Ипотека на квартиру

Что нужно для покупки квартиры в ипотеку

На деле купить квартиру в ипотеку проще, чем кажется. Банки давно наладили процедуру выдачи жилищной ссуды, уже не так категорично относятся к заемщикам, некоторые даже предлагают получить ипотеку без справок. Лучшие предложения банков собраны на Бробанк.ру. все они принимают заявки онлайн.

Самое главное — соответствие требованиям банка и достаточный для погашения приличной ссуды доход. Средний ежемесячный ипотечный платеж по России — 22000 рублей. Уровень платежеспособности заемщика должен позволять выплачивать ипотеку, все другие обязательства, плюс должны оставаться деньги на жизнь.

Покупка квартиры через ипотек доступна следующим гражданам:

• достигшим 21 года. Предельный срок — обычно 70-75 лет к моменту закрытия ссуды. У каждого банка свои рамки возраста;
• наличие официальной работы, что подтверждается справками о доходах и выпиской из трудовой книжки;
• стаж на текущем месте — от 3 месяцев, общий — от 1 года. Чем больше стаж, тем выше лояльность банка и вероятность одобрения;
• наличие первоначального взноса, который стандартно составляет минимум 15% от цены покупаемой квартиры.

Некоторые банки позволяют взять ипотеку на квартиру, используя в качестве первого взноса материнский капитал. Например, такие предложения есть в Сбере и ВТБ.

Если вы работаете неофициально и не можете принести справки, кредит на квартиру все равно будет вам доступен. Некоторые банки выдают ипотеки без справок, но повышают ставки по таким программам и требуют повышенный до 20-30% первый взнос. Предложения есть в Сбере, Альфа-Банке, ВТБ.

Покупка объекта первичного рынка

Речь о квартирах, которые реализуют граждане. Можно сказать, что это б/у квартиры, которые уже имели одного или нескольких собственников. Все ипотечные банки РФ кредитуют такие объекты, но предъявляют к ним некоторые условия.

Требования к квартирам на вторичном рынке:

• дом не проблемный, не аварийный, не слишком старый (банк укажет год постройки);
• может быть требование по этажности. Некоторые банки не кредитуют квартиры в 1-2 этажных домах;
• не допускаются деревянные многоквартирные дома или из иного материала, но с деревянными перекрытиям;
• квартира должна иметь окна и двери, находиться в общем нормальном состоянии;
• к жилью проведены все необходимые коммуникации;
• квартира имеет свой санузел и кухню.

Покупка квартиры под ипотеку на вторичном рынке всегда сопровождается процедурами оценки объекта и проверки его юридической чистоты. Если банк что-то не устроит, он не примет жилье в залог, откажет в выдаче ссуды. Тогда нужно оперативно искать другой вариант.

При совершении таких сделок банки часто настаивают на покупке титульного страхования. Это защита имущественных прав. Если вдруг в череде собственников окажется какой-то обделенный человек, он может обратиться в суд и оспорить сделку. При наличии титульного страхования заемщик получает возмещение при потере прав на объект.

Стандартно банки говорят о необходимости покупки титульного и личного страхования. Если отказаться от приобретения, банк из-за повышенных рисков поднимет ставку. И часто повышение существенное — на 1-3%.

Покупая квартиру в ипотеку, не спешите отказываться от личного и титульного страхования. Отказ спровоцирует повышение ставки. Кроме того, это серьезная финансовая защита.

Ипотека на квартиру в новостройке

Квартиры в ипотеку от застройщика — часто более выгодные варианты приобретения. Поэтому лучше изначально рассматривать такой вариант, особенно если вы живете в городе, который активно застраивается.

Плюсы покупки новой квартиры в ипотеку:

• это новый объект без бывших собственников, нет рисков оспаривания сделки;
• банк аккредитовывают застройщиков, проводят их проверку. Это значит, что нет рисков наткнуться на недобросовестную компанию-продавца;
• банки и застройщики часто создают партнерские соглашения, согласно которым ставки устанавливаются ниже;
• более простая процедура оформления, часть документооборота берет на себя застройщик;
• можно купить квартиру в ипотеку от застройщика, пока дом еще не сдан, то есть на этапе строительства. Такое жилье всегда обходится дешевле;
• можно воспользоваться программами государственного субсидирования.

Правительство всегда поддерживает застройщиков и строительный рынок, разрабатывая ипотечные программы субсидирования. Например, можно оформить семейную ипотеку на новостройки под 6%, ипотеку с господдержкой под 6,5%.

Купить квартиру в новостройке в ипотеку можно только в тех банках, которые этот дом и застройщика аккредитовали. Можете сначала выбрать банк и посмотреть перечень аккредитованных объектов. Или сначала выбрать дом, а потом смотреть на список возможных банков.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

Точный пакет документов зависит от того, кто оформляет ипотеку, единственный заемщик или семья. Если ссуда берется в браке, то жилье и долговые обязательства делятся между супругами поровну. Один из них выступает основным заемщиком, другой — обязательным созаемщиком.

Чтобы заключить договор ипотеки квартиры, необходимы:

• паспорт заемщика. И созаемщика, если он участвует в сделке;
• справка о доходах по основному месту работы. Плюс может требоваться копия трудовой книжки;
• справки о дополнительных источниках дохода, если они имеются;
• свидетельства о составе семьи: браке, разводе, рождении детей;
• если есть созаемщик, имеющий официальные доходы, их также нужно подтвердить справками. Эти доходы учтутся при рассмотрении и определении суммы выдачи;
• может требоваться документальное доказательство наличия первого взноса. Обычно это выписка со счета, где лежат деньги.

Это первичный пакет документов для покупки квартиры в ипотеку. На его основании банк принимает решение, одобрить ли сделку. И если одобрить, то какую сумму можно предложить заемщику.

После нужно собрать документы на покупаемую недвижимость и ее продавца. Банк укажет на точный перечень. Он зависит от того, на каком рынке совершается сделка, на первичном или вторичном. После проверки этого пакета и одобрения объекта заключается кредитный договор.

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Самое главное в этом деле — выбрать банк для оформления. На Бробанк.ру вы видите актуальные предложения от лучших банков страны. Все они сопровождаются подробным описанием, каждый принимает заявки на выдачу жилищных кредитов онлайн.

Как оформить ипотеку на квартиру:

1. Выбрать банк, перейти на его сайт для подачи онлайн-заявки. Нужно просто указать свои данные и ждать ответ либо звонок.
2. Чаще всего на основании предоставленных данных принимается автоматическое решение. Если это одобрение, клиента приглашают в офис. При себе нужно иметь указанный банком первичный пакет документов.
3. Заемщик посещает офис, передает документы на рассмотрение. Если есть созаемщик, он также присутствует при этом и пишет заявление.
4. Банк 1-3 рабочих дня рассматривает обращение и принимает окончательное решение, оглашая сумму.
5. Заемщику дают 60-90 дней на поиск подходящей квартиры и сбор документов на нее. Кроме того, заемщик должен за свой счет сделать экспертную оценку объекта.
6. Банк принимает документы на объект и проводит юридическую проверку. Если нарекания не выявляются, ссуда окончательно одобряется.
7. Формируется точный график платежей, заемщик покупает обязательный полис страхования объекта, добровольные полиса по желанию.
8. После заключения договора купли-продажи сделка регистрируется в Росреестре. Банк передает продавцу деньги.

Банк позволяет купить квартиру в ипотеку с условием, что она станет залогом сделки. То есть пока кредит не выплачен, объект только формально является собственностью заемщика. Обременение снимается после полной оплаты ипотеки. Если заемщик не станет платить, банк изымает предмет залога.

Как выбирать банк для оформления жилищного кредита

Отдельно уделим внимание выбору банка, так как это очень важный момент. От правильности выбора зависит ставка и переплата, которая по ипотеке часто очень большая.

Первоначально для оформления кредита на покупку квартиры рассматривайте тот банк, через который получаете зарплату. Зарплатникам всегда дают лучшие условия, плюс не нужно собирать справки, да и вероятность одобрения выше. В итоге квартира в ипотеку обойдется недорого.

Другие важные советы:

1. Если планируете покупку квартиры в новостройке, первым делом обращайте внимание на аккредитацию. Объект должен быть аккредитован тем банком, который вы выбрали.
2. Смотрите на специальные акции от партнерских застройщиков. Обычно они характеризуются лучшими условиями.
3. Не смотрите на рекламную ставку “ОТ 7,3%”. Открывайте полные условия и изучайте, что влияет на ставку. Обычно это сетка понижающих и повышающих коэффициентов.
4. Если планируется купля квартиры по ипотеке с применением каких-то субсидий, выбранный вами банк должен с ними работать.

Вы можете выбрать 2 или 3 банка с примерно идентичными условиями и направить им одновременные запросы. Какой в итоге даст лучшие условия, с тем договор и заключите. Банки могут одобрять разные сроки, ставки и суммы. Поэтому наличие выбора из 2-3 вариантов — идеальная ситуация.