Ипотеку для ИП выдают далеко не все банки с предложениями по жилищному кредитованию. Но мы облегчили вам задачу и собрали актуальные предложения на этой странице. Все подробности, процесс и условия выдачи — на Бробанк.ру.
Почему банки не спешат выдавать ипотеку ИП
Индивидуальные предприниматели входят в рисковую категорию заемщиков. Бизнес может сегодня быть прибыльным, а завтра терпеть убытки. А банку нужен стабильный заемщик, который в течение долгих лет сможет без проблем погашать ссуду.
Банки вообще не особо настроены кредитовать представителей бизнеса, будь то ИП или собственники компаний. Для них разработаны линейки кредитов для бизнеса, есть коммерческая ипотека, а вот получить ссуду как физлицо крайне сложно.
Лучший для банка заемщик по программам для физических лиц — трудоустроенный гражданин, работающий на какую-то компанию. Такой клиент даже в случае потери работы быстро найдет нового работодателя. А вот ИП после закрытия бизнеса может долго испытывать серьезные финансовые проблемы.
Ипотеку по сути оформляет не индивидуальный предприниматель, а физическое лицо, источник дохода которого — собственный бизнес.
Какие банки выдают ипотеки предпринимателям
Найти ИП банк для оформления жилищного кредита сложно, многие вообще отказываются работать с этой категорией заемщиков по программам для физлиц. Но все же оформление не исключается.
Если банк выдает ипотеку предпринимателю, обычно он как-то компенсирует свои риски. Это может быть повышенный коэффициент к процентной ставке или требование предоставить повышенный первоначальный взнос.
Вероятность одобрения ипотеки для ИП ниже, чем при обращении простого трудоустроенного гражданина. Поэтому лучше выбрать сразу несколько банков и направить им запросы одновременно.
Вот банки, которые говорят о готовности выдавать ипотеку предпринимателям:
| Банк |
Ставка |
Требования |
| ДОМ.РФ |
7,8-9,2% |
ведение бизнеса от 24 мес |
| Металлинвестбанк |
8,1-8,9% |
ведение бизнеса от 12 мес
если менее 24 плюс 0,5% к ставке |
| Абсолют Банк |
9,25% |
ведение бизнеса от 12 мес |
| Уралсиб |
8,99-9,59% |
на усмотрение банка |
| ТКБ |
8,79% |
ведение бизнеса от 12 мес |
В таблице указаны процентные ставки с надбавками для ИП, актуальные на момент создания материала. Анализировались предложения по покупке недвижимости на вторичном рынке.
Необходимо соответствовать всем требованиям банка к заемщику и собрать указанный им пакет документов. У каждого банка свои критерии, обычно перечень такой:
- достижение 21 года. Но в случае с ИП чем больше, тем выше доверие к заемщику;
- ведение бизнеса минимум 12 или 24 месяцев. И чем больше срок деятельности, тем выше лояльность банка;
- наличие стабильного источника дохода, что подтверждается документально.
Чаще всего банки просят предпринимателей предоставить последние налоговые декларации. И если ИП уходит от налогов, то это станет препятствием на пути к оформлению ссуды. В расчет берутся только официально подтвержденные доходы.
Если по итогу анализа платежеспособности будет видно, что бизнес нестабильный, уровень дохода от месяца к месяцу скачет, в выдаче ипотеки, скорее всего, будет отказано.
При оформлении любой ипотеки требуется первоначальный взнос — собственные деньги заемщика, которыми он может оплатить часть покупки. Обычно это минимум 15%, но для ИП планка может быть увеличена до 20-30%. Чем больше вы сделаете взнос, тем больше к вам будет доверия.
Какие ипотечные программы доступны ИП
Если банк готов работать с индивидуальным предпринимателем, значит, заемщику доступны все его ипотечные программы. Даже те, что выдаются с применением государственного субсидирования.
Что может купить ИП в ипотеку:
- квартиру в новостройке, как уже сданной, так и строящейся. В этом случае покупка возможна только через банк, который аккредитовал застройщика;
- квартиру на вторичном рынке недвижимости. Объект должен соответствовать требованиям банка;
- частный дом с земельным участком. Нужно смотреть требования к дому, территории его расположения;
- строительство частного дома. Не все банки практикуют выдачу таких кредитов, нужно уточнять информацию.
Если предприниматель желает приобрести помещение для ведения бизнеса, ему необходимо оформлять коммерческую ипотеку. Таких вариантов оформления гораздо больше. Но жилые объекты приобрести по этой программе нельзя.
Порядок получения ИП
Сам процесс оформления ипотечного кредита ничем не отличается от ситуации, когда ссуду получает простое физическое лицо. Единственная разница заключается в ином пакете документов о доходах.
Если вы планируете приобрести квартиру на вторичном рынке, ипотека для ИП выдается так:
- Выбрать банк, выдающий жилищные кредиты предпринимателям. Все банки из таблицы выше принимают заявки на ипотеку через интернет, что ускоряет процесс оформления.
- Заполните анкету на получение ипотеки. Нужно указать данные о себе, своем доходе, семейном положении. После отправляете заявку в банк.
- Решение может прийти автоматически за несколько минут. Или банк сообщит, что нужно ждать звонка специалиста для собеседования, тогда ответ будет дан после разговора.
- При одобрении ИП собирает необходимые документы и приносит их в офис банка для анализа. В течение 1-3 дней принимается решение о выдаче или отказе.
- При одобрении банк дает заемщику 60-90 дней на выбор подходящего для покупки объекта. После выбора квартиры нужно собрать документы на нее и передать в банк для проверки.
- Если объект подходит банку и не вызывает нареканий, сделка окончательно одобряется. Предприниматель подписывает договор и получает в Росреестре документ о собственности.
Купленная недвижимость обязательно страхуется каждый год, пока ссуда не будет выплачена. Также банк предложит личное страхование заемщика. От него можно отказаться, но тогда кредитор повысит ставку.
Советы заемщикам
Банки не горят желанием заключать договора с ИП, им часто отказывают в выдаче кредитов по программам для физических лиц. Поэтому дадим несколько советов, которые помогут повысить лояльность кредитора:
- если ИП еще нет двух лет, лучше немного подождать с оформлением. Новичкам часто отказывают;
- постарайтесь сделать как можно больший первоначальный взнос. Если сделаете 30-50%, уровень доверия к вам существенно возрастет;
- закройте все личные долги и долги, числящиеся за ИП. Проверьте себя на долги по базе ФССП, только потом подавайте заявку.
Вы можете обратиться сразу к нескольким банкам, тем самым серьезно повысив вероятность одобрения. Выберите 2-3 банка, выдающих ипотеку ИП, и направьте им запросы одновременно. Если придет одно одобрение — это хорошо. А если несколько — еще лучше, вы сможете выбрать лучшее предложение.
Частые вопросы
Могу ли я оформить ипотеку, если являюсь соучредителем бизнеса?
Можете. Если банк работает с ИП, значит, рассмотрит и собственника компании. Но вам также нужно будет документально доказывать доход.
Может ли ИП получить ипотеку без подтверждения дохода?
Теоретически можно найти банк, выдающий ипотеку без справок и допускающий выдачу ссуды ИП. Но на практике к предпринимателю без справок доверия нет, поэтому в выдаче ипотеки ему откажут.
Могу ли я купить квартиру в рамках коммерческой ипотеки?
Банки, выдающие коммерческие ипотеки, указывают на требования к статусу объекта. Программа предполагает покупку недвижимости для бизнеса, жилые квартиры и дома по ней не купить.
Какие документы по ИП нужны банку?
Обычно достаточно паспорта предпринимателя и деклараций о доходах. Если в реестре ИП нет данных о предпринимателе, попросят предоставить ОГРН.
Почему для ИП ставки по ипотеке всегда выше?
Банки закладывают в ставку свои риски. В итоге ипотека дорожает на 0,5-1% Можно сказать, что это плата ИП за возможность получить ипотечный кредит.
