Ипотека с плохой кредитной историей

К заемщикам по ипотеке предъявляются самые высокие требования. Банк выдает в долг большую сумму и должен быть максимально уверен в ее возврате. Взять ипотеку с плохой историей крайне сложно. Но если выбрать лояльный банк и следовать рекомендациям специалистов, шансы на одобрение есть.

Сортировка Фильтры Категории
Ипотека Открытие с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 7 480 заявок
Семейная ипотека Росбанк Дом
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 3,2%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-65 лет
Решение До 3 дней
Оформить
8 800 200 54 34 rosbank.ru Лицензия: №2272 8 838 заявок
Ипотека Альфа-Банк на новостройку
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 5,79%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 5 635 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 3 932 заявок
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.89%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 3 838 заявок
Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.99%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты
Оформить
8 800 2000 000 alfabank.ru Лицензия: №1326 3 318 заявок
Ипотека ВТБ с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 10 237 заявок
Рефинансирование ипотеки Открытие
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 4 707 заявок
Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 1 327 заявок
Ипотека Открытие на новостройку
Макс. сумма 50 000 000Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты
Оформить
8 800 444-44-00 open.ru Лицензия: №2209 2 100 заявок
Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Макс. сумма 60 000 000Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 13 716 заявок
Ипотека ТКБ с господдержкой для семей с детьми
Макс. сумма 12 000 000Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 891 заявок
Рефинансирование ипотеки ВТБ
Макс. сумма 30 000 000Р
Ставка От 7.8%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 11 710 заявок
Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк
Макс. сумма 20 000 000Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100 32 00 tkbbank.ru Лицензия: №2210 1 438 заявок
Ипотека ВТБ на новое жилье
Макс. сумма 60 000 000Р
Ставка От 7.4%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней
Оформить
8 800 100-24-24 vtb.ru Лицензия: №1000 3 306 заявок

Официально ипотека с плохой кредитной историей не выдается ни одним банком. Никто открыто не скажет, что готов работать с этой категорией заемщиков. Но Бробанк.ру на основе статистических данных может сказать, какой банк дает больше всего одобрений. Если выбрать его и прислушаться к советам, оформление станет возможным.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Каждый банк при получении заявки на получение ипотечного кредита обязательно делает запрос кредитной истории и изучает все расположенные там данные. Он видит текущие долги гражданина, все его выплаченные и просроченные обязательства, все поданные заявки на кредит, даже если они отказные.

Конечно, пристальное внимание уделяется своевременности оплаты ссуд и наличию текущих долгов. Если банк видит нарушения и просрочки, уровень доверия к заявителю снижаются. Кредитору не нужен заемщик, с которым нужно постоянно держать руку на пульсе. Он хочет получить благонадежного клиента, который будет платить без проблем.

Негатив в КИ говорит банку о финансовой нестабильности заявителя и о его низкой обязательности. А ипотека выдается на долгие годы, зачем банку эти проблемы? К нему стоит очередь из заемщиков, поэтому он лучше откажет этому негативному и выдаст ипотеку другому, с хорошим досье.

Но сведения в истории могут быть разными. Все зависит от того, что это были за нарушения:

  • если речь о разовой просрочке не более 30 дней, эту историю нельзя назвать плохой. Даже если обратиться в крупный банк типа Сбера или Газпромбанка, одобрение получить можно;
  • множественные просрочки не более 30 дней. Ситуация хуже, но тоже не безвыходная, шансы на одобрение есть;
  • просрочки длительностью до 60-90 дней. Ситуация уже серьезная, особенно если таких просрочек в КИ несколько. Пробовать подавать заявки на ипотеку можно, но особо ждать одобрение не стоит;
  • если просрочки длились больше 90 дней. В этом случае все банки начнут слать отказы. Для ипотеки это серьезное нарушение. Но пробовать подавать заявки в банк все же стоит.

Если у вас есть открытые просрочки, с такой плохой кредитной историей ипотеку вы точно не получите. Банки даже простые кредиты при таком обстоятельстве не дают.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если просрочки закрыты, можно пробовать подавать запросы. Даже если пропуски были длинными, за спрос никто не ударит. А если не попробовать, то точно ничего не выйдет. Но нужно подготовиться к подаче заявки.

Советы заемщикам:

  1. Выбирайте менее масштабные банки, не входящие в ТОП по объемам выдачи ипотеки. Крупные могут позволить себе рыться в заемщиках, а к менее масштабным очереди нет, поэтому и отношение к клиентам другое.
  2. Закройте все свои долги. Загляните в базу судебных приставов. Закройте долги по кредитам, штрафам, налогам. Если и КИ плохая, и действующие обязательства есть, одобрение точно не получить.
  3. Примерно за полгода до подачи заявки на ипотеку можете взять небольшой кредит наличными или на покупку техники. Если выплатить его в срок, последние данные в КИ будут положительными — это плюс.

Не стоит пробовать исправлять негативную историю займами от МФО. Наоборот, ипотечные банки плохо отнесутся к тому, что гражданин пользуется услугами микрокредиторов — это плохой фактор.

Шансы на одобрение ипотеки с плохой историей крайне низкие, поэтому нужно повысить их, выбрав несколько предложений разных банков. Выберете 3 варианта и подайте по ним одновременные заявки. Возможно, хоть один даст одобрение. А если вдруг положительных ответов будет несколько, у вас появится выбор — это хорошо.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Как уже говорилось, ни один банк никогда не скажет, что выдает ипотеки при плохой КИ заемщика. Но на рынке есть организации, более лояльно относящиеся к клиентам. Это не самые рейтинговые банки, но они также выдают ипотеку, через них можно купить любой объект, в том числе с применением различных субсидий и маткапитала.

Есть ТОП-10 банков по объему ипотечного кредитования, и в них обращаться при негативной кредитной истории бесполезно. Вот эти лидеры по итогу 2020 года:

топ банков по ипотеке

Эти банки имеют большую клиентскую базу, к ним итак выстраивается очередь из заемщиков, зачем им рисковать и связываться с клиентом, который имеет негативную кредитную историю. Единственный, кого можно рассмотреть в вашей ситуации — Абсолют Банк.

Исключение — если вы получаете зарплату через какой-то из этих банков. Тогда в первую очередь нужно подать заявку ему. Аналогично — если вы брали в одной из этих компаний кредит и благополучно его вернули. Если он откажет, тогда уже рассматривайте другие варианты.

Куда можно подать заявку на ипотеку при плохой кредитной истории:

Банк Программы Первый взнос Ставки
Абсолют Банк Вторичка, новостройки, рефи-е, военная,, для работников РЖД от 20% от 7,84%
Уралсиб Вторичка, новостройки, рефин-е от 10% от 7,99%
Ак Барс Вторичка, новостройки, дома и земля, рефин-е от 10% от 7,75%
РНКБ Вторичка, новостройки, рефин-е, военная, сельская от 10% от 7,05%
МТС Банк Вторичка, новостройки, рефин-е, дальневост. от 20% от 7,6%

Все эти банки работают с государственными программами субсидирования. В них можно оформить ипотеку с господдержкой, ипотеку для семей с детьми, с материнским капиталом.

Как оформить ипотеку с плохой КИ

Как уже говорилось, лучше выбрать три предложения и одновременно направить по ним запросы, так вы увеличите шансы на одобрение. Сейчас, когда кредиторы принимают заявки онлайн, это вообще не проблема.

После отправки заявок вы будете получать от банков звонки (если не будет вынесен сразу автоматический отказ). Обязательно отвечайте на звонки и не говорите о том, что направили запросы в несколько организаций — это не приветствуются.

Чтобы получить одобрение по ипотеке с плохой историей, заемщик должен быть идеальным во всем остальном: трудиться официально в крупной организации, иметь стаж на текущем месте от года, принести все положенные справки.

Сам процесс оформления ипотеки стандартный:

  1. Подаете онлайн-заявки в банки и ждете решения. Отвечайте на звонки, проходите удаленное собеседование. Если хоть один кредитор даст одобрение — это большая удача.
  2. Банк попросит подойти в офис и предоставить все заявленные документы. Приходите, передаете их и ждете анализ. Если нареканий нет, кредитор сообщает сумму, которую готов вам выдать. Можно отправляться на поиск жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и ее продавца, передача комплекта документов на юридическую проверку. Плюс обязательно делается экспертная оценка объекта через аккредитованную банком компанию.
  4. Если объект одобряется, можно заключать сделку. Клиент обязательно страхует имущество, подписывает договор, проходит регистрацию в Росреестре. На имущество накладывается обременение, оно будет служить залогом.

Теперь задача заемщика — погашать ипотеку, не нарушая графика. При злостной просрочке можно лишиться купленного имущества. Кроме того, оформление и благополучное погашение ипотеки однозначно улучшит вашу кредитную историю.

Если вам все отказали

При наличии негативной кредитной истории точно нельзя исключать ситуацию, когда все банки отказали. Особенно если речь о длительных просрочках, превышающих 90 дней. К сожалению, сделать в этой ситуации ничего нельзя, отказы в одобрения не превратить.

Если ипотека все же крайне необходима, можно посоветовать потратить 1 года на исправление ситуации, на улучшение своей репутации. Что можно сделать:

  • трудиться на одном месте. Чем больше будет стаж, тем лучше;
  • найти дополнительный источник дохода, чтобы повысить уровень платежеспособности;
  • оформить и оплатить как минимум 1 кредит потребительского типа;
  • оформить и пользоваться кредитной картой, но перед подачей заявки на ипотеку закрыть ее, погасив весь долг;
  • если речь о человеке, который состоит в браке, нужно позаботиться и о репутации второй половины, которая будет выступать созаемщиком;
  • рождение ребенка может ухудшить ситуацию, так как он снижает уровень платежеспособности;
  • накопите больше денег на первый взнос. Если он составит 50% и больше, это будет идеально.

Поработав над своей репутацией, можно снова пробовать подавать заявки банкам не из ТОПа. Ну и а если и в этот раз все отказали, открывайте вклад и пробуйте копить на покупку недвижимости. Многие выбирают именно такой путь, чтобы не платить проценты.

Частые вопросы

Можно ли взять ипотеку с открытыми просрочками?
Нет, таким заемщикам банки ипотеку не выдают. Слишком велики риски.
Может ли на одобрение повлиять плохая КИ супруги?
Супруги вместе выступают заемщиками, и оба они проверяются банками. Если у одного негативная кредитная история, это может быть поводом для отказа, особенно если в КИ есть сведения о действующих просрочках. Но если основной заемщик, то есть заявитель, положительный, одобрение получить реально.
Выдает ли Сбер ипотеки с плохой историей?
Вероятность одобрения в Сбербанке крайне низкая. Это тот банк, который не испытывает недостатка в потенциальных заемщиках и может позволить себе “рыться” в них. В итоге ипотеку получают только положительные со всех сторон клиенты. Исключения могут быть, но только при незначительных просрочках.
Можно ли оформить ипотеку на кого-то другого?
Теоретически - да. Но на практике - собственником недвижимости оформляется заемщик, поэтому владельцем квартиры вы не будете. Смена собственника возможна только после полной оплаты ипотеки, а за этот срок многое может случиться.
Может ли зарплатный банк одобрить ипотеку при плохой КИ?
Шансы на одобрение есть, стоит попробовать. Если откажет, просто пойдете к другому банку.

Написать отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован.