Ипотечные каникулы банка Открытие предоставляются по государственным программам. Одна из них — стандартные каникулы, вторая — связанные с пандемией коронавируса. Условия программ несколько разные, но суть одна. Заемщики могут поставить долг на паузу при наличии на то оснований. Подробно об этом — на Бробанк.ру.
Кому полагаются ипотечные каникулы
Невозможно просто так прийти в банк, заявить о желании получить отсрочку и реально ею воспользоваться. Государственные программы помощи ипотечным заемщикам предполагают важное условие для этого — финансовое положение клиента должно ухудшиться, и это обязательно доказано документально. В ином случае помощь оказана не будет.
Отсрочка в случае с ипотечными кредитами предполагает полную паузу в порядке оплаты. Банк дает каникулы на срок до 6-ти месяцев, эти месяцы переносятся на конец срока гашения, увеличивая период возврата. В зависимости от выбранной программы помощи проценты за период паузы могут как начисляться, так и нет.
Собственной программы ипотечных каникул в банке Открытие нет. Отсрочка дается только в рамках государственных программ помощи.
Стандартные ипотечные каникулы
Речь об отсрочке для ипотечных заемщиков, предусмотренной законом ФЗ-76. Люди, оказавшиеся в трудной ситуации, получают поддержку в виде отсрочки с 1 августа 2019 года. Программа четко указывает, кто и при каких обстоятельствах может поставить выплату ссуды на паузу.
Программой могут воспользоваться заемщики, сумма ипотечного кредита которых не превышает 15 млн. рублей. Период отсрочки — 6 месяцев. Предполагается, что этого достаточно для восстановления прежней платежеспособности.
Есть еще один довольно важный момент — ипотечное жилье должно быть единственным для заемщика. Если у него есть другие объекты в собственности, отсрочка ему не положена. В качестве доказательства единичности объекта предоставляется выписка из ЕГРН.
Но при этом допускается владение небольшим объектом или долей, по метражу меньше установленной нормы жилья на человека в конкретном регионе (в Москве — 18 кв.м.).
Кто может получить ипотечные каникулы в банке Открытие:
- заемщик остался без работы и стоит на учете в Центре Занятости;
- заемщик признан инвалидом 1 или 2 группы;
- уровень дохода снизился более чем на 30%. В расчет идут два последних месяца и средний доход за прошедший год. Есть еще одно важное условие — после снижения дохода заемщик вынужден отдавать банку более 50% от своего дохода;
- появление у заемщика иждивенцев: детей, инвалидов на попечении. Но при этом уровень дохода должен снизиться на 20% и более, и размер ежемесячного платежа в итоге должен превышать 40% от получаемого дохода;
- нахождение на больничном 2 и более месяца, временная потеря трудоспособности.
По ФЗ-76 можно получить каникулы только по этим причинам, другие ситуации не рассматриваются. Чтобы получить отсрочку, необходимо принести документы, которые явно укажут на одну из перечисленных выше причин.
Какие документы нужно принести в банк Открытие
Все зависит от конкретной ситуации, в которой оказался заемщик. Если речь о ситуациях, связанных со снижением прежнего уровня доходов, необходимо предоставить справку 2-НДФЛ. Она должна отражать информацию за текущие месяцы и предшествующий им год. По этому документу банк будет рассчитывать размер сокращения дохода и отслеживать, какая его доля уходит на внесение ежемесячного платежа.
В других ситуациях:
- при появлении иждивенцев — свидетельство о рождении ребенка либо документ о назначении опекуном. Справка 2-НДФЛ в этой ситуации тоже нужна;
справка о получении инвалидности; - больничный лист;
- документ, свидетельствующий о постановке на учет в ЦЗН.
При любом обстоятельстве в банк Открытие заявитель предоставляет и выписку из ЕГРН. Она нужна, чтобы отследить права собственности гражданина.
Порядок получения отсрочки по ФЗ-76
Ипотечные каникулы банка Открытие предоставляются всем, кто соответствует указанным выше критериям и собрал необходимый пакет документов. Банк не вправе отказать заявителю, так как есть закон, обязывающий его давать отсрочки тем, кто в них нуждается.
Необходимо собрать требуемые документы и посетить офис банка Открытие для подачи заявления. После фиксации обращения ответ приходит в течение 5 рабочих дней. При согласовании составляется новый график платежей, где будут отображаться месяцы каникул.
При оформлении отсрочки по ФЗ-76 заемщик может выбирать, какая форма помощи ему нужна. Можно оформить как полную отсрочку, так и частичную. Вы сами решаете это и указываете в заявлении.
В любой момент можно отказаться от каникул и начать платить. В этом случае обратитесь в банк, он составит новый график.
Ипотечные каникулы по коронавирусу
В банке Открытие можно оформить и кредитные каникулы по коронавирусу. Это тоже государственная программа помощи заемщикам, которая начала действовать с 3 апреля 2020 года. Она была создана специально в период, когда в связи с эпидемией коронавируса у многих граждан случилось снижение или даже полная потеря дохода.
Основное условие для предоставления такой помощи — снижение уровня доходов на 30% и более. За основу берется текущий доход и средний, который высчитывается за 2019 год. Это доказывается справкой 2-НДФЛ, но принести ее можно после оформления каникул. Это актуально, когда снижение дохода — только в перспективе. В итоге обратиться за отсрочкой можно заранее.
Если клиент потерял работу и стоит в ЦЗН на учете, это тоже — веский повод для получения каникул.
Основные условия и параметры каникул по ФЗ-106:
- каникулы банка Открытие предоставляются не только ипотечным заемщикам, но и всем остальным, вид ссуды значения не имеет;
- в случае с ипотекой на момент выдачи ее лимит не может превышать 4,5 млн. рублей для Москвы. Для Питера, Московской области и Дальневосточного ФО — 3 млн. Для остальных городов и регионов — 2 млн. рублей;
- период отсрочки выбирает сам заемщик в рамках 1-6 месяцев.
По закону в период каникул по коронавирусу банки могут начислять проценты за период отсрочки и требовать их гашение потом. Но Открытие говорит, что он проценты не начисляет.
Порядок оформления каникул по ФЗ-106
В текущей ситуации предоставление ипотечных и других кредитных каникулы переведено в онлайн-плоскость. Для оформления не нужно идти в офис, Открытие предусмотрел дистанционную форму приема и обработки обращений граждан. Услуга оказывается в рамках ФЗ-106.
Порядок, предусмотренный банком:
- Скачать бланк требования заемщика о предоставлении отсрочки, заполнить его и отсканировать (или сделать качественный снимок).
- Скан заявления и паспорта (развороты с фото и пропиской) отправить на электронный адрес, указанный банком, — ip_kanikuli@open.ru
- Запрос будет рассмотрен в течение 5 суток. При положительном ответе формируется новый график платежей, который заемщик может увидеть в интернет-банке.
Бланк требования заемщика о предоставлении отсрочки →
Если клиенту удобно оформление через офис, он может обратиться туда. Предварительно узнавайте график работы отделений, информация есть на сайте банка Открытие.
По закону справку о доходах можно предоставить позже. Кроме 2-НДФЛ заемщик может предоставить справку по форме банка. Также по ситуации предоставляется справка о постановке на учет в ЦЗН и больничные листы.
Каникулы для предпринимателей и самозанятых
Банк Открытие выдает ипотеку не только физическим лицам, он заключает договора также с предпринимателями и самозанятыми гражданами. И они также могут претендовать на получение ипотечных каникул. Это особо актуально, если учесть, что эти категории граждан наиболее сильно пострадали от пандемии коронавируса.
Самозанятые граждане предоставляют в банк Открытие заявление, паспорт и справки о состоянии расчетов по налогам. На основании их и будет делаться расчет уровня снижения прибыли.
Что касается ИП, то они могут претендовать на отсрочку по ипотеке, если заняты в следующих сферах: гостиничный бизнес, туризм, салоны красоты, химчистки, образование, досуг и развлечения, спорт, пассажирские и грузоперевозки. Предприниматели предоставляют налоговую декларацию.
Все реально нуждающиеся в отсрочке заемщики банка Открытие ее получат. Банк работает в полном соответствии с действующим законодательством, поэтому неправомерных отказов не дает.
Комментарии: 0