Сельская ипотека создана государством, чтобы поддержать села, сохранить в них население. Более того, она способствует проявлению интереса к сельской местности у застройщиков. Уже тысячи россиян воспользовались программой, переехали в пригород или начали строительство. Подать заявку на эту ипотеку вы можете с Бробанк.ру
Условия сельской ипотеки
Всего за 1 год действия программы 40000 россиян воспользовались ею и заключили ипотечные договора на предельно выгодных условиях. Никаких особых требований к заемщику, его составу семьи, месту работы нет. Критерии касаются только объекта, который будет куплен в кредит.
Сельская ипотека предполагает покупку любого вида жилья или его строительства в населенных пунктах с численностью населения не более 30000 человек. Населенный пункт не должен носить статус города, то есть частный сектор в черте города не подходит.
Основные условия получения:
- это может быть квартира или дом, земельный участок для строительства. Но если речь о многоквартирном доме, он не должен иметь больше 5 этажей;
- программа действует для всех регионов РФ без ограничений. Главное, чтобы покупаемая недвижимость находилась в сельской местности;
- максимальная сумма кредита — 3 или 5 миллионов в зависимости от региона покупки жилья;
- заемщик обязательно делает первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от цены покупаемого объекта;
- стандартная ставка по сельской ипотеке — 2,7-3%. Но если заемщику положены еще какие-то региональные субсидии, ставка может снизиться до 0,1%.
Суть сельской ипотеки заключается в том, что банк получит компенсацию от государства за недополученную прибыль. И у каждого банка свой установленный лимит компенсации.
Программа оказалась очень востребованной. В итоге сельская ипотека в 2021 году доступна далеко не во всех банках, что выдавали ее в 2020. Некоторые исчерпали лимит на субсидию от государства. Например, это Сбербанк и Россельхозбанк.
Но в любом случае эти банки стоит рассматривать. Не исключено, что правительство примет решение сделать дополнительные вливания средств, и Сбер и Россельхозбанк возобновят прием заявок.
В Минсельхозе подтвердили намерение возобновить субсидирование. В планах на 2021 год заключение 30000 кредитных договоров в рамках сельской ипотеки. Сроки окончания программы пока что ограничены 31 декабря 2021 года. Будет ли она действовать дальше — пока не известно.
Кто может оформить сельхоз-ипотеку
Никаких законодательных ограничений по требованиям к заемщику нет. Клиент должен соответствовать критериям банка, который он выбрал. Например, если рассмотреть Сбербанк, он указывает на следующие обязательные моменты:
- возраст заемщика — от 21 года и до 75 лет к моменту окончания срока выплат по графику;
- стаж на текущем месте работы — минимум 3 месяца;
- заемщик — гражданин РФ, предоставивший банку полный комплект необходимых документов.
Предполагается, что заемщик должен иметь достаточный уровень платежеспособности для гашения ипотеки, регулярного внесения ежемесячных платежей. Чтобы оценить долговую нагрузку, можете воспользоваться кредитным калькулятором с Бробанк.ру
Если предварительно рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе, можно объективно оценить свои возможности. Например, если в кредит уйдет сумма в 2,5 млн. рублей, то при ставке в 3% и разных сроках расклад будет таким:
- если оформить на 5 лет, платеж составит примерно 45000;
- если это 7 лет, каждый месяц нужно будет отдавать по 33000;
- при сроке в 10 лет — 24000 ежемесячно;
- если 12 лет — около 21000 рублей;
- если выбрать 15 лет, платеж составит чуть более 17000;
- при сроке в 20 лет — около 14000:
- если установить предельные 25 лет, платеж составит 12000 рублей.
Расчеты примерные, не являются публичной офертой.
Требования к недвижимости
Программа указывает на местоположение объекта. Все остальные требования диктует банк. Ему важно, чтобы жилье было пригодным для проживания, находилось в нормальном состоянии. Если речь о земельном участке, он должен иметь соответствующий статус, на нем можно строить жилой дом.
Если это квартира, то по условиям программы она располагается в доме не более 5 этажей. Остальные требования указывает банк. Например, если выбрать для оформления ВТБ, критерии именно к квартире такие:
- есть отопление, электричество, водоснабжение, канализация;
- есть кухня и санузел;
- приемлемое санитарно-техническое состояние;
- не рассматриваются аварийные дома и дома под снос;
- не рассматриваются общежития и дома гостиничного типа (это в ВТБ, другие банки могут кредитовать такие объекты);
- износ дома — не более 65%;
- не рассматриваются дома с деревянными внешними стенами, бараки.
В рамках сельской ипотеке часто приобретают дома, и к ним также устанавливаются требования. В том же ВТБ они такие:
- это отдельно стоящий жилой дом;
- земля находится в собственности, на ней можно возводить постройки;
- площадь — не меньше 60 кв. м;
- материал стен — кирпич, бетон разных видов, клееный брус, бревно, ЛСТК с утеплителем;
- есть окна и двери;
- дом построен не более 20 лет назад;
- есть электричество, центральное или автономное отопление, водопровод или скважина, канализация.
В процессе оформления всегда проводится экспертная оценка и юридическая проверка объекта. Если будут выявлены нарекания, выдача сельской ипотеки не будет одобрена. Нужно искать другой дом или квартиру.
Если планируется оформление сельской ипотеки на строительство дома, то тут у каждого банка свой сценарий действий и требования. И главное, чтобы участок подходил для возведения жилого дома. Точные критерии уточняйте в выбранном банке.
Какие банки выдают сельскую ипотеку
Самое главное — в каком банке можно оформить получение сельской ипотеки. Правительство в рамках этой программы сотрудничает не со всеми финансовыми организациями, выдающими ипотечные кредиты.
Сельская ипотека выдается в следующих банках:
Но нужно смотреть ситуацию по банкам в текущий момент. Как уже говорилось, по состоянию на второй квартал 2021 года Сбербанк и Россельхозбанк исчерпали лимит субсидирования от государства и пока что приостановили прием заявок. Но возможно, вскоре ситуация изменится.
Как оформить сельскую ипотеку
Процесс оформления сельской ипотеки ничем не отличается от получения обычного жилищного кредита. Главное изначально выбрать подходящий под условия программы район покупки недвижимости. Особенно если речь о Москве и Санкт-Петербурге с огромной застраиваемой территорией вокруг.
Напомним, по условиям программы численность поселка — не более 30000 человек. Границы территорий можно посмотреть на сайте местной администрации.
Как оформить ссуду:
- Для начала узнать актуальный список банков для оформления сельской ипотеки. После можно проанализировать его и подать заявку в банк онлайн.
- Заявка рассматривается, принимается предварительное решение. При положительном ответе клиенту сообщают, что можно собирать первичный пакет документов.
- Собираете справки, копию трудовой. Если речь о супругах, они оформляют ипотеку вместе, оба приносят комплект документов.
- При одобрении банк оглашает сумму. Заемщик сообщает, в каком именно населенном пункте планирует приобрести недвижимость. Банк согласовывает это с Минсельхозом.
- Если все в порядке, заемщику дают 60 дней на выбор точного объекта и сбор документов на него.
- Объект проверяется, проводится его экспертная оценка. Если нареканий нет, заключается кредитный договор и договор страхования.
Если рассмотреть отзывы заемщиков, одобрение заявки Минсельхозом может затянуться. И это время также входит в 60 дней, следующих после одобрения банка.
Договор заключается всего под 2,7-3% годовых, дополнительные затраты заемщика — страхование и оплата услуг оценщика. По итогу на объект накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты ссуды.
Частые вопросы
Выдает ли Сбербанк сельскую ипотеку?
Сбер входит в список банков, где можно оформить сельскую ипотеку. Но на момент создания материала (второй квартал 2021 года) лимит субсидирования, выделенный Сберу государством, закончился. Поэтому заявки не принимаются, но есть возможность возобновления выдачи.
Можно ли за счет сельской ипотеки построить дом?
Да, можно. Выбирайте из списка программы банк, который выдает жилищные кредиты на строительство частных домов.
До какого года действует программа?
До 31 декабря 2021 года. Будет ли сельская ипотека выдаваться в 2020 году - под вопросом.
Нужен ли для оформления первоначальный взнос?
По условиям программы достаточно внести 10% от цены недвижимости. По желанию заемщик может внести и больше.
Можно ли купить квартиру в строящемся доме?
Да, можно, если этот застройщик и сам объект соответствуют требованиям банка. Главное, чтобы дом располагался в подходящей, негородской местности. Сам же процесс покупки стандартный.
