Регулятор выступил с предложением запретить выдачу займов с переменной ставкой на короткий или максимально длительный период (до 1 года или более 20 лет).
Инициатива предполагает также установление лимита для банков на повышение ставки и продление срока предоставления ссуды. РБК сообщает, что соответствующий проект закона сейчас находится в разработке, идет его обсуждение с участниками рынка.
Поводом для регулирования пока не востребованной в России формы кредитов стало поручение президента, данное Центробанку в марте. Плавающая ставка сейчас используется очень редко, среди ипотечных кредитов она составляет около 0,1%. Однако банки планируют расширять такие предложения, поскольку они могут оказаться более выгодными для граждан.
В марте ЦБ выпустил доклад, включающий 6 способов регулирования нового банковского продукта, включая полный запрет. В обсуждаемый проект законодательного акта вошли нормы, ограничивающие срочность кредитов с плавающей ставкой. Так, регулятор хочет закрыть короткие займы до года и длинные на срок более 20 лет. Дополнительно планируется ввести ограничения по повышению ставки (не более 2 п.п.) и продлению срока кредитования (не более 3 лет).
ЦБ отмечает, что кредиты с длительным сроком приводят к значительному увеличению суммы общей переплаты при небольшом приросте ежемесячного взноса. Регулятор предполагает обязать банки заранее сообщать гражданам о точном показателе повышения ставки и конечной суммы. Клиентам будут направляться уведомления за 15 дней до момента коррекции. Сведения о новых условиях также получат бюро кредитных историй, из баз которых финансовые организации узнают об изменении нагрузки должника.
Расширятся и возможности Центробанка по влиянию на работу финансовой сферы. Так. совет директоров регулятора получит право устанавливать максимальный процент кредитов с плавающей ставкой от всего портфеля банка.
Эксперты считают, что колебание на 2 п.п. или растягивание выплат на 3 года позволят гражданину продолжать обслуживание долга. Однако дополнительным риском может стать слишком высокая закредитованность.
Финучреждения согласны с необходимостью регулирования сегмента займов с плавающей ставкой, но считают предложенные ограничения чрезмерными. В Сбербанке отметили, что запреты и жесткие условия не позволят кредитным организациям получить выгоду от нововведений. При этом налаживание работы потребует существенных вложений в IT-сферу и модернизацию схемы продаж.
В банке «ФК Открытие» считают, что в проект закона стоит заложить возможность изменения ставки на 3 п.п. По словам участников рынка, это принесет заемщику большую выгоду по сравнению с фиксированным процентом.
Представители ВТБ хотели бы уйти от таких ограничений в пользу оценки кредитоспособности граждан. Банкиры предлагают взять в качестве ориентира показатель долговой нагрузки при максимальном уровне процентной ставки, возможном по условиям договора.
Комментарии: 0