Рефинансирование семейной ипотеки

Что собой представляет рефинансирование по семейной ипотеке

Семейная ипотека — это программа жилищного кредитования с применением государственного субсидирования. Правительство РФ субсидирует ставку, в итоге в договоре может фигурировать значение не более 6% годовых. Приобрести в этом случае можно только новую недвижимость.

Рефинансирование — это перевод своей ипотеки на условия другой программы или в новый банк. При этом полностью меняются прежние параметры ссуды, она закрывается досрочно. Документально заемщик получает новый кредит: меняется ставка, срок, ежемесячный платеж.

Если вы ранее оформили ипотеку по стандартной программе, ваша ставка может составлять 9-12% годовых и даже выше, особенно если оформление было в первой половине 2022 года. Но вы можете сделать рефинансирование по специальной Семейной программе и снизить ставку до 5-6% годовых. Это колоссальная экономия на переплате.

Рефинансирование по семейной ипотеке — переоформление стандартного ипотечного кредита, перевод его на льготные условия со сниженной ставкой. Его можно оформить как в обслуживающем банке, так и в другом (чаще всего актуален второй вариант).

Кто в 2024 году может провести рефинансирование ипотеки под Семейную

В 2023 году условия выдачи Семейной ипотеки изменились, она стала доступной более широкому кругу граждан. Соответственно, и рефинансирование по этой госпрограмме могут провести больше семей.

До конца 2022 года программа была доступна семьям с детьми-инвалидами и семьям, в которых с 1 января 2018 года родился ребенок. В 2024 круг потенциальных заемщиков по решению Правительства РФ стал шире.

Кто может провести рефинансирование ипотеки по семейной программе, какие семи:

• в которых воспитывается ребенок-инвалид любого возраста;
• в которых родился ребенок с 1 января 2018 года, даже если это единственный ребенок в семье;
• в которых есть два и более несовершеннолетних ребенка вне зависимости от даты их рождения.

Речь идет как о полных, так и о неполных семьях. Если вы — одинокий родитель, если нет зарегистрированного брака, вам также доступно рефинансирование по семейной программе.

Условия рефинансирования ипотеки для семей с детьми

В рамках этой программы, разработанной Правительством РФ, можно приобрести только новую недвижимость от застройщика. Соответственно, если речь о рефинансировании, его можно провести только в случае приобретения новостройки. То есть по ипотеке, которую вы переоформляете, обеспечением служит купленная квартира или дом от застройщика, возводимый объект.

Параметры нового кредита по итогу проведения рефинансирования должны соответствовать параметрам Семейной ипотеки, а именно:

• в кредит не может уйти сумма более 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. И не более 6 млн для других территорий;
• в кредит должна уйти сумма не менее 85% от стоимости недвижимости, оставляемой в залог.

То есть если ваша семья соответствует условиям Семейной ипотеки, а сумма остаточного долга по ипотеке не превышает 12 или 6 млн рублей, вы можете оформить рефинансирование в рамках этой льготной программы.

При этом сам заемщик и созаемщик при его наличии должны соответствовать установленным банком требованиям. Они касаются возраста, стажа, типа занятости. Один банк готов работать только с наемными работниками, другой рассматривает самозанятых, предпринимателей, собственников бизнеса и пр.

Каждое предложение о рефинансировании ипотеки под Семейную на Бробанк.ру сопровождено подробным описанием с указанием всех требований и условий. Открывайте карточки продуктов и изучайте параметры.

Что нужно для оформления

Самое главное — соответствие требованиям Семейной ипотечной программы — ей должна соответствовать и семья, и сама ипотека, которая будет переводиться на обслуживание в новый банк.

Готовьтесь к тому, что вам понадобятся:

• справки о доходах. Самого заемщика и созаемщика при его наличии. Если речь о семье, созаемщик может не иметь трудового дохода, например, жена сидит в декрете;
• документы по семейному положению. Если в семье есть ребенок-инвалид, нужна соответствующая справка;
• если семья после получения ипотеки получила право на материнский капитал, она может использовать его при оформлении рефинансирования. Нужна справка о его остатке, после требуется согласование расхода с ПФР;
• документы по ипотеке, которая будет закрываться. Это справка об остатке долга, информация о параметрах ссуды, реквизиты счета и пр. На точный перечень укажет банк;
• документы по недвижимости, которая будет переоформлена в залог новому банку.

В процессе оформления также будет происходить переоформление страховки на недвижимость.

Как провести рефинансирование по семейной ипотеке с новыми условиями

Новые условия актуальны с 1 января 2023 года, программа будет действовать до 1 июля 2024 года. Если вы сейчас подходите под условия Семейной ипотеки, лучше прямо сейчас и проводить рефинансирование — чем раньше его сделать, тем быстрее снизится ставка, тем меньше вы переплатите.

Порядок рефинансирования ипотеки для семей с детьми в 2024 году:

1. Выбрать банк. Все предложения собраны на этой странице Бробанк.ру. Можете изучить их и сразу переходить на сайт выбранного банка для заполнения заявки.
2. Заполняете заявку, ждете предварительный ответ. Если он положительный, с вами свяжется представитель банка и расскажет, какие документы нужны. Они предоставляются в офис или загружаются в личный кабинет.
3. Если банк дает окончательное одобрение, необходимо собрать документы по недвижимости и провести ее экспертную оценку. Банк проверит, соответствует ли этого залог его требованиям.
4. В завершении проводится страхование недвижимости, заключается кредитный договор. Новый банк отправляет на прежний кредитный счет сумму кредита (как раз ту, что необходима для закрытия ранее выданной ипотеки).
5. Заемщик получает новый договор с со сниженной ставкой. Теперь он будет платить ипотеку по обновленному графику.
6. Далее заемщик завершает досрочное погашение той ипотеки, получает от банка справки, снимает в Росреестре обременение с недвижимости и тут же оформляет ее как залог по новому договору.

Стандартно банки повышают ставку на тот период, когда ипотека не обеспечена залогом. Поэтому не стоит с этим тянуть, делайте все оперативно.

При оформлении ипотеки по семейной программе банк и заемщик обязательно согласуют новый график платежей. Заемщик может изменить его, например, уменьшить срок, чтобы с учетом сниженной ставки выплатить кредит как можно быстрее. А можно наоборот, увеличить срок, чтобы платеж стал меньше, если это в данный момент необходимо заемщику.