Банки России: 315

Где посмотреть список всех банков России

Банковская система играет важную роль в жизни обычных россиян, от её эффективности зависит состояние экономики страны. Центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков и денежно-кредитную политику, определяя ключевую ставку. Это важнейший показатель, который влияет на возможность оформления выгодных кредитов и депозитов.

Понимание основ функционирования банковской системы поможет более объективно оценить банк, в котором вы планируете приобрести тот или иной продукт. Рассказываем, как устроена банковская система РФ и что следует о ней знать.

Учетом всех финансовых и кредитных организаций в России занимается Центробанк. На его сайте можно найти основную информацию об официальных финансовых организациях, включая банки, МФО, ломбарды и другие.

В данных по официальным банкам РФ есть:

• год регистрации;
• полное наименование;
• номер лицензии;
• контактные данные;
• адрес регистрации.

Если какой-то организации нет в реестре ЦБ, то либо вы неверно вводите ее наименование, либо это мошенническая компания.

Какие есть банки в РФ

Банковская система РФ состоит из двух уровней:

1. Верхний представлен одним учреждением: Центральным банком, он же Банк России.
2. Нижний — это коммерческие банки, банки с иностранным капиталом, филиалы или представительства зарубежных банков и небанковские кредитные организации.

Главная цель работы Центробанка и компаний на втором уровне разительно отличаются.

Центробанк

Центробанк контролирует финансовую систему и её участников во многих аспектах — от правил заключения кредитных договоров до того, под какую ставку выдавать займы. Задачи и цели Банка России:

• устанавливает правила проведения банковских операций;
• обеспечивает единую методологию учета банковских операций;
• выпускает денежную наличность — рубли России и монеты;
• организовывает и контролирует денежный и платежный оборот в стране;
• оформляет и выдает лицензии всем участникам второго уровня банковской системы;
• проводит надзор и контролирует исполнение кредитными организациями своих функций и обязательств;
• принимает учетную политику;
• проводит валютное регулирование и контролирует агентов валютного контроля;
• организовывает резервную политику и рассчитывает обязательные экономические нормативы;
• управляет и хранит золотовалютные резервы государства.

Главный банк страны подотчетен Государственной Думе, в остальные банки и небанковские кредитные организации (НКО) контролируются и отчитываются перед Центробанком.

Коммерческие

В отличие от Центрального банка, основная цель деятельности всех коммерческих банков — получать прибыль. Это привычные для большинства компании, которые не определяют политику государства, а оказывают финансовые услуги физлицам и бизнесу. Экономические функции коммерческих банков такие:

1. Быть посредником между теми, кто капиталом владеет, и теми, кто в нем нуждается. То есть владельцы сбережений могут открыть вклад, а те, кому нужны деньги могут получить кредит.
2. Проводить сделки с ценными бумагами на фондовом рынке.
3. Информировать и консультировать клиентов по финансовым вопросам. К сотрудникам банка можно обратиться за разъяснениями о проводимых сделках, комиссиях, работе платежных систем и по другим вопросам.
4. Учитывать движение средств на счетах клиентов и передавать эти данные контролирующим участникам рынка.
5. Контролировать валютные операции и движение валюты при международных и иных сделках.
6. Формировать банковский резерв для выполнения обязанностей перед вкладчиками — платить проценты и возвращать деньги.
7. Отчитываться Центральному банку по всем проводимым операциям и документации.

Все компании второго уровня банковской системы России не вправе заниматься:

• производством;
• торговлей;
• страхованием.

Если это правило будет нарушено и организация займется любым из запрещенных ей видов деятельности, Центробанк отзовет лицензию.

Государственные

Государственными принято называть коммерческие банки, в структуре акционерного капитала которых высокая доля принадлежит государству. Среди крупных банков таких большинство.

Самые крупные и заметные государственные банки — Сбер, ВТБ и Газпромбанк.

С иностранным капиталом

Даже в 2024 году в России достаточное количество банков с иностранным капиталом. Многие из них, например, входят в 100 самых надежных банков РФ по версии Forbes:

• Росбанк — до 2022 года в состав входили французские акционеры;
• Райффайзенбанк — с австрийским капиталом;
• ЮниКредит банк — с итальянским капиталом;
• Ститбанк из международной группы Citigroup;
• ИНГ Банк (Евразия) — дочерняя организация нидерландской ING Group;
• Дойче Банк — также с иностранным капиталом;
• Тойота Банк, дочерняя организация японского Toyota Financial Services Corporation;
• Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия) — дочерняя компания крупнейшего японского банка MUFG Bank Ltd.

После 2022 года многие из них ограничили свою деятельность, выводят активы или вводят крупные комиссии за международные переводы и обслуживание карт.

Системно-значимые

От системно-значимых кредитных организаций зависит устойчивость банковского сектора России, поэтому к ним проявляется повышенное внимание Центробанка. Эти банки могут рассчитывать на господдержку в кризисной ситуации.

Перечень системно-значимых организаций публикует Центральный банк, на октябрь 2023 года это:

1. ЮниКредит Банк;
2. Банк ГПБ;
3. Совкомбанк;
4. ВТБ;
5. АЛЬФА-БАНК;
6. Сбербанк;
7. Московский Кредитный Банк;
8. ФК Открытие;
9. РОСБАНК;
10. Тинькофф Банк;
11. Промсвязьбанк;
12. Райффайзенбанк;
13. Россельхозбанк.

Многие из них относятся к государственным, но есть и частные банки, и с иностранным капиталом.

Самые крупные банки России по активам

В таблице приведен топ-10 банков России по показателю активов нетто в тысячах рублей: