Оформить ипотеку под 3% реально, если воспользоваться программой субсидирования “Сельская ипотека” или выбрать банк, который в партнерстве с застройщиком создал особую программу. Как заключить максимально выгодный договор, все варианты оформления — на Бробанк.ру.
О ставках по ипотеке
Процентные ставки по ипотечным кредитам — динамичный показатель, который зависит от экономической обстановки в стране. Сейчас наблюдается самая низкая ключевая ставка Центрального Банка за все время, а именно она непосредственно влияет на значение ставок по кредитам.
Если ключевая ставка ЦБ низкая, значит, банки выдают ссуды дешевле. И если ключевая поднимается, растут и цены на кредиты. На второй квартал 2021 года средняя ставка по рынку — 7,5-8% годовых. Но есть тенденция к ее увеличению.
В марте 2021 года ЦБ начал повышать ключевую ставку, с 4,25% она выросла до 5%. И по заявлению Эльвиры Набиуллиной может увеличиться до 6%. Так что, ипотека вскоре немного подорожает.
Но если воспользоваться специальными программами, можно заключить договор максимально выгодно, буквально под 3%. И лучше пользоваться этим сейчас, пока подобные программы не отменили из-за общего повышения ставок.
Реальная ипотека под 3%
Правительство всеми силами старается решить две важные задачи: поддержать население в стремлении купить свое жилье и помочь застройщикам реализовывать возведенные объекты. Для решения этих задач создаются государственные программы субсидирования. Одна из них как раз позволяет взять ипотеку под 3%.
Речь о программе Сельская ипотека. Именно в ее рамках заемщики заключают договора с банками под 2,7-3% годовых. И это реальная возможность без сложных условий и высоких требований, это предложение доступно всем.
Не стоит бояться слова “Сельская”. Это совсем не значит, что вам нужно покупать дом в далеком селе. К сельским территориям часто относится пригород. Если взять для примера Москву и Санкт-Петербург, под условия Сельской ипотеки попадают многие современные районы на окраинах.
Программа со столь выгодными условиями создана для того, чтобы граждане получили мотивацию переехать из больших городов в пригород и села. Можно сказать, что это освоение территории и также стимул для застройщиков рассматривать эти участки и строить там благоустроенные дома.
Какую недвижимость можно купить в рамках ипотеки под 3%
Именно к самой недвижимости закон никаких особых требований не устанавливает. Но имеет значение, где расположен объект. Рассматриваются любые населенные пункты с численностью населения не более 30000 человек. То есть это не обязательно село, подойдет и небольшой город или ПГТ.
Что можно купить:
- квартиру на первичном или вторичном рынке;
- квартиру в строящемся доме;
- частный дом с земельным участком;
- строительство собственного частного дома.
Если речь о строительстве своего дома, по условиям программы возведение должна вести компания по договору Срок строительства — не более 2 лет.
Важное условие программы ипотеки под 3% — недвижимость должна находиться на территории, которая отнесена местной администрацией к категории сельских. Прежде чем идти в банк, обратитесь в районную или городскую администрацию, чтобы получить карту и перечень подходящих населенных пунктов.
Условия и требования
Законодательно установлены параметры выдачи ипотеки под 3 процента, но они не перечеркивают требования банка. То есть банк может назначать свои. Например, по условиям программы первый взнос — от 10%. Но если банк всегда требовал не менее 15%, то он и будет выдавать ипотеку на таком условии.
Общие условия программы:
- сумма, ушедшая в кредит, — до 3 млн.;
- сумма для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО — до 5 млн.;
- первый взнос — от 10%. Если заемщик не подтверждает доход справками — от 50%;
- срок — до 25 лет.
Требований к заемщику и самому объекту закон не предусматривает. У каждого банка свои критерии, заявитель должен им соответствовать. Стандартно ипотека выдается гражданам с 21 года, которые официально работают и имеют стаж на текущем месте от 3 месяцев.
Практически всегда требуется справка о доходах, на основании которой банк определяет уровень платежеспособности заявителя. Но некоторые банки, например Сбер, позволяют оформить ипотеку без справок. При этом требуется повышенный до 50% первый взнос.
Сам процесс оформления ипотечного кредита стандартный. Нужно собрать справки о доходах, получить одобрение и отправляться на поиски подходящей недвижимости. Далее она проверяется банком: если все в норме, происходит заключение кредитного договора и оформление права собственности.
Перечень банков, выдающих ипотеку под 3% по госпрограмме:
Список банков утвержден Минсельхозом. Но есть одна проблема — многие банки сообщают о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен. Спрос оказался слишком высокие, лимиты субсидирования закончились.
Дело в том, что суть программы — это субсидирование государством процентной ставки. Например, вы заключаете договор под 3%, государство добавляет банку “потерянную” сумму, так как банк должен был выдать эту ипотеку под 8%.
Объем субсидирования ограничен. Причем на каждый банк отведен свой лимит. И крупные банки, Сбер и Россельхозбанк, лимиты уже исчерпали. Поэтому рассматривайте другие банки из списка и смотрите, выдают ли они ипотеки под 3% в текущий момент.
Программа действует до конца 2022 года. Есть большая вероятность, что субсидирование продолжится, и крупные банки снова получат свои лимиты.
Если вы хотите купить объект в городе
Если же вас не устраивает тот факт, что под 3% покупается жилье вне городской черты, других предложений с конкретно такими ставками для вас не будет. Но вы можете найти выгодные партнерские предложения банков и застройщиков.
Банки и строительные компании часто создают совместные ипотечные программы с улучшенными условиями кредитования. Например, если речь о Москве, можно рассмотреть предложение Россельхозбанка и застройщика ГК А101. Процентные ставки начинаются от 0,1%, то есть это даже не 3 процента, а фактически рассрочка.
Подобные точечные предложения можно встретить в разных банках. Изучайте предложения в своем регионе.
Интересный вариант предлагает и Сбербанк, причем он актуален для всех аккредитованных новостроек, которых по всей России тысячи. Базовая ставка по программе — 7,6%, но в зависимости от программы она меняется:
- банк и застройщик дают дисконт на весь срок, договор заключается под 5,4-6,6%;
- дисконт применяется на первые два года после оформления — 3,9-4,3%;
- дисконт применяется на первый год — 0,9-1,2%
Так что, оформить ипотеку под 3 процента реально, если воспользоваться сельской ипотечной программой. В остальных случаях хорошо сэкономить помогут специальные предложения банков и застройщиков.
Частые вопросы
Могу ли я взять ипотеку под 3% и применить материнский капитал?
Маткапитал можно применить к любой ипотечной программе, даже если это льготная ссуда под 3%.
Как узнать населенные пункты, где можно купить жилье под 3%?
Территория должна находиться в сельской местности, численность населения пункта - не более 30000. Точное территориальное деление можно узнать на сайте местной администрации города или путем личного ее посещения. Кроме того, если привлекаете агентство, там также могут дать полную информацию.
Что делать, если у меня нет первого взноса?
Наличие первоначального взноса - обязательное условие программы. Если его нет, вы не подходите под условия льготной ипотеки и для ипотеки в целом. Можете попробовать оформить обычную ипотеку, используя в качестве ПВ материнский капитал.
Есть ли требование по составу семьи?
Нет. Льготную ипотеку под 3% могут оформить как одинокие заемщики, так и состоящие в браке. К наличию детей и их количеству также нет критериев.
Есть ли ограничения по дому для покупки квартиры?
По условиям сельской ипотеки можно приобрести квартиру в доме этажностью не больше 5.
