Дальневосточная ипотека

Жители дальневосточного округа могут брать ипотеку на специальных условиях, которые недоступны другим россиянам. Но при этом заемщики ограничены условиями и требованиями. Что такое дальневосточная ипотека, как ее взять и что для этого нужно, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Сортировка Фильтры Категории
Ипотека Альфа-Банк на новостройку
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 593 заявок
Ипотека Открытие с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5,99%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 693 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 483 заявок
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.89%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 344 заявок
Семейная ипотека Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней
Оформить
8 800 200 54 34 rosbank.ru Лицензия: №2272 1 258 заявок
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 327 заявок
Ипотека ВТБ с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5.8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 534 заявок
Ипотека Открытие на новостройку
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.5%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 174 заявок
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Макс. сумма 60 000 000Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 515 заявок
Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 168 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 142 заявок
Рефинансирование ипотеки Открытие
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.5%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 416 заявок
Рефинансирование ипотеки ВТБ
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 7.8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 684 заявок
Ипотека ТКБ с господдержкой для семей с детьми
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 115 заявок
Ипотека ВТБ на новое жилье
Макс. сумма 60 000 000Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 191 заявок

В чем суть программы

Программа «Дальневосточная ипотека» доступна для отдельной категории граждан РФ. Такой вид кредитования отличается самой низкой из возможных процентных ставок – 2% годовых. При этом на протяжении всего срока выплаты кредита она не меняется.

За счет средств по ипотеке россияне могут приобрести готовое жилье или построить дом на территории Дальневосточного федерального округа.

Программа льготного ипотечного кредитования на жилье на Дальнем Востоке начала действовать с 1 декабря 2019 года. Получить одобрение низкой процентной ставки можно до 31 декабря 2024 года включительно. Если планируете приобрести вторичное жилье в Магаданской области или в Чукотском автономном округе, срок меньше – до 31 декабря 2021 года. Возможно, эти условия будут пересмотрены и программы продлят.

Для льготного кредитования выбрали именно Дальний Восток, так как правительство запланировало цель сократить убыль населения в этой части страны. Такие программы как «Дальневосточный гектар» не дают желаемых результатов, молодежь продолжает уезжать в центральные регионы за более высокими зарплатами и мягким климатом. Правительство РФ хочет удержать людей в регионе, а возможно, и привлечь новых граждан.

На каких условиях можно оформить ипотеку

Основные условия по дальневосточной ипотеке:

  • минимальная ставка – от 2% годовых;
  • валюта ипотеки – рубли РФ;
  • максимальная сумма кредита – 6 млн рублей, минимальная – 300 тыс. рублей;
  • срок кредитования – от 1 года до 20 лет;
  • размер первоначального платежа – минимум 15%, но он может быть увеличен по желанию заемщика.

Ставка в 2% годовых – не максимально возможная. Банки могут ее увеличить в одностороннем порядке в нескольких случаях:

  1. Заемщик нарушил условия программы и взял ипотеку повторно.
  2. Заемщик отказался от личного страхования. В таком случае банк может увеличить ставку на 1%.
  3. Клиент не оформил залог.
  4. Семья не зарегистрировалась в приобретенном доме. Банк увеличит процентную ставку до ставки Центробанка +4%.

Финансирует Дальневосточную ипотеку Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. На программу выделили 450 млрд рублей.

Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по условиям льготного дальневосточного кредитования невозможно. Кроме этого, один заемщик может оформить такой вид кредитования только один раз. На момент оформления у заемщика не должно быть никаких долговых обязательств, и он не должен являться созаемщиком по другим кредитам или ипотеке.

Кто сможет стать участником

Право получить ипотеку по дальневосточной программе имеют:

  1. Молодые семьи до 35 лет, возраст каждого супруга не должен превышать максимальный возраст. Супруги при этом состоят в браке минимум 1 год. Муж или жена становятся созаемщиками при оформлении кредита.
  2. Одинокий родитель с ребенком до 18 лет. Ипотеку сможет получить как мать, так и отец-одиночка.
  3. Действующие участники программы «Дальневосточный гектар». Возрастное ограничение для них при этом не действует.

Заемщик для оформления ипотеки должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте работы минимум 3 месяца. Если заемщик – предприниматель, он должен вести безубыточную деятельность минимум 2 года. Возрастные ограничения при оформлении ипотеки – минимум 21 год, максимум 75 лет на момент последнего платежа по кредиту. Также у заемщиков и их детей обязательно должно быть российское гражданство.

Кроме индивидуальных предпринимателей, ипотеку по программе дальневосточного развития могут оформить и моряки, работающие под иностранным флагом. Для них учитывается возрастное ограничение или они могут быть участниками программы «Дальневосточный гектар». Первоначальный взнос для такой категории заемщиков составляет минимум 35%.

Еще одно из условий дальневосточной ипотеки – прописка в новом жилье. В течение 9 месяцев с момента оформления прав собственности семья должна прописаться в доме. Сохранить прописку нужно минимум 5 лет после выдачи кредита. Если заемщик не выполняет это условие, банк может повысить процентную ставку.

Требования к ипотечной недвижимости

Недвижимость должна быть расположена именно на территории Дальнего Востока. В качестве жилого помещения по дальневосточной ипотеке можно приобрести:

  • квартиру, в том числе таун-хаус;
  • часть жилого дома блокированной застройки;
  • жилой дом;
  • жилой дом с земельным участком.

Также допускается приобретение земельного участка с целью строительства на нем индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного округа.

Вторичное жилье можно приобрести только на территории сельской местности.

Документы, которые нужны для оформления ипотеки

Стандартный список документов, которые нужны для оформления дальневосточной ипотеки:

  1. Заявление на оформление ипотеки.
  2. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации.
  3. При временной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
  4. Второй документ, который подтвердит личность. Подойдет один из нескольких на выбор: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт.
  5. Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и стабильную заработную плату.

Дополнительно могут понадобиться:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы с подтверждениями родства при предоставлении справок о доходах созаемщика;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из отделения ПФР об остатке маткапитала, если он уже был частично использован.

Погасить ипотеку можно досрочно в частичном или полном объеме. Для этого понадобится заявление и обязательно указать дату внесения платежа. Это обязательно должен быть рабочий день, чтобы платеж прошел своевременно.

Дополнительные возможности по программе

При оформлении дальневосточной ипотеки можно воспользоваться дополнительными льготами:

  1. Материнским капиталом.
  2. Налоговым вычетом.

Средства по материнскому капиталу можно использовать для полного или частичного погашения ипотеки. Также за счет маткапитала можно внести первоначальный взнос. Сертификат можно использовать только один раз.

Налоговый вычет можно оформить только на сумму процентов, которую заемщик выплатит по ипотеке. Вернуть получится 13% от оплаченных процентов из ранее уплаченного НДФЛ. Максимальная сумма, которую можно компенсировать по налоговому вычету – 260 тыс. рублей.

Через какие банки можно оформить дальневосточную ипотеку

Сравнение условий по программе дальневосточного кредитования в разных банках:

Банк Процентная ставка Срок Мин. сумма кредита Макс. сумма кредита Первый взнос
Сбербанк От 1% От 1 года до 20 лет 300 тыс. рублей 6 млн рублей От 15%
ВТБ От 1% От 1 года до 20 лет Не ограничена 6 млн рублей От 15%
Совкомбанк От 1,9% От 3 до 20 лет 300 тыс. рублей 6 млн рублей От 20%
Россельхозбанк От 0,9% От 1 года до 20 лет 300 тыс. рублей 6 млн рублей От 15%
Газпромбанк От 0,9% От 1 года до 20 лет и 2 месяцев 100 тыс. рублей 6 млн рублей От 15%
Примсоцбанк От 0,5% От 3 до 20 лет 500 тыс. рублей 6 млн рублей От 15%
Промсвязьбанк От 2% От 3 до 20 лет 500 тыс. рублей 6 млн рублей От 15%
МТС Банк От 0,7% От 1 года до 20 лет 300 тыс. рублей 6 млн рублей От 15%

Минимальные процентные ставки указаны при наличии комплексного страхования. Если заемщик откажется оформлять полис, банк вправе повысить процентную ставку.

Подробнее условия по дальневосточной ипотеке можно узнать на официальных сайтах банков. Оформить заявку на получение ипотеки можно онлайн.

Частые вопросы

Можно ли рефинансировать кредит на условиях дальневосточной ипотеки?
Нет, по такой программе можно оформить только новый ипотечный кредит. Даже если жилье куплено в ипотеку в Дальневосточном округе, а заемщики подходят под все требования программы, рефинансирование не одобрят.
Можно ли оформить дальневосточную ипотеку повторно?
По дальневосточной ипотеке действует ограничение – оформить ее можно только один раз одному заемщику. Повторно невозможно. Но заявку ободрят, если претендентом выступит другой человек, который еще не использовал это право и при этом подходит под условия программы.
Можно ли получить налоговый вычет по дальневосточной ипотеке?
Получить налоговый вычет может любой заемщик, который ежемесячно из дохода выплачивает НДФЛ по ставке 13%. Кроме того плательщик по ипотеке может получить 2 других вычета: имущественный и по уплате процентов. Максимальная сумма имущественного вычета – 260 тыс. рублей, а по процентам – 390 тыс. рублей.
Можно ли купить в ипотеку по дальневосточной программе вторичное жилье?
Вторичное жилье у физических лиц приобрести можно, но только на территории сельских поселений.
Можно ли взять в ипотеку 2 квартиры на территории Дальневосточного округа?
Нет. Взять в ипотеку по дальневосточной программе можно только 1 квартиру или 1 частный дом.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности