«Известия» сообщают, что предлагаемый комплекс мер включает блокировку похищенной суммы на промежуточных счетах и упрощение процедуры судебного разбирательства. Банковское сообщество также прорабатывает механизмы, позволяющие защитить россиян от злоумышленников.
В 2020 году количество преступлений, связанных с неправомерным выводом денег со счетов граждан, увеличилось на 34%. Общая сумма похищенного выросла за этот период на 52,2%. Правоохранителям удалось вернуть всего 11% от украденного, а в 2019 году – 14,6%.
В Банке России это связывают с невнимательностью граждан. Эксперты подчеркивают, что до 60% хищений происходит с использованием сведений, которые жертвы добровольно сообщают жуликам под воздействием методов социальной инженерии. Для юридических лиц мошенники разрабатывают другие схемы, на долю прямого обмана приходится всего 16% правонарушений.
Сообщается, что регулятор планирует дать банкам право блокировать незаконно выведенные средства на промежуточных или конечных счетах. Предполагается, что это будет происходить автоматически по факту обращения потерпевшего в финансовую организацию.
Эксперты ведомства отмечают, что такая мера даст значительный эффект. По их данным, в половине случаев деньги обналичиваются в течение часа после правонарушения, еще в 47% случаев на это требуется от 2 до 3 часов. При этом злоумышленники могут использовать для запутывания следов несколько промежуточных счетов граждан, не подозревающих о преступной схеме.
Сейчас нет нормативных документов, позволяющих банкам блокировать деньги после завершения транзакции. Распоряжаться средствами, находящимися на счете, может только открывший его гражданин, отмечает представитель Центробанка. Получить основания для изъятия можно через суд, для которого необходимо собрать доказательства и провести оперативно-следственные мероприятия.
Регулятор планирует упростить судебную процедуру и сделать ее заочной, не предполагающей личного присутствия потерпевшего или ответчика. Такая мера потребует внесения изменений в целый ряд законодательных актов, сообщили в ЦБ. Работа в этом направлении только начата, она идет совместно с Министерством финансов.
Представители крупнейших банков также готовы внести предложения по нормализации правоприменительной практики в сфере финансового мошенничества. Они предусматривают блокировку спорной суммы на счете получателя на срок до 25 дней. Участники рынка отмечают, что такая мера увеличит количество возвращенных жертвам сумм до 15-30% от всех правонарушений.
Дополнительно банкиры предлагают сообщать пострадавшим сведения о владельце счета в объеме, достаточном для подачи заявления в полицию. Это позволит переквалифицировать дело в гражданско-правовую плоскость и принимать решения по нему независимо от хода расследования уголовного дела. Граждане также получат основания для обращения в суд за компенсацией ущерба.
Представители Центробанка, в свою очередь, полагают, что такой подход противоречит понятию неразглашения персональных данных. Они также считают, что физические лица не должны сами разбираться в процессуальных вопросах.
Финансисты в ответ апеллируют к нормам закона «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющим банкам делиться сведениями о держателях счетов. Они ссылаются также на нормы «антиотмывочного» закона, позволяющие блокировать счета.
Эксперты считают, что у кредитных организаций уже есть все необходимые инструменты для противодействия мошенничеству. Правительству лишь требуется расширить практику применения некоторых норм.
Комментарии: 0