4.4

Сумма до	70 000 000₽
ПСК	26.273% - 32.115%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 30.1%
Возраст	21-75 лет
Решение	От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом

Взять ипотеку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	600 000 рублей
Первоначальный взнос	От 30,1%
Срок ипотеки	От 3 до 30 лет
Цель ипотеки	Приобретение квартиры на вторичном рынке
Ипотечная программа	Ипотека на вторичное жилье
Подача заявки	Онлайн В отделении банка
Решение по ипотеке	Предварительное решение по заявке принимается в течение 1 минуты. 70% заявок банк одобряет в течение 1 дня. Рассмотрение полной заявки занимает у сотрудников до 2 рабочих дней
Способы погашения	В личном кабинете Альфа-Банка Переводом с карты другого финучреждения
Залог	Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики	Клиент может пригласить для участия в сделке до 3 созаемщиков

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 26,273% — 32,115% годовых Процентная ставка - от 25,79% годовых
Страхование	По желанию заемщика. В случае отказа клиента от страхования к базовой ставке устанавливается надбавка.
Пеня при просрочке	Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности

Справки о доходе	Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае будет действовать надбавка к базовой ставке. Один из документов, подтверждающих доход: - Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев - Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев - Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из СФР
Возраст	Возраст на момент подачи заявки - от 21 года Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж работы	Общий стаж - от 12 месяцев Стаж на последнем месте - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка	Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.

Ипотека Альфа-Банк на строительство дома

Альфа-Банк Ипотека на строительство дома

Сумма до	30 000 000₽
ПСК	23.534% - 34.326%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 20.1%
Возраст	21-75 лет
Решение	От 1 минуты

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом

Взять ипотеку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	30 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	600 000 рублей
Первоначальный взнос	От 20,1%
Срок ипотеки	От 3 до 30 лет
Цель ипотеки	Строительство дома Можно построить у подрядчика на собственном участке или купить его в ипотеку
Ипотечная программа	Строительство дома для семей с детьми
Подача заявки	Онлайн В отделении банка
Решение по ипотеке	Предварительное решение по заявке принимают в течение 1 минуты
Способы погашения	В личном кабинете Альфа Онлайн Переводом с карты другого банка
Залог	Земельный участок, дом
Созаемщики	Созаемщиком может выступать один из супругов или третье лицо Количество созаемщиков — до трех

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 23,534% — 34,326% годовых Процентная ставка - 6% годовых
Страхование	После того как построите дом, жилье нужно застраховать на весь период действия кредитного договора Также можно по желанию застраховать свою жизнь и здоровье на весь период действия кредитного договора или оформить страховку от потери дома (если возможно)
Пеня при просрочке	Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности

Справки о доходе	Не требуются справки о доходе и о работе
Возраст	От 21 года до 75 лет
Стаж работы	Стаж на последнем месте работы — не менее 4 месяцев Срок ведения бизнеса — не менее 18 месяцев
Прописка в регионе банка	Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется

Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов

5.0

Сумма до	18 000 000₽
ПСК	22.898% - 32.115%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 20.1%
Возраст	21-50 лет
Решение	От 1 мин.

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение С залогом

Взять ипотеку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	9 000 000 рублей 18 000 000 рублей (ипотека с суперлимитом)
Минимальная сумма ипотеки	600 000 рублей
Первоначальный взнос	От 20,1% стоимости объекта недвижимости
Срок ипотеки	От 3 до 30 лет
Цель ипотеки	Покупка недвижимости от застройщика
Ипотечная программа	Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки	Онлайн В отделении банка
Решение по ипотеке	Предварительное решение вы узнаете уже через 1 минуту
Способы погашения	В личном кабинете Альфа-Банка Переводом с карт других банков Через банкомат или кассу
Залог	В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 22,898% — 32,115% годовых Процентная ставка - от 6% годовых
Страхование	По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка.
Пеня при просрочке	Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности

Справки о доходе	Требуются. - от 150 000 рублей — в городах с населением свыше 1 млн человек (кроме Москвы и Санкт-Петербурга); - от 90 000 рублей — в остальных населенных пунктах РФ.
Возраст	От 21 до 50 лет включительно
Стаж работы	Общий трудовой стаж - от 1 года Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка	Регистрация по месту жительства/пребывания - не обязательно

Деньги на карту без процентов

БериБеру

5.0

Первый займ бесплатно

До	30 000 ₽
на	5-30 дней

Получить деньги

Джой Мани

5.0

Первый займ бесплатно

До	100 000 ₽
на	10-168 дней

Получить деньги

Эквазайм

4.9

Первый займ бесплатно

До	50 000 ₽
на	7-31 дней

Получить деньги

Хурма Кредит

5.0

Первый займ бесплатно

До	30 000 ₽
на	5-30 дней

Получить деньги

Альфа-Банк Семейная ипотека

5.0

Сумма до	30 000 000₽
ПСК	23.155% - 32.115%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 20.1%
Возраст	21-75 лет
Решение	От 15 минут

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение С залогом

Взять ипотеку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	30 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	600 000 рублей
Первоначальный взнос	От 20,1% стоимости объекта
Срок ипотеки	От 3 до 30 лет
Цель ипотеки	Приобретение строящейся или готовой квартиры у застройщика
Ипотечная программа	Семейная ипотека
Подача заявки	Онлайн В отделении банка
Решение по ипотеке	Решение по заявке принимают в течение 1 дня
Способы погашения	В личном кабинете Альфа-Банка Переводом с карты другого финучреждения
Залог	Залогом является приобретаемое жилье
Созаемщики	Клиент может пригласить до 3 созаемщиков. Им может выступать один из супругов или любое третье лицо.

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 23,155% — 32,115% годовых Процентная ставка - от 6% годовых
Страхование	По желанию заемщика
Пеня при просрочке	Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности

Справки о доходе	Справки о доходах предоставляют после одобрения вместе со всеми документами по сделке
Возраст	От 21 до 75 лет
Стаж работы	Стаж на последнем месте — не менее 4 месяцев Срок ведения бизнеса — от 1,5 года
Прописка в регионе банка	Регистрация по месту жительства или пребывания

Альфа-Банк На новостройку с господдержкой

3.0

Сумма до	100 000 000₽
ПСК	25.912% - 29.948%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 30.1%
Возраст	21-75 лет
Решение	От 1 минуты

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом

Взять ипотеку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	100 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	600 000 рублей
Первоначальный взнос	От 30,1%
Срок ипотеки	От 3 до 30 лет
Цель ипотеки	Покупка строящейся или готовой квартиры у застройщика
Ипотечная программа	Ипотека на новостройку
Подача заявки	Онлайн В отделении банка
Решение по ипотеке	Предварительное решение по заявке принимается уже через 1 минуту. 70% заявок одобряются в течение 1 дня. Рассмотрение полной заявки занимает до 2 рабочих дней
Способы погашения	В личном кабинете Альфа-Банка Переводом с карт других банков
Залог	В качестве залога выступает приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики	Заявитель может пригласить до 3 созаемщиков

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 25,912% — 29,948% годовых Процентная ставка - от 25,79% годовых
Страхование	По желанию. В случае отказа к базовой ставке устанавливается надбавка
Пеня при просрочке	Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности

Справки о доходе	Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае к базовой процентной ставке будет действовать надбавка.
Возраст	Возраст на момент подачи заявки - от 21 года Возраст на момент погашения - до 75 лет
Стаж работы	Общий трудовой стаж - от 1 года Стаж на последнем месте работы - от 4 месяцев
Прописка в регионе банка	Регистрация по месту жительства/пребывания - не обязательно.

Альфа-Банк Ипотека на готовый дом

Сумма до	70 000 000₽
ПСК	27.875% - 30.211%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 50%
Возраст	21-75 лет
Решение	От 1 мин.

Онлайн заявка Срочное решение Без справок С залогом

Взять ипотеку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	70 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	600 000 рублей
Первоначальный взнос	От 50%
Срок ипотеки	От 3 до 30 лет
Цель ипотеки	Приобретение частного дома с земельным участком Приобретение таунхауса с земельным участком
Ипотечная программа	Свой дом с Альфа‑Банком
Подача заявки	Онлайн В отделении банка
Решение по ипотеке	Предварительное решение по заявке принимают в течение 1 минуты
Способы погашения	В личном кабинете Альфа Онлайн Переводом с карты другого банка
Залог	Земельный участок, дом
Созаемщики	Количество созаемщиков — до 3 человек Созаемщиком может выступать один из супругов или третье лицо

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 27,875% — 30,211% годовых Процентная ставка - 27,5% годовых
Страхование	Личное, титульное, имущественное по желанию
Пеня при просрочке	Штраф 0,1% в день от суммы просроченной задолженности

Справки о доходе	Не требуются справки о доходе и о работе
Возраст	От 21 года до 75 лет
Стаж работы	Стаж на последнем месте работы — минимум 4 месяца Срок ведения бизнеса — не менее 18 месяцев
Прописка в регионе банка	Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется

ВТБ Банк Военная ипотека

5.0

Сумма до	1 600 000₽
ПСК	23.839% - 28.772%
Срок кредита	25 лет
Первый взнос	От 5%
Возраст	21-50 лет
Решение	1-3 дня

Онлайн заявка Без справок С залогом

Оформить заявку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	1 600 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки	300 000 руб.
Первоначальный взнос	От 5% при покупке квартир От 10% при покупке домов или таунхаусов
Срок ипотеки	1-25 лет
Цель ипотеки	Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости
Ипотечная программа	Военная ипотека
Подача заявки	Онлайн В офисе банка
Решение по ипотеке	1-3 рабочих дня
Способы погашения	Банкоматы ВТБ ВТБ-Онлайн Отделения ВТБ Перевод из другого банка Золотая Корона Почта России
Залог	Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики	Нет

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 23,839% – 28,772% годовых Процентная ставка - 23,60% годовых
Страхование	Страхование объекта - обязательно Личное страхование заемщика - по желанию
Пеня при просрочке	0,1% от суммы просроченной задолженности

Справки о доходе	Без справок о доходах
Возраст	От 21 года К моменту погашения кредита: мужчины — не старше 50 лет, женщины — не старше 45 лет
Стаж работы	Участие в накопительно-ипотечной системе от 3 лет
Прописка в регионе банка	Не требуется

Ипотека Альфа-Банк Дальневосточная и Арктическая

Альфа-Банк Дальневосточная и Арктическая ипотека

4.0

Сумма до	9 000 000₽
ПСК	23.196% - 32.115%
Срок кредита	20 лет
Первый взнос	От 20.1%
Возраст	21-36 лет
Решение	1 день

Онлайн заявка Срочное решение С залогом

Взять ипотеку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	9 000 000 рублей
Минимальная сумма ипотеки	300 000 рублей
Первоначальный взнос	От 20,1% стоимости объекта
Срок ипотеки	От 1 года до 20 лет
Цель ипотеки	Покупка квартиры в строящемся или готовом доме от застройщика или вторичного жилья в сельской местности ДФО, в Арктической зоне (Мурманская и Архангельская области, Карелия и Якутия).
Ипотечная программа	Дальневосточная и Арктическая потека
Подача заявки	Онлайн
Решение по ипотеке	1 день
Способы погашения	В личном кабинете Альфа-Банка Переводом с карты другой кредитной организации
Залог	Приобретаемый объект недвижимости
Созаемщики	Не более 3 созаемщиков по одному договору

Процентная ставка	Полная стоимость кредита — 23,196% — 32,115% годовых Минимальная ставка — 2% годовых
Страхование	Недвижимого имущества — обязательное. Жизни и здоровья — по желанию.
Пеня при просрочке	0,1% в день от суммы просроченного платежа

Справки о доходе	Требуются
Возраст	От 21 до 36 лет
Стаж работы	От 4 месяцев
Прописка в регионе банка	Не требуется

Ипотека Сбербанк на загородную недвижимость и землю

Сбербанк Ипотека на загородную недвижимость

4.0

Сумма до	100 000 000₽
ПСК	24.627% - 30.456%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 25%
Возраст	18-75 лет
Решение	До 8 дней

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение С 18 лет С залогом

Оформить заявку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	100 000 000 руб.
Минимальная сумма ипотеки	300 000 руб.
Первоначальный взнос	От 25% стоимости объекта. Для клиентов, которые не подтвердили доход и занятость,— от 30%.
Срок ипотеки	От 1 года до 30 лет
Цель ипотеки	Покупка дачи, садового дома, участка, объекта незавершенного строительства с земельным участком или без него. Покупка участка под строительство. Индивидуальное строительство дома или дачи.
Ипотечная программа	Загородная недвижимость
Подача заявки	Онлайн В офисе
Решение по ипотеке	До 8 рабочих дней со дня предоставления пакета документов
Способы погашения	Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в системе Сбербанк Онлайн или в отделении
Залог	Кредитный объект недвижимости, недвижимость, имеющаяся в собственности, — при сумме свыше 1 500 000 рублей. Поручительство физических лиц — при сумме до 1 500 000 рублей включительно.
Созаемщики	До 3 физических лиц. Второй супруг привлекается в обязательном порядке. Исключения: Оформлен брачный договор, который устанавливает режим раздельной собственности супругов, в том числе в части недвижимости. У второго супруга нет российского гражданства.

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 24,627% — 30,456% годовых Базовая ставка - 25,3% годовых Минимальная ставка - 23,7% годовых
Страхование	Недвижимого имущества (за исключением земельного участка) — обязательное. Жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» в дочерних компаниях ПАО Сбербанк — по желанию.
Пеня при просрочке	В размере ключевой ставки Банка России, которая действует на дату заключения договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки

Справки о доходе	Справка о доходах и суммах налога физического лица Справка по форме банка. Для пенсионеров — справка о размере назначенной или выплаченной за последний месяц пенсии Для предпринимателей — налоговая декларация Документы, которые подтверждают трудоустройство: Копия трудовой книжки, договора или контракта. Подтверждение доходов не требуется, если клиент получает заработную плату на счет, открытый в банке
Возраст	От 18 до 75 лет на дату погашения
Стаж работы	От 3 месяцев на текущем месте работы
Прописка в регионе банка	Не требуется

Ипотека ЮниКредит Банка на квартиру на вторичном рынке

ЮниКредит Банк Ипотека на квартиру на вторичном рынке

Сумма до	30 000 000₽
ПСК	19.128% - 22.128%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 20%
Возраст	21-65 лет
Решение	7 дней

С залогом

Оформить заявку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	30 000 000 рублей — в Москве и Санкт-Петербурге 10 000 000 рублей — в остальных субъектах страны
Минимальная сумма ипотеки	1 000 000 рублей
Первоначальный взнос	От 20% от стоимости квартиры
Срок ипотеки	От 1 до 30 лет
Цель ипотеки	Покупка в собственность квартиры на вторичном рынке
Ипотечная программа	Программа «Кредит на квартиру»
Подача заявки	В отделении банка
Решение по ипотеке	Рассмотрение от 2 до 7 дней
Способы погашения	Погасить кредит без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкоматах и офисах банка.
Залог	Приобретаемая квартира становится залогом
Созаемщики	Можно привлекать до трех поручителей

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 19,128%-22,128% годовых Процентная ставка - 18% годовых
Страхование	Страхование покупаемой квартиры — обязательно Личное и титульное страхование — по желанию клиента
Пеня при просрочке	Размер ключевой ставки ЦБ, который установлен на день заключения кредитного договора. Удерживают за каждый день от суммы просроченной задолженности

Справки о доходе	Справка о доходах и суммах налога физического лица Справка 3-НДФЛ Справка по форме банка
Возраст	От 21 года на дату подачи заявки до 65 лет на дату погашения
Стаж работы	Общий стаж — от двух лет Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев
Прописка в регионе банка	Не требуется

МТС Банк Ипотека c господдержкой

Сумма до	12 000 000₽
ПСК	11.061% - 28.575%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 20.1%
Возраст	18-75 лет
Решение	3 дня

Онлайн заявка С 18 лет С залогом

Оформить заявку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	12 000 000 рублей для приобретения квартиры в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО 6 000 000 рублей для других регионов РФ
Минимальная сумма ипотеки	1 000 000 рублей
Первоначальный взнос	От 20,1% стоимости объекта
Срок ипотеки	3-30 лет
Цель ипотеки	Покупка квартиры в новостройке
Ипотечная программа	Ипотека с государственной поддержкой
Подача заявки	Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке	3 рабочих дня
Способы погашения	Бесплатно: в офисах, банкоматах и Интернет-банке Совкомбанка, в отделениях Почты России Платно: сторонние банки и платежные системы
Залог	Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики	Допускаются

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 11,061% - 28,575% годовых Процентная ставка - 10,0% - 27,6% годовых
Страхование	Объект недвижимости - обязательно Личное страхование - по желанию заемщика
Пеня при просрочке	0,06% за каждый день просрочки

Справки о доходе	Справка 2-НДФЛ или по форме банка / выписка с банковского счета за последние полгода
Возраст	18-75 лет
Стаж работы	1 год - общий стаж 3 месяца - стаж на текущем месте
Прописка в регионе банка	Не требуется

ВТБ Банк Ипотека для IT-специалистов

5.0

Сумма до	18 000 000₽
ПСК	23.661% - 30.743%
Срок кредита	30 лет
Первый взнос	От 20.1%
Возраст	18-50 лет
Решение	От 2 мин.

Без страховки Онлайн заявка Срочное решение С 18 лет С залогом

Оформить заявку

Сравнить

Максимальная сумма ипотеки	18 000 000 рублей для городов численностью более 1 млн. человек 9 000 000 рублей для других городов
Минимальная сумма ипотеки	500 000 рублей
Первоначальный взнос	От 20,1% при подтверждении дохода и занятости
Срок ипотеки	1-30 лет
Цель ипотеки	Покупка квартиры в новостройке Покупка жилого дома с участком на первичном рынке недвижимости
Ипотечная программа	Ипотека для IT-специалистов
Подача заявки	Онлайн или в отделении банка
Решение по ипотеке	От 2 минут
Способы погашения	Картой в приложении По банковским реквизитам В банкоматах ДОМ.РФ У партнеров: Мегафон Связной, М.Видео, Ростелеком
Залог	Кредитуемая недвижимость переходит в залог банку
Созаемщики	Допускается привлечение созаемщиков по желанию

Процентная ставка	Полная стоимость кредита - 23,661 – 30,743% годовых Процентная ставка - 6% годовых
Страхование	Объект недвижимости - обязательно Личное страхование - по желанию заемщика
Пеня при просрочке	20% годовых

Справки о доходе	Обязательно Минимальный доход для городов-миллионников - 150 000 руб. Для других городов - 100 000 руб.
Возраст	От 18 до 50 лет включительно
Стаж работы	От 3 месяцев общего стажа
Прописка в регионе банка	Не требуется

Ипотека на земельный участок - сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями.

Банк

Сумма до

ПСК

Срок кредита

Первый взнос

Альфа-Банк Ипотека на вторичное жилье

70 000 000 ₽

26.273% - 32.115%

До 30 лет

30.1 %

Альфа-Банк Ипотека на строительство дома

30 000 000 ₽

23.534% - 34.326%

До 30 лет

20.1 %

Альфа-Банк Ипотека для IT-специалистов

18 000 000 ₽

22.898% - 32.115%

До 30 лет

20.1 %

Альфа-Банк Семейная ипотека

30 000 000 ₽

23.155% - 32.115%

До 30 лет

20.1 %

Альфа-Банк На новостройку с господдержкой

100 000 000 ₽

25.912% - 29.948%

До 30 лет

30.1 %

Альфа-Банк Ипотека на готовый дом

70 000 000 ₽

27.875% - 30.211%

До 30 лет

50 %

ВТБ Банк Военная ипотека

1 600 000 ₽

23.839% - 28.772%

До 25 лет

5 %

Альфа-Банк Дальневосточная и Арктическая ипотека

9 000 000 ₽

23.196% - 32.115%

До 20 лет

20.1 %

Сбербанк Ипотека на загородную недвижимость

100 000 000 ₽

24.627% - 30.456%

До 30 лет

25 %

ЮниКредит Банк Ипотека на квартиру на вторичном рынке

30 000 000 ₽

19.128% - 22.128%

До 30 лет

20 %

Что такое ипотека на земельный участок

Почти все банки предлагают заемщикам кредитование для покупки дома или квартиры. Но правительство Российской Федерации начало ориентировать кредитные учреждения на выдачу займов клиентам для приобретения земельных участков под строительство дома. Некоторые российские банки стали разрабатывать программы, по которым заемщик сможет приобрести участок земли для возведения собственного жилья.

По программе поддержки индивидуального жилищного строительства процентные ставки от 8,6% при первоначальном платеже в 50%. Минимальный первый взнос – 20%. Сэкономить на процентной ставке можно еще больше, если участвовать в программе сельского ипотечного кредитования. В этом случае ставки там могут быть даже ниже 3%, если выбрать местность, которая входит в специальный реестр, утвержденный Правительством РФ.

Сельская ипотека →

Условия по ипотеке на земельный участок

Банки ставят разные условия при одобрении займа на покупку земельного участка. Поэтому сначала выберите финансовые учреждения, которые дают такую ипотеку, изучите их программы, условия и требования, и только после этого переходите к оформлению заявки.

Можно выбрать целевую ипотеку на земельный участок. Тогда купленная земля становится залоговым имуществом. В таких случаях банки отдают предпочтения участкам с высокой ликвидностью: в коттеджных поселках, с хорошим расположением и подведенными коммуникациями. Такое обеспечение будет легче продать, если вдруг заемщик не сможет или передумает рассчитываться с долгами. Но получить ипотеку на земельный участок можно и под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика.

Ипотека на строительство дома →

Ипотеку на участок можно взять не только для строительства жилого дома. Можно выбрать программу под сельскохозяйственную деятельность, животноводческую или садоводство. Но банки чаще одобряют ипотеку для строительства именно жилья.

В ипотеку можно приобрести любой участок земли, который не изъят из оборота, не занят заповедниками или организациями государственных органов.

Некоторые категории российских граждан вправе получить участок земли бесплатно.

Требования к заемщикам по ипотеке на участок земли

Ипотеку на земельный участок в 2021 году выдают многие банки, и требования у всех немного отличаются. В основном банки проверяют:

Наличие гражданства Российской Федерации.
Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
Общий трудовой стаж – минимум 1 год.
Официальное трудоустройство и стабильный заработок по сумме выше прожиточного минимума. Либо соблюдение другого лимита, который установлен банком-кредитором.
Высокий кредитный рейтинг.

Если оформляете ипотеку под залог недвижимости, понадобится подтвердить право собственности. Также банки могут предъявить дополнительные требования.

Требования к земле

Банки проверяют соответствие условиям, как потенциального клиента, так и участка земли, который будет куплен в ипотеку под строительство жилья. У банков отличается итоговый список, но основные требования следующие:

На земельном участке должно быть разрешено жилищное строительство. Список таких площадей утверждает местное правительство.
Участок должен находиться в зоне действия кредитной организации, где будет одобрена ипотека, чаще не более чем в 100 км от ближайшего отделения банка.
Нельзя приобрести в ипотеку земельный участок со статусом «Природоохранная и резервная площадь».
Ограничения по площади участка: не менее 6 соток, но не более 50-60. Также к участку должна весть дорога, по которой можно проехать в любой сезон и при любых погодных условиях.

Минимальный размер участка ограничивают местные органы власти, в разных городах этот показатель отличается. Дополнительное условие – банк не одобрит ипотеку на участок без четких границ, без межи.

Как оформить ипотеку на участок земли

Процесс оформления ипотеки на земельный участок не отличается от оформления кредита на жилой дом. Основные этапы строятся по такой схеме:

выберите банк и программу кредитования, изучите условия предоставления кредита;
подберите участок, который будет соответствовать требованиям банка;
оформите анкету и ждите решения банка;
соберите документы, заверьте при необходимости у нотариуса;
внесите первоначальный платеж;
получите деньги в банки и оформите право собственности на приобретенный участок земли.

В договоре должны быть обозначены условия строительства жилого дома на купленном земельном участке. Без согласования с кредитором нельзя построить дом на выкупленной площади. Земельный участок оформляется в качестве залогового имущества и служит гарантией возврата полученной у банка суммы.

Какие документы нужны для ипотеки

Необходимый список документов можно найти на официальном сайте банка, в котором вы хотите взять ипотеку. Чаще всего в перечень входит:

гражданство Российской Федерации;
справка с работы по форме банка или 2-НДФЛ;
ксерокопия трудовой книжки или контракта, заверенная у нотариуса;
справка о пенсионных выплатах для пенсионеров;
налоговая декларация в ФНС;
справки о начислении пособий, если вы их получаете.

По земельному участку банк потребует: выписку на участок из ЕГРЮЛ, заверенную нотариусом ксерокопию документа о регистрации участка и оригинал кадастровой выписки на участок.

Программа для семей с детьми

Президент Российской Федерации в феврале 2021 года поручил разработать программу ипотечного кредитования для семей с двумя и более детьми на 2021-2024 годы. Льготные условия по ипотеке действовали и раньше. Программа по ипотеке на 6,5% началась в апреле 2020 года и должна была закончиться до ноября 2020 года. Но ее продлили до 1 июля 2021 года. Уже в середине марта Антон Силуанов глава Минфина рассказал, что правительство рассматривает расширение программы и применение дополнительных льгот для семей с детьми.

В апреле 2021 года Правительство РФ приняло решение включить в программу льготного ипотечного кредитования на строительство частного дома для семей с детьми. Ипотека подразумевает процентную ставку 6% годовых. Раньше такие условия предлагали семьям с детьми только на покупку готового жилого дома, теперь недвижимость можно построить на земельном участке за счет денег, полученных в ипотеку.

Чтобы претендовать на ипотеку на льготных условиях, проверят выполнение двух условий:

В семье 2 и более детей. Причем второй или последующие дети должны появиться позже 1 января 2018 года.
Заключен договор подряда с компаниями или ИП, которые будут заниматься строительством дома.

Первоначальный платеж по льготной программе составляет минимум 15% от общей стоимости строительства недвижимости и цены участка. Если у заемщика уже есть участок, то 15% только от стоимости постройки.

Максимальная сумма по ипотечному кредитованию на земельный участок и строительство дома ограничена в зависимости от региона. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – максимально 12 млн рублей. Для остальных регионов кредит выдадут на сумму не более 6 млн рублей. Государство берет на себя оплату разницы между льготной и рыночной ипотечной ставкой.

По предположениям программа поможет улучшить условия проживания более чем 20 тыс. семей. На реализацию проекта банки могут потратить около 79 млрд рублей.

Частые вопросы

Можно ли купить участок земли в ипотеку, но ничего не строить?

Брать землю без последующей застройки банки предлагают очень редко. У каждого ипотечного кредита должна быть цель – приобретение земельного участка с готовым жилым домом или под строительство жилого помещения. Если в первом случае дом уже построен, то во втором случае вы обязаны его построить. До выполнения этого условия на заемщика будут наложены ограничения.

Какие ограничения по сумме и по сроку кредитования?

Приобрести в ипотеку земельный участок можно на сумму от 30 тыс. рублей до 40 млн рублей. Срок выплаты кредита чаще всего 30 лет, иногда 25, но не меньше.

Нужно ли оплачивать страховку при оформлении ипотеки?

Страховой полис на участок земли приобретать не нужно, но на построенную на нем жилую недвижимость обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательное, но при отказе банк повышает процентную ставку. Например, Сбербанк повышает на 1%.

Можно ли оформлять ипотеку на участок в государственной собственности?

Если участок земли находится в государственной собственности, его ни при каких обстоятельствах нельзя приобрести в ипотеку. Для площадей, которые находятся в муниципальной собственности, могут быть исключения.

Можно ли рефинансировать ипотеку на землю?

Да, некоторые банки предлагают возможность рефинансировать ранее оформленную ипотеку на земельный участок. Но чаще всего провести процедуру получится только в другом банке. Как правило, кредиторы не перекредитовывают действующих заемщиков внутри банка.

Что будет, если не выплачивать платежи по ипотеке на земельный участок?

Если просрочка составляет несколько дней, банк начнет начислять штрафы и пени. В некоторых банках встречается понятие техническая просрочка, когда при задержке платежа на срок до 5 дней штрафы не начисляют. Но не стоит злоупотреблять такой возможностью. Если заемщик и дальше не выплачивает задолженность, не выходит на связь и не пытается решить проблему, банк может обратиться в суд. Но до него дело доходит редко, так как это самый невыгодный банку вариант. Сотрудники банка постараются решить конфликт без обращения в суд.

Какие процентные ставки на ипотеку на земельный участок?

Обычно ставки по ипотечному кредитованию на земельный участок начинаются от 8,5%. Но взять кредит можно как на участок с готовым домом, так и на строительство дома. Также некоторые банки предлагают сельскую ипотеку – приобретение участка с домом, но обязательно в сельской местности. Ставки по такой ипотеке начинаются от 3%. Программа сельского кредитования финансируется государством, но ее могут свернуть.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Отзывы об ипотеке

Все

Т-Банк (Тинькофф)

Ипотека

Лев

5 из 5 02.07.2025

Я бы про ипотеку в Тбанке может и не узнал бы, но в офисе застройщика их порекомендовали, сказали, что у них тоже семейная есть и по условиям подходим, через них же и заявка была отправлена. Реально все неплохо, ставка льготная, срок, сумма, особенно порадовал... Показать полностью

Взяли семейную ипотеку в Т-Банке, на прошлой неделе подписали договор с банком.

Кристина Кинчева

5 из 5 14.05.2025

Даже не думала, что все получится так быстро и без беготни по офисам. Практически все оформили он-лайн и с минимумом документов, муж все оформлял по вечерам, когда у него было свободное время и дети не висели на шеи. Ну и хорошо конечно, что по семейной ипотек... Показать полностью

Совкомбанк

Примерный расчет ежемесячного платежа

Пользователь

5 из 5 12.05.2025

04.05.2025 года я обратилась с просьбой рассчитать приблизительный ежемесячный платёж по ипотеке после досрочного погашения. Несмотря на поздний час, Т-в Никита сделал это оперативно и профессионально. Он же предложил мне кредит с возвратом процентов и сразу о... Показать полностью

Почта Банк

Банк без согласия бесконечно спамит

user-646717697167

1 из 5 12.05.2025

Абсолютно каждый божий день меня заваливают спамом и звонками из Почта Банка с предложениями оформить кредит. Это совершенно неадекватная ситуация, согласия на их обработку персональные данных я не давал. буду вынужден обратиться в Роспотребнадзор.

Ипотека на земельный участок