Кредитование бизнеса в Росбанке на любые цели
Любой бизнес требует постоянных финансовых вливаний, поэтому у предпринимателя периодически возникает потребность в заемных деньгах. На текущий момент Росбанк предлагает кредиты для бизнеса на любые цели. Условно они образуют две большие группы: на открытие бизнеса и на развитие компании.
В первом случае вы обращаетесь в банк, чтобы получить деньги, еще не начав вести деятельность. Во втором случае вы уже являетесь предпринимателем, обслуживаетесь в банке и получаете выгодные кредиты для решения текущих финансовых вопросов. Далее мы поговорим о втором варианте кредитования и рассмотрим, какие программы Росбанк предлагает своим клиентам.
Преимущества кредитования в Росбанк
К преимуществам кредитования в Росбанк можно отнести:
- широкий выбор кредитных продуктов — подберите кредит, который поможет своевременно решить финансовые проблемы и комфортно погашать задолженность;
- пролонгация долга — если не можете погасить долг вовремя, продлите срока кредита до 6 месяцев;
- удобный график погашения — самостоятельно выберите дату, когда сможете вносить платежи;
- скорость и простота оформления — подайте онлайн-заявку на сайте и получите ответ уже в течение дня (перечень документов зависит от вида кредитования).
Виды кредитов на развитие бизнеса ИП и ООО от Росбанк
В линейку кредитов для ИП и ООО от Росбанк входят разные продукты, рассчитанные на решение разных задач предприятия. Кредиты для предпринимателей, направленные на решение текущих финансовых потребностей, распространены гораздо больше. Подобные продукты позволяют пополнить оборотные средства, приобрести недвижимость, сырье и материалы для расширения масштабов собственного дела.
Инвестиционный кредит
Многие предприниматели до сих пор не понимают, чем же инвестиционный кредит отличается от обычного кредитования. Основной параметр — это срок пользования заемными средствами. Обычные сроки, которые вы привыкли видеть в портфелях банковских организаций, составляют 2-3 года.
Инвестиционные планы проекта, как правило, требуют более длительного срока финансирования. И в этом плане Росбанк идет навстречу малому и среднему бизнесу, выдавая деньги на 84 месяца (7 лет). Вы сможете получить до 100 млн рублей под 9,76% (минимальная ставка).
Автокредит
Росбанк оформляет кредиты малому и среднему бизнесу на покупку легкового, коммерческого и грузового транспортного средства, а также спецтехники (эвакуаторы, грейдеры, погрузчики, бульдозеры, снегоуборочная техника и прочие). Вы не сможете получить деньги на приобретение транспорта с пробегом (бывших в употреблении), сельскохозяйственную технику и на автомобили, которые облагаются налогом на роскошь (бронированные, эксклюзивные и авто стоимостью от 3 млн рублей).
В зависимости от категории авто банк устанавливает размер первого взноса:
- 20% — для легкового транспорта;
- 30% — для грузовой и спецтехники.
Сумма кредита составит от 150 тысяч до 100 млн рублей. Процентная ставка — 10,16%. Срок — до 3 лет. Транспортное средство подлежит страхованию. Заемщик обязан предъявить КАСКО.
Овердрафт
В ходе деятельности любой компании иногда возникают моменты, когда, например, от поставщика поступает партия товара, а владелец не может его оплатить, так как на счету отсутствует нужная сумма. Подходит срок выдачи зарплаты, но баланс так и не пополнился. Грозит сорваться выгодная сделка, поскольку нужно внести предоплату, а денег по-прежнему нет.
Если вам знакома хотя бы одна из этих ситуаций, овердрафт к расчетному счету от Росбанк точно подойдет. Этот продукт намного выгоднее и проще обычного кредита, так как для его оформления достаточно предоставить минимальный пакет документов и уже через день забыть о финансовых проблемах.
Преимущество овердрафта в том, что получив его сейчас, только вы решаете, как когда и в каком объеме воспользоваться предоставленными средствами. Пока ничего не будете должны банку, пока не начнете тратить заемные средства. Овердрафт — это своего рода запасной кошелек вашего расчетного счета и уверенность в завтрашнем дне.
Основными условиями для открытия овердрафта в Росбанке является срок регистрации юридического лица не менее 6 месяцев и его кредитоспособность. Это означает, что у клиента должны быть стабильные поступления на расчетный счет в течение последних 6-ти месяцев и должны отсутствовать просроченные задолженности по ранее выданным и действующим кредитам.
Преимущества овердрафта от Росбанк:
- низкая фиксированная ставка (11,01%), которая начисляется только на сумму потраченных средств;
- высокая скорость рассмотрения заявки — не более 2 дней с момента подачи документов;
- минимальный пакет документов;
- отсутствие выездного анализа и финансовой отчетности;
- бесплатное досрочное погашение на любом этапе;
- отсутствие целевого использования, залога и поручителей.
Сумма — до 100 млн рублей, но не более 50% от оборота компании. Срок погашения — 12 месяцев.
Оборотный кредит
Оборотные кредитные средства предоставляются в случае, если вам необходимо профинансировать закупку материалов, сырья или товарных запасов. Лимит кредитования рассчитывается от среднемесячных оборотов по счету и, в среднем, достигает 40% от оборотных средств. Максимальная сумма кредита в Росбанк для ООО и ИП — 100 млн рублей. Процентная ставка зависит от того, предоставляется что-то в залог или нет. Минимальный процент — 9,76%.
Кредит на пополнение оборотных средств может выдаваться в форме возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии, а также в форме срочного займа. В качестве залога может выступать недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте и сырье. Срок оформления кредита — до 2 недель. Срок кредитования — до 24 месяцев.
Рефинансирование
Возможность взять более выгодный кредит на покрытие уже имеющихся есть не только у физических лиц, но и у организаций. На волне падения ключевой ставки ЦБ владельцы бизнеса все чаще стали обращаться в банки за рефинансированием. Росбанк входит в число банков, который выдают деньги на покрытие долговых обязательств, и отличается низкой ставкой, гибкими условиями оформления и погашения кредита для ИП и ООО.
Оформив рефинансирование, вы сможете закрыть все невыгодные ссуды и сотрудничать только с одним банком. Сумма ежемесячного платежа в этом случае существенно снизится. Максимальная сумма, которую выдает Росбанк в рамках рефинансирования, составляет 100 млн рублей. Процентная ставка — от 9,76%. Срок кредитования — до 84 месяцев.
Коммерческая ипотека
Если вы задумались о приобретении недвижимости для коммерческих целей, будь то офис, промышленный цех, торговая точка, складское помещение, Росбанк выдаст вам нужную сумму денег под залог приобретаемого имущества. Недвижимость перейдет в собственность сразу после заключения договора.
Банк оформляет коммерческую ипотеку как на новый бизнес-проект, так и на расширение бизнеса. Нужно отметить, что процентная ставка по ипотечному кредитованию в Росбанк значительно ниже, чем у других крупных игроков финансового рынка. Она составляет всего 9,76% годовых. Максимальная сумма, которую готова одобрить компания, составляет 100 млн рублей. Вернуть долг вы сможете в течение 7 лет.
Требования к заемщику
Чтобы Росбанк одобрил заявку на кредит для бизнеса, вы должны соответствовать следующим требованиям:
- зарегистрирован в качестве ИП или ООО;
- не имеет нулевых налоговых отчетов;
- деятельность не противоречит законодательству РФ и подтверждена налоговой декларацией;
- отсутствуют просрочки по кредитам в этом или другом банке, а также нет задолженностей, взыскиваемых в судебном порядке;
- компания не находится на стадии банкротства;
- ежемесячный финансовый оборот по счетам позволяет взять на себя долговые обязательства;
- возраст — от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).
Какие документы потребуются
Перечень документов для ИП:
- анкета-заявка;
- паспорт индивидуального предпринимателя или его доверенного лица;
- доверенность, заверенная нотариально (для официальных представителей ИП);
- свидетельство о регистрации заемщика в качестве ИП;
- свидетельство о постановке на учет в ФНС.
В качестве дополнительных документов Росбанк может потребовать выписку по банковскому счету, лицензии и патенты, налоговую декларацию.
Перечень документов для ООО:
- анкета-заявка;
- свидетельство о регистрации в качестве юридического лица;
ИНН; - устав (если вносились правки, предоставьте документ об их регистрации);
решение о назначении генерального директора, руководителя и главного бухгалтера; - список учредителей;
- лицензия на осуществление деятельности;
- паспорта собственников компании и заявителя.
Также потребуются налоговые, аналитические и аудиторские отчеты, оборотно-сальдовая ведомость, выписки с расчетных счетов. Если вы уже являетесь клиентом Росбанк, уточните список документов у персонального менеджера.
Как оформить кредит
Подать заявку на кредит можно онлайн на сайте Росбанк. Для этого перейдите в раздел «Малому бизнесу» или «Среднему и крупному бизнесу», затем в подраздел «Кредиты». Ознакомьтесь с предлагаемыми кредитными продуктами, условиями их предоставления и оставьте номер телефона в форме заявки.
После этого с вами свяжется кредитный менеджер. Он проконсультирует относительно выбранного кредита и согласует дату и время, чтобы вас смогли принять в отделении банка без очереди. Также сотрудник огласит список документов, которые нужно будет предъявить. В офисе Росбанк необходимо будет заполнить анкету и дождаться решения компании. Срок рассмотрения зависит от программы кредитования.
