей и залога. Рассмотрите предложения и этих банков, возможно, они окажутся для вас более подходящими.
Здравствуйте. Знаю что Россельхозбанк кредитует пенсионеров, но мне скоро исполнится 75, одобрят ли мне кредит и нужен ли мне будет поручитель или можно без него?
Уважаемая Валентина Прохоровна, возможность кредитования пенсионеров с/без поручителя зависит от суммы и срока кредитования, а также наличия залогового имущества. Рекомендуем вам не останавливаться только на Россельхозбанке, а просмотреть комментируемый рейтинг займов для лиц пенсионного возраста. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, то мы проконсультируем вас более предметно.
Уважаемая Ольга, кредитование без залога возможно. Например, УБРиР предлагает пенсионный кредит при наличии стажа на последнем емсте работы от 3 месяцев, возможности предоставить справку о доходах или выписку из ПФР. При этом, процентная ставка устанавливается не только в зависимости платежеспособности, а и с учетом заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Но страховка не является обязательной.
Уважаемый Андрей, да, в соответствии со ст.358.16 ГК РФ вы можете предоставлять в качестве залога ценные бумаги. Но важно понимать, что не все кредитные организации готовы предоставлять займы под залог ценных бумаг и это является их правом. Но в том случае, когда банк готов пойти навстречу заемщику, эта процедура происходит не сложнее стандартного заключения договора по получению кредита под залог иного имущества.
Уважаемая Дарина, мы подобрали для вас перечень вариантов кредитования с лояльными требования в части наличия официального трудоустройства по этой ссылке.
Моей бабушке 76 лет, она хочет взять кредит в банке, но я студентка, и выступить ее поручителем я не смогу. Других родственников у нас нет. Подскажите, куда обратиться, чтобы оформить кредит или ей или мне?
Недавно вышел на пенсию по выслуге лет и продолжаю работать, скажите какие кредиты для меня выгоднее, те которые для пенсионеров или те, которые предлагают другим клиентам?
Уважаемый Анатолий, кредиты для пенсионеров могут быть более выгодны, поскольку банки предусматривают более низкие ставки и более лояльные условия предоставления именно для клиентов пенсионного возраста.
Уважаемая Алина, вы можете рассмотреть варианты кредитования пенсионеров по этой ссылке. У банках, представленных в списке, есть представительства в Новосибирске.
Добрый день, Ирина. Вы не указали сколько лет вашему отцу. Кроме того для ответа на вопрос нужно больше информации о его регулярных доходах. Чтобы узнать наверняка, одобрят или отклонят кредит в Совкомбанке вашему отцу, подайте заявку. Банк рассматривает каждого клиента в индивидуальном порядке.
Уважаемый Алексей, получение кредита в вашем возрасте возможно. Перечень банков, которые дают кредиты пенсионерам, условия кредитования вы можете посмотреть в нашем специальном разделе.
Уважаемый Игорь, рассмотрите вариант получения кредита для заемщиков старше 80 лет в Совкомбанке. Ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания вы можете по этой ссылке.
Добрый день, Олег. Пенсионный возраст заемщика — это дополнительный риск для банка, поэтому вашего отца, скорее всего, будут склонять к оформлению страховки. Он вправе отказать от оформления полиса, если только речь не идет об автокредитовании или ипотеке, где предмет залога должен быть застрахован. В некоторых ситуациях отказ от страховки может стать поводом для отказа в кредите, хотя, скорее всего, такую причину вам никто не озвучит. К сожалению, вы не указали в каком банке хотите получить кредит, поэтому сложно дать ответ о той ставке, которую вам смогут одобрить. Но советую обратить внимание на максимальную из возможных и исходить из этого при сравнении кредитов в разных банках. По законодательству РФ личное страхование добровольное, поэтому в принципе можно получить кредит без оформления страховки.
Уважаемый Владимир, в Сбербанке несколько программ кредитования. Пенсионер может подавать заявку и на другие виды кредитов, например под залог недвижимости, там ограничение по максимальному возрасту до 75 лет на момент завершения выплат. Или подать заявку на кредит на любые цели, если к дате окончания выплат вам будет меньше 70 лет. Если такие ограничения по возрасту вам не подходят, обратите внимание, что пенсионеров кредитуют не только в Сбербанке. Подайте онлайн-заявку в 2-3 подходящих вам банка, которые готовы выдать кредит без поручителя, возможно вам предложат более выгодные условия сотрудничества и без оформления залога.
Добрый день, Алина. Вы не указали сколько вам лет и какая у вас кредитная история. Если вы не против взять кредит для своей бабушки и гасить его теми деньгами, которые она будет давать вам, у вас может быть больше шансов получить выгодные условия кредитования в силу возраста, чем предложат ей. В любом случае ответ на этот вопрос, вы сможете получить только при подаче двух заявок — от нее и от себя, а уже потом можете сравнить, какие ставки, суммы и сроки предлагают каждой из вас. На основе этих данных выбирайте более выгодный вариант. Кроме того обратите внимание, что все риски ложатся на заемщика, поэтому если бабушка не захочет или не сможет гасить кредит, вам все равно придется это делать, чтобы не испортить свою кредитную историю. Сопоставьте все риски и только после этого принимайте решение.
Здравствуйте. Помогите разобраться, я пенсионерка, мне 62 года, при этом я продолжаю работать и получать зарплату, в какой банк я могу обратиться за кредитом?
Уважаемая Светлана, рассмотрите варианты кредитования в следующих банках:
— кредит для пенсионеров от Интерпромбанка;
— кредит наличными от УБРиР;
— кредит наличными от Почта Банка;
— и кредит от Банка Открытие.
Уважаемая Мария Сергеевна, рекомендуем вам рассмотреть вариант кредитования для неработающих пенсионеров в Интерпромбанке. Ознакомиться с требованиями и условиями предоставления средств вы можете по этой ссылке.
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
0% вместе с Халвой!
0% на первые 6 месяцев!
Ставка 6,9% на первый год!
АКЦИЯ! Ставка от 6,4%
2 место по заявкам!
Добрый день. Подскажите пожалуйста мне почти 75 лет , я смогу получить кредит хоть где-нибудь, если у меня нет поручителя ?
Уважаемый Иван Степанович, такой вариант возможен. Но условия кредитования для пенсионеров предполагают наличия дополнительных гарантий платежеспособности плательщика. Такой гарантией может выступать, в частности, недвижимость.
А если я пенсионер и не смогу привлечь поручителя, мне дадут кредит в Сбербанке или нет?
Уважаемый Михаил Андреевич, вплоть до 75-ти лет включительно, можно оформить кредит под залог недвижимости. Подробная информация по условиям получения находится по этой ссылке.
Уважаемый, Михаил Андреевич, вам не обязательно рассматривать предложения только Сбербанка. Например, Совкомбанк, Россельхозбанк, Почта банк и некоторые другие банки оформляют кредиты без привлечения поручителей и залога. Рассмотрите предложения и этих банков, возможно, они окажутся для вас более подходящими.
Если я не имею работы, но получаю социальные выплаты от государства, могу ли я взять кредит?
Уважаемая Аня, мы подобрали для вас варианты кредитования клиентов без официального трудоустройства по этой ссылке.
Мне 80 лет,брал кредит в Сбербанке на покупку автомобиля внуку.Оформили быстро.Проценты адекватные оказались.
Благодарна вашей компании, деньги поступили на карту быстро, проценты адекватные. Буду еще пользоваться, все удобно и просто.
Здравствуйте. Знаю что Россельхозбанк кредитует пенсионеров, но мне скоро исполнится 75, одобрят ли мне кредит и нужен ли мне будет поручитель или можно без него?
Уважаемая Валентина Прохоровна, возможность кредитования пенсионеров с/без поручителя зависит от суммы и срока кредитования, а также наличия залогового имущества. Рекомендуем вам не останавливаться только на Россельхозбанке, а просмотреть комментируемый рейтинг займов для лиц пенсионного возраста. Если у вас возникнут дополнительные вопросы, то мы проконсультируем вас более предметно.
Какой можете порекомендовать банк с пониженной процентной ставкой по кредиту пенсионерам?
Уважаемая Ольга, всю интересующую вас информацию с конкретными кредитными продуктами вы можете найти у нас на сайте в разделе “Кредиты”.
Здравствуйте, подскажите, есть ли условия кредитования пенсионеров без залога? И обязательна ли страховка? Спасибо.
Уважаемая Ольга, кредитование без залога возможно. Например, УБРиР предлагает пенсионный кредит при наличии стажа на последнем емсте работы от 3 месяцев, возможности предоставить справку о доходах или выписку из ПФР. При этом, процентная ставка устанавливается не только в зависимости платежеспособности, а и с учетом заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Но страховка не является обязательной.
Скажите, пожалуйста, может ли пенсионер оформить кредит в банке под залог ценных бумаг (акции, облигации)? Они же юридически являются собственностью
Уважаемый Андрей, да, в соответствии со ст.358.16 ГК РФ вы можете предоставлять в качестве залога ценные бумаги. Но важно понимать, что не все кредитные организации готовы предоставлять займы под залог ценных бумаг и это является их правом. Но в том случае, когда банк готов пойти навстречу заемщику, эта процедура происходит не сложнее стандартного заключения договора по получению кредита под залог иного имущества.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста могут ли мне дать кредит. Официально нигде не работаю, но получаю пенсию по инвалидности.
Уважаемая Дарина, мы подобрали для вас перечень вариантов кредитования с лояльными требования в части наличия официального трудоустройства по этой ссылке.
Моей бабушке 76 лет, она хочет взять кредит в банке, но я студентка, и выступить ее поручителем я не смогу. Других родственников у нас нет. Подскажите, куда обратиться, чтобы оформить кредит или ей или мне?
Уважаемая Рита, мы подобрали для вас варианты кредитования:
— для студентов по этой ссылке;
— для пенсионеров по этой ссылке.
Спасибо за информативную статью! Помог взять кредит в СКБ-банк для своего отца. Пришел в банк и в каждом вопросе уже был подкован.
Недавно вышел на пенсию по выслуге лет и продолжаю работать, скажите какие кредиты для меня выгоднее, те которые для пенсионеров или те, которые предлагают другим клиентам?
Уважаемый Анатолий, кредиты для пенсионеров могут быть более выгодны, поскольку банки предусматривают более низкие ставки и более лояльные условия предоставления именно для клиентов пенсионного возраста.
Моя свекровь вышла на пенсию и уже нигде не работает, есть ли в Новосибирске банки, которые кредитуют неработающих пенсионеров?
Уважаемая Алина, вы можете рассмотреть варианты кредитования пенсионеров по этой ссылке. У банках, представленных в списке, есть представительства в Новосибирске.
Здравствуйте. Слышала, что Совкомбанк кредитует до 85 лет, моему отцу одобрят заявку, если он никогда раньше не брал кредиты?
Добрый день, Ирина. Вы не указали сколько лет вашему отцу. Кроме того для ответа на вопрос нужно больше информации о его регулярных доходах. Чтобы узнать наверняка, одобрят или отклонят кредит в Совкомбанке вашему отцу, подайте заявку. Банк рассматривает каждого клиента в индивидуальном порядке.
Мы с женой получаем повышенные пенсии, хотим взять заем в банке, но никогда раньше не брали кредиты, скажите нам дадут деньги, если нам уже по 70 лет?
Уважаемый Алексей, получение кредита в вашем возрасте возможно. Перечень банков, которые дают кредиты пенсионерам, условия кредитования вы можете посмотреть в нашем специальном разделе.
Скажите, а пенсионеры старше 80 лет могут получить кредит в российском банке? Или таких заемщиков уже не кредитуют?
Уважаемый Игорь, рассмотрите вариант получения кредита для заемщиков старше 80 лет в Совкомбанке. Ознакомиться с тарифами и условиями обслуживания вы можете по этой ссылке.
Здравствуйте! Насколько могут повысить процентную ставку в случае отсутствия страховки? Отцу 78 лет, возможно ли получение кредита без страховки.
Добрый день, Олег. Пенсионный возраст заемщика — это дополнительный риск для банка, поэтому вашего отца, скорее всего, будут склонять к оформлению страховки. Он вправе отказать от оформления полиса, если только речь не идет об автокредитовании или ипотеке, где предмет залога должен быть застрахован. В некоторых ситуациях отказ от страховки может стать поводом для отказа в кредите, хотя, скорее всего, такую причину вам никто не озвучит. К сожалению, вы не указали в каком банке хотите получить кредит, поэтому сложно дать ответ о той ставке, которую вам смогут одобрить. Но советую обратить внимание на максимальную из возможных и исходить из этого при сравнении кредитов в разных банках. По законодательству РФ личное страхование добровольное, поэтому в принципе можно получить кредит без оформления страховки.
Сбербанк кредитует пенсионеров без поручителей или такого варианта нет?
Уважаемый Владимир, в Сбербанке несколько программ кредитования. Пенсионер может подавать заявку и на другие виды кредитов, например под залог недвижимости, там ограничение по максимальному возрасту до 75 лет на момент завершения выплат. Или подать заявку на кредит на любые цели, если к дате окончания выплат вам будет меньше 70 лет. Если такие ограничения по возрасту вам не подходят, обратите внимание, что пенсионеров кредитуют не только в Сбербанке. Подайте онлайн-заявку в 2-3 подходящих вам банка, которые готовы выдать кредит без поручителя, возможно вам предложат более выгодные условия сотрудничества и без оформления залога.
Добрый день.
Здравствуйте, я без работы сейчас. Моей бабушке 78 лет. Могут ли ей дать кредит в сбербанке , либо лучше на себя брать?
Добрый день, Алина. Вы не указали сколько вам лет и какая у вас кредитная история. Если вы не против взять кредит для своей бабушки и гасить его теми деньгами, которые она будет давать вам, у вас может быть больше шансов получить выгодные условия кредитования в силу возраста, чем предложат ей. В любом случае ответ на этот вопрос, вы сможете получить только при подаче двух заявок — от нее и от себя, а уже потом можете сравнить, какие ставки, суммы и сроки предлагают каждой из вас. На основе этих данных выбирайте более выгодный вариант. Кроме того обратите внимание, что все риски ложатся на заемщика, поэтому если бабушка не захочет или не сможет гасить кредит, вам все равно придется это делать, чтобы не испортить свою кредитную историю. Сопоставьте все риски и только после этого принимайте решение.
Помогите разобраться, я пенсионерка, мне 62 года, при этом я продолжаю работать и получать зарплату, в какой банк я могу обратиться за кредитом?
Здравствуйте. Помогите разобраться, я пенсионерка, мне 62 года, при этом я продолжаю работать и получать зарплату, в какой банк я могу обратиться за кредитом?
Уважаемая Светлана, рассмотрите варианты кредитования в следующих банках:
— кредит для пенсионеров от Интерпромбанка;
— кредит наличными от УБРиР;
— кредит наличными от Почта Банка;
— и кредит от Банка Открытие.
У меня маленькая пенсия, около 10000 рублей и есть неофициальная подработка, где я получаю 12000 рублей, как я смогу получить кредит?
Уважаемая Мария Сергеевна, рекомендуем вам рассмотреть вариант кредитования для неработающих пенсионеров в Интерпромбанке. Ознакомиться с требованиями и условиями предоставления средств вы можете по этой ссылке.