Все больше потенциальных ипотечных заемщиков делают выбор в пользу новостроек. Плюс — не только новый объект, в котором вы станете первым собственников. Часто жилищные кредиты на такие квартиры более выгодные, к ним применяют специальные акции и программы субсидирования.
Ипотеку на новостройки предлагают все российские банки, работающие с жилищными ссудами. Но есть важный момент — покупаемый объект должен быть аккредитован банком, в который вы обращаетесь. Подробно об этом и о самом процессе покупки нового жилья — на Бробанк.ру.
В последние 10 лет строительный рынок России активно работает, строительные фирмы возводят не только точечные дома, часто они застраиваются целые кварталы. Государство поддерживает этот бизнес, и часто это сказывается на доступности ипотечных кредитов.
Преимущества покупки нового жилья:
отсутствие бывших собственников. Вы будете точно уверены в юридической чистоте квартиры. Точно не объявится какой-то бывший обделенный собственник, который сможет расторгнуть сделку купли-продажи;
более выгодные условия самого ипотечного кредита. Банки и застройщики часто заключают партнерские договора, и ипотека выдается на улучшенных условиях;
возможность применения различных государственных программ субсидирования. Например, до июля 2021 года действует программа ипотеки с господдержкой на новостройки со ставкой 6,5% годовых;
дом новый, в нем можно жить до конца жизни. Плюс застройщики облагораживают территорию, создают современные детские площадки;
возможность покупки квартиры по меньшей цене, если выбрать строящийся объект.
Планируя купить новостройку в ипотеку, нужно учесть и минусы:
новоселье затягивается. В первое время придется и ипотеку платить, и где-то при этом жить. Даже если объект сдан, квартиру надо принять, облагородить. Далеко не всегда ремонт от застройщика качественный;
чаще всего новостройки возводятся в районах с плохо развитой социальной инфраструктурой. Семьям с детьми будет тяжело в плане садиков и школы;
стоимость квадратного метра нового жилья выше, чем при покупке объекта вторичного рынка;
при покупке новостройки в новом квартале, который активно застраивается, покупатель несколько лет будет жить в шуме. Плюс само место жительства будет страдать визуально от стройки вокруг: грязь, пыль.
Если сопоставить плюсы и минусы, то плюсы явно перетягивает недостатки. Постепенно и инфраструктура наладится, и вокруг все придет в порядок. Так что, ипотека на новостройку — хорошее решение.
Риски и аккредитация объекта
Все россияне помнят новостные репортажи про обманутых дольщиков. В любом более менее крупном городе есть или были проблемные объекты, при возведении которых строительная фирма просто кинула покупателей.
Долевое строительство — нормальная практика, дающая возможность купить квартиру дешевле. А сам застройщик получал при этом финансирование за счет уже совершенных покупок еще только возносящихся объектов. Но порой случалось так, что после продаж компания объявляла себя банкротом.
Сейчас законодательство в этой области сильно изменилось, поэтому такие ситуации технически невозможны. Созданы эскроу-счета (застройщик получает деньги дольщиков только после завершения строительства), создан компенсационный фонд, страхование ДДУ и пр.
Банки сами не заинтересованы финансировать проблемные объекты, поэтому сложилась практика аккредитации новостроек. Это значит, что банк проводит предварительную проверку застройщика и самого объекта.
Важные моменты:
Купить квартиру в новостройке в ипотеку можно только в том случае, если банк, куда вы обращаетесь, аккредитовал конкретного застройщика и конкретный объект.
Если банк аккредитовал дом, значит, он проверил фирму и стройку от и до. Компания и возводимый дом полностью соответствуют установленным банком требованиям.
Так что, можно сказать, что если объект аккредитован банком, он прошел юридическую проверку и если и несет риски, то крайне низкие. А если аккредитация получена от нескольких банков, ситуация еще лучше. И риски стремятся к нулю, и появляется выбор банков.
Банки предпочитают либо сданные объекты, либо те, которые возведены уже на 70%. Если стройка только началась, аккредитации может и не быть.
Какие банки выдают ипотеку на новостройки от застройщика
Если оформлять ипотеку на новостройки в Москве, Санкт-Петербурге и городах миллионниках, ассортимент жилья будет огромным. Но все же застраивается чаще пригород или отдаленные районы. В центре новостроек обычно мало, и часто имеющиеся относятся к категории бизнес или элит.
Банки аккредитовывают все виды новостроек вне зависимости от статуса жилья. Поэтому если выбранный дом строится хорошей компанией, вы в любом случае сможете оформить ипотеку на покупку квартиры в нем.
У покупателя есть два варианта действий:
Сначала выбрать дом, после смотреть, какие банки его аккредитовали. Обычно застройщик имеет в штате брокера, который сразу подаст заявки в банки и поможет с оформлением ипотеки.
Сначала выбрать банк, а уже потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Среди них и стоит выбирать вариант для покупки.
Чем крупнее банк, тем больше у него аккредитованных объектов. Вот, например, карта Сбербанка для Москвы и Московской области. Эти точки — аккредитованные новостройки:
Вот карта для Москвы банка ВТБ:
Во многих случаях лучше начать с варианта выбора банка, а уже потом смотреть его партнерские объекты. Дело в том, что так можно найти крайне выгодный вариант заключения договора на специальных партнерских условиях.
Многие банки на своих сайтах предлагают воспользоваться калькулятором ипотеки на новостройки. При использовании этой программы нужно учесть, что она считает по минимальной ставке и итоговый результат может оказаться совершенно иным.
Некоторые банки допускают покупку у неаккредитованного застройщика, но таких на рынке мало. Если предложение найдете, нужно собрать кипу документов на строительную фирму.
До июля 2021 года все банки выдают ипотеку на новостройки с государственным субсидированием по базовой ставке 6,5%.
Порядок оформления
Если вы сначала выбрали дом и застройщика, то подать заявку можно из офиса строительной компании. Обычно в штате есть сотрудники, правомочные предоставлять интересы банков и принимать заявки. Если партнерских банков несколько, заявка направится сразу нескольким.
Если вы сначала решили выбрать банк, а потом искать аккредитованные им объекты, тогда ипотека на новостройку будет оформляться так:
Выберите банк, подаете ему онлайн-заявку на ипотеку. Лучше обращаться именно онлайн, многие кредиторы снижают за это ставки.
При предварительном одобрении нужно принести в банк справки о доходах и другие необходимые бумаги. За 1-3 дня принимается решение.
Если это одобрение, банк оглашает сумму и указывает на перечень аккредитованных застройщиков. На выбор дома и самой квартиры дают 60-90 дней. Можете записываться на экскурсии строительных фирм.
Выбираете объект, получаете на него документы от застройщика. Так как фирма партнерская, покупателю ничего особо делать не нужно — сотрудники строительной организации сами все соберут и передадут в банк.
После согласования сделки заключается кредитный договор. Покупатель оформляет страховку на квартиру и добровольное страхование, если оно подключалось.
Все, ипотека оформлена. Если объект сдан, можно оформлять собственность и заезжать в него. Если не сдан, ждете окончания строительства и платите ипотеку. Гашение проводится по стандартному графику путем внесения равных ежемесячных платежей.
Частые вопросы
Можно ли купить в ипотеку квартиру на уровне котлована?
Подавляющее большинство ипотечных банков не кредитуют такие объекты. По негласным нормам дом должен быть сдан на 70% и более.
Какие документы нужны для ипотеки на новостройку?
Пакет документов стандартный. Для рассмотрения заявки на получение ссуды нужно предоставить справки с работы и свидетельства о семейном положении. Некоторые банки выдают ипотеку без справок, но при этом либо повышают ставки, либо увеличивают порог минимального первого взноса.
Можно ли при ипотеке на новое жилье применить материнский капитал?
Можно без ограничений. Маткапитал можно использовать даже при покупке строящегося объекта.
Покупать ли мне страхование жизни?
Это добровольный полис, принимать решение только вам. При отказе от личного страхования банки всегда поднимают ставки на 1-2%, а порой и выше. Кроме того, это все же защита, а кредит долгий, - не спешите отказываться, подумайте.
Когда я получу купленную в ипотеку квартиру в собственность?
После возведения дома застройщик ставит его на кадастровый учет, проверки могут занять около полугода. Точную информацию даст застройщик при приемке вами квартиры. После регистрации собственности заемщик должен выполнить обязательство - составить с банком закладную.
Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и не подвержены влиянию наших рекламодателей.
Как мы зарабатываем деньги
Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.
