Лучшие кредиты наличными

Лучший банк для кредита наличными у каждого заемщика будет свой. На это повлияет не только процентная ставка, как считают многие, потому что не всегда она становится решающим фактором. На сервисе Бробанк вы подберете лучшие банки для кредита наличными, а также узнаете, на что обратить внимание при оформлении займа и каким образом можно снизить процентную ставку.

По умолчанию
Фильтры
Выберите из списка
Почта Банк кредит
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит наличными Почта Банк онлайн-заявка
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 10 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 1 мин.
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справокС 18 летС любой КИБез залога
Оформить
Почта Банк Лицензия: №650
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
10 000 руб.
Срок кредита
От 3 до 7 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в банке
Решение по кредиту
От 1 минуты
Способы получения
Наличными в отделении "Почта Банка"
Наличными в банкоматах "Почта Банка"
Наличными в банкоматах "ВТБ"
Доставка на дом
Способы погашения
В банкоматах "Почта Банка"
В банкоматах "ВТБ"
С карт других банков
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 5,5% годовых с услугой "Гарантированная ставка"
От 15,9% годовых - базовая ставка
Страхование
По желанию клиента
Пеня при просрочке
20% годовых в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Возраст
От 18 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Нет
Кредит Стандартный плюс
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит наличными Совкомбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 299 999Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 2 мин.
Онлайн заявкаБез справокС любой КИБез залога
Оформить
Совкомбанк Лицензия: №963
Максимальная сумма кредита
299 999 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 12 месяцев до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
До 1 дня
Способы получения
На карту Совкомбанка в отделении
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
9,9% годовых при целевом использовании средств

Нецелевое использование:
При сумме от 200 000 до 299 999 руб. - 29,9% годовых
При сумме от 50 000 до 199 999 руб. - 33,9% годовых
Страхование
По желанию (влияет на процентную ставку)
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Возраст
От 20 до 85 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Да
Рефинансирование Промсвязьбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 5 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст 21-65 лет
Решение За 5 минут
Онлайн заявкаСрочное решениеБез залога
Оформить
Промсвязьбанк Лицензия: №3251
Максимальная сумма кредита
5 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
12 мес. - 7 лет
Цель кредита
Рефинансирование кредитов других банков
Подача заявки
Онлайн, в офисе банка
Решение по кредиту
За 5 минут
Время получения денег - до 3 дней
Способы получения
На счет
Способы погашения
Бесплатно: мобильный банк, интернет-банк, банкоматы Промсвязьбанка
Платно: Яндекс.деньги, Связной, Киви и пр. платежные системы
Залог
Не требуется
Поручительство
Не требуется
Процентная ставка
От 5,5% годовых
Страхование
По желанию клиента; в случае отказа - повышение процентной ставки
Пеня при просрочке
0.6% в день, но не более 20% годовых
Справки о доходе
2-НДФЛ или справка по форме банка
Возраст
21-65 лет (на момент погашения)
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Да
Альфа-Банк кредит
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит наличными в банке Альфа-Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 7 500 000Р
Ставка От 4,5%
Срок кредита 1-5 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 21 года
Решение 2 мин.
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справокС любой КИБез залога
Оформить
Альфа-Банк Лицензия: №1326
Максимальная сумма кредита
7 500 000 рублей
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 5 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
2 минуты. Иногда до 2 дней
Способы получения
Курьером на дебетовой карте
Наличными в банке
Способы погашения
Банкоматы Альфа-Банка, МКБ, УБРиР
В интернет-банке и мобильном приложении банка
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4,5% до 25,99% годовых
Ставка определяется для каждого заемщика индивидуально
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0,1% за каждый день просрочки
Справки о доходе
Справка о доходе требуется при кредите более 300 000 рублей
Возраст
От 21 года
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Да
ВТБ кредит
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит наличными ВТБ
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 7 000 000Р
Ставка От 4,4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 23-75 лет
Решение От 2 минут
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справокБез залога
Оформить
ВТБ Банк Лицензия: №1000
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
800 000 руб. для неработающих пенсионеров
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 6 месяцев до 7 лет (для зарплатных клиентов) и до 5 лет для остальных
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 2 минут
Способы получения
На карту
Способы погашения
- Через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет и в кассах ВТБ
- В почтовом отделении «Почты России»
- Переводом с карты другого банка
- Золотая Корона и др.
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4,4% до 23,5% годовых при оформлении страхования
От 14,4% до 34,5% годовых без страхования
Страхование
По желанию
При отказе от страховки ставка повышается
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно для зарплатных клиентов банка
Необходимо всем остальным
Возраст
От 23 до 75 лет на момент погашения кредита
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Да
Кредит наличными Совкомбанк Супер плюс
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит наличными Совкомбанк на большую сумму
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 9,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 200 000 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение От 2 мин.
Онлайн заявкаС любой КИБез залога
Оформить
Совкомбанк Лицензия: №963
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
200 000 руб.
Срок кредита
От 18 до 60 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
До 1 дня
Способы получения
На карту Совкомбанка в отделении
Способы погашения
Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России
Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
9,9% годовых при целевом использовании средств
Нецелевое использование:
При сумме от 300 тыс. до 3 млн - 27,9% годовых
При сумме от 200 000 до 299 999 руб. - 29,9% годовых
Страхование
По желанию (влияет на процентную ставку)
Пеня при просрочке
0,05% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Необязательно
Возраст
От 20 до 85 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Да
Хоум Кредит Банк кредит
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит наличными в банке Хоум Кредит
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 3 000 000Р
Ставка От 4,9%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 30 000 руб.
Возраст 25-70 лет
Решение За 1 мин.
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справокС любой КИБез залога
Оформить
Хоум Кредит Банк Лицензия: №316
Максимальная сумма кредита
3 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
30 000 руб.
Срок кредита
От 15 до 84 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
1 минута
Способы получения
На карту или банковский счет
Способы погашения
Банкоматы и кассы банка
Интернет банк
Приложение "Мой кредит"
Банковский перевод
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 4,9% годовых
Минимальная ставка действует при условии подключения договора потребкредита к Программе «Гарантия низкой ставки». При отключении программы в течение первых 14 дней процентная ставка по кредиту будет повышена
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
0.1% в день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Без справок для кредита до 100 000 руб.
Возраст
От 25 до 70 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Нет
Газпромбанк кредит
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит наличными в Газпромбанке
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 7 000 000Р
Ставка От 4,4%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение От 10 минут
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справокБез залога
Оформить
Газпромбанк Лицензия: №354
Максимальная сумма кредита
7 000 000 руб.
Минимальная сумма кредита
300 000 руб.
Срок кредита
От 13 месяцев до 5 лет
До 7 лет для сотрудников и партнеров банка
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
От 10 минут
Способы получения
Наличными или на бесплатную дебетовую карту
Способы погашения
Отделения и банкоматы Газпромбанка;
банкоматы партнеров
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
4,4% - 16,9% годовых
В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 4,4 - 12 п.п. в зависимости от суммы кредита
Страхование
Оформляется по желанию
0,385% от суммы кредита ежемесячно
Пеня при просрочке
20% годовых от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Оформление до 7 млн рублей на сайте только по паспорту
Возраст
От 20 до 70 лет
Кредитная история
Хорошая
Прописка в регионе банка
Да
Тинькофф Банк Кредит
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит наличными в банке Тинькофф
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 2 000 000Р
Ставка От 7,9%
Срок кредита До 3 лет
Мин. сумма 50 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение 2 минуты
Онлайн заявкаСрочное решениеБез справокС 18 летС любой КИБез залога
Оформить
Тинькофф Банк Лицензия: №2673
Максимальная сумма кредита
2 000 000 руб.
До 15 000 000 руб. под залог недвижимости (ставка от 7,9% годовых, срок - 15 лет)
Минимальная сумма кредита
50 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 3 лет
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн
Решение по кредиту
До 10 минут
Способы получения
Курьером домой на дебетовой карте Tinkoff Black
Способы погашения
Бесплатно!
С любой карты через интернет-банк Тинькофф
Через партнеров
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
От 7.9% до 40% годовых
Страхование
Услуга подключается по желанию
- 0,79% от суммы при сумме кредитования до 150 тыс. руб.
- 0,69% при сумме кредитования от 150 до 300 тыс. руб.
- 0,5% при сумме от 300 тыс.руб.
Пеня при просрочке
0,1% в день от суммы просроченной задолженности
Справки о доходе
Не обязательно
Возраст
От 18 лет
Кредитная история
На момент оформления и за 3 месяца до него не должно быть просроченных платежей по другим кредитам
Прописка в регионе банка
Нет
Потребительский кредит Пойдем Банк
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Кредит в банке Пойдем
Партнерский
Мы получим вознаграждение в случае если вы оформите этот продукт через наш сайт. Подробнее
Макс. сумма 275 000Р
Ставка От 4,99%
Срок кредита До 13 мес.
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст 22-75 лет
Решение До 1 дня
Онлайн заявкаСрочное решениеС любой КИБез залога
Оформить
Пойдем! Банк Лицензия: №2534
Максимальная сумма кредита
275 000 руб.
Минимальная сумма кредита
100 000 руб.
Срок кредита
От 1 до 13 месяцев
Цель кредита
На любые цели
Подача заявки
Онлайн или в отделении
Решение по кредиту
10 минут
Способы получения
Наличными в банке или на карту
Способы погашения
Сервисы банка или сторонние платежные системы
Залог
Без залога
Поручительство
Без поручителей
Процентная ставка
с 1 по 3 месяц – 28% годовых
с 4 по 6 месяц – 20% годовых
с 7 по 9 месяц – 15% годовых
с 10 по 13 месяц – 4,99% годовых
Страхование
По желанию
Пеня при просрочке
20% годовых каждый день на сумму просроченной задолженности
Справки о доходе
Обязательно
Возраст
От 22 до 75 лет
Кредитная история
Любая
Прописка в регионе банка
Да

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 22.09.22

Категории

Лучшие кредиты наличными - сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Мин. сумма Рейтинг Бробанк.ру
Почта Банк кредит5 000 000РОт 5,5%До 7 лет10 000 руб.Звезда рейтинга 3.4 / 5
Кредит Стандартный плюс299 999РОт 9,9%До 5 лет50 000 руб.Звезда рейтинга 3.4 / 5
Рефинансирование Промсвязьбанк5 000 000РОт 5,5%До 7 лет50 000 руб.Звезда рейтинга 3.7 / 5
Альфа-Банк кредит7 500 000РОт 4,5%1-5 лет50 000 руб.Звезда рейтинга 3.5 / 5
ВТБ кредит7 000 000РОт 4,4%До 7 лет30 000 руб.Звезда рейтинга 3.4 / 5
Кредит наличными Совкомбанк Супер плюс3 000 000РОт 9,9%До 5 лет200 000 руб.Звезда рейтинга 4.7 / 5
Кредит наличными МТС Банк5 000 000РОт 0,01%До 5 лет20 000 руб.Звезда рейтинга 3.8 / 5
Хоум Кредит Банк кредит3 000 000РОт 4,9%До 7 лет30 000 руб.Звезда рейтинга 3.4 / 5
Газпромбанк кредит7 000 000РОт 4,4%До 7 лет300 000 руб.Звезда рейтинга 3.5 / 5
Тинькофф Банк Кредит2 000 000РОт 7,9%До 3 лет50 000 руб.Звезда рейтинга 3.2 / 5

Лучшие предложения от банков по кредитам наличными в 2022 году

При выборе предложения обращают внимание на единовременные выплаты при оформлении, срок рассмотрения заявки, пакет документов, варианты для погашения и другие нюансы. Немалую роль сыграет возможность получить кредит дистанционно или хотя бы подать на него онлайн-заявку.

Условия кредитования у банков отличаются, но то, что для одного клиента очень важно, для другого не будет иметь значения. Поэтому список банков с лучшими предложениями по кредитам наличными составлен на основе процентной ставки, максимальной сумме, сроке кредитования и сроки обработки заявки. Для удобства сравнения данные сведены в таблицу. Позиция банка соответствует расположению предложения в рейтинге на сервисе Бробанк по количеству заявок:

Наименование банка Максимальная сумма Минимальная ставка, в % Максимальный срок Срок рассмотрения заявки
Хоум Кредит Банк 999 000 7,9 5 лет От 1 минуты
Тинькофф Банк 2 000 000 9 3 года От 1 минуты
Почта Банк 1 500 000 7,9 5 лет От 1 минуты
МТС Банк 5 000 000 9,9 5 лет От 10 минут
Росгосстрахбанк 3 000 000 8,9 5 лет 15 минут
Зенит Банк 15 000 000 9,9 15 лет От 15 минут
Восточный Банк 1 500 000 9 5 лет От 30 минут
Промсвязьбанк 3 000 000 8,5 7 лет От 10 минут
ЮниКредит Банк 5 000 000 8,9 7 лет 1 день
Сбербанк 5 000 000 11,9 5 лет От 2 минут
Альфа-Банк 5 000 000 7,7 5 лет От 2 минут
ОТП Банк 4 000 000 9,8 7 лет 1 день
ФК Открытие 5 000 000 8,5 5 лет От 3 минут
Ренессанс Банк 700 000 9,5 5 лет От 1 минуты
Газпромбанк 3 000 000 7,5 7 лет От 10 минут
Совкомбанк 1 000 000 17,4 5 лет 1 день
СКБ Банк 1 500 000 8 5 лет От 15 минут
Русский Стандарт 2 000 000 19,9 5 лет 1 день
Росбанк 3 000 000 7,49 7 лет От 15 минут
Локо-Банк 5 000 000 8,4 7 лет 1 день

В каком банке взять кредит наличными по лучшим условиям

Кредиты наличными можно оформить в любом банке или МФО, которые работают с физическими лицами и предоставляют такую услугу. Но мало какой клиент решится это сделать везде и сразу. Как минимум стоит сравнить условия нескольких банков. При выборе кредитора оцените такие критерии:

  1. Диапазон процентной ставки и суммы, которые одобряет банк заемщикам. Также важно изучить, что влияет на эти показатели и как можно их улучшить под себя.
  2. Требования к заемщикам. У некоторых банков очень жесткая политика по отношению к потенциальным должникам и их кредитной истории. Например, кредиторы могут не выдавать наличные заемщикам со средним или низким кредитным рейтингом, только с хорошим и высоким. Кроме того в банках устанавливают ограничения по возрасту, уровню платежеспособности, гражданству и другие требования.
  3. Условия по первоначальному взносу. Ряд потребительских кредитов наличными могут выдавать только на определенную цель. Тогда в условиях договора прописывают пункт о первоначальном взносе, а денег на него может не оказаться. Чтобы не отказываться от уже одобренного кредита, лучше уточнить наличие такого пункта заранее.
  4. Кредитная история, скорее всего, отразится на процентной ставке и итоговой сумме кредита, которую выдаст банк. Чем выше рейтинг потенциального заемщика, тем выше вероятность одобрения при достаточной платежеспособности.
  5. Все доступные способы выдачи заемных денег, предусмотрен ли вариант получения наличными и какие комиссии будут при этом. Бывает так, что деньги зачисляют только на карту или банковский счет, а за обналичивание суммы берут процент. Это повышает затраты заемщика и снижает привлекательность кредита.
  6. Сколько способов выплаты кредита предлагает банк-кредитор. Желательно выбирать те компании, которые предлагают максимум вариантов — в офисах, терминалах, онлайн и перечислением с карт сторонних банков. Чем больше у заемщика способов, тем менее вероятны просрочки. Если же банк предлагает единственный способ погашения наличными в одном представительстве в городе, где график с 8:00 до 17:00 — это будет очень неудобно для большинства заемщиков. В итоге отсутствие выбора может привести к просрочкам и дополнительным неудобствам должника.
  7. Предусмотрел ли банк досрочное погашение займа без дополнительных комиссий, штрафов и пеней. Некоторые компании взимают за погашение кредита до истечения срока кредитования дополнительные платежи. Если не выяснить такие условия заранее, то это станет неприятным сюрпризом для заемщика, у которого появилась досрочная возможность закрыть долги.

На что обратить внимание при выборе банка

Кроме всех вышеперечисленных условий при оформлении кредита наличным обратите внимание на:

  • рейтинг банка;
  • репутацию компании, разветвленность сети, доступность офисов и технических устройств для обслуживания, официальные и неофициальные отзывы о банке;
  • перечень партеров, где можно вносить суммы для погашения, их график работы, удобство расположения, дополнительные комиссии, если они есть при обращении к партнерам;
  • наличие действующей лицензии и ее тип;
  • наличие скидок для тех, кто уже обслуживается в банке, или наоборот для новых клиентов;
  • условия для зарплатных клиентов или других категорий, к которым относитесь вы — студенты, пенсионеры, неофициально работающие граждане.

Банк самостоятельно вынесет решение об итоговой сумме займа, процентной ставке и ежемесячном платеже. Но может оказаться так, что ежемесячный платеж будет вам не под силу. Не стесняйтесь озвучить свои опасения и возможности. Лучше пересмотреть график и ежемесячную сумму взноса сразу, чем не справиться с долговой нагрузкой и допустить просрочку. Мало того что банк начнет начислять дополнительные штрафы и комиссии, это еще испортит и вашу кредитную историю.

Кроме того, когда нужны наличные можно рассмотреть вариант с кредитными картами. У такого вида кредитования есть одно неоспоримое преимущество — у банков разработаны предложения с беспроцентным или льготным периодом кредитования. В некоторых случаях кредитка может оказаться выгоднее для заемщика, чем кредит наличными. Как правило, так бывает, если нужна не очень большая сумма денег на непродолжительный период времени от 1 до 3-х месяцев.

Что влияет на процент

На процентную ставку кредитов наличными влияют:

  • сумма и срок кредитования — чем они больше, тем ниже ставка, банкам выгоднее кредитовать «вдолгую», у клиентов больше сумма переплаты, а у кредитора выше заработок;
  • зарплатный клиент — получение доходов внутри банка потенциальным заемщиком, их большой размер и регулярность — весомый повод для понижения ставки;
  • место работы — для сотрудников определенных предприятий банки предоставляют скидки даже, если они не обслуживаются в их компании;
  • наличие страховки — тем заемщикам, которые добровольно страхуют риски, банк готов снизить процентную ставку по кредиту наличными;
  • кредитный рейтинг заемщика — чем он выше, тем более привлекательные условия предложит банк;
  • документы — чем больше подтверждающих документов предоставит заемщик, тем охотнее банк пойдет на снижение ставки;
  • дополнительные гарантии для банка — поручительство или оформление соразмерного залога может оказать влияние на утверждение заемщику пониженной ставки по кредиту.

Каждый потенциальный заемщик может уточнить у специалиста банка, какой из параметров повлияет на кредитора сильнее всего, и заострить внимание на этом пункте.

Как получить более низкий процент по кредиту

Чтобы получить пониженную процентную ставку по кредиту наличными:

  1. В первую очередь оцените предложения того банка, где у вас уже был опыт обслуживания — получение зарплаты, дебетовая карта, кредитка или ранее выданный и погашенный кредит. «Своим» клиентам, с которыми был позитивный опыт сотрудничества, банки предлагают более лояльные условия, чем тем, с кем они абсолютно незнакомы.
  2. Предоставляйте правдивую информацию. Если нужна большая сумма, а вы предполагаете, что ее не одобрят не вводите специалиста в заблуждение. Обман не поможет наладить доверительное общение с потенциальным кредитором. Если банк запрашивает справку о заработной плате, то лучше давать реальные цифры. Кроме того, банк, безусловно, проверит вашу кредитную историю, поэтому скрывать или приукрашать свой предыдущий не очень позитивный опыт кредитования бессмысленно. Тем более, что если вскроется факт обмана, вам не только откажут в займе, но и могут внести в черный список внутри компании.
  3. Заранее оцените свои финансовые возможности и запрашивайте сумму, которая не превышает треть ваших доходов. Если у вас несколько источников прибыли или вы будете погашать кредит сообща с родственниками или супругом, то можете ориентироваться на более крупную сумму. Но в любом случае больше, чем 30% от вашего итогового заработка отправлять на погашение кредита будет обременительно. Не стройте иллюзий на этот счет, такое соотношение разработано экспертами не зря. Понятно, что можно урезать свои насущные потребности на определенный период. Но если это делать постоянно наступает финансовый кризис для семейного бюджета, а долги продолжают накапливаться.
  4. Приведите поручителя или оформите в залог имущество. Такой подход показывает банку, что вы действительно планируете вернуть деньги, значит риски ниже, чем при работе без каких-либо гарантий.
  5. Оформите страховку. Не обязательно это делать в дочернем предприятии того банка, где вы будете получать кредит. Но лучше все затраты подсчитать заранее. Так, например страховой полис у стороннего страховщика может оказаться дешевле, но скидку по процентной ставке банк не даст, тогда выгода окажется сомнительной. Помните, что вы можете снизить расходы по страховке и вернуть деньги за неиспользованную часть, если досрочно закроете кредит.

Кроме того понизить ставку может — справка по форме банка о подтверждении доходов или 2-НДФЛ. Постарайтесь предоставить такие бумаги, это уменьшит итоговую сумму переплаты по займу. Понижение ставки на 1-2% при длительном кредите и крупной сумме позволит сэкономить большие деньги.

Если в банке в выдаче наличных отказали, то рассмотрите варианты с микрокредитными компаниями. Кроме этого, можно подать заявку на кредитную карту или карту рассрочки. Второй вариант особенно подходит в том случае, когда деньги нужны на покупку товара. Банки одобряют заявки на карты охотнее, чем кредиты наличными. У большинства банковских карт расширенный пакет опций позволяет снимать деньги, и вы сможете решить свои финансовые вопросы даже, если вам не одобрили кредит наличными.

Отзывы о кредитах

Все

Вопросы про кредиты

Все
Нельзя ли заморозить проценты по кредиту?
Нельзя ли заморозить проценты по кредиту?
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Добрый день, Айрат.
С финансовыми трудностями и высокой долговой нагрузкой столкнуться может каждый. Единого и универсального решения...

Показать полностью
Как узнать одобрен ли кредит на Вайлдберрис?
Как узнать одобрен ли кредит на Вайлдберрис?
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Здравствуйте, Наталья.
Автоматическая выдача кредита на площадке не происходит, поэтому не нужно беспокоиться, что вы даже не узнаете об...

Показать полностью
Не могу платить по кредиту в Альфа-Банке
Не могу платить по кредиту в Альфа-Банке
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Уважаемая Елена, с актуальными предложениями банков вы можете ознакомиться по ссылке.

Показать полностью
Как оформить кредитные каникулы мобилизованному мужу?
Как оформить кредитные каникулы мобилизованному мужу?
Попович Анна Александровна
Васинёва Анна отвечает:

Добрый день, Юлия.
Призванные на военную службу граждане нашей страны, добровольцы и члены их семей получили право на кредитные каникулы по...

Показать полностью

Ваш комментарий (вопрос):

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваш комментарий будет опубликован на сайте сразу после проверки нашим специалистом. Мы проверяем чтобы текст не содержал оскорблений, ругательств и прочей недопустимой информации. Благодарим за понимание.