Льготная ипотека

Государство активно способствует гражданам, которые желают купить жилье в кредит. Собственная крыша над головой у каждой семьи — приоритетная задача правительства. Поэтому регулярно разрабатываются программы поддержки ипотечных заемщиков, льготные условия оформления. В итоге сделку по ипотеке можно заключить максимально выгодно.

Сортировка Фильтры Категории
Семейная ипотека Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней
Оформить
8 800 200 54 34 rosbank.ru Лицензия: №2272 8 839 заявок
Льготная ипотека СКБ-Банк на новостройки
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5,5%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение 5 дней
Оформить
8 800 1000 600 skbbank.ru Лицензия: №705 360 заявок
Ипотека Альфа-Банк на новостройку
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 5 635 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 3 932 заявок
Ипотека с господдержкой банк ЗЕНИТ
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5.69%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней
Оформить
8 800 500 66 77 zenit.ru Лицензия: №3255 275 заявок
Ипотека Открытие с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 7 481 заявок
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Макс. сумма 60 000 000Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 13 716 заявок
Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 1 438 заявок
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 3 318 заявок
Ипотека ВТБ с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 10 237 заявок
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.89%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 3 839 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 1 327 заявок
Ипотека Открытие на новостройку
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 2 100 заявок
Рефинансирование ипотеки Открытие
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 4 707 заявок
Ипотека ВТБ на новое жилье
Макс. сумма 60 000 000Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 3 306 заявок

На сегодня льготная ипотека — это не одна кредитная программа. Существует несколько мер поддержки граждан, вы можете воспользоваться любой. Самые популярные из них — льготная ипотека для семей с детьми и та, что создана правительством в связи с пандемией коронавируса. Заявку на оформление можно подать на Бробанк.ру.

Как получить льготную ипотеку в 2021 году

Существуют федеральные и региональные программы субсидирования. Первые относятся ко всей России, действуют во всех ее уголках. Вторые актуальны для конкретного региона, создаются местным правительством.

Часто в рамках региональных программ предусмотрены особые льготы для бюджетников и военнослужащих, часто создаются отдельные программы для учителей, врачей, многодетных семей. Эти программы индивидуальны для каждого региона, поэтому их рассматривать не будем.

Если вы планируете оформить жилищный кредит, обязательно узнайте, какие льготы по ипотеке действуют именно в вашем регионе. Информация обычно располагается на сайте местной организации. Возможно, вы подходите под какую-либо льготную категорию.

Чаще всего граждан интересуют федеральные льготы. И на сегодня действуют такие программы:

  1. Программа господдержки, которая появилась в начале пандемии. Позволяет оформить льготную ипотеку всем желающим под 6,5% годовых. Предложение актуально только для новостроек. Программа работает до 1 июля 2021 года.
  2. Льготная ипотека под 6% для семей с детьми. Если в семье после 1 января 2018 по 31 декабря 2022 появляется второй или последующий ребенок, она может оформить льготную жилищную ссуду или рефинансировать действующую под те же 6%.
  3. Сельская ипотека. Программа ориентирована на граждан, покупающих недвижимость в селах. Для них устанавливается ставка в 2,7-3% годовых.

Все эти программы льготной ипотеки действуют на момент создания материала. Но они имеют ограниченные сроки, поэтому смотрите точные даты окончания предложений.

Программа льготной ипотеки под 6,5%

Эта программа стартовала 17 апреля 2020 года, то есть как раз в самый сложный период эпидемии коронавируса в РФ. Люди теряли работу, сокращались их доходы. И многие, кто планировал оформить ипотеку, были вынуждены отказаться от этого намерения.

В итоге правительство оперативно разработало программу, по которой граждане могут оформить ипотеку под 6,5% годовых. В итоге ежемесячная долговая нагрузка будет меньше, справиться с бременем выплат станет проще.

Ключевые условия льготной программы:

  • актуальна для всех граждан РФ без ограничений;
  • действует во всех регионах РФ;
  • льготный договор ипотеки можно заключить до 1 июля 2021 года. Будет ли продлена программа — не известно;
  • покупка недвижимости в новостройке, можно в строящемся объекте;
  • сумма кредита не может превышать 12 млн. для Москвы и СПб и их областей и 6 млн. для остальных регионов;
  • заемщик должен внести первый взнос — минимум 15%.

То есть фактически любой заемщик, планирующий покупку квартиры в новостройке, подходит под условия льготной ипотеки. И это действует во всех банках. Вы можете подать заявку любому кредитору с Бробанк.ру и заключить выгодный договор.

Некоторые банки пошли еще дальше. Государство обещает выдачу ипотеки под 6,5%, но банки часто создают свои предложения или улучшенные программы в партнерстве с застройщиками. В итоге льготный жилищный кредит можно оформить еще более выгодно.

Что предлагают популярные банки:

Банк Ставка Особые условия
Сбербанк 0,1-5,75% дисконт от застройщиков партнеров на первые 1-2 года. Плюс 1% при отказе от страховки
ВТБ 5,8-6,5% При покупке страховки действует ставка 5,8%
Райффайзенбанк 5,89-6,89% При покупке страховки действует ставка 5,89%
Открытие 5,99-6,74 При покупке страховки действует ставка 5,99%

Условия льготной ипотеки с детьми в 2021 году

Описанная выше программа — самая популярная в России, так как не имеет практически никаких ограничений кроме того, что речь может идти только о покупке недвижимости в новостройке. В остальном, если заемщик соответствует требованиям банка, он может заключить выгодный договор.

Вторая по популярности — льготная ипотека для семей, в которых 2018 до конца 2021 года появился второй или последующий ребенок. Эти семьи могут претендовать на получение ипотеки под 6%. А если речь о Дальнем Востоке, то там и вовсе договора заключаются под 5% годовых.

Условия по этому предложению:

  • в семье в заданный период появился второй или последующий ребенок;
  • если в семье есть ребенок-инвалид, она при любых обстоятельствах может претендовать на льготу при оформлении ссуды. Даже если в семье один ребенок, и год его рождения не важен;
  • приобрести по программе можно только новую недвижимость, вторичка не подходит;
  • первоначальный взнос — от 15%.

Если у семьи уже есть оформленная на стандартных условиях ипотека, она может обратиться в банк (этот же или другой) за рефинансированием. Оно выполняется, даже если ранее договор был изменен.

И по этой льготной ипотеке для семей также можно рассчитывать на особые условия от банков и их партнеров-застройщиков. Например, Сбербанк может дать ставку в 0,1% на первый год или 1-1,4% на первые два года после оформления. А после назначит не 6%, а 4,75%.

Если вы планируете покупку жилья в селе

Под селом понимаются населенные пункты с населением от 30000 человек. На сайтах местной администрации можно увидеть, какие территории относятся к негородским. Особенно актуально предложение для Москвы и Санкт-Петербурга, где вокруг много населенных пунктов, которые не являются городами и подходят под условия программы.

Условия льготного жилищного кредита:

  • предметом покупки может быть квартира, дом или земля для строительства дома;
  • объект должен находиться в сельской местности;
  • если речь о многоквартирном доме, его этажность — не более пяти;
  • вторичный или первичный рынок;
  • максимальная сумма кредита — 3 или 5 млн. в зависимости от региона;
  • первоначальный взнос — минимум 10%;
  • ставка по договору не будет превышать 3%. Обычно это 2,7-3% годовых.

Если рассматривать, до какого числа действует это льготная ипотека, то на момент создания материала правительство обозначило 31 декабря 2022 года.

Цели создания льготных программ

Льготная ипотека создается правительством не просто так. На первый взгляд кажется, что это забота о гражданах: государство делает ипотеку доступной. Безусловно, это тоже повод для предоставления льгот. Но далеко не первичный и не единственный.

Если разобраться, то большинство ипотечных льгот касаются новостроек. То есть таким образом правительство поддерживает застройщиков и производителей стройматериалов. Граждане благодаря скидкам к ставкам делают выбор в пользу нового или строящегося жилья, отодвигая вторичку на далекий план.

Если рассмотреть последний вариант льготы, то он стимулирует граждан перебираться в сельскую местность. И действительно, ставка в 2,7-3% привлекает многих. И даже те, кто не мог купить свое жилье из-за высоких процентов, теперь могут это сделать, но в селе.

Основные требования к заемщикам

Банки сами устанавливают требования к заемщику и пакету документов, государство по текущим льготным программам указывает только один пункт — гражданство РФ. Поэтому важно соответствовать критериям банка.

Банки заключают ипотечные договора с качественными заемщиками, имеющими хорошую кредитную историю, стабильный официальный доход. Размер заработка и факт трудоустройства подтверждается справками. Это 2-НДФЛ, электронная выписка из ПФР, копия трудовой.

Имеет значение, состоит ли заемщик в браке. Если да, второй супруг обязательно оформляется как созаемщик. Если у него есть доходы, их также нужно подтвердить справками, чтобы банк учел их при рассмотрении и вынесении решения о сумме сделки.

Так что, если вы планируете покупку жилья в кредит, обязательно рассмотрите федеральные и региональные льготные программы. Благодаря им вы сможете заключить более выгодный договор, например, под 6-6,5% вместо 7,5-9%.

Частые вопросы

До какого числа действует льготная ипотека?
Если рассматривать общую льготную программу по покупке жилья в новостройке без всяких условий, то предложение актуально для договоров, заключаемых до 1 июля 2021 года.
Продлена ли льготная ипотека для семей с детьми?
В 2019 году в программу просто были внесены изменения (в положительную сторону), сроки же окончания не менялись. Крайний срок заключения кредитного договора по сниженной для семей ставке - 1 марта 2023 года. Если в семье есть ребенок-инвалид - до конца 2027 года.
Кто может претендовать на льготные условия?
Граждане РФ, покупающие жилье в новостройках, переезжающие в сельскую местность и те, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок.
Можно ли совместить льготу и материнский капитал?
Да, можно при выборе любой ипотечной программы, в том числе с государственным субсидированием любого вида.
Обязательно ли делать первоначальный взнос?
Он обязателен всегда. Размер взноса - минимум 10 или 15% в зависимости от конкретной льготной программы.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.